Анализ кредитоспособности заемщика в ПАО "Сбербанк" г. Ульяновск

Определение категории финансового положения (рейтинга) заемщика путем сопоставления расчетного значения суммы баллов S с граничными параметрами соответствующих значений «Категории кредитного риска».

Сумма баллов S влияет на рейтинг заемщика следующим образом:

- S менее или равно 1,30 - 1 класс кредитоспособности;

- S больше 1,30, но меньше или равно 2,50 - 2 класс кредитоспособности;

- S больше 2,50 - 3 класс кредитоспособности.

Таким образом, преимуществом предлагаемой методики оценки кредитоспособности является:

- учет отраслевой специфики деятельности предприятия;

- применение для определения класса кредитоспособности всех групп финансовых коэффициентов;

- применение более расширенных значений интервальных показателей, используемых для определения класса кредитоспособности.

Таким образом, эффективная оценка кредитоспособности предприятия должна включать в себя подробный анализ не только количественных показателей, но и качественных, в том числе и отраслевой специфики предприятий. Более глубокое изучение данного вопроса позволит усовершенствовать банковскую сферу, а также позволит снизить кредитные риски кредитных организаций.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На сегодняшнем этапе одну из важнейших ролей в стимулировании воспроизводственных процессов в экономике играет банковский кредит.

В рамках первой главы работы, автором были отражены результаты изучения учебно-методической литературы и периодических источников. Полученный материал позволил в дальнейшем определить верное направление дальнейшего практического анализа системы кредитования юридических лиц, сложившейся в исследуемом коммерческом банке, а также принимать решения по ее совершенствованию.

В частности, в рамках теоретической главы, в первую очередь, была определена сущность кредитных отношений, рассмотрены их основные элементы, а также акцентировано внимание на кредитах, предоставляемые физическим лицам, как одной из форм банковского кредита. Так, были рассмотрены принципы кредитования юридических лиц, сущность и функции кредита, виды и тенденции развития данной сферы финансовой деятельности банковских организаций в России на современном этапе.

В частности, было определено, что кредитование юридических лиц является как целевой, так нецелевой формой кредитования. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.

Вторая глава была посвящена аналитическому исследованию, по результатам которого были сформированы следующие выводы.

ПАО «Сбербанк» г.Ульяновск является одним из крупнейших банков в России по количеству корпоративных клиентов и объему активов. ПАО «Сбербанк» г.Ульяновск предоставляет услуги по управлению денежными средствами в глобальном масштабе более чем 3 000 ведущим российским и международным компаниям, а также консультирует многих из них по вопросам реализации планов международных приобретений.

Организация процесса кредитования юридических лиц в Банке осуществляется на основании Регламента кредитования юридических лиц ПАО «Сбербанк» г.Ульяновск, иными нормативными документами Банка, разработанными с учетом требований законодательства Российской Федерации, и нормативных актов России.

Банк осуществляет кредитование юридических лиц в рамках следующих видов кредитных продуктов: Жилищные кредиты, Автокредиты и кредиты физическим лицам.

Проведенный анализ показателей деятельности ПАО «Сбербанк» г.Ульяновск, а также динамики и объемов выданных кредитов показывает, что необходимо принятие дополнительных мер для того, чтобы хотя бы сохранить имеющуюся динамику работы с клиентами, пользующихся услугами кредитования банка. В большей степени, инновационные методы предоставления кредита необходимы для обеспечения роста показателей эффективности банка.

Потому разработка мероприятий по совершенствованию кредитования юридических лиц в банке в настоящее время является для банка насущной необходимостью.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ // http://www.consultant.ru

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» //http://base.consultant.ru

3. Порядок краткосрочного кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО «Сбербанк» г.Ульяновск №931-2-р

4. Азрилиян А. Н. Большой экономический словарь [Текст] / А. Н. Азрилиян - М.: Институт новой экономики, 2021.

5. Анализ рынка кредитования в России // http://credit.ru/1173

3. Балакина Р.Т. Современное состояние рынка кредитов / Р.Т. Балакина // Экономика и социум. - 2017 - №9. - С.36-43.

6. Банковская система России 2023: новые вызовы и решения» //http://www.asros.ru/public/files/10/9419-tekst_mart_2017_tipogr1.pdf

7. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредитный процесс коммерческого банка. - М.: ТОО Инжиниринговая консалтинговая компания "Дека", 2021. - 112 с.

8. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю. А.. - М.: Экономика, 2022.

9. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. - М.: ЮНИТИ, 2022.

10. Бобрик М.А. Кредитование реального сектора экономики // Бухгалтерия и банки. 2017. - № 2. - С. 13-17.

11. Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Рынок кредитования юридических лиц в России: современное состояние и проблемы // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. - 2017. - № 6-5. - С. 920-924

12. Глущенко В.В. Анализ эффективности процедур оценки кредитоспособности заемщика банка. Монография. М.: 2023. - 444 с.

13. Годовой отчет Центрального Банка России за 2023 год // www.сbr.ru

14. Демильханова Б. А. Кредитоспособность заемщика и ее оценка [Текст] / Б. А. Демильханова // Наука, образование, общество: тенденции и перспективы развития: материалы III Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 11 дек. 2023 г.) / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. - Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2023. - С. 150-153.

15. Динамика кредитования предпринимателей // http://www.rg.ru/ krediti.2017/08/11/html

16. Заболоцкая В.В. Экономические основы кредитования предприятий // Финансы и кредит. 2017. № 27 (459). С. 63-71.

17. Занорева О.П. Деньги, кредит, банки. Учебник. - М.: Юрайт, 2021.

18. Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки. Учебник и практикум. Гриф УМО ВО. Издательство: М.: Издательство Юрайт, 2021 г., 455 с.

19. Ильясов С.М. Об оценке кредитоспособности банковского заемщика / С.М. Ильясов // Деньги и кредит. - 2017. - №9. - С. 3-16.

20. Казаков М.В. Ликвидация кредитных организаций России // Деньги и Кредит. - 2017. - № 12. - С. 32 - 55.

21. Карпова А.Г. Влияние кризисных явлений на развитие банковской системы России // Банковская система России, 2017 г., № 21 - С. 52

22. Кириченко О. Стратегический менеджмент банка / О. Кириченко // Банковское дело. - 2017. - № 2.- С. 3

23. Козьменко С. М. Стратегический менеджмент банка / С. М. Козьменко, Ф. И. Ищейка, И. В. Волошко. - Суммы: ВТД «Университетская книга», 2022.

24. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник / Т.М. Костерина. - 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2013. - 332с.

Размещено на Allbest.ru