Развитие международных финансовых отношений в условиях цифровой экономики

Размещено на http://www.allbest.ru/

РАЗВИТИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

экономика цифровизация финансовый нестабильность

Минеева Вера Михайловна, к.э.н. Доцент кафедры

«Финансы и кредит» Уфимский государственный нефтяной технический университет

Россия, Уфа Зарипова Лиана Ильдаровна студент 4 курса

Уфимский государственный нефтяной технический университет

Россия, Уфа

Аннотация: в данной статье представлены исследования касательно управления и глобализации экономических процессов, происходящих в мире. Затронуты вопросы направления глобализации финансового рынка, мировой экономики и финансовой стабильности, связанной с процессами цифровизации экономики, данные исследования проведены ввиду финансовой мировой нестабильности и процесс цифровизации экономики мировых стран, позволит улучшить экономическое состояние стран в целом.

Ключевые слова: цифровая экономика, глобализация, оценка, международный валютный фонд.

Abstract: This article presents research on the management and globalization of economic processes taking place in the world. The questions of the direction of globalization of the financial market, the global economy and financial stability associated with the processes of digitalization of the economy are touched upon, these studies were carried out in view of the global financial instability and the process of digitalization of the economies of world countries will improve the economic condition of countries as a whole.

Keywords: digital economy, globalization, valuation, international monetary fund.

Глобализация - это процесс, влияющий на национальную экономику отдельной страны в совокупности всех развитых и развивающихся стран. В свою очередь финансовая глобализация нашла широкое распространение в виде цифровых финансовых технологий [4,с.12].

На сегодняшний день, широко распространяются процессы, связанные с интеграцией рынков разных стран, на пути движения капиталов, товаров и услуг всё меньше и меньше барьеров и применению цифровых финансовых технологий расчета, заключения сделок, передачи и хранению информации. Расширение границ и укоренение процессов глобализации, усиление конкуренции на мировых рынках требуют чётко систематизированных, структурированных и скоординированных действий государства при взаимоотношении к обществу и экономике по обеспечению финансовой стабильности всей страны.

Огромную роль при этом будет играть глобально развивающийся финансовый рынок, в работе которого применяются цифровые технологии для совершения сделок. Переводов и других экономических процессов, связанных с финансами. Как следствие для работы с цифровой документацией, управлением процессами, связанными с цифровой экономикой, требуются специалисты соответствующей отрасли. В современных условиях вопрос о финансовой стабильности является одним из актуальных, так как именно глобализация, и цифровая экономика открывает новые возможности для страны, для производства и экономики в целом, при этом несёт различные угрозы. Это происходит из-за постоянно растущей конкуренции, постоянно усложняется политических, экономических проблем, которые страны вынуждены решать, нехватка специалистов в отрасли цифровых финансов.

Вопрос исследования цифровых финансов, процессов глобализации и влияния на экономику достаточно ёмкий, поэтому необходимо раскрыть проблему влияния глобализации на экономики стран и выработать пути решения этой проблемы. Предположить, что для отдельных стран и экономик решения вопросов финансовой стабильности является безотлагательным.

Финансовая система страны должна развиваться устойчиво и стабильно и это очень важно, так как различные финансовые кризисы приводят к росту инфляции, что в свою очередь сопутствует падением покупательской способности граждан, а значит к снижению благосостояния народа в целом Актуальность данного вопроса заключается в том, что в процесс цифровой экономики, процессов глобализации вовлечены практически все развитые экономики мира и проблемы, вызванные цифровизацией и глобализацией, так или иначе, затрагивают каждую страну в целом. Появление цифровых финансов тесно связанно с понятием финансовой стабильности возникшего ещё в 1990-х годах. Не существует даже общепринятого механизма, позволяющего оценить финансовую стабильность и решением данного вопроса могут заняться специалисты по цифровой финансовой аналитике. Рассмотрим понятие финансовой стабильности Д. Г. Шинази, которая наиболее ёмко описывает суть и тенденции развития глобального финансового рынка: «Основой финансовой стабильности является сбалансированность и эффективность процесса распределения экономических ресурсов, финансовых рисков, оценки рисков и управление ими». На сегодняшний день данная формулировка актуальна при наличии специалистов в области цифровых финансов.

В связи с этим Международный Валютный Фонд усилил наблюдение за экономической деятельностью государств, чтобы соотнести финансовые системы стран с международными стандартами. Существует целый механизм, обеспечивающий международную финансовую стабильность в условиях финансовой глобализации и финансовой цифровизации. Рассмотрим рост активов на рынках акций и облигаций в период с 2016 г. до 2018 г., когда с применением цифровой экономики произошло увеличение финансовых активов. (табл. 1).

Таблица 1 - Основные финансовые показатели в развитых странах за период 1970 - 2017 гг. (в % к ВВП)

* - Составлено автором: [6,7,8]

Исходя из представленных данных видим следующее: во -первых, реальная экономика развивается медленнее финансовой системы. Существую страны, где суммарные финансовые активы превосходят ВВП.

Во-вторых, выросла взаимосвязь финансовых систем в связи с процессами глобальной интеграции экономических элементов, что повышает риск «цепной реакции». В-третьих, финансовая система становится всё сложнее за счёт разнообразия инструментов и операций протекающих при внедрении цифровых финансовых технологий.

В итоге рост финансовых показателей на фоне действия перечисленных выше внешних факторов изменяет сам характер финансовых рисков, что и приводит к финансовой нестабильности в странах мира.

Финансовые инновации становятся важнейшим глобальным явлением (феноменом) последних лет с ежегодным ростом объемов и темпов. Цифровые технологии, являясь ядром предоставления финансовых услуг, стимулируют проникновение инноваций на финансовый рынок (табл. 2).

Таблица 2 - Уровень проникновения финтех-услуг по странам [5]

Внедрение финансовых инноваций предоставляет участникам финансового рынка различные возможности (например, снижение издержек, ускорение обмена информацией, повышение эффективности обработки данных, кастомизация услуг и т. д.).

Взаимодействие органов власти, бизнес-структур и гражданского общества в любой сфере, в том числе в международной торговле, невозможно без использования цифровой экономики. Данное взаимодействие в сфере международной торговли с использованием цифровых технологий строится на основе Конвенции ООН об использовании электронных сообщений в международных договорах и законов Комиссии ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) - Типового закона об электронных подписях [1] и Типового закона об электронной торговле [2].

Проблемой использования данного закона в международной торговле в сфере взаимодействия органов власти, бизнес-структур и гражданского общества может стать неоднозначное понимание норм данного Закона.

Необходимо учитывать такой тренд как подарочные карты Amazon, Starbucks, за которыми скрываются миллиарды рублей, которые достаточно ликвидные, доступные на открытых рынках и вторичных биржах, что говорит о выпуске компаниями собственных валют. Карты можно использовать для коррупционных схем при расчетах за оказанные услуги.

Подводя итог, при использовании электронных передаваемых записей можно предложить строить взаимодействие органов власти, бизнесструктур и гражданского общества используя Типовой закон ЮНСИТРАЛ об электронных передаваемых записях, с учетом рекомендаций Международного учебно-методического центра финансового мониторинга, международной организации ФАТФ.

Кроме этого, необходим общественный контроль за расходованием средств, выделяемых из бюджетов всех уровней на программы взаимодействия власти, бизнеса и общества. С учетом цифровых технологий это возможно в форме размещения отчета о проведенных расходах на официальных сайтах государственных органов, вовлеченных во взаимодействие по указанным программам.

Ключевым принципом цифровизации финансового рынка должно стать достижение баланса обеспечения свободного обмена информацией и защищенности частной жизни, что в условиях современных реалий является сложной задачей [9] (Filippov, 2017). Финтех-компании всегда будут тяготеть к странам с прозрачным и понятным законодательством.

Государства, занимающие нечеткую и неоднозначную позицию относительно регулирования финансовых технологий в своих юрисдикциях, ставят развитие Финтеха и финансового рынка в целом в проигрышную ситуацию с большой вероятностью понесения потерь.

В сегодняшних реалиях развития финансовых инноваций (включая финансовые технологии), в условиях финансовой и цифровой глобализации на передний план выходит государственное и транснациональное регулирование. Будущее финансовых технологий не определяется исключительно достижениями в технологиях. Для России очень важно наверстать отставание в данной области в соответствии с дальнейшим курсом развития цифровизации национального финансового рынка

Таким образом, в условиях усиления глобализации, финансовая нестабильность связанна так же с появлением новых инструментов в виде цифровых финансов и техно-прогрессом, что требует решения возникших новых задач в областях: прозрачность, моральный риск, системный риск, раскрытие информации.

С уверенностью можно сделать вывод, что для предотвращения кризисов, связанных с национальной экономикой необходима, детально разработанная стратегия финансовой безопасности в основе, которой лежит сбалансированность финансовой системы государства, а также стабильности и устойчивости.

Возможность достижения финансовой стабильности зависят на прямую от развития финансовой системы, поэтому обеспечения финансовой безопасности связанно с предотвращением финансовой нестабильности.

Список использованной литературы

1. Указ Президента РФ № 203 от 9 мая 2017 г. «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы»

2. Типовой закон ЮНСИТРАЛ об электронных передаваемых записях от 13 июля 2017 года// Организация Объединенных Наций, октябрь 2017 года. - 62 с.

3. Вовченко Н.Г. Влияние процессов финансовой глобализации на трансформацию финансовой системы России: Дисс. на соискание д.э.н. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://economy-lib.com/vliyanieprotsessov-finansovoy-globalizatsii-na-transformatsiyu- finansovoy-sistemy-rossii

4. Столбова М., Голощапова И., Солнцева О. и др. Сопоставление модели российского финансового сектора с моделями финансовых секторов других стран: Серия докладов об экономических исследованиях. - Банк России, 2017.

5. Board of governors of the federal reserve system - [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.federalreserve.gov/releases/h6/default.htm

6. Trading economics - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://tradingeconomics.com/germany/money-supply-m1 - Назв. с экрана.

7. European Central Bank - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://sdw.ecb.europa.eu/home.do

8. Selvam M., Kalyanasundaram P. IT Enabled Services and ICT Industry: Growth&Determinants. Global IT. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www. globalbizresearch.org/Chennai_Symposium/conference/pdf/C549.pdf \

Размещено на Allbest.ru