Роль банков в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем: методы и вызовы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Роль банков в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем: методы и вызовы

Фролов Богдан Дмитриевич

Аннотация

Данная статья освещает важность роли банков в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. В работе рассматриваются основные методы, используемые банками для выявления и предотвращения финансовых операций, связанных с преступной деятельностью. Особое внимание уделяется мониторингу транзакций, анализу клиентской информации, а также соблюдению законодательных требований. Также обсуждаются вызовы, с которыми сталкиваются банки в этой области, и предлагаются возможные пути их преодоления. Эта работа представляет собой полезный обзор современных подходов к противодействию легализации доходов через банковский сектор.

Ключевые слова: преступные доходы, отмывание, легализация доходов, противодействие отмыванию денег, банковская безопасность, контроль финансовых транзакций, законодательство о противодействии отмыванию денег, мониторинг клиентской активности, финансовая разведка, риски банковских операций, клиентская проверка и документация, соблюдение нормативных требований.

Summary

This article highlights the importance of the role of banks in combating money laundering. The paper discusses the main methods used by banks to identify and prevent financial transactions related to criminal activities. Particular attention is paid to monitoring transactions, analyzing client information, and complying with legal requirements. The challenges banks face in this area are also discussed and possible ways to overcome them are suggested. This work provides a useful overview of current approaches to anti-money laundering through the banking sector.

Key words: proceeds of crime, money laundering, money laundering, anti-money laundering, banking security, control of financial transactions, anti-money laundering legislation, monitoring of client activity, financial intelligence, banking risks, client verification and documentation, compliance with regulatory requirements.

В наше время, когда глобализация и интеграция экономических систем приводят к появлению новых возможностей, и лазеек для легализации доходов полученных преступным путем. Данная тема заслуживает особого внимания поскольку она касается не только экономической безопасности государства, но и его репутации на международной арене. Банки, как ключевые участники финансовой системы, играют важную роль в процессе предотвращения и выявления таких незаконных операций, и их активность в этом направлении является важнейшим фактором в борьбе с преступным финансированием и отмыванием денег. Финансовые преступления, такие как отмывание денег, финансирование терроризма и другие формы незаконной финансовой деятельности, представляют серьезную угрозу для финансовой системы и общества в целом. В этом контексте роль банков становится ключевой, поскольку они являются основным каналом для проведения финансовых операций [4, С. 6].

В современном мире, где финансовые операции происходят с бешеной скоростью и сложностью, одной из наиболее затруднительных задач, стоящих перед банками, является выявление и пресечение подозрительных финансовых операций. Эти операции нередко обладают скрытым характером и могут быть скрытыми настолько, что их обнаружение представляет собой настоящую сложность, требующую высокоразвитой системы мониторинга и анализа.

Одним важным аспектом является строгое соблюдение законодательства, которое регулирует вопросы борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем. Банки обязаны не только следовать этим нормам, но и вносить значительный вклад в их реализацию на практике, что влечет за собой необходимость в больших ресурсах и усилиях со стороны персонала. Так исходя статей из федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который прописывает обязанности и права, как для юридических лиц, так и физических [3].

Также уголовный кодекс Российской Федерации предусматривает уголовную ответственность за легализацию денежных средств или имущества, полученных другими лицами преступным путем, а т акже за легализацию денежных средств или имущества, полученных лицом в результате совершения им преступления, и за приобретение или сбыт имущества, добытого преступным путем (статьи 174, 174.1 и 175 УК РФ). Согласно указанным статьям, лица могут быть осуждены на срок до 7 лет лишения свободы [2].

И в соответствии с разъяснением, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 07.07.2015 № 32 «О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем» ответственность по статье 174 или статье 174.1 УК РФ наступает и при совершении одной финансовой операции или сделки с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными преступным путем, если будет установлено, что такое деяние было совершено с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом [8].

Еще одним сложным аспектом является необходимость международного сотрудничества. Преступники, стремящиеся легализовать свои незаконные доходы, часто используют международные финансовые потоки, что делает невозможным эффективное противодействие без активной координации и сотрудничества между различными государствами и банками. Это требует установления эффективных каналов коммуникации и взаимопонимания между международными финансовыми институтами. Банки сталкиваются с необходимостью найти баланс между защитой конфиденциальности своих клиентов и необходимостью предотвращения финансовых преступлений. Это может быть весьма сложной задачей, поскольку обе задачи обладают высокой степенью значимости и требуют особого внимания и профессионализма со стороны банковских специалистов [5]. финансовый преступный транзакция законодательный

Это требует от банков постоянного совершенствования систем безопасности, а также сотрудничества с регуляторами и другими участниками финансового рынка для эффективного противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

Противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, является одним из важнейших аспектов в работе банковской системы. Банки играют ключевую роль в предотвращении финансовых преступлений, таких как отмывание денег, и обеспечении финансовой безопасности. В связи с этим, они принимают на себя ответственность за выявление и предотвращение незаконных операций.

Методы противодействия легализации доходов:

KYC (знай своего клиента), процедура идентификации клиентов, чтобы установить их личность и проверить их финансовую репутацию. Это помогает выявить потенциально подозрительные операции и лица.

AML (противодействие отмыванию денег), разработка и внедрение программы по борьбе с отмыванием денег, которые включают в себя мониторинг финансовых транзакций, анализ подозрительных операций и отчетность о подозрительных операциях.

CFT (противодействие финансированию терроризма), активное сотрудничество с правоохранительными органами и специализированными агентствами для выявления и пресечения финансирования террористической деятельности [6].

Но главными проблемы остаются по сей день это:

Во-первых, сложность выявления преступлений, преступники постоянно разрабатывают новые методы и способы скрыть происхождение незаконных средств. Банки должны быть готовы к постоянному обновлению своих методов и технологий для более эффективного выявления подозрительных операций.

Во-вторых, большие объемы финансовых транзакций требуют эффективной системы мониторинга и анализа данных. Банкам необходимо использовать современные технологии, такие как машинное обучение и аналитику данных, для обработки большого количества информации.

В-третьих, международное сотрудничество плохо развито в частности с Россией, финансовые преступления часто имеют трансграничный характер. Банкам необходимо активно сотрудничать с другими банками, регуляторами и правоохранительными органами разных стран для эффективного обмена информацией и координации действий.

В-четвертых, банкам необходимо соблюдать баланс между безопасностью и удобством клиентов слишком строгие меры безопасности могут создать неудобства для законопослушных клиентов и нарушать законные права законопослушных граждан в том числе и конституционные права, предусмотренные в ст. 8 Конституции РФ свобода перемещения товаров, услуг и финансовых средств [1].

Исходя из выше сказанного, банки играют важную роль в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Они используют различные методы и технологии для выявления подозрительных операций и сотрудничают с другими организациями для эффективной борьбы с финансовыми преступлениями. Роль банков в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, является ключевой для поддержания финансовой стабильности и предотвращения финансовых преступлений. Банки применяют разнообразные методы, такие как: мониторинг транзакций, отчетность о подозрительных операциях, обучение персонала и сотрудничество с регуляторами, чтобы выявлять и пресекать подозрительные финансовые операции. Так в соответствии судебной статистики РФ по статьям связанных с легализацией дохода, и обращением с имуществом полученное преступным путем (ст. 174, 174.1, 175 УК РФ) так за период с 2018 по 2023 год количество преступлений сократилось с 2319 до 1064, что говорит об эффективности выше перечисленных мер [7].

Однако перед банками стоит задача по обеспечению безопасности, так как быстрые технологические изменения, международный характер финансовых преступлений, вопросы конфиденциальности данных и обеспечение безопасности информации, а также необходимость соблюдения строгого законодательства. Борьба с легализацией доходов требует постоянного совершенствования методов и систем безопасности со стороны банков, чтобы обеспечить эффективное противодействие финансовым преступлениям и поддержание честности финансовой системы в целом.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный текст Конституции РФ, включающий новые субъекты Российской Федерации - Донецкую Народную Республику, Луганскую Народную Республику, Запорожскую область и Херсонскую область, опубликован на Официальном интернет - портале правовой информации http:ZZpravo.gov.ru, 06.10.2022.

2. Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63 -ФЗ (ред. от 06.04.2024) // Российская газета", N 113, 18.06.1996, N 114, 19.06.19 96, N 115, 20.06.1996, N 118, 25.06.1996.

3. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115 -ФЗ (ред. от 11.03.2024) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Российская газета, N 151-152, 09.08.2001

4. Зарубин, А. В. Научно-практический комментарий к постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 7 июля 2015 года № 32 «О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем» / А. В. Зарубин, А. А. Сапожков. -- Санкт-Петербург : СанктПетербургский юридический институт (филиал) Университета прокуратуры Российской Федерации, 2020. -- 64 с.

5. Прокурор разъясняет - Прокуратура Рязанской области // [Электронный источник]

6. Прокурор разъясняет- Прокуратура Оренбургской области // [Электронный источник]

7. Судебная статистика РФ // [Электронный источник]

8. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 07.07.2015 N 32 (ред. от 26.02.2019) «О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем» // Бюллетень Верховного Суда РФ, N 9, сентябрь, 2015

Размещено на Allbest.ru