Совеременная банковская система РБ

Для Беларуси также актуальна задача повышения финансовой грамотности всех потенциальных участников рынка, особенно населения. Суть данной задачи в формировании адекватного экономической ситуации поведения, которое позволит каждому гражданину эффективно управлять своими финансами (защищать сбережения от обесценения, избегать неоправданных рисков при кредитовании, рационализировать потребление и расходы). Для Национального банка и банков все это означает повышение степени доверия к банковской системе, желание и умение пользоваться всем спектром предлагаемых банковских продуктов и услуг. [17]

Таким образом, для успешной работы банковской системы в непростых современных условиях необходимо создание соответствующих макроэкономических условий (повышение эффективности производства, поддержание доходов населения, снижение инфляции, сбалансированность внешней торговли) и условий, определяемых состоянием самой банковской системы (повышение капитализации банковских учреждений, расширение их ресурсной базы, увеличение доли активов банковской системы в ВВП, расширение конкуренции среди банков, снижение кредитного и иных рисков, привлечение средств населения на долгосрочной основе, усиление финансовой дисциплины, активизация привлечения иностранного капитала).

Реализация органами государственного управления и банками данных мер будет способствовать повышению устойчивости и эффективности работы банковского сектора, ускорению его адаптации к неблагоприятным внешним факторам.

Заключение

По результатам работы можно сформулировать следующие выводы:

1. Банковская система - совокупность институтов, создающих средства платежа, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в распоряжение хозяйствующих субъектов.

2. Практикой сформировано два основных типа банковских систем: централизованная (одноуровневая) и рыночная (двухуровневая). В условиях одноуровневой банковской системы все кредитные учреждения, в том числе и центральный банк, находятся на одной иерархической ступени, выполняют схожие функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов. Двухуровневая банковская система включает верхний уровень - центральный банк, непосредственно кредитованием не занимающийся, а также коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения, функционирующие на принципах рыночной экономики.

3. Центральный банк - важнейшее звено банковской системы. Его главная задача - обеспечение устойчивости официальной денежной единицы, кредитно-денежное регулирование экономической системы.

4. Осуществляя денежно-кредитное регулирование, а также регулирование ресурсной базы коммерческих банков, центральный банк проводит политику минимальных резервов, устанавливает определенный уровень ставки рефинансирования, осуществляет операции на открытом рынке.

5. Деятельность коммерческих банков основана на выполнении определенных операций, которые можно разделить на активные и пассивные. Пассивными называются операции по мобилизации свободных денежных средств, а также по формированию собственного капитала банка. Активные операции банков можно охарактеризовать как деятельность по размещению имеющихся у банка ресурсов.

6. Банковская система Республики Беларусь состоит из 2 уровней: первый уровень образует Национальный банк РБ, второй уровень составляют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

7. К актам банковского законодательства РБ относятся: законодательные акты (Конституция РБ, Гражданский кодекс РБ, Банковский кодекс, законы РБ, декреты и указы Президента РБ); распоряжения Президента РБ, которые носят нормативный характер; постановления Правительства РБ; нормативные правовые акты, принимаемые (издаваемые) Национальным банком совместно с Правительством РБ или по его поручению - совместно с республиканскими органами государственного управления.

8. На сегодняшний день в Республике Беларусь 32 действующих банка, из которых 27 банков - с участием иностранного капитала, в том числе 9 банков - со 100-процентным иностранным капиталом. При этом ключевую роль в банковской системе страны играют государственные банки.

9. В Республике Беларусь в 2003-2009 гг. наблюдалось активное развитие банковского сектора. Динамично развивался рынок розничных банковских слуг: активно развивалось кредитование, рынок пластиковых карточек, существенные объемы средств размещались в депозиты. Проводилась активная работа с юридическими лицами.

10. В качестве положительных тенденций развития банковской системы республики следует выделить создание Кредитного бюро, принятие мер по предотвращению недобросовестной ценовой конкуренции банков в сфере потребительского кредитования (введение понятия полной процентной ставки, регламентация состава комиссионных сборов, представление информации о суммах ежемесячных платежей). Следует отметить активное проведением банками рекламных компаний о возможностях кредитования, создание Интернет-сайтов, СМС-информирование, открытие Call-центров. Были приняты документы, гарантирующие полную сохранность вкладов населения во всех банках страны, создано Агентство по гарантированному возмещению депозитов физических лиц.

11. Вместе с тем в 2011 г. белорусские банки оказались в очень непростой ситуации. Из-за высокой инфляции в 2011 году ставка рефинансирования повышалась 12 раз (с 12% на 16.03.2011 до 45% по состоянию на 12.12.2011 г.). В связи с этим существенно выросли процентные ставки по кредитам. Обнадеживающие изменения в макроэкономической ситуации стали наблюдаться в самом конце 2011 г., после второй за год девальвации, на фоне ужесточения денежной политики: темпы кредитования в Республике стали несколько замедляться, стабилизировалась ситуация с депозитами. С замедлением инфляции начала снижаться ставка рефинансирования, а за ней и банковские ставки по кредитам и депозитам.

12. Для повышения устойчивости банковского сектора требуются соответствующие макроэкономические условия, которые будут обеспечивать безопасное развитие банков, повышать их возможности по кредитованию экономики. Среди них преодоление диспропорций между экспортом и импортом, поддержание реальных доходов населения, снижение инфляции, стабилизация ситуации на валютном рынке.

13. Мероприятиями по повышению эффективности функционирования банковского сектора страны должны стать: всемерное поощрение конкуренции среди банков и создание для этого необходимых условий, оптимизация механизма кредитования государственных программ, активизация работы с внешними финансовыми рынками, увеличение объемов долгосрочного кредитования на инновационное развитие национальной экономики, развитие финансового лизинга, реализация мер по недопущению чрезмерной нагрузки на физических лиц по погашению имеющейся кредитной задолженности.

Тем не менее, структура сектора, преобладание государственных и иностранных банков, скорее всего, позволит избежать наиболее кризисного развития ситуации в 2012 г.

Список использованных источников

1. Кравцова Г.И. Деньги. Кредит. Банки: учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др. - Мн.: БГЭУ, 2003. - 527 с.

2. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ, 2007. - 444 с.

3. Алексеева, Т. Развитие банков - вклад в укрепление экономики / А. Алексеева, О. Жуковец // Финансы, учет, аудит. - 2007. - №5. - С. 32-34.

4. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 окт. 2000 г. №441-З / [Электрон. ресурс]/ Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. - Минск, 2012

5. Банковская система Республики Беларусь / [Электрон. ресурс.]. - 2012. - Режим доступа: http://pravo.by/.htm. - Дата доступа: 08.10.2012.

6. Плешкун А.М. Деньги, кредит, банки: учебно-метод. пособие; под общ. ред. А.М. Плешкуна. - Новополоцк, ПГУ, 2005. - 260 с.

7. http://www.nbrb.by/ официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь

8. Коробова, Г.Г. Банковское дело: учеб. М.: Юристъ, 2002. - 751 с.

9. Манокин М. Кредитные рейтинги банков и рейтинговые агентства [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.zanimaem.ru/bank/bank-rating.php. - Дата доступа: 01.11.2012.

10. Банковский сектор Республики Беларусь /[Электрон. ресурс.] -2012 г. - Режим доступа: http://www.webeconomy.ru

11. Стратегия развития банковского сектора в экономике Республики Беларусь на 2011-2015 гг./ Национальный банк Республики Беларусь. - Минск. - 41 с.

12. Лузгин Н.В. Итоги работы банковского сектора в первом полугодии и выполнение банками норматива безопасного функционирования / Н.В. Лузгин // Банковский вестник. - 2012. - №22. - С. 9-16.

13. Тарасов В. Масштаб имеет значение./ В. Тарасов // Белорусы и рынок. - №30 (1014), 13-19 августа 2012 г.

14. Полонский, В. Развитие финансово-кредитной системы Республики Беларусь / В. Полонский // Банковский вестник. - 2011. - №28. - С. 9-13.

15. Коржевич, К. Доступный кредит. Будет ли он в 2011-м? / Коржевич, К. // Дело. - 2010. - №12. - С. 26-29.

16. Полегошко, Т. Рынок розничных банковских услуг: современные аспекты и дальнейшее развитие / Т. Полегошко // Банковский вестник. - 2008. - №2. - С. 5-13.

17. Указ Президента Республики Беларусь от 23.12.2011 г. №591 «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2012 год».

Размещено на Allbest.ru