Управление экономической безопасностью кооперативного сектора в условиях циклического развития

Размещено на http://allbest.ru

Чебоксарский кооперативный институт (филиал)

Российского университета кооперации

Управление экономической безопасностью кооперативного сектора в условиях циклического развития

Егорова Татьяна Николаевна - кандидат экономических наук,

доцент кафедры менеджмента.

Богданов Сергей Николаевич - аспирант.

Россия. Чебоксары

Аннотация

В статье исследуется теория и практика управления экономической безопасностью в условиях цикличности развития микрофинансового рынка и кооперативного сектора в частности. Кредитная кооперация России находится в сложной ситуации из-за падения объемных показателей и усиления регуляторных требований мегарегулятора и саморегулируемых организаций. Необходимы механизмы стабилизации и развития кооперативного сектора на основе управления экономической безопасностью.

Рассмотрены понятие экономической безопасности, объекты и субъекты управления, которые представлены на макро- и микроуровнях финансового сектора. Управление экономической безопасностью субъекта на микроуровне предусматривает основные и дополнительные меры обеспечения экономической безопасности, затрагивающие аспекты финансового, правового, управленческого, регуляторного и стратегического характера. На основе российского опыта деятельности кредитных потребительских кооперативов выделены этапы формирования финансовых нормативов, проблемы, возникающие при реализации данных требований, и доступные инструменты для обеспечения экономической безопасности кредитного кооператива.

Ключевые слова: управление экономической безопасностью; объекты и субъекты управления; финансовые нормативы; микрофинансовый рынок; кредитная кооперация.

Abstract

Management of the cooperative sector economic security in the conditions of cyclic development

Egorova, Tatyana Nikolaevna - Candidate of Sciences (Economics), Associate Professor of the Department of Management. Cheboksary Cooperative Institute (branch) of the Russian University of Cooperation. Russia. Cheboksary.

Bogdanov, Sergey Nikolaevich - Postgraduate. Cheboksary Cooperative Institute (branch) of the Russian University of Cooperation. Russia. Cheboksary

The article explores the theory and practice of economic security management in terms of cyclical development of the microfinance market and the cooperative sector in particular. Credit cooperation in Russia is in a difficult situation due to the fall in volume indicators and the strengthening of regulatory requirements of the mega-regulator and self-regulatory organizations. Mechanisms of stabilization and development of the cooperative sector on the basis of economic security management are needed. The concept of economic security, objects and subjects of management, which are presented at the macro- and microlevels of the financial sector are considered. Management of the subject economic security at the micro level provides for basic and additional measures to ensure economic security, affecting aspects of financial, legal, managerial, regulatory and strategic nature. On the basis of the Russian experience of credit consumer cooperatives, the stages of formation of financial standards, the problems arising in the implementation of these requirements, and the available tools to ensure the economic security of the credit cooperative are highlighted.

Keywords: management of economic security; objects and subjects of management; financial standards; microfinancial market; credit cooperation.

Кредитная кооперация в России сегодня находится в сложной ситуации. Это связано с изменением законодательства, усилением регуляторных требований Банка России и введением новых требований к работе кредитных кооперативов, социально-экономическим положением на рынке. В связи с происходящим циклическим спадом регулирование и надзор становятся «непосильным бременем» для кредитных кооперативов, а отдельные требования Банка России как мегарегулятора становятся невыполнимыми для данного сектора финансового рынка. Кооперативное движение озадачено своим положением и в настоящее время активно ищет возможные варианты выхода из сложившейся ситуации, а отдельные субъекты пытаются найти возможные пути ухода из-под регулирования Банком России и предпринимают уже конкретные решения, другие закрываются или преобразовываются в иные формы кооперации, ищут новые точки роста или уходят в «тень» (нерегулируемый рынок).

Количество кредитных кооперативов в настоящее время сокращается, при этом пайщики закрытых кооперативов остаются наедине со своими проблемами, несмотря на государственное регулирование и саморегулирование. Надо отметить, что в данном контексте необходимо основательно подойти не только к выявлению причин, которые привели к сокращению количественных и качественных показателей системы кредитной кооперации, но и к выработке механизмов стабилизации положения и инструментов развития микрофинансового рынка на основе управления экономической безопасностью.

Стратегия экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года в соответствии с Указом Президента Российской Федерации [1] среди угроз национальной безопасности выделяет: подверженность финансовой системы Российской Федерации глобальным рискам, усиление колебаний конъюнктуры мировых товарных и финансовых рынков; уязвимость информационной инфраструктуры финансово-банковской системы; низкие темпы экономического роста, обусловленные внутренними причинами, в том числе ограниченностью доступа к долгосрочным финансовым ресурсам и др. В качестве установленных целей государственной политики в сфере обеспечения экономической безопасности рассматриваются повышение устойчивости экономики к воздействию внешних и внутренних вызовов и угроз, обеспечение экономического роста и др. Характеристика понятия экономической безопасности и механизм управления (обеспечения) рассматривается нами на макро- и микроуровнях финансового сектора (табл. 1).

Таблица 1

Характеристика понятия экономической безопасности и механизм управления ею на макро- и микроуровнях финансового сектора

Управление экономической безопасностью субъекта на микроуровне - это стабильность и гарантия его развития, затрагивающая все сферы деятельности. Она предусматривает основные и дополнительные меры обеспечения экономической безопасности, как индивидуальные, так и общие, которые нами рассматриваются с учетом выделенных аспектов:

1) финансового;

2) правового;

3) управленческого;

4) регуляторного;

5) стратегического (прогнозного, планового)[6].

Исследуя эти аспекты, в первую очередь остановимся на требованиях по выполнению финансовых нормативов (по типу банковских) для кредитных потребительских кооперативов (далее - КПК). Финансовые нормативы, обязательные для соблюдения кредитными кооперативами в целях обеспечения экономической безопасности, давно существуют на финансовом рынке. В последние годы законодательная база деятельности КПК подверглась существенным изменениям, что повлекло за собой серьезные коррективы и в порядке организации управления кооперативом. Банк России предпринимает более жесткие, дополнительные меры регулирования деятельности КПК на финансовом рынке, несмотря на особенности кооперативов как некредитных финансовых организаций. В табл. 2 выделены этапы формирования финансовых нормативов для обеспечения экономической безопасности кредитного потребительского кооператива.

Таблица 2

Этапы формирования финансовых нормативов для обеспечения экономической безопасности кредитной кооперации

Одним из финансовых нормативов выступает размер резервного фонда кооператива. По решению правления кооператива средства резервного фонда могут быть направлены на погашение задолженности по невозвратным займам, что гарантирует реальный инструмент для сохранения его платежеспособности. Поэтому величина резервного фонда имеет важное значение для экономической безопасности КПК: чем она больше, тем выше доля собственных средств кооператива, и кооператив в меньшей степени зависит от привлеченных средств [2]. Для обеспечения экономической безопасности через соблюдение финансовых нормативов для кредитных кооперативов принят новый механизм оценки качества портфеля выданных займов. Также с 2014 г. определен порядок формирования КПК резервов на возможные потери по займам, в ходе реализации которого у кооперативов возникло множество проблем. Рассматривая, в чем заключаются трудности с соблюдением финансовых нормативов кредитными кооперативами, в первую очередь отметим короткие сроки формирования резервов. К концу 2014 г. кооперативы обязаны были сформировать 5 % резервов, к 2015 г. - 30 % (с формированием которых возникли проблемы у 20 % крупных КПК, имеющих свыше 3000 пайщиков), к 2016 г. - 60 % (сложности возникли у половины крупных КПК) и в конце 2017 г. - уже 100 % (трудности испытывают практически все КПК) [2].

Проблемы возникают по разным причинам, например внутренним, таким как продолжительность работы кооператива, личностные качества руководителя, степень профессионализма, соблюдение участниками рынка принципов деятельности потребительской кооперации, объективное понимание происходящих процессов и внутреннего состояния микрофинансового рынка, корректного и своевременного реагирования на основе участия пайщиков в работе кооператива и др. Многое зависит от внешних факторов: государственного регулирования и саморегулирования, соответствия законодательства специфике и состоянию участников микро- финансового рынка, принятия новых законов, например: банкротства физических лиц, наличия необходимых инструментов и экономических механизмов поддержки КПК, а также ряда других социально-экономических факторов [7].

Добросовестные кооперативы являются членами ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов» (далее - СРО КПК) и отчисляют средства в компенсационный фонд. В связи с этим в принципах действия данный институт саморегулирования должен оказывать необходимую материальную и моральную помощь кооперативам, членам СРО, своевременно в разных ситуациях защищать их интересы, особенно в кризисных условиях. Необходимо выстраивать на рынке инфраструктуру поддержки кооперативов. Членство в саморегулируемых организациях на практике не дает какой-либо действенной помощи кооперативам, за исключением методического руководства и контрольно-надзорной функции. В бизнес-модели работы кредитных кооперативов не предусмотрен порядок их взаимопомощи. Система страхования, например Общество взаимного страхования, в кредитной кооперации не работает; кооперативы находятся в трудном и даже кризисном положении. И, как подтверждает практика, кроме пайщиков, являющихся реальной основой и поддержкой, кооперативам не следует ни на кого надеяться. На поддержку государства также не приходится рассчитывать, хотя следует признать, что потребность в финансовой поддержке малого и среднего бизнеса остается непокрытой [5].

Оказание помощи другому кооперативу в подобных ситуациях не предусматривается, но бывают и исключения. Рассмотрим пример достаточно крупного и стабильно развивающегося кооператива КПК «Содружество» Чувашской Республики [3]. Из практики работы в 2012-2014 гг. к нему присоединилось три КПК, которые работали в пределах Чувашской Республики и оказались в трудном положении [4]. Кооператив «Содружество» стал источником помощи при угрозе закрытия этих кооперативов. Выбор такой формы поддержки, как присоединение к другому, более крупному кооперативу, позволил избежать ряда проблем и закрепить данную практику в кооперативном секторе.

Однако ситуация повторяется с циклической закономерностью, и на новом витке спирали выживать становится все труднее. Кооперативам (пайщикам) в одиночку сложно решать возникающие проблемы только собственными внутренними ресурсами. Требуется помощь, в том числе материальная, поиск дополнительных средств на стабилизацию своей работы. Для управления экономической безопасностью кооператива необходимо работать с просроченной задолженностью, применяя более действенный подход в работе с должниками в новом формате, активно работать с пайщиками по всем направлениям деятельности кооператива, привлекать их к решению возникающих трудностей, формировать активы кооператива для выполнения финансовых нормативов, уменьшать привлеченные сбережения по договорам. При этом важно разрабатывать планы антикризисных мер и финансового оздоровления кредитного кооператива, утверждать их на Правлении и согласовывать с СРО КПК и Банком России. кооператив экономический безопасность

Таким образом, авторами рассмотрены доступные механизмы и инструменты управления и обеспечения экономической безопасности кооперативного сектора с учетом российского опыта решения проблем сложного этапа жизненного цикла развития микрофинансового рынка.

Список литературы

1. О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года: указ Президента Российской Федерации от 13.05.2017 № 208. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

2. Богданов С.Н., Богданова Е.В., Егорова Т.Н. Эконом. безопасность кредитного кооперативного сектора // Экономика и управление в контексте реиндустриализации: теория и практика: сб. материалов Междунар. заоч. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 30 апр. 2016 г.).: ЧКИ РУК, 2016. С. 46-52.

3. Богданов С.Н., Егорова Т.Н. Развитие кредитной кооперации в условиях ее интеграции в систему сельских территорий: монография. Чебоксары: ЧКИ РУК, 2014. 90 с.

4. Егорова Т.Н., Богданов С.Н., Богданова Е.В. Управление городской и сельской системой кредитной кооперации в агротерриториях // Экономические, правовые, организационно-управленческие аспекты развития трудовых ресурсов в современных условиях глобальных рисков: сб. материалов Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 10 февр. 2016 г.): в 2 ч. Чебоксары: ЧКИ РУК, 2016. Ч. 1. С. 138-142.

5. Егорова Т.Н., Рыбаков А.С., Кудрявцева Т.В. Малый бизнес и инноватика: новые возможности динамич. подхода // Пробл. соврем. экономики и управления, направления их решения: сб. матер. Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 25 дек. 2016 г.). Чебоксары: ЧКИ РУК, 2017. С. 73-77.

6. КалининаГ.В., Андреев В.В., Литвинова О.В., Федорова Л.П. Теоретические основы понятия экономической безопасности организации // Вестник Российского университета кооперации. 2016. № 3 (25). С. 52-54.

7. Прокопьева Т.Н. Организация предпринимательской деятельности: учеб. пособие. Чебоксары: ЧКИ РУК, 2008. 128 с.

References

1. O Strategii e'konomicheskoj bezopasnosti Rossijskoj Federatsii na period do 2030 goda: ukaz Prezidenta Rossijskoj Federatsii ot 13.05.2017. № 208. Dostup iz sprav.-pravovoj sistemy' «Kon- sul'tantPlyus».

2. Bogdanov S.N., Bogdanova E.V., Egorova T.N. E'konomicheskaya bezopasnost' kreditnogo koop- erativnogo sektora [Economic security of the credit cooperative sector] // E'konomika i upravlenie v kontekste reindustrializatsii: teoriya i praktika: sb. materialov Mezhdunar. zaoch. nauch.-prakt. konf. (Cheboksary, 30 apr. 2016 g.). Cheboksary: ChKI RUK, 2016. S. 46-52.

3. Bogdanov S.N., Egorova T.N. Razvitie kredit- noj kooperatsii v usloviyakh ee integratsii v sistemu sel'skikh territory [Development of credit cooperation in the conditions of its integration into the system of rural territories]: monografiya. Cheboksary: ChKI RUK, 2014. 90 s.

4. Egorova T.N., Bogdanov S.N., Bogdanova E.V Upravlenie gorodskoj i sel'skoj sistemoj kreditnoj kooperatsii v agroterritoriyakh [Management of the city and rural system of credit cooperation in agroterritories] // E'konomicheskie, pravovy'e, organizatsi- onno-upravlencheskie aspekty' razvitiya trudovy'kh resursov v sovremenny'kh usloviyakh global'ny'kh riskov: sb. materialov Mezhdunar. nauch.-prakt. konf. (Cheboksary, 10 fevr. 2016 g.): v 2 ch. Cheboksary: ChKI RUK, 2016. Ch. 1. S. 138-142.

5. Egorova T.N., RybakovA.S., Kudryavtseva T.V. Maly'j biznes i innovatika: novy'e vozmozhnosti dinamicheskogo podkhoda [Small business and innovatics: new opportunities of dynamic approach] // Problemy' sovremennoj e'konomiki i upravleniya, napravleniya ikh resheniya: sb. materialov Mezhdunar. nauch.-prakt. konf. (Cheboksary, 25 dek. 2016 g.). Cheboksary: ChKI RUK, 2017. S. 73-77.

6. Kalinina G.V., Andreyev V.V., Litvinova O.V., Fyodorova L.P. Teoreticheskie osnovy' ponyatiya e'konomicheskoj bezopasnosti organizatsii [Theoretical bases of a concept of economic security of the organization] // Vestnik Rossijskogo universiteta kooperatsii. 2016. № 3 (25). S. 52-54.

7. Prokopyeva T.N. Organizatsiya predprini- matel'skoj deyatel'nosti [Organization of business activity]: ucheb. posobie. Cheboksary: ChKI RUK, 2008. 128 s.

Размещено на Allbest.ru