Фінансово-господарська діяльність КБ Приватбанк

Размещено на http://www.allbest.ru

Вступ

В системі підготовки високо кваліфікованих фахівців велика роль відводиться технологічній практиці, за допомогою якої студент має можливість поповнити свої теоретичні знання практичними. Ринкова економіка потребує раціонального поєднання теоретичних знань спеціалістів з умінням вирішувати практичні питання, підвищувати рівень виробничої підготовки.

Під час проходження технологічної практики необхідно:

1) Показати достатні знання з теоретичних питань під час написання звіту та проведення відповідних розрахунків;

2) Проявити вміння використовувати закони, нормативні документи, методики розрахунку фінансових показників діяльності базового підприємства.

Проходження технологічної практики передбачає збір інформації, яка є основою виконання дослідної частини звіту.

Мета і завдання технологічної практики є отримати досвід практичної роботи в банку поглибити та закріпити знання, що отримані в процесі навчання.

Завдання практики полягає в ознайомленні з фінансово-господарською діяльністю банку згідно напрямків, які передбачені її змістом; поглиблені та закріплені теоретичні знання з усіх вивчених дисциплін фінансового спрямування.

Об'єктом дослідження є господарська діяльність банку, аналіз факторів, що впливають на конкурентоспроможність банківських послуг, шляхів підвищення конкурентоспроможності.

Предметом дослідження роботи є сукупність теоретичних і практичних проблем, пов'язаних з економічною діяльністю банку.

Відповідно до мети були поставлені наступні завдання:

- вивчення установчих документів КБ Приватбанк;

- організаційна структура банку;

- система планування діяльності банку;

- система управління персоналом;

- аналіз організації оплати праці;

- аналіз основних складових кадрового менеджменту;

- аналіз фінансового стану банку

Відповідно до завдань роботи побудована її структура, яка складається зі вступу, восьми розділів, висновків, списку використаних джерел, додатків.

Інформаційною основою дослідження є дані маркетингових досліджень та фінансової звітності КБ Приватбанк, різноманітні навчальні посібники, підручники, монографії економістів, періодичні видання.

При проходження практики студенти повинні отримати знання з:

- організацію фінансів підприємств різних форм власності, банків, страхових та фінансових компаній;

- структуру фінансового підрозділу підприємства та його особливості у різних галузях економіки;

- організацію та порядок ведення кадрової роботи на підприємствах різних форм власності, банків, страхових компаній, тощо.

Методологічну основу звіту складають методи і прийоми наукового пізнання, в основі яких лежить загальнонауковий діалектичний метод. У роботі використовувалися також методи: формально-логічний, історико-правовий, структурно-функціональний й інші спеціальні методи дослідження.

Заключним етапом практики студента є складання звіту.



1. Коротка характеристика підприємства

Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, що включає в себе більш 3 000 філій та відділень по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку.

ПриватБанк є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку, Європейського банку реконструкції і розвитку і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. ПриватБанк єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії за допомогою своїх дочірніх банків «Москомприватбанк», ParitateBanka, TAO ПріватБанк. Представництва банку працюють в Казахстані та Китаї.

Маючи генеральну ліцензію Національного банку України, Приватбанк здійснює весь спектр наявних на вітчизняному ринку банківських послуг з обслуговування корпоративних і приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгострокове партнерство із клієнтом - головний пріоритет у роботі банку. Послідовно розширюючи спектр надаваних послуг й якість банківських продуктів, Приватбанк активно нарощує свою клієнтську базу. На ринку корпоративного банківського обслуговування клієнтів Приватбанку - близько 200 тис. найбільших українських підприємств і корпорацій, підприємств малого й середнього бізнесу.

Основними завданнями банку є: здійснення на договірних засадах обслуговування юридичних та фізичних осіб; забезпечення мобілізації і раціонального розміщення фінансових ресурсів у регіоні для задоволення потреб.

Клієнтів; забезпечення загального керівництва та контролю за відокремленими структурними одиницями (відділеннями,обмінними пунктами), створеними на балансі Філії; сприяння розвитку та зміцненню матеріально-технічної бази Філії та її підвідомчих структур,вирішення питань соціально-побутового забезпечення працюючого персоналу.

Для виконання покладених завдань ПриватБанк здійснює банківські та інші операції,на підставі письмового дозволу,наданого Банком, у межах отриманої Банком банківської Ліцензії та письмового Дозволу, погодженого територіальним управлінням Національного банку України.

ПриватБанк здійснює такі банківські та інші операції: приймання вкладів (депозтів) від юридичних і фізичних осіб; відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів,у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них, в частині відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів,у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них; розміщення залучених коштів від свого імені,на власних умовах та на власний ризик,в частині розміщення залучених коштів в національній валюті (наданя кредитів) на умовах, визначених Банком; лізинг; випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків,векселів та інших оборотних платіжних інструментів,в частині купівлі,продажу обслуговування чеків,обслуговування векселів та інших оборотних платіжних інструментів; випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток; надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій; операції з валютними цінностями:

а)неторговельні операції з валютними цінностями,

б)ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України,

в)залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України,в частині залучення депозитів та надання кредитів в іноземній валюті на валютному ринку України на умовах,визначених Банком,

г)операції з банківськими металами на валютному ринку України,в частині купівлі та продажу банківських металів юридичними та фізичними особами; організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

д)перевезення валютних цінностей та інкасація коштів,в частині перевезення валютних цінностей;

е)довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

є)інші операції в межах отриманої Банком банківської ліцензії,письмового дозволу та письмового дозволу Філії га здійснення банківських операцій,погоджено з територіальним Управлінням Національного банку України.

Основну частину корпоративних клієнтів, що обслуговуються банком, складають підприємства малого і середнього бізнесу. При цьому значну долю споживання банківських продуктів забезпечують великі фінансові і промислові корпорації. Особлива увага впродовж року приділялася обслуговуванню компаній, що мають широку мережу структурних підрозділів, - мережевих корпорацій.

Галузева характеристика клієнтської бази банку свідчить, що велику частину складають підприємства, основний вид діяльності яких торгівля і комерційна діяльність. Значну долю серед корпоративних клієнтів займають підприємства харчовою, транспортною, сільськогосподарською і будівельною галузей.

Одними з найбільш великих, клієнтів, що знаходяться на персональному банківському обслуговуванні, є:

- ПО ЮМЗ;

- ВАТ Нікопольський завод феросплавів;

- ВАТ Марганецкий гірничо-збагачувальний комбінат;

- ВАТ Орджоникидзевский гірничо-збагачувальний комбінат

- ВАТ Днепрометиз ;

- ВАТ Днепроазот ;

- Торгова Група Рейнфорд ;

- ЗАТ Київстар GSM

Широкий асортимент послуг, забезпечення їх високої якості, у тому числі за рахунок жорсткої стандартизації, сприяло значному збільшенню числа корпоративних клієнтів.

Кількість клієнтів зросла в 2010 році в 1,35 разу і склало 74 578 (за 2009 р. клієнтська база виросла в 1.34 разу).

У 2009році в області кредитування КБ Приватбанк дотримувався стратегії обмеженого росту, віддаючи пріоритет підвищенню якості кредитного портфеля.

Функціонування банку забезпечує гнучка організаційна структура управління (ОСУ), яка обумовлена тим, що ПриватБанк є міжрегіональним універсальним та системним банком із розгалуженою мережею філій та відділень по всій території Україні та за її межами.

ОСУ ПриватБанку є однієї з найбільш прогресивних як серед банків України, так і банків Східної Європи. По суті вона є комбінованою, тому що містить ознаки широко розповсюджених у світовій практиці видів ОСУ:

· горизонтальна (площинна), оскільки в ній виділено лише 3 рівні управління:

- вищий - (Головний офіс);

- середній - (Головні регіональні управління, Регіональні управління, Самостійні філії);

- нижчий - (відділення).

· лінійно-функціонально-штабна, тому що в ОСУ сформовано штаби при Голові Правління, при Директорах ГРУ, РУ та філій;

· дивізіональна клієнто- і функціонально-орієнтована, тому що виділено підтримуючі й бізнесові дивізіони (напрямки), які зорієнтовані на комплексне обслуговування певних груп клієнтів або виконання комплексу однорідних функцій;

В структурі ЗАТ «Приватбанку виділяються:

- бізнесові доходні напрямки, котрі отримують дохід у результаті прямого контакту із клієнтами. Їх 9 на 2010 р;

- бізнесові керуючі (витратні) напрямки, які займаються, в основному, управлінням і координацією діяльності РП та частково вступають у прямий контакт із клієнтами. Їх на 2010р. є 10;

- підтримуючі напрямки, що забезпечують необхідні умови, для функціонування інших напрямків діяльності підрозділів банку, при цьому не вступаючи в прямий контакт із клієнтами. Таких напрямків у банку 15.

Для підготовки, обговорення та прийняття стратегічних і важливих тактичних рішень безпосередньо під керівництвом Голови Правління функціонують колегіальні органи:

ь Правління Банку;

ь Стратегічний комітет;

ь Кредитний комітет;

ь Бюджетний комітет;

- Комітет з питань безпеки.

- дивізіональна продуктова, тому що в межах окремих бізнесів виділяються підрозділи, що спеціалізуються на розробці й просуванні до клієнтів однорідних продуктів або послуг;

- дивізіональна регіональна, оскільки регіональна мережа структурних підрозділів ПриватБанку представлена у всіх адміністративно-територіальних центрах України та Автономній Республіці Крим, підрозділи банку функціонують також у всіх містах обласного підпорядкування, районних центрах та в найбільш перспективних населених пунктах.



Размещено на http://www.allbest.ru

Мал. 1.1 Організаційна структура банку

Станом на 01.01.2011р. до складу ПриватБанку входять:

· Головний офіс, розташований у м. Дніпропетровськ - Україна;

· Регіональні підрозділи у складі 37 філій, у тому числі філія на Кіпрі, та 3236 відділення.

Представництва:

· м. Київ, Україна;

· м. Москва, Російська Федерація;

· м. Алмати, Республіка Казахстан;

· м. Лондон, Велика Британія;

· м. Пекін, Китайська Народна Республіка.

- мережна - наявність пов'язаних (дочірніх) банків і компаній;

- проектно-матрична, тому що в межах ОСУ банку часто створюються тимчасові проектні групи для реалізації конкретного проекту або робочі групи для вирішення важливих завдань.

2. Економічні служби підприємства. Їх функції, зв'язки між ними

Організаційну структуру банку формують підрозділи (управління) і служби. Управління банку сформовані з урахуванням класифікації банківських операцій за їх функціональним призначенням. Так, операції банку по мобілізації і концентрації коштів (пасивні операції банку) виконуються управлінням депозитних операцій, обліково-позичкові операції - кредитним управлінням і так далі.

Управління прогнозування діяльності банку покликане реалізувати управлінські функції банку з метою забезпечення основних принципів його діяльності - ліквідності, рентабельності і надійності. Це управління включає три основні підрозділи (відділу), які відбивають головні напрями в діяльності цього управління.

Основні функції відділу розробки основ комерційної діяльності банку і вдосконалення управління полягають в наступному:

- вироблення актів ділової політики банку з визначенням конкретних завдань для кожного управління банку;

- розробка балансів банку;

- визначення кредитного потенціалу банку;

- визначення основних напрямів по вдосконаленню діяльності банку.

Відділ організації госпрозрахункової діяльності банку покликаний:

- розробляти положення про доходи і витрати банку;

- прогнозувати доходи і витрати банку;

- аналізувати фактичні доходи і витрати банку порівняно з планованими;

- намічати конкретні заходи по підвищенню доходів банку і зниженню його витрат і в зв'язку з цим ставити певні завдання іншим підрозділам банку;

- аналізувати рентабельність роботи банку і перспективи її підвищення.

Відділ по управлінню ліквідністю банку вирішує комплекс питань за визначенням поточної і перспективної ліквідності банку;

- проводить розрахунок показників ліквідності балансу банку;

- контролює щоденну ліквідність банку;

- аналізує сукупність чинників, що впливають на ліквідність банку.

Центральною ланкою в здійсненні активних операцій банку виступає кредитне управління.

Банк може надавати кредити підприємствам і організаціям різних галузей народного господарства і іншим банкам, включаючи свої філії, фінансовим компаніям і населенню. Специфіка джерел формування позикового фонду, використовуваного для тих або інших кредитних операцій, призначення і характер забезпечення видаваних кредитів, механізм надання і терміни кредитування, сфера використання і інші чинники зумовили створення у рамках кредитного управління шести відділів.

Відділ загальної організації кредитних операцій: визначає загальну політику банку і порядок її реалізації залежно від конкретних економічних умов;

- розробляє загальні методики Короткострокового і довгострокового кредитування і фінансування, методики визначення кредитоспроможності клієнтів, методики організації перспективних фінансових послуг;

- вивчає кредитні риски і визначає механізм страхування банківських кредитних операцій.

Відділ короткострокового кредитування:

- розподіляє кредитні ресурси по видах позик і позичальниках виходячи з кредитного потенціалу банку;

- визначає потреби в кредиті;

- організовує видачу і погашення кредиту, веде кредитні справи;

- укладає кредитні договори;

- перевіряє кредитоспроможність клієнтів;

- веде картотеку кредитоспроможності;

- організовує факторингові операції.

Відділ довгострокового кредитування і фінансування:

- розробляє основні напрями кредитування і фінансування виходячи з інвестиційного потенціалу банку;

- організовує кредитні операції і фінансування; укладає договори за поданням позик і наданню послуг;

- перевіряє кредитоспроможність клієнта і веде картотеку кредитоспроможності;

- здійснює кредитування, пов'язане з інноваційною діяльністю клієнта, інноваційне фінансування розробок клієнта;

- займається організацією дорученню клієнта;

- займається організацією фінансування за дорученням клієнта; посередницькою допомогою в пошуку партнерів по впровадженню; а також в підборі підрядників для реалізації довгострокових проектів.

ь Відділ кредитування населення організовує:

- пряме і непряме кредитування споживчих товарів і житлових будов;

- надання чекових кредитів і кредитних карток;

- надання послуг населенню.

Відділ міжбанківських операцій покликаний організовувати і вести облік і аналіз усіх міжбанківських операцій, передусім з Центральним банком і з іншими комерційними банками, а також з банками своєї системи (філіями і відділеннями).

Відділ нетрадиційних банківських операцій, пов'язаних з кредитуванням, призначений для організації таких операцій банку, як, наприклад, лізинг.

Важливою ланкою в комерційному банку є валютне управління. Його функціями є:

- ведення валютної позиції;

- ведення валютних рахунків;

- купівля і продаж валют;

- прийом засобів у вклади і видача позик;

- страхування ризиків.

Специфіка цього управління обумовлює створення чотирьох відділів : аналітичного відділу; відділу ведення валютних рахунків і валютної позиції; відділу касових угод; відділу термінових угод, відділу міжнародних розрахунків, відділів рахунків "ностро" і "лоро", відділу неторгових операцій.

Управління депозитних операцій призначене для обліку і аналізу притягнених засобів і власного капіталу банку. Основні функції відділу депозитних операцій :

- облік депозитних засобів банку по їх терміновості і окремим депонентам;

- укладення договорів на депонування засобів;

- аналіз депозитних засобів, їх структури і динаміки розвитку з метою оцінки ресурсів банку і їх впливу на ліквідність його балансу;

- надання необхідної інформації для планування ресурсів банку;

Фондовий відділ призначений для обліку і аналізу власних засобів банку. Він здійснює:

облік фінансових коштів банку, їх аналіз і динаміку розвитку;

- операції по купівлі і продажу цінних паперів, що належать банку, і за дорученням клієнтів;

- управління фінансовим портфелем банку.

Мал. 2.1 Структурні схеми управління економічних відділів КБ ПриватБанк

Особлива увага у банку приділяється розрахунково-касовому обслуговуванню. Для цих цілей у банку створюється управління розрахунково-касового обслуговування, у функції якого входять:

- відкриття і ведення рахунків, здійснення розрахунків;

- проведення касових операцій.

Структурні схеми управління економічних відділів ПриватБанк вказані на мал. 2.1

Виходячи з основних напрямів діяльності економічний відділ ПриватБанк виконує наступні функції:

- організовує і координує усю економічну, дослідницьку, фінансову і статистичну роботу в установах банку;

- аналізує фінансово-господарську діяльність установ банку, виявляє причини, що впливають на прибуток і розробляє пропозиції по її збільшенню;

- здійснює управління кредитними ресурсами і аналізує ефективність їх використання;

- вивчає ефективність здійснюваних операцій і послуг, що робляться, і розробляє спільно з іншими службами пропозиції по впровадженню нових і вдосконаленню існуючих фінансових продуктів і банківських послуг з метою залучення нових клієнтів;

- здійснює економічний аналіз залучення засобів населення і юридичних осіб у вклади, депозити, цінні папери;

- вивчає економіку, включаючи інвестиційні програми місцевих адміністрацій, фінансовий ринок, конкурентів в регіоні;

- аналізує рівень і ефективність організації роботи установ банку і розробляє пропозиції по створенню оптимальної структури мережі;

- розробляє бізнес - плани і поточні плани розвитку банку;

- забезпечує перевірку, збір, узагальнення усіх статистичних звітів по основній діяльності підзвітних установ банку : вкладам і депозитам фізичних і юридичних осіб, цінним паперам, кредитам, валюті, доходам, витратам, прибутку, праці, мережі та ін.

Головні фахівці відділення:

- заступник керуючого, в обов'язки якого входить прийняття управлінських рішень щодо поточного кредитування, касового обслуговування клієнтів, керівництво валютним, кредитним, вкладним відділами і секторами банку;

- головний бухгалтер, відповідальний за правильність обліку всіх операцій, зв'язаних як із клієнтами, так і внутрішньобанківськими операціями;

- головний економіст, у веденні якого знаходиться вся аналітична робота відділення - аналіз доходів, витрат,складання прогнозних планів, звітність і т. ін.

3. Ознайомлення з плановою роботою підприємства. Довгострокові і поточні плани

Планування охоплює всі аспекти діяльності банку і в процесі реалізації цієї функції менеджменту використовуються різні види планів. Залежно від мети та рівня розроблення плану виокремлюють такі види планування:

стратегічне;

тактичне;

оперативне.

Стратегічне планування є складником системи стратегічного управління банком. Стратегічне управління комерційним банком - це комплекс взаємозв'язаних у часі і просторі управлінських процесів і функцій, які забезпечують реалізацію місії та стратегічних цілей діяльності банку. Загальну стратегію розробляє Департамент Головного Банку і реалізує для всих Регіональних Департаментів та Територіальних управлінь за тривалий період і вона не передбачає встановлення чітких часових меж. Стратегія стосується концептуальних, життєво важливих для банку напрямів діяльності, а її розроблення починається з визначення системи його стратегічних цілей. Нині пріоритетною серед стратегічних цілей діяльності банківських установ визнано зростання ринкової вартості банку.

В стратегічному плануванні кількісних показників та їх конкретних значень зазвичай не встановлюють. Стратегічні плани націлено на довгострокову перспективу і базуються на аналізі наявних тенденцій розвитку економіки, фінансових ринків, а також містять елементи прогнозування та опис основних принципів прийняття рішень. У стратегічних планах немає подробиць, деталізації положень і точних дат виконання. Отже, стратегічне планування (на відміну від довгострокового планування) спрямовано не на просту фіксацію показників банківської діяльності на довгострокову перспективу, а передбачає вибір таких напрямів і сфер роботи банку, які забезпечать зростання його конкурентоспроможності. Стратегічне планування є функцією напряму розвитку банку, а довгострокове планування - функцією часу.

Рис. 3.1 Схема стратегічного планування



Стратегічне планування - це опис руху від моделі діючого банку з його ресурсами та можливостями до цільової моделі банку, як представлено на мал 3.1.

Стратегічний план розробляє на найвищому рівні керівництво банку, основні положення є обов'язкові під час формулювання планових завдань на рівні структурних підрозділів. Розроблення стратегічного плану діяльності банку базується на результатах стратегічного аналізу. Стратегічний аналіз дає змогу здійснити формальний опис банку як об'єкта управління, виявити його особливості й тенденції розвитку у взаємозв'язку із зовнішнім середовищем, а також сформувати інформаційну базу для прогнозування та обґрунтованого вибору з набору альтернатив оптимальної стратегії. Важлива риса стратегічного аналізу - орієнтація на перспективу. У стратегічному аналізі зазвичай широко застосовують якісні методи досліджень (діагностика, інтерв'ювання, сканування ситуації, евристичні методи, бенчмаркінг).

З розвитком та розширенням Банку, збільшувалась і кількість привабливих продуктів та послуг, які Банк пропонує клієнтам. На сьогодні створено єдиний стиль Банку.

На найближчий час - команда Банку ставить перед собою задачу вийти на новий рівень, котрий забезпечував би стабільність прибутку на наступні 5 років (2011-2016 рр.) та структурну стійкість самого Банку.

Отже, банк використовує новітні системи планування. Відділ планування віддає пріоритет стратегічному плануванню, що дозволяє координує свою поточну роботу відповідно до глобальних цілей.

Розробка обґрунтованого плану діяльності банку базується на результатах докладного аналізу фактичного становища банку та прогнозування майбутніх форм діяльності. Аналіз з позицій сьогодення та майбутнього стосується таких основних сфер управління банківською діяльністю:

- управління джерелами фінансування - методи та форми залучення депозитів, нарощування капіталу, розвиток нових видів банківських послуг і продуктів, пошук надійних джерел запозичення коштів;

- управління прибутковістю банку - ефективність операційної діяльності, рівень інформаційних технологій, фінансові результати діяльності банку в цілому та окремих його підрозділів і працівників;

- управління ризиком активних операцій банку - кредитних, інвестиційних, позабалансових;

- управління комісійними операціями;

- рівень операційного обслуговування, консалтинг, технічні послуги, довірчі операції клієнтів;

- розвиток контрольних функцій - системи внутрішнього аудиту; системи управління інформацією, організація систем контролю за ризиком кредитного й інвестиційного портфелів;

- управління персоналом банку - підготовка кадрів, розробка систем набору, утримання та заохочування працівників, удосконалення організаційної структури банку.

Тактичне планування зорієнтоване на виконання певного завдання, що постає перед банком і сформульоване у стратегічному плані. Такі завдання здебільшого мають середньо - та короткостроковий характер. У тактичному плані формулюються способи досягнення цілей та вирішення конкретних завдань у кожній функціональній сфері банківської діяльності (фінанси, організація, кадри, маркетинг і т.п.).

Оперативне планування спрямовано на вирішення конкретних питань діяльності банку в короткостроковому періоді. Метою оперативного планування є забезпечення безперебійної, ритмічної, збалансованої роботи банку як у часовому розрізі, так і в розрізі його структурних підрозділів. Оперативні плани розробляються на основі стратегічного і тактичного планів діяльності банку та залежать від прийнятої стратегії управління, структури потенціалу, системи управління.

Максимальна тривалість часового горизонту для оперативного планування обмежується одним роком.

Одним із видів планування в банку є складання індивідуальних планів працівників банку. Індивідуальний план виконує кілька важливих функцій. По-перше, за допомогою плану перед працівником ставляться конкретні завдання, шляхи їх досягнення та терміни виконання. Це дає змогу бачити перспективу й слугує стимулом для поліпшення роботи кожного фахівця банку. По-друге, індивідуальний план дозволяє керівникові ефективніше організувати роботу колективу й контролювати виконання обов'язків кожним працівником. По-третє, успішне виконання індивідуального плану є підставою для матеріального заохочення фахівців та розвитку їхньої кар'єри.

4. Персонал підприємства

Сьогодні персонал банку - це команда висококваліфікованих фахівців, здатних оперативно вирішувати найскладніші задачі та задовольнити швидко зростаючі потреби клієнтів у банківському обслуговуванні. На сьогодні у банку працюють понад 23 тисячі співробітників, із них 2400 - у головному офісі банку. Середній вік працівників банку становить 34 роки. Більшість працівників ПриватБанку (75%) мають вищу освіту, яка відповідає профілю займаної посади. У банку створені сприятливі умови для отримання вищої та післядипломної освіти, понад 50% співробітників щорічно підвищують свою кваліфікацію.

Структура та чисельність персоналу визначаються функціональною структурою банку. АКБ “Приватбанк” має всі 24 види ліцензій на здійснення банківських операцій:

Робота з персоналом у банках сполучена з визначеними складностями, такий персонал, як, наприклад, операціоністів, співробітників кас перерахування, досить складно мотивувати: їхні зарплати звичайно не високі, а пропоновані вимоги (точність, акуратність, уважність, клієнтозорієнтованість) серйозні. У зв'язку з цим у банках звичайно висока плинність кадрів. Висококваліфіковані фахівці банків вимагають до себе постійної уваги в зв'язку з високою затребуваністю на ринку праці і частим переманюванням банками-конкурентами.

Система ключових показників ефективності персоналу в АКБ “Приват-банк” діє на основі детальних сіток KPI (Key Performance Indicator), перший блок яких характеризує структуру витрат на персонал. Це відношення повних господарських витрат до чисельності персоналу, відношення витрат на оплату праці до чисельності персоналу (середня заробітна плата), частка витрат на персонал у повних адміністративно-господарських витратах. Важливо також розуміти частку витрат на оплату праці в загальних витратах на персонал. Це більш глибокий показник, орієнтований, у першу чергу, на HR-менеджерів. Він показує відношення матеріального і нематеріального стимулювання. І якщо цей показник дорівнює, наприклад, 90%, то на розвиток системи навчання, добровільного медичного страхування, інші компенсації, конференції, тренінги і т.д. засобів просто не залишається.

Розглянемо структуру персоналу ПриватБанку на прикладі окремого відділення.

Мал. 4.12 Структура персоналу відділення ПриватБанку



Кадрова політика є основним нормативним документом КБ ПриватБанку, яким повинні керуватися менеджери всіх рівнів при управлінні найважливішим ресурсом банку - трудовим. Назначення кадрової політики забезпечує успішну реалізацію стратегії банку і єдиний підхід до управління персоналом. Кадрова політика являється основою для розробки системи управління персоналом і формуванн всіх планових, а також нормативно-методичних документів банку.

Ціль кадрової політики - підвищення якості персоналу ПриватБанку і ефективності його праці до рівня кращих банків.

Основні принципи кадрової політики:

- приорітетності - формування персоналу здійснюється на основі пріорітету професіоналізму і лояльності особистості до банку, витіснення низькоефективного і утримання висококваліфікованного персоналу;

- правомірності - система управління персоналом повинна відповідати законодавству України, нормативним актам НБУ і нормативній базі банку;

- ціленаправленості - система управління персоналом повинна сприятинайбільш ефективній реалізації стратегії розвитку банку;

гнучкості і оперативності - система управління персоналом повинна адаптуватись до змін стратегії розвитку банку і умов зовнішнього середовища;

- збалансованості інтересів працівників і банку;

- справедливості - ротація персоналу і нагородження за його працю здійснюється у відповідності до результатів діяльності співробітників і рівня їх професійної компетенції;

- прозорості - система управління персоналом повинна бути цілком простою для сприйняття і слугувати для підвищення іміджу банку.

Зміст кадрової поліки формується з врахуванням основновних принципів управління персоналом:

- планування і моніторинг чисельності , а також структури;

- ротація (прийом, переміщення, звільнення);

- професійна підготовка;

- організання праці, включаючи нормування,регламентування, створення робочих місць і т.п.;

- мотивація праці включає оплату праці, а також додаткове матеріальне інематеріальне стимулювання;

- мониторинг ефективності праці і здійснення заходів по її підвищенні.

Планування чисельності персоналу проводиться щороку в період підготовки і захисту бізнес плану і бюджетів підрозділів. Планування середньооблікової чисельності персоналу здійснюється виходячи із величини плановихстратегічних показників. Зміна чисельності персоналу підрозділів банку не повинна приводити до зниження ефективності його праці.

Штатний розпис підрозділів банку затверджується представником правління щорічно після затвердження бізнес-планів і бюджетів з урахуванням:

- затверджених на кінець планового періоду чисельності підрозділів;

- типові організаційні структури управління підрозділів;

- затверджених норм праці - часу, чисельності, обслуговування.

Ротація персоналу ПриватБанку здійснюється у відповідності з «Єдиним порядком ротації». Прийом персоналу, підвищення по посаді, підвищення категорії швидко оплати персоналу здійснюється тільки при успішній здачі професійних і психологічних тестів.

Не приймаються на роботу в банк особи без освіти відповідної вакантній посаді. Прийом в банк здійснюється з попереднім стажуванням на посаді(від 1 до 3 місяців) або випробовувальним терміном (до 3 місяців).

Кар'єрний ріст і змінення тарифного укладу працівника банку здійснюється за умов значного підвищення:

- ефективності праці;

- рівня професійної компетентності.

Для постійного підвищення якості персоналу щорічно „витісняється” з кожного напрямку Головного офісу і регіональних підрозділів 5-10% малоефективних працівників за межі банку.

З метою утримання висококваліфікованих працівників в банку для них створюється особлива мотивація і умови праці (встановлення персональної надбавки як доповнення дотарифного укладу, пільги нематеріального характеру і т.п.).

Професійна підготовка персоналу банку ведеться безперервно персоніфіковано за посадовими позиціями і направленна на досягнення відповідної професійної компетентності працівників. Основними формами професійної підготовки являються:

- навчання в СДО „Прометей”;

- стажування, в тому числі в базових відділеннях;

- участь в зовнішніх і внутрібанківських семінарах, конференціях,тренінгах;

- самопідготовка працівників (отримання другої освіти, робота з нормативними документами, літературними джерелами і періодичними виданнями, проходження спеціальних курсів і т.п.).

Однією з найважливіших умов досягнення довгострокової конкурентної переваги ПриватБанку є ефективна професійна підготовка співробітників, рівень їх управлінських і комунікативних навичок.

Професійна підготовка співробітників Банку носить системний характер і містить у собі елементи очного (тренінґи, семінари, стажування) та дистанційного навчання.

На початку 2004 року створено перший в Україні Корпоративний університет ПриватБанку. Його створення вивело систему професійної підготовки в банку на якісно новий рівень.



5. Організація та планування праці та її оплата

Кадрову політику проводять на всіх рівнях управління кадрові служби (служби управління персоналом). Вони стають самостійною ланкою та разом з іншими службами банку відповідають за досягнення економічних, виробничих та соціальних цілей.

Структура служби управління персоналом залежить від характеру та розмірів організації, особливостей продукції, що вона випускає. В маленьких та середніх організаціях багато функцій по управлінню персоналом виконується лінійними керівниками, а у великих організаціях формуютья самостійні структурні підрозділи, що реалізують ці функції. В деяких організаціях формуються структури управління персоналом, що об'єднюють під єдиним кервництвом заступника директора по управлінню персоналом всі підроздили, що мають відношення до роботи з кадрами. Функціональні підсистеми формуються на основі однорідності функцій, носіями яких виступають різні підрозділи кадрової служби. В залежності від розміру підприємства, склад підрозділів може мінятися, в маленьких організаціях один підрозділ може виконувати функції декількох підсистем, а у великих - функції кожної підсистеми, як правило, виконує окремий підрозділ.

Служби управління персоналом ПриватБанку знаходяться в Головному офісі міста Луцька і, як правило, складаються з відділу кадрів, відділу навчання, відділу оцінки персоналу та оплати праці, відділу соціального захисту, відділ охорони праці та техніки безпеки, соціологічної лабораторії, юридичного відділу, відділу організації праці. Можуть бути ще інші підрозділи.

Розглянемо цілі та функції основних підрозділів служби управління персоналом.

Мета відділу кадрів - зберігання кваліфікованих працівників та найм кадрів. Функції відділу кадрів: забезпечення кадрами виробничої програми (прийняття, розташування, звільнення), кадрове діловодство, аналіз плинності кадрів та дисціпліни праці, підготування наказів по кадрам.

Мета відділу навчання - організація процесу навчання для керівників, спеціалістів. Функції відділу навчання: навчання керівників, спеціалістів основам ринкової економіки; організація процесу навчання та аттестиції керівників, спеціалістів на знання правил техніки безпеки, охорони праці; підвищення квалифікації керівників, спеціалістів шляхом навчання в вищих та середніх навчальних закладах; підготовка викладачів з числа керівників та спеціалістів організації; вивчення і узагальнення досвіду найкращих працівників.

Мета відділу оцінки персоналу та оплати праці - об'єктивно оцінити результати діяльності кожного працівника для підтримки ефективності мотивації його праці. Функції відділу: вдосконалення організаційних структур управління; організація роботи по створенню посадових інструкцій персоналу; розробка штатного розкладу та змін до нього на основі затвердженої структури, узгодження штатних розкладів різних підрозділів; систематичний нагляд за чисельністю структурних підрозділів; введення сучасної системи оплати праці, що орієнтується на кінцевий результат праці, розробка систем оцінки праці персоналу, формування та введення системи преміювання як мотиваційного фактору; введення контрактної форми прийняття на роботу; контроль за виконанням трудового законодавства в області оплати праці, нормування; організація роботи по аттестації робочих місць; аналіз техніко-економічних показників структурних підрозділів; складання статистичного звіту за показниками праці.

Мета відділу соціального захисту - виконання прав та гарантій соціального захисту для кожного працівника. Функції відділу соціального захисту: розробка форм соціального захисту працівників; планування та використання засобів соціального страхування; організація фонду матеріальної допомоги; оформлення пенсійних справ та праця з ветеранами праці; медичне та інші види соціального страхування робітників; організція виплати позик, всих видів соціальних допомог, забезпечення санітарно-курортними путівками; тощо.

Мета відділу охорони праці та техніки безпеки - забезпечити безпеку та здорові умови для праці на кожному робочому місці. Функції цього відділу полягають у організації та координації роботи по охороні праці в організації; контролі за дотриманням законодавчих та інших нормативно-правових актів по охороні праці робітників; вдосконаленні профілактичної роботи по попередженню виробничого травматизму, профессійних захворювань та покращенні умов праці; консультації робітників з питань охорони праці; аналіз та узагальнення пропозицій по використанню засобів з фонду охорони праці; аналіз показників та створення звіту по охороні праці.

Основними документами по організації праці персоанлу банку являється організаційно-технологічна карта робочого місця. При нормуванні праці персоналу банку використовуються слідуючі види норм:

- часу;

- виробітку;

- чисельності;

- обслуговування.

В банку використовується однозмінний режим, а також режими з багатозмінним і гнучким графіком роботи при умовах:

1) з тривалістю робочого часу - не більше 40годин в тиждень;

2) надання щорічної оплаченої відпустки - 24 календарних дні в рік.

Порушення трудової дисципліни, тобто невиконання або неналежне виконання з вини співробітника покладених на нього трудових обов'язків спричиняє застосування стосовно нього засобів дисциплінарного впливу й інших засобів, передбачених чинним законодавством.

Для того, щоб згуртувати персонал й організацію в цілому в ефективну робочу команду, необхідна ефективна система мотивації, тобто створення організацією у співробітників стимулів до праці й спонукання їх працювати з повною віддачею з метою досягнення особистісних і організаційних цілей.

Матеріальне стимулювання здійснюється по об'єднаній і часовій формах з переважаючим застосуванням годинно-преміальної системи оплати.

Нематеріальне стимулювання здійснюється, в основному, за слідуючими напрямками мотивації:

- кар'єрний ріст - підвищення посадового статусу, представлення можливості освоєння других професій, включення в резерв та ін.

- соціальна захищеність - надання можливості працевлаштування в банк родичів, забезпечення безпеки працівників і членів їх сімей, надання юридичної підтримки в критичних ситуаціях та ін.;

- участь в управлінні банком - включення до складу проектних і робочих груп, привертання до роботи в колегіальних органах, заохочення до розробки планових і нормативних документів та ін.;

- покращення умов праці - встановлення гнучкого графіку роботи, забезпечення робочих місць сучасною оргтехнікою, створення сприятливого психологічного клімату і т.п.;

- підвищення престижу праці - поєднання функцій і професійЮ надання можливості освоєння прогресивних методів праці ка ін.

Ефективність праці являється одним із найважливіших стратегічних показників розвитку банку і визначається на основі слідуючих показників на одного працівника:

- чисті активи;

- дохід;

- транзакції;

- кредитний профіль;

- депозитний профіль.

Результати оцінки ефективності праці використовуються для:

1) планування чисельності персоналу;

2) управління витратами на оплату праці і прибутковістю персоналу у підрозділах;

3) аналіз результатів діяльності підрозділів.

Ефективність праці персоналу банку повинна підвищуватись безперервно у відповідності з темпами закладеними в стратегії розвитку банку.

Категорія і рівень оплати праці працівників ПриватБанку залежить від

посади, але наявність тарифних рівнів в рамках одної категорії дає співробітнику можливість вплинути на розмір тарифної ставки. Кожному співробітнику категорія і рівень встановлюються відповідно до посади и в залежності від факторів трудового вкладу:

- складності (рівень кваліфікації,складність поставлених задач, досвід роботи, освіта);

- відповідальності (рівень прийняття рішень,степінь впливу на кінцеві результати роботи);

- умови роботи (інтенсивність роботи, наявність психологічних нагрузок).

Крім основної ставки в системі оплати ПриватБанку використовуються також надбавки,доплати і одноразові виплати.

Надбавки носять довгостроковий характер (як правило, рік) і встановлюються окремим співробітникам банку.

Доплати носять короткостроковий характер (неділя, місяць, квартал) і встановлюються окремим співробітникам.

Одноразові виплати носять одноразовий характер, можуть фінансуватися з різних джерел і встановлюються окремим співробітникам банку.

Персональна надбавка носить посить постійний характер. Вона встановлюється окремими співробітниками за досягнення високих професійних результатів і тільки в тому випадку, коли тарифної сітки для співробітників на даній посаді вичерпані



6. Операції банку з формування ресурсної бази

Структура капіталу ПриватБанку не є сталою за якісним складом і змінюється протягом року залежно від багатьох факторів, зокрема від якості активів, використання прибутку, політики банку щодо забезпечення приросту капітальної бази тощо.

За станом на 1 січня 2010 року розмір чистих активів ПриватБанку складає 22 058 млн. грн. Статутний фонд банку складає 1 130 млн. грн., власний капітал -2 034 млн. грн. Кредитний портфель банку складає 16,095 млрд. грн., в тому числі кредити фізичним особам - 6,356 млрд. грн. Фінансовий результат ПриватБанку за підсумками роботи 2009 року складає 475,655 млн. грн. банк оплата праця операція

ПриватБанк має генеральну ліцензію Національного банку України на проведення банківських операцій та здійснює весь спектр банківських послуг, які є на вітчизняному ринку, з обслуговування корпоративних та приватних клієнтів відповідно до міжнародних стандартів. Довгостроковий інтерес клієнта - головний пріоритет у роботі банку. З клієнтами працює висококваліфікована команда спеціалістів та персональні менеджери, які несуть відповідальність за забезпечення якісного обслуговування, оперативне та точне задоволення потреб клієнта. Запроваджуючи нові види банківських послуг та постійно вдосконалюючи комплекс банківського обслуговування, на сьогодні банк обслуговує 309 тисяч корпоративних клієнтів та приватних підприємців і понад 9 мільйонів рахунків фізичних осіб. Обсяг залучених банком коштів юридичних осіб на 1 квітня 2009 року становить 6 017 млн. грн, у тому числі депозитний портфель юридичних осіб - 1 564 млн. грн. Обсяг коштів фізичних осіб, залучених ПриватБанком, станом на 1 квітня 2009 року становить 6,6 млрд. грн. (найвищий показник серед усіх українських банків), у тому числі депозитний портфель фізичних осіб - 5,278 млрд. грн.

Для аналізу фінансового стану ПриватБанка були взяті показники економічної діяльності банку за останні три роки (на 01.01.2008р., на 01.01.2009р., на 01.01.2010р.) які приведені в Додатках A, Б, В. Обсяг фінансово-аналітичної інформації дав можливість дослідити та прослідкувати динаміку тенденцій економічного розвитку банку, а також сприяв більш повній і об'єктивній оцінці показників.

Протягом 2009 року зобов'язання банків України зростали дещо нижчими темпами порівняно і з попереднім роком, і з темпами зростання регулятивного капіталу та активів.

За рік, що минув, обсяги банківських зобов'язань збільшилися на 32.7% (за 2008 рік - на 62.0%) і на 01.01.2010 р. становили 28 574.0 млн. грн. (43.4% із них - в іноземній валюті. Частка зобов'язань у пасивах за рік зменшилася з 87.1 до 86.3%.

Зростання банківських зобов'язань відбулося в основному за рахунок збільшення вкладів фізичних осіб (на 9 0936 млн. грн., або на 28.3%); коштів суб'єктів господарювання (на 12 1407 млн. грн., або на 43.4%); коштів Національного банку України (на 1 6857 млн. грн., або на 71.0%): коштів інших банків (на 2 3477 млн. грн., або на 31.3%); коштів небанківських фінансових установ (на 1 5187 млн. грн., або на 46.2%): коштів бюджету і позабюджетних фондів (на 520 7 млн. грн., або на 46.8%): кредитів, отриманих від міжнародних та інших фінансових організацій (на 749 3 млн. грн., або на 83.1%): інших зобов'язань (на 517 8 млн. грн., або на 9.2%).

Як і раніше, основну роль у ресурсному забезпеченні банків продовжували відігравати вклади населення. За 2009 рік їх обсяг збільшився на 28.3% і на 01.01.2010р. дорівнював 41 2069 млн. грн., або 35.5% від усіх зобов'язань фізичних осіб. Позитивним є те, що приріст вкладів відбувався в основному за рахунок строкових депозитів, які за рік збільшилися на 33.6% і на 01.01.2010 р. становили 33 2037 млн. грн. Такі зміни в динаміці і структурі вкладів за строками сприяють стабільності ресурсного забезпечення банків, що створює необхідні умови для довгострокового кредитування економіки.

Проаналізувавши баланс ПриватБанку за період з 01.01.2008р по 01.01.2010рр., зазначимо, що зобов'язання банку зросли на 7 887 853 923.79 грн., або 143,52%. Такі зміни пов'язуються зі збільшенням коштів клієнтів на 4 055 965 865.грн. та коштів банків на 1 559 381 256.грн.

Пасиви банку протягом 2008-2009рр. збільшилися на 8 581 932 333.29 грн., що обумовлюється нарощенням обсягів зобов'язань, але темпи зростання акціонерного капіталу значно більші.

За 2009 рік темпи зростання частки зобов'язань у структурі пасивів склали 11%, що значно менше темпів зростання акціонерного капіталу (34%). Нарощення обсягів власного капіталу банку в 2008 році вивели його на перше місце у банківській системі за значенням цього показника.

Протягом 2009 року у структурі зобов'язань найбільшу питому вагу продовжували займати кошти клієнтів (71%), проте їхня частка дещо зменшилася порівняно з 2008 роком (73%). Більш швидкими темпами протягом 2009 року зростали кошти банків (19,05%).

Збалансоване зростання активів і капіталу, поліпшення їх якості і структури сприяють стабільному функціонуванню банків, що є важливим фактором їх позитивного впливу на розвиток економіки України.

У 2009 році ризик високих темпів зростання дещо знизився. Активи збільшувалися нижчими, ніж 2008 року, темпами. Абсолютний приріст активів та основних їх складових не перевищив відповідного показника 2008 року. Так. загальні активи збільшилися на 34.1% (у 2008році - на 55.7%) і на 1 січня 2010 року досягли обсягу 141 5 млрд. грн. (38.8% із них - в іноземній валюті).

Основною частиною активів банків є кредитний портфель (68.7%). За 2009 рік він збільшився на 32.3% (за 2008 рік - на 57.1%) і на 01.01.2010р. становив 97 2 млрд. грн. (45% коштів - у іноземній валюті). Збільшення відбулося в основному за рахунок зростання обсягів кредитів, наданих суб'єктам господарювання, (на 14 9 млрд. грн.. або на 25.7%): кредитів, наданих фізичним особам (на 5 7 млрд. грн.. або на 64.4%); кредитів, наданих іншим банкам та строкових депозитів, розміщених у інших банках та в НБУ на 3,2 млрд. грн.. або на 48.1%).

Низькою залишається активність банків на фондовому ринку, про що свідчить зменшення частки вкладень у цінні папери в загальних активах із 6.2% до 5.8%.

Основною частиною портфеля цінних паперів банків є цінні папери на продаж - 5 6891 млн. грн.. або 69.7% від загальної суми, цінні папери до погашення становлять 2 1771 млн. грн.. або 26.7%. цінні папери у торговому портфелі - 104 3 млн. грн.. або 1.3%, цінні папери, вкладені в асоційовані та дочірні компанії. - 186 6 млн. грн.. або 2.3%. Великою у вкладеннях у цінні папери є також частка ОВДП та цінних паперів, що рефінансуються НБУ - 2 703 6 млн. грн. або 33.1% від загальної суми вкладень у цінні папери (на початок року 37.4%).

Якщо аналізувати динаміку активів банку, то за період з 2008 по 2010 рік найбільшими темпами зростали статті “Кредити та заборгованість клієнтів”(314,85%) та “Цінні папери на продаж”(496,15%). Протягом 2009 року значно зросли високоліквідні активи баку, що зміцнює його фінансову стабільність.

КБ "ПриватБанк" приймає тимчасово вільні кошти в національній валюті від юридичних осіб.

Відкриття і ведення депозитних рахунків юридичних осіб здійснюється згідно Інструкції про відкриття банками рахунків в національній та іноземній валюті, затвердженої Постановою НБУ від 18.12.1998 року № 527 із змінами та доповненнями, внесеними Постановою НБУ від 22.07.1999 року № 364 та внутрішнього положення "Про депозити та вклади".

Документи, необхідні для відкриття депозитного рахунку повинні подавати в банк особи, що мають право першого і другого підписів. Повноваження цих осіб перевіряються уповноваженим працівником банку. Якщо депозитний рахунок відкривається підприємству, про його відкриття банк зобов'язаний повідомити податкові органи.

Юридична особа для відкриття депозитного рахунку повинна представити банку пакет необхідних документів.

Депозитні рахунки юридичними особами відкриваються на підставі депозитного договору, що укладається між банком та клієнтом на певний термін. Якщо термін складає менше 1 року, то такий депозит є короткостроковим; якщо термін депозиту більше року, то такий депозит вважається довгостроковим.

...