Разработка личного инвестиционного плана

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Разработка личного инвестиционного плана

Введение

Имея свою собственную стратегию инвестирования, можно считать, что половина успеха у вас уже есть. Дело в том, что у каждого человека должна быть личная стратегия, и она не может быть такой же, как у вашего соседа или школьного друга. Она индивидуальна и неповторима, как отпечатки ваших пальцев.

Разработка стратегии - это часть индивидуального стратегического плана. Разработать ее вы можете сами, а можете обратиться к специалистам.

Целью проектной работы является разработка личного инвестиционного плана в долгосрочном прогнозном периоде.

При разработке личного инвестиционного плана целесообразно использовать следующие принципы успешного инвестирования.

С процессом инвестирования неразрывно связано два понятия - время (горизонт инвестирования) и риск (неопределенность отдачи). Здесь все просто: мы отдаем что-то прямо сейчас, а вознаграждение получим позже и точная величина его заранее неизвестна. Можно даже получить отрицательную прибыль, то есть убыток!

Далее следует принцип процентной ставки или процент прибыли, на который наши доходы выросли за определенный период. Разница даже в 1% прибыли в год, через несколько лет приведет к огромной разнице в нашем капитале. Поверьте, процент прибыли гораздо важнее суммы инвестирования.

Принцип постоянства. Дело в том, что если вы хотите обрести финансовую свободу, то инвестировать нужно постоянно. И не раз в год сразу крупную сумму, а ежемесячно. Это так называемый метод простого усреднения. Используя этот метод, вам не нужно будет ловить моменты, обыгрывать рынок, а просто регулярно и постоянно покупать паи.

Принцип сумма инвестирования. Конечно, сделать состояние можно и инвестируя небольшие суммы, но все же, если мы хотим как можно быстрее стать финансово независимыми, то тут нужно приложить максимум усилий. Ведь время - это то, что купить невозможно.

Сочетая все принципы инвестиционной стратегии вместе, получится прекрасный результат.

Идеальный вариант - это ежемесячно инвестировать крупную сумму на длительный промежуток времени, правильно выбрав инструменты.

1. Анализ субъекта

стратегический инвестирование план

Личный инвестиционный план - это документ, показывающий, как благодаря имеющимся возможностям и выбранной стратегии инвестирования можно добиться поставленной цели. Следовательно, целесообразно составить личный инвестиционный план достижения цели.

Составление ЛИП будет происходить по трем этапам, ссылаясь на то, что в каждый из этих интервалов будет разная текущая ситуация и разная цель. Но основной целью всей работы по планированию ЛИП будет обеспечение устойчивой финансовой ситуации для интересной и полноценной жизни.

В первую очередь необходимо проанализировать текущее состояние (Таблица №1)

Таблица №1 - Исходные данные

2. Анализ возможностей

Данный раздел предполагает проведение подробного анализа финансовых и интеллектуальных ресурсов в динамике, и потенциальных возможностях.

Таблица №2 (примерные доходы)

Итого в год доходы составляют 200 000 рублей

Помимо доходов целесообразно проанализировать структуру расходов, которые представлены в таблице №3.

Таблица №3 (примерные расходы)

Примерные расходы за год составляют 145 600 рублей.

Следовательно, разница между доходами и расходами за год составит 55 000 рублей. (200 000 - 145 000)

3. Определение стратегических инвестиционных целей

Инвестиционные цели - это финансовые задачи, которые инвестор стремится решить, вкладывая средства в любой из имеющихся инструментов инвестирования. Очевидно, что инвестиционные цели обуславливают выбор видов инвестиционных инструментов и инвестиционный горизонт, то есть срок, на который планируется вкладывать деньги.

К широко распространенным целям инвестирования относят:

· сбережение средств для будущих крупных расходов;

· увеличение текущего дохода;

· накопление средств для выхода на пенсию.

Сбережение средств для крупных расходов - одна из самых распространенных целей инвестирования. Часто семьи годами откладывают деньги, чтобы накопить деньги на покупку жилья или автомобиля, на обучение детей, на дорогостоящий отпуск, для начала собственного дела и т.д. Когда необходимая сумма денег известна, можно выбрать соответствующий тип инвестирования. Для таких целей, как покупка жилья или оплата образования детей лучше ориентироваться на низкий инвестиционный риск, поскольку достижение этих важных целей не следует, по возможности, подвергать опасности (оптимальнее всего копить необходимую сумму на банковском депозите).

Увеличение текущего дохода, распространенная цель инвестирования, так как многие все еще опасаются вкладывать деньги в долгосрочные инструменты, а предпочитают получать регулярный доход от инвестиций и тратить его. Приверженцами такой инвестиционной цели часто являются пенсионеры, которые хотят иметь дополнительный источник финансирования. Увеличение текущего дохода обычно обеспечивают проценты или дивиденды.

Накопление средств для пенсионного периода жизни, пока еще довольно интересная цель инвестирования, так как русские люди привыкли в этом отношении полагаться главным образом на государство и работодателя. Нужно четко представлять, какую сумму государство реально сможет Вам обеспечить в качестве пенсионного пособия и решить, достаточны ли эти средства для удовлетворения Ваших потребностей. Если они недостаточны, то эти источники следует дополнить индивидуальной программой инвестирования.

В рассматриваемом горизонте планирования 2012-2016 годы планируется закончить высшее учебное заведение (РАНХиГС при президенте РФ), устроиться на работу, переехать в Москву и соответственно купить квартиру, выйти замуж.

Данные о личных стратегических целях представлены в таблице №4.

Таблица №4 - «Стратегические личные цели»

Так как с 2013 года планируется получение заработной платы (от 40 000 - 45 000), то необходимо пересмотреть годовую структуру доходов. Данные представлены в таблице №5. (период 2013-2014 гг.).

Таблица №5 - «Ежегодные доходы 2013-2014 гг.»

В период с 2014-2015 году планируется вступление в брак и отсюда следует, что произойдет образование семейного бюджета, который в свою очередь вызовет увеличение суммы структуры доходов. Данные изменения доходов представлены в следующей таблице №6. (период 2015-2017 гг.)

Таблица №6 - «Ежегодные доходы семейного бюджета 2015-2017 гг.»

Как видно из данных таблицы не значительно увеличились доходы поступления от родителей и подарков в денежном выражении (период 2015-2017 гг.) Помимо собственной заработной платы, появилась заработная плата супруга, следовательно итоговые доходы увеличились в 2 раза и составили 2 640 000 за 2 года.

После того, как составили годовую структуру активов общих денежных средств, можно распределить доходы (период 5 лет) в горизонте планирования на 5 лет. Они представлены в таблице №7

Примечание: С учетом увеличения заработной платы в 2016 г. и 2017 г., измениться текущая стоимость активов за год, в данном случае за 2 года. Итак заработная плата составит: В 2016 г. - 2 680 000 рублей; в 2017 г. - 2 710 000 рублей

Таблица №7 - «Распределение личного дохода в горизонте планирования»

После распределения денежных средств на потребление и сбережение, предполагается составление конкретных мероприятий по осуществлению инвестиций с учетом их направленности: реальные, финансовые или интеллектуальные инвестиции. В данным момент времени все сбережения будут направлены на депозит под 12% - 14% годовых в период 2013-2017 гг. Данные представлены в таблице №8.

4. Разработка направлений инвестиционной политики субъекта (по объектам инвестирования)

С учетом личных стратегических целей и планируемых в рассматриваемом прогнозном периоде сбережений определим основные направления инвестирования. (таблица №8)

Таблица №8 - «Направления инвестирования в горизонте планирования» (не менее 5 лет)

Основным направлением инвестирования является размещение средств на депозите, ожидаемая доходность в прогнозном периоде 515176 рублей.

По данным таблицы №8 составим результаты инвестиционной программы в горизонте планирования. (таблица №9)

Таблица №9 - «Результаты инвестиционной программы в горизонте планирования»

Накопленная сумма в завершении прогнозного периода 2017 года составит рублей.

Обобщая данные таблицы №7, №8, №9, мы видим, что сумма сбережений за период с 2013 по 2017 гг. составляет 4 269 657 - 3400 000 = 869 657 рублей. После реализации предложенной инвестиционной программы, сумма накоплений за 2013-2017 гг. составит 4 269 657 рублей. Таким образом, общий прирост сбережений за период 2013-2017 гг. с учетом инвестиционной программы, составляет 869 657 рублей (4 269 657 - 3 400 000).

5. Оценка рисков

Риски представляют собой потенциальную, численно-измеримую возможность неблагоприятных ситуаций и связанных ними последствий в виде потерь, ущерба, убытков, например, ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств в связи с неопределенностью, то есть со случайным измерением условий экономической деятельности, неблагоприятными, в том числе и форс - мажорными обстоятельствами, общим падением цен на рынке, возможность получения непредсказуемого результата в зависимости от принятого хозяйственного решения действия. Из выводов таблиц личного инвестиционного плана, ставим подробное описание рисков, которые возможны при реализации личного инвестиционного плана. (таблица №10)

Таблица №10 - «Риски, возможные при реализации личной инвестиционной стратегии»

В таблице №13 представили наиболее вероятные риски, которые могут возникнуть при реализации личной инвестиционной стратегии. В свою очередь для каждого из предложенных рисков выделили меры по их предотвращению и минимизации. Риски и доходность зависят друг от друга, соответственно, чем выше доходность, тем выше риск, и наоборот. В данном случае, разработанный личный инвестиционный план не несет высоких рисков.

Заключение

В ходе разработки личного инвестиционного плана была проанализирована текущая финансовая ситуация, структура ежемесячных доходов и расходов, определены личные стратегические цели. Также было проанализировано годовая структура доходов и расходов в горизонте планирования с 2013 по 2017 гг., в которой достаточно подробно возможные в будущем изменения, с учетом сформулированных стратегических целей. Соотношение доходов и расходов за прогнозный период, позволило определить ожидаемую величину сбережений, которая составила 869 657 рублей.

Для рационального использования сбережений был разработан личный инвестиционный план, в котором были определены направления их инвестирования в прогнозный период. Основным направлением инвестирования было определено размещение средств на депозите, с ожидаемой доходностью от 12% - 14% годовых, в разные периоды времени.

В результате реализации разработанного личного инвестиционного плана объем сбережений возрастет до 4 269 657 рублей, откуда видим, что общий прирост за период 2013-2017 гг. составит 3 400 000 рублей.

Анализ рисков показал, что для разработанного плана характерен достаточно невысокий уровень риска, так как выбран один инструмент инвестирования, с ожидаемым уровнем доходности, соответствующим среднерыночному.

Следует подчеркнуть, что важность разработки личного инвестиционного плана на перспективу очевидна. Даже несложная программа целенаправленных действий по инвестированию, представленная в данном проекте позволяет улучшить личное благосостояние, способствует достижению личных стратегических целей и повысить качество жизни.

Размещено на Allbest.ru