Признание недействительным договора займа в банкротстве

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Признание недействительным договора займа в банкротстве

Горбушина В.О.

Аннотация

Наиболее распространенным договором в России на сегодняшний день является договор займа (договор кредита). Должники при невозможности возврата денежных средств подают заявления о признании их несостоятельными (банкротами). По решению арбитражного суда задолжавшее денежные средства лицо лишается собственного имущества в счёт соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Должники заключают мнимые договоры займа с целью сохранения собственного имущества. Однако мнимые договоры займа можно признать недействительными.

Ключевые слова: договор займа (договор кредита), займодавец, заемщик, кредитор, должник.

Annotation

договор заем банкротство недействительный

The most common conlracl in Russia today is a loan agreement. Debtors submit applications for recognition as insolvent (bankrupt). The debtor is deprived of his own property due to the proportionate satisfaction of creditors' claims by the decision of the arbitration court. Debtors conclude imaginary loan agreements in order to preserve their own property. However, imaginary loan agreements can be invalidated.

Keywords: loan agreement, lender, borrower, creditor, debtor.

Исходя из положения статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор займа представляет собой правоотношения, в силу которых займодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Сходством между договором займа и договором кредита является передача заемщику денежных средств. Если предмет договора не поступил в распоряжение заемщика или поступил не в полной мере, то он вправе оспаривать займ по безденежности [1].

Помимо прав, заемщик обладает и обязанностью возврата денежных средств займодавцу (кредитору) в предусмотренный договором займа (договором кредита) срок и порядок возврата предмета договора. Займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом [2]. При возникновении просроченной задолженности к нарушителю может быть применена ответственность в виде взыскания договорной неустойки.

В качестве должника может выступать как физическое лицо, так и юридическое лицо имеющего просроченное денежное обязательство.

С момента образования просроченной задолженности по договору займа (договору кредита) займодавец вправе привлечь в рамках агентского договора третье лицо, либо на основании договора цессии уступить в полной мере права требования задолженности третьему лицу.

Кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, осуществляют взаимодействие с должником используя личные встречи, телефонные переговоры, голосовые и текстовые сообщения, а также осуществлять взаимодействие посредством почтовых отправлений по месту жительства и месту пребывания должника [3].

Очень часто должники имеют ни одно просроченное обязательство. В следствие чего, взаимодействие увеличивается в разы. Не выдержав этого давления, должники прибегают к процедуре банкротства.

Банкротство представляет собой признанную арбитражным судом или наступившую в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Соразмерное удовлетворение требований кредиторов и освобождение гражданина от долгов является реабилитационной процедурой, применяемой в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину. По решению арбитражного суда задолжавшее денежные средства лицо может лишиться собственного имущества в счёт погашения образовавшейся задолженности.

Должники любыми путями пытаются сохранить хоть какую-то часть своей собственности еще до подачи заявления на банкротство в арбитражный суд. В ход идет даже такой метод как заключение мнимого договора займа, при котором один участник сделки все же не передает деньги другой стороне. В дальнейшем мнимые кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, а после проведения процедуры банкротства, полученная собственность возвращается в руки недобросовестных должников.

Для доказательства факта, что денежные средства были выданы в качестве займа, потребуется предоставить подтверждающий документ, который должен содержать: общий размер переданных средств, размер процентов (при их наличии), порядок передачи средств, банковские счета займодавца и заемщика (в случае передачи наличных денежных средств, то должны быть приложены соответствующие расписки), назначение полученных средств, графики предоставления и возврата денежных средств, меры ответственности за нарушения условий договора, паспортные данные, адреса регистрации/проживания сторон (юридические и фактические адреса сторон), время и дата заключения сделки, место заключения сделки, личные подписи участвующих сторон (представителей).

Также оспаривание сделки возможно, если должник для облегчения признания своей несостоятельности спрятал имущество, чтобы избежать его распродажи в счет погашения долга, или же продал по цене ниже рыночной.

Признание договора недействительным на практике возможно. Основания для оспаривания сделки:

1) ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. Пределы осуществления гражданских прав;

2) ст. 170 Гражданского кодекса Российской Федерации. Недействительность мнимой и притворной сделок;

3) ст.61.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Оспаривание сделок должника;

4) ст. 61.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Оспаривание подозрительных сделок должника [4].

Срок оспаривания сделок должника - три года. Это означает, что все сделки за последние 3 года будут проверены и выяснены их причины.

Оспаривание сделок при банкротстве инициируется кредиторами или же финансовым управляющим [5]. Заявление о признании сделки недействительной при банкротстве в арбитражный суд может подать любой из этих лиц.

Примерами отказа в удовлетворении жалобы о признании сделки являются Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 3 ноября 2021 г. по делу № А10-5074/2015, Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 11 августа 2021 г. по делу № А32-32100/2017 и т.д.

Примером признания сделки недействительной является Постановление Восемнадцатого Арбитражного апелляционного суда от 16 апреля 2021 г. по делу № А34-12359/2017, на основании которого договор займа денежных и средств и договор залога транспортных средств между бывшими супругами признаны недействительными.

Однако процедура признания сделки недействительной доставляет определённые трудности. Договор признаётся недействительным исключительно по решению арбитражного суда.

Необходимо сформировать хорошую доказательную базу для признания договора займа недействительным, например, что нарушены общие требования заключения сделки: сторона сделки не достигла совершеннолетнего возраста или не обладала правоспособностью и дееспособностью, не соблюдены нормы законодательства при заключении сделки, стороны не были свободными в своем волеизъявлении при подписании договора. Также доказательством будет являться банковская выписка подтверждающая отсутствие фактического перевода денег на счет должника. Еще одним доказательством может стать отсутствие у кредитора возможности на предоставления денежных средств по договору займа, что сумма займа сильно превышает размер заработной платы кредитора.

Библиографический список

1. Хабиров, А.И. Гражданско-правовая защита сторон договора займа: современное состояние: монография / А.И. Хабиров. - М.: ИНФРА-М. - 2019. - 154 с.

2. Хабиров, А.И. Правовая природа взыскания причитающихся по договору займа процентов/ А.И. Хабиров. - Ученые записки Казанского университета. Серия гуманитарные науки-М. - 2017. - С.439-449.

3. О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ // Консультант Плюс.

4. Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 30 января 2017 г. по делу № А70-13551/2015 // Консультант Плюс.

5. Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда т 15 июля 2021 г. по делу № А41-35488/2018 // Консультант Плюс.

Размещено на Allbest.ru