Маркетинговая деятельность в страховой компании РЕСО-Гарантия

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Уставные сведения об организации

РЕСО-Гарантия - универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию на 102 вида страховых услуг и перестраховочную деятельность.

РЕСО-Гарантия предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц. Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды. Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания "Общество страхования жизни "РЕСО-Гарантия".

РЕСО-Гарантия - агентская компания, в ней работают свыше 19 тысяч агентов. Филиальная сеть - одна из крупнейших в России - включает в себя более 800 филиалов и офисов продаж во всех регионах России. Продуктами и услугами РЕСО-Гарантия пользуются около 8,5 млн. клиентов - организаций и частных лиц.

Партнерами РЕСО-Гарантия по перестраховочным программам являются компании Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd's.

В ноябре 2008 года РЕСО-Гарантия вошла в топ-40 списка "The Best Russian Brands 2008". РЕСО-Гарантия является лауреатом главной страховой премии страны "Золотая Саламандра" в самой почетной номинации - "Компания года". В январе 2009 года рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило рейтинг надежности ОCАО "РЕСО-Гарантия" на уровне А++ "Исключительно высокий уровень надежности".

В апреле 2010 года этот рейтинг был подтвержден. В конце 2009 года РЕСО-Гарантия уже во второй раз признана победителем общенационального конкурса "Народная марка/Марка №1 в России" в номинации "Страховая компания".

Также ОСАО "РЕСО-Гарантия" в 2010 году заняла 132 место в рейтинге "Эксперт - 400. Крупнейшие".

Филиал ОСАО «РЕСО-Гарантия» с. Корткерос, ул. Советская, д 223.

Предприятия и организации создают такие структуры управления, чтобы максимально обеспечить координацию и контроль деятельности своих подразделений и работников. Организация работы производства и коллектива во многом влияет на результаты хозяйственной деятельности предприятия. Анализ структурных и поведенческих взаимосвязей помогает установить цели организации и определить возможность достижения этих целей.

2. Характеристика организационной структуры

Для решения поставленных задач на предприятии «Ресо-Гарантия» построена следующая организационная структура: все функции управленческого воздействия сосредоточены на руководителе - генеральном директоре предприятия и по отдельным функциям сформированы отделы, руководители которых обладают знаниями и навыками в данной области и сами принимают производственные решения, подготавливают проекты планов и отчетов.. Управляющие воздействия могут передаваться только одним доминантным лицом - руководителем, который несёт ответственность перед вышестоящим руководителем.

Должностные обязанности сотрудников:

1. Директор по страхованию:

-взаимодействие со страховыми компаниями (условия сотрудничества, заключение брокерского договора, анализ условий страхования, отчетность);

-ведение переговоров с клиентами при заключении договора страхования (при необходимости), принятие решения при заключении договора страхования, согласование условий заключения договора страхования со страховыми компаниями при превышении установленных лимитов, визирование (подписание) страховых полисов.

-согласование рекламной политики;

-организация сотрудничества с автосалонами (страхование интересов самого автосалона, страхование продаваемых автомобилей);

-заключение договоров страхования транспортных средств юридических лиц;

-руководство и контроль менеджеров за выполнением их должностных обязанностей.

2. Менеджер по страхованию:

-обработка поступающих заявок на страхование одиночных транспортных средств (расчет тарифов, подготовка и отправка коммерческих предложений);

-заключение договоров страхования транспортных средств физических лиц по согласованию с директором по страхованию;

-оформление полисов и всех сопутствующих документов;

-извещение страховых компаний о наступлении страховых событий с клиентами ОАО «Ресо-Гарантия».

-сопровождение клиента при оформления письменного заявления на возмещение ущерба в страховой компании;

-осмотр транспортного средства при страховании, составление акта осмотра транспортного средства;

- консультирование страхователей по вопросам, связанным со страховыми событиями (порядок определения размера ущерба, сроки выплаты страхового возмещения, обязанности страхователя).

3. Бухгалтерия:

ведение бухгалтерского учета, основной бухгалтерской документации;

учет денежных средств;

расчет и выдача заработной платы работникам предприятия.

4. Начальник службы аварийного комиссариата:

управление и контроль своих подчиненных за выполнением

должностных обязанностей;

инструктаж аварийных комиссаров о порядке их действий на выезде;

консультационная и экспертная поддержка при разборе сложных

тяжелых случаев дорожно-транспортных происшествий;

ведение отчетности и необходимой документации о работе службы

аварийного комиссариата.

5. Аварийный комиссар:

экстренный выезд на место дорожно-транспортных происшествий;

составление акта осмотра места дорожно-транспортного происшествия,

включающего схему происшествия, фотосъемку ситуации и

повреждений транспортных средств;

морально-психологическая поддержка клиента, консультирование и

помощь при оформлении материалов дорожно-транспортного

происшествия, защита его прав и имущества,

сопровождение клиента в ГИБДД (при необходимости).

Исходя из анализа производственной структуры Страхового брокера выявлено, что на предприятии функционируют следующие подразделения:

1) Управленческий персонал - организация работы производства, координация и контроль деятельности подразделений и работников.

2) Обслуживающее подразделение - консультирование клиентов по вопросам страхования, расчет страховки, оформление договоров и полисов страхования транспортных средств.

Служба аварийного комиссариата - выезд аварийного комиссара, юридическая и моральная поддержка клиента- страхователя непосредственно на месте дорожно-транспортного происшествия.

Отлаженная, четкая и качественная работа этих подразделений предприятия формируют конечные результаты работы ОАО «Ресо-Гарантия», которые в последнее время с каждым разом улучшаются.

3. Анализ ассортимента оказываемых услуг за 4-5 периодов

Страховая компания ОАО «Ресо-Гарантия» работает по 49 видам страхования:

1. Страхование жизни и здоровья граждан.

2. Страхование граждан от несчастных случаев.

3. Страхование авиапассажиров.

4. Страхование членов экипажа воздушного судна.

5. Коллективное медицинское страхование.

6. Индивидуальное медицинское страхование.

7. Страхование транспортных средств.

8. Страхование воздушных судов.

9. Страхование грузов.

10. Страхование строительно-монтажных работ.

11. Страхование имущества граждан.

12. Страхование имущества предприятий, организаций, учреждений.

13. Страхование гражданской ответственности при осуществлении профессиональной деятельности нотариусов.

14. Страхование ренты, дополнительной пенсии.

15. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

16. Страхование гражданской ответственности перевозчика.

17. Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

18. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

19. Страхование машин и механизмов от поломок (аварии).

20. Страхование сейфов, банковских хранилищ и хранимых в них ценностей.

21. Страхование залога (заклада).

22. Страхование потери имущества в результате прекращения права собственности (титула).

23. Страхование сдаваемого в аренду жилого и нежилого фонда.

24. Страхование земельных участков.

25. Страхование урожая сельскохозяйственных культур.

26. Страхование выставок.

27. Страхование экспортно-импортных кредитов.

28. Страхование инвестиций.

29. Страхование неисполнения договорных обязательств.

30. Страхование финансового лизинга.

31. Страхование эмитентов пластиковых карточек.

32. Страхование непредвиденных расходов.

33. Страхование от перерыва в производстве.

34. Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков.

35. Страхование экологических рисков.

36. Страхование гражданской ответственности за перевозку опасных грузов.

37. Страхование ответственности аудиторов.

38. Страхование ответственности мед. учреждений и частнопрактикующих врачей.

39. Страхование профессиональной ответственности нотариусов.

40. Страхование ответственности оценщиков.

41. Страхование профессиональной ответственности риелторов.

42. Страхование профессиональной ответственности строителей.

43. Страхование ответственности юристов и адвокатов.

44. Страхование общегражданской ответственности физических и юридических лиц.

45. Страхование гражданской ответственности фармацевтов.

46. Страхование ответственности лиц, занимающихся детективной (охранной) деятельностью.

47. Страхование гражданской ответственности ломбардов за утрату и повреждение принятых в залог вещей.

48. Страхование гражданской ответственности землепользователей.

49. Страхование гражданской ответственности изготовителей и продавцов товара, исполнителей работ (услуг).

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно.

4. Анализ потребителей

Потребителями ОСАО «РЕСО-Гарантия» являются как физические, так и юридические лица. Основную прибыль приносят физические лица (7,04 млн - физические лица, 211 тыс. - юридические лица ).

Компания проводит широкую рекламную политику, поэтому информированность потребителей о фирме высокая. В связи с высокой конкуренцией в отрасли требования потребителей к качеству достаточно высокие (поэтому данный фактор для фирмы неблагоприятен). Также является высокой и дифференцированность требований, что связано с индивидуальными потребностями клиентов.

маркетинговый страховой конкуренция продвижение



Характеристика потребителей

№	Показатели	Оценка
1 2 3 4 5 6 7	Количество людей (плотность населения) Информированность потребителя о компании Платежеспособность потребителя Дифференцированность требований Требования к качеству обслуживания Склонность к накоплению Спрос на услугу	6 4 3 3 5 5 5
Итого		4,43

Из таблицы видно, что оценка влияния потребителей на привлекательность отрасли составляет 4,43балла.

Плотность населения является также главной в сфере деятельности страховой компании. Информированность потребителя о фирме говорит о том, что рекламная компания достаточно развита и потребитель знает товар в «лицо». Платежеспособность так же влияет, так как в данный момент экономика страны нестабильна, платежеспособность на среднем уровне, что приводит к переоценке ценностей. Качество обслуживания очень важно для клиентов. Качество должно быть очень высоким для потребителя. Склонность к накоплению достаточно высокая и имеется множество вкладов, накоплений и многое другое, но все же не все вкладывают деньги, это скорее всего необходимость каждого человека.

5. Анализ поставщиков

Необходимыми ресурсами для страховой компании являются: помещение, компьютерное оборудование, бытовое оборудование, информационные ресурсы, специалисты, энергоресурсы. В таблице 2 рассмотрено влияние поставщиков.

Оценка влияния поставщиков

Показатели
Помещение(арендованное) Компьютерное оборудование: Работоспособность оборудования Сертификация оборудования Соответствие оборудования выполняемым операциям Гарантия поставки Цена оборудования Условия поставки Доступность оборудования Срок службы оборудования Бытовое оборудование: Работоспособность оборудования Сертификация оборудования Гарантия поставки Цена оборудования Условия поставки Доступность оборудования	3 6 5 5 6 1 4 4 5 6 5 6 2 4 4

6. Анализ маркетинговой деятельности организации

Для определения продуктового портфеля компании можно воспользоваться построением матрицы Бостонской консультационной группы (БКГ). В ассортименте услуг компании существует 5 наиболее популярных (продаваемых) продукта, для которых и будет формироваться стратегия. Исходные данные для построения матрицы БКГ представлены на рисунках.

Структура действующих договоров добровольного страхования, ед

Структура взносов по видам добровольного страхования

Структура выплат по видам добровольного страхования, тыс.руб

Итак, матрица БКГ. Ось «высокая-низкая доля рынка» необходима для того, чтобы определить положение по отношению к конкурентам, точнее к наиболее сильному конкуренту. Ось «высокий-низкий уровень роста рынка» - для определения перспективности того или иного рынка (граница составляет рост в 10%).

Анализ матрицы БКГ позволяет судить о том, что продуктовое положение компании ОАО «Ресо-Гарантия» является достаточно устойчивым.

Об этом свидетельствует наличие генератора денежной наличности - услуги по страхованию автотранспорта, а также двух потенциальных СБЕ, которые при должном развитии могут превратиться в «звезд», а затем и в генераторов денежных средств (добровольное медицинское страхование и услуги по страхованию личного имущества).

С появлением на рынке новой услуги - обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - население начало воспринимать страхование как часть своей жизни и расходы на него включать в свой бюджет. Каждый собственник транспортного средства теперь осознает, что владение имуществом накладывает определенные обязательства и ответственность. Включение данного вида страхования в повседневную жизнь людей будет способствовать развитию других видов страховых услуг.

Наибольшие перспективы развития на рынке страхования имеет страхование имущества физических лиц и строений. Это связано с тем, что растет объем потребительского и ипотечного кредитования. А приобретаемое в кредит имущество в обязательном порядке страхуется. К тому же, этот вид страхования высоко рентабелен для страховых компаний, поскольку выплаты составляют порядка 17% от собранных страховых взносов.

Поэтому относительно услуги а следует придерживаться стратегии удержания рынков с сохранением существующей доли рынка. относительно услуги а целесообразно придерживаться стратегии получения максимально возможной прибыли и вкладывать инвестиции в развитие услуг - «звезд».

Продукты, располагаются в секторе «звезда» матрицы БКГ. Это означает, что услуги по страхованию личного имущества и услуги по добровольному медицинскому страхованию могут давать значительные положительные потоки прибыли, если в них будут вложены соответствующие инвестиции. Для них характерна стратегия роста. Они требуют значительных инвестиций для расширения доли рынка и роста объемов продаж.

Продукт, (страхование от несчастных случаев) при соответствующем пристальном к нему внимании, поддержке инвестициями и сохранении динамичного роста темпов развития, способен перейти в сектор «звезда». После чего он будет способен приносить значительные потоки прибыли. К нему следует применить стратегию роста, увеличения объемов реализации.

Наличие «собаки» (имущество предприятия) в портфеле является не столь проблемным, так как доля этой услуги на рынке незначительна и капиталовложения в них невелики.

7. Характеристика мероприятий, способствующих продвижению оказываемых услуг

В условиях рынка самой главной проблемой становится продажа страхового продукта. Каждому сегменту страхового рынка необходимо точно подобрать свою систему сбыта. При этом следует учитывать такой фактор, как поведение потребителя -- его активность или пассивность -- при приобретении страхового продукта.

Активный клиент сам изучит возможности страхования, выберет страховую компанию, придет в ее офис или застрахуется через Интернет, а пассивного необходимо найти, объяснить, что такое страхование и почему оно необходимо. Большое значение может иметь внимание клиента к цене страхового продукта и качеству самого страхового продукта, обслуживанию на этапе продажи услуги, урегулирования убытка, к системе улаживания претензий при наступлении страхового случая, наличию или отсутствию дополнительных услуг в процессе действия договора страхования и при урегулировании претензий.

Помимо основной задачи -- эффективного взаимодействия страховщика и страхователя, система сбыта стимулирует клиента: существуют специальные агенты для агитации страхователей, на месте продаж применяются реклама, лотереи, конкурсы и т.д.

Способы продажи страховой продукции можно разделить на прямые и косвенные. При прямой продаже клиент приобретает собственно страховой полис, при косвенных -- страхование является дополнением к основному продукту (автомобилю, дому, сотовому телефону, пластиковой банковской или клубной карточке и т.д.).

Прямые продажи наиболее эффективны на рынке страхования предприятий. При страховании частных лиц лучше применять системы косвенных продаж, а для сбыта массовой стандартизированной продукции повышенного спроса, например, обязательного страхования автогражданской ответственности -- прямые продажи. Тем не менее, современные российские страховщики применяют в основном прямые продажи, как на рынке корпоративного страхования, так и при страховании населения.

В настоящее время мировая практика выработала несколько типов прямых каналов сбыта страховой продукции:

-- через независимых специализированных страховых посредников -- брокеров;

-- непосредственно в офисе страховщика;

-- через независимых посредников, для которых продажа страховой продукции не является основным занятием, -- банки, супермаркеты, авторемонтные мастерские и т.д.;

-- через представителей страховщика, являющихся его штатными и внештатными работниками (агентами);

-- по телефону, почте или компьютерной сети.

При выстраивании системы сбыта страховых услуг необходимо учитывать особенности групп клиентов и находить эффективные каналы доступа к ним. Так, при корпоративном страховании агенты специализируются на одной группе клиентов и встречаются с трудностями при страховании в других группах из-за деления потребителя по принципу «свой -- чужой». К каждой группе клиентов требуется особый подход. Каждый сегмент рынка имеет свои характерные риски, для каждого сегмента нужно уметь провести правильную тарификацию.

Следовательно, система сбыта в современной российской страховой компании, ориентирующейся на широкую потребительскую аудиторию, должна состоять из следующих структурных элементов:

-- сеть для работы с мелкими, средними и крупными фирмами, самостоятельно осуществляющими выбор страховщика (пассивная система сбыта юридическим лицам), продажа страховых услуг в офисах и через брокеров;

-- агентская служба для продажи страховой продукции мелким, средним и крупным предприятиям (активная система сбыта юридическим лицам);

-- система сбыта страховой продукции для активных покупателей, которыми являются физические лица (пассивная система сбыта физическим лицам) -- через независимых работников-посредников, например, через банки, в офисе, по почте, в Интернете;

-- агентская служба для продажи полисов «пассивным» физическим лицам (активная система сбыта физическим лицам).

8. Характеристика ценовой политики

Проведем анализ основных экономических показателей хозяйственной деятельности организации ОАО «Ресо-Гарантия».

Основные экономические показатели хозяйственной деятельности ОАО «Ресо-Гарантия» за 2010-2011 годы

Показатели	2010 г.	2011 г.	Темп роста, %	Отклонения (+;-)
Выручка, тыс. руб.	55132	60305	109,4	5173
Валовый доход, тыс. руб.	17148	27600	160,9	10452
Рентабельность, % к обороту	31	45	145,2	14
Численность работников, чел	990	1080	109,1	90
Выручка на одного работника, тыс. руб.	55,7	55,8	101,2	0,14

В 2011 году у предприятия произошел прирост валового дохода на 60,9 % по сравнению с уровнем прошлого года. Это вызвано развитием существующих направлений реализации, расширением спектра оказываемых услуг, увеличением уровня платежеспособности населения и пр.

Объем продаж на одного работающего отражает также и производительность. И можно сказать, что производительность увеличилась в шесть раз (количество сотрудников увеличилось на 9,1 %, а производительность на 60 %). Таким образом, видно, что страховая компания ЗАО «Ресо-Гарантия» на данном этапе функционирует успешно.

9. Анализ платежеспособности и финансовой устойчивости компании

Анализ платежеспособности и финансового положения эмитента на основе экономического анализа динамики показателей представлен в данной таблице.

Наименование показателя	2008	2009	2010, 6 мес.
Стоимость чистых активов эмитента	7617719	9860361	10691607
Отношение суммы привлеченных средств к капиталу и резервам, %	35.7	31.66	30.55
Отношение суммы краткосрочных обязательств к капиталу и резервам, %	35.7	23.28	30.38
Покрытие платежей по обслуживанию долгов, %	0	0	0
Уровень просроченной задолженности, %	0.12	0.6	0.55
Оборачиваемость дебиторской задолженности, раз	3.54	4.36	1.06
Доля дивидендов в прибыли, %	45.8	0	0
Производительность труда, тыс. руб./чел	5161840	5231960	1338890
Амортизация к объему выручки, %	2.06	2.62	10.62

Прибыли и убытки предприятия РЕСО - Гарантия

Наименование показателя	2008	2009	2010, 6 мес.
Выручка	32323425	33939755	8824655
Валовая прибыль	5022989	2922756	1744430
Чистая прибыль (нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)	878726	2390464	772872
Рентабельность собственного капитала, %	12	24	7
Рентабельность активов, %	2.62	6.43	1.97
Коэффициент чистой прибыльности, %	2.72	7.04	8.76
Рентабельность продукции (продаж), %	5.08	8.37	11.05
Оборачиваемость капитала	1.05	0.97	0.24
Сумма непокрытого убытка на отчетную дату	0	0	0
Соотношение непокрытого убытка на отчетную дату и валюты баланса	0	0	0

Экономический анализ прибыльности/убыточности эмитента исходя из динамики приведенных показателей позволяет сделать нам следующие выводы:

- удельный вес отдельных видов страхования в общем портфеле страховых услуг особенно не изменился, за исключением страхования жизни. Это главным образом вызвана тем, что в соответствии с Законом "Об организации страхового дела в России" с 01.01.2007 вводится строгая специализация страховых организаций. Продолжает удерживаться наибольший удельный вес, приходящийся на имущественные виды страхования и обязательное страхование автовладельцев транспортных средств.

- усиление конкуренции среди крупных компаний приводит к созданию новых страховых продуктов, стимулирует основных участников рынка к сокращению издержек и улучшению качества управления.

При осуществлении страховой деятельности основной статьей затрат является выплата страхового возмещения. Так как существенная часть портфеля сосредоточена в сегменте автомобильного и добровольного медицинского страхования, рост выплат страхового возмещения подвержен, в частности фактору инфляции цен на авторемонтные работы и услуги медицинский учреждений. Повышение стоимости этих работ и услуг учитывается в тарифной политике компании.

Совокупный объем страховых выплат за 2009 года составил 18 686 371 тыс. руб., что больше уровня 2008 года на 2 963 371 тыс. руб. Наибольший удельный вес в общем объеме страховых выплат приходится на имущественное страхование и обязательное страхование. Для преодоления главных факторов, негативно влияющих на деятельность компанией, используются: методики оценки статистических данных, перестрахование, ограничения по сумме и количеству заключаемых договоров страхования, процедуры одобрения сделок, стратегии ценообразования и постоянный мониторинг возникновения новых рисков.

Во исполнение Стратегии перестрахования, РЕСО - Гарантия использует факультативное перестрахование и перестрахование эксцедента убытка для того, чтобы снизить страховые выплаты по каждому договору. Компания ведет постоянный мониторинг финансовой стабильности перестраховщиков и периодически обновляет свои договоры перестрахования. Принимает соответствующие меры для того, чтобы сезонное возрастание уровня выплат (например, выплат по разным видам договоров, касающихся страхования транспортных средств и материальной ответственности перед третьими лицами в связи с наступлением зимних месяцев с их сложными погодными условиями) не наносило существенного ущерба.

Для определения ликвидности и платежеспособности предприятия, обратимся к основным показателям, которые отражают данную динамику (Таблица 3)

Ликвидность капитала компании РЕСО - Гарантия

Наименование показателя	2008	2009	2010, 6 мес.
Собственные оборотные средства	4236275	6078661	7 218 227
Индекс постоянного актива	0.49	0.42	0.46
Коэффициент текущей ликвидности	10.98	14.42	10.6
Коэффициент быстрой ликвидности	10.91	14.34	10.56
Коэффициент автономии собственных средств	0.23	0.27	0.27

Основываясь на вышеизложенных показателях, приведем основные выводы о состоянии компании:

1) Коэффициент текущей ликвидности показывает степень, в которой оборотные активы покрывают оборотные пассивы, и дает общую оценку ликвидности. Другими словами, он показывает, сколько рублей оборотных средств (текущих активов) приходится на один рубль текущей краткосрочной задолженности (текущих обязательств).

2) Превышение оборотных активов над краткосрочными финансовыми обязательствами обеспечивает резервный запас для компенсации убытков, которые может понести предприятие при размещении и ликвидации всех оборотных активов, кроме наличности. Чем больше величина этого запаса, тем больше уверенность кредиторов, что долги будут погашены. Удовлетворяет обычно коэффициент > 2.

По своему смысловому значению показатель быстрой ликвидности аналогичен коэффициенту текущей ликвидности, однако исчисляется по более узкому кругу оборотных активов, когда из расчета исключены производственные запасы, как менее ликвидная часть оборотных активов. Удовлетворяет обычно соотношение 0,6-1. Однако оно может оказаться недостаточным, если большую долю ликвидных средств составляет дебиторская задолженность, часть которой трудно своевременно взыскать. В таких случаях требуется соотношение большее. Если в составе оборотных активов значительную долю занимают денежные средства и их эквиваленты (ценные бумаги), то это соотношение может быть меньшим.

3) Соответствие коэффициентов текущей и быстрой ликвидности свидетельствует о преобладании ликвидных активов в составе оборотных средств эмитента, что свидетельствует о способности эмитента в короткие сроки покрывать свои обязательства.

Колебания коэффициентов ликвидности обусловлено значительным изменением объема оборотных активов.

В 2009 году рост инвестиций в составе оборотных активов привел к росту коэффициентов ликвидности.

Динамика приведенных показателей ликвидности и платежеспособности компании свидетельствует о способности исполнять краткосрочные обязательства и покрывать текущие операционные расходы.

В целях управления риском ликвидности в рамках общей политики риск-менеджмента в качестве резервного источника оборотных средств компания имеет установленный лимит по кредитной линии в одном из российских банков. Значительных факторов, которые могут повлечь изменения в политике финансирования оборотных средств, на настоящий момент не имеется, поступления страховой премии на данный момент значительно превышают потребности компании в денежных средствах для осуществления текущей деятельности.

Структура и размер оборотных средств эмитента в соответствии с бухгалтерской отчетностью

Наименование показателя	2008	2009	2010, 3 мес.
ИТОГО Оборотные активы	30896224	33392195	35793197
Запасы	205009	173307	134328
расходы будущих периодов
Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев после отчетной даты)	346896	344877	1410439
Дебиторская задолженность (платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетной даты)	269041	2085403	1534494
Краткосрочные финансовые вложения	19839942	20884085	22191713
Денежные средства	962401	3626631	3349414
Прочие оборотные активы	81362	83435	79248

Компания РЕСО - Гарантия не использует заемные источники для финансирования оборотных средств. Основными источниками финансирования текущей деятельности являются денежные поступления собираемой эмитентом страховой премии.



10. Характеристика конкуренции на конкретном сегменте рынка, в котором действует предприятие

Сегодня в республике Коми работает 84 страховые компании. Среди них страховщики из Москвы, Екатеринбурга, Тюмени, Тольятти, Новосибирска, Перми и Ханты-Мансийска.

Лидеры по сбору страховых сборов

Вид страхования	Среди региональных компании	Среди филиалов страховых организаций других регионов
По всем видам страхования (кроме обязательного медицинского)	ОАО «Ресо-Гарантия», ЗАО «СОГАЗ»	"Росгосстрах-Урал", "Волга-Авто", "Энергогарант", Военно-страховая компания;
По страхованию гражданской ответственности автовладельцев		"Росгосстрах-Урал", "Энергогарант", Военно-страховая компания

Рассмотрим основного конкурента ОАО «Ресо-Гарантия» "Росгосстрах-Урал". Датой рождения российской государственной страховой компании "Росгосстрах "считается 6 октября 1921 года. На протяжении долгого времени Госстрах оставался монополистом в страховом деле. В годы перестройки, бывшие территориальные управления Госстраха были преобразованы в самостоятельные юридические лица - государственные страховые фирмы, которые решением российского правительства стали правопреемниками Госстраха. В это же время в нашей стране стали возникать многочисленные частные страховые компании. Это было очень непростое время для компании. В начале 90-х Росгосстрах начал терять свои позиции, недавно образованные страховые компании пытались с помощью агрессивной политики завоевать рынок, который, к слову сказать, только начал формироваться. Положение усугубляло и то, что на протяжении 10 лет в развитие компании «Росгосстрах» не делалось никаких инвестиций. Вся система Росгосстраха, сохранившаяся с советских времен, работала разрозненно, с разными подходами к ведению бизнеса. Но, даже несмотря на все эти сложности, Росгосстраху удалось не только выстоять, но и выйти на новый уровень развития. Главное, что компании удалось сохранить уникальную филиальную сеть по всей стране, квалифицированных специалистов, агентов, имеющих колоссальный опыт работы на российском страховом рынке.

Сегодня в компании Группы входит порядка 3000 агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 97 тысяч человек, в том числе более 60 тысяч агентов. Управление Группой, разработку стратегии и методологии осуществляет холдинговая компания «Росгосстрах». Государство сохраняет блокирующий пакет акций ОАО «Росгосстрах», что обеспечивает компании дополнительную надежность.

Что касается, структуры управления Росгосстраха по Челябинской области, то сегодня представительства компании есть в каждом крупном городе и населенном пункте Челябинской области - всего на всей территории области существует более 30 страховых отделов, пять из них расположены в Челябинске. Также в Челябинске находится дирекция филиала, в которой работает более 100 человек. В Челябинске, Магнитогорске и Миассе расположены три центра урегулирования убытков. В целом в челябинском филиале Росгосстраха работает около 1700 человек.

11. SWOT - анализ предприятия

SWOT- анализ

	Возможности:	Угрозы:
	- углубление в регионы - увеличение потребности в страховании - увеличение доли рынка посредствам вытеснения ближних конкурентов - предложение дополнительных или сопутствующих услуг - рост числа платежеспособного населения - расширение рынка страховых услуг - политическая стабильность - наличие квалифицированных кадров	- «уход» части потребителей к конкурентам (нелояльность клиентов) - невысокая покупательская способность населения России - демографический спад - рост числа конкурентов, в основном на федеральном уровне - усиление позиций конкурентов - скачки курсов валют - рост налогов и пошлин
Сильные стороны:	«Сила и возможности»	«Сила и угрозы»
- известность и узнаваемость «бренда» - разветвленная инфраструктура - значительная доля рынка - участие в жизни общества - высокий уровень образованности персонала - ставка на молодые кадры - обучение сотрудников - высокая рентабельность	- увеличение потребности в страховании и расширение рынка страховых услуг позволит охватить более широкий круг потребителей - широкая известность будет способствовать выходу на новые рынки, в том числе в регионе; - квалификация персонала, контроль качества дадут возможность успеть за ростом рынка;	- нелояльность клиентов потребует изменения стратегии и привлечения дополнительных ресурсов; - усиление конкуренции, политика государства повлияют на проведение стратегии; - усиление позиций существующих конкурентов и появление новых вызовет дополнительные расходы финансовых ресурсов; - известность добавит преимуществ в конкуренции;
Слабые стороны:
- недостаточно полная зона покрытия (федеральные конкуренты имеют больше филиалов) - слабая направленность на удержание существующих клиентов	- неполная зона покрытия с одной стороны снижает конкурентоспособность компании, с другой стороны дает возможность развиваться - политическая стабильность в стране позволит привлечь инвесторов и увеличить долю покрытия - наличие квалифицированных кадров позволит направить усилия на увеличение лояльности клиентов	- неполная зона покрытия, усиление позиций конкурентами и появление новых конкурентов снизит конкурентную позицию; - неблагоприятная политика государства может привести к выходу из отрасли; - слабая направленность на лояльность клиентов не удержит покупателей при изменении их вкусов.

12. Организация охраны труда и техники безопасности на предприятии

Во исполнение требований статьи 225 Трудового Кодекса РФ, Порядка обучения по охране труда и проверки знаний требований охраны труда работников организаций (утвержден постановлением Минтрудсоцразвития РФ № 1 и Минобразования РФ № 29 от 13.012003) и в целях организации проведения инструктажей по охране труда и пожарной безопасности работникам структурных подразделений ОАО «Ресо-Гарантия» проводятся следующие виды инструктажа:

-вводный и первичный для вновь принимаемых на работу сотрудников;

-повторный для всех работников не реже одного раза в шесть месяцев;

-внеплановый при изменении условий труда или изменении законодательных актов;

-целевой при выполнении разовых работ.

Инструктаж проводится путем изучения сотрудниками специально разработанных инструкций по охране труда и заканчивается устной проверкой приобретенных знаний, проведение всех инструктажей регистрируется в соответствующих журналах под подпись сотрудника.

Список литературы

1. Бернещ, Дж., Маркетинговые коммуникации: интег-рированный подход [Текст]/монография.- СПб.; Питер, 2007.-233с.

2. Викентьев, И. Л. Приемы рекламы и Public Relations [Текст]/монография. - Спб., 2008.-319с.

3. Гаврилин, Ю.Ф. Маркетинг [Текст] /учебник.- Челябинск: ЧГТУ, 2006.-421с.

4. Гольман, И. А. Рекламное планирование. Рекламные технологии. Организация рекламной деятельности [Текст]/учебное пособие.- М .: Гелла-Принт, 2006.-260с.

5. Котлер, Ф. Маркетинг в третьем тысячелетии: Как создать, завое-вать и удержать рынок [Текст]. - М.: Издательство ACT, 2006.-361с.

6. Крылов И.В. Маркетинг (Социология маркетинговых коммуника-ций) [Текст]. - М.: Центр,2007. - 421 с.

7. Маркетинговый комплекс розничной торговли//Современная торговля. -2007. -№ 4. -С. 12-47.

8. Маркетинг торговли : учебное пособие / О.В. Брижашева.- Ульяновск : УлГТУ, 2007. - 170с.

9. Овчинникова О.В. Опыт создания аналитической службы маркетинга и продаж//Маркетинг и маркетинговые исследования. -2006. -№ 1 (61). -С. 32-39.

10. Попов, Е.В. Продвижение товаров и услуг [Текст]/монография.- М.: Финансы и статистика. 2006.-223с.

11. Серегина, Т.К. Реклама в бизнесе [Текст]/монография. -М.: ИВЦ «Маркетинг», 2006.-412с.

Размещено на Allbest.ru

...