Антикризовий менеджмент в банках України в умовах невизначеності

Размещено на http://www.allbest.ru/

ПАТ Акціонерний банк «Південний»

АНТИКРИЗОВИЙ МЕНЕДЖМЕНТ В БАНКАХ УКРАЇНИ В УМОВАХ НЕВИЗНАЧЕНОСТІ

Мартинов Д.В. Начальник управління переоцінки

заставного портфеля Департаменту

оцінки та заставних операцій

м. Одеса

Анотація

банк антикризовий менеджмент технологія

Досліджено, що банки України на сьогодні перебувають під дією шокових ситуацій, які викликані подовженням воєнного стану; втратою клієнтської бази, дефіцитом висококваліфікованих кадрів,, зростанням кіберризику, загальною макроекономічною нестабільністю. Стаття присвячена теоретичному обґрунтуванню необхідності створення у кожному банку системи антикризового менеджменту. Метою статті є обґрунтування необхідності застосування антикризового менеджменту як одного з функціональних напрямів стратегічного управління бананами в умовах невизначеності. При проведенні наукового дослідження використані методи систематизації та узагальнення, системно-структурний, синтезу та аналізу. Доведено, що в умовах сучасних загроз для ефективного управління банками, важливим є сформована та дієва система антикризового менеджменту, за допомогою якої менеджмент банків спроможний передбачати, своєчасно розпізнавати та вирішувати найскладніші управлінські завдання, а також забезпечувати стресостійкість функціонування банку. У статті визначено основні інструменти та методи реалізації ефективної системи антикризового менеджменту в банках. Практично обґрунтовано, що до основних складових системи антикризового менеджменту віднесено фінансову та організаційну компоненту Оригінальність наукового дослідження полягає у запропонованих підсистемах з яких повинен складатися антикризовий менеджмент банків, а саме: правового забезпечення, інформаційно-аналітичного забезпечення та підсистеми організаційно-управлінського забезпечення. Цінність наукового дослідження полягає у визначенні пріоритетного напряму антикризового менеджменту як інноваційні технології, зокрема арт-банкінг, який надає додаткові можливості щодо поповнення фінансових ресурсів банків для підтримки їх стресостійкості. Перспективи подальших наукових досліджень повинні бути спрямовані на пом'якшення вимог регулятора до банків, враховуючи об'єктивні обставини їх функціонування. урахування ключової ролі банківського сектору національної економіки у забезпеченні економічного зростання. Слід зосередитися на формування дієвої макропруденційної політики та методів і інструментів регулювання фінансового ринку, зокрема банківського. Тип статті - теоретико-емпіричний. Ключові слова: банки; банківський сектор; антикризовий менеджмент; антикризові заходи; інструменти; інноваційні технології управління.

Annotation

ANTI-CRISIS MANAGEMENT IN UKRAINIAN BANKS IN TERMS OF UNCERTAINTY

Denys Martynov Head of Revaluation Division, Department of Valuation and Collateral Operations, Pivdenny Bank PJSC, Odessa, Ukraine

It has been investigated that the banks of Ukraine are currently under the influence of shock situations caused by the prolongation of martial law; the loss of the client base, the shortage of highly qualified personnel, the growth of cyber risk, general macroeconomic instability. The article is devoted to the theoretical justification of the need to create an anti-crisis management system in every bank. The purpose of writing the article is to justify the need to use anti-crisis management as one of the functional areas of strategic management of bananas in conditions of uncertainty. The methods of systematization and generalization, system-structural, synthesis and analysis were used during the scientific research. It has been proven that in the conditions of modern threats for the effective management of banks, it is important to have a well-formed and effective system of anti-crisis management, with the help of which bank management is able to predict, recognize and solve the most difficult management tasks in a timely manner, as well as ensure the stress resistance of the bank's functioning. The article defines the main tools and methods of implementing an effective anti-crisis management system in banks. It is practically justified that the main components of the anti-crisis management system include the financial and organizational components. The originality of the research lies in the proposed subsystems of which the anti-crisis management of banks should consist, namely: legal support, information and analytical support, and subsystems of organizational and management support. The value of the scientific research lies in determining the priority direction of anti-crisis management as innovative technologies, in particular art-banking, which provides additional opportunities to replenish the financial resources of banks to support their stress resistance. Prospects for further scientific research should be aimed at softening the regulator's requirements for banks, taking into account the objective circumstances of their operation. taking into account the key role of the banking sector of the national economy in ensuring economic growth. It is necessary to focus on the formation of an effective macroprudential policy and methods and tools for regulating the financial market, in particular the banking one. The type of article is theoretical and empirical. Key words: banks; banking sector; anti-crisis management; anti-crisis measures; tools; innovative management technologies.

Вступ

Банки України на сьогодні перебувають під дією шокових ситуацій, які викликані подовженням воєнного стану; втратою клієнтської бази за рахунок зниження платоспроможності домогосподарств та нефінансових корпорацій, а також зростання чисельності загиблих; дефіцит висококваліфікованих кадрів для банківського бізнесу, який пов'язаний з міграцією населення; зростання кібер-ризику для банків; загальна макроекономічна нестабільність, яка провокує виникнення системного ризику. У цих умовах банки змушені знаходити внутрішні фінансові джерела протистояння, а також використовувати можливі антикризові заходити для підтримки власної стійкості функціонування. Тому, з метою подолання сучасних викликів стає більш актуальним застосування антикризового менеджменту в банках, який ґрунтується на розробці заходів та використанні ефективних методів у системі управління.

Огляд літератури

Проблема створення ефективної системи антикризового управління є предметом обговорень вченими-економістами з часу постановки дилеми природи виникнення криз. Зокрема, можна виокремити наукові праці, які присвячені виникненню криз та невизначеності, а саме Ю. Опанасюк та співавторів [1], О. Пономаренко та співавторів [2], І. Радіонової та співавторів колективної монографії [3], Л. Марунчак [4].

Щодо розгляду питання формування системи антикризового менеджменту у банках, заслуговують на увагу наукові доробки Н. Рущишин [5], В. Коваленко [6], В. Варцаба [7], М. Звєрякова та О. Звєрякова [8].

Особливої уваги заслуговують публікації, які присвячені проблемам використання інноваційних банківських технологій в антикризовому менеджменті банків. Зокрема, до таких наукових доробок слід віднести праці О. Неізвестної [9], Н. Пантелєєвої [10], О. Сергєєвої [11].

Мета та завдання

Метою даної роботи є обґрунтування необхідності застосування антикризового менеджменту як одного з функціональних напрямів стратегічного управління бананами в умовах невизначеності.

Методи дослідження

При проведенні наукового дослідження використано комбінацію методологічних підходів, а саме: методи систематизації та узагальнення, системно-структурний метод, методи синтезу та аналізу групування, системно-структурний метод, статистичний метод. Завдяки поєднанню відповідних методологічних підходів наукова стаття ілюструє комплексне розуміння вищевказаної проблеми.

Результати

Банківський сектор економіки України забезпечує розподіл фінансових ресурсів та грошових коштів в економіці. В сучасних умовах (політичної та військової нестабільності, інфляції та загальної макроекономічної дестабілізації), його роль й ефективність діяльності банків на території України є вкрай важливою передумовою сталого розвитку. Тому, головною передумовою досягнення економічного зростання є фінансова стійкість банків, яка досягається за рахунок виваженої стратегії антикризового управління.

У цьому аспекті слушним є твердження М. Звєрякова та О. Зверякова, які розглядають антикризовий менеджмент як «...управління, завданнями якого є створення умов для збереження фінансової стійкості та довіри до банків шляхом передбачення загроз кризових явищ, аналізу їх симптомів на мета-, макрота мікрорівнях, розробки та впровадження ефективних дій щодо зменшення негативних наслідків кризи та використання впливу її чинників для формування подальшої стратегії розвитку банків [8, с. 61].

Видова панель та інструменти антикризового менеджменту банків за умов екзогенного та ендогенного середовищ представлено на рис. 1.

Слід звернути увагу на те, що антикризові заходи доцільно обирати залежно життєвої стадії функціонування банку. При цьому банки застосовують аналітичні - для попередження кризової ситуації, фінансові - для вирішення першочергових поточних проблем, організаційно-управлінські - подолання глибокої кризи та її наслідків.

Рис. 1 Види та інструменти антикризового менеджменту в банках

Джерело: сформовано автором за матеріалами [5, с. 316; 6, с. 47]

Антикризові заходи слід розглядавати не тільки на рівні внутрішньобанківської системи, а також з позиції регулятора, який в залежності від ситуації застосовує превентивні заходи щодо утримання фінансової стійкості банків.

Як відзначає В. Варцаба, «...саме центральний банк є основним генератором ідей щодо розвитку банківського сектору, зокрема під час кризи» [7, с. 235]. Відповідно, регулятор формує антикризову програму, яка містить у собі чітко формулюванні цілі програми розвитку банківського сектору; опис заходів короткота довгострокового характеру; визначення кількісних та якісних результатів запропонованих заходів; узгоджуватися з програмами та політикою розвитку держави й економіки тощо.

У цьому контексті слід відзначити, що у травні 2023 р. НБУ презентував Стратегію під назвою «Фінансова фортеця», яка спрямована на нейтралізацію негативного впливу чинника вторгнення росії на умови функціонування фінансової системи та сфокусований на захист фінансової стабільності та відновленні країни [12]. Основні цілі стратегії охарактеризовано у таблиці 1.

У комплексній реалізації представлених цілей стратегії міститься антикризова програма Національного банку України, яка забезпечує фінансову стабільність не тільки банківського сектору, а і фінансового ринку в цілому.

Відповідно до реалізації четвертої цілі - сучасні фінансові послуги, заслуговує на увагу дослідження проведене Н. Пантелєєвою, яка відзначає, що «.антикризову стратегію на сьогодні доцільно розглядати як ідеологію менеджменту, яка полягає в реалізації пріоритетного напряму - обґрунтування та вибору різних стратегічних підходів, пов'язаних з інноваційним розвитком банківської установи, виявленням зростаючих сегментів ринку банківських послуг, оптимізацією витрат і диверсифікацією діяльності. Пріоритетними стають підходи, впровадження яких дозволило б банку не тільки зміцнити фінансову стійкість, але також посилити його ринкову конкурентну позицію та довіру до нього» [9, с.195]. Також авторка провела аналіз та порівняла традиційні й інноваційні підходи антикризового управління банком (табл. 2).

На продовження вище згаданого питання, заслуговує на увагу науковий доробок О. Неізвєстної, яка дослідила можливості арт-банкінгу як інструменту антикризового менеджменту в умовах зростання емерджентності економіки та різного роду потрясінь. Авторка довела, що саме арт-активи демонструють виключну стабільність цін в часи нестабільних політичних подій, періоди війн та екстремальних ситуацій, що посилює зацікавленість ними в якості альтернативної форми інвестування [8, с. 110-111]. Використання арт-банкінгу як інструменту антикризового менеджменту можливе на підставі використання технології Big Data, яка за допомогою цифрових слідів та портретів клієнтів зможе рекламувати арт-банкінг і виходити на пропозиції варіантів арт-інвестування.

Таблиця 1

Характеристика цілей Стратегії «Фінансова фортеця України»

Джерело: [12]

З позиції автора, система антикризового менеджменту повинна містити у собі такі підсистеми: правого, інформаційно-аналітичного організаційно-управлінського забезпечення.

Підсистема правового забезпечення складається з міжнародних стандартів ведення банківського бізнесу, основних принципів ефективного банківського нагляду, законодавчих актів, нормативних документів, внутрішніх інструкцій та положень, антикризових програм.

Підсистема інформаційно-аналітичного забезпечення: оцінювання антикризових заходів державних органів управління; діагностика якості кредитного портфелю та кредитного ризику; оцінювання системного забезпечення ресурсною базою та інше.

Підсистема організаційно-управлінського забезпечення: підготовка та підвищення кваліфікації спеціалістів з антикризового управління; формування підрозділів кризис-менеджменту, ризик-менеджменту; проведення семінарів, тренінгів.

Сучасний стан розвитку вітчизняних банків характеризується тим, що за умови дії високих процентних ставок, значної операційної ефективності та помірного резервування, вони отримали 86,5 млрд грн чистого прибутку за 2023 рік. Цей результат вже ураховує підвищення ставки податку на прибуток до 50 %. Збитковими за рік були лише сім переважно малих банків із збитком 0,2 млрд грн [13].

За результатами оцінки фінансової стійкості банків у 2023 р., встановлено, що в цілому по системі присутній достатній капітал та значний запас міцності. Зазначене свідчить про те, що НБУ у подальшому буде проводити заходи щодо відновлення та посилення вимог до капіталу. Так, з травня 2024 р. банки актуалізують розрахунок розміру операційного ризику; із серпня банки повинні виконувати оновлені вимоги до структури капіталу; запровадження вираховування у нормативах достатності капіталу ринкового ризику. НБУ також планує цьогоріч визначити графік запровадження буферів консервації капіталу та системної важливості. Виконання банками цих після чого можуть бути послаблені обмеження вимого можливе через акумульовані прибутки, на виплату дивідендів.

Таблиця 2

Традиційні та інноваційні підходи антикризового управління банком

Таблиця 3

Динаміка кількісного складу банків України за формами власності за період 2020-2023 рр.

Джерело: [13]

Дискусія

В умовах сучасних загроз для ефективного управління банками, важливим є сформована та дієва система антикризового менеджменту, за допомогою якої менеджмент банків у спромозі передбачати, своєчасно розпізнавати та вирішувати найскладніші управлінські завдання, а також забезпечувати стресостійкість функціонування банку.

Висновки

Підводячи підсумок, зазначимо, що попри виклики екзогенного характеру банки України зберігають свої стійкі позиції. Вони надають послуги клієнтам, забезпечують платіжний обіг, сприяють розвитку і національної економіки. У цих складних умовах для банків України постає першочергове завдання щодо створення ефективної системи антикризового менеджменту. Дана система повинна гуртуватися на визначенні таких складових як підсистема правового забезпечення, підсистема інформаційно-аналітичного забезпечення та підсистеми організаційно-управлінського забезпечення.

Подальші розвідки у цьому напряму повинні бути спрямовані на пом'якшення вимог регулятора до банків, враховуючи об'єктивні обставини їх функціонування. Урахування ключової ролі банківського сектору національної економіки у забезпеченні економічного зростання. Тому, у подальшому НБУ слід зважено відноситися до формування макропруденційної політики та методів і інструментів регулювання фінансового ринку, зокрема банківського.

Бібліографічний список

1. Opanasyuk, Yu.A., Martynets, V.V., Matveeva, Yu.T. (2021). Sotsialno-ekonomichnyi rozvytok Ukrainy v umovakh nevyznachenosti [Socio-economic development of Ukraine in conditions of uncertainty]. Efektyvna ekonomika - Efficient economy, 8. Retrieved from http://www.economy.nayka.com.ua/?n=8&y=2021. doi: 10.32702/2307-21052021.8.99. [in Ukrainian].

2. Ponomarenko, O. O., Lisna, I. F., & Lesnaya, O. S. (2022). Assessing the Impact of Anti-Inflationary Instruments on Price Stability. Biznes-inform - Business inform, 1,223-230. doi: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2022-1-323-33.

3. Radionova, I.F. (Ed.). (2021). Ekonomika nevyznachenosti: zmist, otsiniuvannia, rehuliuvannia: kolektyvna monohrafiia [Economics of uncertainty: content, interpretation, rehuliovannya: collective monograph]. Kyiv: VNZ «Universytet ekonomiky ta prava «KROK». [in Ukrainian].

4. Marynchak, L.R., & Savchyn, L.M. (2023). Antykryzove bankivske upravlinnia v umovakh nadzvychainykh sytuatsii. [Anti-crisis banking management in emergency situations]. Naukovyi visnyk IFNTUNH. Seriia: Ekonomika ta upravlinnia v naftovii i hazovii promyslovosti - IFNTUNG scientific bulletin. Series: Economics and management in the oil and gas industry, 1(27), 101-110. doi: 10.31471/2409-0948-2023-1(27)-101-110. [in Ukrainian].

5. Rushchyshyn, N.M., Medinska, T.V., & Klymenko, S.M. (2022). Zastosuvannia antykryzovoho menedzhmentu bankamy Ukrainy v umovakh suchasnykh vyklykiv [Application of anti-crisis management by banks of Ukraine in the conditions of modern challenges]. Biznes-inform - Business inform, 1, 314-322. doi: https://doi.org/10.32983/22224459-2022-1-314-322. [in Ukrainian].

6. Kovalenko, V. V., & Krukhmal, O.V. (2007). Antykryzove upravlinnia v zabezpechenni finansovoi stiikosti bankivskoi systemy: monohrafiia [Anti-crisis management in ensuring the financial stability of the banking system: monograph]. Sumy: UABS NBU. [in Ukrainian].

7. Vartsaba, V.I. (2020). Makroprudentsiine rehuliuvannia yak napriam antykryzovoi polityky Natsionalnoho banku Ukrainy [Macroprudential regulation as a direction of the anti-crisis policy of the National Bank of Ukraine]. Pryazovskyi ekonomichnyi visnyk - Pryazovsky Economic Bulletin, 1 (18), 234-238. [in Ukrainian].

8. Zveryakov, M. I., & Zveryakov, A. M. (2015). Antykryzove upravlinnia finansovoiu stiikistiu banku v umovakh ekonomichnykh dysbalansiv: monohrafiia [Anti-crisis management of bank financial stability in conditions of economic imbalances: monograph]. Odesa: ONEU. [in Ukrainian].

9. Neizvestna, O. V., Koverza, V. S., Ivanova, N. S., & Shendrygorenko, M. T. (2021). Innovatsiini bankivski tekhnolohii investuvannia yak instrument antykryzovoho menedzhmentu v umovakh emerdzhentnoi ekonomiky [Innovative banking investment technologies as a tool of anti-crisis management in the conditions of an emerging economy]. Visnyk Donetskoho natsionalnoho universytetu ekonomiky i torhivli imeni Mykhaila Tuhan-Baranovskoho Bulletin of the Mykhailo Tugan-Baranovskyi Donetsk National University of Economics and Trade, 1(74), 108-116. doi: 10.33274/2079-4819-2021-74-1-108-116. [in Ukrainian].

10. Panteleeva, N.M. (2019). Tekhnolohii shtuchnoho intelektu v antykryzovomu upravlinni bankom [Artificial intelligence technologies in anti-crisis bank management]. Naukovyi visnyk Khersonskoho derzhavnoho universytetu Scientific Bulletin of Kherson State University, 33, 193-197. doi: https://doi.org/10.32999/ksu2307-8030/2019-3338 [in Ukrainian].

11. Sergeeva, O. S. (2023). Suchasni didzhytal instrumenty yak marketynhova stratehiia bankiv [Modern digital tools as a marketing strategy of banks]. Problemy suchasnykh transformatsii. Seriia: ekonomika ta upravlinnia - Problems of modern transformations. Series: Economics and Management, (8). doi: https://doi.org/10.54929/27865738-2023-8-08-01. [in Ukrainian].

12. Natsionalnyi bank Ukrainy. Stratehiia «Finansova fortetsia Ukrainy» [Strategy «Financial Fortress of Ukraine»] (2023). Retrieved from https://bank.gov.ua/ua/about/strategy [in Ukrainian].

13. Natsionalnyi bank Ukrainy. Ohliad bankivskoho sektoru [Overview of the banking sector] (2024). Retrieved from https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Banking_Sector_Review_2024-02.pdf?v=7 [in Ukrainian].

Размещено на Allbest.ru