Тенденция централизации функции обработки крупных сумм платежей в одной системе, которой, как правило, управляет центральный банк, проявляется в миграции основных объемов платежей для обработки в системы перевода крупных сумм. Так, каждые 5 лет удельный вес платежей (по сумме), обрабатываемых в системах перевода крупных сумм, увеличивается в среднем на 20 процентов.

В ряде стран наблюдается централизация расчетов в системах перевода крупных сумм. Повышается взаимосвязь платежной системы и финансового рынка. Интегрированная инфраструктура финансового рынка, служащая для осуществления платежей, трансакций с ценными бумагами и залоговых операций, предоставляет банкам возможность комплексного управления ликвидностью и залоговым обеспечением за счет:

- единой расчетной платформы для расчетов в деньгах центрального банка по денежным переводам и ценным бумагам;

- наличия единого пула залогового обеспечения;

- единой точки доступа к информации, относящейся к ликвидной позиции в деньгах, ценных бумагах и залоговом обеспечении;

- полной интеграции и функциональной совместимости всех рыночных механизмов.

Тенденция консолидации финансового рынка вокруг системы перевода крупных сумм указывает на повышение требований к обеспечению функционирования данной системы, определяет необходимость формирования глубокого и ликвидного межбанковского рынка, расширения операций центрального банка в рамках выполнения функции кредитора последней инстанции за счет увеличения спектра залогового обеспечения и кредитной поддержки банков с целью обеспечения непрерывности процесса расчетов в платежной системе.

Жесткие требования по безопасности, применяемые к системам перевода крупных сумм, определили необходимость создания резервных систем, которые должны обеспечить непрерывность процесса расчетов и необходимый уровень операционной безопасности.

Так, с целью гарантии высокого уровня операционной безопасности одно из требований Евросистемы включает возможность переключения операций любой составляющей системы TARGET на резервные системы в течение четырех часов. Подразумевается, что резервные системы будут способны обрабатывать все важные платежи. Центральные банки всех стран работают над созданием полностью автономных резервных вычислительных центров, пространственно разнесенных с основным вычислительным центром.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Межбанковские расчеты представляют собой совокупность расчетов между кредитными учреждениями и между их филиалами. Оба уровня межбанковских расчетов имеют как общие черты, так и определенные различия. Данные виды взаимоотношений кредитных учреждений различаются по форме организации и по экономическому содержанию.

Межбанковские расчеты совершаются на базе открытых корреспондентских счетов. Различают межбанковские расчеты внутри страны, которые совершаются в централизованном и децентрализованном порядке, и международные расчеты, которые осуществляются децентрализовано.

Межбанковские расчеты внутри страны, включая расчеты по сделкам купли-продажи иностранной валюты и ценных бумаг, купли-продажи кредитных ресурсов, с использованием пластиковых карточек, производятся в основном централизованно, посредством корреспондентских счетов, открытых каждым банком в Национальном банке Республики Беларусь.

Децентрализованные расчеты внутри страны осуществляются между банками-резидентами по открытым друг у друга корреспондентским счетам в иностранной валюте, как правило, для последующих международных расчетов.

Межбанковские расчеты в Республике Беларусь осуществляются в системе BISS, являющейся основным функциональным компонентом автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка.

Режим работы системы BISS определяется графиком приема и обработки системой BISS электронных платежных документов и электронных сообщений.

В процессе осуществления международных расчетов и совершения финансовых операций банки и финансовые организации пользуются услугами Сообщества Всемирной Интербанковской Финансовой Телекоммуникации (СВИФТ) -- SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), обеспечивающего оперативную, безопасную и надежную передачу финансовых сообщений по всему миру. Сегодня практически все белорусские банки в своей работе активно используют сеть SWIFT.

Межбанковскую операцию, проводимую через систему РКЦ. можно разделить на три фазы: инициирование платежа (начальный провод); расчет по платежу (ответный провод); урегулирование расчетов (взаимная выверка). Такое разделение позволяет четко проследить и разграничить функции контрагентов и посредников при платеже и их ответственность.

Через корреспондентские счета банки осуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своих клиентов, а также операции самого банка как хозяйствующего субъекта.

Прямые корреспондентские отношения представляют собой договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого, а также о предоставлении кредитов, оказании инвестиционных и иных услуг.

Установление корреспондентских отношений оформляется обменными письмами или заключением корреспондентского договора, в которых предусматриваются порядок и условия выполнения соответствующих банковских операций.

В зависимости от сферы применения межбанковский клиринг может быть: локальным -- между банками какого-либо региона либо между банками определенной банковской группы и (или) между филиала-ми одного банка (внутрибанковским): общегосударственным -- в пределах всей страны.

Можно выделить совершаемые клиринги: через учреждения центрального банка и крупнейшие коммерческие банки; через специальные межбанковские организации - расчетные (клиринговые) палаты и жиросети (жироцентрали); через клиринговый отдел (расчетный центр) головного банка -- при расчетах между его отделениями (филиалами) -- внутрибанковский клиринг.

В целях реализации Концепции и Стратегии продолжаются работы по совершенствованию и дальнейшему развитию нормативной правовой базы платежной системы. За последние годы принят ряд нормативных правовых актов, направленных на совершенствование правоотношений участников системы BISS, функционирования АС МБР, ценовой политики Национального банка в области оказываемых расчетных услуг, а также развитие системы безналичных расчетов по розничным платежам. Национальным банком реализованы организационные и технические мероприятия, направленные на дальнейшее совершенствование функционирования АС МБР и расширение сферы применения электронного документооборота.

По основным показателям оценки деятельности Национального банка по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы достигнуты следующие результаты: программно-технический комплекс АС МБР соответствует требованиям технических кодексов установившейся практики, руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению технической возможности проведения межбанковских расчетов; случаев несанкционированного доступа в АС МБР не допущено; среднегодовой коэффициент доступности АС МБР для банков за четыре месяца 2013 г. составил 100% дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99,5%).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З (ред. от 13 июля 2012 г.) // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 106, 2/219.

2. Инструкция о порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка Республики Беларусь при проведении межбанковских расчетов через систему BISS: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 8 июня 2010 г. № 209, рег. номер в НРПА 8/22469 от 22 июня 2010 г. (с учетом изменений от 06.12.2012).

3. Инструкция о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. № 88, рег. номер в НРПА 8/21230 от 22 июля 2009 г. (с учетом изменений от 30.11.2012).

4. Инструкция по ведению бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь: Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19.09.2005 г. № 283 (ред. от 10.09.2012 г. № 463).

5. Концепция развития платежной системы Республики Беларусь на 2010-2015 годы: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.02.2010 г. № 29.

6. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2010-2015 годы: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 03.03.2011 г. № 73.

7. Адибеков, М.Г. Банковские операции: классификация, порядок привлечения и учет: учебное пособие / М.Г. Алибеков. -- Москва: Консалбанкир, 2006. -- 297 с.

8. Банковское дело: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая [и др.]; под ред. Л.П. Кроливецкой -- Москва: Финансы и статистика, 2007. -- 557 с.

9. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. -- Москва: Финансы и статистика, 2005. -- 672 с.

10. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова. -- Санкт-Петербург: Питер, 2008. -- 384 с.

11. Богданкевич, О.А. Организация деятельности коммерческих банков: учебное пособие / О.А. Богданкевич. -- Минск: ТетраСистем, 2009. -- 367 c.

12. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. -- Минск: БГЭУ, 2009. -- 445 с.

13. Банковское дело: учебник / под. ред. Г.Г. Коробовой. -- Москва: Экономистъ, 2006. -- 766 с.

14. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Л.А. Дробозина [и др.]; под редакцией Л.А. Дробозиной. -- Москва: Академия, 2001. -- 405 с.

15. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие / Е.Ф. Жуков. -- Москва: Банки и биржи, 2007. -- 394 с.

16. Коробова, Г.А. Банковское дело: учебное пособие / Г.А. Коробова. -- Москва: Юристъ, 2008. -- 751 с.

17. Миллер, Р.Л., Ван-Хуз, Д.Д. Современные деньги и банковское дело: пер. с англ. -- Москва: ИНФРА-М, 2000. -- 856 с.

18. Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие / С.С. Ткачук [и др.]; под общей редакцией Ткачука С.С. -- Минск.: БГЭУ, 2007. -- 344 с.

19. Организация деятельности коммерческих банков: учебное пособие / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Кравцовой Г.И. -- Минск.: БГЭУ, 2002. -- 511 с.

20. Платежная система в Республике Беларусь // Банкаускi веснiк: специальный выпуск -- 2001. -- № 31.

21. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: учебное пособие / В.М. Усоскин. -- Москва: Бизнес-книга, 2008. -- 463 с.

22. Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс]. -- Режим доступа: http://www.pravo.by -- Дата доступа: 17.05.2013.

23. Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. -- Режим доступа: http://www.nbrb.by -- Дата доступа: 17.05.2013.

24. Сайт Национального центра правовой информации Республики Беларусь [Электронный ресурс]. -- Режим доступа: http://ncpi.gov.by -- Дата доступа: 17.05.2013.

Размещено на Allbest.ru