Разработка информационной системы расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц для компании ООО "БСК Резонанс"
Классификатор как стандартный кодовый язык документов, финансовых отчётов и автоматизированных систем. Диаграмма классов - инструмент, который используется при моделировании программных средств. Основные элементы интерфейса информационной системы.
| Рубрика | Программирование, компьютеры и кибернетика |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 15.10.2018 |
| Размер файла | 1,8 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru
Размещено на http://www.allbest.ru
Введение
Проектирование информационных систем всегда начинается с определения цели проекта. Основная задача любого успешного проекта заключается в том, чтобы на момент запуска системы и в течение всего времени ее эксплуатации можно было обеспечить:
- требуемую функциональность системы и степень адаптации к изменяющимся условиям ее функционирования;
- требуемую пропускную способность системы;
- требуемое время реакции системы на запрос;
- безотказную работу системы в требуемом режиме;
- простоту эксплуатации и поддержки системы;
- необходимую безопасность.
Проектирование информационных систем охватывает три основные области:
- проектирование объектов данных, которые будут реализованы в базе данных;
- проектирование программ, экранных форм, отчетов, которые будут обеспечивать выполнение запросов к данным;
- учет конкретной среды или технологии, а именно: топологии сети, конфигурации аппаратных средств, используемой архитектуры (файл-сервер или клиент-сервер), параллельной обработки, распределенной обработки данных и т.п.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в повышение эффективности работы страховых агентов в процессе расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц.
Объектом работы является филиал страховой компании ООО «БСК Резонанс» в г. Уфа.
Результаты исследования компании Profi Online Research в отношении россиян к страховым продуктам показывают, что самыми популярными видами страхования являются обязательные виды страхования. Наиболее популярным видом страхования является обязательное медицинское страхование (ОМС), второе место по количеству застрахованных лиц занимает страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), которым пользуется подавляющее большинство россиян.
В современном обществе, в связи с увеличением факторов риска, страхование приобретает все более необходимый характер. Исследования показали, что лишь около 18% опрошенных респондентов пользуются только обязательным медицинским страхованием и игнорируют прочие виды добровольного страхования. Тенденция страхования такова, что физические лица, то есть обычные граждане, чаще всего страхуют транспортные средства, а предприятия малого и среднего бизнеса, в свою очередь, страхуют имущество.
Таким образом, предметом работы является автоматизация процесса расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц. В ходе работы будет разработана информационная система для расчета страховой премии, содержащая в себе тарифное руководство и дополнительные сведения о клиентах, объектах страхования и договорах страхования в виде базы данных, а также дополнительный модуль расчета для сайта компании.
К задачам работы относится:
- упрощение процесса определения тарифных ставок по коэффициентам;
- исключение дополнительных ручных расчетов;
- экономия времени на определение страховой премии;
- уменьшение документов в бумажном виде.
1. Аналитическая часть
1.1 Технико-экономическая характеристика предметной области
Страховая компания - это исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. [22]
Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей. [23]
В практике работы страховых организаций, анализе страхования, учебных и методических материалах принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования.
В соответствии со ст.927 ГК РФ и п.2 ст.3 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяется две формы страхования: обязательное и добровольное.
Страховая компания ООО «БСК Резонанс» состоит из 13 филиалов и представительств в РФ и РБ, 13 лицензированных видов страхования, 39 основных продуктов, 65 страховых программ, 150 специалистов и агентов, более 100 млн. рублей среднегодовой объем страховых премий, 44,5 млн. рублей среднегодовой объем выплат.
Страховые услуги, предоставляемые компанией:
- страхование имущества юридических и физических лиц;
- ипотечное страхование;
- страхование средств транспорта и грузов;
- страхование гражданской и профессиональной ответственности;
- страхование от несчастного случая и болезней;
- добровольное медицинское страхование;
- страхование финансовых рисков;
- страхование пассажиров;
- КАСКО и ОСАГО.
Руководство деятельностью предприятия осуществляется исполнительным единоличным органом - генеральным директором. К компетенции директора относятся все вопросы руководства текущей деятельностью предприятия. Непосредственно в подчинении у генерального директора находятся: финансовый директор, исполнительный директор, директор управления продаж, помощник руководителя, кадровая служба, IT отдел, отдел рекламы и маркетинга, директор по общим вопросам, служба безопасности. Каждый из этих директоров несет ответственность за несколько подразделений, которые формируют деятельность отдельного отдела и их взаимодействие между собой.
В свою очередь финансовый директор отвечает за деятельность бухгалтерии и финансово-экономического отдела, исполнительный директор несет ответственность за отдел методологии и андеррайтинга и отдел учета договоров страхования. Директор управления продаж руководит деятельность всех офисов предприятия, включая филиалы. В подчинении у директора по общим вопросам и службы безопасности находится юридический отдел и отдел страховых выплат.
Еще одним важным компонентом в организационной структуре страховой компании являются группы систем, автоматизирующие работу соответствующих подразделений. Эти группы включают в себя:
- фронт-офисные (front-office) системы, автоматизирующие процедуры заключения и регистрации сделок, мониторинг рынка и т.д.; [24]
- мидл-офисные (middle-office) системы, консолидирующие информацию из других подразделений и обеспечивающие отчетность, автоматизированный мониторинг рисков и другие контрольные задачи. [24]
Роль мидл-офиса заключается в том, что в нем происходит создание операционной системы управления в страховой компании, а именно:
- создание клиентоориентированной системы андеррайтинга;
- создания эффективной системы урегулирования убытков;
- построение бизнес-процессов;
- создание единой базы договоров страхования в компании;
- нормативная база по подготовке и заключению договоров;
- построение эффективной системы продаж страховой компании. [25]
Фронт-офис служит для обеспечения максимальной доступности страховых услуг для клиентов (продажи страховых услуг), предоставления клиентам услуг высокого качества, а также для оперативности и адаптируемости.
Роль фронт-офиса заключается в следующем:
- контролирует работу страховой компании;
- ведутся все финансовые операции;
- происходит заключение договоров страхования. [25]
Отдел методологии и андеррайтинга занимается разработкой страховых программ, стандартных страховых продуктов, правил страхования, оценкой страхового риска при принятии на страхование, определением размера ущерба при наступлении страхового случая и т.п.
Отдел страховых выплат занимается рассмотрением страховых случаев и принятием решений о выплате страховых возмещений.
Кадровая служба осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров страховой компании, рационализации их численности. [26]
Отдел рекламы и маркетинга занимается вопросами, связанными с исследованием рынка, разработкой новых страховых продуктов ценовой политикой страховой компании, организацией продвижения страховых продуктов компании на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией деятельности региональной сети страховой компании и т.п. [26]
Юридический отдел производит юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др. [26]
Финансово-экономический отдел проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами налоговыми организациями, занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании и т.п. [26]
Отдел учета договоров страхования занимается вводом данных в базу данных компании. К таким данным относятся:
- Информация о страхователях (ФИО, паспортные данные, адрес проживания, контактная информация и прочее);
- Полная информация о страховых договорах и полисах, заключенных в центральном офисе, а также филиалах компании;
- Информация о выгодополучателях, контрагентах и посредниках;
- Различные сведения о банках (банковские расчетные документы, входящие и исходящие платежные поручения, выписки из банков и многое другое);
- Информация о сотрудниках организации (ФИО, образование, опыт работы, паспортные данные, заработная плата, должность и т.д.).
Организационная структура компании ООО «БСК Резонанс» представлена в приложении А.
В процессе выполнения выпускной квалификационной работы автоматизируется деятельность отдела продаж (фронт-офиса), по средством введения нового модуля расчета страховой премии для страхования имущества юридических лиц.
Отдел продаж занимается продвижением страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключений договоров страхования и т.п. В процесс заключения договора также входит полный расчет стоимости страховой премии по объекту страхования. [25]
Поскольку фронт-офис предназначен для продаж страховых услуг, страховая компания заинтересована в эффективном контроле и управлении данными процессами. Поэтому основными функциями фронт-офиса являются:
- управление страховыми продуктами;
- контроль бланков строгой отчетности;
- печать страховой и бухгалтерской документации;
- экспорт и импорт информации;
- оформление полисов по различным страховым продуктам;
- подготовка финансовых отчетов об операциях, выполненных в системе;
- онлайн-андеррайтинг условий заключения договоров страхования. [25]
В фронт-офисе необходимо наличие определенных функциональных возможностей, которые удобно разбить на три группы:
1) операционные функции - возможность оперативного ввода сделки, взаимодействие с другими офисами, т.е. поддержка операций, производимых со сделкой;
2) отчетные функции - возможность предоставления информации по заключенным договорам страхования, открытым позициям, счетам;
3) аналитические функции - возможность предоставления обработанной рыночной информации, расчета теоретических цен страховых услуг, расчета прибылей/убытков и т.п. [24]
1.2 Экономическая сущность задачи
Для данной выпускной квалификационной работы был выбран процесс подсчета страховой премии при страховании имущества, в частности объектов недвижимости, юридических лиц.
Страхование имущества ? вид страхования, в котором в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением страхования государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица. [27]
Для подсчета страховой премии необходимо определить страховую стоимость, страховую сумму и итоговую страховую тарифную ставку.
Страховая стоимость ? действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки. Страховая стоимость здания (помещения) устанавливается в соответствии с: действительной стоимостью или новой восстановительной стоимостью. Выбранный вариант установления страховой стоимости в обязательном порядке указываются в договоре страхования. [28]
Страховая сумма ? определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы, устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования. [29]
Страховая премия (страховой взнос, страховой платеж) ? плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия зависит от страховой суммы и ставки страхового тарифа. [30]
Для определения итоговой страховой премии необходимо вычислить произведение базовой тарифной ставки и всех необходимых поправочных коэффициентов. Индивидуальная тарифная ставка зависит от выбранных рисков, вида деятельности, осуществляемого на территории страхования и иных факторов. При этом если на территории страхования осуществляется несколько видов деятельности, то при тарификации должен выбираться наиболее опасный из них (определяется по наибольшей базовой тарифной ставке).
Итоговая тарифная ставка рассчитывается по формуле:
ИС = ТбЧКоЧКсЧКкЧКскЧКвозЧКфЧКсрмКпрЧКб, (1)
где ИС ? Итоговая ставка;
Тб ? Базовая тарифная ставка;
Ко ? Коэффициент объекта страхования;
Кс ? Коэффициент по специфике деятельности на объекте;
Кк ? Коэффициенты за конструктив зданий;
Квоз ? Коэффициент возраста здания (помещения);
Кф ? Коэффициент франшизы;
Кср ? Коэффициент срока;
Кпр ? Коэффициент первого риска;
Кб ? Коэффициент бонуса (за безубыточность и/или полного страхования, единовременная оплата с.п.).
Страховая премия рассчитывается путем перемножения страховой суммы и полученной итоговой тарифной ставки по формуле:
СП=ССЧИС, (2)
где СП ? страховая премия;
СС ? страховая сумма;
ИС ? итоговая тарифная ставка (1).
Данная информация взята из документа «Техническое описание страхования имущества предприятий» общества с ограниченной ответственностью «Башкирская страховая компания Резонанс».
Мнемосхема расчета страховой премии в компании ООО «БСК Резонанс» представлена на Рисунке 1.1.
Рисунок 1.1 - Мнемосхема процесса «Расчет страховой премии КАК ЕСТЬ»
В данном процессе отдел методологии и андеррайтинга, который занимается разработкой страховых программ и тарифных руководств играет второстепенную роль, так как тарифное руководство разрабатывается единожды, а в дальнейшем лишь редактируется, и предоставляется страховым агентам в бумажном виде или в электронном документе Microsoft Word. Таким образом, целесообразно преобразовать тарифное руководство по страхованию имущества юридических лиц в базу данных, содержащую всю необходимую для расчета страховой премии информацию, исключив тем самым вероятность возникновения ошибок при расчете и лишнюю бумажную документацию.
Подсчет страховой премии является одним из действий расчета стоимости страхового полиса. На Рисунке 1.2 отображен процесс заключения договора страхования имущества с юридическими лицами, по которому видно какое место в нем занимает подсчет стоимости страхового полиса.
Рисунок 1.2 - Заключение договора страхования имущества с юридическими лицами (модель «КАК ЕСТЬ»)
На Рисунке 1.3 отображена декомпозиция процесса расчета стоимости страхового полиса.
Рисунок 1.3 - Декомпозиция процесса расчета стоимости страхового полиса (модель «КАК ЕСТЬ»)
Из Рисунка 1.3 видно, что подсчет страховой премии является заключительным действием в определении стоимости страхового полиса. Это свидетельствует о том, что без страховой премии невозможно узнать окончательную стоимость полиса, следовательно, данный процесс является неотъемлемой частью работы страхового агента.
1.3 Обоснование необходимости разработки экономической информационной системы
Процесс расчета страховой премии является основным в определении стоимости любого страхового полиса, в том числе и страхования имущества юридических лиц.
Процедура расчета страховой премии для страхования имущества в компании ООО «БСК Резонанс» производится исключительно вручную, что занимает достаточно много времени, усложняет работу страхового агента дополнительными подсчетами, а также включает в себя наличие дополнительных бумаг в виде расчетных листов. Еще одним немаловажным фактором является вовлечение в процесс тарифного руководства, которое представляет собой достаточно объемный документ, работа с которым значительно замедляет процесс в целом. Связано это с большой трудоемкостью обработки информации во время подбора необходимой тарифной ставки для каждого коэффициента. Учитывая рутинность выполняемой работы, можно предположить, что при выборе необходимой тарифной ставки по достаточно большому количеству коэффициентов, вероятность совершить ошибку при расчете достаточно велика, здесь большую роль могут сыграть человеческие факторы, такие как: невнимательность, усталость, растерянность и загруженность работника.
На Рисунке 1.4 отображена диаграмма последовательности, которая предназначена для моделирования взаимодействия объектов участвующих в процессе во времени, а также обмена сообщениями между ними.
Рисунок 1.4 - Диаграмма последовательности расчета стоимости страхового полиса (модель "КАК ЕСТЬ")
Наиболее детально взаимодействие страхового агента с документами в процессе расчета страховой премии отображено на Рисунке 1.5.
Рисунок 1.5 - Последовательность расчета страховой премии (модель "КАК ЕСТЬ")
По Рисунку 1.5 видно, что в процессе расчета страховой премии страховой агент взаимодействует исключительно с бумажными документами.
Отсюда можно сделать вывод, что система, содержащая в себе все тарифные ставки по каждому коэффициенту, а также имеющая возможность автоматического расчета страховой премии по выбранным параметрам, значительно автоматизирует деятельность агентов по страхованию, тем самым повысит эффективность работы в процессе расчет страховой премии при страховании имущества юридических лиц.
2. Проектная часть
2.1 Постановка задачи
Цель и назначение автоматизированного варианта решения задачи.
Изучив существующие недостатки процесса расчета страховой премии при страховании имущества юридических лиц, возникла необходимость автоматизации данного процесса.
Цель автоматизации данного процесса заключается в повышении эффективности работы страховых агентов, повышение качества обслуживания клиентов, сокращение времени необходимого для расчетов, улучшение качества обработки информации, предотвращение ошибок в расчетах и исключение работы с документацией в виде расчетных листов и тарифного руководства.
Назначением автоматизированного варианта решения задачи является:
a) Расчет страховой премии (стоимости полиса) путем выполнения следующих функций:
1) ввод информации о клиенте;
2) ввод информации об объекте страхования;
3) ввод данных о сроках заключения договора страхования;
4) выбор параметров коэффициентов.
b) Автоматическое составление договора страхования;
c) Ведение базы данных клиентов, объектов страхования и договоров страхования по имущественному страхованию юридических лиц.
Реализуемая ИС будет основываться на архитектуре «клиент-сервер», в которой с помощью использования единой вычислительной сети нагрузка при процессе обработки информации разделяется между компьютером-клиентом и компьютером-сервером. Клиентом называют программное обеспечение конечного пользователя, которое имеет способность устанавливать связь с сервером. Клиент и сервер являются компонентами локальной вычислительной сети, с помощью которой клиент запрашивает услуги у сервера, а сервер оказывает эти услуги клиентам. В нашем случае клиентами являются страховые агенты, производящие расчет в более полной версии программы и клиенты, запрашивающие расчет страховой премии с сайта компании. При данной архитектуре страховой агент и клиенты компании посылают запрос для расчета серверу, на котором расположена база данных с необходимыми коэффициентами, а вся дальнейшая обработка информации и процесс самого расчета происходят на сервере.
Для реализации проекта был выбран язык программирования PHP, с использованием локального сервера Apache, который поддерживает MySQL. Таким образом, коэффициенты необходимые для расчета страховой премии будут содержаться в базе данных, расположенной на сервере, куда также сохраняется информация о клиентах, объектах и договорах, а с помощью языка PHP будет разработан удобный и простой в использовании интерфейс. Интерфейс позволит пользователям в лице страховых агентов производить авторизованный вход в систему, осуществлять расчеты страховой премии, управлять записями о клиентах, объектах страхованиях и договорах страхования, а также просматривать и выводить на печать автоматически составленный программой договор страхования имущества. Клиенты, которые также будет иметь доступ к программе через сайт организации, смогут пользоваться лишь сокращенной функцией расчета страховой премии.
2.2 Анализ существующих разработок и обоснование выбора технологии проектирования
На данный момент на рынке программных продуктов достаточно много программ для автоматизации деятельности страховой компании, однако, почти все они являются комплексным решением, но при этом не всегда имеют специальную возможность расчета страховой премии или наличие подобной функции сопровождается целым набором дополнительных функций. Рассмотрим некоторые их них.
Наиболее популярным решением является разработка дополнительного модуля расчета в среде программы 1C: Предприятие, которая уже внедрена в «БСК Резонанс». Однако, сотрудники фронт-офиса, для которых предназначен программный продукт расчета страховой премии, не работают на прямую с 1С, работу с данным продуктом осуществляет отдел учета договоров страхования компании. Также, создание модуля в среде 1С не дает возможности дальнейшего его размещения в сети Интернет на сайте организации, что является одной из задач разработки. Таким образом, учитывая характерные особенности компании, можно сделать вывод, что разработка подобного модуля понесет за собой значительные затраты на саму разработку и обучение сотрудников отдела продаж.
Существуют также и другие программные продукты, такие как программа "Международный страховой полис" предназначенная для добровольного страхования имущественных интересов Страхователя, комплекс программных решений «Фронт-офис FLEXTERA Insurance», который поддерживает различные аспекты ежедневного взаимодействия фронт-офиса страховой компании с ее клиентами многие другие ПП. Эти и другие программы являются комплексным решением проблемы автоматизации деятельности страховых компаний, имеющие множество функций и возможностей, в которых не нуждается организации ООО «БСК Резонанс». Поэтому внедрение подобной программы будет сопровождаться лишь переплатой за ненужный функционал.
Таким образом, разработка небольшой информационной системы, выполняющей поставленные перед ней задачи с простым и интуитивно понятным интерфейсом, а также дешевая в сопровождении и не дорогая по себестоимости, будет наиболее подходящим вариантом для решения проблемы расчета страховой премии.
2.3 Обоснование проектных решений по видам обеспечения
Техническое обеспечение (ТО).
Техническое обеспечение (ТО) - это комплекс технических средств, предназначенных для работы автоматизированной информационной системы, а также соответствующая документация на эти средства и технологические процессы.
К ТО относят:
- компьютеры;
- устройства сбора, накопления, обработки, передачи и вывода информации;
- устройства передачи данных и линий связи;
- оргтехнику и устройства автоматического съёма информации;
- эксплуатационные материалы и др.
Внедрение ИС предполагает наличие единой сети. В настоящее время в компании ООО «БСК Резонанс» имеется локально-вычислительная сеть, к которой подключены компьютеры сотрудников организации, сервер с общей базой данных и периферийные устройства ввода-вывода. Таким образом, внедрение ИС расчета страховой премии не повлечет за собой дополнительных затрат на разработку и внедрение ЛВС.
Для работы с программным средством необходим персональный компьютер или ноутбук с минимальными системными требованиями:
- процессор - Intel Pentium IV;
- ОЗУ - 500 Mb;
- видеокарта - 64 Mb.
- требуемое программное обеспечение:
- операционная система Microsoft Windows.
Требования к ресурсам сервера и ПК клиента:
Для сервера БД необходимо программное средство Windows NT Server 4.0 + Apache, минимальные требования к персональному компьютеру пользователя Pentium-133/32 MB RAM.
Для сервера приложений необходимо программное средство Windows 9x/2000/XP/Vista, минимальные требования к персональному компьютеру пользователя 486 DX2-66/16 MB RAM.
Пользователь системы должен иметь программное средство Windows NT Server 4.0, минимальные требования к персональному компьютеру пользователя Pentium-133/32 MB RAM.
На данный момент, оборудование компании «БСК Резонанс» соответствует требованиям системы.
Информационное обеспечение - это совокупность единой системы классификации и кодирования информации, унифицированных систем документации, схем информационных потоков, циркулирующих на предприятии, методология построения баз данных. [31]
Источниками информации служат: документация, нормативно-справочная информация, информация, поступающая от вышестоящих органов. [31]
Информационное обеспечение включает в себя внутримашинное и внемашинное информационное обеспечение.
Внемашинное информационное обеспечение включает различные документы на бумажных носителях. [31]
Основными носителями информации являются документы. Унифицированная система документации представляет собой рационально организованную систему взаимосвязанных документов, которая обеспечивает полноту информации для процесса управления и ориентирована на ее обработку с использованием ЭВМ.
В разрабатываемой ИС используются следующие входные документы:
- заявление о страховании;
- акт осмотра объекта страхования;
- документы на объект;
- тарифное руководство.
Выходным документом является договор страхования имущества с рассчитанной стоимостью страхового полиса.
Внутримашинное информационное обеспечение включает информационную базу на машинном носителе и средства ее ведения. Данное обеспечение должно реализоваться в режиме реального масштаба времени, где изменения в данных, произведенные одним пользователем, сразу должны становиться доступными другим пользователям системы. [31]
Данные, вводимые страховым агентом, будут сохраняться с базу данных в виде таблиц «Клиенты», «Объекты страхования» и «Договора страхования», также изначально база данных будет содержать тарифное руководство по страхованию имущества юридических лиц.
Программное обеспечение - это программа, которая управляет работой компьютера или выполняет какие либо расчеты или действия. Это могут быть внутренние команды, управляющие оборудованием или программа, выполняющая какие либо действия в ответ на вводимые с клавиатуры команды. [32]
Все программы, работающие на компьютере, можно условно разделить на три категории:
1. прикладные программы, непосредственно обеспечивающие выполнение необходимых пользователям работ;
2. системные программы, выполняющие различные вспомогательные функции;
3. инструментальные программные системы, облегчающие процесс создания новых программ для компьютера. [33]
Для работы с ИС расчета страховой премии необходимо следующее программное обеспечение:
1. Операционная система: Windows 95/98/ME/NT4/2000/Server 2003/Server 2008/XP/Vista/7/8/8.1. Тип системы: 32-bit или 64-bit.
2. Программная оболочка «Denwer», предназначенная для разработки веб-приложения через локальную сеть с использованием сервера. Базовый комплект программы включает в себя все необходимые составляющие для работы с разрабатываемой ИС. Такие как: веб-сервер Apache, СУБД MySQL и панель phpMyAdmin предназначенную для администрирования СУБД.
3. Любая антивирусная программа, предназначенная для защиты и мониторинга компьютера, подключенного к глобальной сети. Например, Kaspersky Internet Security, COMODO Internet Security 8, Microsoft Security Essentials, Avira AntiVir Personal RU, Norton Internet Security, NOD32 AntiVirus.
4. Веб-браузер. Рекомендуемо, Internet Explorer либо Google Chrome.
Технологическое обеспечение - это совокупность методов и средств сбора, хранения, передачи, обработки и защиты информации на базе вычислительной техники и средств коммуникаций.Технологическое обеспечение информационных технологий состоит из подсистем автоматизирующих информационное обслуживание пользователей и соответствует разделению ИТ на подсистемы по технологическим этапам обработки различных видов информации.
Самым рациональным способом хранения информации является использование базы данных, поэтому входная и выходная информации, используемая при работе с системой, будет фиксироваться в базе данных, разработанной в среде MySQL. А HTTP-сервер Apache предоставляет возможность использования СУБД.
2.4 Проектирование информационной системы «КАК ДОЛЖНО БЫТЬ»
Модель проектируемой информационной система «Как должно быть» выполняет функции ввода исходных данных и подсчет страховой премии на основе выбранных из предложенного списка параметров.
Данная система реализует следующие функции:
- упрощение процесса определения тарифных ставок по коэффициентам;
- исключение дополнительных ручных расчетов;
- экономия времени на определение страховой премии;
- уменьшение документов в бумажном виде.
Мнемосхема процесса расчета страховой премии с помощью разрабатываемой автоматизированной системы изображена на Рисунке 2.1.
Рисунок 2.1 - Мнемосхема процесса «Расчет страховой премии КАК БУДЕТ»
Для наглядного отображения последовательности действий при расчете страховой премии с помощью проектируемо ИС была разработана диаграмма деятельности в нотации UML (Рисунок 2.2).
Рисунок 2.2 - Диаграмма деятельности «Расчет страховой премии» (Модель «КАК БУДЕТ»)
Создаваемая информационная система принимает извне потоки данных, которые в дальнейшем преобразуются внутри системы за счет существующих в ней процессов, порождающих новые потоки данных. Эти потоки также отображены на Рисунке 2.2 в колонке «Входные/Выходные документы».
Функциональное назначение системы описывается с помощью диаграммы вариантов использования (Use Case). Данная диаграмма представляет проектируемую систему в виде взаимодействующих с системой функций и актеров.
Диаграмма вариантов использования для проектируемой системы расчета страховой премии представлена на Рисунке 2.3.
Рисунок 2.3 - Модель Use Case «ИС Расчета страховой премии»
Из Рисунка 2.3 видно, что работа страхового агента с информационной системой заключается в четырех основных функциях. Три, из которых связаны с ведение базы данных о клиентах, объектах страхования и договорах страхования и включают в себя функции редактирования и удаления записей. Основная функция системы предназначена для расчета страховой премии, в результате работы с которой, система выводит результаты расчета и формирует из них готовый договор страхования с ранее введенными данными, которые в дальнейшем можно вывести на печать. Также система имеет функцию автоматического занесения записей в базу данных, которая выполняется при каждом запросе на расчет страховой премии.
Для отображения взаимодействия объектов разрабатываемой системы во времени, а также обмена сообщениями между ними, используется диаграмма последовательности.
Диаграмма последовательности для проектируемой системы расчета страховой премии представлена на Рисунке 2.4.
Рисунок 2.4 - Диаграмма последовательности «Расчет страховой премии» (Модель «КАК БУДЕТ»)
Из Рисунка 2.4 видно, что при работе с системой страховой агент имеет доступ к базе данных, содержащей необходимые тарифные ставки с помощью интерфейса авторизации, который предназначен для идентификации пользователя и защиты данных в БД, и интерфейса пользователя, предназначенного для облегчения работы пользователя с системой. При этом расчет страховой премии осуществляется с помощью системы расчета и обработки данных, которая приводит в действие программный код. Таким образом, процесс расчета страховой премии полностью автоматизируется.
2.5 Характеристика первичных документов с нормативно-справочной и входной оперативной информацией
В данном разделе представлено описание состава входных документов и справочников, соответствующих им экранных форм размещения данных.
Входными документами для разрабатываемой информационной системы являются данные о клиенте, информация об объекте страхования, данные о периоде действия договора страхования и коэффициенты для расчета страховой премии.
Данные о клиенте страховой агент получает из заявления на страхование, в котором содержится вся необходимая информация о юридическом лице. В Таблице 2.1 представлены поля класса о клиенте, которые будут храниться в базе данных, а также их идентификаторы, типы данных и размерность.
Таблица 2.1. Данные о клиенте
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Наименование юридического лица |
NAME_L |
Текстовый |
50 |
|
|
Юридический адрес |
UR_ADRES |
Текстовый |
100 |
|
|
Номер свидетельства о регистрации |
NOMER_SR |
Числовой |
13 |
|
|
Дата регистрации свидетельства |
DATA_REG |
Дата |
8 |
|
|
Ответственное лицо |
OTVET_LIZO |
Текстовый |
100 |
|
|
Серия и номер паспорта |
PASPORT |
Числовой |
10 |
|
|
Кем выдан паспорт |
KEM |
Текстовый |
100 |
|
|
Дата выдачи паспорта |
DATA_V |
Дата |
8 |
|
|
Прописка |
PROPISKA |
Текстовый |
100 |
Исходные данные об объекте страхования агент получает из акта осмотра. В Таблице 2.2 представлены поля класса об объекте страхования, которые будут храниться в базе данных, а также их идентификаторы, типы данных и размерность.
Таблица 2.2. Данные об объекте страхования
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Наименование объекта |
NAME_O |
Текстовый |
50 |
|
|
Характеристика объекта |
HARAKTER |
Текстовый |
500 |
|
|
Местонахождения |
MESTO |
Текстовый |
200 |
|
|
Страховая стоимость |
STOIMOST |
Числовой |
10 |
|
|
Страховая сумма |
SUMMA |
Числовой |
10 |
Входными данными о договоре страхования являются только даты заключение договора и даты окончания действия договора, которые в дальнейшем используются для составления итоговой формы в виде готового договора страхования. В Таблице 2.3 представлены поля класса о договоре страхования, которые будут храниться в базе данных, а также их идентификаторы, типы данных и размерность.
Таблица 2.3. Данные о договоре страхования
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Дата заключения договора |
DATA_Z |
Дата |
8 |
|
|
Дата окончания действия договора |
DATA_O |
Дата |
8 |
В таблицах 2.4-2.11 отображены поля таблиц-справочников, которые содержат в себе коэффициенты для расчета страховой премии.
Таблица 2.4. Страховые риски
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Вид страхового риска |
VID_RISKA |
Текстовый |
200 |
|
|
Тарифная ставка |
TARIF |
Числовой |
4 |
Таблица 2.5. Коэффициент объекта страхования (Ко)
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Объект страхования |
OBEKT |
Текстовый |
100 |
|
|
Коэффициент |
K_O |
Числовой |
3 |
Таблица 2.6. Коэффициент по специфике деятельности на объекте (Кс)
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Вид деятельности |
VID_DET |
Текстовый |
100 |
|
|
Коэффициент |
K_S |
Числовой |
4 |
Таблица 2.7. Коэффициенты за конструктив зданий (Кк)
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Тип |
TIP |
Текстовый |
10 |
|
|
Описание |
OPISANIE |
Текстовый |
100 |
|
|
Коэффициент |
K_K |
Числовой |
3 |
Таблица 2.8. Коэффициент за возраст здания (Квоз)
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Возраст |
VOZRAST |
Текстовый |
20 |
|
|
Коэффициент |
K_VOZ |
Числовой |
3 |
Таблица 2.9. Коэффициент за применение франшизы (Кф)
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Вид франшизы |
VID_F |
Текстовый |
30 |
|
|
Величина франшизы |
VELICHINA |
Текстовый |
50 |
|
|
Коэффициент |
K_F |
Числовой |
4 |
Таблица 2.10. Коэффициент срока (Кср)
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Срок |
SROK |
Текстовый |
20 |
|
|
Коэффициент |
K_SR |
Числовой |
4 |
Таблица 2.11. Коэффициенты-бонусы (КБ)
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Условие |
USLOVIE |
Текстовый |
100 |
|
|
Коэффициент |
K_KB |
Числовой |
4 |
Необходимая информация о коэффициентах взята из документа «Техническое описание страхования имущества предприятий» общества с ограниченной ответственностью «Башкирская страховая компания Резонанс». Информация о необходимых данных о клиентах и объектах страхования взята из инструкции по заключению договоров страхования имущества.
Используемые классификаторы и системы кодирования.
Классификатор - это систематизированный перечень наименованных объектов, каждому из которых в соответствие дан уникальный код. Классификация объектов производится согласно правилам распределения заданного множества объектов на подмножества (классификационные группировки) в соответствии с установленными признаками их различия или сходства. Применяется в Автоматизированных системах управления и обработке информации. Классификатор является стандартным кодовым языком документов, финансовых отчётов и автоматизированных систем. [34]
В разрабатываемой системе классификаторы применяются для первичных ключей, которые представлены в Таблице 2.12.
Таблица 2.12. Описание классификаторов
|
Наименование кодируемого множества объектов |
Значность кода |
Система кодирования |
Система классификации |
Вид классификатора |
|
|
Номер договора страхования |
14 |
Комбинированная |
Фасетная |
Отраслевой |
|
|
Код клиента |
5 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код объекта |
5 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код страховой премии |
5 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Страховые риски |
2 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код коэффициента объекта страхования (Ко) |
1 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код коэффициента по специфике деятельности на объекте (Кс) |
1 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код коэффициента за конструктив зданий (Кк) |
1 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код коэффициента за возраст здания (Квоз) |
1 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код коэффициента за применение франшизы (Кф) |
2 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код коэффициента срока (Кср) |
2 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
|
|
Код коэффициентов-бонусов (КБ) |
1 |
Порядковая |
Отсутствует |
Локальный |
Для большинства первичных ключей используется порядковая система кодирования. Однако, для кодирования номера страхового договора используется комбинированная система кодирования.
Пример номера договора страхования:
ИИИxxxxxxxxxx,
где
ИИИ - обозначение вида страхования, в данном случае имущественное;
хxxxxxxxxx - десятизначный номер договора, нумеруемый по порядку.
Характеристика результатной информации
Данный раздел представляет собой обзор результатов решения поставленных в аналитической части задач с точки зрения предметной технологии.
Результатом работы информационный системы является автоматически составленный договор страхования, содержащий в себе ранее введенные страховым агентом данные о клиенте, объекте страхования, периоде страхования, а также страховые риски и сам результат расчета страховой премии.
Таким образом, результативная информация будет представлена в виде экранной формы, состоящей из отдельных полей, взятых из форм первичных документов, а также новых полей, появившихся в результате автоматического расчета программы. Расчет будет осуществляться программой на основе данных взятых из таблиц с коэффициентами. Форма представляет собой совокупность данных необходимых для заключения договора страхования имущества юридических лиц.
Информация, составляющая результативную форму включает в себя поля представленные в Таблице 2.13.
Таблица 2.13. Итоговая форма
|
Наименование поля |
Идентификатор |
Тип данных |
Размерность |
|
|
Номер договора страхования |
NOMER_DS |
Числовой |
10 |
|
|
Дата заключения |
DATA_Z |
Дата |
8 |
|
|
Дата окончания |
DATA_O |
Дата |
8 |
|
|
Наименование юр. лица |
NAIMENOVANIE_L |
Текстовый |
50 |
|
|
Ответственное лицо |
OTVET_LIZO |
Текстовый |
100 |
|
|
Наименование объекта |
NAIMENOVANIE_O |
Текстовый |
50 |
|
|
Страхуемые риски |
STRAH_RISKI |
Текстовый |
500 |
|
|
Страховая стоимость |
STOIMOST |
Числовой |
10 |
|
|
Страховая сумма |
SUMMA |
Числовой |
10 |
|
|
Итоговая ставка |
STAVKA |
Числовой |
10 |
|
|
Размер страховой премии |
PREMIA |
Числовой |
10 |
В результативном варианте итоговая форма не будет иметь вид таблицы, а будет представлена в виде смысловых предложений с добавлением дополнительного текста.
Диаграмма классов используется при моделировании программных средств. Они представляют собой форму статического описания системы с точки зрения ее проектирования, показывая ее структуру. Диаграмма классов не отображает динамическое поведение объектов изображенных на ней классов. На диаграмме классов отображаются классы, отношения между ними, а также их операции.
Класс является основной составляющей программного средства. Каждый класс имеет название, атрибуты и операции. На диаграмме класс изображается в виде прямоугольника, состоящего из трёх областей. Верхняя область содержится название класса, средняя - его атрибуты, которые являются свойствами класса, а нижняя - операции, которые выполняет данный класс.
Атрибуты, которые содержит класс, отображают его структуру и типы данных, содержащихся в классе. Операции класса отображают запросы, выполняемые объектами данного класса.
Диаграмма классов для разрабатываемой информацонной системы строится на основе такого документа, как «Техническое описание по страхованию имущества предприятий» общества с ограниченной ответственностью «БСК Резонанс».
Диаграмма классов информационной системы расчета страховых премий, содержит в себе 13 классов, которые являются реальными объектами, субъектами и документами в предметной области.
Основными входными документами для расчета страховой премии являются тарифное руководвтво, акт осмотра эксперта об оценке объекта страхования, и заявление о страховании.
Акт осмотра об оценки объекта страхования необходимо для того, чтобы знать точную страховую стоимость объекта, которая в дальнейшем будет использоваться для расчета страховой премии. Данные их акта осмотра применяются в классах «Объект страхования» и «Договор страхования».
В заявлении о страховании содержится вся необходимая информация о клиенте, объекте страхования и предполагаемом периоде действия договора страхования, которая вносится страховым агнетом в базу данных. Данные из заявления о страховании применяются в классах «Клиент», «Объект страхования», «Договор страхования».
Тарифное рукодоство является одним из главных составляющих разрабатываемой системы, как так именно в нем содержатся коэффициенты необходимые для расчета страховой премии. Классы содеращие в себе коэффициенты предствляют собой таблицы-справочники, данные которых не меняются в зависимости от действий, выполняемых пользователем системы.
В совокупности, полученные в результате расчета данные используются для заполнения договора страхования.
3. Программная часть
3.1 Организация программного обеспечения
Обоснование технико-экономической эффективности выбранной технологии реализации будет осуществляться с помощью метода анализа иерархий.
Для реализации метода анализа иерархий существует множество специализированных программных средств, среди которых диалоговая система «MPRIORITY 1.0» (My Priority), которая предназначена для поддержки принятия решений в различных сферах человеческой деятельности.
В основе МАИ лежат процесс декомпозиции, с помощью которого создается структура в виде иерархии. В вершине иерархии в МАИ располагается основная цель, далее, на уровень ниже - критерии выбора цели, и, наконец, на самом нижнем уровне - альтернативы, среди которых производится выбор или ранжирование. Для процесса парного взвешивания экспертом элементов иерархии в МАИ используется интуитивно обоснованная качественная шкала.
Целью анализа является выбор языка программирования для реализации проекта. В качестве критериев для данного анализа были выбраны:
a) доступность программных средств - подразумевает под собой свободный доступ к программному обеспечению, необходимому для работы с языком;
b) возможность работы в Интернете - заключается в возможности адаптировать программу на работу во всемирной паутине;
c) простота - легкость освоения синтаксиса языка программирования;
d) гибкость - возможность встраивания и сочетания с другими языками.
В качестве альтернатив были выбраны изучаемые ранее языки программирования:
1) С++;
2) Java;
3) PHP.
Таким образом, в программном средстве My Priority была построена иерархия (Рисунок 3.1).
Рисунок 3.1 - Иерархия выбора языка программирования
После построения иерархии, для принятия решения, необходимо заполнить матрицы приоритетов (Рисунки 3.2-3.3), опираясь на преимущества и недостатки каждого языка программирования по выбранным критериям.
Рисунок 3.2 - Матрицы приоритетов по критериям «ПО» и «Интернет»
Рисунок 3.3 - Матрицы приоритетов по критериям «Простота» и «Гибкость»
Результаты метода анализа иерархий изображена в виде круговой диаграммы на Рисунке 3.4.
Рисунок 3.4 - Результаты МАИ
Таким образом, по поставленным критериям наибольший приоритет имеет язык программирования PHP, который будет использовать для реализации проекта.
Общие положения (дерево функций и сценарий диалога).
Дерево функций системы представляет собой декомпозицию ее функций и служит основой для формирования системы, отображает иерархию функций управления и обработки данных, которые автоматизирует разрабатываемый дополнительный модуль. [35]
Дерево функций информационной системы расчета страховой премии для страхового агента (Рисунок 3.5) состоит из двух подмножеств функций.
Первое подмножество реализует служебные функции, такие как: вывод главного меню, вход в систему и выход из нее. Второе подмножество реализует основные функции управления и обработки данных, которое в свою очередь делится на работу с формами, работу с отчетом и работу с таблицами. В целом основные функции модуля это: ввод первичной информации, выбор первичной информации из предложенного списка, возможность запроса на расчет страховой премии по выбранным и введенным ранее данным, просмотр итогового отчета и возможность его печати. В результате ввода и выбора данных в системе осуществляются функции добавления записей в базу данных, которые в дальнейшем могут редактироваться и удаляться сотрудником компании.
Дополнительный модуль системы расчета страховой премии для сайта компании, предназначенный для клиентов, имеет урезанный набор функций, которые отображены на дереве функций (Рисунок 3.6).
Рисунок 3.5 - Дерево функций ИС «Расчет страховой премии» для страхового агента
Рисунок 3.6 - Дерево функций модуля ИС «Расчет страховой премии» для клиента
Выявление состава функций, их иерархии и выбор языка общения позволяет разработать структуру сценария диалога, дающего возможность определить состав кадров диалога, содержание каждого кадра и их соподчиненность.
Для рассмотрения состава кадров ИС по расчету страховой премии была выбрана структура диалога в виде орграфа (Рисунок 3.7), вершины которого пронумерованы, а описание его содержания в соответствии с нумерацией вершин отображено я в виде таблицы (Таблица 3.1).
Рисунок 3.7 - Сценарий диалога ИС «Расчет страховой премии» для страхового агента
Таблица 3.1. Нумерация сценария диалога для страхового агента
|
№ вершины графа |
Операция |
|
|
0 |
Запуск программы |
|
|
1 |
Вход в систему |
|
|
2 |
Отображение меню |
|
|
3 |
Отображение таблиц |
|
|
4 |
Отображение модуля расчета |
|
|
5 |
Редактирование записей |
|
|
6 |
Удаление записей |
|
|
7 |
Ввод данных |
|
|
8 |
Выбор данных |
|
|
9 |
Добавление записей в БД |
|
|
10 |
Запрос на расчет |
|
|
11 |
Отображение результатов расчета |
|
|
12 |
Печать результатов |
|
|
13 |
Выход |
Состав функций дополнительного модуля расчета страховой премии для сайта компании «БСК Резонанс» отображен на Рисунке 3.8, расшифровка нумерации вершин содержится в Таблице 3.2.
Рисунок 3.8 - Сценарий диалога дополнительного модуля «Расчет страховой премии» для клиентов
Таблица 3.2. Нумерация сценария диалога для клиентов
