Исследование рынка кредитных услуг Барнаула

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

«Алтайский государственный технический университет им. И.И. Ползунова»

Контрольная работа по дисциплине: «Основы маркетинга»

На тему: «Исследование рынка кредитных услуг Барнаула»

Выполнил - Овчинников Р.Н.

студент группы ГМУ-52

Проверила - Тузовская С.А.

к.х.н., доцент

Барнаул - 2017



Содержание

Введение

1. История

2. Кредитные услуги в настоящее время

3. Кредитные услуги

4. Особенности банков

5. Сравнение кредитных услуг

Заключение



Введение

В настоящее время банки России предлагают самые разные виды кредитов на неотложные нужды. Динамическое развитие экономики и финансовых отношений неизменно ведет к пополнению оборотных средств на различные цели за счет кредитования. Кредиты предоставляют банки, кредитные союзы и прочие кредитные организации.

На сегодняшний день невозможно представить развитие экономики, или крупные приобретения для частных лиц без привлечения заемных средств. Кредитные средства помогают и ускоряют процесс развертывания новых предприятий, реконструкции действующих для юридических лиц и решение небольших бытовых вопросов для физических лиц. Сегодня в кредит можно купить практически все. Начиная с утюга и заканчивая домом на лазурном берегу. Каждый четвертый россиянин брал кредит в банке, но только треть из них в состоянии расплатиться. Многие не могут платить, значит не стоит брать кредит. Все очень просто. Если же вы взяли на себя долговые обязательства, значит, уже взвесили все "за" и "против".

Потенциальный заемщик должен быть ознакомлен с условиями кредитования перед тем, как он сделает первые шаги для получения займа. В российском законодательстве подобные нюансы прописаны весьма расплывчато, а правовая грамотность населения оставляет желать лучшего.

Таким образом, налицо актуальность сформулированной темы работы, которая позволяет не только раскрыть тонкости банковского кредитования, но и выяснить «В каком банке выгоднее брать деньги?»

Целью моей работы будет исследование рынка кредитных услуг физических лиц Алтайского края. Проанализировать ТОП 10 банков Алтайского края.



1. История

Кредитные отношения возникли в результате развития экономических отношений человечества. Как только ушел в прошлое натуральный товарооборот и на смену пришли финансово-денежные отношения - человечество получило возможность не только обменивать деньги на товар, но и выдавать их в долг под процент. Таким образом и возникли первые кредитные отношения. В качестве первых кредиторов выступали, конечно, банкиры. Слово «Банк» (banko) дословно означает лавка, скамья. Вот на таких лавках располагались богатые горожане, предлагающие свои средства в виде займа.

Чуть позже заемные средства получили свое нынешнее название - кредит. Возникновение понятия «Кредит» берет свои корни из латинского языка и имеет две схожие по своей сути версии - creditum (займ), или же credere(доверять). Однако, кредитные отношения на доверии не строятся уже давно. Итак, кредит - это заемные средства, предоставляемые кредитором на различные цели заемщику.

2. Кредитные услуги в настоящее время

Банковские кредиты пользуются сегодня огромной популярностью и являются одной из самых востребованных банковских услуг. Сначала все плюсы жизни в долг оценили на Западе, но потом и россияне стали присматриваться к преимуществам жизни в кредит.

Российские банки в последние время разработали огромное количество кредитных программ и продуктов, как для физических лиц, так и для юридических лиц, представляющих малый и средний бизнес. На сегодняшний день ситуация на рынке такова, что и гражданин, и предприниматель смогут из многочисленных предложений найти именно то, которое им подойдет больше всего.

Кредитов для населения на сегодняшний день довольно много. Банки их могут выдавать как самостоятельно, так и вместе со своими партнерами. Все существующие кредиты для частных лиц условно можно разделить на несколько основных групп.

В последние годы отмечается динамичное развитие российского банковского сектора (растут активы банков, объем привлеченных вкладов, капитализация банковской системы.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Изучение и анализ сферы банковских услуг являются одним из наиболее важных процессов в развитии кредитной организации. Они позволяют эффективно планировать маркетинговую и корпоративную стратегию коммерческого банка на российском рынке потребительского кредитования и банковских услуг, способствуют расширению спектра кредитных продуктов и создают дополнительные перспективы для увеличения объемов бизнеса и удержания лидирующих позиций. Однако применяемые в зарубежных банках методики анализа не могут быть в полной мере использованы в деятельности банков России, так как условия их функционирования различаются.

Изучение практики работы коммерческих банков по обслуживанию физических и юридических лиц позволило сделать следующие выводы об эффективности использования имеющихся финансово-экономических ресурсов и целесообразности определения конкурентных преимуществ в нынешних условиях. Чтобы соответствовать высокому статусу и иметь лидирующие позиции в рейтингах, банк должен постоянно совершенствовать не только свою продуктовую линейку, но и уровень сервиса и качество дополнительных услуг.

Успешное продвижение услуг банка на целевом рынке и его успехи в борьбе за клиентов будут определяться в первую очередь ценами на банковские услуги (ставками процентов по депозитам и кредитам, тарифами на другие виды банковских услуг), прибыльностью банка и уровнем выплачиваемых акционерам дивидендов, уровнем обслуживания (отношение к клиенту, скорость обслуживания, предоставление дополнительных услуг и др.), а также предоставлением новых видов банковских услуг или нового их качества (например, возможности снятия процентов по срочному вкладу) по сравнению с конкурентами. Кроме того, большое значение имеют репутация и привлекательный образ (имидж) банка, внешний вид и внутреннее оформление его зданий, правильный выбор расположения филиалов банка, пунктов обмена валюты и др. .

Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банки вынуждены вводить в практику новые виды обслуживания, бороться за каждого клиента. Этим и объясняется объективная необходимость для коммерческих банков действовать на рынке на основе теории и практики современного маркетинга.

Исследование показало, что в качестве сильной стороны при осуществлении процесса деятельности кредитной организации выступает эффективно организованная маркетинговая политика, направленная на устойчивое позиционирование компании на рынке.

Российский опыт комплексного обслуживания клиентов свидетельствует, что коммерческие банки начинают внедрять новые услуги (трастовые, консультационные, лизинговые, факторинговые, валютные, поручительские и прочие), удовлетворяя все более сложные потребности клиентов. Такой подход повышает их конкурентоспособность в привлечении кредитных ресурсов и новых клиентов.

В ходе изучения альтернативных подходов определено, что выдержать конкурентную борьбу в современных экономических условиях сможет лишь тот банк, который будет постоянно расширять диапазон оказываемых клиентам услуг, снижать их себестоимость, улучшать качество депозитного, кредитного и расчетно-кассового обслуживания клиентов, предлагая им разного рода консультации и совершенствуя продуктовую линейку услуг, в частности: оформление карт с льготным периодом кредитования, а также отсрочка платежа.

Виды банковских кредитов

· Кредиты на потребительские нужды.

Такие займы, как правило, выдаются для приобретения различных товаров и услуг. Это может быть покупка бытовой техники, мебели, различной электроники, а так же ссуды на лечение, образование, ремонт квартиры, отдых.

· Автокредиты.

Являются разновидностью потребительского кредита, выдаются для покупки автомобиля. Такой кредит гораздо легче получить на покупку нового автомобиля. При покупке автомобиля с привлечением автокредита, как правило, придется тратиться и на полное КАСКО.

· Ипотечные кредиты.

Это долгосрочные займы, выдаваемые на приобретения жилья. Для ипотечного кредитования будут характерны большие суммы кредитов, достаточно серьезный подход к изучению платежеспособности заемщиков. Приобретаемый объект недвижимости, автоматически переходит в залог по кредиту.

· Лизинг.

Вид кредитования, который не подразумевает передачу имущества в собственность. Своего рода финансовая аренда. Несколько лет назад лизингом могли воспользоваться только юридические лица, однако сегодня она доступна всем. Лизинг, особенно хорош, в качестве альтернативы автокредитам. Что и оценили многие заемщики.

· Потребительский кредит

Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования.

3. Кредитные услуги разных банков

Ниже приведена десять известных банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования и разнообразные льготы в зависимости:

· от доходов заемщика;

· его кредитной истории;

· требуемой суммы и сопутствующих условий кредита.

Наибольшую лояльность проявляют банки к клиентам с позитивной кредитной историей, со стажем работы на текущем месте от полугода, имеющим зарплатные карты. Однако по ряду кредитных продуктов есть выгодные предложения и для более широкого круга заемщиков.

«ЮниКредит Банк»

Полный набор кредитных продуктов предоставляет первый и крупнейший российский банк с иностранным участием. Здесь вы сможете взять кредит наличными, автокредит, ипотеку и оформить кредитную карту.

Потребительский кредит.

«ЮниКредит» Банк предлагает кредиты до 3 000 000 рублей по ставке от 13,9% до 20%. Срок кредитования -- до 84 месяцев, с возможностью частичного или полного погашения досрочно без комиссии.

Приятный бонус для клиентов банка: сниженная ставка, возможность оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках.

Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.

У банка целых десять продуктов автокредитования: от экспресс-варианта (от 16,6% годовых) и кредита на подержанное авто (от 18,9% годовых) до займа на легкий коммерческий автомобиль.

Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover -- отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях.

Первоначальный взнос -- от 10%. Банк работает и с программой государственного льготного кредитования (ставка от 6,5% годовых).

Кредитная карта.

Несколько вариантов карт:

· «АвтоКарта» (от 20,9% годовых),

· официальная кредитная карта MasterCard UEFA Champions League (28,9%) годовых,

· Visa Air (от 27,9%).

Каждая из карт имеет свои, особенные преимущества. Например, «АвтоКарта» -- это 2-3% cash back, скидки при аренде авто в России и за рубежом и «Пакет водителя». В «Пакете» такие услуги, как подвоз топлива, эвакуация авто и такси для водителя в случае ДТП и т.д.

Ипотечное кредитование.

Можно выбрать одно из шести ипотечных предложений: кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и т.д.

Возможно рефинансирование ипотеки другого банка. Ставка -- от 10,9%, при рефинансировании -- от 11,9%. Максимальный срок -- 30 лет.

Преимущества:

· Участие в госпрограммах кредитования.

· Большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан.

· Для имеющих кредитную историю при подаче заявки достаточно только паспорта.

· Низкая ставка по ипотеке.

· Удобный калькулятор на сайте, бесплатная услуга мобильного банка.

· Cash back и бонусные программы.

· Можно получить кредит с государственной субсидией.

«Альфа-Банк»

Предлагает несколько программ, которые оценены многочисленными заемщиками:

Потребительские кредиты.

Точный размер процентной ставки определяется индивидуально, кредит можно взять на срок от 1 до 5 лет.

· Ставка при сумме кредита от 700 001 рублей до 1 000 000 рублей составляет 11,99-22,49%,

· от 250 001 рублей до 700 000 рублей -- 14,99-22,49%,

· от 50 000 руб. до 250 000 рублей -- 16,99-24,99%.

Заявку можно оформить онлайн.

Кредитные карты.

Лимит по картам от банка -- до 1 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка -- 23,99%. Большими плюсами данного варианта являются наличие длительного беспроцентного периода (до 100 дней), cashback (до 10%), скидок и бонусов от компаний партнеров (S7, «Аэрофлот», «М-Видео» и др.)

Автокредитование.

Займы осуществляются на сумму от 150 000 до 2 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 15,99-20,49%.

Ипотека.

Кредиты на приобретение недвижимости с процентной ставкой от 10,24% на срок до 30 лет. Максимальная сумма -- 60 000 000 рублей.

Преимущества:

· Быстрый срок рассмотрения заявок -- от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней -- на крупные займы.

· Банк имеет собственную страховую компанию, предлагающую разные виды страхования для заемщиков.

· Стоимость услуги -- от 0,2 до 0,37% в месяц от запрашиваемой кредитополучателем суммы.

· Кредит можно гасить по Интернету, через мобильный банкинг, через банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

«Банк Русский Стандарт»

Известный и популярный банк предоставляет кредиты наличными, кредитные карты.

Кредит наличными

Сумма кредита - до 500000 рублей, срок кредита до 60 месяцев, ставка - от 15%.

Кредит на товары в магазинах, в том числе в торговых точках в Интернете.

Можно оформить на сумму от 3 000 до 3 000 000 рублей. Заявка рассматривается практически сразу -- для принятия решения банку достаточно 15 минут. Сроки кредитования -- от трех до 24 месяцев. Условия зависят от конкретного магазина и товаров. Раннее погашение кредита не требует дополнительных комиссий.

Кредитные карты.

Минимальная ставка по карточным счетам -- 21,%, заявленный кредитный лимит -- 1 500 000 рублей (в основном 299 000 рублей), льготный период -- до 55 дней.

Преимущества:

· Способы оплаты кредита: через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковским переводом и несколькими другими.

· Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть в запасе два календарных дня, чтобы его погасить -- тогда комиссия за просрочку взиматься не будет.

«Ренессанс Кредит»

В настоящее время выдает несколько видов кредитов для физических лиц: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов -- ниже ставки» и «На срочные цели».

· «Для клиентов банка». Сумма -- от 30 000 до 700 000 рублей, срок -- 24-60 месяцев, годовая ставка -- 11,9-26,3%.

· «Пенсионерам». Данный вариант предполагает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев со ставкой от 11,9%-26,3%.

· «Больше документов -- ниже ставки». При предоставлении дополнительных документов (например, полиса КАСКО или ДМС) при первом обращении в данный банк есть возможность снижения ставки по кредиту, и она может составить от 11,9% до 25,5%. Сумма до 500000, срок - до 60 месяцев .

· «На срочные цели». Выдается по двум документам, на срок до 60 месяцев, минимальная сумма кредита -- 30 000 рублей, максимальная -- 100 000. Ставка -- от 19,9% до 26,3%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 24,9%. Получение в день обращения.

Преимущества:

· Погашение кредита возможно через терминальные и торговые сети, платежные системы, по месту работы (через бухгалтерию).

· Очень быстрое рассмотрение заявки -- от 10 минут.

· Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

«Совкомбанк»

Банк активно работает с пожилыми клиентами и семейными парами, с жителями отдаленных населенных пунктов. Социальные категории граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов, могут получить здесь кредит на льготных условиях. В настоящее время наиболее интересны несколько кредитных программ:

· «Экспресс плюс». Сумма 5000-40 000 рублей, срок -- до 18 месяцев год, процентная ставка -- 23,8-33,8%. Требуется стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. Возраст заемщика -- от 20 до 85 лет.

· «Суперплюс». Нецелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальные ставки по данному типу кредита -- 19%.

· «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001-299 999 рублей, с процентными ставками 19,9-29,9%. Выдается на срок 12-36 месяцев. Предоставляется клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, и официально зарегистрированным семейным парам.

· «Пенсионный плюс» -- кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Получить можно до 300 000 рублей (при наличии работы) или до 200 000 рублей (если пенсионер не работает) на срок до трех лет по ставке от 16,4-26,4%.

· «Денежный 12 плюс». Выдается при подтверждении дохода по справке 2-НДФЛ. Максимальная сумма --100 000 рублей, минимальная ставка -- 12%.

Также есть программы ипотечного и автокредитования.

Преимущества:

· Специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке.

· В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70--75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в данном банке -- до 85 лет.

«Восточный банк»

В настоящее время предлагает несколько тарифных планов для получателей потребительских кредитов:

· «Смарт кошелек». Нецелевой, оформляется по одному документу (паспорту), решение принимается в течение 5 минут. Сумма -- 300 000-5 000 000 рублей, срок погашения -- 12-36 месяцев. Процентная ставка -- 19-20%.

· «Сезонный». Сезонное кредитное предложение с 15% ставкой, максимальная сумма займа -- 500 000 рублей, срок кредитования -- 12-36 месяцев.

· «Большие деньги». Сумма займа до 500 000 рублей. Ставка -- от 14,9%. Сроки кредитования 12-36 месяцев. Необходимо подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

· «Под залог недвижимости». При предоставлении недвижимого имущества в залог собственник может получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка -- 9,9%.

· «Под залог автомобиля». До 1 000 000 рублей, ставка от 19%, срок кредита от 1 до 5 лет.

«Пенсионный» . Сумма от 30 000 до 99 999 рублей, срок кредита 12-36 месяцев, платеж от 2400 рублей в месяц.

Кредитная карта

· «Равный платеж» -- кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей, ставка от 22,7 % , возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы - не менее 3 месяцев.

Преимущества:

· Для оформления некоторых видов кредитов нужен только паспорт.

· Есть возможность понижения ставки во время действия кредитного договора.

· Решение принимается за пять минут.

«ВТБ Банк Москвы»

Простая и выгодная схема выдачи кредита наличными привлекает большое количество клиентов, срочно нуждающихся в денежных средствах.

Кредит наличными.

· Нецелевой заём на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 6 месяцев до 60 месяцев, ставка -- от 13,9%. Решение будет принято в течение 15 минут при наличии справки о доходах за последние полгода. Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы -- пропуск до двух ежемесячных платежей по кредиту со сдвигом их на более позднее время.

Преимущества:

· Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей, учителей.

· 1% cash back на карте по кредиту.

· Возможно погашение кредита со счета в другом банке.

«Россельхозбанк»

Россельхозбанк .имеет разные варианты для приобретения кредитов, ипотека, автокредит. Имеет специально предложение для садоводов.

Кредиты наличными.

· Потребительский без поручительства - от 10000 до 750000. Ставка от 14,5%. до 12 месяцев, до 60 месяцев - от 17%.

· Потребительский с поручительствов - от 10000до 1000000. Ставка от 13,5% до 12 месяцев, до 60 месяцев - от 16,5.

· Пенсионный кредит - от 10000 до 500000. Ставка от 14% - до 12 месяцев, ставка от 15% - до 60 месяцев.

· Кредит под залог имущества - от 100000 до 10000000. Ставка 13,5 % - до 120 месяцев.

· Кредит садоводам - от 10000 до 1500000. Ставка от 13,5% до 12 месяцев. Ставка от 16,75% до 60 месяцев.

Также имеются ипотека и кредит.

Кредитные карты:

· Путевая кредитная карта - лимит до 1000000 рублей , от 22,9%

· Амурский тигр - лимит до 1000000 рублей , от 23,9%

· Карта хозяина - лимит до 1000000 рублей , от 23,9%, cash back до 5%.

· Классическая - лимит до 1000000 рублей , от 23,9%

· Моментальная - лимит до 1000000 рублей , от 23,9%

· Country - лимит до 1000000 рублей , от 23,9%

Преимущества:

· Льготы для сотрудников организаций-партнеров.

· Специальные предложения по кредитам.

· Возможность погашения через интернет-банк.

«Сбербанк»

Самый известный отечественный банк помимо стандартных программ готов предложить кредиты военнослужащим.

· Потребительский кредит без обеспечения. Нецелевой кредит. Сумма займа -- до 3 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка -- от 13,9%.

· Кредит под поручительство. Нецелевой кредит на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка от 12,9% (для пенсионеров и зарплатных клиентов).

· Потребительский кредит военнослужащим - участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Максимальная сумма кредита -- 500 000 рублей без обеспечения (процентная ставка 13,5%) и 1 000 000 рублей с обеспечением (процентная ставка -- 14,5%). Срок кредита до 5 лет.

Кредитные карты:

· Visa Classic и MasterCard Standard - лимит - до 600 000, ставка от23,9% до 27,9 % , льготный период до 50 дней.

· Visa Gold и MasterCard Gold лимит - до 600 000, ставка от23,9% до 27,9 % , льготный период до 50 дней.

· Visa Signature и MasterCard World Black Edition лимит - до 3 000 000, ставка от21,9%, льготный период до 50 дней.

· Visa Classic «Аэрофлот» лимит - до 600 000, ставка от23,9% до 27,9 % , льготный период до 50 дней.

· Visa Classic «Подари жизнь» лимит - до 600 000, ставка от23,9% до 27,9 % , льготный период до 50 дней.

Преимущества:

· Специальные условия для зарплатных клиентов, молодежи и пенсионеров.

· Довольно низкие ставки (но при этом в выдаче кредита отдают предпочтение госслужащим и социально-незащищенным группам граждан).

«ВТБ24»

Ипотечные кредиты -- одна из сильных сторон этого известного банка, но и потребительский кредит здесь можно получить. Заявки на кредитование рассматриваются быстро.

Кредит наличными предполагает три тарифных плана «Ипотечный бонус», «Крупный», «Удобный».

· «Ипотечный бонус» -- это нецелевой заём от 400 000 до 5 000 000 рублей, с кредитной ставкой от 13,5%, на срок от шести месяцев до трех лет. Предоставляется тем, кто оформил ипотеку и платит в срок.

· «Крупный» предлагает суммы от 400 000 до 5 000 000 рублей и срок погашения от шести месяцев до трех лет. Ставка -- от 15%.

· «Удобный» -- это нецелевые займы от 100 000 до 399 999 рублей под ставку от 16% и на срок от 6 до 60 месяцев. Возрастной «ценз» для заемщиков -- 21-70 лет. Обязательно страхование.

Кредитные карты с лимитом до 1 000 000 рублей. Бонусы от партнеров банка.

Автокредиты. Ставка от 11,1% , срок -- до семи лет, максимальная сумма -- 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос -- от 20%.

Преимущества:

· Клиентам получающие заработную плату через карту ВТБ 24 для оформления кредита требуется только паспорт.

· Ипотечный кредит может быть выдан новым клиентам без справки с работы.

4. Особенности банков

У всех банков есть одна общая особенности, они хотят сделать прибыль за счет страховых взносов. Стоимость страховых взносов составляет в среднем 2% годовых от суммы кредита. Если же заемщик отказывается от страховки, то банк сразу увеличивает процентную ставку годовых на 3-6 % в зависимости от условия заёма.

Далее рассмотрим особенности некоторых из банков.

«ЮниКредит Банк»

ЮниКредит Банк вошел в топ-5 лучших мобильных банковских приложений для iOS.

«Совкомбанк»

Особенность данного банка - это недавно вошедшая в оборот карта «Халва».

Карта рассрочки Халва - это возможность совершать ежедневные покупки в рассрочку до 12 месяцев без первоначального взноса, комиссий и переплат в магазинах-партнерах.

«Халва» - это:

* Мгновенные покупки в рассрочку. Пришел, увидел товар и купил его без оформления документов, сэкономив время!

* Выгодная рассрочка. При совершении покупок в магазинах-партнерах предоставляется беспроцентная рассрочка до 12 месяцев!

* Без первоначального взноса и переплат. Цена товара = сумме рассрочки! Сумма каждой покупки делится на равное количество платежей в зависимости от срока предоставляемой рассрочки.

* Возобновляемый лимит кредитования до 350 тыс. рублей. Устанавливается в соответствии с запросом клиента, но при этом может быть скорректирован Банком при проведении оценки заемщика.

* Широкая партнерская сеть. Привлекательная широкая сеть магазинов-партнеров, которая постоянно растет!

* Бесконтактные платежи (технология PayPass).* Картой Халва можно совершать платежи в одно касание, и экономить время на введении ПИН-кода или подписи чека.

* Выдача карты - бесплатно: без комиссии за годовое ведение счета!

* Кэшбек 1,5% (но не более 5000 руб. в мес.) начисляется на любые покупки собственными средствами внутри партнёрской сети;

* Остаток приносит прибыль. Фиксированная ставка на остаток - 7% годовых, в отчётный месяц она может быть увеличена до 8,25% если: сделано 4 покупки в магазинах-партнёрах, общая сумма покупок от 10 000 руб. (при этом сумма одной из них более 3000 руб.), у Вас нет просрочек;

* Покупайте везде. Внутри партнёрской сети доступны и покупки собственными средствами, и беспроцентная рассрочка. В остальных магазинах возможен расчёт только собственными средствами.

«Россельхозбанк»

Россельхозбанк - банк со 100% госучастием, основа кредитной политики которого определяется интересами развития экономики страны и повышения уровня жизни простых людей. Даже само название банка определяет сферу его специализации - развитие сельского и приусадебного хозяйств.

«Сбербанк»

1. Основной особенностью работы Сбера с клиентами являются постоянные задержки в обслуживании. Множество людей создают большие очереди, что отражается не только на работе отделений, но и на обслуживании клиентов по телефону.

2. Огромная сеть банкоматов и филиалов, что позволяет взаимодействовать с банком без каких-то проблем. Также стоит сказать, что в некоторых деревнях и малонаселенных пунктах Сбер является единственным банком, с которым можно взаимодействовать.

3. Низкие проценты по некоторым займам и по ипотеке, что создает возможность для пользователя решить свои вопросы с минимальной предоплатой.

4. Программы бонусов и специальных предложений являются очень заманчивыми притягивающими факторами для любого клиента.

5. Широкий выбор установления сроков пополнения вклада или закрытия счета.

6. Сбер позволяет своим клиентам создавать вклады в национальной и в иностранных валютах.

7. Лояльная программа для пенсионеров. Большой выбор возможных условий для вклада, в отличие от других банков.

8. Некоторые вклады позволяют перечислять на их счета безналичные и наличные средства.

9. К сожалению, важно отметить, что Сбер очень долго по сравнению с другими выпускает пластиковые карты для клиентов. Также получить обслуживание у сотрудников банка можно только в регионе, в котором происходило оформление всех документов.

10. Невыгодные обменные курсы валют. Если присмотреться, то можно найти намного более выгодные обменные позиции среди других банков.

5. Сравнение кредитных услуг

Для сравнения мин ставки, максимальной суммы кредиты и максимального срока, ниже представлю таблицу 1.



Таблица 1 - Сравнение банков, по мин ставки, максимальной суммы кредиты и максимального срока.

Название банка	Ставка %	Макс. сумма руб.	Макс. срок мес.
«ЮниКредит Банк»	13,9-19,9	3 000 000	84
Русский стандарт	15	500 000	60
Ренессанс Кредит	12	700 000	60
Совкомбанк	19	1 000 000	60
Восточный	9,9	30 000 000	240
ВТБ	13,9-30	3 000 000	60
Россельхозбанк	13,5	10 000 000	120
Сбербанк	12,9	5 000 000	60
ВТБ24	15	5 000 000	60
Альфа Банк	11,99-33,369	1 000 000	60

Проанализировав таблицу 1 , можно сделать вывод, что имея максимальный срок предоставления кредита, практически у всех банков - 60 месяцев, наименьшая ставка составляет 11,9 % - Альфа - Банк. Максимальная сумма кредита - 30000000 рублей у банка Восточный, и имея самый большой срок займа - до 240 месяцев.

Рассмотрю диапазон мин. ставок, сроки и сумму кредита 100000 - 200000 рублей. кредитный лизинг ипотечный

Таблица 2 - диапазон мин. ставок, сроки и сумму кредита 100000 - 200000 рублей.

Название банка	Мин.ставка %	Макс. срок мес.
«ЮниКредит Банк»	13,9	84
Русский стандарт	15	60
Ренессанс Кредит	11,9	60
Совкомбанк	19,9	36
Восточный	15-30	36
ВТБ	13,9-30	60
Россельхозбанк	17	60
Сбербанк	13,9	60
ВТБ24	16	60
Альфа Банк	16,99	60

Проанализировав таблицу 2 , можно сделать вывод, что приобретая кредит в банке от 100000 до 200000, выгоднее это делать в банке Ренесанс-Кредит, т.к. в этом диапазоне данный банк имеет наименьшую процентную ставку от 11,9%.



Заключение

Чтобы ответить на вопрос, в каком банке взять кредит под низкий процент, нужно сравнить условия по кредитам, предоставляемым разными банками. Но прежде, чем искать кредит, стоит узнать, нет ли для вас специального предложения у банка, на карточку которого вы получаете зарплату. Программы банка для своих клиентов, как правило, имеют льготные условия: ставка может быть ниже на несколько процентных пунктов. В том случае, когда такого предложения нет и искать кредит все же необходимо, нужно определиться, можете ли вы предоставить банку обеспечение. Кредиты, которые банки дают под поручительство или залог, всегда обходятся заемщику дешевле.

Не стоит забывать, что на стоимость кредита влияют и другие параметры, например страхование жизни и здоровья или страхование от потери работы. Самые выгодные ставки банки предлагают при покупке страховки. Однако сумма, которую вы заплатите за страхование за несколько лет, вполне может перекрыть всю финансовую выгоду от разницы ставок. Кроме страхования, на стоимость займа влияют и другие факторы: срок (чем меньше срок кредита, тем обычно ниже ставка), сумма, способ подтверждения дохода и даже срок рассмотрения заявки. Быстрые кредиты и кредиты без подтверждения дохода всегда будут для вас существенно дороже.

Размещено на Allbest.ru

...