Банки с государственным участием в капитале: особенности и проблемы менеджмента

Размещено на http://www.allbest.ru/

Банки с государственным участием в капитале: особенности и проблемы менеджмента

А.В. Корнеева, Г.У. Корнеев

В статье рассматривается специфический сегмент банковского сектора России - банки с государственным участием в капитале, их отличительные черты и специфические функции. Предлагается использование концепции стратегического контроллинга при построении систем стратегического управления банков с целью повышения эффективности их деятельности.

банки с госучастием в капитале, эффективность деятельности банков, стратегический менеджмент, система стратегического управления, концепция контроллинга, стратегический контроллинг

В настоящее время российская банковская система имеет асимметричную структуру с акцентами, смещенными в сторону банков с государственным участием в капитале. Банки с госучастием занимают доминирующие позиции, являясь системообразующей основой национальной банковской системы.

Создавая обширную сеть обособленных подразделений по всей территории страны, они образуют своеобразную «кровеносную систему» для перераспределения финансовых ресурсов из области их высокой концентрации - столичного региона во все города (субъекты федерации) страны.

Правительством РФ принята программа приватизации крупнейших предприятий страны на 2011-2013 гг., которая предусматривает частичную приватизации банков: ВТБ, Сбербанка, Россельхозбанка, однако даже в перспективе не ставится задача уменьшения доли государства ниже блокирующего пакета акций. Таким образом, существующее «статус-кво» будет сохранено банками с госучастием и в среднесрочной перспективе.

Исходя из вышеизложенного, банки с госучастием заслуживают отдельного рассмотрения как объект исследования.

Нами выявлены и охарактеризованы специфические функции и задачи банков с госучастием, которые предопределяют особенности менеджмента этих банков.

Банки с госучастием в капитале характеризуются наличием следующих отличительных черт:

1. По составу акционеров. Основными акционерами банков являются или непосредственно Правительство РФ (ВТБ), Россельхозбанк, ЦБ РФ (Сбербанк), или государство опосредованно через такие структуры, как Правительство Москвы (Банк Москвы), ОАО РЖД (Транскредитбанк), ОАО Газпром (Газпромбанк).

2. По масштабам бизнеса. Все банки с государственным участием являются крупнейшими российскими банками. На 01.01.2011 г. они занимали следующие места по размеру активов: Сбербанк России - первое место - 8577365898 тыс. руб., Банк ВТБ - второе место - 2782032099 тыс. руб., Газпромбанк - третье место - 1814896195 тыс. руб., Россельхозбанк - четвертое место- 1033153877 тыс. руб., Банк Москвы - пятое место - 898672640 тыс. руб., Транскредитбанк - 14-е место - 378036859 тыс. руб.

Кроме того, в Группу ВТБ входят банки: ВТБ-24 - шестое место, с активами 898179526 тыс. руб., ВТБ Северо-Запад - 19-е место, с активами 245002781 тыс. руб.

В совокупности активы банков с госучастием составляют 59,7% от суммы активов 100 ведущих российских банков [1].

3. По сложности организационной структуры. Все банки с государственным участием - это сетевые многоуровневые организации. Они являются банками федерального уровня с разветвленной сетью филиалов, отделений, операционных офисов в регионах страны. Часть из них имеет дочерние банки в РФ и за рубежом, образуя фактически банковские группы.

4. Специфические функции и задачи. Банки с государственным участием являются проводниками экономической и финансовой политики государства.

Через эту группу банков государственная власть оказывает влияние на структурные, социально-экономические процессы, поддерживает различные отрасли экономики. Показательным является Россельхозбанк, специализирующийся на кредитовании сельхозпроизводителей, что в настоящее время не вызывает большого интереса у частных банков.

5. Социальная направленность и социальная ответственность. В банках с государственным участием (в первую очередь - Сбербанк и ВТБ-24) сосредоточено более 50% вкладов населения страны и около 50% объемов розничного кредитования. Госбанки являются лидерами ипотечного кредитования населения и одновременно кредитования сферы жилищного строительства.

Госбанки являются участниками многих социальных программ и проектов в столичном и других регионах страны, в отдельных отраслях экономики.

6. Усиленный внешний контроль за деятельностью банков. Банки с государственным участием находятся в сфере повышенного внимания ЦБ РФ, проходят проверку высшего контрольного органа страны - Счетной Палаты.

7. Централизованное государственное регулирование отдельных вопросов жизнедеятельности банков. Банковская деятельность в Российской Федерации регулируется Федеральными законами «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими нормативными актами. Вместе с тем представители государственных структур через членство в Наблюдательных Советах банков имеют возможность проводить в жизнь решения, принятые централизованно для всех коммерческих структур с государственным участием в капитале.

8. Сложность стратегического управления в силу дуализма целей и задач, стоящих перед банками.

Банки с госучастием занимают доминирующие позиции на российском рынке банковских услуг, играя определяющую роль в развитии экономики большинства регионов страны. Благодаря масштабной поддержке государства, они сумели усилить свои позиции в кризисный период. Доля шести банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы и Транскредитбанк) на 1 января 2011 г. составила 56,7% на рынке корпоративного кредитования, 48,5% на рынке розничного кредитования. Доля госбанков на рынке вкладов населения осталась на уровне 59,7%.

Вместе с тем, имея в распоряжении большой объем недорогих ресурсов, госбанки уступили частным банкам в эффективности бизнеса. По данным РСБУ, на 1 января 2011 г. все банки, кроме государственных, имели совокупно рентабельность капитала на уровне 10,8%. Из госбанков только Сбербанк имел рентабельность капитала на уровне 14,7%, Транскредитбанк - на уровне 12.61%, а остальные меньше: ВТБ - 8,9, Банк Москвы - 7,98, Газпромбанк - 6.31%, у Россельхозбанка - отрицательная величина - минус 0,2% [1].

В результате вопрос качественного развития стал особенно острым для банков с госучастием в капитале, так как, несмотря на определенную специфику, они являются коммерческими структурами, призванными эффективно функционировать в интересах в первую очередь акционеров банка.

В этом заключается специфическая проблема менеджмента в банках с госучастием в капитале: с одной стороны - выполнять особую роль в реализации экономической политики государства, хотя не всегда участие в данных программах, проектах и сделках приносит банку адекватный коммерческий результат, с другой - будучи коммерческой структурой и игроком как на национальном, так и на глобальном финансовом рынке, банк должен обеспечивать конкурентоспособный уровень работы по финансовым результатам, показателям бизнеса, качеству обслуживания клиентов, уровню технологий. Все это должно найти отражение как при разработке стратегии банка, так и в процессе ее реализации, что значительно усложняет задачи, стоящие перед руководством банков с государственным участием в капитале.

Первоочередные задачи, решаемые в настоящее время российскими коммерческими банками: повышение капитализации, качества менеджмента - являются остро актуальными и для банков с госучастием.

Первая из проблем находится под постоянным контролем Центрального Банка РФ, неуклонно повышающего нормативные требования к минимальному капиталу всех коммерческих банков (180 млн. руб. на 01.01.2012 г.), и решается банками различными путями:

эволюционным - путем органического роста;

революционным - путем дополнительной эмиссии акций (в том числе проведения IPO) или осуществлением слияний и поглощений.

Увеличение размеров банков на основе слияний и присоединений, а также их кооперации с другими финансовыми институтами преследует цель укрепления конкурентных позиций на национальном уровне и завоевания новых сфер влияния на международном.

Рост рыночной стоимости банков и рост капитализации банковской отрасли в целом гарантирует выполнение банками их общественных функций и обеспечивает сохранение привлекательных рабочих мест, что отвечает потребностям общественного прогресса и задачам экономического роста. банковский контроллинг стратегическое управление

Что касается проблемы повышения качества управления коммерческими банками, то она далека от разрешения.

До сих пор управление российскими банками характеризуется:

- отсутствием качественно проработанных стратегий у большинства банков, планов повышения конкурентоспособности, общефирменных целей;

- слабой информированностью сотрудников о стратегических планах развития банка;

- нечетким распределением служебных функций и делегирования ответственности;

- слабой координацией между подразделениями, препятствующей реализации внутрибанковских проектов или снижающей их эффективность;

- недостаточной ориентацией на потребности и цели клиентов, их стратегию развития;

- использованием премирования как основного и единственного рычага мотивации персонала.

Вышеназванное свидетельствует об отсутствии в банках систем управления (СУ), а в свете современных требований науки и практики менеджмента - систем стратегического управления (ССУ).

Решение этой проблемы требует от топ-менеджеров российских банков изучения и практической реализации современных концепций и технологий стратегического менеджмента.

Все это в полной мере актуально и для такой группы коммерческих банков, как банки с государственным участием в капитале, которые обладают определенной спецификой и играют особую роль в экономике страны.

Безусловно, разработка стратегии в банке представляет собой непростой процесс. Надо многое учесть: особенности внешней среды (тенденции в экономике страны и регионов, совершенство законодательства, готовность юридических лиц и граждан к применению тех или иных инструментов и пр.), особенности внутренней среды (объем и достаточность капитала, доступность ресурсов, финансовое состояние, уровень менеджмента и персонала, отработанность бизнес-процессов и пр.), отношение стейкхолдеров к рискам.

Однако необходимо различать процесс разработки стратегии, который заканчивается разработкой внутрифирменного документа и его утверждением на собрании акционеров или наблюдательном Совете банка, и процесс стратегического управления, заключающийся, кроме того, в реализации стратегии и ее непрерывной корректировке.

Организация функционирования процесса стратегического управления происходит посредством создания системы стратегического управления (ССУ) банком, которая задает новый контур «безопасности» в развитии организации, видоизменяя и многие внутренние процессы жизнедеятельности системы.

Для запуска механизма саморегулирования ССУ нами предлагается использовать одну из современных технологий менеджмента - контроллинг.

Контроллинг - это целостная концепция управления, которая переводит систему управления на качественно новый уровень, интегрируя, координируя и направляя деятельность различных подсистем и подразделений на достижение стратегических целей системы.

На рисунке показано место контроллинга в системе стратегического управления (функциональная модель). Основная цель контроллинга состоит в защите и поддержании координационной, реакционной и адаптационной способности системы управления путем интеграции систем и средств анализа, принятия, реализации и контроля управленческих решений в процессе управления [2].

Говоря о контроллинге, необходимо отметить, что до настоящего времени среди экспертов нет единого понимания значения термина «контроллинг» [3, 4].

Единство существует только в том, что отождествлять контроллинг с контролированием нельзя (англоязычный глагол «to control» переводится не только как «контролировать», но и как «управлять», «регулировать»). Расхождения касаются того, насколько широко следует трактовать этот термин. Самая узкая трактовка термина сводится к тому, что управленческий учет и контроллинг - это синонимы. Самая широкая трактовка термина «контроллинг» предлагает перевод глагола «to control» - управлять, и в соответствии с этим контролер отождествляется, по сути, с менеджером.

Последняя позиция разделяется авторами статьи. Речь идет о существовании в организации подразделения (отдел, департамент), которое направляет «наверх» не только «первичную» стоимость (монетарную и немонетарную информацию), но и «добавленную» стоимость (рекомендацию, совет, прогноз). Понимание контролера как внутрифирменного советника топ-менеджмента - это принципиально новый взгляд.

Как в России, так и за рубежом существуют и используются на практике различные концепции контроллинга: от регистрационной до координационно- навигационной. В рамках системы оперативного контроллинга доминируют учетно-аналитическая и координационно-интеграционная концепции.

Стратегический контроллинг пока не получил достаточно широкого распространения ввиду новизны и сложности предмета.

В реальной практике стратегический и оперативный контроллинг достаточно тесно взаимодействуют друг с другом в процессе реализации функций менеджмента - оперативных и стратегических.

Механизм и инструменты оперативного контроллинга в кредитных организациях в целом разработаны. Это относится к крупным, технологически развитым банкам, таким как банки с госучастием в капитале.

Поэтому самое пристальное внимание необходимо уделить развитию стратегического контура управления банком, реализуемого в рамках методологии стратегического контроллинга, что, безусловно, наиболее актуально для российских банков с госучастием в капитале [5].

Особый интерес в качестве инструмента стратегического контроллинга представляет концепция системы сбалансированных показателей (BSC), разработанная Капланом (Kaplan R.S.) и Нортоном (Norton D.P.), используемая во взаимосвязи с показателем экономической прибыли EVA, позволяющим оценивать деятельность компании, исходя из стоимости бизнеса.

Рис. Контроллинг в системе стратегического управления организацией

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ЛИТЕРАТУРНЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. www.kommersant.ru/doc/1077637 - официальный сайт Издательского дома «Коммерсантъ».

2. Корнеева А.В., Корнеев Г.У., Ступин В.Ю. Контроллинг в системе стратегического управления // Перспективы экономики Калининградского региона и развитие EU: 4-я международная научная конференция: труды / КГТУ. - Калининград, 2009. - С.106-115.

3. Карминский А.М., Фалько С.Г., Жевага А.А., Иванова Н.Ю. Контроллинг: учебник. - М.,2009. - 336 с.

4. Концепция контролинга: Управленческий учет. Система отчетности. Бюджетирование / пер. с нем. / Horvath&Partners. - М., 2008. - 269 с.

5. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. - М., 2005. - 304 с.

6. Локшина Ю. Рынок с нечастным лицом // Коммерсант. - 2011. - 24.01.-С.15.

Размещено на Allbest.ru