Банковский менеджмент и его особенности

Размещено на http://www.allbest.ru/

4

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство науки и образования Республики Казахстан

Евразийский гуманитарный институт

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему: Банковский менеджмент и его особенности

Астана 2012

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы банковского менеджмента

1.1 Содержание и задачи банковского менеджмента

1.2 Объекты и инструменты финансового менеджмента

1.3 Особенности управления персоналом

Глава 2. Действующая практика организации банковского менеджмента

2.1 Особенности управления банка и оценка депозитной политики

2.2 Управление активами (ссудный портфель)

2.3 Риск-менеджмент

Глава 3. Проблемы повышения эффективности банковского менеджмента в современных условиях

Заключение

Список использованных источников

Введение

Коммерческие банки в современных условиях представляют собой сложную финансовую структуру, осуществляющую деятельность по предоставлению банковских продуктов и услуг.

Для эффективной деятельности необходим механизм управления банком. Управленческая деятельность является особым видом деятельности, связанная с процессом управления и призванным ответить на вопросы: «Что делать, когда делать и в каком порядке делать» для достижения поставленной цели.

Жесткая конкуренция на финансовом рынке заставляет банки искать новые подходы в организации управления финансовой деятельностью, кадрами, маркетинговой деятельностью и управления банковскими рисками.

Актуальность темы определяется основными проблемами в области управления, с которыми сталкивается банк в процессе своей деятельности. Актуальной является задача достижения определенного уровня известности в регионах присутствия банка, а так же в промышленных и политических кругах в республиканских и международных масштабах.

Неслучайно целью стратегического управления является внедрение и развитие новых направлений деятельности и банковских продуктов так, чтобы они способствовали росту объема операций, приумножали доходы и увеличивали рыночную стоимость акций.

Целью курсовой работы является изучение организации банковского менеджмента и оценка управления банком второго уровня на примере АО «евразийский банк» и разработка основных направлений его совершенствования.

В соответствии с целью курсовой работы поставлены следующие задачи:

- изучить теоретические основы организационного устройства коммерческих банков;

- ознакомиться с механизмом организации управления банком;

- проанализировать организационную структуру и финансовую деятельность АО «Евразийский банк»;

- дать оценку основных политик корпоративного управления банком;

- проанализировать организации управления рисками;

- наметить пути совершенствования организации управления.

Объектом исследования является организация управления коммерческим банком второго уровня.

Анализ проведен на материалах АО «Евразийский банк».

Методологической основой изучения данной темы послужили законы и указы Президента РК регулирующие банковскую деятельность, положения, корпоративные стандарты и политики в области развития банковских операций и стратегий банка, инструктивный банковский материал, статистические данные, данные финансовой и бухгалтерской отчетности, монографии ведущих экономистов, публикации периодической печати.



Глава 1. Теоретические основы банковского менеджмента

1.1 Содержание и задачи банковского менеджмента

Менеджмент банка представляет собой сложную (полиструктурную) систему. Структура его, как система управленческих отношений, характеризуется взаимосвязанными отношениями основных функций, в состав которых входят:

- функция подготовки управленческого решения;

- функция принятия управленческого решения;

- функция организации выполнения;

- функция учета и анализа деятельности банков;

- функция контроля и надзора за реализацией управленческих решений;

- функция оперативного регулирования процесса выполнения управленческих решений.

Функция подготовки управленческих решений в виде вариантов проектов стратегического и текущих планов, проектов программ, прогнозов реализуется организационными системами планирования на основе информации маркетинговых исследований, отчетных и аналитических данных, а также материалов к проектам планов, программ и прогнозов, которые представляются управлениями и службами банка.

Функция принятия управленческого решения реализуется высшим звеном руководства банка (Совет Директоров, Правление, Президент, Вице-президенты и другие высшие менеджеры) в виде: «Миссии банка», схемы порядка организации управления, стратегического плана, стратегических программ и проектов (соглашений, договоров и т.п.).

Функция организации выражается в вице: - организационных схем; - подготовки схем документооборота; - положений и инструкций по работе с персоналом; - организации маркетинговых и социологических исследований, внешних связей с иностранными и отечественными банками и другими организациями. Реализуется, эта функция службами и подразделениями банка, работающими под руководством менеджеров среднего и низового уровней.

Функция учета и анализа реализуется службами бухгалтерского учета, статистики, планирования, маркетинга в форме бухгалтерских балансов, периодической, финансовой и статистической отчетности, аналитических записок и т.п.

Функция контроля реализуется руководством банка всех уровней от низшего до высшего.

Осуществляется функция контроля в двоякой форме: внешней и внутренней.

Внешний контроль осуществляется органами государственного надзора в соответствии с действующими законодательными и нормативными актами; внешним вневедомственным аудитом со стороны негосударственных организаций. Внутренний контроль осуществляется службами банка.

Функция оперативного регулирования процесса выполнения управленческих решений осуществляется менеджерами среднего и низшего звена. При этом возможна и корректировка ранее принятых руководством решений. Коррективы эти вносятся руководством высшего уровня.

Маркетинговые службы банка (или привлекаемые маркетинговые специализированные фирмы) обеспечивают необходимой информацией реализацию всех функций менеджмента. Менеджмент, как показывает исторический опыт развития мировой экономики, и теоретически и практически возможен без маркетинга на основе отличных от маркетинга главных идей становления и развития банка. История развития банковской деятельности позволяет выделить три этапа, для каждого из которых была своя парадигма развития банковской деятельности.

Первый этап - охватывает период становления, функционирования и развития капиталистических отношений; от зарождения капиталистического уклада до победы и господства капитализма свободной конкуренции.

Парадигма этого периода истории банков - развитие депозитно-ссудной деятельности.

Банки - простые посредники между заемщиками и владельцами временно свободных денежных средств.

Информационная подсистема менеджмента банков целенаправленно формирует соответствующий массив информации: о перспективах роста ссудного капитала, о кредитоспособности и надежности заемщиков, о состоянии и деятельности конкурирующих банков.

Второй этап - становление и функционирование монополистического капитализма от 70-80-х годов XIX века до 60-х годов XX века.

Концентрация банковских капиталов, образование банковских монополий формирует новую роль банков.

С образованием банковских монополий изменяется роль и значение банков.

Они получают возможность сначала точно узнавать состояние дел у отдельных капиталистов, затем контролировать их капитал, влиять на них посредством расширения или сужения, облегчения или затруднения кредита, и, наконец, всецело определять их судьбу, определять их доходность, лишать их капитала или давать возможность быстро и в громадных размерах увеличивать их капитал и т.п.

Для менеджмента банка можно выделить следующие переходные ступени:

- переход от парадигмы «депозитно-ссудной деятельности банка» к парадигме «инвестора и эмитента»; формируется новая роль банков как одна из основных черт монополистического капитализма;

- переход к парадигме банковского маркетинга; парадигма выявления потребностей запросов и предпочтений клиентов банков (корпоративных и индивидуальных) и способов удовлетворения этих потребностей, обеспечивающих получение высокой устойчивой нормы банковской прибыли.

Парадигма «депозитно-ссудного» менеджмента сменяется парадигмой «инвестиционной деятельности» менеджмента.

Банки становятся инвесторами и эмитентами ценных бумаг, активно воздействуют на процесс конкуренции промышленного капитала, развитие акционерных обществ, возникновение монополий.

Новая парадигма не устраняет старую, но превращает ее в подчиненную.

Она меняет стиль работы банков, изменяет содержание менеджмента. Его информационная подсистема целенаправленно формирует иной массив информации. На первый план выдвигается информация, связанная с инвестиционной, преимущественно портфельной, деятельностью на основе купли-продажи ценных бумаг корпораций, других банков и эмиссии собственных ценных бумаг (акций и облигаций); а также информация, связанная с выявлением кредитоспособности и ликвидности акционерных компаний и т.д.

Третий этап - современный, с 60-х годов XX столетия до настоящего времени. В условиях современной научно-технической и технологической революции создается общемировая информационная сеть, создаются транснациональные и международные корпорации и банки. Появляется новая парадигма - маркетинг. В новых экономических условиях обеспечить устойчиво высокую прибыль нельзя без всесторонней ориентации на выявление потребностей, запросов и предпочтений потребителей.

Парадигмы депозитной и инвестиционной деятельности становятся подчиненными новой идее - парадигме удовлетворения запросов потребителя, и на этой основе обеспечения высокой рентабельности и эффективности функционирования банковского капитала.

Учитывая особое место информационного массива во всей системе менеджмента, поскольку предметом труда в управлении является информация, можно определить менеджмент банков на первом этапе как «депозитно-ссудный менеджмент», на втором - как «инвестиционный менеджмент» и на современном, третьем этапе как «маркетинговый менеджмент».

Все функции менеджмента идентичны на всех этапах, но содержание их изменяется в связи с иным содержанием массива информации.

В таблице 1 показаны задачи банковского менеджмента.

Таблица 1 - Задачи банковского менеджмента

Задачи	Содержание решаемых задач
Банковская политика	1. Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка 2. Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка 3. Разработка методологии управления деятельностью банка 4. Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка 5. Стратегия управления персоналом банка: · в области организации работы персонала; · в области определения эффективности работы персонала;· в области мотивации персонала;· в области стимулирования инновационного потенциала персонала;· в области продвижения персонала
Банковский маркетинг	1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг 2. Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры 3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг 4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения
Создание банковских продуктов	1. Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка 2. Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов
Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг	1. Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица)
	2. Завоевывание новых рынков банковских услуг
	3. Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходов, приносящих денежных потоков
	4. Получение прибыли
Экономика и финансы	1. Приращение капитала
	2. Управление прибылью и ликвидностью
	3. Максимизация управленческого вознаграждения
	4. Обеспечение стабильности развития банка
	5. Обоснование финансовых решений
	6. Управление издержками банка
Информационно-аналитическое обеспечение	1. Создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций
Администрирование	1. Приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка

1.2 Объекты и инструменты финансового менеджмента

По направлениям деятельности банковский менеджмент разделяют на финансовый и организационный.

Финансовый менеджмент - управление финансово - экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает:

* управление капиталом;

* управление активами и пассивами;

* управление ликвидностью;

* управление доходностью;

* управление банковскими рисками.

Менеджмент персонала - управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

Широко используемое в настоящее время понятие «финансовый менеджмент» имеет многочисленные толкования. Но в целом российские специалисты сходятся в одном - в том, что финансовый менеджмент - это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов. Именно в таком понимании финансовый менеджмент рассматривается в работах таких известных авторов, как И. Т. Балабанов, И. Н. Герчикова, В. В. Ковалев, Л. П. Павлова, Р. С. Сайфулин, Е. С. Стоянова, А. Д. Шеремет. В гораздо меньшей степени, чем общий финансовый менеджмент, отечественными авторами проработана проблема финансового менеджмента и коммерческом банке. Причина в специфике деятельности коммерческого банка как финансового посредника по управлению денежными потоками, которым присуща вся совокупность функций денег. К освещению этой проблемы авторы, как правило, подходят с позиций соблюдения требований и нормативов государственных регулирующих органов, отвечающих за ликвидность банковской системы в целом. Проблемам финансового менеджмента в коммерческом банке с позиций соблюдения требований регулирующих органов посвящены работы таких авторов, как Э. Н. Василишен, О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова, М. А. Пессель, Н. Э. Соколинская, А. М. Тавасиев.

Финансовый менеджмент охватывает управление финансовыми процессами, которые находятся в компетенции банка.

Финансовый менеджмент банка включает такие направления управления:

- активами и обязательствами;

- собственным капиталом;

- банковскими рисками;

- прибыльностью;

- ликвидностью и резервами;

- банковскими портфелями - кредитным, ценных бумаг, реальных инвестиций;

- процессом финансового планирования и формирование бюджетов.

Подробному рассмотрению содержания и методологии реализации обозначенных направлений финансового менеджмента в банковских учреждениях посвящены следующие разделы этого учебника. Организационный менеджмент в банк направлен на решение проблем рациональной организации и управление коллективом, создание организационных структур и систем обеспечения деятельности банка.

Организационный менеджмент банка включает такие сферы деятельности:

- обоснование рациональных организационных форм построения банка;

- организацию систем контроля;

- организацию систем безопасности банка;

- управление кадровым потенциалом;

- управление информационными технологиями.

Эти две сферы управленческой деятельности банков связаны и взаимообусловлены, но в то же время каждая из них имеет самостоятельное значение. Но нам необходимо рассмотреть, прежде всего, и главным образом проблемы формирования современного финансового менеджмента.

Финансовый банковский менеджмент, на основании анализа данной схемы, охватывает управление формированием банковского капитала и его размещением в соответствии с целями и задачами конкретного банка в рамках достижения генеральной цели любого банка - обеспечение защиты интересов клиента при получении максимальной прибыли с минимальными рисками.

Отсюда можно сделать вывод о том, что одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке в современных условиях - это отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей кредитно-банковской системы. Главная же особенность финансового менеджмента в коммерческом банке в нынешних российских условиях обусловлена тем, что коммерческий банк - это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег (мера стоимости, функции обращения, платежа и накопления) и в этой связи является первичным звеном рыночной экономики. Внешняя среда финансового менеджмента в коммерческом банке - это совокупность финансовых отношений.

Объект деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: - процессы исследования финансовых операций банка и управления потоками денежных средств банковской клиентуры.

Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: - разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств).

Цель финансового менеджмента в коммерческом банке - определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

Финансовый менеджмент в коммерческом банке, как и любая система управления, состоит из двух подсистем:

- управляемой, или объекта управления;

- управляющей, или субъекта управления.

Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке - денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций.

Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Объект управления - денежные средства банковской клиентуры совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект управления - коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах) , которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

Процесс трансформации денежных средств в системе финансового менеджмента коммерческого банка проходит через управление финансовыми операциями банка, которые отражаются на его устойчивости.

1.3 Особенности управления персоналом

В какой бы сфере деятельности ни был бы занят человек, ему неизбежно приходится иметь дело с различными организационными системами.

Поэтому окружающую нас действительность можно рассматривать как совокупность различных функционирующих систем, которые человек в интересах дела постоянно пытается упорядочить, совершенствовать, решая массу различных проблем.

Решать проблемы оторванно друг от друга практически бесполезно. Для их связанного решения необходима единая методология, которая охватывала бы весь спектр проблем.

Именно поэтому такой методологией необходимо считать системный подход, обеспечивающий возможность комплексного рассмотрения проблем. По мнению одного из основоположников общей теории систем Дж. Ван Гига (США):

«.Системные проблемы требуют системных решений. Системный подход является единственным путем соединить в единое целое куски нашего разобщенного мира и достичь упорядоченности вместо хаоса.»

К числу таких многоуровневых управляющих систем, требующих использования системного подхода, относятся банк и важная его составляющая- система управления персоналом.

Банк, несомненно, является сложным организационно-экономическим организмом.

Составными частями банка как системы является совокупность элементов, состоящая из объектов (организационных структур банка) и субъектов (персонала банка).

С изменением технологических и экономических параметров рынка изменяется и структура кадровых потребностей отечественных банков. Сегодня банку для эффективного и прибыльного функционирования необходима структура персонала, оперативно реагирующая на постоянные изменения спроса потребителей на финансовые услуги и более подготовленная к конкурентной борьбе с другими кредитными учреждениями. Иными словами, успех любого банка сегодня определяется правильным подбором и умелым использованием квалифицированного персонала.

До последнего времени понятие «управление персоналом» в отечественной практике фактически ассоциировалось с традиционной учетно-кадровой работой. Система управления каждой организации имела функциональную подсистему управления кадрами и социальным развитием коллектива, но при этом большую часть объема работ по управлению кадрами выполняли все-таки линейные руководители структурных подразделений.

Сегодня общепринято, что управление персоналом- это специфическая функция управленческой деятельности, главным объектом которой является работник.

В свою очередь, работники банка - это ресурс, который необходимо максимизировать. Единственным источником долгосрочного преимущества на рынке является знание способностей своих работников и максимизация их инициативы, мотивации и человеческих отношений, а не бездумное «копирование» опыта лучших компаний, банков и др.

Совершенствование процесса управления персоналом подразумевает формализацию методов и процедур отбора кадров, разработку научных критериев их оценки, системный подход к анализу потребностей в персонале, повышение обоснованности кадровых решений, тесную увязку экономических и хозяйственных задач банка с основными элементами кадровой политики банка.

Новые службы управления персоналом создаются, как правило, на базе традиционных служб: отдела кадров, отдела организации труда и заработной платы. Задачи новых служб заключаются в реализации кадровой политики и координации деятельности по управлению трудовыми ресурсами в организации. В связи с этим они расширяют круг своих функций и от чисто кадровых вопросов переходят к разработке систем стимулирования трудовой деятельности, управлению профессиональным развитием работников, предотвращению конфликтов, изучению рынка трудовых ресурсов и т.д.

К сожалению, в отечественной практике далеко не все составляющие этого процесса в настоящее время находят должное применение либо применяются пока еще недостаточно эффективно. И дело здесь не столько в «российской специфике», столь популярном на сегодня лозунге объяснения всех наших неудач и просчетов, сколько в неспособности многих отечественных руководителей реализовать основы кадрового менеджмента в практике управление людскими ресурсами.

До недавнего времени в Казахстане большую часть объема работ по управлению персоналом брали на себя линейные руководители. Само по себе данное явление не является негативным. Тенденции развития процесса управления персоналом в международной практике говорят как раз о приоритетности передачи большого объема полномочий по управлению работниками именно непосредственным руководителям. Для нашей страны же негативная сторона этого явления заключается в том, что, как правило, из-за неспособности выполнения кадровыми органами ряда пока еще несвойственных им функций, руководители не получают необходимой консультационной и методической помощи, и часто вынуждены выполнять сами или перепоручать другим работникам функции управления персоналом, к которым профессионально не готовы.

Именно такое положение дел сегодня характерно для финансово-банковской системы. Неразвитость служб управления персоналом, неготовность отдельных руководителей к профессиональному управлению персоналом крайне негативно сказываются на общей управленческой культуре банка, его финансово-экономических результатах, моральном климате в коллективе.

Чтобы не допустить развития данной негативной тенденции, необходим системный подход к анализу процесса управления персоналом. При этом целью такого системного анализа должна стать полная и всесторонняя проверка различных вариантов действий, в том числе,- и с точки зрения количественного и качественного сопоставления затраченных ресурсов с получаемым эффектом.

В этой ситуации системный анализ по существу является средством установления рамок для систематизированного и более эффективного использования знаний, суждений и интуиции специалистов в области управления персоналом банка.

Иными словами, процесс управления персоналом необходимо рассматривать как организационно-функциональную систему, представляющую собой совокупность принципов и методов управления работниками банка и состоящую из взаимосвязанных элементов.

Чтобы выявить специфические особенности, проблемы, узкие места системы управления персоналом банка, выработать рекомендации по ее совершенствованию целесообразно провести ее диагностику, как организационной системы. В современных условиях в теории управления организациями происходит существенное изменение общей парадигмы управления. Сегодня персонал рассматривается как основной ресурс организации, в значительной степени определяющий успех всей ее деятельности. На смену теории, определяющей персонал как издержки, которые, прежде всего, и следует сокращать, пришла теория управления человеческими ресурсами, в соответствии с которой персонал представляет собой один из основных ресурсов организации, которым надо грамотно управлять, создавать оптимальные условия для его развития, вкладывать в это необходимые средства.

Вложения в человеческие ресурсы и кадровую работу становятся сегодня долгосрочным фактором конкурентоспособности и выживания банка.

В настоящее время трудно представить себе эффективную работу коммерческого банка, обладающего современной системой отбора и оценки персонала, но, в то же время, имеющего несбалансированную организационную структуру, отяжеленную большим количеством малоквалифицированного и даже излишнего персонала; не обладающего должной системой коллективной и индивидуальной оценки эффективности труда персонала; руководимого менеджерами, не владеющими навыками ситуационного управления. Такой банк, практически, обречен на постоянную текучесть кадров, систематический рост выбытия персонала и др. негативные явления, которые неизбежно сказываются, в первую очередь, на эффективности работы банка в целом. Анализ деятельности кредитных учреждений и проводимой ими кадровой политики показывает, что в отечественной банковской системе, видимо, пока еще не везде находит место передовая мысль о персонале как важнейшем ресурсе банков.

Банк, как работодатель, заинтересован в сокращении общих издержек производства, но, как показывает практика российских коммерческих банков,- в основном, за счет установления наиболее низких цен на используемые им человеческие ресурсы и периодического сокращения персонала (как правило, ничем и никем не обоснованного).

Таким образом, в настоящее время можно с уверенностью констатировать, что, в целом, коренных изменений в деятельности кадровых служб финансово-банковской системы Казахстана, к сожалению, пока еще не произошло. Они пока так и не стали службами управления персоналом, ограничивая свою деятельность, в основном, лишь проведением учетных операций. Одно из главных отличий кадровой работы от управления персоналом заключается в том, что выполнять специфические функции управления персоналом сегодня вынуждены не только кадровые органы, но и руководители всех звеньев управления - от линейного руководителя до руководителя банка. Большинство же кадровых служб сегодня, по-прежнему, ориентированы на выполнение традиционных для них функций: прием, увольнение с работы, оформление документов при убытии работников в отпуска, командировки и т.п. Что уже не отвечает современным потребностям сложившихся социально-трудовых и кадровых отношений и, естественно, не позволяет персоналу банков развиваться в соответствии с предъявляемыми на сегодня к нему требованиями.

На основе изложенного можно заключить, что отмеченные выше недостатки отечественного кадрового менеджмента существенно осложняют и замедляют течение процесса реформирования банков, а, следовательно, и всей финансово-банковской системы Казахстана. Поэтому в силу перечисленных причин проблема управления персоналом, в целом, для казахстанских банков пока еще остается остроактуальной и, в значительной степени, не разрешенной.



Глава 2. Действующая практика организации банковского менеджмента

2.1 Особенности управления банка и оценка депозитной политики

Акционерное общество «Евразийский банк» зарегистрировано в Национальном Банке Республики Казахстан 26 декабря 1994 года. Генеральная лицензия на проведение банковских операций получена 02 февраля 1995 года. Государственную перерегистрацию в органах Министерства юстиции Республики Казахстан Банк произвел в связи с изменением наименования Банка 02 сентября 2003 года - свидетельство № 841-1900-АО.

В настоящее время Банк осуществляет деятельность в соответствии с лицензией № 237 от 28 декабря 2007 года, выданной Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (далее - Агентство) на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством в национальной и иностранной валюте. Целью данной деятельности является получение прибыли и упрочение позиций Банка в банковской системе Республики Казахстан: по объему активов, собственного капитала, объему и качеству предоставляемых услуг.

Головной офис Банка расположен по адресу: 050002, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Кунаева, 56. Филиальная сеть Банка на 31 декабря 2011 года представлена 18 филиалами и 50 отделениями, через которые она осуществляет свою деятельность на территории Республики Казахстан и Российской Федерации. Основная часть активов и обязательств Группы находится в Казахстане. Свою деятельность филиалы осуществляют на основании Положения о филиале. Стратегия Банка - построение универсального, высокотехнологичного эффективного Банка с дифференцированной клиентской базой. В краткосрочной перспективе (2010 год - 2011 года) Банк планирует сфокусироваться на качественном обслуживании: корпоративного сегмента, сегмента МСБ.

Будущее Банка напрямую зависит от его технологичности, направленности IT не на продукт, а на клиента.

Высокотехнологичный банк - это банк, в котором клиент может управлять деньгами независимо от времени и места с максимальной оперативностью.

Постоянное расширение и совершенствование спектра банковских продуктов и методов обслуживания, основанных на сочетании современных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту с учетом его потребностей.

Эффективная организация бизнес-процессов, направленных на оперативное и качественное удовлетворение потребностей клиентов, постоянное внедрение новых продуктов, повышение эффективности работы Банка на основе широкого применения современных банковских технологий.

Активное внедрение передовых банковских технологий в области расчетно-кассового обслуживания, управления и оптимизации денежных потоков, широкое использование в практике систем удаленного доступа клиентов к терминалам;

По состоянию на 01 января 2011 года в Группе компаний обслуживалось 252 423 клиентов (таблица 2).

Таблица 2 - Динамика роста числа клиентов:

Наименование	01.01.2011	01.01.2010	прирост (+) на 01.01.2011
Юридические лица	15 049	12 468	2 581
Физические лица	237 374	218 143	19 231
Всего	252 423	230 611	21 812

Процентная политика основывается на минимальном размере ставок вознаграждения, выплачиваемого по депозитным обязательствам плюс максимальная (в зависимости от конъюнктуры, сложившейся на тот или иной момент на рынке кредитных ресурсов) норма доходности по активам, размещенным в кредиты.

Проводится комплекс мероприятий по минимизации последствий от кредитных рисков, что является необходимым условием для эффективного управления ставками вознаграждения по привлекаемым ресурсам и выдаваемым кредитам, что позволяет оперативно и адекватно реагировать на изменения внешней среды, вызывающие те или иные виды рисков.

Ставки вознаграждения по кредитам, предоставляемым физическим и юридическим лицам, устанавливались в зависимости от принадлежности конкретного заемщика к той или иной категории клиентов (в том числе: корпоративные клиенты, малый и средний бизнес, физические лица и прочие заемщики) органами, уполномоченными на принятие решений о предоставлении кредитов (Кредитный Комитет, Кредитные Комиссии и Совет Директоров). Процентная политика по привлечению депозитов в тенге и иностранной валюте основывается на стратегии развития взаимосвязей с рынком, путем привлечения свободных денег по рыночной стоимости для обеспечения достаточности привлекаемых средств на финансирование проектов клиентов Банка, с единовременным снижением расходов Банка по обслуживанию привлекаемых ресурсов.

Предлагаемые Группой компаний услуги по осуществлению вкладных операций от клиентов физических и юридических лиц привлекают потенциальных клиентов:

- конкурентоспособными ставками;

- разнообразием депозитных программ;

- методами и качеством обслуживания клиентов;

- постоянной работой над разработкой и внедрением новых видов депозитов;

- наличием спектра дополнительных услуг и привилегий для вкладчиков (конвертация вкладов, переводные операции с вкладных счетов, безналичные расчеты и др.).

Проведем оценку обязательств АО «Евразийский банк» (таблица 3).

Таблица 3 - Динамика обязательств АО «Евразийский банк» за 2010-2011 годы, млн. тенге:

Обязательства	2010	2011	Темп роста, %	2010	2011
Счета и депозиты банков и других финансовых учреждений	26113	24719	94,7%	8,1%	6,9%
Займы, полученные от Правительства Республики Казахстан	182	1009	555,1%	0,1%	0,3%
Кредиторская задолженность но сделкам «РЕПО»	2200	15283	694,6%	0,7%	4,2%
Производные финансовые инструменты	0	71
Задолженность по подоходному налогу	333	360	108,4%	0,1%	0,1%
Текущие счета и депозиты клиентов	240619	245793	102,2%	74,9%	68,3%
Вылущенные долговые ценные бумаги	10178	23190	227,9%	3,2%	6,4%
Выпущенные субординированные долговые ценные бумаги	16569	19366	116,9%	5,2%	5,4%
Прочие обязательства	857	4704	548,7%	0,3%	1,3%
Итого обязательства	297050	334495	112,6%	92,5%	93,0%

Обязательства банка в 2011 году возросли на 12,6%: с 297 млрд. тенге до 334,5 млрд. тенге (рисунок 1).



Рисунок 1 - Динамика обязательств АО «Евразийский банк», млрд. тенге:

Большая часть обязательств представлены текущими счетами и депозитами клиентов: 74,9% в 2010 году, 68,3% в 2011 году.

В абсолютном выражении произошло увеличение данных обязательств на 2,2% в 2011 году по сравнению с 2010 годом.

Счета и депозиты банков и других финансовых учреждений составляли в 2010 году в 8,1%, в 2011 году снизились до 6,9% в общей сумма пассивов банка.

В настоящее время количество депозитов снизилось и в 2011 году банк предлагает следующие виды депозитов (таблица 4).

Вклады, принимаемые банком от юридических лиц, обеспечивают выгодное размещение временно свободных денежных средств, оптимально покрывая при этом основные потребности наших корпоративных клиентов (таблица 5).

Таблица 4 - Условия депозитов физическим лицам АО «Евразийский банк»:

	«Урожай»	«EuroCard»	«EuroCard Light»	«Детский накопи-тельный»
Оптимален, если необходим вклад.	с высокой доходностью	. с удобствами платежной карточки и выгодной ставкой вознаграждения	. с удобствами платежной карточки и пониженной комиссией за снятие наличных	. на имя несовершеннолетних детей
Возможность:
- дополнительных взносов	+	+	+	+
- частичных изъятий	+	+	+	-
Минимальная сумма вклада/ Неснижаемый остаток	25 000 KZT	без ограничений	7 000 KZT
	200 USD		50 USD
	150 EUR		50 EUR
	1 500 RR		-
Максимальная ставка вознаграждения, %: 1)
- в тенге	11.5 (12.1)	11.0 (11.6)	6.0 (6.2)	11.5 (10.4)
- в долларах США	8.0 (8.3)	8.0 (8.3)	5.0 (5.1)	8.0 (7.4)
- в евро	8.0 (8.3)	8.0 (8.3)	5.0 (5.1)	8.0 (7.4)
- в российских рублях	7.0 (7.2)	7.0 (7.2)	5.0 (5.1)	-
Выплата вознаграждения	ежемесячная капитализация	в конце срока
Конвертация в другие виды валют	по выгодному курсу безналичной конвертации
Комиссия при снятии наличных денег через банкоматы 2)	не предусмотрено	0.5%	0% 3)	не предусмотрено
Срок открытия вклада	3, 7, 13 и 37 мес.	без ограничений	36 мес. и более
Условия досрочного расторжения	при хранении средств до 1 мес. вознаграждение не выплачивается, свыше 1 мес. - по ставке договора за фактический срок хранения средств на счете	по индивидуальной схеме
Дополнительные возможности		автоматическое зачисление заработной платы на счет при подключении к зарплатным проектам

8

Размещено на http://www.allbest.ru/

8

1) в скобках указана эффективная ставка.

2) в банкоматах собственной сети банка. В банкоматах других банков может удерживаться дополнительная комиссия.

3) при сумме снятий до 250 000 тенге (2 000 долл. США / евро) в месяц. При сумме снятий более 250 000 тенге (2 000 долл. США / евро) в месяц - 0.3% от суммы превышения.

Таблица 5 - Депозиты для юридических лиц на 07.01.2011 года:

«Бизнес-Спринт»	краткосрочный накопительный депозит
«Классический»	накопительный депозит с повышенной доходностью
«Щедрый»	накопительный депозит с возможностью дополнительных взносов и частичных изъятий
«Мега»	накопительный депозит с возможностью дополнительных взносов и неограниченного количества частичных изъятий
«Команда»	условный вклад для компаний, использующих иностранную рабочую силу (по требованию действующего трудового законодательства РК).

2.2 Управление активами (ссудный портфель)

Проведем оценку активов АО «Евразийский банк» (таблица 6).

Таблица 6 - Динамика активов АО «Евразийский банк» за 2010-2011 годы, млн. тенге:

Наименование статей	2010	2011	Темп роста, %	2010	2011
Активы
Денежные средства	13820	8415	60,9%	4,3%	2,3%
Счета в Национальном Банке Республики Казахстан	50355	22887	45,5%	15,7%	6,4%
Аффинированные драгоценные металлы	404	41	10,2%	0,1%	0,0%
Торговые ценные бумаги (за вычетом резервов на возможные потери)	0	3563		0,0%	1,0%
Ценные бумаги по договору обратного РЕПО	21392	273	1,3%	6,7%	0,1%
Производные финансовые инструменты	0	56	14230,8%	0,0%	0,0%
Корреспондентские счета н средства в других банках (за вычетом резервов на возможные потерн)	27409	11032	40,2%	8,5%	3,1%
Займы, предоставленные клиентам (за вычетом резервов на возможные потери)	148997	212634	142,7%	46,4%	59,1%
Активы, имеющиеся в наличии для продажи	36340	33662	92,6%	11,3%	9,4%
Активы, удерживаемые до погашении	0	40286		0,0%	11,2%
Предоплат но подоходному налогу	543	716	131,7%	0,2%	0,2%
Отсроченное налоговое требование	4296	3481	81,0%	1,3%	1,0%
Основные средства (за вычетом амортизации)	10925	11692	107,0%	3,4%	3,2%
Нематериальные активы (за вычетом амортизации)	747	1055	141,2%	0,2%	0,3%
Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери)	6051	10028	165,7%	1,9%	2,8%
Итого активов	321281	359818	112,0%	100,0%	100,0%

Общая сумма активов в 2010 году составляла 321,3 млрд. тенге, по итогам 2011 года активы выросли на 12%, составив 359,8 млрд. тенге (рисунок 2).

Рисунок 2 - Динамика активов АО «Евразийский банк», млрд. тенге:



Большая часть активов представлена займами клиентам - 46,4% в 2010 году, 59,1% в 2011 году. АО «Евразийский банк» осуществляет кредитование как физических лиц, так и корпоративных клиентов. В работе с корпоративными клиентами Банк стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений, предлагая полный набор современных банковских продуктов и осуществление их комплексного обслуживания.

Корпоративность клиентов определяется объемом оборотов по банковским счетам, открытым в Банке, размером активов, среднемесячными остатками на банковских (текущих) счетах, а также, что немаловажно - положительной кредитной историей и деловой репутацией.

Основные приоритеты работы банка с корпоративными клиентами заключаются в увеличении клиентской базы с расширением ссудного портфеля без потери качества и сохранением параметров отраслевой и географической диверсификации. Также мы заинтересованы в повышении общей конкурентоспособности линейки финансовых продуктов АО «Евразийский банк» на корпоративном рынке с учетом новой целевой группы клиентов. Банк стремится к поддержанию совокупной средней доходности операций в части корпоративного бизнеса в разрезе процентных и непроцентных доходов, а также к повышению доли документарных операций и комиссионных вознаграждений в общей структуре доходов и улучшению качества и эффективности обслуживания корпоративных клиентов.

Для корпоративных клиентов через АО «Евразийский банк» возможны следующие виды кредитования:

1. Банковский займ

2. Кредитная линия

3. Овердрафт

4. Финансовый лизинг

5. Факторинг

Кредитование физических и юридических лиц (в том числе субъектов малого и среднего бизнеса), в различных регионах республики входит в число основных направлений развития Группы компаний. Приоритетом в кредитной политике Группы компаний является финансовая поддержка реального сектора экономики, тесное сотрудничество с промышленными, строительными, торговыми, сельскохозяйственными предприятиями, финансирование социально-экономических программ и формирование постоянного круга надежных и рентабельных клиентов - заемщиков, активно пользующихся всем спектром услуг, предоставляемых Группой компаний (таблица 7).

Таблица 7 - Объем кредитного портфеля на конец отчетного периода представлен следующим образом: тыс. тенге:

	01.01.2011г.	01.01.2010г.
Займы, предоставленные клиентам	228 172 799	167 167 594
За вычетом дисконта по векселям	(256)	(3 265)
Итого	228 172 543	167 164 329
Начисленные процентные доходы по займам и средствам, предоставленным клиентам	7 999 862	5 545 304
Итого с начисленными процентами	236 172 405	172 709 633
За минусом резервов на потери по займам	(23 538 549)	(23 712 698)
Всего займы и средства, предоставленные клиентам	212 633 856	148 996 935

Совокупный объем ссудного портфеля Группы компаний, проклассифицированного ниже уровня «стандартный», по состоянию на 01 января 2011 года, составляет 66 666 млн. тенге или 30% к общему ссудному портфелю, на 01 января 2010 года доля проклассифицированных займов ниже уровня «стандартный» составляла 60 967 млн. тенге или 32,33% к общему ссудному портфелю Группы компаний. В ссудном портфеле Группы компаний по состоянию на 01 января 2011 года также присутствуют займы, проклассифицированные по категории «безнадежные», на сумму 14 838 млн. тенге или 6,52% к общему ссудному портфелю Группы компаний, объем которых за период с 1 января 2010 года уменьшился на 110 млн. тенге. Группой компаний по состоянию на 01 января 2011 года по займам, предоставленным клиентам, сформировано резервов (провизии) на сумму - 23 538 млн. тенге. По состоянию на 01 января 2010 года Группой компаний было сформировано резервов (провизии) на сумму 23 750 млн. тенге, в том числе на сумму 100 млн. тенге по займам, предоставленным организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций (таблица 8).

Таблица 8 - Классификация кредитного портфеля Группы компаний на конец отчетного периода (с учетом межбанковских займов и РЕПО):

Тип кредита	01.01.2011г	01.01.2010г
	кредиты	%	Провизии	%	кредиты	%	провизии	%
Стандартные	161506649	70,70			127588901	67,67		0
Сомнительные, всего	51828372	22,78	8719560	37,04	45594524	24,18	8802490	37,06
1 категории	16206292	7,12	803566	3,41	15578914	8,26	736756	3,10
2 категории	15201188	6,68	1171134	4,98	1093286	0,58	108949	0,46
3 категории	7168752	3,15	949520	4,02	14595280	7,74	2429802	10,23
4 категории	654755	0,29	153714	0,65	2965765	1,57	729086	3,07
5 категории	12597385	5,54	5641626	23,97	11361279	6,03	4797897	20,20|
Безнадежные	14837778	6,52	14818989	62,96	15372182	8,15	14947694	62,94
Всего	228172799	100,00	23538549	100,00	188555607	100	23750184	100

Таблица 9 - Валютная и временная структуры кредитного портфеля (с учетом межбанковских займов и РЕПО) тыс. тенге:

валюта кредита	до 1 месяца	от 1 до 3 месяцев	от 3 до 12 месяцев	от 1 года до 5 лет	свыше 5 лет	всего на 01.01.2011г
Тенге	2527202	3226428	19560777	101305301	33456000	160075708
Доллар США	5020729	6473844	16716407	24152775	14939467	67303222
Евро	423		38	114337	46923	161721
Прочие валюты				2849	2534	632148!
Всего	7548354	9700272	36277222	125575262	48444924	228172799



Таблица 10 - Распределение займов по секторам экономики на конец отчетного периода (с учетом межбанковских займов и РЕПО) тыс. тенге:

...

Разбивка займов по отраслям	01.01.2011	01.01.2010
	сумма	уд. вес,%	Сумма	уд. вес, %
Сельское хозяйство, охота и предоставление услуг	27357980	11,99	11121745	5,90
Добыча угля, лигнита и торфа	3069424	1,35	1187680	0,63
Добыча сырой нефти и природного газа; предоставление услуг в этих областях	4370048	1,92	3932565	2,09

Подобные документы

• Необходимость и особенности банковского менеджмента

  Разделение сферы деятельности ЦБ и коммерческих банков. Особенности управления в банковских организациях. Значение банковского менеджмента в период экономического подъема и кризиса. Тенденции в развитии банковского хозяйства и банковского менеджмента.
  
  реферат [25,5 K], добавлен 30.06.2011
  

• Анализ банковского менеджмента Набережночелнинского отделения Сбербанка РФ №8219

  Сущность банковского менеджмента. Контроль банковской деятельности. Анализ управления персоналом. Эффективность менеджмента в банке. Направления совершенствования менеджмента в Набережночелнинском отделении Сбербанка РФ. Оценка положения банка на рынке.
  
  курсовая работа [50,6 K], добавлен 14.12.2013
  

• Развитие системы банковского менеджмента в современных условиях

  Финансовый менеджмент и управление персоналом как основные направления банковского менеджмента. Оценка качества банковского менеджмента как один из элементов оценки надежности банка. Критерии качества управления. Типы неудовлетворительного управления.
  
  реферат [29,9 K], добавлен 30.06.2011
  

• Банковский менеджмент и проблемы эффективного управления коммерческим банком в период мирового финансового кризиса

  Глобальный финансовый кризис и модели управления коммерческими банками. Система и функции банковского менеджмента. Анализ управления активами и пассивами АО "АТФБанк". Управление процессом банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов.
  
  дипломная работа [419,1 K], добавлен 04.01.2012
  

• Банковский маркетинг и банковский менеджмент

  Теория и практика банковского менеджмента и маркетинга: цели, стратегии, механизм, правовые основы. Управление политикой банка. Цели и задачи банковского менеджмента, анализ ликвидности, операций, политики банка. Зарубежный опыт банковского дела.
  
  учебное пособие [1,5 M], добавлен 13.11.2013
  

• Роль коммерческих банков

  Понятие коммерческих банков, их виды. Функции и принципы деятельности коммерческих банков. Становление и оценка развития коммерческих банков Республики Беларусь. Основные направления совершенствования деятельности коммерческих банков РБ.
  
  курсовая работа [71,7 K], добавлен 03.04.2007
  

• Работа банка АО "Банк ТуранАлем" в условиях перехода к рыночным отношениям

  Характеристика банка, анализ организационной структуры филиала банка. Информационная система управления, характеристика маркетингового отдела. Оценка управления производством и персоналом в подразделениях банка и особенности финансового менеджмента.
  
  отчет по практике [145,0 K], добавлен 11.12.2009
  

• Организационная структура коммерческого банка и направления ее совершенствования

  Понятие и принципы организационной структуры. Составляющие организационной структуры коммерческого банка. Особенности достоинств и недостатков линейной, функциональной, дивизиональной, матричной и командно-ориентированной структур управления банком.
  
  курсовая работа [37,5 K], добавлен 12.11.2013
  

• Корпоративное управление в коммерческих банках

  Сущность, модели и принципы корпоративного управления, его роль и значение в рыночных условиях. Обзор правовой и информационной инфраструктуры банковского менеджмента в Казахстане. Пути совершенствования корпоративного управления в коммерческих банках.
  
  дипломная работа [89,7 K], добавлен 31.10.2010
  

• Российская банковская система: роль и эффективность новых операций коммерческих банков

  Теоретические основы функционирования коммерческих банков. Анализ деятельности коммерческих банков на современном этапе. Выявление программ по совершенствованию финансовой системы коммерческих банков и изучение антикризисных мер для банковского сектора.
  
  курсовая работа [71,1 K], добавлен 16.11.2011
  

• Банковский менеджмент

  Задачи банковского менеджмента. Финансовый менеджмент и управлением персоналом в банках - мотивация труда, система обучения и переподготовки кадров. Контроллинг как инструмент управления финансами. Экономический и социальный аспект функционирования банка.
  
  курсовая работа [49,6 K], добавлен 13.03.2016
  

• Общая характеристика системы банковского менеджмента

  Теоретические и научные основы банковского менеджмента. Теория портфеля в финансовом менеджменте банков. Модель оценки доходности финансовых активов. Управление персоналом и материальными фондами. Правовая основа управленческой деятельности банка.
  
  реферат [26,8 K], добавлен 30.06.2011
  

• Организационная структура коммерческих банков

  Понятие и виды организационной структуры коммерческих банков. Сравнительный анализ структур банков. Выбор организационной структуры и практическая реализация программы структурной перестройки коммерческих банков. Совершенствование матричной структуры.
  
  курсовая работа [3,7 M], добавлен 30.03.2010
  

• Современные подходы к банковскому менеджменту в Республике Молдова

  Обзор нормативных актов, регламентирующих деятельность банковского менеджмента и сравнительный анализ зарубежной практики. Организационные основы банковского менеджмента. Анализ показателей управления финансовой деятельностью BC "Moldova Agroindbank" S.A.
  
  дипломная работа [249,6 K], добавлен 20.06.2010
  

• Регулирование деятельности коммерческих банков

  Теоретические основы организации регулирования банковской деятельности. Лицензирование деятельности кредитных организаций. Проблемы банков. Оценка развития банковской системы. Пути совершенствования банковского регулирования.
  
  курсовая работа [38,6 K], добавлен 28.01.2007
  

• Анализ структуры и качества активов банков Республики Казахстан

  Экономические основы и роль активных операций в деятельности коммерческих банков. Анализ финансовой деятельности, структуры и качества активов банка на примере АО Банк ВТБ (Казахстан). Существующие проблемы управления активами банка и пути их снижения.
  
  дипломная работа [283,9 K], добавлен 15.08.2015
  

• Оценка доходов и расходов коммерческого банка

  Классификация доходов и расходов банка. Анализ финансовой деятельности АКБ "Ланта-Банк" с целью оценки эффективности управления доходами и расходами кредитной организации. Пути совершенствования системы банковского менеджмента на АКБ "Ланта-Банк".
  
  дипломная работа [73,5 K], добавлен 14.12.2012
  

• Планирование и банковский менеджмент

  Планирование - составная часть банковского менеджмента. Сфера банковского планирования, его роль в деятельности банка. Виды планирования деятельности банка. Единая система планирования и контроля. Планирование стратегии банка и маркетинговое планирование.
  
  методичка [33,6 K], добавлен 24.01.2009
  

• Методы регулирования деятельности коммерческих банков Национальным Банком

  Необходимость и сущность регулирования деятельности коммерческих банков. Механизм и инструменты Национального Банка по регулированию банковской деятельности. Перспективы развития системы банковского надзора на сегодняшний день в Республике Беларусь.
  
  курсовая работа [40,2 K], добавлен 30.03.2010
  

• Управление развитием персонала и оценка деятельности коммерческого банка

  Изучение принципов управления персоналом коммерческого банка. Служебные требования, которым должен отвечать банковский сотрудник. Основные функции службы кадрового обеспечения. Оценка финансовой устойчивости банка и факторов риска банковского бизнеса.
  
  контрольная работа [303,5 K], добавлен 20.04.2011
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам