Банковская система РФ

Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

- определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

- участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России.

Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по следующим направлениям:

- регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций;

- определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;

- открытие корреспондентских счетов, депонирование на спец. счетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке;

- кредитование кредитных организаций;

- управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки путем представления им краткосрочных кредитов:

- определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций;

- установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

- регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);

- надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций.

Таким образом, для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т. д.

В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

Банк России в соответствии с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами. Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России не имеет права:

- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

- приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;

- осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

- заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Сонета директоров. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Банк России устанавливает правила проведения операций купли-продажи наличной иностранной валюты через обменные пункты.

Центральный Банк России, утвердил правила по выпуску и оформлению депозитных и сберегательных сертификатов. Сберегательный сертификат может выдаваться только физическому лицу, тогда как депозитный сертификат - только юридическому лицу. Вопросы относительно выпуска и обращения депозитных и банковских сертификатов регламентируются Гражданским кодексом, а также Центральным Банком России. Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества.

2.2 Организация Центрального банка

С целью реализации возложенных на центральный банк полномочий построена его организационная структура.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Центральный аппарат представлен Советом директоров и Председателем Банка России.

Согласно ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» глава 3, статья 12, в совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета Директоров. Члены Совета Директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Члены Совета директоров освобождаются от должности:

- по истечению срока полномочий - Председателем Банка России;

- до истечения указанного срока полномочий - Государственной Думой по представлению Председателя Банка России.

Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Совет директоров:

- разрабатывает, представляет в Национальный банковский совет, Президенту РФ, в Правительство РФ и Государственную Думу основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и обеспечивает их выполнение;

- утверждает годовую финансовую отчетность и отчет о деятельности Банка России, рассматривает аудиторское заключение по нему, заключение Счетной палаты РФ по результатам проверки счетов и операций Банка России;

- представляет указанные материалы в составе годового отчета Банка России в Национальный банковский совет и Государственную Думу;

- готовит анализ состояния экономики Российской Федерации и представляет его в Национальный Банковский совет и Государственную Думу;

- рассматривает и представляет в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года:

1) общий объем расходов на содержание служащих Банка России;

2) общий объем расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

3) общий объем капитальных вложений Банка России;

4) общий объем прочих административно-хозяйственных расходов Банка России.

- утверждает смету расходов Банка России, исходя из утвержденных Национальным банковским советом общих объемов расходов Банка России, не позднее 31 декабря предшествующего года;

- устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России и других служащих Банка России;

- принимает решения:

1) о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;

2) об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

3) о величине резервных требований;

4) об изменении процентных ставок Банка России;

5) об определении лимитов операций на открытом рынке;

6) об участии в международных организациях;

7) об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

8) о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России и его организаций;

9) о применении прямых количественных ограничений;

10) о выпуске банкнот и монет Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монет старого образца;

11) о порядке формирования резервов кредитными организациями.

- вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного капитала Банка России;

- утверждает порядок работы Совета Директоров;

- представляет в Национальный банковский совет для назначения кандидатуру главного аудитора Банка России;

- утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;

- определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ;

- утверждает перечень должностей служащих Банка России;

- устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы РФ, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, за исключением Банка России;

- готовит и представляет в Национальный банковский совет на утверждение:

1) предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

2) предложения по порядку формирования провизии Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

3) отчет о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.

- выполняет иные функции.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее, чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России. В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент РФ представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок со дня указанного освобождения.

В случае отклонения предложенной на должность кандидатуры Президент РФ в течении двух недель вносит новую кандидатуру. Одна и та же кандидатура не может вноситься более двух раз.

Одно и то же лицо не может занимать должность председателя Банка России более трех сроков подряд.

Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ.

Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в случаях:

- Истечения срока полномочий;

- Невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

- Подачи личного заявления об отставке;

- Совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

- Нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

Председатель Банка России:

- Действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;

- Председательствует на заседаниях Совета директоров;

- Подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России, приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими и организациями Банка России;

- Несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

- Обеспечивает реализацию функций Банка России и принимает решения по всем вопросам, отнесенным федеральными законами к ведению Банка России, за исключением тех, по которым решения принимаются Национальным банковским советом или Советом директоров.

Расчетно-кассовый центр (РКЦ) - структурное подразделение Банка России, действующее в составе территориального учреждения Банка России.

Основная цель деятельности РКЦ - обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Российской Федерации.

Основные функции РКЦ:

- осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами);

- осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов);

- хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

- обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитными организациями (филиалами);

- обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам);

- расчетно-кассовое обслуживание представительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;

- обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

- обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

- разработка и представление в территориальное учреждение Банка России прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории;

- установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком;

- осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями;

- составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда;

- проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

- регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов.

Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений банка невозможны.

Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России. Численность Национального Банковского Совета - 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое Государственной Думы, трое Президентом РФ, трое - Правительством РФ. В состав Национального Банковского Совета также входит Председатель Банка России.

Члены Национального Банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. Председатель Национального Банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального Банковского Совета.

Национальный Банковский Совет заседает не реже одного раза в квартал.

В его компетенцию входит:

- рассмотрение годового отчета Банка России;

- утверждение отчетов предшествующего года и предложений на очередной год об общем объеме расходов:

а) на содержание служащих Банка России;

б) на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;

в) капитальных вложений;

г) прочих административно-хозяйственных расходов.

- рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики, валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в РФ;

- рассмотрение проекта и реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

- определение аудиторской организации и назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение их докладов;

- утверждение правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России, проектов законодательных актов в области банковского дела;

- внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

- утверждение, по предложению Совета директоров, порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, оставшейся в распоряжении Банка России.

Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным образом через свои многочисленные подразделения, расположенные на всей территории России. Территориальное учреждение не является юридическим лицом. Организация и деятельность территориального учреждения Банка России регулируются нормами различных отраслей права. При этом Банк России как регулятор денежных отношений и как орган банковского надзора действует в рамках банковского права. Территориальные учреждения Банка России, не имея статуса юридического лица, не вправе принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров (ч. 1 ст. 84 Федерального закона).

По закону территориальное учреждение не может самостоятельно изменять свою собственную структуру, поскольку последняя определяется Советом директоров. В соответствии с ч. 1 ст. 84 Федерального закона «задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров». Совет директоров Банка России имеет право определять структуру Банка России и утверждать его внутреннюю структуру. В Положении о территориальных учреждениях Банка России конкретизируются его цели и функции применительно к действию его подразделений на территории субъекта федерации.

Территориальное учреждение имеет внутреннюю структуру и функции, во многом повторяющие структуру и функции центрального аппарата Банка России. Но в связи с иным масштабом деятельности здесь есть некоторые отличия. Главное из них в том, что объем компетенции подразделений территориального учреждения значительно уже, если окончательное решение по тому или иному вопросу принимает Банк России. В этих случаях подразделения территориальных учреждений, как правило, только подготавливают решение. кредитный банк бюджет

Например, функция государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности осуществляется и в центральном аппарате, и в территориальных учреждениях. В последних имеются управления или отделы, которые подготавливают документы, а затем отсылают их в центральный аппарат, где они попадают в департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности. Затем начинается процесс согласований с другими департаментами и только после этого председатель Банка России или один из его заместителей подписывает лицензию. Как правило, департаменты курируют соответствующие подразделения в территориальных учреждениях. Однако эти подразделения подчиняются только руководству самого территориального учреждения. Структура территориального учреждения зависит от той территории, на которой оно расположено, от количества обслуживаемых им кредитных организаций. Руководитель территориального учреждения действует на основании доверенности, выданной Банком России.



Заключение

В данной работе были рассмотрены функции и задачи Центрального Банка РФ, денежно-кредитная политика ЦБ РФ, антикризисные меры. Опираясь на представленный материал, можно сделать определенные выводы:

- Согласно Федеральному закону РФ «О центральном банке Российской федерации (Банке России) от 10.07.2002 №83 защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы - основные функции ЦБ РФ. Свои расходы ЦБ финансирует за счет своих доходов и он независим от Правительства;

- Банк России подотчётен Государственной Думе;

- Банк России ежегодно разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется по средствам использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.;

- Свои функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам банка России относятся:

- эмиссия банкнот и монет;

- депозиты;

- обязательства по полученным кредитам;

- выпуск собственных облигаций;

- капитал и резервы.

К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

Роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня.

Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствовать системы банковского надзора.

Размещено на Allbest.ru

...