Функциональная структура кредитного отдела ОАО Сбербанк России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Функциональная структура ОАО Сбербанк России

1.1 Общая информация об ОАО Сбербанк России

1.2 Права и обязанности кредитной организации

1.3 Структура отдела

2. Должностные обязанности работников отдела «Центр обслуживания клиентов

3. Нормативно-правовые документы, регламентирующие порядок проведения операций в отделе «Центр обслуживания клиентов»

Заключение

Список используемых источников



Введение

Банки являются неотъемлемой составляющей современного денежного хозяйства, создают основу рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны. Сберегательные банки России призваны регулировать движение всех денежных потоков, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальна.

Сберегательный Банк Российской Федерации -- старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Новые экономические реалии, рыночные реформы начала 90-х годов требовали серьезных изменений в работе Банка, быстрого реагирования на изменяющуюся ситуацию. Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком. сбербанк кредитный должностная инструкция

Сбербанк оказывает весь спектр современных банковских услуг для юридических лиц и стремится создать благоприятные условия обслуживания, максимально удовлетворяющие потребности каждого клиента.

Сбербанк, став коммерческим, по-прежнему участвует в реализации различных госпрограмм, является платежным агентом Министерства Финансов Российской Федерации по внутреннему валютному облигационному займу, государственному сберегательному займу.

В последние годы Сбербанк особое место уделял автоматизации банковского процесса на всех уровнях. Сбербанк стабильно выполняет все требования и выдерживает экономические нормативы, установленные Центральным банкам Российской Федерации.

Целью организационно-финансовой практики является изучение функциональной структуры конкретного отдела кредитной организации, в котором студент проходит практику.

Задачами практики являются:

*ознакомление с нормативными документами, определяющими порядок деятельности отдела в структуре предприятия (организации);

*ознакомление с функциональной структурой отдела кредитной организации;

* изучение должностных инструкций.



1. Функциональная структура ОАО Сбербанк России

1.1 Общая информация об ОАО Сбербанк России

Полное наименование изучаемой организации - ОАО Сбербанк России - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года. Учредитель и основной акционер Банка -- Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным авторитетного журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Сбербанк России основан еще в 1841 г. Сегодня Сбербанк - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребностям различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2011 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. Сбербанк России ведет активную внешнюю экономическую политику, осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 35% объема торгов на ММВБ.

Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody's присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале. Высокие рейтинги подтверждают надежность банка.

1.2 Права и обязанности кредитной организации ОАО Сбербанк России

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок);

- размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц ;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские гарантии;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк также вправе осуществлять следующие сделки:

-выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительно управлять денежными средствами и иными материальными ценностями по договору с физическими и юридическими лицами;

-осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

-предоставлять в аренду физическими юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- осуществлять лизинговые операции;

- оказывать консультационные и информационные услуги.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

1.3 Структура отдела «Центр обслуживания клиентов»

Специалисты предлагают множество моделей для повышения качества обслуживания и степени удовлетворенности клиентуры товарами и услугами. Обычно здесь просматриваются два аспекта.

Первый - необходимость точных спецификаций клиентов. Важно, чтобы предприятие знало и понимало особенности запросов клиентов, а также выгоды, которые они связывают с приобретаемыми товарами и услугами.

Второй аспект - организация производства, сервиса и технического обслуживания в полном соответствии со спецификациями потребителей. Предприятию надо поддерживать постоянную связь с клиентами и распространять полученную информацию по всем своим подразделениям, а затем использовать приобретенные знания для производства товаров и услуг более высокого качества с учетом запросов клиентуры.

В целом базу для разработки постоянно действующей политики ориентации на клиента составляют три концептуально разные цели.

Во-первых , предприятие должно собирать информацию о клиентуре, чтобы понимать ее материальные потребности и систему ценностей и удовлетворять их в текущий момент и в будущем путем поставок соответствующих товаров и услуг. При этом следует охватывать и фактических, и потенциальных клиентов. Сбор информации - сложный процесс, опирающийся как на традиционные, так и нетрадиционные методы.

Во-вторых , предприятие должно снабжать информацией о клиентуре весь свой персонал и все подразделения, которые прямо или косвенно участвуют в удовлетворении ее потребностей. Цель здесь заключается в подготовке организации к превращению потребностей клиента в руководство к эффективным действиям. Важно, чтобы информация не использовалась только как средство ознакомления отдельных подразделений с положением дел у клиента. Если, например, отдел маркетинга просто ставит в известность производственный сектор о том, какую продукцию нужно выпускать, то вся система ориентации на клиента обречена на неудачу. Напротив, подобная информация должна играть активную роль, служить базой для постановки таких задач, выполнение которых поможет предприятию улучшить хозяйственные показатели.

В-третьих, предприятию на основе данной информации необходимо вносить изменения в свои производственные программы, чтобы иметь возможность предоставлять клиенту новые виды товаров и услуг. В первую очередь предприятие должно повышать их качество, обеспечивая одновременно разработки новой продукции с использованием информации о +запросах клиентуры. Именно подобная ориентация помогает многим компаниям, например такой крупной, как «Ксерокс» (Xerox), добиваться успехов в деле тотального управления качеством. Фирма проводит в жизнь специально разработанную стратегическую программу всеобщего обеспечения качества под девизом «Лидерство через качество». Для реализации этой цели была перестроена вся деятельность фирмы. Создан специальный центр управления качеством, который координирует и направляет работу в этой области. За 2 года реализации программы качество сборочных операций возросло на 63%, надежность продукции - на 20%, издержки производств снизились на 20%. Повышение качества продукции обеспечило возможность на 10% увеличить долю рынка.

Успех компании «Ксерокс» во многом обусловлен также целенаправленной работой управленческого персонала компании, которому удалось создать единый механизм управления качеством. В частности, фирмой были разработаны свои критерии оценки эффективности в области качества, которые нашли выражение в следующих показателях: количество дефектов на 1 миллион поступающих деталей, количество дефектов на 100 готовых изделий (для потребителя), процент оборудования, установленного без дефектов.



2. Должностные обязанности работников отдела «Центр обслуживания клиентов»

Несмотря на то, что в Трудовом кодексе РФ не содержится упоминания о должностной инструкции, она является важным документом, содержание которого включает в себя не только изложение трудовых функций работника, круг должностных обязанностей, пределы ответственности, но и квалификационные требования, предъявляемые к занимаемой должности.

Поскольку порядок составления должностной инструкции нормативными правовыми актами не урегулирован, работодатель самостоятельно решает, как ее оформить и вносить в нее изменения.

Должностная инструкция может являться приложением к трудовому договору, а также утверждаться как самостоятельный документ.

В ОАО "Сбербанк России" должностные инструкции работников являются приложением к соответствующим трудовым договорам.

Ознакомимся для примера с должностной инструкцией менеджера ВСП:

Должностные обязанности:

1.1 Менеджер ВСП осуществляет функции и банковские операции, а также выполняет поручения руководства, в рамках своей компетенции и настоящей должностной инструкции.

.2 Текущие обязанности менеджера ВСП устанавливаются заведующим дополнительным офисом или лицом, его замещающим, в соответствии с текущими планами работ и настоящей должностной инструкцией.

.3 Менеджер ВСП своевременно и качественно обслуживает клиентов дополнительного офиса, соблюдает операционно-кассовые правила, правила работы с денежной наличностью и другими ценностями.

1.4 Обеспечивает сохранность вверенных ему наличных денег и других ценностей.

1.5 Обеспечивает сохранность имущества, закрепленного за дополнительным офисом.

1.6. Осуществляет сдачу в аренду индивидуальных сейфов.

1.7 Докладывает руководству дополнительного офиса о всех выявленных недостатках в работе в пределах своей компетенции.

1.8 Осуществляет работу с клиентами по открытию, закрытию вкладов (депозитов), банковских счетов клиентам - физическим лицам, а также оформление карточек с образцами подписей, снятие копий документов:

прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида,

проверка надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности,

взаимодействие с клиентами и их представителями,

запрос и получение необходимой информации, проведение оценки полученных сведений

· идентификация клиента (установление личности представителя клиента, получение документов, подтверждающих наличие у него соответствующих полномочий),

· проверка наличия у клиента правоспособности,

· установление факта действий клиента в своих интересах или в интересах выгодоприобретателя,

· оформление карточки, содержащей образец подписи лица, имеющего право распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете.

· 1.9 Осуществляет следующие операции:

· операции по вкладам и счетам (в том числе специальным), а также денежным

· переводам и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц (включая валютный контроль)

· Прием документов на выпуск международных банковских карт, выдача и обслуживание

· международных банковских карт Сбербанка России (эмиссия), ведение (при отсутствии удаленного доступа к базе данных счетов физических лиц) информационной базы

· счетов банковских карт и резервных счетов

· прием документов на выпуск микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ, выдача и обслуживание микропроцессорных карт СБЕРКАРТ (эмиссия), ведение информационной базы счетов

· предоставление дополнительных услуг держателям банковских карт Сбербанка России

· перевод денежных средств с одного счета международной банковской карты на другой счет международной банковской карты с использованием электронного терминала

· перевод денежных средств по международным банковским картам на счета физических лиц в рублях Российской Федерации и долларах США (ЕВРО) и счета юридических лиц в рублях Российской Федерации с использованием электронного терминала

· безналичное перечисление денежных средств по картам АС СБЕРКАРТ на счет физических и юридических лиц в рублях Российской Федерации

· выдача наличных рублей по микропроцессорным банковским картам АС СБЕРКАРТ операционно-кассовое обслуживание банкоматов

· операции по открытию, закрытию и ведению банковских счетов нерезидентов в валюте Российской Федерации

· операции с расчетными чеками Сбербанка России

· операции с ценными бумагами

· операции, связанные с выполнением функций агента паевых инвестиционных фондов

· операции с лотерейными билетами

· операции по реализации карт сторонних эмитентов

· прием/выдача ценных бумаг на/с хранение (я)

· кассовые операции с физическими лицами

· валютно-обменные операции

· операции по приему денежных знаков иностранных государств (группы государств),

· вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности

· операции с дорожными чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте

· выплата грантов, материальной помощи в рамках реализации Сбербанком России функций платежного агента

· операции по ведению обезличенных металлических счетов для физических лиц и документальное их оформление

· продажа драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов

· покупка драгоценных металлов и монет из драгоценных металлов

· при осуществлении консультационных услуг:

· оказывает консультационные услуги Клиентам по направлениям деятельности Банка

· оказывает оперативную помощь Клиентам при возникновении у них затруднении, связанных с совершением банковских операций

· Участвует в рациональном распределении Клиентов между операционными окнами с учетом их потребностей в банковских услугах в целях ускорения процесса обслуживания предоставляет

· - углубленные консультации Клиентам, в случае возникновения спорных ситуаций,

· - проводит презентации банковских продуктов (для сотрудников, назначенных приказом по Отделению)

· участвует в проведении социологических опросов и анкетировании Клиентов с целью изучения общественного мнения и мотиваций потребителей банковских продуктов

· осуществляет контроль за наличием в клиентском зале необходимой рекламной продукции

- готовит для руководства дополнительного офиса предложения по повышению качества обслуживания Клиентов на основе анализа их запросов

1.10 При возложении обязанностей администратора - консультанта (консультанта) приказом по Отделению осуществляет консультационное обслуживание клиентов в соответствии с требованиями нормативных документов Сбербанка России, администрирование

клиентского зала, оказывает содействие в переводе клиентов в удаленные каналы обслуживания, а также активно предлагает клиентам приоритетные для банка продукты и услуги с последующим направлением заинтересовавшихся клиентов к специалисту по продажам.

1.11 При возложении обязанностей специалиста по продажам приказом по Отделению осуществляет

детальное консультирование клиентов по всем, закрепленным за ним продуктам ЩИ услугам,

оформляет продажи продуктов и услуг, как клиентам, пришедшим в ВСП специально для приобретения данного продукта/услуги, так и клиентам, направленным к нему АК

совершает операции в универсальных окнах

совершает активные звонки клиентам банка с целью продажи продуктов/услуг.

1.12 Осуществляет мероприятия в целях противодействия легализации (отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в соответствия с обязанностями и порядком действия данной категории сотрудников предусмотренными в Правилах № 881-5-р от 12.05.2009г.

1.13. Соблюдает трудовую дисциплину, правила охраны труда, и техники безопасности на рабочем месте.

1.14. Осуществляет в порядке взаимозаменяемости работу в рамках настоящей должностной инструкции в других операционных кассах и дополнительных офисах отделения.

2. Права

Менеджер ВСП имеет право:

2.1 Взаимодействовать с клиентами и их представителями по запросу и получению необходимой информации для идентификации клиента (установления личности представителя клиента, получение документов, подтверждающих наличие у него соответствующих полномочий)

2.2 Осуществлять проверку наличия у клиента правоспособности (дееспособности)

2.3. Совершать операции в автоматизированных системах в пределах соответствующего доступа.

2.4 Подписывать и визировать документы, в соответствии с распорядительными и нормативными документами Банка.

2.5 Вносить предложения по оптимизации текущей работы дополнительного офиса.

2.6 Вносить предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными данной должностной инструкцией обязанностями.

2.7 В установленном порядке вносить руководству дополнительного офиса об улучшении условий труда. '

2.8 Знакомиться со всеми поступающими в дополнительный офис документами, необходимыми для осуществления своих должностных обязанностей.

2.9 Повышать свой профессиональный уровень и квалификацию в образовательных учреждениях профессионального образования согласно установленному в Банке порядку.

2.10. Пользоваться льготами в области социального обеспечения работников согласно установленному в Банке порядку.

3. Ответственность

Менеджер ВСП несет ответственность за:

3.3 Своевременное и качественное выполнение возложенных на него должностных обязанностей и порученных ему работ.

3.4 Своевременное и качественное обслуживание клиентов дополнительного офиса.

3.5 Соблюдение правил работы с денежной наличностью и другими ценностями.

3.6 Сохранность вверенной ему денежной наличности и иных ценностей в соответствии с договором о полной материальной ответственности.

3.7 Сохранность и безопасность иных материальных ценностей.

3.8 Соблюдение конфиденциальности, правил внутреннего трудового распорядка, трудовой дисциплины, правил охраны труда и техники безопасности, правил пожарной безопасности.

3.9 За недостатки в работе, а также нарушение трудовой дисциплины к контролеру - кассиру могут применяться меры дисциплинарного взыскания в соответствии с ТК РФ, а также меры материального воздействия.

4. Организация работы

В своей служебной деятельности контролер-кассир подчиняется непосредственно заведующему дополнительным офисом или лицу его замещающему.

4.3 Менеджер ВСП назначается и освобождается от должности приказом Управляющего отделением в установленном Банке порядке.

4.4 В рамках проведения отдельных работ контролер-кассир выполняет поручения в соответствии с распоряжением заведующего дополнительным офисом, лица его замещающего или начальника сектора.

4.5 В своей служебной деятельности контролер-кассир руководствуется:

законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями, распоряжениями исполнительных органов, действующими на территории Российской Федерации, и относящимися к деятельности подразделения;

приказами, инструкциями и иными нормативными актами Банка России, относящимися

к деятельности подразделения;

нормативными документами Сбербанка России, обязательными к исполнению всеми работниками; Положением о филиале, Положением о дополнительном офисе отделения; нормативными и распорядительными документами по отделению;

настоящей инструкцией и распоряжениями руководства.

. Профессиональные знания и навыки

На должность менеджера ВСП назначаются лица:

с образованием не ниже среднего профессионального;

прошедшие подготовку по каждому виду банковских операций, кассовых операций, валютно-обменных операций, операций с ценными бумагами и получившие

аттестационные документы на право совершения указанных операций;

имеющие навыки работы со средствами определения подлинности ценных бумаг;

имеющие навыки работы со средствами определения подлинности банковских карт

имеющие навыки работы с персональным компьютером, специализированными программами, информационно-справочным программным обеспечением.

порядок проведения операций в отделе «Центр обслуживания клиентов»

3 Нормативно-правовые документы, регламентирующие порядок проведения операций в отделе «Центр обслуживания клиентов»

К основным нормативным документам, регулирующим оказание банковских услуг населению, являются:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая), Часть 1 глава 23 «Обеспечение обязательств», глава 27 «Понятие и условия договора», 28 «Заключение договора», 29 «Изменение и расторжение договора»,Часть 2 глава 42 «Заем и Кредит»,49 «Поручение».

2. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»;

3. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

4. Федеральный закон №102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

6. Указание Банка России от 30.07.2004 № 1483-У «О порядке введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц банком, признанным отказавшимся от участия в системе страхования вкладов или признанным не соответствующим требованиям ...»;

7. Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов»;

8. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

9. Положение Банка России от 10.02.1992 № 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» и другие законодательные акты.

Заключение

В период практики были исследованы материалы. регулирующие деятельность Сбербанка России, рассмотрена история этого кредитно-финансового учреждения, осуществлено знакомство с информацией о текущем состоянии банка. Динамике его активов и рейтингов. А также с планами и перспективами банка.

Во время прохождения практики были выполнены все поставленные задачи, а именно:

*ознакомление с нормативными документами, определяющими порядок деятельности отдела в структуре предприятия (организации);

*ознакомление с функциональной структурой отдела кредитной организации;

* изучение должностных инструкций.



Список используемых источников

1. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 91-И от 4 октября 2000

2. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 86-И от 13 октября 1999 года.

3. Концепция развития Сбербанка России до 2005 года.

4. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 года № 2-П

5. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации от 5 января 1998 года № 14-П

6. «Анализ динамики банковских нормативов на примере среднестатистического коммерческого банка» // Бухгалтерия и банки. № 1. 1998.

7. «Деньги, Кредит, Банки» Е.Ф. Жуков Москва 2001г.

8. «Сбережения» № 3 2003 год.

Размещено на Allbest.ru

...