Особенности оформления кредитов
Процесс моделирования простейших финансовых операций. Понятие, причины возникновения и последствия инфляции. Схема предоставления потребительского кредита; порядок его погашения. Анализ качества и структуры кредитного портфеля коммерческого банка.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 18.12.2013 |
| Размер файла | 113,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
- в-четвертых, ослабить влияние внешних факторов. В частности, задача состоит в уменьшении инфляционного воздействия на экономику переливов иностранного капитала в виде краткосрочных кредитов и займов правительства за рубежом для финансирования бюджетного дефицита.
Краткосрочная политика направлена на временное снижение темпов инфляции. Здесь успешный результат возможен в случае расширения совокупного предложения без увеличения совокупного спроса. В этих целях государство предоставляет льготы предприятиям, выпускающим дополнительно к основному производству побочные товары и услуги. Государство может продать часть своей собственности и таким образом увеличить поступления в государственный бюджет и облегчить решение проблемы его дефицита, а также понизить инфляционный спрос за счет продажи большого количества акций новых частных предприятий. Содействует росту предложения и увеличение импорта потребительских товаров.
Определенное воздействие на темпы инфляции оказывает уменьшение текущего спроса при неизменном предложении. Это может быть достигнуто за счет повышения процентных ставок по вкладам, стимулирующим более высокую норму сбережения.
2. Практическая часть
Покупатель приобретает холодильник стоимостью 25000 руб. При этом он сразу уплатил 40% стоимости товара, а на остальную сумму получил кредит на 1 год простую процентную ставку 33% годовых. Кредит погашается ежемесячно платежами.
а) Составьте план погашения кредита с учетом, что долг с течением времени уменьшается и процентные платежи за пользованием кредитом рассчитываются каждый раз на оставшуюся часть долг. Сам долг выплачивается равными суммами.
б) Какую процентную ставку по кредиту должен установить банк, чтобы обеспечить реальную доходность финансовой операции в 30% годовых при ожидаемом годовом темпе инфляции 20%. Какую сумму должен будет вернуть покупатель?
в) Покупатель решил через три месяца сократить срок уплаты кредита до 9 месяцев. Составьте новый план погашения кредита.
Решение.
После уплаты 40% стоимости товара кредит оформляется на сумму рублей. Годовая ставка составляет
а) Так как сам долг выплачивается равными суммами, то эти суммы равны 15000: 12= 1250 руб.
В конце 1-го месяца: 15000-1250=13750 руб.
В конце 2-го месяца: 13750-1250=12500 руб.
В конце 3-го месяца: 12500-1250=11250 руб.
В конце 4-го месяца: 11250-1250=10000 руб.
В конце 5-го месяца: 10000-1250=8750 руб.
В конце 6-го месяца: 8750-1250=7500 руб
В конце 7-го месяца: 7500-1250=6250 руб.
В конце 8-го месяца: 6250-1250=5000 руб.
В конце 9-го месяца: 5000-1250=3750 руб.
В конце 10-го месяца: 3750-1250=2500 руб.
В конце 11-го месяца: 2500-1250=1250 руб.
В конце 12-го месяца: 1250-1250=0 руб.
Проценты по кредиту начисляются следующим образом:
За 1-й месяц: 15000Ч412,5 руб.
За 2-й месяц: 13750Ч378,1 руб.
За 3-й месяц: 12500Ч343,8 руб.
За 4-й месяц: 11250Ч309,4 руб.
За 5-й месяц: 10000Ч275,0 руб.
За 6-й месяц: 8750Ч240,6 руб.
За 7-й месяц: 7500Ч206,3 руб.
За 8-й месяц: 6250Ч171,9 руб.
За 9-й месяц: 5000Ч137,5 руб.
За 10-й месяц: 3750Ч103,1 руб.
За 11-й месяц: 2500Ч68,8 руб.
За 12-й месяц: 1250Ч34,4 руб.
План погашения кредита
|
Месяцы |
Ежемесячный платеж основного долга |
Проценты по кредиту |
Сумма ежемесячного платежа вместе с процентами |
Остаток задолженностиосновного долга |
|
|
1 |
1250 |
412,5 |
1662,5 |
15000 |
|
|
2 |
1250 |
378,1 |
1628,1 |
13750 |
|
|
3 |
1250 |
343,8 |
1593,8 |
12500 |
|
|
4 |
1250 |
309,4 |
1559,4 |
11250 |
|
|
5 |
1250 |
275,0 |
1525,0 |
10000 |
|
|
6 |
1250 |
240,6 |
1490,6 |
8750 |
|
|
7 |
1250 |
206,3 |
1456,3 |
7500 |
|
|
8 |
1250 |
171,9 |
1421,9 |
6250 |
|
|
9 |
1250 |
137,5 |
1387,5 |
5000 |
|
|
10 |
1250 |
103,1 |
1353,1 |
3750 |
|
|
11 |
1250 |
68,8 |
1318,8 |
2500 |
|
|
12 |
1250 |
34,4 |
1284,4 |
1250 |
|
|
Итого |
2681,3 |
17681,3 |
б) Процентную ставку , обеспечивающую реальную доходность финансовой операции в 30% годовых при ожидаемом годовом темпе инфляции 20% найдем из соотношения:
Эта ставка вычислена при условии, что основной долг и проценты погашаются единовременно - в конце года. Сумма, которую должен вернуть покупатель, в этом случае равна: руб.
в) Новый план погашения кредита в случае, когда покупатель решил через три месяца сократить срок уплаты кредита до 9 месяцев.
В конце 1-го месяца: 15000-1250=13750 руб.
В конце 2-го месяца: 13750-1250=12500 руб.
В конце 3-го месяца: 12500-1250=11250 руб.
Сам долг выплачивается равными суммами, то эти суммы равны
11250: 6=1875 руб.
В конце 4-го месяца: 11250-1875=9375 руб.
В конце 5-го месяца: 9375-1875=7500 руб.
В конце 6-го месяца: 7500-1875=5625 руб
В конце 7-го месяца: 5625-1875=3750 руб.
В конце 8-го месяца: 3750-1875=1875 руб.
В конце 9-го месяца: 1875-1875=0 руб.
Проценты по кредиту начисляются следующим образом:
За 1-й месяц: 15000Ч412,5 руб.
За 2-й месяц: 13750Ч378,1 руб.
За 3-й месяц: 12500Ч343,8 руб.
За 4-й месяц: 11250Ч309,4 руб.
За 5-й месяц: 9375Ч257,8 руб.
За 6-й месяц: 7500Ч206,3 руб.
За 7-й месяц: 5625Ч154,7 руб.
За 8-й месяц: 3750Ч103,1 руб.
За 9-й месяц: 1875Ч51,6 руб.
Новый план погашения кредита
|
Месяцы |
Ежемесячный платежосновного долга |
Проценты по кредиту |
Сумма ежемесячногоплатежа вместе с процентами |
Остаток задолженностиосновного долга |
|
|
1 |
1250 |
412,5 |
1662,5 |
15000 |
|
|
2 |
1250 |
378,1 |
1628,1 |
13750 |
|
|
3 |
1250 |
343,8 |
1593,8 |
12500 |
|
|
4 |
1875 |
309,4 |
1559,4 |
11250 |
|
|
5 |
1875 |
257,8 |
1507,8 |
9375 |
|
|
6 |
1875 |
206,3 |
1456,3 |
7500 |
|
|
7 |
1875 |
154,7 |
1404,7 |
5625 |
|
|
8 |
1875 |
103,1 |
1353,1 |
3750 |
|
|
9 |
1875 |
51,6 |
1301,6 |
1875 |
|
|
Итого |
2217,2 |
13467,2 |
Заключение
В настоящее время потребительский кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое распространение в нашей стране. Уже сейчас рынок кредитования в РФ населения развивается ускоренными темпами. Постепенно потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки, в том числе и со стопроцентным иностранным участием, сейчас намерены освоить этот вид деятельности. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал главным увлечением российских банков. Если при вычислении каких-либо данных проценты упрощают математические расчеты, то есть необходимость их изучения.
При ожидаемом годовом темпе инфляции в 20% банк должен установить в 56%. Сама сумма кредита составляет 23400 руб.
Список использованной литературы
1. "Экономико-математическое моделирование" Кундышева Е.С., Москва, 2007г.
2. Свиридов О. Ю. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебное пособие. Ростов-на-Дону: Феникс, 2003.
3. Злобина Л. А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. М.: МГУП, 2002.
4. Семенихина В.А., Крючков С.А. Экономическая теория: макроэкономика: Учебное пособие. - Новосибирск: НГАСУ, 2003.
5. Кизилов В., Сапов Гр.. Инфляция и её последствия/ под ред. Е. Михайловской. - М.: Центр "Панорама", 2006. - 146с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Понятие и сущность потребительского кредита. Виды и особенности организации потребительского кредитования. Технология и схема предоставления кредитов физическим лицам в банке. Анализ качества, динамики и структуры кредитного портфеля в ЗАО "ВТБ 24".
курсовая работа [78,1 K], добавлен 30.04.2011Сущность и структура кредитного портфеля банка. Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования. Порядок предоставления и сопровождения кредитов. Документальное оформление и учет операций. Анализ кредитного портфеля банка за 2012-2014 гг.
курсовая работа [114,6 K], добавлен 26.10.2015Сущность и виды потребительского кредита. Условия и порядок его предоставления физическим лицам. Процедура оформления банковского кредита. Анализ активов кредитного портфеля, динамики процентных доходов от ссуд банка, прибыли от внедрения нового продукта.
дипломная работа [281,4 K], добавлен 03.03.2016Кредитная политика коммерческого банка. Стадии кредитного процесса и их характеристика. Методы управления кредитным риском. Оценка качества кредитного портфеля банка. Анализ кредитных операций и структуры кредитного портфеля на примере "Сбербанка России".
курсовая работа [729,7 K], добавлен 01.02.2014Виды, способы выдачи и погашения кредитов. Нормативно-правовая база, регулирующая кредитование физических лиц в РФ. Анализ финансового состояния физического лица и оценка его платежеспособности. Оценка качества кредитного портфеля Банка "Хоум Кредит".
курсовая работа [27,9 K], добавлен 04.04.2015Анализ изменения структуры кредитного портфеля коммерческого банка по степени срочности ссуд, предоставленных физическим лицам. Классификация видов обеспечения возвратности кредитов. Исследование состава предоставленных кредитов по категориям заемщиков.
практическая работа [978,7 K], добавлен 23.06.2012Анализ и оценка качества кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Социнвестбанк". Управлением кредитным портфелем, порядок использования резерва на потери по ссудам. Анализ влияния качества кредитного портфеля на выполнение нормативов ликвидности.
отчет по практике [83,9 K], добавлен 14.12.2012Управление качеством кредитного портфеля корпоративных клиентов банка как элемент системы контроля кредитного риска. Анализ и оценка кредитного портфеля коммерческого банка ОАО "Крайинвестбанк". Оптимизация формирования и управления кредитным портфелем.
дипломная работа [807,3 K], добавлен 26.10.2015- Совершенствование управления кредитным портфелем коммерческого банка на примере ОАО "Россельхозбанк"
Понятие и этапы формирования кредитного портфеля, его структура и процесс управления. Классификация кредитные риски и их влияние на формирование портфеля коммерческого банка. Анализ кредитного портфеля банка. Механизм управления кредитным риском.
дипломная работа [1,0 M], добавлен 10.07.2015 Понятие и принципы ссудных операций. Виды и методы предоставления банковских ссуд. Характеристика финансовых показателей и кредитного портфеля банка ВТБ 24, определение возможных направлений, позволяющих усовершенствовать кредитование в данном банке.
курсовая работа [315,0 K], добавлен 15.11.2013Теория потребительского кредита, его роль и значение в становлении банковской системы. Условия и порядок предоставления потребительских кредитов физическим лицам. Структура кредитного портфеля. Оценка кредитного риска при потребительском кредитовании.
дипломная работа [104,5 K], добавлен 03.06.2014Понятие кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка. Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики банка. Анализ финансовых показателей, кредитной политики и кредитного портфеля Банка ВТБ 24 (ЗАО).
дипломная работа [914,4 K], добавлен 22.10.2013Экономическая сущность и элементы потребительского кредитования, классификация; зарубежный опыт. Анализ предоставления потребительских кредитов в ОАО Банк "Центр Кредит" в Казахстане: механизм выдачи, оформления, погашения; работа с проблемными кредитами.
дипломная работа [275,6 K], добавлен 20.05.2012История создания и организационная структура коммерческого банка. Процесс открытия, переоформления и закрытия счета. Прием депозитов и осуществление безналичных расчетов. Оформление и порядок предоставления кредита. Сущность и виды валютных операций.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 21.04.2014Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка. Характеристика деятельности ОАО Сбербанк России, политика банка и уровень организации кредитного процесса. Основные этапы формирования и управления кредитным портфелем, анализ его качества.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 17.04.2014Структура и особенности рисков в коммерческом банке. Статистический инструментарий, формы и методы исследования рисков при формировании кредитного портфеля коммерческого банка РФ. Анализ динамики, структуры основных показателей коммерческого банка.
дипломная работа [811,8 K], добавлен 16.06.2017Анализ обоснованности размера и использования кредитов. Оценка эффективности и выявление резервов для разработки нового кредитного портфеля коммерческого банка. Разработка программы ресурсного обеспечения кредитования, финансовая оценка решений.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 18.05.2013Понятие банковских рисков и их виды. Управление рисками коммерческого банка в современных условиях. Инструменты снижения кредитного риска банка. Формирования резерва по категориям качества ссуд. Характеристика коммерческого банка, его кредитного портфеля.
курсовая работа [622,1 K], добавлен 01.05.2012Понятие, сущность и функции кредита. Направления деятельности коммерческого банка ОАО «БИНБАНК» в г. Улан-Удэ, его финансовое состояние и структура кредитного портфеля. Меры по развитию потребительского кредита и кредитной карты в банке, их эффективность.
дипломная работа [123,6 K], добавлен 25.05.2009Рассмотрение сущности, критериев сегментации, рисков (кредитный, ликвидности, процентный) и управления качеством кредитного портфеля коммерческого банка, ознакомление с проблемами их диверсифицированности на примере Сберегательного банка России.
курсовая работа [79,5 K], добавлен 14.04.2010
