Анализ деятельности банка "Возрождение"

Размещено на http://www.allbest.ru/

[Введите текст]

МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

«Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ»

Обнинский институт атомной энергетики -

филиал федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего образования "Национальный исследовательский ядерный университет «МИФИ»

(ИАТЭ НИЯУ МИФИ)

Отделение социально-экономических наук

ОТЧЕТ ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

Направление подготовки: 38.03.02 «Менеджмент»

Квалификация (степень): «бакалавр»

Профиль: «Маркетинг»

Выполнила: студентка гр.МЕН-Б18		Руппо А.Е.
Руководитель практики от ИАТЭ НИЯУ МИФИ доцент, к.э.н.		Кузнецова А.А.

Руководитель практики от организации руководитель офиса розничных продаж и клиентского обслуживания банка «Возрождение» в г. Наро-Фоминске		Иващенко О.Г.

Обнинск, 2020 г.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ФУНКЦИОНАЛЬНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ

3. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ ТОВАРНОГО АССОРТИМЕНТА

4. ВЫЯВЛЕНИЕ ПЕРСПЕКТИВ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ ИНСТРУМЕНТОВ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОДАЖ И СТИМУЛИРОВАНИЯ СБЫТА С ОБОБЩЕНИЕМ ДАННЫХ ОБ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ

5. АРГУМЕНТИРОВАННО ВЫЯВЛЕННЫЕ НА ОСНОВЕ МЕТОДА СТРАТЕГИЧЕСКОГО АНАЛИЗА УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ



ВВЕДЕНИЕ

Производственная практика является неотъемлемой частью учебного процесса. Она обеспечивает углубление и закрепление теоретических знаний, получение конкретных практических навыков в работе по специальности, ознакомление с необходимым информационным материалом для уверенной работы на предприятии в дальнейшем, а также развивает способности аналитического и перспективного мышления.

Цели производственной практики:

формирование общекультурных и профессиональных компетенций в соответствии с требованиями ФГОС ВО и ОС НИЯУ МИФИ;

практическое освоение полученных знаний, приемов и средств анализа, планирования, регулирования хозяйственной деятельности в условиях конкретного предприятия.

Для реализации целей производственной практики необходимо решение следующих задач:

изучить основные направления деятельности предприятия и подходы по формированию ассортимента;

научиться оценивать эффективность инструментов интернет-маркетинга;

научиться проводить сравнительный анализ конкурентоспособности предприятия;

научиться выявлять «проблемные зоны» управления на основе стратегического анализа;

ознакомиться с деятельностью организации, дать общую оценку ее финансово-хозяйственной деятельности;

изучить основные направления деятельности организации;

проанализировать эффективность формирования товарного ассортимента, выявить факторы роста продаж продукции (услуг);

охарактеризовать используемые инструменты и перспективы применения интернет-маркетинга;

дать оценку воздействия факторов окружающей среды компании любым известным способом;

провести балльную оценку конкурентоспособности;

аргументировано выделить актуальные управленческие проблемы предприятия, наметить будущую тематику выпускной квалификационной работы.

Продолжительность практики 2 недели или 108 академических часов.

Практика проводилась с 6.07.2020 по 19.07.2020.

Объектом исследования является Банк «Возрождение» (ПАО).

Предметом исследования - деятельность банка.

Адрес прохождения практики: Московская область, г. Наро-Фоминск, ул. Маршала Жукова Г.К., д. 9.



1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ

продажа ассортимент рост стратегический

ПАО «Банк «Возрождение» - крупный по размеру активов банк, зарегистрированный в Москве. С октября 2018 года входит в группу ВТБ. Занимает сильные позиции как в кредитовании крупных корпоративных клиентов, так и в розничном сегменте, а также в поддержке малого и среднего бизнеса. Основным источником фондирования выступают вклады населения.

Официальный сайт компании:

www.vbank.ru

Телефон:

8 800 755-00-05 -- единая справочная служба

“Возрождение” - банк России, входящий в тридцатку крупнейших банков. Это - финансовое предприятие, которое начало историю более 25 лет назад (годом основания банка стал 1991 г.), на сегодняшний момент занимает 37 место по активам и 26 место по прибыли по России.

Головной офис банка расположен в Москве, а сеть филиалов банка “Возрождение” представлена в основном в Московской области, на Юге и Северо-Западе РФ. Сеть банка состоит из 119 филиалов по продажам услуг, 20-ти сотен банкоматов с учетом партнерских. Этот одно из самых крупных финансовых предприятий РФ, клиентская база которого охватывает более 42 тысяч корпоративных потребителей и более 1,3 млн. частных лиц.

Банк “Возрождение” предлагает обширный портфель услуг, среди которых:

Кредитные потребительские продукты и ипотека от банка “Возрождение”;

Вклады в банк “Возрождение” и расчетные операции;

Страхование и инкассация;

Широкое кредитно-карточное обслуживание.

Самой важной областью деятельности банк “Возрождение” рассматривает финансовую поддержку малого и среднего бизнеса России через разнообразные программы поддержки. Персонифицируя предоставление услуг, это кредитное учреждение проявляет гибкость в отношениях с каждым клиентом, приобретая постоянных партнеров.

Средства для осуществления работы банка привлекаются из следующих источников:

- средства акционеров;

- вклады физических лиц;

- средства юридических лиц;

- другие источники

Структура управления банка состоит из следующих органов:

Общее собрание акционеров является высшим органом управления банка «Возрождение». Каждый акционер - владелец голосующих акций Банка имеет право на участие в Общем собрании акционеров, право голоса по всем вопросам его повестки дня, на своевременное получение уведомления о таком собрании и его повестке дня, а также на получение достоверной, объективной и своевременной информации, достаточной для принятия взвешенных решений по рассматриваемым вопросам. В целях надлежащего соблюдения и защиты указанного права Банк организует проведение Общих собраний акционеров таким образом, чтобы у акционеров была реальная и необременительная возможность принимать в них участие, при этом обеспечивается равное отношение ко всем акционерам.

Главной задачей проведения годового Общего собрания акционеров является предоставление возможности акционерам оценить итоги работы и обсудить результаты деятельности Банка. При этом акционеры, владеющие 2% и более голосующих акций, имеют право вносить в повестку дня вопросы для обсуждения, выдвигать кандидатов в Совет Директоров и Ревизионную комиссию.

Помимо годового Общего собрания акционеров, Совет Директоров имеет право созывать внеочередные собрания акционеров либо по собственной инициативе, либо по требованию Ревизионной комиссии, аудитора или акционеров, владеющих не менее чем 10% голосующих акций Банка.

Совет Директоров банка «Возрождение» осуществляет общее руководство деятельностью Банка в полном соответствии с действующим российским законодательством и Уставом. Среди основных вопросов, относящихся к компетенции Совета Директоров - определение стратегии Банка, контроль за финансово-хозяйственной деятельностью, создание эффективной системы внутреннего контроля, обеспечение реализации и защиты прав акционеров, а также контроль за деятельностью исполнительных органов. (рис. 1)

Рисунок 1 - Схема управления ПАО «Возрождение»

К основным технико-экономическим показателям относятся размер и динамика выручки, численность персонала, средняя зарплата, уставной капитал, прибыль и рентабельность.

Анализ основных финансовых показателей банка:

Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал - 30,767 млрд. руб. (-0,838 млрд. руб.)

Активы - 281,045 млрд. руб. (+25,062 млрд. руб.)

14,189 млрд. руб. (-4,101 млрд. руб.) - касса и корсчета.

23,400 млрд. руб. (-7,289 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.

35,233 млрд. руб. (+33,465 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.

99,405 млрд. руб. (-13,841 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность -28,986 млрд. руб. или 28,73%.

81,704 млрд. руб. составляют кредиты физическим лицам (+22,018 млрд.руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность - 2,554 млрд.руб. (+0,573 млрд. руб.) или 2,99%.

9,840 млрд. руб. (-0,465 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

12,113 млрд. руб. (-8,102 млрд. руб.) - средства кредитных организаций.

57,634 млрд. руб. (+15,960 млрд. руб.) - средства юридических лиц.

151,114 млрд. руб. (-1,722 млрд. руб.) - вклады физических лиц.

37,341 млрд. руб. (+9,786 млрд. руб.) - сформированные резервы.

Прибыль /убыток: за 5 месяцев 2019 года - чистая прибыль 6,107 млрд.руб.

На 2020 год численность работников банка составляет 161 человека.

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ФУНКЦИОНАЛЬНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ

Студентка Руппо Анастасия проходила практику в подразделении офиса розничных продаж и клиентского обслуживания банка Возрождения. Была ознакомлена с ведением документации, а также с линейкой банковских продуктов: вклады, кредиты, ипотеки, кредитные карты, дебетовые карты.

Отдел розничных продаж и клиентского обслуживания имеет ключевую роль в структуре банка, так как данный отдел занимается привлечением новых клиентов в банк и выполняет основные функции в банке.

Банк уделяет много внимания обслуживанию физических лиц, так как в настоящее время конкуренцию выдерживает только тот банк, который постоянно расширяет круг оказываемых клиентам услуг и улучшает качество их обслуживания.

Виды банковских услуг, которые предоставляет отдел розничного бизнеса и клиентского обслуживания:

потребительское и ипотечное кредитование

оформление вкладов и депозитарные услуги;

кредитные и дебетовые карты;

индивидуальные сейфы;

страховые продукты;

дистанционное обслуживание и др.

консультирование физических лиц

3. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ ТОВАРНОГО АССОРТИМЕНТА

В настоящее время широкий спектр услуг банка Возрождения может заменить многие устаревшие и потерявшие свою актуальность финансовые инструменты. Благодаря современным технологиям и постоянному развитию института, все они будут более эффективными и выгодными.

В каждой категории банковских продуктов возможно найти сразу несколько предложений, отличающихся друг от друга. Интересы и возможности у каждого человека разные, поэтому банк старается поддерживать максимально возможное разнообразие и доступность своих товаров каждому клиенту.

Таблица 1 - Динамика продаж основных продуктов и услуг, предлагаемых физическим лицам с 2018 по 2019 годы

Продукт	Продажи в год
	2018	2019
Вклады физических лиц	151,114 млрд. руб.	161,261 млрд. руб.
Кредиты / ипотека	89,704 млрд. руб.	91,654 млрд. руб.
Деб/кредитовые карты	7,4 млн. шт.	9,7 млн. шт.
Страховые продукты	287,540 млн. руб.	379, 620 млн. руб.
Переводы / платежи	81,654 млрд. руб.	84,457 млрд. руб

Таким образом мы можем сделать вывод о том что прирост по вкладам физических лиц в 2019 году по сравнению с 2018 годом составил примерно 6,62 %. Прирост по кредитам/ипотекам в 2019 году составил примерно 2.24 %. За год дебетовых и кредитных карт Банка Возрождение стало больше на 2,3 млн. С каждым годом банк Возрождение расширяет линейку страховых продуктов (самые популярные из них: «Защита карты», «Подорожник»). Вследствие этого можно заметить что продажи страховых продуктов значительно возросли в 2019 году. Также прирост переводов/платежей в 2019 году по сравнению с 2018 годом составил примерно 3,43%.

Чтобы провести сравнительный анализ конкурентоспособности я выбрала для сравнения одних из самых крупных конкурентов такие как Сбербанк и Тинькофф банк (таблица 2)

Таблица 2 - Анализ конкурентоспособности Банка «Возрождение»

Вид услуг	Банк «Возрождение»	Сбербанк	Тинькофф
Оформление вкладов	9	8	9
Бонусные программы	8	8	8
Обслуживание дебетовых карт	6	10	7
Онлайн-банкинг	6	10	7
Итого	29	36	31

Оформление вклада

Банк Возрождение имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок. Возрождение страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия.

Банк Тинькофф тоже имеет выгодный процент по вкладу. Также имеется приятный бонус - при наличии вклада от 50 тыс. руб. - обслуживание по карте бесплатное.

2.Бонусные программы

У Сбербанка есть бонусная программа. Называется Спасибо. Вы получаете 0,5% от покупок. Один минус - Спасибо можно использовать только у партнеров банка.

Тинькофф начисляет кэшбэк в виде 1% от всех покупок.

У банка Возрождение также есть дебетовая Visa, которая дает воспользоваться преимуществами системы при оплате товаров или услуг. В тарифный план «Активный доход» и «Зарплатный проект» входит кэшбэк размером 1%. Размер кэшбэка ограничен суммой 1000 рублей.

3.Обслуживание дебетовых карт.

У Сбербанка дебетовые карты бесплатные. По крайней мере, если говорить о категориях Классик и Стандарт.

А вот за карточку Тинькофф категории Black придется заплатить. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Деньги списываются сразу со счета.

Что касается банка «Возрождение» за самую простую дебетовую карту обслуживание составит 250 рублей в год. Но если клиент является участником зарплатного проекта, то обслуживание карты для клиента бесплатно.

4. Мобильный Банк

За смс-информирование во всех трех банках придется заплатить около 30 рублей в месяц. Но Сбербанк предоставляет доступ к наиболее широкому функционалу, чем Тинькофф и Возрождение. Также приложение Сбербанк наиболее простое в использовании и достаточно приятный интерфейс, что дает ему преимущество перед конкурентами.

Исходя из данных в таблице 2, можно сделать вывод, что Сбербанк и Тинькофф являются серьезными конкурентами и по многим критериям превосходит банк «Возрождение».

Преимущества банка Возрождения по сравнению с другими банками:

Высокие процентные ставки по вкладам

Хорошо развитое корпоративное обслуживание, кредитование крупных корпоративных клиентов

Поддержка малого и среднего бизнеса

5. ВЫЯВЛЕНИЕ ПЕРСПЕКТИВ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ ИНСТРУМЕНТОВ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОДАЖ

В настоящее время в условиях высокого темпа развития банковского сегмента, Интернет-банкинг, и автоматизированные информационные системы в целом, оказывают существенное влияние на прибыльность кредитной организации, их конкурентоспособность и привлекательность для клиентов. Поэтому всё большее внимание банк Возрождение уделяет совершенствованию и внедрению новых разработок в системе Интернет-банкинг.

Так, одним из перспективных направлений является предоставление клиентам механизмов, которые позволят быстро производить платежи, вне зависимости от места нахождения получателя и банка, услугами, которого он пользуется.

Все держатели банковских карт имеют доступ к широкому спектру услуг, доступных в Интернете и Мобильном банке.

Благодаря таким технологиям можно осуществлять управление своими финансами (счета и карты) и проводить финансовые операции (оплата услуг мобильной связи, коммунальные платежи, погашение кредитов, открытие и пополнение вкладов и т. д.) в онлайн режиме по сети Интернет и через мобильный телефон.

Также для держателей карт предоставляется льготный период по использованию услуги «SMS-информирования» сроком до 3-х месяцев.

Интернет банк, которым можно воспользоваться на данном сайте по адресу https://vbank.online.ru/, включает следующие услуги:

просмотр информации о СКС, банковских картах, депозитах и текущих счетах, открытых в банке «Возрождение», блокировка/разблокировка карт и т. д.,

различные платежи,

переводы на свои карты/счета, на счета/карты клиентов банка «Возрождение», на карты, эмитированные другими российскими банками,

погашение кредитов,

открытие и пополнение вкладов,

переводы в другие банки по произвольным реквизитам,

создание шаблонов операций,

создание шаблонов регулярных платежей (ежедневных, ежемесячных, еженедельных и т.п.)

просмотр реквизитов счетов,

просмотр истории операций,

консультации экспертов банка,

просмотр истории SMS-сообщений.

Также для продвижения в интернете у банка возрождения имеется свой сайт, в котором можно найти всю необходимую информацию о банке и его услугах (Рисунок 2)

Рисунок 2 - Сайт банка «Возрождение»

Помимо этого, у банка имеются группы в различных социальных сетях (таких как Вконтакте (рис. 3), Одноклассники).

Рисунок 3 - Группа Банка «Возрождение» ВКонтакте



На сайте «Возрождения» можно посмотреть всю актуальную информацию о банке и его услугах, о ставках по вкладам, кредитам, ипотеках. У сайта есть разделы для каждой группы клиентов (для физических, юридических лиц) а также для акционеров и инвесторов. На сайте можно найти ответы на часто задаваемые вопросы, также сделать перевод на карту и оплатить кредит.

В группе «Вконтакте» публикуются различные посты и видеоролики с рекламой банка. Также публикуются различные лайфхаки, интересные факты о банке и нововведения

6. АРГУМЕНТИРОВАННО ВЫЯВЛЕННЫЕ НА ОСНОВЕ МЕТОДА СТРАТЕГИЧЕСКОГО АНАЛИЗА УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ

Таблица 3 - SWOT-анализ банка «Возрождение»

Преимущества	Слабости
Разработка новых стратегий; Банк «Возрождение» ориентируется на развитие долгосрочного сотрудничества с корпоративными клиентами, предлагая им не отдельную услугу, а необходимый набор продуктов. Увеличение клиентской базы планируется за счет привлечения клиентов малого и среднего бизнеса, индивидуальной работы с крупными клиентами, акцентирования внимания на многофилиальных клиентах, имеющих совпадение с сетью офисов Банка. Ключевой фактор успеха заключается в комплексном подходе к обслуживанию каждого корпоративного клиента и его сотрудников, повышении качества сервиса, различных подходах в работе с различными клиентскими сегментами. Предложение долгосрочных отношений с добросовестными клиентами (кредиты на более выгодных условиях, льготные условия получения кредита); Наличие большой клиентской базы. Персонал имеет достойное денежное вознаграждение, а также соц. пакет	Возникающие неудобства клиентов, в связи с небольшим количеством банкоматов с функцией cash-in, В Наро-Фоминск имеется всего лишь 4 банкомата, а банкоматов у Сбербанка 18 для топ-менеджеров банка препятствием становится подготовка персонала, адаптация организации к инновациям.
Возможности	Угрозы
Для клиентов возможности заключаются в получении кредитов по специальным программам. Для топ-менеджеров- госпрограммы, проводимые в настоящее время, стабилизируют работу банков, способствуют их более устойчивому состоянию на рынке. Для персонала возможность продвижения по карьерной лестнице	Насыщенность рынка услугами кредитования Ужесточение политики ЦБ; Нехватка качественных заемщиков Для персонала существует угроза увольнения, в связи с недостаточным уровнем подготовки. Перед топ-менеджерами возникают риски увеличения просроченной задолженности, создания больших резервов.

Проанализировав слабые и сильные стороны, возможности и угрозы, можно сделать следующие выводы:

Банк «Возрождение» имеет достаточно лояльные отношения уже имеющихся клиентов, но для того, чтобы привлечь новых нужно вводить новые программы, услуги, банковские продукты с учетом высокой конкуренции на рынке банковских услуг. Например, можно ввести бонусную программу, чтобы при совершении покупок с карты начислялись бонусы которыми в последующем можно оплатить часть покупки. Также нужно развивать дистанционное обслуживание клиентов.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Я проходила практику в течение 2-х недель (с 6 по 19 июля) в Банке «Возрождение (ПАО), находящегося по адресу: Московская область, г. Наро-Фоминск, ул. Маршала Жукова Г.К., д.9 Моим руководителем практики была Иващенко О.Г.

Я считаю, что производственная практика была для меня достаточно полезна, так как она является хорошим практическим опытом для дальнейшей самостоятельной деятельности. Также я закрепила свои теоретические знания, полученные за 2 года в своем учебном заведении, ближе познакомилась со своей профессией, а также опыт, который я получила послужит хорошей базой в моем дальнейшем карьерном росте.

Во время прохождения производственной практики, я выполнила все задачи, которые были поставлены. Достигнута цель производственной практики.

В ходе прохождения практики были изучена краткая характеристика предприятия, организационная структура предприятия, был собран материал, необходимый для написания отчета. Проанализированы стратегии деятельности организации, проектная и операционная деятельность организации.

Во время прохождения практики я не выявила никаких недостатков



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Ксенофонтова К.З. Корпоративный менеджмент. Учебник. - М.: Кнорус, 2020. - 314 с.

2. Парасоцкая, Н. Н. Электронные деньги: проблемы и перспективы / Н.Н. Парасоцкая, М.А. Архипова // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. - 2017. -№14. - С. 38-42;

3. Центральный банк России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru;

4. https://www.vbank.ru/

5. Акулич М. Интернет-маркетинг и его характеристики. - М.: Издательские решения, 2017. - 132 с.

6. Лапыгин Ю.Н., Лапыгин Д.Ю., Лачинина Т.А. Стратегическое развитие организации. Учеб. пособие. - М.: КНОРУС, 2017. - 288 с

Размещено на Allbest.ru

...