Информационно-телекоммуникационные технологии уверенно занимают свое место на рынке финансовых услуг. Все больше финансовых операций выполняется через Интернет в т. ч., с использованием мобильных устройств. Наметившаяся тенденция вполне объяснима. Так, по словам Артема Вильмана, директора по новым продуктам и услугам "МегаФона": "У оплаты с телефона есть преимущества. Их три. Первое - не нужно помнить номер карты. А номер телефона помнят большинство абонентов. Второе - безопасность. Не нужно вводить номер карты в Интернете, это снижает возможность хищения платежных данных практически до нуля. Третий момент - это контроль. Каждый платеж подтверждается по СМС, и поэтому каждый пользователь может быть уверен, что с его счета будут совершены только авторизованные платежи. Таким образом, мобильный счет - это кошелек, который всегда с тобой, и платить с него легко и безопасно". [1]

Что касается людей с ограниченными возможностями здоровья, то указанные преимущества для них более значимы. К примеру, незрячим и слабовидящим людям гораздо удобнее выполнять финансовые операции по номеру мобильного телефона, чем помнить и каждый раз вводить номер своей банковской карты. Наличие смартфона с программами экранного доступа позволяет их пользователям выполнять любые действия, включая подтверждение по СМС. И, самое главное - безопасность. Минимизация риска хищения денежных средств со счета является одним из важнейших условий доверия со стороны людей, имеющих ограничения по состоянию здоровья, к информационно-телекоммуникационным технологиям, как способу их взаимодействия с миром финансов.

В целом, совершение любого рода финансовых операций через Интернет для людей с различными ограничениями по состоянию здоровья представляется доступным, поскольку оно избавляет людей с нарушением опорно-двигательного аппарата от необходимости посещения банковских офисов, незрячих и слабовидящих - от сопутствующего документооборота на бумажных носителях, а людей с нарушением слуха - от вербальной коммуникации с банковскими работниками.

При этом остаются отдельные вопросы, решение которых необходимо для создания по-настоящему доступной финансовой среды.

Первый и главный из них заключается в том, что многие из существующих финансовых услуг по-прежнему требуют от претендентов на их получение личного посещения банковского офиса со всеми вытекающими из этого трудностями. Необходимость физического присутствия клиента, например, при подписании кредитного договора, содержащаяся в требованиях действующего законодательства РФ, продиктована соображениями безопасности и соблюдения прав сторон-участников подобных договоров. Предлагаем представителям банковского бизнеса предусмотреть возможность выездного обслуживания клиентов. В этом случае человеку будет достаточно оставить заявку на сайте банка, а сотрудник, уполномоченный в вопросах взаимодействия с клиентами-инвалидами с учетом их особенностей, имеющий при себе всю необходимую документацию и оборудование, прибудет по указанному адресу. Вместе с тем, перспективным направлением развития сферы финансовых услуг является их предоставление с использованием электронной цифровой подписи.

Еще одним вопросом, требующим основательной проработки, является доступность и удобство для незрячих и слабовидящих людей, использующих устройства с программами экранного доступа онлайн и мобильных сервисов. Здесь важно заметить, создание онлайн и мобильных сервисов должно соответствовать требованиям по обеспечению доступности интернет-контента, содержащимся в Международном стандарте доступности WCAG версии 2.0. Либо следует создавать специализированные версии сервисов для незрячих и слабовидящих пользователей.

дистанционное банковское обслуживание ограниченный здоровье

Важно также рассмотреть вопрос о готовности самих людей с ограниченными возможностями здоровья к взаимодействию с финансовыми институтами посредством информационно-телекоммуникационных технологий. В данном аспекте ситуация выглядит следующим образом. С одной стороны, большинство из них в своей повседневной жизни активно пользуются компьютерной техникой и мобильными устройствами. С другой стороны, согласно данным масштабного исследования, проведенного РОЦИТ совместно с ВЦИОМ в 2015 году, целью которого было выявление индекса цифровой грамотности (ИЦГ), этот показатель составил 4,7 балла по 10-балльной шкале. К примеру, довольно низкий уровень знаний россияне продемонстрировали в области защиты персональных данных. Так, с утверждением "я обладаю необходимыми умениями и навыками, чтобы защитить свою персональную информацию при работе в Интернете" согласны (включая вариант "скорее согласен") лишь 35% опрошенных [2].

Поскольку обучение основам компьютерной грамотности в настоящее время входит в содержание многих программ реабилитации инвалидов, в т. ч. по зрению, то, исходя из соображений обеспечения информационной безопасности пользователей, целесообразным представляется включения в эти программы разделов, направленных на обучение безопасному поведению в сети Интернет.

Для безопасного и эффективного взаимодействия с финансовыми организациями посредством информационно-телекоммуникационных технологий помимо цифровой, необходима и финансовая грамотность. По мнению автора, основам финансовой грамотности любого человека, живущего в современном обществе, нужно обучать еще со школьного возраста. Кроме того, обучение основам финансовой грамотности целесообразно также включить в перечень дисциплин, изучаемых в рамках программ реабилитации инвалидов.

Ассоциация "Финнаучпросвет" с 2016 года реализует подпроект "Разработка, апробация и распространение инструментов обеспечения доступной финансовой среды для людей с ограниченными возможностями здоровья", осуществляемый в рамках проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации". Данный подпроект направлен на защиту прав людей с ограниченными возможностями здоровья и инвалидов, как потребителей финансовых услуг и создание доступной финансовой среды для них путем реализации комплекса мер, обеспечивающих:

· трансляцию знаний о финансах, позволяющих инвалидам безопасно и комфортно взаимодействовать с финансовыми институтами и быть полноценными участниками финансово-экономических отношений;

· повышение информированности об основных финансовых продуктах и услугах;

· обучение эффективному взаимодействию с финансовыми институтами (критерии выбора банков, внутренняя коммуникация, правовые аспекты взаимодействия), оценке рисков и формированию платежной дисциплины;

· формирование у специалистов, работающих с инвалидами, дополнительных компетенций, необходимых для эффективной социализации инвалидов, а также оказания помощи при защите их прав как потребителей финансовых услуг;

· повышение доступности и качества финансовых услуг для инвалидов за счет развития инклюзивных принципов деятельности финансовых институтов.

Результатом повышения доступности финансовых услуг для людей, имеющих ограничения по состоянию здоровья, путем расширения возможностей использования информационно-телекоммуникационных технологий в сочетании с повышением качества работы финансовых сервисов, может стать рост их финансовой активности. Это, в свою очередь, приведет к развитию финансового рынка и экономики страны в целом, будет способствовать интеграции людей с ограниченными возможностями здоровья в систему финансово-экономических отношений.

Литература