Анализ особенностей антикризисного регулирования в страховой компании ООО "Северная Казна"

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

В современных условиях структурной перестройки российской экономики страхование еще не смогло занять соответствующее ему место важнейшего стабилизирующего фактора и инвестиционного института. Среди причин, негативно влияющих на развитие страховой деятельности, одной из важнейших является недостаточная финансовая устойчивость ряда российских страховых компаний. Значительное число компаний, не выполняющих своих финансовых обязательств перед клиентами, позволяет говорить о кризисе платежеспособности страховщиков. Финансовый кризис 2008 г. еще более обострил эту проблему.

Актуальность темы антикризисного регулирования, применяемых в страховой компании состоит в том, что на сегодняшний день данная проблема очень остро обсуждается в страховой среде в целом. Очень возрос уровень конкуренции на рынке страховых услуг, поскольку число страховых компаний в РФ достаточно велико. Одни компании теряют лицензию, другие развивают свою страховую деятельность более обширно за счет уже закрытых организаций, путем выкупа и присоединения различных партнеров (исключенных страховых организаций, банков, экспертных бюро и прочих).

В данной курсовой работе изложены основные аспекты кризисных ситуаций в страховых компаниях, а также их разрешения с помощью инструментов или маркетингового отдела фирмы. За пример взята активно развивающаяся страховая компания ООО «Северная Казна».

Изучению информацию о фирме и проведению анализа кризисов фирмы способствует приведенная в работе литература. Основой составления кампании и изучения активности организаций послужили такие источники, как: сайт ФССН, корпоративный портал ООО СК «Северная Казна», сайт компании, корпоративное издание «Золотой полис», другая литература.

Объект исследования - страховые компании.

Предмет исследования - антикризисное регулирование в страховых компаниях.

Цель исследования - достигнуть максимально положительного результата в разработке антикризисного регулирования. Возможность применения этой программы на практике.

Практическая значимость - в исследуемой страховой компании ООО «Северная Казна» возможность применения изложенной стратегии. Также возможность применения предложенных антикризисных мер к данной страховой организации.

1. Теоретические аспекты антикризисного регулирования в страховых компаниях

1.1 Сущность и значение антикризисного регулирования

Антикризисное управление - это:

· обработка, изучение и анализ максимального объёма информации о состоянии внешней среды и возможностях внутренней среды;

· прогнозирование (предвидение) развития ситуации на основании анализа и оценки информации, а также возможностей интуиции и личных качеств кадров;

· выбор целей, опережающих время и конкурентов, т.е. максимализация целей, пользуясь при этом правилом: то, что невозможно сегодня, завтра станет реальностью;

· постановка задач по достижению выбранных целей перед обществом, разбивка задач на периоды и этапы, соответствующие всё возрастающим возможностям страны;

· разработка и реализация мероприятий по решению задач на каждом этапе, постоянный контроль за их выполнением;

· познание экономического механизма возникновения возможных кризисных ситуаций и создание системы сканирования (отслеживания) внешних и внутренних сред с целью раннего обнаружения сигналов об угрозе приближения кризиса и его "избегания";

· разработка политики поведения в случае возникновения кризисной ситуации.

Антикризисное управление использует следующие подходы:

· процессный, управление рассматривается как серия непрерывных взаимосвязанных процессов;

· системный, управление рассматривается как совокупность взаимосвязанных элементов системы;

· ситуационный, управление рассматривается как подход к конкретной ситуации.

Качество управления зависит от применения именно тех подходов, принципов и методов, которые на данный момент времени и в данной конкретной ситуации наиболее эффективны.

Антикризисное управление предусматривает меры по предупреждению кризисной ситуации и меры по ликвидации кризиса в случае его возникновения. Оно изучает и анализирует возможности внутренней среды или внутреннее состояние системы (общества, государства) и изучает и прогнозирует возможные факторы влияния внешней среды (международные факторы).

Для решения задач по упреждению кризисной ситуации и ликвидации кризиса в случае его возникновения необходимы специальные меры и подходы.

Упреждение кризисной ситуации состоит из следующих этапов:

· Образование антикризисной группы. Исполнитель-руководитель страны.

· Анализ событий, фактов, обработка информации по интересующим вопросам и прогнозирование дальнейшего развития событий. Исполнитель - антикризисная группа.

· Выбор и принятие решений по возможным возникновениям кризисных ситуаций. Исполнитель - руководитель страны.

· Комплексный подход к реализации принятого решения по упреждению кризисных ситуаций.

При реализации упреждающих этапов, хотя и имеется время, но его необходимо использовать экономно, с целью и пользой.

Этапы преодоления кризиса несколько отличаются от этапов упреждения кризисной ситуации:

· Образование антикризисной группы.

· Анализ и оценка событий, фактов, обработка информации в предельно сжатые сроки.

· Выбор и оперативное принятие решений в увязке с краткосрочными и среднесрочными целями.

· Реализация мер по уменьшению вероятных потерь и смягчению тяжести последствий кризиса.

· Реализация мер по восстановлению положения, существовавшего до возникновения кризиса.

1.2 Специфика антикризисного регулирования страховых компаний

Кроме отраслевой направленности, можно принимать во внимание существование разных уровней (макро-, мезо- и микроуровней), на которых осуществляется антикризисное регулирование страховой отрасли.

В некотором смысле можно говорить и о мегауровне, когда система антикризисных мер разрабатывается в отношении интеграционных объединений - межгосударственных (наднациональных) ассоциаций и союзов. Разделение на мега-, макро-, мезо- и микроуровни отражает многоуровневый характер антикризисного регулирования.

На мега- и макроуровнях антикризисное регулирование предполагает формирование специального законодательства. В данных случаях целями регулирования страховой деятельности являются предупреждение и преодоление негативных тенденций, проведение мероприятий по обеспечению стабильности в отрасли, предотвращение массового банкротства страховых компаний и т.п.

Выявление границы между мега- и макроуровнями основано на разделении регулирования на то, которое осуществляется в наднациональном масштабе и в масштабе государства.

Традиционно объектом мезоэкономического регулирования считается либо отдельный отраслевой сегмент, либо региональная единица. Принимая за основу отраслевой принцип в антикризисном регулировании, к мезоуровню можно отнести деятельность отраслевых контрольных и надзорных органов. На этом уровне осуществляется контроль исполнения законодательных и нормативных актов. Отличие мезоуровня от макроуровня состоит в том, что у первого ограниченная сфера регулирования.

При макроэкономическом подходе антикризисные меры носят общеэкономический характер и также распространяются на страховую отрасль.

Микроуровень предполагает реализацию антикризисных мер в отношении отдельного субъекта страхового дела. На этом уровне предпринимаются меры по финансовому оздоровлению и осуществляются ликвидационные процедуры при банкротстве страховой компании. Кроме того, проводится финансовая экспертиза, диагностика причин неплатежеспособности страховой компании и т.п.

Именно такой подход дает возможность достичь определенной степени систематизации и структурирования в антикризисном регулировании. Система надзора, основанная на анализе сложившейся финансовой отчетности, несколько ограничена и ориентирована на констатацию фактов финансовых затруднений у страховых компаний.

Она позволяет выявлять проблемы лишь постфактум, когда уже наблюдается серьезное ухудшение финансового состояния. В настоящее время происходит процесс формирования новой методологии антикризисного регулирования страховой отрасли.

Управление негативными тенденциями предполагает их предупреждение и ограничение, основанное на использовании инструментов не только репрессивного, но и превентивного характера.

Антикризисное регулирование как экономики в целом, так и ее отдельного сегмента можно также представить в исторической перспективе. При таком подходе в системе антикризисного регулирования различаются периоды:

*«exante», или предкризисный;

* «expost», или посткризисный;

* «defacto», или характерный для самого периода кризиса.

Кроме того, возможно выделение периода «usus», или периода стандартных условий, в течение которого предпринимаются действия в целях предупреждения негативных тенденций.

Страховая отрасль имеет особое значение для обеспечения экономической безопасности страны, поэтому государственное регулирование в отношении нее осуществляется на протяжении всех периодов экономического развития. Иначе говоря, антикризисное регулирование страховой отрасли осуществляется на различных уровнях экономической системы (мега-, макро-, мезо-, микро-) и на протяжении всего ее развития.

Предполагается, что государство в лице уполномоченных органов предпринимает особые меры в случае возникновения серьезных финансовых затруднений и при необходимости предупреждения подобных ситуаций в отрасли, в отдельной страховой компании.

Таким образом, антикризисное регулирование страховой отрасли можно рассматривать на основе матричного подхода, в котором интегрированы исторический, или горизонтальный, и вертикальный, или уровневый (иерархический), аспекты. В таблице представлены меры антикризисного регулирования в соответствии с периодом экономического развития и уровнем возможного их применения.

Таблица 1. Классификация мер антикризисного регулирования страховой отрасли

Уровень	Этап
	«usus» (стандартные условия)	«exante» (предкризисная ситуация)	«defacto» (кризис)	«expost» (посткризисное развитие)
Мега	Международные стандарты финансового надзора	Контроль финансовых инвестиций	Ограничение (лимитирование) деятельности финансовых институтов	Усиление финансового надзора
Макро	Мегарегулирование. Пруденциальные нормативы. Финансовый мониторинг	Стресс-тестирование. Контроль сделок «M&A»	Субординированные кредиты. Субсидирование	Стимулирование (налоговые и инвестиционные льготы, госконтракты и пр.)
Мезо	Контроль входа. Гарантийный фонд	Контроль тарифов и инвестиционной деятельности	Снижение налоговой нагрузки. Контроль выхода	Развитие инфраструктуры и института посредников
Микро	Риск-менеджмент. Внутренний аудит	Диагностика и предупреждение банкротства. Контроль расходов	Временная администрация. План восстановления платежеспособности. Ликвидация	Маркетинговая политика. Новые рынки и технологии. Улучшение сервиса

Предложенная классификация не является исчерпывающей и представляет собой попытку систематизации антикризисного регулирования страховой отрасли. Меры, указанные в таблице на соответствующем уровне и в определенный период, отражают антикризисное регулирование лишь в общих чертах, для каждой позиции можно привести дополнения.

Кроме того, в конкретных условиях (период, уровень) значение той или иной антикризисной меры усиливается и занимает одну из приоритетных позиций. В России система антикризисного регулирования страховой деятельности в самом общем виде сформирована, однако некоторые элементы только вводятся или находятся в стадии проекта.

Экономические кризисы, проявляющиеся с некоторой периодичностью, приводят к необходимости пересмотра прежних и формирования новых подходов к концепции антикризисного регулирования. Возникает потребность оценки адекватности существующих экономических моделей, их корректировки в контексте современных тенденций. В этом смысле востребованность антикризисных мер в определенный исторический период может и не быть приоритетом в других.

Антикризисное регулирование не является главным и определяющим направлением в общей системе регулирования страховой деятельности. В критические периоды оно играет доминирующую роль, а в остальные - комплиментарную. Степень превалирования антикризисных мер в регулировании обусловлена объективной потребностью в них на той или иной стадии экономического развития.

Основу антикризисного регулирования страховой отрасли составляют принципы системности, оперативности, адекватности, адаптивности, эффективности. Определяя действие названных принципов в самом общем виде, можно констатировать, что антикризисное регулирование страховой отрасли представляет собой систематизированное и оперативное воздействие на объект в соответствии с объективными условиями, которое может быть приспособлено к внешним и внутренним изменениям и обеспечивает ощутимый экономический эффект.

Безусловно, существующая система регулирования страховой деятельности предусматривает комплекс определенных антикризисных мер. Однако говорить об антикризисном регулировании страховой отрасли как о системе пока еще рано. Системность в антикризисном регулировании достигается взаимообусловленностью, субординированностью и последовательностью антикризисных мер. На каждом уровне антикризисное регулирование направлено на достижение определенной цели:

· на мегауровне это недопущение распространения кризисных явлений в мировом масштабе;

· на макроуровне - сохранение национальной экономики;

· на мезоуровне - предотвращение спада в отрасли;

· на микроуровне - предупреждение финансовой несостоятельности хозяйствующих субъектов.

Если на мегауровне в рамках деятельности наднациональных органов (Международной ассоциации страхового надзора и др.) в страховой отрасли антикризисное регулирование осуществляется в той или иной степени, то на макро-, мезо- и микроуровнях применительно к российской экономике оно еще только формируется.

В предкризисной ситуации органы страхового надзора осуществляют более тщательный контроль рисков. С этой целью внедряется стресс-тестирование, основанное на составлении карты рисков, их анализе и оценке вероятности банкротства страховой компании.

Результаты такого анализа позволят классифицировать страховые компании по уровню риска, разработать адекватные антикризисные меры и подготовить к внедрению нормы пруденциального регулирования в страховой отрасли.

Ухудшение финансового состояния отдельных субъектов финансового рынка в преддверии кризиса обусловливает более активное проведение сделок по слияниям и поглощениям. В некоторых случаях подобные операции носят негативный оттенок. Именно по этой причине в предкризисный период они должны привлекать к себе пристальное внимание надзорных органов.

В условиях наступившего кризиса антикризисное регулирование предполагает применение экстраординарных решений. Серьезное ухудшение финансового состояния системообразующих страховых организаций в силу крайне неблагоприятной экономической конъюнктуры оказывает негативное влияние на всю отрасль.

Именно поэтому для поддержания таких страховых организаций было предложено использовать субординированные кредиты. Однако для применения подобного финансового инструмента должна быть обеспечена адекватная нормативная база, в том числе в сфере регулирования финансовой деятельности и отчетности страховых организаций.

В практике управления финансовым состоянием кредитной организации субординированные кредиты увеличивают собственные средства банка. В случае со страховой компанией аналогичный подход может искусственно увеличить фактическую маржу платежеспособности страховой компании.

Сложится обманчивое впечатление относительного финансового благополучия, в то время как реальное положение дел страховой компании окажется значительно хуже.

Кроме того, кто будет предоставлять субординированные кредиты? Если этим станут заниматься страховые компании, то такой вариант не предусмотрен законодательством. Если же данную задачу будут решать кредитные организации, то при наличии финансовых затруднений для них окажется весьма затруднительно предоставлять подобные кредиты.

Допустим, что их будет давать государство посредством государственных финансовых институтов. Тогда это приведет к появлению (увеличению) государственного участия в капитале страховых компаний. Применение субординированных кредитов требует существенных дополнений и (или) изменений в законодательных и нормативных актах.

Государственная финансовая поддержка страховой отрасли может быть предоставлена не только в форме субординированных кредитов, но и как субсидирование отдельных страховых компаний. После трагических событий 11 сентября 2001 г. правительство США приняло решение принять участие в страховых выплатах по рискам террористических нападений.

Такая программа была вполне оправданна. Субсидирование государством возможно в ситуации поддержки социально значимых видов страхования. К последним относятся страхование сельхозпроизводителей, медицинское страхование, экологическое страхование и т.п.

В посткризисный период антикризисное регулирование основывается на использовании стимулирующих мер, способствующих восстановлению экономики в целом и отдельных, наиболее пострадавших отраслей в частности. Все сегменты финансового рынка относятся к числу наиболее уязвимых сфер деятельности в силу повышенного предпринимательского риска.

Являясь вторичными по отношению к реальному сектору экономики, финансовые институты выходят из кризисной ситуации при условии восстановления экономики.

В целях быстрого восстановления отрасли вводятся льготы в части налогообложения страховых операций. Рост активности и доходности инвестиционной деятельности может быть обеспечен путем некоторой «амнистии», в частности расширением перечня разрешенных активов и изменением структуры инвестиций в части собственного капитала.

Для поддержки страховых компаний допустимо предоставление преференций при страховании объектов государственной собственности (федеральной и муниципальной), изменение (снижение) конкурсных требований. Однако в этом случае не исключены и злоупотребления. Выбор страховых компаний для работы по государственным контрактам может быть основан на принципе социальной ориентации в бизнесе. Иными словами, при выборе приоритет отдается страховой компании, в портфеле которой и(или) в продуктовой политике преобладают социально значимые виды страхования.

Антикризисное регулирование, осуществляемое на мезоуровне, безусловно, имеет конкретную отраслевую специализацию и ориентируется на деятельность субъектов страхового дела.

Рисковая среда, привлеченный характер финансовых ресурсов и многие другие факторы предполагают установление контроля «на входе» для страховой отрасли. Если на стадии становления страхового рынка практически отсутствовали входные «барьеры», то по мере развития страхового законодательства требования ужесточались, и в настоящее время предпринимаются попытки привести их в соответствие с принятыми стандартами.

Вместе с тем уровень капитализации на российском страховом рынке значительно отстает от соответствующего показателя во многих европейских странах и даже от данного показателя в отечественном банковском секторе.

Основной проблемой, связанной с негативными последствиями кризисных ситуаций в страховых компаниях, является гарантия исполнения страховых обязательств.

Механизм гарантирования страховых выплат даже при самом неблагоприятном исходе существует во многих национальных страховых системах. Как правило, для этих целей предусмотрен специальный гарантийный фонд. Финансовую основу его существования обычно составляют отчисления страховых компаний. Необходимость подобного фонда объективна и неоспаривается.

Однако до сих пор нет законодательной и нормативной базы для его функционирования в российской практике. Прежде всего, необходимо решить основную задачу - определить правовой и финансовый статус фонда. Соответственно, неопределенным остается порядок его формирования и использования.

Серьезную проблему составляет повышение эффективности надзора. Основной задачей надзора является, контроль за исполнением законодательства субъектами страхового дела. Однако иногда надзорная функция сводится к работе с жалобами страхователей. Экстенсивное расширение полномочий и штатов вряд ли может положительно повлиять на эффективность деятельности регулятора.

Роль контролирующего органа необходимо определить таким образом, чтобы он действительно контролировал положение дел в отрасли, устанавливал разумные правила, вел политику, направленную на предупреждение, предотвращение и снижение негативных последствий финансовых катастроф.

Предупредить финансовые проблемы страховых компаний можно с помощью контроля ценообразования. Действующее требование - утверждать тарифы в надзорных органах - ортодоксальный элемент модели регулирования страховой деятельности, тем не менее, в определенной степени его существование вполне оправданно. Альтернативой такого подхода к регулированию ценообразования может стать объективная актуарная оценка. Однако подтверждение тарифов на основе актуарной оценки не всегда объективно.

Преодоление этой ограниченности существующей модели может быть обеспечено посредством создания полноценного института актуарной оценки. Кроме надзорных органов, ценообразование регулируют антимонопольные органы в целях пресечения демпинга со стороны страховых компаний.

Можно предположить, что при условии эффективного актуарного контроля и страхового надзора деятельность антимонопольных органов в этом направлении не будет столь актуальной.

Одной из основных причин серьезного ухудшения финансового состояния многих страховых компаний во время экономического кризиса стала неудовлетворительная структура активов. В рамках превентивного антикризисного регулирования предполагается усилить надзор в сфере инвестиционной деятельности.

В условиях ухудшения экономической конъюнктуры можно проводить более строгий контроль инвестиционной деятельности в том, что касается ограничения допустимых вложений и введения ежемесячного мониторинга.

Наиболее сложным и опасным периодом для антикризисного регулирования является стадия, когда субъекты функционируют в кризисных условиях. Здесь следует различать два подхода: первый - поддержка жизнеспособных страховых компаний, второй - ликвидация обанкротившихся.

Особенность страхового бизнеса состоит в том, что для него необходима развитая рыночная инфраструктура, в том числе информационная. Разнообразие и качество услуг (оценочных, сюрвейерских и пр.), сопровождающих страховые операции, обеспечивают более комфортные условия для страховой деятельности. Институт страхового посредничества позволяет сохранять и расширять сферу деятельности. Наличие достоверной информации существенно снижает риск, транзакционные издержки, что, безусловно, будет способствовать стабилизации бизнес-среды страховых компаний.

Помимо макро- и мезоуровней - разработки и контроля соблюдения законодательных и нормативных требований, антикризисное регулирование в страховой отрасли предполагает проведение соответствующих мероприятий на микроуровне - на уровне субъектов страхового дела.

Антикризисные меры, применяемые в самих страховых компаниях, в основном носят субъективный характер, поскольку они являются элементом системы менеджмента. Однако среди них есть рекомендуемые и обязательные меры.

Определенную роль в антикризисном регулировании должна сыграть система саморегулирования, ориентированная в том числе на стандарты корпоративного управления, пока находящиеся на стадии разработки. Среди инноваций, внедряемых в страховых компаниях, выделяется система управления риском (риск-менеджмент).

Особое место в системе антикризисного регулирования на уровне страховой компании занимает деятельность, связанная с диагностикой и предупреждением банкротства. Здесь следует различать также инициативные и нормативные антикризисные меры.

К категории инициативных следовало бы отнести меры, связанные с установлением и контролем определенных экономических и финансовых показателей. Нормативные меры предусмотрены законодательством: это введение временной администрации, разработка и реализация плана восстановления платежеспособности.

Крайняя ситуация в процедуре банкротства страховой компании - ее ликвидация. Если механизм передачи страхового портфеля в определенной степени предусмотрен законодателем, то вопрос оценки страхового портфеля остается открытым или, точнее, не совсем понятным. В составе портфеля могут быть самые разнообразные риски, для которых обеспеченность резервами во многом зависела от менеджмента страховой компании, доведшего ее до банкротства.

Восстановление экономической деятельности страховой компании предполагает проведение успешной маркетинговой политики, предусматривающей возможности активизации продаж, открытие новых ниш, рынков и т.п. Вместе с тем увеличение объема страховых операций должно сопровождаться контролем финансовых показателей.

Особенность финансового регулирования деятельности страховой компании состоит в том, что требования относительно соблюдения показателей платежеспособности напрямую зависят от показателей объема операций.

При увеличении оборота страховых операций параллельно предъявляются более серьезные требования к собственному капиталу страховой компании. Здесь необходим сбалансированный подход, учитывающий и количественные критерии платежеспособности, и качественные характеристики принимаемых рисков.

Развитие страховых компаний в посткризисный период основывается на качественных параметрах всех аспектов деятельности: обоснованности расширения бизнеса, внедрения новых продуктов и технологий, пересмотра инвестиционной политики и пр. Все эти меры носят сугубо индивидуальный характер и не противоречат законодательству.

Несмотря на существенное развитие теории и практики антикризисного регулирования страховой отрасли в последние годы, многие аспекты еще остаются недоработанными или пока не стали предметом специального изучения.

В частности, нерешенными остаются проблемы регулирования вопросов неудовлетворенных претензий страхователей в связи с отсутствием компенсационного фонда.

Гарантия компенсационных выплат при банкротстве страховой организации могла бы быть обеспечена по аналогии с тем, как это организовано в системе страхования банковских депозитов. Серьезную проблему представляет собой отсутствие официальной методики оценки страхового портфеля при его передаче и продаже.

Тенденции развития финансового рынка, свидетельствующие о межотраслевых слияниях и поглощениях, взаимопроникновения банковского, инвестиционного и страхового секторов требуют унификации подходов к антикризисному регулированию финансовых институтов.

2. Анализ антикризисного регулирования на примере страховой компании «Северная казна»

2.1 Характеристика страховой компании «Северная казна»

Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА».

Дата государственной регистрации 06.08.1993, регистрационный номер в реестре 01981-1 и номер свидетельства о регистрации юридического лица 01981-2 серия 1-EИ.

Регистрационный номер по Единому государственному реестру субъектов страхового дела №1155.

Лицензия на осуществления страхования С № 1155 66 от 29.07.2007 выдана Федеральной Службой Страхового Надзора РФ. Лицензия на осуществление перестрахования П №1155 66 от 17 мая 2012.

Генеральный директор - МЕРЕНКОВ Александр Владимирович (возглавляет Компанию с 1996 года).

Адрес Центрального офиса компании: 620026, РФ, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Сони Морозовой, 190.

ИНН 6608003165, КПП667201001, ОГРН 1026605409555.

На сегодняшний день ООО «Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» - крупная федеральная компания, имеющая развитую сеть филиалов.

Офисы компании открыты в 60 городах РФ, в том числе в Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, Астрахани, Волгограде, Иркутске, Казани, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Самаре, Саратове, Мурманске, Воронеже, Тюмени, Челябинске и др.

Всего у компании - 30 филиалов.

В 2012 году Компанией открыто:

1. 7 новых филиалов,

2. 10 отделений,

3. 3 агентства,

4. 2 дополнительных офиса.

Уставный капитал Компании составляет: 626 930 442 руб. 39 коп.

Сбор страховых премий:

· По итогам первого полугодия 2013 года взносы составили 1, 614 млрд. рублей, выплаты за I полугодие 2013 года - 451, 094 млн. рублей. Из них в сегменте ОСАГО СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» собрала 592, 126 млн. рублей, выплаты составили 272, 799 млн. рублей. По добровольному страхованию компания собрала 967, 748 млн. рублей, выплаты составили 175, 977 млн. рублей. В сегменте ОПО взносы за 2012 год - 54, 521 млн. рублей, выплаты - 2, 318 млн. рублей.

· По итогам 2012 года взносы (вместе с принятым перестрахованием) составили 2, 582 млрд. рублей, выплаты за 2012 год - 780, 131 млн. рублей. Из них в сегменте ОСАГО СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» собрала 783, 813 млн. рублей, выплаты составили 473, 018 млн. рублей. По добровольному страхованию компания собрала 1, 775 млрд. рублей, выплаты составили 307, 101 млн. рублей.

Рэнкинги:

По итогам 2012 года:

· 18 место по ОСАГО;

· 32 место по взносам;

· 29 место по взносам по агрострахованию с господдержкой;

· 14 место по премии в НС;

· 18 место по объему КВ по ОСАГО;

· 44 место по автокаско;

· 44 место среди крупнейших страховщиков.

По итогам I квартала 2013 года:

· 43 место среди крупнейших страховых компаний по поступлениям;

· 20 место по сборам в агростраховании с господдержкой;

· 40 место по автокаско.

Для наших клиентов:

1. Работает информационный сайт www.kazna.com, где можно узнать информацию и новости.

2. Выходит ежемесячная газета «Золотой Полис» (тираж 10 000 экземпляров), в которой публикуются интересные разъясняющие материалы о страховании и жизни компании.

3. С 2007 года действует служба качества - отдельное структурное подразделение, которое контролирует бизнес - процессы и качество обслуживания внешних и внутренних клиентов.

4. Клиентов обслуживает круглосуточная информационная служба (343) 310-13-30,

5. 8-800-700-13-30 Единый федеральный номер для городов, кроме Екатеринбурга (Звонок по России бесплатный), ICQ-консультант: 494506158.

В компании работает сплоченная команда, числом более 1 000 человек, в которую входят:

· Менеджеры;

· Специалисты по продажам и урегулированию убытков;

· Работники вспомогательных служб.

Компания активно участвует в работе:

· Российского Союза Автостраховщиков - Действительный член №0036 от 14.10.2002 г.

· Экспертного совета по страхованию при Правительстве Свердловской области.

· Национальной страховой гильдии - Действительный член №023 от 05.11.2004 г.

· Всероссийского союза страховщиков - Действительный член №0319.

· Некоммерческой организации «Национальный союз агростраховщиков».

· Действительный член с 16.02.2011.

· Межрегионального союза страховщиков «Белый Соболь».

· Действительный член №5 от 31.12.1999.

· Союза малого и среднего бизнеса Свердловской области - Действительный член.

· Союза предприятий и организаций химической промышленности Свердловской области - Действительный член.

· Союза предприятий оборонных отраслей промышленности Свердловской области - Действительный член.

· Некоммерческого партнёрства «Уральское объединение строителей» - Действительный член.

· Некоммерческого партнёрства «Проектировщики Свердловской области» - Действительный член.

· Торгово-промышленной палаты Свердловской области и Нижнего Новгорода - Действительный член.

· Некоммерческого партнёрства «ССК Южного Урала» - Действительный член.

· НССО (Национальный союз страховщиков ответственности) - Действительный член от 14.12. 2011 г.

· Российского Антитеррористического Страхового Пула (РАТСП) - Действительный член от 30.11.2012 г.

Наша компания первая в регионе подписала Кодекс профессиональной этики страховщика в РФ.

Компания неоднократно получала Всероссийскую премию в области страхования «Золотая Саламандра» как «Лучшая региональная страховая компания», «Лучший руководитель» и «Лучший телевизионный проект».

· 30 июня 2011 года - Страховая компания «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» получила номинации: «Лучшая региональная компания с федеральной сетью» и«Лучший менеджер страховой организации».

· В июле 2012г. «Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг надежности на уровне «А».

· В октябре 2012 г. «Эксперт РА» присвоил рейтинг надежности на уровне А «Высокий уровень надежности».

· 2013 год для СК «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» проходит под слоганом: «20 лет: Берем на себя страхи».

2.2 Антикризисное регулирование: обоснования, проблемы, а также рекомендации совершенствования антикризисного регулирования в страховой компании «Северная казна»

Первым этапом антикризисной программы может быть рекламная компания, положительная информация в СМИ, информация о процветании компании и предоставляемых страховых продуктах и услугах. Так же возможно проведение различных опросов, с целью сбора общественного мнения и использования его для рейтинга компании.

Вторым этапом может послужить хорошая работа сотрудников. Во-первых, стоит только заключить один крупный договор с крупной организацией и опубликовать эту информацию в прессе, как к организации возрастает статус доверия. Так же на лимит доверия влияют и другой фактор - выплаты по страховым случаям.

Возможно, не плохо опубликовать как новость какую-нибудь самую крупную выплату за ближайший период. Очень положительно скажется на имидже компании подача информации о работе службы безопасности в страховой организации.

В СК «Северная Казна» действует корпоративный конкурс «Ночной дозор». О продвижении данного конкурса и успехах компании публикуется не только на корпоративном портале, но и в официальных группах фирмы в социальных сетях. В данном конкурсе филиалы компании еженедельно озвучивают достижения своей работы, борясь не только за первое место каждый для своего филиала в частности, но и за общее благо и имидж всей компании.

На третьем этапе возрождения компании из кризиса необходимо разработать новые интересные программы страхования, где будут учитываться скидки и интересные предложения для клиентов. На примере из других страховых компаний - это может быть предложение клиентам прохождения технического осмотра по выгодной цене, одновременно вместе с оформлением страхового полиса.

Пройдя ТО в одной страховой компании, клиент не пойдет за страховым полисом в другую. Этим приемом можно создать очень прочную конкуренцию с другими страховыми компаниями. Процветающая компания всегда должна быть конкурентоспособна.

Четвертым этапом, или вернее сказать эффективным приемом антикризисной программы, может быть публичное выступление Генерального директора страховой компании. Возможно также интервью с журналистами.

Продуктивной будет речь не только о достижениях фирмы, но и о существующих проблемах. Доверие аудитории к такой страховой компании будет более постоянным, поскольку люди верят тому, кто говорит открыто. Скрывая информацию можно потерять свой статус и подорвать доверие даже потенциальных клиентов. Как говорится - «Бизнес нужно вести честно».

Антикризисные меры другими словами.

Важнейшей составляющей в успешной реализации антикризисной программы является ее поддержка персоналом. Кризисы приходят и уходят, а персонал в компании остается. С людьми нужно работать, и здесь необходимо иметь в виду ряд существенных обстоятельств.

Во-первых, людям нужно открыто сказать о тех трудностях, которые есть в компании. Любая недосказанность породит слухи, которые почти всегда искажают реальное положение дел в организации. Для того чтобы люди знали правду, можно провести собрание всего коллектива. Если компания большая, необходимо организовать собрание менеджеров.

Последние проведут совещания с подчиненными сотрудниками, где доведут до их сведения и понимания содержание антикризисной программы компании, что позволит решительно и быстро проводить указанные в ней мероприятия.

Во-вторых, в ходе реализации антикризисных мероприятий нужно постоянно держать живую связь с персоналом. Это может быть личное общение топ-менеджеров компании с сотрудниками - как групповое, так и индивидуальное. Кроме того, важна обратная связь с персоналом, который остается работать в компании.

С этой целью можно использовать соответствующие методики, такие как «Восприятие кризиса персоналом», «Признаки организационного стресса», «Слухи и каналы информирования», «Приоритеты персонала». Данные методики позволяют оценить уровень организационного стресса в компании, а также то, как сотрудники воспринимают управленческие антикризисные действия топ - менеджмента.

Менеджерам компании при осуществлении антикризисной программы следует понимать тезис о том, что организация способна на то, на что способен ее персонал. Поэтому очень важно при сокращении персонала уйти от субъективизма и сохранить ключевых сотрудников для последующего роста компании.

В-третьих, топ-менеджменту придется преодолевать сопротивление антикризисным мероприятиям, которое, естественно, возникнет при сокращении сотрудников.

Возможностей выведения компании из кризиса существует большое множество. Главное для фирмы - сильная, сплоченная команда; грамотный и компетентный руководитель; совместные достижения для общего блага компании.

В дополнение к разработке программы выведения компании из кризиса существуют Антикризисные предложения, составленные на 2013 год:

1. Укрепление стабильности, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела.

2. Защита прав страхователей, застрахованных.

3. Развитие правовых основ деятельности участников страхового рынка.

4. Развитие конкурентной среды.

5. Подходы к осуществлению видов страхования в обязательной и добровольной форме, перспективы их развития.

6. Совершение законодательства в сфере:

· Уточнение отдельных положений Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. с учетом тенденций развития экономики и изменений законодательства Российской Федерации, в том числе, регулирующего вопросы защиты прав потребителей, деятельности субъектов финансового рынка, уточнение страховой терминологии, специфики видов страхования и деятельности субъектов страхового дела; совершенствование отчетности субъектов страхового дела; уточнение функций органа страхового надзора, порядка взаимодействия с субъектами страхового дела; гармонизация национального законодательства в соответствии с международными нормами, стандартами и правилами. Создание гарантий осуществления выплат страхователям, застрахованным по обязательным видам страхования и страхованию жизни, в случаях невозможности выполнения страховщиком принятых на себя обязательств.

· Совершенствование системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, уточнение порядка применения страховых тарифов и коэффициентов к ним, а также Реализация законодательства об упрощенном оформлении ДТП и прямом возмещении убытков в рамках ОСАГО.

· Обеспечение страховой защитой участников отношений, возникающих в сфере перевозок;

· Совершенствование страховых основ в системе здравоохранения.

Заключение

антикризисный страховой финансовый

В результате проведенного исследования были изучены причины возникновения кризисной ситуации, и предложены этапы для разрешения проблемы.

Для того чтобы распознать кризис, необходимо своевременно обнаружить симптомы, определить факторы, свидетельствующие о возможности наступления кризиса, и выявить его причины.

Средствами обнаружения возможности наступления кризисной ситуации в организации служат анализ и диагностика, реакция и заинтересованность потребителей и, конечно же, опыт управления предприятием.

Их следует применять на всех этапах существования организации, поскольку возможна ситуация, при которой она может войти в глубокий кризис на пике своего развития или при весьма благоприятной обстановке.

Антикризисное управление в организации должно иметь место не только, когда кризис уже наступил, а начинаться и продолжаться с первых дней его существования, постоянно и всегда. Для этого должны профессионально и результативно применяться методы антикризисного управления.

Содержание любой программы антикризисных мероприятий вытекает из первоначально проведенного анализа.

Для снижения операционных издержек принимаются следующие меры, необходимые для планирования антикризисной программы:

1. Определение рентабельности по целевым клиентским сегментам, продуктам и каналам продаж;

2. Отказ от убыточных продуктов и клиентских сегментов путем установления «заградительных» тарифов;

3. Оптимизация затрат на урегулирование убытков по страховым случаям;

4. Оптимизация затрат на перестрахование путем комбинирования форм перестраховочной защиты и повышение лимитов собственного удержания;

5. Снижение ставок комиссионного вознаграждения по убыточным продуктам и ряд других.

Необходимо учитывать влияние внешних и внутренних факторов на деятельность страховой организации при проведении финансового и коммуникативного анализа и разработке мер по предупреждению наступления кризисного состояния организации.

В случае все же его возникновения - выход из него и восстановление нормального функционирования организации, путем составления правильной и эффективной антикризисной компании.

Библиографический список

1. О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации: Федер. закон от 31 мая 2001 г. N 73-Ф3 // Ведомости Федер. Собр. Рос. Федерации. - 2001. - N 17. - С. 11-28.

2. О некоторых вопросах Федеральной налоговой полиции: Указ Президента РФ от 25.02.2000 № 433 // Собрание законодательства РФ. - 2000. - № 9. - Ст.1024.

3. Методические рекомендации по разработке финансовой политики предприятия: Приказ от 1 октября 1997 г. № 118 / Мин-во экономики РФ //Экономика и жизнь. - 1998 . - № 2. - С. 5-6.

4. ГОСТ 12.1.003-76. Шум. Общие требования безопасности - Взамен ГОСТ 12.1.003-68; введ. 01.01.77. - М.: Изд-во стандартов, 1982. - 9с.

5. Булатов А.С. Экономика: учеб. для вузов. - М.: Юрист, 1999. - 304с.

6. Мокальская М.Л. Самоучитель по бухгалтерскому учету: руководителям, предпринимателям, акционерам, бухгалтерам, студентам, слушателям курсов бухучета / М.Л. Мокальская, А.Ю. Денисов. - М.: Финансы и статистика, 1993. - 245с.

7. Производственный менеджмент / С.Д. Ильенкова, А.В. Бандурин, Г.А. Горбовцов и др.; под ред. С.Д. Ильенкова. - М.: ЮНИТИ, 2000. - 583с.

8. Психологические механизмы целеобразования / Под ред. О.К. Тихомирова. - М.: Наука, 1997. - 231с.

9. Балабанов И.Т. Анализ расчета рентабельности продукции / И.Т. Балабанов, В.Н. Степанов, Е.В. Эйшбиц // Бухгалтерский учет. - 1996. - № 3. - С. 30-34.

10. Проблемы экономического развития: сб. науч. тр. / С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1998. - 105с.

Размещено на Allbest.ru

...