Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1. Анализ стратегического положения предприятия и оценка действий

1.1 Анализ внутренних и внешних факторов и оценка действий предприятия

1.2 Анализ на основе матрицы БКГ

1.3 Анализ стратегического положения на основе SPACE анализа

Заключение

Список использованных источников



Введение

Одним из условий создания сильной конкурентной позиции экономики предприятия является повышение конкурентоспособности производителей. Предприятия должны ориентироваться не только на эффективность производства, но и на эффективность функционирования в условиях конкуренции, а это требует решения ряда экономических проблем. В эти задачи входит выбор соответствующей конкурентной стратегии, которая является основой для формирования устойчивых конкурентных позиций предприятий в конкурентной среде. В процессе выбора конкурентной стратегии необходимо учитывать изменения внешней и внутренней среды предприятия, результаты анализа основных конкурентов, состояние конкурентной среды на основе результатов ее мониторинга. ,

Конкурентная стратегия - это совокупность действий, направленных на обеспечение стабильных конкурентных позиций на рынке, обеспечение и поддержание долгосрочных конкурентных преимуществ в определенной сфере деятельности предприятия. Это дает предприятию такую ??позицию, которая позволяет получать прибыль на долгосрочной основе, несмотря на противодействие различных сил.

Достижение предприятиями конкурентного преимущества осуществляется путем решения следующих задач: определение способов получения конкурентного преимущества; определение маркетинговых возможностей для достижения конкурентного преимущества; выбор возможных стратегий для достижения конкурентного преимущества; оценивая ответ.

Актуальность темы очевидна. В настоящее время любая компания стремится получить прибыль. Участники рынка с достижением этой цели так или иначе не справляются, но не с другими. Это реалии нашей жизни, поэтому компании необходимо выбрать стратегическую позицию, которая бы достигла главной цели.

Цель данной курсовой работы заключается в стратегическом анализе компании, а также формулировке стратегии и разработке мероприятий по ее реализации на примере компании Росгосстрах.



1. Анализ стратегического положения предприятия и оценка действий

Группа компаний «Росгосстрах» -- это огромный холдинг, в который входят несколько компаний.

В группу компаний входят ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию.

Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

Наряду с Общим собранием акционеров, составной частью системы управления является Совет директоров, избираемый ежегодно решением годового Общего собрания акционеров.

Единоличный исполнительный орган -- генеральный директор, избираемый решением Общего собрания акционеров

Внешняя среда предприятия складывается из нескольких факторов непосредственно воздействующих на его функционирование.

Основные конкуренты ОАО «Росгосстрах»:

ОАО «Ингосстрах»

ОАО «СОГЛАСИЕ (РОСНО)

ОАО «СОГАЗ»

ОАО «АЛЬФА-страхование»

Анализ внешней среды представляет собой процесс, посредством которого контролируются внешние по отношению к организации факторы, чтобы определить возможности и угрозы для фирмы.

Факторы внешней среды выделяют в четырех областях:

Экономические факторы:

1) Вследствие инфляции растёт платёжеспособный спрос, а вслед за ним и равновесная рыночная цена услуги, так как предложение не поспевает за спросом.

2) Предприятие платит различные налоги в органы государственной власти. Это и налог на прибыль, и НДС, и налоги, взимаемые с начисленной заработной платы (отчисления в социальные фонды). В настоящее время предприятиям приходится платить большую сумму налогов, после чего у них практически не остается чистой прибыли. Что дает совсем немного возможностей для расширения сферы оказания услуг, инноваций и нововведений.

Политические факторы:

1) Деятельность ООО «Росгосстрах» непосредственно зависит от нормативных документов местных органов, властей региона и федерального правительства. Например, оперативный, бухгалтерский, статистический учёт и отчетность ведутся в соответствии с законодательством РФ.

Рыночные факторы:

1) Доступные цены и высокое качество обеспечивают фирме достаточный портфель заказов и гарантированный доход.

2) Влияния изменения доходов населения оказывает незначительное влияние, и может привести лишь к небольшому снижению спроса на продукцию фирмы.

Факторы конкуренции:

Фирма может отслеживать деятельность своих конкурентов. Предприятие ограничивается лишь изучением цен на аналогичную услугу других фирм.

Основными конкурентами ООО «Росгосстрах» являются компании: «ИНГОСТРАХ», «СОГАЗ», «АЛЬФА-Страхование», «СОГЛАСИЕ (РОСНО)», так как основная работа направлена на страхование юридических и физических лиц, и они занимают большую часть рынка.

1.1 Анализ внутренних и внешних факторов и оценка действий предприятия

Страховой рынок - это сфера экономических отношений, опосредующая покупку и продажу страховых продуктов.

Как часть финансового рынка страховой рынок является местом встречи покупателя (страхователя) и продавца (страховщика), где предметом сделки является страховая услуга. Основой возникновения страховки является наличие риска, а объективная потребность людей в страховой защите от риска привела к появлению страхового рынка.

Структурно страховой рынок представлен следующими участниками и элементами:

- страховой продукт;

- производители страховых услуг (страховые компании, перестраховочные компании);

- потребители страховых услуг (страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели);

- посредники (агенты, брокеры);

- профессиональные ассоциации (страховщики, страховщики);

- страховая инфраструктура (профессиональные оценщики, актуарии, сюрвейеры, аудиторы и т. д.));

- контрольно-надзорные органы и организации.

Сама страховая компания все время должна функционировать и развиваться под воздействием внешних факторов страхового рынка, учитывая такую ??сложную структуру рынка и многообразие его участников. Зачастую влияние этих факторов сложно предсказать, что приводит к наличию риска для страховщика. В этих условиях компании необходимо постоянно изучать состояние рынка, делать прогнозы и корректировать направления своей деятельности.

Для более точной ориентации страховщика на рынке, правильного позиционирования и развития конкурентоспособного продукта проводится сегментация страхового рынка. Сегментация используется для оптимизации рыночной стратегии страховщика.

Сегментация - это разделение рынка на сегменты или группы по определенным характеристикам.

Этот процесс включает в себя разделение рынка на самые разнообразные фрагменты, внутри которых элементы этих фрагментов максимально похожи. В основу деления можно положить практически любой признак.

ООО «Росгосстрах» - крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков. Это единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

История компании насчитывает 88 лет. Основанный в феврале 1992 года, ООО «Росгосстрах» стал правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в1921 году. Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

Сегодня компания предлагает различные страховые продукты - от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли.

Группа компаний «Росгосстрах» включает в себя около 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность сотрудников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 60 000 агентов.

В 2017 году начисленная страховая премия компании составила 38,9 млрд рублей, что на 14,2% выше, чем в 2016 году. В прошлом году ООО «Росгосстрах» продолжало укреплять лидирующие позиции на рынке страхования имущества и ответственности юридических лиц, страхования особых рисков. , добровольное страхование автомобилей, страхование путешествий, и начал развивать добровольное медицинское страхование.

Увеличение объема страховых операций ООО «Росгосстрах», в том числе на региональном уровне, послужило основой для дальнейшего качественного и количественного улучшения основных финансово-экономических показателей Компании. Общая сумма активов Компании на конец 2017 года составила 51,7 млрд рублей - рост за год на 16,5%. Чистая прибыль составила 2,1 млрд рублей - рост на 8,6% по сравнению с 2016 годом. В то же время Компания традиционно уделяет большое внимание организации бизнеса по качественному обслуживанию клиентов, по-прежнему безоговорочно выполняя финансовые обязательства перед страхователями. В 2017 году общая сумма страховых выплат, осуществленных ООО «Росгосстрах», составила 19,3 млрд рублей.

Высокие темпы роста финансовых показателей в 2017 году были достигнуты на фоне повышения эффективности процессов на операционном уровне, развития и укрепления различных каналов продаж, предложения новых страховых продуктов, а также формирования планов роста. и успешное развитие компании в будущем. Компания также активно развивала смежные виды финансовых услуг, в частности, бизнес по управлению активами.

Повышение качества обслуживания клиентов, сокращение временных и трудовых затрат на операции и повышение их эффективности, а также повышение мотивации и лояльности сотрудников были основными текущими задачами Компании.

По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССБ), по состоянию на 1 января 2011 года 857 компаний, в том числе перестраховочные, внесены в государственный реестр страховщиков. За год число страховщиков сократилось на 61 компанию. Несмотря на уменьшение общего количества страховых компаний, их совокупный уставный капитал за год увеличился на 5,1% - с 150,2 млрд рублей до 157,8 млрд рублей.

К концу 2017 года более половины (53%) всех страховых премий на рынке здесь и далее, если не указано иное, рынок относится к общей сумме налогов, за исключением премий по счетам обязательного медицинского страхования для крупных страховщиков на федеральном уровне , с уставным капиталом более 1 млрд руб., их доля на рынке увеличилась на 6,6 п.п.

В 2017 году страховой рынок сделал еще один шаг в своем развитии. Несмотря на сокращение количества участников страхового рынка, объем совокупных страховых премий на рынке прямого страхования увеличился на 19,5% по сравнению с прошлым годом, составив 486,1 млрд рублей (в 2016 году темп роста премии составил 16,2%).

В 2017 году процесс концентрации рынка продолжился. На первые 20 компаний, в том числе на группу «Ингосстрах», пришлось 63% премии против 60% в 2016 году.

Рост рынка в 2017 году был обусловлен, прежде всего, динамичным развитием добровольных видов страхования - по сравнению с 2016 годом темпы роста увеличились с 15,8% до 20,7% в 2016 году. Основными факторами роста стали:

* продолжение быстрого роста в сегменте авто-каско физических лиц, парк страхования и ипотечного страхования;

* развитие страхования гражданской ответственности (космические риски, гражданская ответственность, D & O, различные виды транспорта);

* положительная динамика в страховании жизни, темп роста которого составил 42% по сравнению с комиссиями в 2016 году;

* увеличение страхования ОСАГО в 2016 году.

В 2017 году произошло увеличение страховых премий по сравнению с 2016 годом (таблица 1.). На операции по обязательному медицинскому страхованию, которые, по сути, не несут страхового риска, компании собрали 289,9 млрд рублей, что больше уровня 2016 года на 42,4%. Платежи по ОМС в 2016 году составили 278,1 млрд руб. Динамика премий и выплат определяется суммой бюджетных средств, выделенных Правительством на оказание населению медицинских услуг.



Таблица 1 - Страховые премии (взносы) и страховые выплаты за 2017 год (млрд. руб.)

	Страховые премии	Прирост к 2016 году	Страховые выплаты	Прирост к 2016 году
1. По добровольному страхованию:	407,3	20,7%	158,3	27%
по страхованию жизни	22,7 - страховые премии и выплаты отражены с учетом передачи страховых портфелей, произведенных страховыми организациями в связи с выполнением требований Закона «Об организации страхового дела в РФ» в части специализации.	42%	15,7*	-5%
по личному (кроме страхования жизни)	90	17%	49,5	17,7%
по имущественному (кроме страхования ответственности)	274,3	20,4%	91,4	41,4%
по страхованию ответственности	20,3	22,6%	1,6	17,5%
2. По обязательному страхованию (кроме ОМС):	78,8	13,1%	45,5	21,3%
по страхованию военнослужащих и приравненных к ним лиц	5,7	7,4%	4,4	3,3%
по страхованию пассажиров	0,6	8,7%	0,0	-3,2%
по ОСАГО	72,5	13,5%	41,1	23,5%
Итого по рынку без ОМС	486,1	19,5%	203,8	25,8%

Общая сумма платежей на страховом рынке (без учета ОМС) составила 203,8 млрд. Рублей, увеличившись на 25,8% по сравнению с 2016 годом. Коэффициент выплат составил 42% по сравнению с 40% в 2015 году. Платежи по страхованию имущества увеличились самыми высокими темпами (увеличение на 41,4%). Платежи по личному страхованию и страхованию ответственности выросли на уровне 17% по каждому виду. Платежи по ОСАГО выросли на 23,5%. ОСАГО продолжает иметь тенденцию опережать объем платежей по сравнению с темпами роста числа контрактов и объемом премии. Прежде всего, это связано с ростом страховой грамотности населения в отношении страхового возмещения в случае страхового случая, увеличением стоимости автопарка, более ответственным подходом страховщиков к выполнению своих обязательств, так как а также очистка рынка ОСАГО от недобросовестных и слабых страховщиков.

Локомотивом развития имущественного страхования в 2017 году по-прежнему оставалось страхование автомобилей. В то же время уровень выплат по страхованию имущества увеличился в 2017 году. Повышение уровня выплат (и в то же время рост убытков) связано, прежде всего, с продолжающимся стремительным развитием страхования автомобилей, которое сейчас является наиболее популярный, но в то же время один из самых рискованных видов на рынке страхования имущества. Продажи автомобилей иностранных марок в России в 2017 году выросли на 61,7% по сравнению с 2015 годом до 1 650 млн единиц.

В 2017 году произошло также увеличение премии в страховании граждан - страхование квартир, загородных домов и коттеджей становится все более популярным видом страхования. Страхование зданий, вилл и квартир экономически выгодно, а убыточность минимальна - средний рыночный уровень выплат составил 16%. Более того, можно ожидать дальнейшего увеличения темпов роста имущественного страхования физических лиц, прежде всего за счет ипотечного страхования в условиях залогового страхования.

Компания ООО «Росгосстрах» является одним из крупных страховщиков страны, однако на форумах в Интернете можно встретить отзывы клиентов компании, зачастую нелестные. Это свидетельствует о том, что компании, на мой взгляд, необходимо совершенствоваться, в том числе вести учет удовлетворенности клиентов и лояльности страховой компании, что способствует не только формированию стабильной клиентской базы, но и ее расширению. Клиенты оценивают страховые продукты и, соответственно, формируют имидж страхового бренда, прежде всего, исходя из качества базовых и вспомогательных услуг страховщика и результатов урегулирования страховых случаев. Если клиент удовлетворен размером страхового платежа, скоростью урегулирования убытков и дополнительными услугами в связи со страховым случаем, вы можете дождаться его благоприятной реакции на предложение продлить договор страхования и распространить им положительную информацию о страховая компания среди друзей.

Рассмотрим факторы, которые больше всего влияют на деятельность компании «Росгосстрах».

1. Некоторая политическая и экономическая стабилизация в регионе, которая делает жизнь людей более предсказуемой. Соответственно, у лиц, которые являются основой страховщиков по договорам VAW, появляются (а) более убедительные мотивы инвестировать в течение длительного периода, (б) больше, чем раньше, способность инвестировать в течение длительного времени из-за присутствия Предсказуемый в обозримом будущем источнике дохода вероятный рост доли фонда накопления в национальном доходе, который будет сопровождаться ростом инвестиционной активности.

2. либерализация действующего законодательства в отношении деятельности представительств; иностранные страховые компании («АИГ-Россия», «Альянс Восток-Запад», «Цюрих-Россия», «Русская страховая компания», «Пирамида» и др.). Эти представительства имеют сильную поддержку со стороны материнских компаний, что в первую очередь означает широкий спектр финансовой поддержки в случае страховых выплат, что повышает надежность полиса для страховщика. Имидж иностранных страховых компаний вполне сопоставим с традиционными российскими лидерами рынка. Иностранные страховщики имеют отличные возможности, в отличие от российских, инвестировать в инструменты в иностранной валюте, что дает им дополнительные возможности снизить стоимость тарифов предлагаемых полисов путем: уменьшения доли процентного риска и курсов валют, включенных в цену. Это, конечно, увеличивает спрос со стороны населения. Следовательно, либерализация деятельности иностранных страховых компаний в России может, по всей вероятности, привести к значительному увеличению общей суммы страховых сборов за насилие в отношении женщин. В то же время этот фактор не выгоден российским страховщикам и, в частности, Росгосстраху, поскольку у них есть мощные конкуренты в этом сегменте рынка, которые имеют ключевые преимущества в борьбе за клиента.

3. Неблагоприятно и по групповому страхованию жизни фактически запрещающее налогообложение страхования жизни. В России индивидуальное страхование жизни не имеет никаких налоговых льгот, и группа обходится компании дороже, чем выплата заработной платы.

4. Отсутствие надежных инвестиционных инструментов, пригодных для размещения резервов по страхованию жизни. В настоящий момент, по сравнению с банковским сектором экономики, конкурирующей за средства населения, Росгосстрах сталкивается с серьезными ограничениями в сфере размещения средств:

а) отсутствие возможностей по конвертации рублей в иностранную валюту при размещении страховых резервов;

б) ограничения на вложение страховых резервов по долгосрочным видам страхования в жилищное строительство и ипотеку.

Все это напрямую влияет на уровень гарантий страхователям на возврат вложенных средств и начисленных процентов.

5. отсутствие традиций страхования жизни;

6. недостаточно высокий уровень потенциального платежеспособного спроса. Правда, по ДСЖ он существует, но не может сравниться, скажем, с имущественным страхованием корпоративных клиентов. По оценкам экспертов, около 10% жителей Кировской области сумели адаптироваться к существующим условиям и обрести новые социальные установки и жизненные цели. Лишь эти люди могут считаться потенциальными страхователями, поскольку это самая активная часть населения, обладающая достаточными средствами, чтобы обеспечить себе страховую защиту. По оценкам специалистов « «Росгосстрах»а», на 100 человек трудоспособного населения приходится 5 полисов страхования жизни. Если сопоставить эти данные, с оценками активной части населения (как уже говорилось -- 10%), то уровень развития страхования жизни в Кировской области следует считать вполне адекватным нынешнему состоянию общества. В ближайшее время в этом виде страхования вряд ли возможен резкий прирост. Скорее всего, темпы его развития будут прямо зависеть от финансового состояния среднего класса.

7. Сохранение общественного недоверия к долгосрочным инвестициям. Изменение настроения людей обычно происходит после нескольких лет стабилизации из-за консерватизма среднего клиента, основным источником дохода которого является заработная плата.

8. Довольно высокий уровень инфляции с периодическими скачками курса доллара. Это обстоятельство действует в сочетании с ограничениями на вложение страховых резервов в валютные инструменты.

9. Относительно небольшая численность среднего класса. Кризис привел к сокращению числа людей, которых можно отнести к категории «среднего класса», и их число будет увеличиваться очень постепенно в течение ряда лет. стратегический страховой лояльность ориентированный

10. Нехватка квалифицированных страховщиков. В связи с этим обстоятельством система продаж российских страховых компаний (в частности, агентства и филиальная сеть) недостаточно приспособлена для «серийной» продажи такого страхового продукта, как полисы ДСЖ населению. Основными «узкими местами» здесь являются:

а) отсутствие целенаправленной подготовки агентов по работе с населением по продажам полисов РКС,

б) отсутствие стандартизированного портфеля страховых продуктов для НОЖ по типу договора (страхование на случай смерти; страхование на случай смерти; страхование на случай кредитования; пенсионное страхование; комплексные виды страхования, объединяющие, например, страхование жизни и страхование от несчастных случаев и т. д.),

В) отсутствие стандартной системы андеррайтинга при заключении договоров с ЖЖ (таблицы смертности (включая профессиональные группы), оценка вероятности несчастных случаев, оценка состояния здоровья застрахованного клиента и т. Д.).

9. Недостаточное развитие потребительских кредитов, особенно жилищных. Этот факт ограничивает возможность развития такого типа насилия в отношении женщин, как кредитное страхование жизни, предназначенного для защиты семьи-владельца имущества, приобретенного в кредит (особенно жилья), в случае смерти или потери трудоспособности заемщика. Как правило, кредиты на покупку жилья без страхования жизни заемщика не выдаются, с развитием ипотеки этот вариант страхования будет широко развиваться.

Прямыми конкурентами компании «Росгосстрах» на страховом рынке является рынок страховой компании. В приоритетном сегменте рынка для большинства страховщиков - добровольного страхования, кроме страхования жизни и ОСАГО, конкурентами выступают страховые компании: «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование».

В сегменте добровольного личного страхования, включая страхование от несчастных случаев и болезней и страхование медицинских расходов, конкурентами являются СОГАЗ, РОСНО, Ингосстрах и АльфаСтрахование.

В сегменте страхования имущества юридических и физических лиц, в том числе транспорта, конкурентами являются «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия». Конкурентными преимуществами страховых компаний по данному виду страхования являются: опыт работы с крупными предприятиями, широкая сеть филиалов и представительств, в том числе за пределами России, сильная система перестраховочной защиты, в том числе на зарубежных перестраховочных рынках, наличие агентской сети на всей территории В Российской Федерации качественный сервис в области урегулирования убытков, включая полноту и своевременность платежей, что в условиях кризиса позволяет привлечь большое количество клиентов, нуждающихся в надежной страховой защите.

ОСАГО - обязательное страхование гражданской ответственности. Основными конкурентами на этом рынке являются: «РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «РОСНО» и «Спасские ворота».

Важным направлением маркетинговой деятельности компании является политика продвижения услуг на страховом рынке. У компании есть официальный сайт, который обеспечивает информационную поддержку ее деятельности. На сайте вы можете найти не только общую информацию о компании, но и рассчитать страховой полис, узнать об особенностях определенных видов страхования, адреса, найти ряд услуг, которые помогут вам быстро связаться с компанией, задать вопрос вопрос или жалоба. Также на сайте есть сервис чата, который представляет собой общение с одним из консультантов в режиме реального времени. Как и в любой другой страховой компании, у страховой компании «Росгосстрах» есть свои сильные и слабые стороны. Используя SWOT-анализ, давайте посмотрим на эти стороны, а также на возможности, которые открываются на рынке, и угрозы, которые ожидают компанию в будущем. (Таблица 2)

Таблица 2 - SWOT-анализ страховой компании ООО «Росгосстрах»

Сильные стороны: высокое искусство конкурентной борьбы; компания учитывает требования потребителей; компания имеет прочную репутацию; имеется четко сформулированная стратегия; развитая филиальная сеть.	Слабые стороны: недостаточно развита агентская сеть; потеря своих позиций на страховом рынке; уменьшение доходов от инвестиционной деятельности.
Возможности: потенциал развития на российском рынке; возможность создания новых страховых продуктов; открытие большего количества филиалов по всей России; увеличение доходов компании; повышение качества страховых продуктов; формирование стабильной лояльной клиентской базы; повышение качества обслуживания.	Угрозы: усиление позиций конкурентов; большое количество компаний на рынке страховых услуг; мировой финансово-экономический кризис.

На протяжении всего существования компания ООО «Росгосстрах» ведет грамотную маркетинговую деятельность, но исходя из постоянно меняющихся тенденций в развитии маркетинга страховых услуг, а также изменения потребностей потенциальных клиентов политика компании нуждается в совершенствовании.

Эффективным средством для оценки применяемых маркетинговых технологий является регулярное измерение степени удовлетворенности и лояльности клиентов.

1.2 Анализ на основе матрицы БКГ

Удобным инструментом для оценки внутренней среды организации, является разработанная Бостонской консультативной группой (БКГ) матрица. Матрица БKГ - инструмент для стратегического анализа и планирования в маркетинге.

Матрица БКГ позволяет компании:

· классифицировать каждое из направлений по его доле на рынке относительно основных конкурентов и темпам годового роста в отрасли;

· определить, какое из направлений компания занимает ведущие позиции по сравнению с конкурентами, какова динамика его рынков;

· произвести предварительное распределение стратегических финансовых ресурсов между направлениями.

Таблица 1 - Исходные данных для БКГ анализа

Наименование	Объем премий, тыс. руб. в 2012г.	Объем премий, тыс. руб. в 2013г.	Темп роста, %	Доля, %
1.ОСАГО	12354,92	162711,03	131,9	3,79
2.Страхование имущества	62767,14	73437,23	117	3,36
3.КАСКО	1025,80	1642,67	160,14	4,61
4.Зеленая карта	31968,01	56140,72	175,62	5,05
5.Добровольное страхование	2017,09	4593,73	227,74	6,55
6.Страхование жизни и накоплений	63612,13	91884,99	144,45	4,15
7.Страхование животных	178,50	157,04	87,98	2,53
8.ОПО	309,59	6052,59	1955,05	56,21
9.ВЗР	1922,68	3712,46	193,09	5,55
10.Страхование грузов	14816,88	7111,78	48	1,38
11.Страхование полей	2395,55	5680,90	237,14	6,82
Итого	193368,3	413125,1		100

На основании данных из таблицы 3 строится матрица БКГ (рисунок 1).

316,2

Рисунок 1 - Матрица БКГ компании «Росгосстрах»



Группа «дойные коровы» будет приносить прибыль в ближайшем будущем, несмотря на то, что увеличение относительной доли этого товара на рынке вряд ли возможно. Такая ситуация обычно складывается на рынке, который или уже стал стабильным, или находится в состоянии стагнации. В эту группу попали практически все страховые услугии. От компании требуется только поддерживать существующее положение и стимулировать потребителей к повторным покупкам этого товара (например, при помощи «напоминающей» рекламы). Наиболее подходящая стратегия - «снятия сливок».

Судьба продуктов из группы «знаки вопроса» (в этом случае страхование опасных объектов) в полной мере не ясна, однако в его производство также можно вкладывать деньги. Товар такого типа не является главным на рынке, поэтому предприятие может как сворачивать его производство, так и интенсифицировать свои усилия по продвижению товара. Недостатком последней стратегии является то, что они требует значительных вложений.

В зависимости от того, чем в актуальный момент располагает предприятие, можно предложить четыре стратегии поведения:

· «строительство» («знаки вопроса» необходимо превратить в «звезды»);

· «удерживание» (следует поддерживать «дойных коров», чтобы таким образом добиться роста и поддержать «звезды» и «знаки вопроса»);

· «сбор урожая» (необходимо отказаться от попыток определить далекую перспективу и стремиться к сиюминутной выгоде);

«выселение» («собаки» и «знаки вопроса» уводятся с рынка).

Подводя итог можно сказать, что портфель компании является достаточно сбалансированным, удельный вес каждого вида страховых продуктов соответствует нормам. Компания проводит маркетинговые мероприятия по оптимизации товарного портфеля. В рамках этой задачи компания «Росгосстрах» своевременно проводит модернизацию страховых продуктов, спрос на которые снижается. Тем самым внедряются новые параметры, характеристики которых способствуют удержанию клиентов и привлечению новых.

1.3 Анализ стратегического положения на основе SPACE анализа

Используя SPASE-анализ, можно сделать выводы , что наиболее подходящая стратегия - это стратегия - консервативная позиция.

Доля рынка	4
Качество продукции	4
Стадия жцп	3
Цикл замены продукта	3
Приверженность потребителей	5
Использование произв. мощностей у конкурентов	4
Технологическое know-how	2
Степень вертикальной интеграции	4

С = - 3,62

Факторы, определяющие финансовое положение фирм

Отдача на вложение (ROI)	5
Финансовый рычаг	3
Ликвидность	4
Степень удовлетворения потребностей в капитале	2
Поток платежей в пользу фирмы	2
Простота выхода с рынка	2
Рискованность бизнеса	4
Оборачиваемость запаса	0

Среднее значение 2,44

Факторы определяющие стабильность среды

Факторы, определяющие конкурентные преимущество фирмы

Среднее значение 4,63

Вывод фирма занимает консервативную позицию.

Эта позиция характерна для стабильных, медленно растущих рынков.

Критический фактор конкурентноспособность продукта.

Технологические измерения	2
Темп инфляции	1
Вариация спроса	2
Разброс цен конкурирующих продуктов	3
Барьеры (ограничения) для вхождения на рынок	4
Давление конкурентов	2
Эластичность спроса	3

Среднее значение - 2,43

Факторы, определяющие привлекательность отрасли

Потенциал роста	6
Потенциальная прибыльность	5
Финансовая стабильность	4
Технологическое know-how	5
Использование ресурсов	5
Капиталоемкость	3
Легкость вхождения на рынок	4
Производительность использования ресурсов	5

Рекомендуемые стратегии 1) сокращение ассортимента; 2) сокращение издержек; 3) концентрация на управлении потоком платежей; 4) дополнительная защитная конкурентноспособных продуктов; 5) разработка новых продуктов; 6) попытка проникновения на более привлекательные рынки.

Поведение фирмы: это поведение аналитика. Политика фирм основана на тщательном анализе имеющихся на рынке возможностей и осторожном их использовании.

2. Рекомендации по усилению стратегического положения Росгосстрах и оценке его действий

РОСГОССТРАХ, безусловно, ключевой актив финансовой группы «Открытие» и с точки зрения размеров компании, бренда, позиций на российском рынке, и с точки зрения коллектива, накопленных знаний. Компания обладает огромным потенциалом, и мы должны этот потенциал реализовать.

По его словам, утвержденная Советом директоров РОСГОССТРАХа бизнес-стратегия должна вернуть компании лидирующие позиции на рынке на горизонте трех лет. «Стратегия, безусловно, амбициозна, но у компании с названием РОСГОССТРАХ не может не быть неамбициозной стратегии», -- подчеркнул Михаил Задорнов.

Реализация антикризисной программы, запущенной новым высшим руководством год назад для преодоления потерь в ОСАГО, позволила Росгосстраху радикально переломить ситуацию и получить первую квартальную прибыль за 3 года - 1 квартал 2018 года, завершила компания с символическим «плюсом» в 1,2 млрд руб. Теперь Росгосстрах готов к серьезному прорыву, считает г-н Фрай.

По словам главы Росгосстраха, в ходе реализации стратегии компания намерена инвестировать значительные средства в различные проекты, направленные на расширение и повышение эффективности бизнеса, и в то же время добиться значительного снижения затрат на ведение бизнеса. Трансформация розничного канала компании предполагает развитие и укрепление корпуса Агентства, особенно в крупных городах, с некоторой консолидацией продаж офисов.

У компании также очень амбициозные планы в сегменте страхования жизни, куда РОСГОССТРАХ возвращается после короткого перерыва в связи с тем, что страховщик жизни, ранее входивший в группу, не попал в периметр сделки с «Открытым банком». Совсем недавно была зарегистрирована новая компания «РГС страхование жизни» - продажи ее продуктов в сети Росгосстрах, а Группа «Открытие» начнется в 4 квартале. Страхование жизни в последние годы является очевидным драйвером страхового рынка, и было бы странно, если бы Росгосстрах игнорировал эту тенденцию и не пытался использовать свои конкурентные преимущества.

Не менее важны инвестиции в цифровую среду: как в превращение мобильного приложения и веб-сайта Росгосстраха в ключевые каналы продаж, так и в поддержку услуг, а также в коренное изменение базовой ИТ-инфраструктуры компании. На эти цели до 2021 года планируется выделить около 5 миллиардов рублей.

Продолжающиеся усилия в корпоративном направлении - в том числе присоединение к материнской компании SK Capital insurance, ориентированной на работу с крупными клиентами из топливно-энергетической отрасли, - дают возможность бороться за более значительную долю в страховом сегменте гигантов топливно-энергетическая промышленность.

Одним из элементов «перезагрузки» Росгосстраха стало формирование новой высокопрофессиональной команды менеджеров, хорошо известной на страховом и финансовом рынке.

Стратегия развития страховой компании представляет собой последовательность действий, направленных на обеспечение долгосрочной, устойчивой прибыльности компании и, соответственно, роста ее капитализации. Поэтому экономическая оценка эффективности решений должна быть в центре разработки стратегии. Стратегия включает в себя перепозиционирование рынка и изменения во внутренней структуре компании. Позиционирование на рынке - это выбор групп потребителей, на которых страховщик будет в основном ориентироваться при продвижении своих услуг, а также ряд страховых продуктов, предлагаемых на рынке. Внутренние реформы в компании предполагают изменения в технологии работы с клиентами, системе сбора и обработки информации, а также в технологии принятия решений и их исполнения на основе информационных потоков. Позиционирование рынка и организация страховой компании - связанные с этим задачи, которые должны решаться совместно в рамках разработки стратегии. [7]

Разработка эффективной стратегии страховой компании начинается с определения того, что она должна и чего не должна делать, и определения того, куда она должна двигаться, то есть разработки миссии и стратегического видения компании. Миссия компании не должна быть сформулирована слишком обобщенно, применима к любой отрасли, так как в этом случае она не будет иметь управленческой ценности. Стратегическое видение и миссия компании - это индивидуальные концепции, они придают ей свои отличительные особенности. Чтобы сформировать хорошо разработанную и обоснованную миссию компании, особое внимание должно быть уделено следующим аспектам:

* понимание сферы деятельности компании;

* подробное и четкое изложение миссии компании;

* своевременное решение об изменении стратегического курса и миссии компании.

Например, миссия ОАО «Росгосстрах» защищает благосостояние граждан путем предоставления доступных и соответствующих их потребностям страховых продуктов. (11)

Миссия ОАО «Росгосстрах» определяет основные принципы:

* ответственность и честность;

* ориентироваться на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами;

* обеспечение надежности и эффективности страховых сделок;

* соблюдение деловой этики;

* комплексное и качественное обслуживание клиентов;

* предоставление широкого спектра страховых услуг;

* повышение уровня страховой культуры в стране;

* современные методы управления;

* интенсивное внедрение новейших информационных технологий;

* формирование новых каналов продаж;

* создание системы обучения и постоянного профессионального развития сотрудников.

Обоснованная, четко сформулированная миссия компании имеет реальную управленческую ценность:

* создает общее видение лидерства на долгое время

планы;

* снижает риск близорукого управления и принятия решений на основе нео:

* выражает цели компании и является стимулом для персонала;

* обеспечивает единство действий всех подразделений компании.

После определения стратегического видения и миссии компании ее менеджеры должны перейти к установлению стратегических целей, позволяющих определить конкретные задачи, связанные с производством страховых услуг и достижением конкретных финансовых результатов. Прибыль - это результат стратегии, сам факт получения прибыли не говорит ничего о том, в какой области и как будет получаться эта прибыль, не указывает личность компании, не позволяет отличить одно от другого.

Цель РОСГОССТРАХа - стать абсолютным лидером российского страхового рынка, укрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.

В условиях финансового кризиса сегодня возникает необходимость в увеличении капитала Росгосстраха. Утвержденная стратегия развития группы до 2020 года предполагает лидирующие позиции в Центральной и Восточной Европе с ежегодной премией не менее 7 млрд евро.

В рамках клиент-ориентированной стратегии компания также планирует использовать современные коммуникационные и IT-технологии взаимодействия с клиентами. В ближайшее время ОАО «РГС» планирует развивать каналы продаж Агентства и прямого страхования, а также один из самых перспективных каналов продаж - интернет-продажи.

Что касается наших собственных сотрудников, то в качестве источника инвестиций эксперты скептически относятся к этой идее. Количество сотрудников уменьшается. «Росгосстрах» одним из первых начал сокращать расходы. В конце октября его подчиненным было отправлено письмо по внутренней почте, в котором говорилось о предстоящих увольнениях. Численность персонала московского офиса сокращена на 400 человек (в масштабах всей компании это не так много - по данным, опубликованным до кризиса, в системе Росгосстраха работает всего 97 тысяч человек, в том числе более 60 тысяч). агенты). «Росгосстрах» не обычный игрок. Он контролирует более четверти (премиум) социально значимого рынка ОСАГО. «Мотор» сегодня требует жертв, как никогда раньше. Росгосстрах работает по всей стране, включая убыточные регионы, где другие операторы поспешили свернуть свою деятельность. Доля группы на убыточных территориях достигает 70%, в убыток она действует более чем в 30 регионах. Между тем вводится практика прямой компенсации ущерба - пострадавшие водители будут иметь право подать заявление на выплату страховой суммы своему страховщику, и он уже потребует средства от компании, застраховавшей ответственность виновника ДТП. На Росгосстрах приходится около трети всех контрактов ОСАГО.

Социальная роль Росгосстраха - это и проблема, и надежда. Поддерживать компанию на рынке намного дешевле, чем создавать альтернативную систему, обеспечивающую реализацию закона об ОСАГО. Другое дело, что сейчас страхование, похоже, не входит в число приоритетных отраслей, которым обещана государственная поддержка.

«Росгосстрах» адекватно реагирует на ситуацию на финансовом рынке и в сентябре 2015 года начал реализовывать программу оптимизации затрат. В рамках этой программы компания, в том числе, сократила количество автомобилей. Кроме того, в некоторых регионах страховые департаменты отказываются от неоправданно дорогих офисов или условий аренды в сложившейся ситуации и ищут более экономически эффективные варианты.

В соответствии с этой стратегией политика ОАО «РГС» будет основываться на развитии сервиса, прежде всего обслуживания клиентов, на оптимизации бизнес-процессов, в том числе построении эффективной платежной системы, а также на профессиональном управлении рисками. [8]



Заключение

При формулировании целей критерии желательности не должны использоваться никоим образом, то есть при планировании всего, что может быть сделано хорошо, по мнению руководителей. Цели компании должны быть высокими, но достижимыми. Цели должны быть установлены не только для компании в целом, но и для отдельных подразделений, а также в контексте бизнеса по типу страхования и по регионам. В то же время процесс постановки целей идет сверху вниз, снизу вверх может идти только информация, необходимая для определения плановых показателей.

Чтобы увидеть путь к достижению целей, страховая компания разрабатывает свою стратегию. Стратегия - это определение того, как вывести компанию из ее нынешнего положения туда, где она хочет быть, это средство достижения запланированных результатов. При разработке стратегии необходимо предусмотреть необходимость своевременного реагирования на изменения внешней среды, разработку конкурентных действий, интеграцию стратегических инициатив отдельных подразделений. Разработка стратегии, которая дает сильное конкурентное преимущество, имеет три стороны: вопрос о том, где у компании больше всего шансов выиграть конкуренцию; развитие таких страховых услуг, которые могут привлечь застрахованного и выделить компанию в его глазах; нейтрализация конкурентов.



Список использованных источников

1. Воблый К.Г. Основы экономики страхования., М.: Издательский центр “Анкил”, 2017 г.

2. Жилкина М., Государственное регулирование страхового рынка в зарубежных странах, Финансовый бизнес, №1, 2015 г.

3. Шахов В.В., Страхование, М: ЮНИТИ, 2017 г.

4. Юрченко Л. А., Финансовый менеджмент страховщика, М.: ЮНИТИ, 2015г

5. Авдашева С.Б., Руденский П.О., Эффект масштаба в деятельности страховых компаний,Финансы, 2012 г., № 3

6. Глисип Ф.Ф.,Китрар Л. А.,Деловая активность на рынке страховых услуг, Вопросы статистики, №4, 2015 г.

7. Алекринский А.Л., Архангельская Т.А., Асабина С.Н. и др., Аудит страховых компаний: Практическое пособие для страховых аудиторов и страховых организаций, М.: АО "Финстатинформ", 2015 г.

8. Дубровина Т.А., Сухов В.А., Шеремет А.Д., Аудиторская деятельность в страховании. М: ИНФРА-М: 2012 г.

9. Кириллова Н., Финансовая устойчивость страховой компании // Финансовая газета "ЭКСПО - СТРАХОВАНИЕ", № 12 (34), Декабрь 2014 г.

10. Приказ Росстрахнадзора от 14.03.95 - №02-02\06 “О введении в действие Правил размещения страховых резервов”

11. ФЗ от 27.11.92 №4015-1 “Об организации страхового дела” (с ред.) Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации. №03-02 08 от 19.05.97.

Размещено на Allbest.ru

...