Факторы внешней среды организации

Безусловно, рыночная экономика неизбежно ведет к дифференциации положения и интересов различных групп общества, и страховщики должны предлагать как универсальные, так и дифференцированные условия страхования, учитывающие интересы различных групп населения: по возрастному признаку; по семейному положению; по социальному статусу; по уровню доходов; по категориям жилья, в котором проживают (муниципальные дома, личные коттеджи и др.).

Что касается страхования крупного бизнеса, то круг страховщиков, работающих с крупнейшими российскими компаниями, очень широк. Крупные компании распределяют риски между разными страховыми фирмами. Все более распространенным становится выбор страховщиков по результатам тендеров. Таким образом, крупный бизнес также нуждается в качественной страховой защите, что неизбежно повышает требования к страховщикам в части уровня и качества предоставляемых услуг, количества страховых программ, уровня организации работы с клиентами (клиентских технологий).

В современных условиях страховые компании испытывают жесткую конкуренцию в борьбе за страховой рынок со стороны как страховшиков, так и финансово-кредитных институтов, осуществляющих страхование в качестве дополнительных услуг своим клиентам. На сегодня соотношение «цена-качество» у лидеров страхового рынка примерно одинаковое.

Крупные предпринимательские организации в современных условиях хозяйствования выбирают, как правило, не отдельные виды страхования, а комплексные продукты, позволяющие покрывать практически все предпринимательские риски, возникающие в процессе осуществления деятельности данными организациями. Поэтому на первый план в конкурентной борьбе, как уже отмечено ранее, выдвигается необходимость разработки и предоставления существующим и потенциальным страхователям комплексных страховых услуг.

Все большую роль в конкурентной борьбе за клиента играет и деловая репутация страховой компании, наличие у нее развитой филиальной сети и др.

Следует отметить, что все рассмотренные факторы внешней среды страховой компании динамичны и поэтому должны всегда находиться в сфере ее пристального внимания.



Глава 2. АНАЛИЗ ВЛИЯНИЯ ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ ОАО «РОСГОССТРАХ»

2.1 Краткая характеристика предприятия ОАО «Росгосстрах»

ОАО «Росгосстрах»- крупнейшая в области страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков. Филиал ООО «Росгосстрах» входит в состав всероссийского холдинга «Росгосстрах». Филиал по Кировской области предлагает свыше 100 видов страхования юридических и физических лиц во всех населенных пунктах Кировской области (страхование квартир, домов, имущества, жизни, от несчастных случаев, в туризме, медицинское страхование, социальное страхование, автострахование, страхование грузов).

Лицензия С №0977 50 от 07.12.2010. ОАО «Росгосстрах»-- единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

Организационная структура компании является девизиональной и представлена на рисунке 1.



Рисунок 1- Организационная структура группы компании «РГС»

Группа компаний «РГС» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Она состоит из ОАО «Росгосстрах», ОАО «СК "РГС-Жизнь"», занимающейся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ОАО «РГС-Медицина», осуществляющей операции по обязательному медицинскому страхованию.

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 65 000 агентов.

История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем ОАО «Росгосстрах». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

«Росгосстрах» является правопреемником прав и обязанностей, включая ответственность перед страхователями, общества с ограниченной ответственностью «РГС-Поволжье». Адрес дирекции расположен по адресу: г. Киров, ул. Советская, 51.

В 2011 г. компании ОАО «Росгосстрах»был подтвержден рейтинг «Эксперт РА» А++ (исключительно высокий уровень надежности), который говорит о финансовой устойчивости и стабильности компании.

Организационная структура филиала представляет собой линейно-функциональную структуру.

Рисунок 2- Организационная структура ОАО « «Росгосстрах»»

Основной целью ОАО «Росгосстрах»является осуществление страховой деятельности и получение прибыли в интересах участников Общества. Основными видами деятельности - страхование и перестрахование. Филиал «Росгосстрах» осуществляет проведение всех видов имущественного и личного страхования, страхования ответственности, перестрахования, добровольное страхование, обязательное страхование и обязательное государственное страхование в соответствии с законодательством РФ и лицензией, получаемой в установленном законодательством РФ порядке. В целом страховая деятельность филиала «Росгосстрах» имеет положительный результат.

Органами управления Общества являются:

- Общее собрание участников;

- Совет директоров;

- Генеральный директор и Правление;

- Исполнительные органы.

Органом контроля Общества является Ревизионная комиссия (Ревизор) Общества. Уставный капитал общества составляет 13 500 тыс. рублей.

Уставный капитал используется для целей предусмотренных Уставом филиала ООО «Росгосстрах» в Кировской области и служит обеспечением выполнения обязательств общества перед страхователями и третьими лицами. Размер уставного капитала не может быть меньше минимальной величины, установленной действующим законодательством.

Филиал ООО «Росгосстрах» имеет разветвленную сеть на территории области. В состав компании входят 50 страховых отдела и 4 агентства.

Численность штатных работников составляет 550 человек, а численность страховых агентов - 1099 человек.

Организационная структура управления филиала ООО «Росгосстрах» представлена в Приложении 1.

Миссия компании звучит так: защита благосостояния людей путем предоставления им доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг.

Видение

- «Росгосстрах» - лучшая страховая компания в мире, которая:

- заботится о своих сотрудниках; в которой сотрудники чувствуют себя хорошо, и их благосостояние растет; в которой стремятся работать; коллектив которой представляет из себя команду, живой организм;

- ценит и любит своих клиентов; компанию, которую уважают клиенты;

- побеждает на тех полях, на которых играет, и побеждает стабильно, из года в год;

- рассчитывает на собственные силы, т.е. является экономически независимой.

Ценности

- Честность - наш главный принцип;

- Ценности - это корень нашей силы, основа наших решений, мотив наших действий и источник наших стремлений;

Наши ценности:

- Развитие;

- Неравнодушие;

- Трудолюбие;

- Команда;

- Уважение.

Стратегическая цель -- сделать из филиала ОАО «Росгосстрах»в течение 10-15 ближайших лет компанию, которая из года в год будет:

- эталоном надежности и качества обслуживания для клиентов в финансовой отрасли;

- эталоном качества работы сотрудников и качества управления людьми и процессами;

- эталоном работодателя для сотрудников в финансовой отрасли.

Стратегия «Росгосстрах» состоит в обеспечении высококачественного страхового обслуживания, расширении спектра предлагаемых услуг и в географической экспансии в российские регионы.

«Росгосстрах» участвует в различных общественных и профессиональных объединениях, таких как "Всероссийский союз страховщиков", "Торгово-промышленная палата России и Кировской области" и др.

Таким образом, на сегодняшний день ОАО «Росгосстрах» позиционируется как достаточно надежная страховая компания.

Стандартные программы компании «Росгосстрах»:

1 Страхование Автокаско (угон+ущерб). Возмещение стоимости автомобиля, либо стоимости его ремонта вследствие ДТП, пожара, удара молнии, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц или падения инородного предмета (в том числе снега или града).

2 Страхование гражданской ответственности (в том числе ОСАГО). Возмещение ущерба, причиненного имуществу, жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП.

3 Страхование от несчастных случаев. Возмещение вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров застрахованного автомобиля в результате ДТП.

4 Страхование дополнительного оборудования автомобиля (магнитола, сигнализация и пр.). Возмещение стоимости дополнительного оборудования вследствие кражи или повреждения в результате ДТП.

Специальные программы страхования компании «Росгосстрах»:

5 Страхование Автокаско до первого страхового случая - для аккуратных водителей снижение стоимости страхования на 30% от базового тарифа.

6 Страхование Автокаско мотоциклов иностранного производства - классические мотоциклы, круизеры, спортбайки.

Жилищный вопрос - один из самых актуальных на сегодняшний день для каждого человека. И банковский кредит становится всё более популярным способом его решения. Но, кредитуя столь важное для Заёмщика приобретение, как квартира или дом, Банк требует гарантий возврата предоставленных средств. Поэтому обязательным условием получения ипотечного кредита является Страхование.

Специалистами «Росгосстрах» разработана программа комплексного ипотечного страхования. Как правило, включает в себя следующие виды:

- страхование недвижимости (тариф от 0,20 %);

- страхование жизни и трудоспособности (тариф от 0,30 %);

- титульное страхование (тариф от 0,25%).

Филиал ОАО «Росгосстрах» предлагает простую и удобную схему заключения договора ипотечного страхования.

Страхование гражданской ответственности юридических лиц ОАО «Росгосстрах»предлагает уникальный пакет услуг:

- страхование квартир;

- страхование домов;

- страхование коттеджей;

- страхование дач;

- страхование гаражей;

- а также их внутренней отделки и всего имущества.

При заключении договора страхования от несчастного случая не требуется предварительного медицинского освидетельствования Застрахованного. На страхование принимаются дееспособные физические лица любого гражданства, в возрасте от 1 года до 80 лет.

Компания имеет свой узнаваемый товарный знак (Приложение 2)

2.2 Основные экономические показатели ОАО «Росгосстрах»

№п/п	Показатели	2009г.	2010г.	2011г.	2011г. к 2009г., %
1.	Выручка от продажи услуг, тыс. руб.(в текущих ценах)	3148473	4832487	3177298	100,9
2.	Cебестоимость услуг, тыс. руб.	1428231	1262645	913538	64,0
3.	Коммерческие и управленческие расходы, тыс. руб.	735838	774134	513200	69,7
4.	Уровень расходов в % к выручке от продаж	23,4	16,0	16,2
5.	Выручка от продаж на 1 рубль текущих затрат, руб.	4,28	6,24	6,19	144,6
6	Однодневный товарооборот, руб.	8625,95	13239,69	8704,93	100,9
7.	Среднесписочная численность работников - всего, чел.	67000	97000	100000	149,3
8.	Выручка от продажи услуг (тыс. руб.) в расчете на 1 работника	46,99	49,82	31,77	67,6
9.	Фонд оплаты труда, тыс. руб.	724450	574758	539845	74,5
10.	Уровень фонда оплаты в % к товарообороту	23,0	11,9	17,0
11.	Среднегодовая оплата труда 1 работника - всего, тыс. руб.	10,81	5,93	5,40	50,0
12.	Товарооборот на 1 рубль расходов на оплату труда, руб.	51,8	8,41	5,89	134,0
13.	Среднегодовая стоимость основных производственных фондов - всего, тыс. руб.	23504	19517	162294	69,3
14.	Фондоотдача, руб.	133,95	247,60	195,00	145,6
15.	Фондооснащенность, тыс. руб./чел.	0,35	0,20	0,16	45,7
16.	Среднегодовая стоимость оборотных средств, тыс. руб.	1496330	1073129	1346100	90,0
17.	Коэффициент оборачиваемости оборотных средств, оборотов	2,1	4,5	2,4	114,3
18.	Продолжительность 1 оборота, дней	173,8	81,1	152,1	87,5
19.	Валовой доход, всего, тыс. руб.	1720242	3569842	2263760	131,6
	-на одного работника	25,68	36,80	22,64	88,2
	-на 1 рубль расходов на оплату труда	2,37	6,21	4,19	176,8
20.	Валовой доход к выручке от продаж, %	54,6	73,9	71,2
21.	Прибыль (+), убыток (-) от продаж, тыс. руб.	984404	2795708	1750560	177,8
22.	Прибыль от продаж к выручке от продаж, %	31,3	57,9	55,1
23.	Рентабельность,%
	- текущих затрат	133,8	361,1	341,1
	- от продаж	31,3	57,9	55,1
24.	Чистая прибыль, тыс. руб.	787523,2	2236566,4	140044,8	177,8
25.	Рентабельность совокупного капитала, %	51,8	204,7	102,8

Проанализируем полученные результаты.

Из таблицы видно, что коммерческие и управленческие расходы снизились (69,7) , а также снизилась и себестоимость услуг (64,0), это говорит об эффективной работе персонала, проделанной за рассматриваемый период в области логистики. Об этом же свидетельствует и выручка от продаж (рост на 44,6). Среднесписочная численность работников увеличилась (149,3), а вот фонд оплаты труда уменьшился (74,5) , это означает, что компания привлекает низкоквалифицированных работников (студентов, школьников, работников, не имеющих высшее образование), оплата труда которых невысокая, но благодаря этому товарооборот на 1 рубль расходов растет. Что же касается основных производственных фондов, то здесь можно сделать вывод, о том, что компания вкладывает в них относительно немного, а получает по максимуму, что говорит показатель фондоотдачи(145,6). Рентабельность от продаж показывает рост, хотя в 2011 году, по сравнению с 2010, наблюдается спад, по моему мнению, причиной этому мог послужить в первую очередь рост конкуренции, цен и налогов, а также последствия кризиса. Но в целом коммерческая деятельность компании, достаточно эффективная, чистая прибыль увеличилась на 77,8%. Таким образом, на сегодняшний день «Росгосстрах» позиционируется как достаточно надежная страховая компания.

2.3 Оценка воздействия факторов внешней среды на деятельность предприятия ОАО «Росгосстрах»

Рассмотрим факторы, наиболее влияющие на деятельность предприятия ОАО «Росгосстрах».

1. Некоторая политическая и экономическая стабилизация в регионе, которая делает жизнь людей более предсказуемой. Соответственно, у физических лиц, составляющих основной костяк страхователей по договорам ДСЖ, появляются (а) более убедительные мотивы вкладывать средства на длительный период, (б) большие, чем раньше, возможности вкладывать средства на долгий срок вследствие наличия предсказуемого в обозримом будущем источника дохода, вероятное повышение доли фонда накопления в национальном доходе, которым будет сопровождаться подъем инвестиционной активности.

2. либерализация действующего законодательства в отношении деятельности представительств; иностранных страховых компаний ("АIG-Россия", "Ост-Вест Альянс", "Цюрих-Русь", "Русская страховая компания", "Пирамида" и др.). Эти представительства имеют мощную подпитку со стороны материнских компаний, что в первую очередь означает широкие возможности финансового обеспечения на случай страховых выплат, что повышает надежность полиса для страховщика. Имидж иностранных страховых организаций вполне сопоставим с традиционными российскими лидерами рынка. Иностранные страховщики имеют большие возможности, в отличие от российских, по вложению средств в валютные инструменты, что дает им дополнительные возможности по удешевлению тарифов предлагаемых полисов за счет: снижения доли риска процентных и валютных ставок, входящей в цену. Это, естественно, расширяет спрос со стороны населения. Следовательно, либерализация деятельности иностранных страховых компаний в России может, по всей видимости, привести к значительному увеличению суммарных страховых сборов по ДСЖ. Вместе с тем данный фактор является не благоприятным для российских страховщиков и в частности для «Росгосстрах», так как у них на данном сегменте рынка появляются мощные конкуренты, обладающие ключевыми преимуществами в борьбе за клиента.

3. Неблагоприятное, а по групповому страхованию жизни фактически запретительное налогообложение страхования жизни. В России индивидуальное страхование жизни не имеет никаких налоговых льгот, а групповое обходится предприятию дороже, чем выплата заработной платы.

4. Отсутствие надежных инвестиционных инструментов, пригодных для размещения резервов по страхованию жизни. На настоящий момент по сравнению с конкурирующим за средства населения сектором экономики банковской сферой «Росгосстрах» сталкивается с серьезными ограничениями по направлениям размещения средств:

а) отсутствие возможностей по конвертации рубля в валюту при размещении страховых резервов;

б) ограничения по вложению страховых резервов по долгосрочным видам страхования в жилищное строительство и ипотеку.

Все это непосредственным образом сказывается на уровне гарантий страхователям по возвратности вложенных средств и начисленных на них процентов.

5. отсутствие традиций страхования жизни;

6. недостаточно высокий уровень потенциального платежеспособного спроса. Правда, по ДСЖ он существует, но не может сравниться, скажем, с имущественным страхованием корпоративных клиентов. По оценкам экспертов, около 10% жителей Кировской области сумели адаптироваться к существующим условиям и обрести новые социальные установки и жизненные цели. Лишь эти люди могут считаться потенциальными страхователями, поскольку это самая активная часть населения, обладающая достаточными средствами, чтобы обеспечить себе страховую защиту. По оценкам специалистов « «Росгосстрах»а», на 100 человек трудоспособного населения приходится 5 полисов страхования жизни. Если сопоставить эти данные, с оценками активной части населения (как уже говорилось -- 10%), то уровень развития страхования жизни в Кировской области следует считать вполне адекватным нынешнему состоянию общества. В ближайшее время в этом виде страхования вряд ли возможен резкий прирост. Скорее всего, темпы его развития будут прямо зависеть от финансового состояния среднего класса.

7.Сохраняющееся недоверие населения к долгосрочным инвестициям. Перелом в настроениях физических лиц, как правило, наступает через несколько лет стабилизации в силу консерватизма среднестатистического клиента, основным устойчивым источником дохода которого является заработная плата.

8. Достаточно высокий уровень инфляции с периодическими скачками курса доллара. Данное обстоятельство действует в связке с ограничениями по вложению страховых резервов в валютные инструменты.

9. Относительная малочисленность среднего класса. Кризис привел к сокращению числа лиц, которых можно отнести к "среднему классу", и их численность будет повышаться весьма постепенно, в течение ряда лет.

10. Недостаток квалифицированных кадров страховщиков. В силу этого обстоятельства система продаж российских страховых организаций (в частности, агентская и филиальная сеть) до настоящего момента недостаточно приспособлены к "серийной" реализации населению такого страхового продукта, как полисы ДСЖ. Основными "узкими местами" здесь являются:

а) отсутствие целевой подготовки агентов по работе с населением по продажам полисов ДСЖ,

б) отсутствие стандартизированного портфеля страховых продуктов по ДСЖ по видам договоров (страхование на случай Смерти; страхование на дожитие; кредитное страхование; пенсионное страхование; комплексные виды страхования, сочетающие, например, страхование жизни и страхование от несчастных случаев и пр.),

в) отсутствие стандартной системы андеррайтинга при заключении договоров ДСЖ (таблицы смертности (в том числе по профессиональным группам), оценка вероятности несчастных случаев, оценка здоровья страхуемого клиента и пр.).

9. Недостаточное развитие потребительского кредита, особенно кредитов на приобретение жилья. Это обстоятельство ограничивает возможности развития такого вида ДСЖ, как кредитное страхование жизни, предназначенное для защиты семьи -- владельца купленного в кредит имущества (особенно жилья), на случай смерти или нетрудоспособности заёмщика. Как правило, кредиты на покупку жилья без страхования жизни заемщика не выдаются, с развитием ипотеки этот вариант страхования получит достаточно широкое развитие.

10. Основными конкурентами «Росгосстрах» являются такие страховые компании как: Ингосстрах; РЕСО-Гарантия; СОГАЗ; РОСНО; ВСК; Уралсиб; АльфаСтрахование.

Необходимо выделить конкурентные преимущества «Росгосстрах» :

а) торговая марка, как гарантия возвратности средств клиентам на порядок выше, чем у любой российской компании;

б) высокий уровень финансового обеспечения страховых случаев (за счет ресурсов материнских компаний);

в) широкие возможности инвестирования страховых резервов в валютные инструменты;

г) развитая агентурная сеть.

Минусами по сравнению с другими универсальными российскими компаниями являются:

а) более высокие ставки тарифов, связанные с повышенными операционными расходами;

б) сохранившиеся законодательные ограничения;

г) затруднения в работе с населением, связанные с неподготовленностью кадров.

11. Рынок сбыта услуг Филиала в Кировской области достаточно широк.

Каналами сбыта являются:

- прямое страхование - покупка полиса по телефону или на сайте www.rgs.ru;

- офисы продаж страховой компании в городе Киров и области;

- агенты;

- партнеры (Почта России, Эльдорадо, Связной, ряд автосалонов и банков города Кирова и области).

Канылы сбыта представлены на рисунке 3.

Рисунок 3- Структура каналов продаж ОАО « «Росгосстрах»»

В настоящее время компания способна ежемесячно заключать 70 тыс. договоров страхования, собирать ежемесячно около 40 млн. руб., что свидетельствет о надежности страховой компании, об уверенности, что при наступлении страхового случая компания сможет выплатить страховое возмещение.

12. Традиционно клиенты отдавали предпочтение крупным компаниям с известным брендом. В период же нестабильности возросла и актуальность вопросов, связанных с надежностью партнера. При этом преимущества ведущих участников рынка не только в их надежности и многолетнем опыте работы, что позволяет более точно рассчитывать тарифы, но и в дополнительных сервисах, которые они могут предложить клиенту, а также отлаженной системе урегулирования. Поэтому основным фактором при выборе страховщика должна являться не цена, а уровень сервиса и качество урегулирования. Страховые компании стали больше внимания уделять вопросам, связанным с селекцией портфеля, его формированием из лучших сегментов страхователей и повышения рентабельности бизнеса в целом.

Специальные программы страхования компании «Росгосстрах»»:

*Страхование Автокаско до первого страхового случая - для аккуратных водителей снижение стоимости страхования на 30% от базового тарифа.

*Страхование Автокаско мотоциклов иностранного производства - классические мотоциклы, круизеры, спортбайки.

*Специалистами ОАО «Росгосстрах»разработана программа комплексного ипотечного страхования. Как правило, включает в себя следующие виды:

- страхование недвижимости (тариф от 0,20 %);

- страхование жизни и трудоспособности (тариф от 0,30 %);

- титульное страхование (тариф от 0,25%).

Филиал ОАО «Росгосстрах» предлагает простую и удобную схему заключения договора ипотечного страхования.

*Страхование гражданской ответственности юридических лиц ОАО «Росгосстрах»предлагает уникальный пакет услуг:

- страхование квартир;

- страхование домов;

- страхование коттеджей;

- страхование дач;

- страхование гаражей;

- а также их внутренней отделки и всего имущества.

При заключении договора страхования от несчастного случая не требуется предварительного медицинского освидетельствования Застрахованного. На страхование принимаются дееспособные физические лица любого гражданства, в возрасте от 1 года до 80 лет.

13.В филиале «Росгосстрах» имеются правила по каждому виду страхования, разработанные компанией (это одно из условий получения лицензии на страховую деятельность).

14.Во всех филиалах и подразделениях, в частности и в Кировском филиале используется общая информационная система. Страховая компания «РОСГОССТРАХ» подписала договор с одной из ведущих индийских IT-компаний 3i Infotech о покупке лицензии на использование страховой информационной системы Premia. Столь масштабный проект по внедрению интернациональной страховой системы не имеет аналогов в России и является логическим шагом в реализации стратегии «РОСГОССТРАХ» по обеспечению технологического лидерства.

Система Premia, разработанная компанией 3i Infotech, внедрена более чем в 140 компаниях по всему миру. Она позволяет создать условия для использования самых современных технологий и международного опыта в области страхования. Преимуществом системы является функциональная широта, которая обеспечивает единое пространство для поддержки бизнес-процессов страховой компании на уровне международных стандартов, охватывая CRM, Business Intelligence и другие жизненно важные для страховщика блоки.

«РОСГОССТРАХ» планирует провести замену основной страховой системы в течение трех лет. От внедрения новой системы компания ожидает повышения эффективности бизнес процессов и улучшения качества обслуживания клиентов: CRM модуль позволит оптимизировать работу продающих подразделений и колл-центров.

СК « «РОСГОССТРАХ»» удостоилась звания IT-Лидера в области страхования за выдающийся вклад в развитие информационных технологий в России. Премией «IT-ЛИДЕР» награждаются организации и люди, оказавшие непосредственное влияние на распространение новейших информационных технологий в стране, повышающих эффективность бизнеса и улучшающих жизнь общества в целом.

Для автоматизации работы Горячей линии внедрен аппаратно-программный комплекс на базе HP OpenView Service Desk. В настоящее время ведутся работы по расширению и подключению к комплексу дочерних компаний.

Компания «РОСГОССТРАХ» завершила обновление парка вычислительной техники, обслуживающей пункты выдачи полисов обязательного медицинского страхования в Кирове. В современном программно-аппаратном комплексе, установленном на рабочих местах операторов, запущена в эксплуатацию новая версия соответствующего программного обеспечения. Нововведение позволило компании значительно ускорить время обслуживания застрахованных. Техническое решение было найдено совместно с компанией E-Style Software House.

15.В настоящее время применение стандартов в страховании является добровольным, но в «Росгосстрах» разработаны нормативные документы по обеспечению качества по следующим направлениям:

- предоставление информации о «Росгосстрах», страховых услугах и их качестве, позволяющей страхователям правильно оценить и выбрать лучший страховой продукт, а инвесторам оптимально и с наименьшим риском разместить свои капиталы;

- повышение эффективности работы персонала, снижение себестоимости страховых услуг;

- оптимизация управления бизнес-процессами «Росгострах»;

- повышение уровня конкурентоспособности « «Росгосстрах»».

Филиал использует комплексную программу стандартизации, разработанную в главном офисе, по следующим направлениям:

- стандартизация требований к качеству;

- стандартизация процессов;

- стандартизация услуг;

- дифференциация подхода к стандартизации;

- стандартизация критериев и методов оценки результатов деятельности Филиала;

- стандартизация методов сбора, анализа и предоставления страховой статистики.

2.4 SWOT-анализ ОАО «Росгосстрах»

Возможности	O	Сильные стороны	S
1	Возможность стать абсолютным лидером российского рынка страхования	1	Крупнейшая страховая компания в России
2	Возможность закрепить репутацию надежной и солидной компании	2	Оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка
3	Динамичное развитие компании	3	Хорошо развитая разветвленная филиальная сеть, охватывающая всю территорию страны
4	Рост спроса на качественные страховые продукты в ближайшем будущем	4	Многолетний успешный опыт работы, сформированный имидж
5	Рейтинг А++ ("высокий уровень надежности с позитивными перспективами")	5	Высокий уровень доверия населения
6	Ограничение конкуренции на рынке ОСАГО	6	Взаимовыгодные партнерские отношения с крупнейшими российскими финансовыми институтами
Угрозы	T	Слабые стороны	W
1	Рост выплат по ОСАГО (может привести к трудностям с выплатами по договорам ОСАГО, а, следовательно, и к финансовой неустойчивости)	1	Несбалансированность страховых портфелей компаний группы
2	Более быстрый рост выплат, по сравнению с ростом собираемых страховых премий	2	Большой удельный вес премии по ОСАГО по отдельным региональным "дочкам"
3	Нестабильное финансовое положение клиентов (физических и юридических лиц)	3	Убыточность некоторых подразделений компании в сфере ОСАГО (достигающая 80-100%)
4	Экономическая и политическая нестабильность в стране	4	Заниженный тарифный коэффициент по ОСАГО
5	Допуск на российский страховой рынок иностранных компаний, вступление в ВТО	5	Большая доля низкоквалифицированного персонала
6	Претензии антимонопольной службы к компании

Трактование.

S2,4, O1,3

Наличие возможности влиять на рынок, большой опыт работы в области страхования, взаимовыгодные партнерские отношения с крупнейшими российскими финансовыми институтами дают компании " «Росгосстрах»" замечательную возможность занять прочное лидирующее положение на рынке и динамично развиваться в дальнейшем.

S5,O2

Компании «Росгосстрах» присвоен рейтинг высоконадежной компании, что обеспечивает ей дополнительные возможности для закрепления репутации надежной и солидной компании.

S1,2O4

Лидирующее положение на российском рынке страхования, а также оказание компанией существенного влияния на формирование страхового рынка в стране, дает компании «Росгосстрах» возможность ограничивать конкуренцию, в частности, на рынке ОСАГО.

O6,W3

Убыточность отдельных дочерних предприятий чревата потерями возможностей обеспечения устойчивого финансового роста за счет притока инвестиционного акционерного капитала и дополнительных заемных средств.

S1,3,4,T3,4,5

Прочная занимаемая позиция на страховом рынке, большой опыт в работе с клиентами, широкая известность компании «Росгосстрах», поддержка со стороны государства, а также надежность финансовых партнеров помогут противостоять угрозам со стороны сильных конкурентов-лидеров отрасли, иностранных конкурентов. Также крупной компании не страшны меры, принимаемые ФССН, РСА и др. по дальнейшей регламентации страховой деятельности, в меньшей мере способны повредить политическая и экономическая нестабильность в стране, и, в связи с этим, нестабильное финансовое положение клиентов.

W1,2,3T1,5

Несбалансированность страховых портфелей компаний группы и большой удельный вес премии по ОСАГО по отдельным региональным точкам, а также убыточность некоторых подразделений компании в сфере ОСАГО может привести к трудностям с выплатами по договорам ОСАГО, а, следовательно, и к финансовой неустойчивости компании.

Вступление в ВТО позволит иностранным страховым компаниям открывать в России свои филиалы, следовательно, из-за возросшей конкуренции придется удешевлять страховые полисы, что скажется на прибыли компании.

W4T1

Заниженный тарифный коэффициент по ОСАГО может привести к росту выплат, а также к трудностям с выплатами по договорам ОСАГО.



2.5 Разработка рекомендаций компании ОАО «Росгосстрах» по улучшению взаимодействия с внешней средой

На основании проведенного анализа внешних факторов, а также процесса позиционировани в ОАО «Росгосстрах» позволяет заключить, что на сегодняшний момент для компании необходимо развивать направления личного страхования, а именно страхование жизни. С этой целью нужно разработать основные шаги и в конечном итоге стратегию поведения компании на Кировском рынке услуг.

Страхование жизни является важным институтом, который обслуживает жизнь граждан, помогает решать государству социальные проблемы, участвует в разрешении проблемы нехватки внутренних инвестиционных ресурсов. Институт страхования жизни развивается уже более 2000 лет и по своему происхождению является естественной, "автоматической" реакцией экономического общества на различные обстоятельства в жизнедеятельности человека.

Страхование жизни является одним из важных инструментов, посредством которых могут быть реализованы экономические и социальные потребности общества. В развитых странах страхование жизни является одной из высших форм удовлетворения многих общественных потребностей, таких как: финансовая защита от неблагоприятных событий, поддержание обычного уровня жизни после выхода на пенсию, накоплений на получение образования, привлечение квалифицированных сотрудников посредством создания соц. пакетов, возможность получения кредитов и др. Кроме того, ввиду особого механизма работы компаний страхования жизни, а именно - долгосрочного инвестирования резервов, страхование жизни является катализатором экономики. Эти два явления переплетаются, давая мультипликативный эффект для социально-экономического развития общества.

Иностранные компании делают ставку именно на страхование жизни, сектор пока еще достаточно слабо развитый в нашей стране. Только 1,5% российских семей сделали выбор в пользу данного вида страховки. Безусловно, этот рынок будет активно развиваться, но для этого очень важна поддержка государства: прежде всего необходимо преодолеть недоверие населения к долгосрочным инвестициям. От того насколько законодательство сможет поддержать российские компании будет зависеть, перейдет ли эта доля рынка к "иностранцам" или останется в нашей стране и будет работать на благо нашей экономики.

Факторы, которые могут улучшить результаты деятельности

ОАО«Росгосстрах»»:

* совершенствование нормативно-правового регулирования страховой отрасли, в т.ч. в части применения на практике норм Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Гражданского кодекса Российской Федерации, положений о взаимном страховании, налогообложении страховых операций и т.д.;

* развитие рынка страхования жизни и других видов личного страхования;

* появление долгосрочных инвестиционных инструментов для вложения средств страховых резервов;

* соблюдение прав страхователей со стороны всех страховщиков;

* повышение капитализации;

* подготовка специалистов, обладающих достаточными знаниями и навыками, позволяющими развивать страховой бизнес, в том числе в соответствии с международными стандартами;

* применение современных технологий в области информатизации;

Как проинформировал директор филиала ООО « «Росгосстрах»» в Кировской области И.О. Макин, компания намерена открыть в Кирове единый централизованный на федеральном уровне центр обработки страховых документов - Федеральный операционный центр (ФОЦ) с использованием уникальных технологических процессов.

Главная функциональная задача ФОЦ - обеспечить своевременный и качественный учёт страховых документов в информационной системе компании посредством технологии сканирования и распознавания. ФОЦ должен обрабатывать договоры страхования, заключённые в 83-х филиалах компании по всей территории России. Внедрение технологии сканирования и распознавания информации с бумажных носителей позволит оптимизировать работу, ускорить процессы обработки документов и минимизировать количество ошибок.

* активное пользование услугами независимых организаций посреднической и деловой инфраструктуры страхового рынка;

* приведение в соответствие стоимости страхового полиса и качества оказания страховых услуг по такому полису;

* повышение интереса потенциальных страхователей к страхованию;

* увеличение платежеспособности потенциальных страхователей;

* борьба с мошенничеством в страховании;

* демонополизация рынка и обеспечение добросовестной конкуренции;

* реализация возможности решения споров и защиты интересов страхователей, застрахованных по вопросам страхования только в судебном порядке;

* разработка механизмов, позволяющих страхователям оперативно получить страховую выплату без материальных и моральных затрат;

* интенсивное развитие страхования без принуждения субъектов хозяйствования и граждан к заключению договоров страхования;

* увеличение собственных средств страховщиков и развитие новых видов страхования.



Заключение

На основе проведенного исследования особенностей и тенденций российского страхового рынка можно сделать два основных вывода. Первый сформулирует работу страховой организации в масштабе страны и ее выхода на мировой рынок. Надо отметить, что страхование никогда не было явлением застойным и бесперспективным. Доказательством этого могут служить достаточно высокие показатели рентабельности и доверие со стороны клиентов. Второй вывод раскрывает особенность организации

«Росгосстрах»: девяносто лет на рынке страховых услуг - срок почтенный. Но в первую очередь, он говорит о том, что крепкая команда страховщиков состоялась, их тандем приносит положительные результаты, о чем свидетельствуют проведенные исследования.

В процессе создания работы, мною были рассмотрены основные теоретические аспекты факторов внешней среды, их ключевые особенности, и специфика на примере ОАО «Росгосстрах».

Я пришла к выводу, что для данного объекта исследования внешняя среда является самым существенным фактором ее деятельности и от ее состояния (степени влияния конкурентов и государственных структур, платежеспособности населения, уровня его культурной жизни, политической ситуации в стране и мире) зависит финансовое состояние компании.

Таким образом, в итоге я хочу сказать о достаточной развитости организации, вследствие длительного периода существования ее на рынке и эволюции управленческой структуры.

Поскольку рынок российского страхования формируется, и конкуренция на нем год от года ожесточается, то «Росгосстрах» для сохранения лидирующих позиций требуется большое количество высококвалифицированных специалистов. Для этого необходимо создание структур, занятых подготовкой, обучением и развитием персонала.

Для более быстрого принятия управленческих решений, необходимо повысить уровень информационной обеспеченности. В связи с этим необходимо приобрести специальные программы по учету страховых операций.

Филиалу «Росгосстах» в Кировской области необходимо развивать направления личного страхования, а именно страхования жизни. С этой целью нужно разработать основные шаги и в конечном итоге стратегию поведения компании на Кировском рынке услуг.

Для увеличения прибыльности деятельности страховой компании необходимо систематически изучать состояние страхового рынка, составлять прогнозы изменения спроса на страховые услуги; разрабатывать мероприятия по улучшению организации работы, реализации имеющихся в распоряжении общества новых видов страхования. Всему этому способствует внедрение в страховой работе маркетинга.



Список используемой литературы

1. Абакумов В. В., Кузнецов Ю. В. Основы менеджмента. М., 2007. С. 240

2. Абалонин С. SWOT-анализ деятельности предприятия // Маркетинг №8, 2005 С. 24-32.

3. Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 428 с.

4. Ваханский О.С., Наумов А.И. Менеджмент: Учебник - 3-е изд. - М.: Гардирики, 2009-528 с.

5. Виханский О.С. Стратегическое управление. Учебное пособие - 2-е издание, переработанное и дополненное [Текст] М.: Гардарика,2010. - 350 с.

6. Гайдаенко Т.А. Маркетинговое управление. Полный курс МБА. Принципы управленческих решений и российская практика. - М.: Изд-во Эксмо, 2005. - 480 с.

7. Годовые отчеты ОАО «Росгосстах»

8. Данько Т. П. Управление маркетингом. Учебное пособие. - М.:Инфра-М, 1997. - 280 с.

9. Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.92. №4015-1 (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г.)

10. Зуб А.Т. Стратегический менеджмент. Теория и практика: учебное пособие для ВУЗов - М.: АСПЕКТ - ПРЕСС, 2002. - 415 С.

11. Король С.В. Внешняя окружающая среда организации как фактор роста её эффективности // Проблемы теории и практики управления. - №5 2007. - С.43-50

12. Кургин Е.Н. Страховой менеджмент. Управление деятельностью компании. - М.: РКонсульт,2009. - 350с.

13. ЛяскоВ.И. Стратегическое планирование развития предприятия:Учебное пособие для вузов /В.И. Ляско. - М.: Издательство «Экзамен», 2005.- 297с.

14. Маркарьян Э.А. Экономический анализ хозяйственной деятельности: Учебник / Э.А. Маркарьян. - Изд. 2-е, исправл. и дополн. - Ростов н/Д: Феникс, 2005. - 253с.

15. Огвоздин В.Ю. Краткий курс менеджмента. М.: Финпресс, 2004. - 176 с.

16. Румянцева З.И. Общее управление организацией: теория и практика - М.: ИНФРА-М., 2005. - 303 С.

17. Сплетухов Ю. А. Страхование: учебное пособие / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2002. - 315с.

18. Федорова Т.А. Основы страховой деятельности: Учебник для ВУЗов. -М.: Издательство БЕК, 2009. - 423с.

19. Федько В.П. и др. Основы маркетинга для студентов ВУЗов, Ростов-на-Дону: Феникс, 2005. - 479 с.

20. Чуев И.Н., Чуева Л.Н. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: Учебник для вузов. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2003. - 305с.

21. Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - М.: Страховой полис,ЮНИТИ,2006. - 415с.

Размещено на Allbest.ur

...