Менеджмент и маркетинг ООО "ХКФ Банк"

? повышение социальной ответственности бизнеса через участие в социально-значимых проектах;

? повышение уровня корпоративной культуры Банка;

? повышение инвестиционной привлекательности Банка за счет комплекса мер, направленных на эффективное продвижение Банка на финансовом рынке, как надежного, ответственного и инновационного участника финансовых отношений.

ООО «ХКФ Банк» зарекомендовал себя как лидер рынка потребительского кредитования - за 2011 г. доля на рынке составляет 27,3% и планирует поддерживать устойчивость свою бизнеса в сегменте банковской розницы. Конкурентоспособность банковских продуктов и услуг, предлагаемых Банком, а также широко развитая региональная сеть банковских офисов, современные технологии, постоянное совершенствование сервиса и качества обслуживания клиентов, позволяют Банку успешно реализовывать свою стратегию развития бизнеса и активно участвовать в развитии банковского сектора России, что, в свою очередь, способствует развитию российской экономики в целом.

2.4 SWOT - анализ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

Сильными сторонами банка являются:

1. Повышение квалификации персонала за рубежом, высокое качество обслуживания.

2. Концентрация на определенных продуктах и услугах, низкая стоимость услуг, гибкая тарифная ставка.

3. Динамичное реагирование на рыночные изменения, надежность банка.

4. Готовность и возможность внедрения новых банковских продуктов; передовые информационные технологии.

5. Известность торговой марки.

Слабыми сторонами банка являются:

1. Низкая заинтересованность сотрудников в развитии банка.

2. Не выявляют и не прогнозируют риски.

3. Не отслеживают конкурентов.

4. Предпринимают недостаточные усилия по бренду.

Возможностями банка являются:

1. Ухудшение позиций конкурентов; недостаточно освоенные виды обслуживания (интернет - банкинг).

2. Распространение электронных платежей.

3. Улучшение инвестиционного климата в стране; снижение инфляции.

4. Рост уровня доходов населения.

5. Резкий рост спроса на отдельные виды банковских продуктов и услуг.

Угрозами банка являются:

1. Выход на рынок новых конкурентов.

2. Сложность возврата просроченных кредитов.

3. Ограниченная ресурсная база; нехватка качественных заемщиков; рост налогов.

4. Недоверие населения банку.

5. Недостаточно сформированный рынок банковских услуг

На основании этого можно сопоставить "силы и возможности", "силы и угрозы", "слабость и возможность", "слабость и угрозы" и сделать вывод SWOT - анализа.

Слабости банка с течением времени приобретут всё большее значение при небольшом увеличении сил банка.

Таким образом, аппарат SWOT - анализа не только позволяет выполнить формирование стратегий развития банка, но и количественно обосновать выбор конкретного набора стратегий.

Риски, угрозы и связанные с ними проблемы и возможности, с которыми сталкивается банк, можно квалифицировать по следующим факторам:

Экономические факторы - участие предпринимательских фирм в политическом процессе является указанием на важность государственной политики для банка.

Рыночные факторы - относятся распределение доходов населения, уровень конкуренции в отрасли, изменяющиеся демографические условия.

Технологические факторы - изменения в технологии производства, предоставление товаров и услуг.

Внешние факторы влияют на выбор банком тех или иных коммуникаций. Наибольшее внимание на процесс коммуникаций оказывают следующие факторы: налоговая система, поведение потребителей (его потребности, вкусы, интересы и стиль жизни).

Кадровые ресурсы: подбором персонала занимается непосредственно директор по управлению персоналом Галина Вайсбанд. При подборе персонала учитывается множество факторов, таких как, высшее или средне специальное образование, знание иностранных языков, умение общаться с людьми, приветствуется опыт работы в банковской сфере. Все эти факторы очень важны для успешной и плодотворной работы банка.

Конкуренты

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" осуществляет свою деятельность на рынке абсолютной конкуренции и его конкурентами являются: Банк Русский Стандарт, Сбербанк РФ, СитиБанк, Банк Москвы.

Потребители: ими для Банка "ХКФБ" являются граждане, корпоративные клиенты, предприятия, индивидуальные предприниматели.

Анализ внешнего окружения позволяет ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банку" составить перечень опасностей и возможностей, с которыми он сталкивается в этой среде.

Для проведения количественного анализа исследуемого банка проведенный табличный анализ показывает, что на ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" факторы ближнего окружения оказывают сильное негативное влияние, то есть представляют сильнейшую угрозу. Положительное влияние на данный банк оказывают в основном только факторы макросреды.

Для сравнения и наглядного примера был проведен SWOT - анализ банка конкурента.

SWOT - анализ Сберегательного Банка РФ.

Сильными сторонами банка являются:

1. Работа с клиентами: опыт массового обслуживания клиентов, обширная клиентская база.

2. Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура.

3. Репутация банка: кредитный рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.

Слабыми сторонами банка являются:

1. Управление: консерватизм системы и управления, высокий уровень бюрократизации.

2. Организационная структура: масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.

3. Кадровая политика: текучесть кадров на низших должностях.

Возможностями банка являются:

1. Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов.

2. Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.

3. РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ.

Угрозами банка являются:

1. Региональные банки: развитие региональных банков.

2. Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования, но и рискованности данных операций.

3. Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

Из приведенных выше SWOT - анализов двух банков мы видим, что у каждого банка есть свои сильные и слабые стороны, есть проблемы, над устранением которых работают банки.

Мы видим, что чтобы быть конкурентоспособными, каждый банк выбирает для себя определенную стратегию ведения дел и старается ее придерживаться. Выбранная стратегия и определяет место банка на рынке конкуренции.

Внешние факторы, такие как Экономический кризис, также определяют выбор тех или иных коммуникаций банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В современном мире значение банков вышло за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства. Слабые банки - фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики.

В отношениях с клиентами ООО «ХКФ Банк» ориентируется на долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество, основанное на честности, взаимопонимании и строгом выполнении взятых на себя обязательств обеих сторон при безусловном сохранении конфиденциальности всей доверенной Банку информации. Банк выстраивает систему оказания финансовых услуг таким образом, чтобы клиентам были максимально удобны как непосредственно финансовые продукты, так и сам процесс управления финансовыми потоками, в свою очередь клиенты - заемщики также обязаны добросовестно выполнять все условия подписанного с банком договора.

Основным направлением деятельности ООО «КХФ Банк» является предоставление розничных банковских услуг физическим лицам. В линейку кредитных продуктов входят потребительские кредиты, кредиты наличными, кредитные карты и автокредиты. Также Банк расширяет спектр финансовых услуг, уделяя большое внимание таким продуктам как депозиты физических лиц и зарплатные карты.

Приоритетными направлениями деятельности Банка является предоставление полного спектра финансовых продуктов и банковских услуг для широкого круга клиентов в сфере банковской розницы.

С целью повышения доступности и качества своих финансовых продуктов и услуг ООО «ХКФ Банк»: увеличивает сеть партнеров, в числе которых - крупнейшие в Архангельской области платежные системы и новые торговые точки; активно использует и расширяет агентскую сеть.

Все это стало возможным благодаря неуклонному проведению в жизнь основных фундаментальных принципов, положенных в основу коммерческой деятельности Банка: эффективное использование имеющихся финансовых ресурсов, технологий и опыта, заключающееся в тщательном отслеживании и анализе всего спектра финансового рынка; непрерывное совершенствование банковских технологий и быстрая разработка пользующихся спросом новых финансовых инструментов, что позволяет надежно сохранять старых и постоянно привлекать новых клиентов, и совершенствовать качество сервиса; взвешенный и консервативный подход ко всему спектру финансовых операций и исключение из своей деятельности неоправданно рискованных вложений.

Банк также постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг клиентам, активно работает с банками-корреспондентами. В планах Банка: активное развитие потребительского кредитования в сотрудничестве с партнерами, представляющими малый и средний бизнес в сегменте непродовольственных товаров и услуг, активное продвижение зарплатных проектов, привлечение депозитов физических и юридических лиц, а также увеличение активности на финансовых рынках за счет диверсификации источников и инструментов фондирования.

В отчете рассмотрена разработка бизнес-плана ООО «ХКФ Банка» по внедрению новой услуги - «Ипотечное кредитование». Банк планирует предложение следующих видов ипотечных программ: «Стандартная ипотека», «Квартира в новом доме», «Ипотека плюс Материнский капитал», «Военная ипотека».

За счет внедрения услуги «Ипотечное кредитование» планируемая прибыль на 2012 г. составит 13714,8 тыс. руб., на 2013 г. - 29773,8 тыс. руб.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации: офиц. текст. - М.: Юрист, 1997. - 31 с.

2. Российская Федерация. Центральный банк РФ. Об обязательных нормативах банков: [Указ Центрального банка РФ: подписан 16 января 2004 г. № 1378-У] // Вестник Банка России. - 2004. - № 11. - С. 44-64.

3. Российская Федерация. Центральный банк РФ. О бизнес-планах кредитных организаций: [Указ Центрального банка РФ: подписан 5 июля 2002 г. № 1176-У] // Вестник Банка России. - 2002. - № 39. - С. 36-57.

4. Банковские операции: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., стереот. - М.: КНОРУС, 2009. - 384 с.

5. Банковские риски: учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцовой. - М.: КНОРУС, 2010. - 232 с.

6. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: Учебник / Е.П. Жарковская. - 2-е изд., стереот. - М.: Омега-Л, 2011. - 325 с.

7. Кируца Г.А. Организация деятельности коммерческого банка: курс лекций. - Архангельск: АГТУ, 2008. - 122 с.

8. Липсиц И.В. Ценообразование и маркетинг в коммерческом банке / И.В. Липсиц. - М.: Экономистъ. - 2009. - 124 с.

9. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учеб. пособие / Р.Г. Ольхова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2011. -

10. 304 с.

11. Устав ООО «ХКФ Банк»: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.homecredit.ru/ustav_about.php.

12. Официальный сайт Хоум Кредит Банка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.homecredit.ru.

Размещено на Allbest.ru