Страхування фінансових ризиків

Автор

Визначення

Недоліки

О.І. Панченко

Фінансовий ризик - це ймовірність настання збитку внаслідок проведення будь-яких операцій у фінансово-кредитній, біржовій сферах, а також при здійсненні операцій з цінними паперами; це ймовірність виникнення непередбачуваних, будь-яких фінансових втрат в умовах невизначеності[13]

Не розглядається можливість отримання позитивних економічних результатів внаслідок дії ризиків

Л.І. Донець

Фінансовий ризик - це ризик, що виникає при здійсненні фінансового підприємництва чи фінансових угод, виходячи з того, що у фінансовому підприємництві як товар виступають або валюта, або цінні папери або кошти[10]

Дане визначення не охоплює всі сторони фінансової сфери підприємства при здійсненні ними економічної діяльності

О.В. Макаренко

Фінансовий ризик - це економічна категорія, що відображає характерні особливості сприйняття суб'єктами господарювання об'єктивно наявних невизначеності та конфліктності, іманентно притаманних процесам ціле покладання, управління, прийняття рішень та оцінювання, обтяжених можливими загрозами фінансових втрат та невикористаними можливостями[12]

Визначення має теоретичний характер і більше належить до розуміння сутності загального ризику як елемента умов діяльності суб'єктів на ринку

М.С. Клапків

Розглядає фінансовий ризик у широкому та вузькому значеннях. У широкому значенні фінансові ризики - це ризики, які характеризуються ймовірністю втрат фінансових ресурсів (грошових коштів) у господарській діяльності. В такому випадку поняття «фінансовий ризик» ототожнюється з поняттям «комерційний ризик». У вузькому значенні фінансові ризики - це частина комерційних ризиків, пов'язана з ймовірністю фінансових втрат внаслідок операцій у фінансово-кредитній та біржовій сферах[11]

Не доцільно ототожнювати фінансовий і підприємницький ризики, адже свою сутність фінансовий ризик розкриває саме в фінансових показниках економічної діяльності, але не в майнових чи виробничих. Щодо розуміння фінансового ризику як ймовірності фінансових втрат, то необхідно також розглядати можливість позитивних відхилень внаслідок сприятливої ринкової кон'юнктури

Я.П. Шумелда

Фінансові ризики - це такі ризики, які характеризуються сукупністю ймовірних небажаних подій при здійсненні фінансово-кредитних операцій, сутність яких полягає в тому, що партнер підприємства чи банку не може виконати взятих на себе грошових зобов'язань, а підприємство чи банк не може добитися їх виконання засобами, передбаченими угодою. Особливість фінансового ризику - ймовірність збитку внаслідок проведення операцій у фінансово-кредитній і біржовій сферах, здійснення операцій з цінними паперами[18]

Таке визначення носить дуже конкретний характер, і не може характеризувати загальне поняття фінансових ризиків, які можуть виникати у всіх сферах фінансової діяльності економічного суб'єкта і можуть призводити як до негативних так і до позитивних наслідків

І.А. Бланк

Під фінансовими ризиками розуміється ймовірність виникнення непередбачених фінансових втрат (зниження передбачуваного прибутку, зменшення очікуваного доходу, втрата частини або всього капіталу) у ситуації невизначеності умов фінансової діяльності підприємства[4]

Таке визначення необхідно доповнити ймовірністю додаткових фінансових надходжень, внаслідок дії фінансових ризиків, наприклад внаслідок коливання валютних курсів у вигідну для економічного суб'єкта сторону

Групи фінансових ризиків

Види фінансових ризиків

Характеристика

Ризики, пов'язані з купівельною спроможністю грошей

Інфляційний ризик

При зростанні інфляції, отримувані грошові доходи знецінюються з погляду реальної купівельної спроможності швидше, ніж ростуть. У таких умовах підприємець несе реальні втрати.

Дефляційний ризик

При зростанні дефляції відбуваються падіння рівня цін, погіршення економічних умов підприємництва і зниження доходів.

Валютні ризики

Ризики, які представляють собою небезпеку валютних втрат, пов'язаних із зміною курсу однієї іноземної валюти по відношенню до іншої при проведенні зовнішньоекономічних, кредитних і інших валютних операцій.

Ризики ліквідності

Пов'язані з можливістю втрат при реалізації цінних паперів або інших товарів із-за зміни оцінки їх якості і споживної вартості.

Ризики, пов'язані з вкладенням капіталу (інвестиційні ризики)

Ризик реального інвестування (проектний ризик)

Невизначеність доходів від реалізації інвестиційного проекту, пов'язана з можливістю виникнення несприятливих ситуацій та їхніх наслідків на одній зі стадій здійснення інвестиційного процесу. Загальноприйнятий набір ризиків, що оцінюється інвестором при виборі того або іншого інвестиційного проекту, містить у собі загальноекономічний, фінансовий, ринковий, політичний, підприємницький, проектний, технічний, галузевий й інший ризики.

Ризик фінансового інвестування (портфельний ризик)

Ймовірність недоодержання доходів від цінних паперів у зв'язку зі зміною кон'юнктури інвестиційного ринку. Ризики фінансового інвестування властиві окремим інвестиційним операціям по придбанню цінних паперів. До них належать: відсотковий ризик, ринковий ризик, ризик ліквідності, комерційний ризик та інші види ризиків.

Ризик інноваційного інвестування

Пов'язаний з невизначеністю доходів від вкладення грошових коштів у розвиток нової техніки та технологій, які є результатом досягнень науково-технічного прогресу.

Ризики, пов'язані з формою організації господарської діяльності підприємства

Авансовий ризик

Виникає при укладенні будь-якого контракту, якщо по ньому передбачається постачання готових виробів проти платежу покупця. Суть ризику -- підприємство-продавець (носій ризику) несе при виробництві (або закупівлі) товару певні витрати, які на момент виробництва (або закупівлі) нічим не покриті, тобто з позицій балансу ризикоутримувача можуть покриватися тільки прибутком попередніх періодів. Якщо підприємство не має ефективно налагодженого обороту, то несе авансовий ризик, який виражається у формуванні складських запасів нереалізованого товару.

Оборотний ризик

Припускає настання дефіциту фінансових ресурсів протягом періоду регулярного обороту: при постійній швидкості реалізації продукції у підприємства можуть виникати різні за швидкістю обороти фінансових ресурсів.

№

Види фінансових ризиків

Характеристика

1

Ризик зниження фінансової стійкості (порушення рівноваги фінансового розвитку)

Ризик генерується недосконалістю структури капіталу (надмірною часткою використовуваних позикових коштів), що породжує незбалансованість позитивного і негативного грошових потоків підприємства по об'ємах.

2

Ризик неплатоспроможності (або ризик незбалансованої ліквідності) підприємства

Ризик генерується зниженням рівня ліквідності оборотних активів, що породжує розбалансованість позитивного і негативного грошових потоків підприємства в часі. По своїх фінансових наслідках цей вид ризику належить до найбільш небезпечних.

3

Інвестиційний ризик

Характеризує можливість виникнення фінансових втрат в процесі здійснення інвестиційної діяльності підприємства. Відповідно до видів цієї діяльності виділяються і види інвестиційного ризику: ризик реального інвестування і ризик фінансового інвестування.

4

Інфляційний ризик

Ризик характеризується можливістю знецінення реальної вартості капіталу (у формі фінансових активів підприємства), а також очікуваних прибутків від здійснення фінансових операцій в умовах інфляції.

5

Процентний ризик

Полягає в непередбаченій зміні процентної ставки на фінансовому ринку (як депозитної, так і кредитної). Причинами виникнення цього виду фінансового ризику є: зміна кон'юнктури фінансового ринку під впливом державного регулювання; зростання або зниження пропозиції вільних грошових ресурсів та інші чинники.

6

Валютний ризик

Ризик, властивий підприємствам, які ведуть зовнішньоекономічну діяльність (імпортують сировину, матеріали, напівфабрикати та експортують готову продукцію). Проявляється в недоотриманні передбачених прибутків в результаті безпосередньої дії зміни обмінного курсу іноземної валюти, що використовується в зовнішньоекономічних операціях підприємства, на очікувані грошові потоки від цих операцій.

7

Депозитний ризик

Відображає можливість неповернення депозитних вкладів (непогашення депозитних сертифікатів).

8

Кредитний ризик

Існує у фінансовій діяльності підприємства при наданні товарного (комерційного) або споживчого кредиту покупцям. Формою його прояву є ризик неплатежу або несвоєчасного розрахунку за відпущену підприємством в кредит готову продукцію.

9

Податковий ризик

Ризик має ряд проявів:

-вірогідність впровадження нових видів податків і зборів на здійснення окремих аспектів господарської діяльності;

-можливість збільшення рівня ставок діючих податків і зборів;

-змінатермінів і умов здійснення окремих податкових платежів;

-вірогідність відміни діючих податкових пільг у сфері господарської діяльності підприємства.

10

Структурний ризик

Генерується неефективним фінансуванням поточних витрат підприємства, що обумовлює високу питому вагу постійних витрат в загальній їх сумі [21].

11

Інноваційний фінансовий

ризик

Пов'язаний з впровадженням нових фінансових технологій, використанням нових фінансових інструментів і т.п.

12

Криміногенний ризик

Проявляється у формі оголошення його партнерами фіктивного банкрутства; підробки документів, що забезпечують незаконне привласнення сторонніми особами грошових і інших активів; розкрадання окремих видів активів власним персоналом та ін.

Критерій класифікації

Види ризиків

Характеристика, приклади

За об'єктом, що характеризується

Ризик окремої фінансової операції

Характеризує в комплексі увесь спектр видів фінансових ризиків, властивих певній фінансовій операції (наприклад, ризик, властивий придбанню конкретної акції)

Ризик різних видів фінансової діяльності

Наприклад, ризик інвестиційної або кредитної діяльності підприємства

Ризик фінансової діяльності підприємства в цілому

За сукупністю досліджуваних інструментів

Індивідуальний фінансовий ризик

Характеризує сукупний ризик, властивий окремим фінансовим інструментам

Портфельний фінансовий ризик

Характеризує сукупний ризик, властивий комплексу одно функціональних фінансових інструментів, об'єднаних в портфель (наприклад, кредитний портфель підприємства, інвестиційний портфель підприємства і т.п.)

За комплексністю

Простий фінансовий ризик

Характеризує вид фінансового ризику, який не розділяється на окремі його підвиди (наприклад, інфляційний ризик)

Складний фінансовий ризик

Характеризує вид фінансового ризику, який містить комплекс його підвидів (наприклад, інвестиційний ризик, який включає ризик інвестиційного проекту).

За джерелами виникнення

Зовнішній, систематичний або ринковий ризик

Характерний для усіх учасників фінансової діяльності та усіх видів фінансових операцій. Він виникає при зміні окремих стадій економічного циклу, зміні кон'юнктури фінансового ринку та у ряді інших аналогічних випадків, на які підприємство в процесі своєї діяльності вплинути не може. До цієї групи ризиків можуть бути віднесені: інфляційний ризик, процентний ризик, валютний ризик, податковий ризик і частково інвестиційний ризик (при зміні макроекономічних умов інвестування)

Внутрішній, несистематичний або специфічний ризик

Може бути пов'язаний з некваліфікованим фінансовим менеджментом, неефективною структурою активів і капіталу, надмірною прихильністю до ризикових фінансових операцій з висо- кою нормою прибутку, недооцінкою господарських партнерів та іншими аналогічними чинниками, негативні наслідки яких значною мірою можна запобігти за рахунок ефективного управління фінансовими ризиками

За характером фінансових наслідків

Ризик, що призводить тільки до економічних втрат

При цьому виді ризику фінансові наслідки можуть бути тільки негативними (втрата доходу або капіталу)

Ризик, що призводить тільки до упущеної вигоди

Він характеризує ситуацію, коли підприємство через об'єктивні і суб'єктивні причини, що склалися, не може здійснити заплановану фінансову операцію

Ризик, що тягне як економічні втрати, так і додаткові прибутки

Цей вид фінансового ризику часто називається «спекулятивним фінансовим ризиком», оскільки він пов'язується із здійсненням спекулятивних фінансових операцій

За характером прояву в часі

Постійний фінансовий ризик

Характерний для усього періоду здійснення фінансової операції і пов'язаний з дією постійних чинників (наприклад, процентний ризик, валютний ризик і т.п.)

Тимчасовий фінансовий ризик

Характеризує ризик, що носить перманентний характер, виникає лише на окремих етапах здійснення фінансової операції (наприклад, ризик неплатоспроможності ефективно функціонуючого підприємства)

За рівнем можливих фінансових втрат

Допустимий фінансовий ризик

Характеризує ризик, фінансові втрати по якому не перевищують розрахункової суми прибутку по здійснюваній фінансовій операції

Критичний фінансовий ризик

Характеризує ризик, фінансові втрати по якому не перевищують розрахункової суми валового доходу по здійснюваній фінансовій операції

Катастрофічний фінансовий ризик

Характеризує ризик, фінансові втрати по якому визначаються частковою або повною втратою власного капіталу (цей вид ризику може супроводжуватися втратою і позикового капіталу)

За можливістю передбачення

Прогнозований фінансовий ризик

Характеризує ті види ризиків, які пов'язані з циклічним розвитком економіки, зміною стадій кон'юнктури фінансового ринку, передбачуваним розвитком конкуренції і т.п

Непрогнозований фінансовий ризик

Характеризує види фінансових ризиків, що відрізняються повною непередбачуваністю прояву (наприклад, ризики форс-мажорної групи, податковий ризик і т.п.)

За можливістю страхування

Фінансові ризики, що страхуються

До них відносяться ризики, які можуть бути передані в порядку зовнішнього страхування відповідним страховим організаціям

Фінансові ризики, що не страхуються.

До них відносяться ті їх види, по яких відсутня пропозиція відповідних страхових продуктів на страховому ринку

Метод зниження фінансових ризиків

Характеристика

Ухилення від ризику

Найбільш простий і радикальний напрям нейтралізації фінансових ризиків. Воно дозволяє повністю уникнути потенційних втрат, пов'язаних з фінансовими ризиками, однак, з іншого боку, не дозволяє отримати прибуток, пов'язаний з ризикованою діяльністю.

Перейняття ризику на себе

Залишення усього (або частини) ризику за компанією і покриття можливих втрат власними коштами [15]. При перейнятті ризику на себе основним завданням підприємства є дослідження джерел необхідних ресурсів для покриття можливих втрат.

Передача ризику

При цьому господарським партнерам передається та частина фінансових ризиків підприємства, по якій вони мають більше можливостей нейтралізації їх негативних наслідків і, як правило, мають в розпорядженні ефективніші способи внутрішнього страхового захисту.

Здійснюється за такими напрямами, як передача ризиків шляхом укладення договору факторингу; передача ризику шляхом укладення договору поручительства; передача ризиків постачальникам сировини і матеріалів; передача ризиків шляхом укладання біржових угод.[19]

Розподіл ризиків

Механізм цього напряму мінімізації фінансових ризиків заснований на частковому їх трансферті (передачі) партнерам по окремих фінансових операціях. Найпоширенішими напрямами розподілу ризиків є :

-розподіл ризику між учасниками інвестиційного проекту

-розподіл ризику між підприємством і постачальниками сировини та матеріалів.

-розподіл ризику між учасниками лізингової операції.

-розподіл ризику між учасниками факторингової (форфейтингової) операції.

Об'єднання ризику

Можливість зменшити рівень власного ризику, залучаючи до рішення загальних проблем як партнерів інші підприємства і навіть фізичних осіб, зацікавлених в успіху загальної справи. Для цього можуть створюватися акціонерні товариства, фінансово-промислові групи; підприємства можуть купувати або обмінюватися акціями один одного, вступати в різні консорціуми, асоціації, концерни.

Диверсифікація

Диверсифікація -- це процес розподілу капіталу між різними об'єктами вкладення, які безпосередньо не пов'язані між собою. Вона є способом зниження ступеню фінансового ризику, дозволяє уникнути частини ризику при розподілі капіталу між різноманітними видами діяльності. Наприклад, придбання інвестором акцій п'яти різних акціонерних товариств замість акцій одного товариства збільшує вірогідність отримання ним середнього доходу в п'ять разів і відповідно в п'ять разів знижує ступінь ризику [16, с. 477].

Лімітування

Лімітування -- це встановлення ліміту, тобто граничних сум витрат, продажів, кредиту і т.д. Господарюючими суб'єктами лімітування застосовується при продажі товарів в кредит, наданні позик, визначенні сум вкладення капіталу і т.п. [16, с. 479]

Хеджування

Хеджування як метод зниження фінансових ризиків представляє собою страхування ризиків від несприятливих змін цін на будь-які товарно-матеріальні цінності по контрактах і комерційних операціях, що передбачають постачання (продажі) товарів в майбутніх періодах [16, с. 481].

Використання внутрішніх фінансових нормативів

Полягає у встановленні і використанні внутрішніх фінансових нормативів в процесі розробки програми здійснення певних фінансових операцій або фінансової діяльності підприємства в цілому. Система внутрішніх фінансових нормативів може включати, такі показники як:граничний розмір позикових коштів, використовуваних у виробничо-господарській діяльності підприємства; максимальний розмір комерційного або споживчого кредиту, що надається одному покупцеві; мінімальний розмір активів у високоліквідній формі;максимальний розмір депозитного вкладу, що розміщується в одному банку; максимальний розмір коштів, що витрачаються на придбання цінних паперів одного емітента та ін.

Інші методи мінімізації фінансового ризику

До інших методів мінімізації фінансового ризику відносяться: забезпечення затребування з контрагента по фінансовій операції додаткового рівня премії за ризик; отримання від контрагентів певних гарантій; скорочення переліку форс-мажорних обставин в контрактах з контрагентами; забезпечення компенсації можливих фінансових втрат по ризиках за рахунок системи штрафних санкцій та ін. [2, с. 22]

Страхування

Страхування фінансових ризиків -- це страхування, що передбачає обов'язки страховика по страхових виплатах у розмірі повної або часткової компенсації втрат прибутків (додаткових витрат) особи, на користь якої укладений договір страхування, викликаних наступними подіями: зупинка або скорочення обсягу виробництва в результаті обумовлених в договорі подій; банкрутство; непередбачені витрати; невиконання (неналежне виконання) договірних зобов'язань контрагентом застрахованої особи, що є кредитором по угоді; понесені застрахованою особою судові витрати; інші події.

Самострахування

Самострахування означає, що підприємець вважає за краще відшкодовувати свої втрати за рахунок резервних фондів, а не купувати страховий поліс у страховика. Створення підприємцем відособленого фонду відшкодування можливих збитків у виробничо-торговельному процесі виражає суть самострахування.

Основними формами цього напряму нейтралізації фінансових ризиків є:

-формування резервного (страхового) фонду підприємства;

-формування цільових резервних фондів;

-формування системи страхових запасів матеріальних і фінансових ресурсів по окремих елементах оборотних активів підприємства;

-нерозподілений залишок прибутку, отриманого в звітному періоді [2, с. 20].

Вид ризику

Базовий тариф (в % від страхової суми)

Фінансові ризики, повязані з невиконанням (неналежним виконанням) контрагентами зобовязань по постачанню сировини, матеріалами, обладнанням згідно договору між страхувальником та контрагентом

3,6

Фінансові ризики, повязані з недотриманням умов та строків виконання контрагентом фінансових зобовязань згідно договору

2,4

Фінансові ризики, повязані з недотриманням строків встановлення і налогоджування машин, обладнання, виконанням робіт контрагентом згідно договору

2,3

Фінансові ризики, повязані з з невідповідністю доставлених страхувальнику згідно умов договору товарів, сировини, матеріалів, чи наданих послуг вимогам відповідних нормативних документів

1,6

Фінансові ризики, повязані з невиконанням контрагентами страхувальника умов договорів щодо виконання робіт та/або наданням послуг

3,6

Фінансові ризики, повязані з втратою чи обмеженням майнових прав, прав власності на майно та інших прав за цивільно-правовими угодами

1,6

Комерційні ризики, повязані з порушенням (зміною) господарської (комерційної, підприємницької, статутної чи іншої) діяльності страховика

5,0

Комерційні ризики, повязані з заподіянням страхувальнику майнових збитків, втрат, затрат з будь-якої причини, в тому числі в результаті непередбачуваних простоїв виробництва, які виникли в звязку з поломкою обладнання, автотранспорту, відключенням енергопостачання та водопостачання, погодних умов, які унеможливлюють чи перешкоджають здійсненню господарської діяльності

5,0

Фактор, який враховується

Коригуючий коефіцієнт

Вид діяльності страхувальника

0,5 - 2,0

Фінансовий стан страхувальника

0,5 - 3,0

Історія діяльності

0,5 - 3,0

Вид діяльності контрагента

0,5 - 3,0

Фінансовий стан контрагента

0,5 - 2,0

Інші фактори

0,1 - 7,0

2008

2009

2010

2011

2012(I півріччя)

Страхування життя

1 095,5

827,3

906,5

1 346,4

770,4

Види страхування, інші ніж страхування життя, у тому числі:

22 913,0

19 614,7

22 175,2

21 347,1

8 811,5

Добровільне особисте страхування

1 451,2

1 442,3

1 679,1

2 329,1

1 276,2

Добровільне майнове страхування

18 409,3

17 769,8

16 607,5

14 388,3

5 240,2

страхування фінансових ризиків

3 705,5

2 488,4

2 894,3

2 856,5

815,4

Добровільне страхування відповідальності

1 018,8

1 080,4

1 116,1

1 329,3

550,7

Недержавне обовязкове страхування

2 016,0

2 314,7

2 767,7

3 295,8

1 744,4

Державне обовязкове страхування

17,7

7,5

4,9

4,5

0,0

Всього (всі види страхування)

24 008,5

20 442,0

23 081,7

22 693,5

9 581,9

2008

2009

2010

2011

2012 (за І півріччя)

Страхування життя

1 095,3

826,9

906,0

1 346,3

770,4

Види страхування, інші ніж страхування життя, у тому числі:

14 886,6

11 830,9

12 421,7

16 623,7

8 207,5

Добровільне особисте страхування

1 361,8

1 306,5

1 511,0

2 122,8

1 228,3

Добровільне майнове страхування

11 096,6

7 884,2

7 703,0

10 573,4

4 768,7

страхування фінансових ризиків

1 395,6

905,1

755,7

2 008,3

725,6

Добровільне страхування відповідальності

515,7

566,3

616,8

798,7

524,2

Недержавне обовязкове страхування

1 894,8

2 066,4

2 586,0

3 124,4

1 686,2

Державне обовязкове страхування

17,7

7,5

4,9

4,5

0,0

Всього (всі види страхування)

15 981,9

12 657,8

13 327,7

17 970,0

8 977,9

2008

2009

2010

2011

2012

Автострахування (КАСКО, ОСЦПВ, "Зелена картка")

6 312,1

4 981,8

5 059,0

5 658,1

2 880,0

Страхування майна

1 630,4

1 489,9

1 680,8

2 229,9

955,2

Страхування від вогневих ризиків

1 204,6

931,0

1 156,3

2 008,3

795,3

Страхування фінансових ризиків

1 395,6

905,1

755,7

1 827,6

725,6

Страхування життя

1 095,3

826,9

906,0

1 346,3

770,4

Медичне страхування

636,3

724,1

809,4

1 087,7

614,3

Страхування вантажів та багажу

699,7

378,6

801,7

924,6

442,6

Страхування відповідальності перед третіми особами

434,1

485,8

505,9

680,7

477,3

Страхування кредитів

1 178,7

744,3

256,4

561,6

310,7

Страхування від нещасних випадків

417,8

287,8

348,9

334,6

249,0

Авіаційне страхування

148,7

202,3

222,9

288,1

161,7

Страхування медичних витрат

142,6

167,8

213,9

200,5

107,4

Страхування від нещасних випадків на транспорті

120,8

126,1

133,6

139,9

68,1

Інші види страхування

565,2

406,5

477,2

682,2

420,3

Всього

15981,9

12658,0

13327,7

17970,1

8 977,9

2008

2009

2010

2011

2012 (за І півріччя)

Страхування життя

37,7

62,7

52,6

70,6

38,0

Види страхування, інші ніж страхування життя, у тому числі:

7 013,0

6 674,5

6 052,0

4 793,4

2 561,6

Добровільне особисте страхування

586,4

703,4

797,0

928,1

545,6

Добровільне майнове страхування

5 843,6

5 275,9

4 360,7

2 747,9

1 447,1

страхування фінансових ризиків

1 611,8

2 115,1

2 042,5

827,6

423,2

Добровільне страхування відповідальності

34,1

25,7

27,3

32,1

25,5

Недержавне обовязкове страхування

532,1

662,5

862,4

1 081,1

543,3

Державне обовязкове страхування

16,7

7,1

4,6

4,3

0,0

Всього (всі види страхування)

7 050,7

6 737,2

6 104,6

4 864,0

2 599,6

2008

2009

2010

2011

2012 (за І півріччя)

Страхування життя

37,7

62,7

52,6

70,6

38,0

Види страхування, інші ніж страхування життя, у тому числі:

6 508,3

5 993,8

5 833,2

4 628,6

2 459,0

Добровільне особисте страхування

583,3

694,2

794,1

928,1

545,4

Добровільне майнове страхування

5 345,6

4 607,3

4 150,7

2 592,6

1 345,9

страхування фінансових ризиків

1 461,7

1 577,9

1 959,1

801,1

343,5

Добровільне страхування відповідальності

34,2

25,5

26,7

31,8

25,3

Недержавне обов'язкове страхування

528,5

659,7

857,1

1 071,9

542,4

Державне обов'язкове страхування

16,7

7,1

4,6

4,3

0,0

Всього (всі види страхування)

6 546,0

6 056,5

5 885,8

4 699,2

2 497,0

Чисті страхові виплати, млн. грн

Рівень чистих страхових виплат, %

2009

2010

2011

2012 (за І півріччя)

2009

2010

2011

2012 (за І півріччя)

Медичне страхування (безперервне страхування здоров'я)

550,7

632,9

752,4

443,6

76,00

78,20

69,20

71,20

Страхування здоров'я на випадок хвороби

33,3

38,0

34,4

16,7

26,30

27,40

18,50

11,80

Страхування наземного транспорту ("КАСКО")

2 377,0

1693,0

1333,1

696,7

68,90

55,20

42,60

45,80

Страхування повітряного транспорту

2,9

2,9

2,0

1,8

15,60

15,70

15,00

0,00

Страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ

160,0

177,0

159,2

78,6

17,20

15,30

8,70

9,90

Добровільне страхування цивільно-правової відповідальності власників наземного транспорту (включаючи відповідальність перевізників)

9,5

12,8

392,9

7,5

16,80

15,80

6,20

18,00

Страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту)

355,1

151,1

46,9

94,9

47,70

58,90

14,00

38,10

Страхування фінансових ризиків

1577,9

1959,1

801,1

343,5

174,30

259,30

39,90

43,70

Страхування медичних витрат

72,7

83,8

102,7

60,3

43,30

39,20

35,60

37,30

Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземного транспорту (ОСЦПВ)

567,9

758,4

916,2

491,1

43,80

43,90

40,90

41,00

Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту ("Зелена картка")

69,4

86,7

96,2

46,4

29,40

32,40

33,10

28,70

Обов'язкове авіаційне страхування цивільної авіації

14,8

5,2

48,4

0,0

7,30

2,30

24,20

0,00