Развитие страхового рынка в России
Понятие и сущность страхования. Особенности развития страхового рынка в 2011 году в Российской Федерации. Состояние и проблемы агрострахования при вступлении России во Всемирную торговую организацию. Направления развития рынка на примере банкострахования.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 18.12.2013 |
| Размер файла | 48,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Наиболее динамично в 2013 году в банкостраховании будет развиваться сегмент страхования жизни и ответственности заемщиков.
В октябре 2011 года Сбербанк России объявил о покупке страховой компании «Альянс-Лайф» у группы Allianz для развития накопительного и инвестиционного страхования жизни. В 2011 г. объем рынка страхования жизни в России составил 34,8 млрд. руб. - он вырос более чем на 53%. Из них, по оценкам страховщиков, около половины пришлось на кредитное страхование жизни (рисковые полисы при ипотечном и автомобильном кредитовании), другая половина - на накопительное и инвестиционное страхование (классическое страхование жизни с рисковой и накопительной составляющей и продукты с разной доходностью в зависимости от инвестиционной стратегии).
Средняя рыночная премия по накопительным полисам - около 25 000 руб. в год, а по инвестиционным продуктам премия у некоторых компаний достигает 1 млн. руб. в год. Сбербанк планирует развивать эти направления, не исключена работа с кредитными продуктами и с корпоративными клиентами по страхованию жизни.
Продажи новых страховых продуктов начнутся в конце этого года и будут ориентированы в первую очередь на 10% населения России с наиболее высоким доходом. Основной канал продаж - отделения «Сбербанк премьер» (около 1000 отделений в России) и «Сбербанк первый» (более 120). Страховки могут продавать и 5000 агентов Сбербанка, сейчас привлекающие клиентов в НПФ Сбербанка.
За 4 года Сбербанк намерен занять 25% рынка накопительного и инвестиционного страхования жизни. Это направление в России еще недостаточно развито, активизация Сбербанка повысит популярность таких продуктов страхования жизни в России, у них мощный ресурс: доверие клиентов и качественная дистрибуция.
Сбербанк еще несколько лет назад определил четкую стратегию развития страхового бизнеса. В 2009 году начались продажи рисковых продуктов партнеров банка - страховых компаний через сеть Сбербанка. Второй этап определили для себя как развитие инвестиционного и накопительного страхования жизни. В перспективных планах - покупка еще одной страховой компании «нон-лайф» станет третьим этапом развития страхового бизнеса Сбербанка.
В настоящее время Сбербанк работает над развитием имущественного страхования для корпоративных клиентов, в будущем банк будет осуществлять это на базе своего страховщика. Доходность Сбербанка за прошлый 2011 год по рисковому страхованию составила 13,9 млрд. руб. В планах этого года получение дохода на 20-25% выше результата прошлого года. За счет развития накопительного страхования жизни Сбербанк планирует очень быстро удвоить свои финансовые результаты от страхового бизнеса.
В современных условиях Сбербанк создает конкурентоспособный продукт по качеству, лидирующий на российском рынке. Данный проект существенно отличается от большинства участников этого рынка банкострахования за счет модели продаж и клиентского обслуживания. Сегодня большинство участников рынка страхования жизни развивают свой бизнес на базе агентских сетей, то есть банков, Сбербанк же это сделает на базе модели комплексного финансового консультирования, которое будет происходить в более тысячи отделениях «Сбербанк Премьер», где услуги предоставляются более приватно. Сбербанк планирует охватить страховыми услугами 10% населения России и за пять лет занять долю на рынке накопительного страхования жизни не менее 25%.
Самая важная задача для Сбербанка - это вернуть массовое доверие клиентов к накопительному страхованию жизни. Вторая сложность - банку нужно решить вопрос продвижения данных накопительных продуктов в своей сети с помощью модели финансового консультирования. Это большая задача для российского рынка в целом, поскольку такая модель нигде еще не реализована. Еще одна задача - лоббирование законодательных инициатив. В частности, необходимо законодательно предусмотреть льготы инвестора и страховщика при реализации продуктов накопительного и инвестиционного страхования.
Рынок должен быть интересен гражданам, иначе построить серьезный рынок страхования жизни, как в развитых странах, будет невозможно. В настоящее время Сбербанк предлагает страхование имущества, ответственности, рисков, связанных с непрерывностью бизнеса, сельскохозяйственные виды страхования, т.е., продукты своих партнеров - страховых компаний. В ходе дальнейшего развития процесса банкострахования весь страховой бизнес должен приносить группе Сбербанка 5-10% прибыли (чистая прибыль Сбербанка по итогам 2011 года составила более 315 млрд. руб. - по данным РБК daily).
Заключение
Страхование - вид экономических отношений, который обеспечивает защиту людей от различного рода чрезвычайных ситуаций.
Для того чтобы в полной мере понять сущность страхования, необходимо ознакомиться с его основными субъектами:
- страховщик - юридическое лицо, которое получило лицензию на занятие страховой деятельностью;
- страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, которое в силу законов РФ имеет право выступать стороной договора страхования, причем страховые выплаты могут назначаться в пользу третьего лица;
- страховой агент - физ. или юр. лицо, которое представляет интересы страховщика, выступая от его имени;
- страховой брокер - физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в отношениях страхования, но при этом от своего имени.
Формы страхования разделены законом на две основные: добровольное страхование и обязательное.
Страхование может быть взаимным, акционерным, кооперативным и государственным.
Страховой рынок - особая социально-экономическая среда, определенная сфера финансовых отношений, где страховая защита выступает объектом купли-продажи, в то время как на нее формируется спрос и предложение.
Для экономики России 2011 год был достаточно удачным. ВВП страны в реальном исчислении вырос на 4,3%, расходы населения на потребление - на 6,4%, инвестиции в основной капитал - на 6%, промышленное производство - на 4,7%.
Подобные успехи непосредственным образом отразились на отрасли страхования: рынок в целом, без учета ОМС, вырос на 19%. Общий объем собранной премии в 2011 года составил 1267,9 млрд. руб. (рост на 21,8% относительно 2010 г.), объем выплат - 888,4 млрд. руб. (рост на 15,6%). По сравнению с 2010 годом рост сборов наблюдался во всех видах страхования, тогда как выплаты выросли во всех видах, за исключением страхования жизни, имущества и страхования предпринимательских и финансовых рисков.
В IV квартале 2011 года доля расходов населения на страховые услуги в доходах достигла 0,88% против 0,78% годом ранее.
За период с 2008-2011 гг. из федерального бюджета на поддержку сельскохозяйственного страхования выделено 14 398,5 млн. рублей. При этом с 2008 по 2010 гг. наблюдается устойчивая отрицательная динамика, как по количеству организаций, заключивших договора страхования (в 2008 г. - 8 256, в 2010 г. - 3 919), так и по удельному весу посевной площади застрахованных культур (в 2008 г. - 25%, в 2010 г. - 13%).
Использование прямого страхования дает конкурентное преимущество организациям. Они имеют возможность автоматизировать процесс оценивания рисков (андеррайтинг), автоматизировать обслуживание страхователей и вести полный контроль над финансовыми потоками. Самым важным преимуществом является исключения из цепочки бизнес-процессов введения договора страхования в базу данных компании, то есть сокращение затрат.
В 2011 году рынок банкострахования составил порядка 105-110 млрд. рублей и в течение года активно развивался, банковское страхование было одним из самых динамичных сегментов рынка - прирост премий составил более 20%.
Около 45% премий пришлось на страхование каско, чуть менее 20% - на страхование от несчастных случаев беззалоговых заемщиков, более 15% - на страхование жизни (в основном, на кредитное).
Банкострахование растет быстрее страхового рынка в целом. В то же время, розничное страхование составляет 78% от всего объема банкострахования.
Список использованной литературы
1. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 (в ред. Федерального закона от 25.12.2012 № 267-ФЗ).
2. Базанов А.Н. Страхование. - М.: Приор, 2012. - 245 с.
3. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. - СПб.: Питер, 2011. - 317 с.
4. Бесфамильная Л.В., Цыганов А.А. Страхование. - М.: Наука, 2011. - 247 с.
5. Гомелля В. Б. Страхование / В.Б. Гомелля. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Маркет ДС, 2012. - 488 с.
6. Горбунова О.А., Минченкова И.В. Страхование. - М., 2011. - 257 с.
7. Журавин С.Г. Немцев В.Н. Инновационные аспекты страхового рынка // Страховое дело. - 2012. - № 12. - с.28-30.
8. Копейкин А.Б., Рогожина Н.Н. Страхование. - М.: Фонд «Институт экономики города», 2013. - 247 с.
9. Левин Д.Н. Страхование. - Пенза: ПГУ, 2012. - 169 с.
10. Литовских А.М., Шевченко И.К. Страхование. - Таганрог: ТРТУ, 2013. - 135 с.
11. Лифиц И.М. Страхование. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Высшее образование, 2013. - 460 с.
12. Никитин А.В. Страхование. - М.: Росинформагротех, 2012. - 220 с.
13. Прокопьева Е.Л. Основные тенденции развития страхового рынка и факторы, влияющие на него // Страховое дело. - 2012. - № 7. - С. 10-15.
14. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. - М.: Высшее образование, 2012. - 416 с.
15. Страхование / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. - М.: Издательство Юрайт, 2010. - 381 с.
16. Страхование: учебник / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. - М.: Изда-тельство Юрайт; Высшее образование, 2010. - 254 с.
17. Страховое дело: Учебник. В 2 т. (пер. с нем. О.И.Крюгер и Т.А.Федоровой). Т.2: Виды страхования / под ред. Т.А.Федоровой. - М.: Экономистъ, 2010. - 226 с.
18. Турбина К.Е. Теория и практика страхования. - М.: Приор, 2012. - 515 с.
19. Худяков А.И. Теория страхования / А.И. Худяков. - М.: Статут, 2010. - 271 с.
20. Шульгин А.Г. Страхование. - М., 2011. - 141 с.
Приложения
Приложение 1
Динамика рынка страхования за счет средств населения в 2010-2011 гг., млрд. руб. (данные ФСФР)
|
Виды страхования и страховой деятельности |
2010 г. |
2011 г. |
Прирост, % |
|
|
Итого без ОМС |
269 |
319,9 |
18,9 |
|
|
Добровольное страхование - всего |
194,2 |
234,9 |
21,0 |
|
|
Страхование жизни |
17,8 |
27,2 |
53,0 |
|
|
Личное страхование |
33,3 |
39,8 |
19,6 |
|
|
Страхование имущества |
133,3 |
155,8 |
16,9 |
|
|
Страхование ответственности |
5,9 |
6,2 |
6,2 |
|
|
Страхование предпринимательских и финансовых рисков |
3,9 |
5,8 |
47,7 |
|
|
ОСАГО |
74,8 |
85,0 |
13,7 |
|
|
Добровольное страхование + ОСАГО |
269 |
319,9 |
18,9 |
Приложение 2
Динамика концентрации страховых компаний на рынке в 2010-2011 гг.
|
Численность группы компаний-лидеров |
Всего по страховому рынку (включая ОМС) |
Добровольное страхование + ОСАГО |
|||
|
2010 г. |
2011 г. |
2010 г. |
2011 г. |
||
|
Доля страховых компаний в сборах страховой премии, % |
|||||
|
10 компаний-лидеров |
45,4 |
46,1 |
55,7 |
58,0 |
|
|
20 компаний-лидеров |
60,6 |
62,5 |
69,6 |
70,9 |
|
|
5о компаний-лидеров |
78,7 |
80,3 |
83,8 |
85,0 |
|
|
100 компаний-лидеров |
89,8 |
91,3 |
91,5 |
92,7 |
Размещено на Аllbest.ru
...Подобные документы
Проблемы изменения структуры финансового рынка России в сфере страховых услуг. Изучение потребительского спроса на услуги страховых компаний. Перспективы интеграции российского страхового рынка. Плюсы и минусы вступления во Всемирную торговую организацию.
статья [23,7 K], добавлен 19.11.2014Понятие и особенности рынка страхования. Теоретический аспект его структуры и элементов. Характеристика страхования как экономической категории. Структура страхового рынка. Анализ состояния российского рынка. Проблемы страхования в Российской Федерации.
контрольная работа [385,8 K], добавлен 17.04.2014Теоретические аспекты организации страхования в Российской Федерации. Анализ динамики и структуры рынка страхования России в 2010-2012 гг. Перспективы развития страхового рынка России, основные проблемы его функционирования в современных условиях.
курсовая работа [1,0 M], добавлен 27.10.2014Понятие страхового рынка и условия его существования. Структура страхового рынка и его виды. Внутреннее содержание и внешнее окружение страхового рынка. Управляемые и неуправляемые факторы. Современное состояние страхового рынка России.
реферат [16,4 K], добавлен 12.02.2003Понятие, место и функции страхового рынка. Структура рынка страхования. Государственное регулирование страховой деятельности. Современное состояние страхового рынка в РФ и тенденции его развития. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ.
курсовая работа [776,0 K], добавлен 30.08.2019Сущность страхового рынка. Понятие, место, функции страхового рынка. Организационная структура страхового рынка. Анализ современного состояния страхового рынка Украины и Крыма. Проблемы и перспективы развития страхового рынка Украины и Крыма.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 02.06.2007Раскрытие сущности и анализ современного состояния рынка страхования в Российской Федерации. Комплексная оценка нормативного регулирования и экономической ситуации рынка агрострахования. Участие государства и анализ развития системы агрострахования.
курсовая работа [640,5 K], добавлен 22.06.2011Понятие страхования, его виды и формы (добровольное и обязательное). Сущность и функции страхового рынка, его участники, особенности, проблемы и современные тенденции функционирования в Российской Федерации. Страховые фонды и формы их организации.
курсовая работа [301,7 K], добавлен 20.05.2012Краткая характеристика страхового рынка РФ, его участники и структура. Анализ страхового рынка РФ по накопительному страхованию жизни. Обзор крупнейших страховых компаний России по объему страховых премий. Проблемы развития рынка страхования жизни.
контрольная работа [2,7 M], добавлен 06.08.2015Характеристика страхового рынка. Экономическая сущность страхования. Способы образования и формы организации страхового фонда. Заключение договора страхования. Этапы и перспективы развития страхования в России. Исследования российского страхового рынка.
контрольная работа [125,3 K], добавлен 23.05.2010Обоснование объективной потребности и функции страхования. История возникновения и развития страхового дела в России. Характерные отношения участников процесса страхования. Сущностные признаки и классификация страхования. Состояние страхового рынка РФ.
курсовая работа [75,5 K], добавлен 04.08.2011Понятие страхования, его место и роль в финансовой системе. Классификация, субъекты и инфраструктура страхового рынка. Государственное регулирование страхового рынка. Проблемы осуществления страховой деятельности в Украине, перспективы ее развития.
курсовая работа [225,6 K], добавлен 05.12.2009Динамика развития страхового рынка в России, существующие проблемы страхования и пути их решения. Анализ организации страховой деятельности на примере СК "РОСНО", приоритетные виды и направления развития программ кредитного и ипотечного страхования.
дипломная работа [1017,2 K], добавлен 18.11.2009Основные понятия и задачи статистики страхового рынка. Информационное обеспечение статистического изучения страхового дела. Классификации и группировки в статистике страхования. Расчеты в статистике страхования. Развитие страхового рынка в России.
курсовая работа [596,1 K], добавлен 03.04.2010Особенности развития личного страхования в России. Роль и задачи рынка имущественного страхования. Методология финансового анализа страхового рынка. Анализ деятельности и пути развития компании "Югория". Причины снижения емкости страхового рынка.
дипломная работа [573,5 K], добавлен 22.04.2011Сущность страхового рынка и история развития страхования в России. Внутренняя система и внешнее окружение страхового рынка, его потенциал и проблемы. Лицензирование и налогообложение страховой деятельности в РФ. Потребители рынка страховых услуг.
курсовая работа [154,4 K], добавлен 17.12.2014Особенности страхового рынка России в кризисный период. Характеристика рынка страхования в Казахстане: активы и обязательства. Концептуальные направления государственного регулирования страховой деятельности, сущность и содержание перестрахования.
статья [3,1 M], добавлен 27.04.2012Страхование как экономическая категория, его классификация и разновидности, основные понятия. Количественные и качественные показатели страхового рынка в России, проблемы и перспективы его становления. Тенденция и стратегия развития страхового рынка.
курсовая работа [349,7 K], добавлен 05.01.2014Понятие страхования и задачи организации страхового дела. Особенности развития страхового дела в дореволюционной России. Разрушение системы страхования и ее восстановление в советский период. Общая характеристика современного страхового рынка России.
реферат [25,2 K], добавлен 20.01.2010История развития страхового рынка в России. Характеристика нормативных актов, регулирующих страховую деятельность. Сравнительный анализ нынешнего состояния страхового рынка России и Украины. SWOT-анализ ООО "Росгосстрах" и "Арсенал-страхование".
контрольная работа [3,4 M], добавлен 11.04.2015
