Белорусская банковская система вплотную приступила к созданию единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП). Это совокупность единых правил и процедур, определяющих порядок осуществления платежей с использованием различных платежных инструментов для осуществления расчетов по розничным платежам за услуги в пользу производителей услуг, а также совокупность баз данных и информационно-коммуникационных систем, функционирующих на основе общих принципов и обеспечивающих взаимодействие производителей услуг и участников информационного обмена в процессе осуществления указанных платежей.

Безусловно, организация приема платежей от физических и юридических лиц за услуги, предоставленные их производителями, существовала и ранее. В классической форме это выглядит так. Производитель (например, Белтелеком, Мингаз или Водоканал) ведет учет количества оказанных им услуг и периодически (как правило, раз в месяц) либо выставляет конкретному потребителю платежное требование на их оплату в бумажном виде, либо просто ждет оплаты в определенный срок (например, за квартирный телефон).

А потребитель, получив такую «бумажку» либо дождавшись определенной даты, идет в отделение банка (почты, Белтелекома и т.д.), стоит в очереди, возможно, заполняет еще одну «бумажку» (то же платежное поручение), отдает свои деньги и надеется, что он вовремя выполнил все свои обязательства перед производителем услуг.

Но жизнь не стоит на месте. Производитель услуг нуждается в создании эффективной системы сбора платежей за оказанные услуги. Потребитель нуждается в эффективной и максимально доступной и удобной для него системе приема таких платежей.

Сегодня так называемый «расчетный агент» (банк, учреждение почтовой и электрической связи и др.) стремится привлечь максимальное количество клиентов для оплаты услуг через себя (ведь от объема таких платежей напрямую зависит его доход) и для этого ищет новые пути совершенствования сервиса при обслуживании клиента.

Понимая важность и актуальность решения этой задачи, Правление Национального банка приняло постановление от 24.10.2006 г. №163 «О создании региональных узлов единого расчетного и информационного пространства для оплаты услуг через банки, небанковские кредитно-финансовые организации, организации почтовой и электрической связи».

Эффективным решением данной задачи является построение сети региональных узлов ЕРИП на базе региональных структурных подразделений Национального банка.

На них возлагаются следующие основные функции:

во-первых, обеспечение на договорных условиях доступа банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, организаций почтовой и электрической связи к информации производителей услуг, необходимой для осуществления расчетов с потребителями;

во-вторых, контроль прохождения принятых платежей для обеспечения своевременности и полноты поступления на текущие (расчетные) счета производителей услуг денежных средств, уплаченных потребителями.

Реализация ЕРИП позволит решить следующие проблемы:

· создание равных условия для всех участников бизнес-процесса приема платежей;

· внедрение широкого спектра ИТ-решений для оказания банковских и информационных услуг;

· создание основы для реализации в банковском секторе принципа «одного окна»;

· предоставление возможностей широкого внедрения безлюдных технологий обслуживания клиентов, обеспечение круглосуточного и ежедневного приема платежей (режима 24 x 7);

· снижение издержек осуществления расчетов и общих затрат населения;

· предоставление полного спектра услуг по оплате платежей через любого расчетного агента;

· сокращение времени обслуживания клиентов и как следствие рост объемов банковских услуг;

· предоставление возможности оплаты полного спектра услуг из любого региона страны.

Кроме того, внедрение ЕРИП в банковской системе даст возможность создать основу для интеграции информационно-технических составляющих банков и построения банковской информационной системы. По некоторым подсчетам, в республике имеется до 2,5 тыс. производителей услуг. Соответственно за счет оптимизации организационных и технических затрат участники получают значительный временной и финансовый выигрыш, что позволяет в конечном итоге снизить общие расходы.

На первом этапе создания ЕРИП будут решены следующие задачи:

· предоставление потребителям наиболее полной информации по оказанным услугам и расширение возможностей по их оплате;

· обеспечение расчетных агентов информацией, необходимой для приема платежей за услуги, оказанные поставщиками;

· контроль прохождения принятых платежей для обеспечения своевременности и полноты поступления на текущие (расчетные) счета поставщиков услуг денежных средств, уплаченных потребителями;

· предоставление исполнительным комитетам необходимой статистической и учетной информации.

При этом основными принципами построения АИС ЕРИП являются:

· открытость к развитию и модернизации;

· масштабируемость и производительность;

· технологичность реализации регламента;

· надежность и эффективность;

· информационная безопасность;

· эволюционность поэтапного развития;

· функциональность, доступность и совместимость с различными технологиями;

· простота и удобство пользования;

· самоокупаемость за счет применения экономически эффективных технологий и технологической архитектуры построения.

В целом реализация проекта создания ЕРИП позволяет решить важную для банковской системы Республики Беларусь задачу: расширить спектр предоставляемых банковских услуг, повысить их качество и эффективность.

4. Программные продукты в области информационных банковских технологий

Компания «СофтКлуб» является одной из крупнейших ИТ-компаний в Беларуси, лидером среди отечественных разработчиков банковского и финансового программного обеспечения. [9]

Компания «СофтКлуб» была основана в 1993 году выпускниками факультета прикладной математики Белорусского государственного университета.

Первым проектом стала разработка решения для комплексной автоматизации производственной деятельности районного отделения Сберегательного банка.

В течение нескольких лет компания «СофтКлуб» совершенствовала разработанное решение и внедряла его в коммерческих банках Республики Беларусь. На фоне всеобщего использования файл-серверной технологии, компания выбрала технологию «клиент-сервер», СУБД Btrieve. [8]

Выбранная технология легла в основу ряда решений компании: SC-KASSA, SC-CARD, SC-CASH, SC-BANK. Двадцать коммерческих банков автоматизировали свою деятельность с помощью АБС «SC-BANK».

SC-BANK - автоматизированная банковская система

АБС «SC-BANK» состоит из программных модулей, объединенных общим меню (монитором), которые потребитель может скомпоновать по своему желанию. В настоящее время в АБС «SC-BANK» входят около 200 программных модулей, охватывающие широкий спектр банковской деятельности.

Модульная организация позволяет настраивать АБС «SC-BANK» в соответствии с технологией работы, принятой в конкретном банке. Потребитель сам выбирает оптимальную конфигурацию АБС «SC-BANK» согласно своим требованиям. Меню АБС «SC-BANK» может быть настроено для каждого пользователя отдельно. Все программные модули используют единую базу данных, что обеспечивает их тесную интеграцию и работу в режиме реального времени. Это в свою очередь позволяет выполнять операции с непосредственным отражением на лицевых счетах таким образом, что в любой момент времени имеется реальная картина финансового состояния банка.

Основные программные модули АБC «SC-BANK»:

- Базовый модуль.

- Депозиты юридических лиц.

- Внешнеэкономический отдел.

- Нормативная отчетность Национального банка Республики Беларусь.

- Анализ эффективности работы банка.

- Отдел сводной отчетности банка.

- Рейтинговые коэффициенты банков.

- Налоги и внебюджетные фонды.

- Финансовый результат.

- Расчетные документы банка.

- Книга покупок.

- Управление счетами и операциями.

- Управление документами.

- Авторизация платежей.

Во второй половине 90-х годов компания «СофтКлуб» выбрала в качестве технологической платформы продукцию компании Oracle, ставшей впоследствии ее стратегическим партнером. Использование СУБД Oracle и технологии «клиент-сервер» позволило компании в 2000 году одной из первых среди отечественных разработчиков банковского ПО предложить качественно новые продукты, в том числе интегрированную банковскую систему нового поколения SC-BANK NT. С тех пор ИБС SC-BANK NT была внедрена в 12 банках Республики Беларусь. [8]

SC-BANK NT - интегрированная банковская система

Интегрированная банковская система «SC-BANK NT» построена на основе технологии единого информационного пространства и современной платформе СУБД Oracle и обеспечивает автоматизацию операционной, учетной, управленческой и аналитической деятельности многофилиального банка.

В основу ИБС «SC-BANK NT» положен модульный принцип построения системы, с помощью которого можно гибко настраивать и адаптировать систему в текущую информационную среду банка и обеспечить интеграцию системы с программными комплексами других разработчиков. Таким образом, обеспечивается комплексная автоматизация всех основных бизнес-процессов банка.

ИБС «SC-BANK NT» обеспечивает:

- Централизованное управление банком: ведение единой нормативно-справочной информации и единой картотеки клиентов банка;

- Автоматизацию основных бизнес-процессов работы с клиентами;

- Обслуживание документооборота;

- Ведение бухгалтерского и управленческого учета;

- Обслуживание кредитного и депозитного портфеля;

- Взаимодействие с платежными системами;

- Обработку операций казначейства;

- Мониторинг и управление банковскими рисками;

- Управление персоналом;

- Подготовку и формирование нормативной и управленческой аналитической отчетности;

- Ведение финансового планирования и бюджетирования банка.

Преимуществами ИБС «SC-BANK NT» являются гибкость и адаптируемость, функциональная насыщенность, высокий уровень информационной безопасности, аналитические возможности, удобство работы с интерфейсом, которые позволяют увеличить конкурентоспособность банка, уменьшить банковские риски и сократить себестоимость банковских услуг.

Чтобы обеспечить надежность и инновационность решений, при разработке программного обеспечения, банковских и финансовых технологий компания «СофтКлуб» использует открытые мировые стандарты в области информационных технологий и продукты мировых лидеров ИТ-индустрии. Компания сотрудничает с крупнейшими зарубежными разработчиками программного обеспечения и поставщиками системного программного и аппаратного обеспечения.