Основы банковского обслуживания юридических лиц

Существует также проблема анализа количественных показателей, связанных с расчетами коэффициентов, которые могут в той или иной мере характеризовать устойчивость финансового состояния клиента.

Таким образом, ЗАО Банк «ИНТЕЗА» не всегда выгодно кредитовать малые предприятия вследствие высоких рисков, значительных накладных расходов и отсутствия достаточного количества квалифицированного персонала. В данной ситуации ЗАО Банк «ИНТЕЗА» предпочитает развивать кредитование физических лиц, так как в данном сегменте кредитования повышенные риски компенсируются высокими процентными ставками.

Проблемы с кредитованием юридических лиц связаны зачастую с отсутствием системы грамотного финансового менеджмента на предприятии.

Для того что бы выдержать конкурентную борьбу ЗАО Банк «Интеза» в современных экономических условиях необходимо:

1) постоянно расширять диапазон оказываемых клиентам услуг;

2) снижать их себестоимость;

3) улучшать качество депозитного, кредитного и расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

4) предоставлять разного рода консультации и дополнительный сервис для юридических лиц.

Заключение

Выпускная квалификационная работа на тему "Услуги коммерческих банков юридическим лицам", построена по материалам ЗАО Банк "Интеза". На примере этого банка были исследованы особенности предоставления услуг юридическим лицам коммерческим банком.

Первая глава выпускной квалификационной работы раскрывает сущность и функции коммерческого банка; понятие и основные характеристики услуг коммерческих банков, а также теоретические и методологические основы предоставления услуг юридическим лицам коммерческим банком.

Коммерческий банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции. Коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Коммерческий банк, как и любое предприятие, учреждение, имеет определенную структуру управления. Главным органом управления является собрание акционеров или собрание пайщиков. Высшим органом управления является собрание акционеров. Наиболее оперативным органом управления является совет директоров банка, который избирается на собрании акционеров банка. Возглавляет совет банка председатель, который избирается из числа членов совета банка тайным голосованием.

Банковская услуга - это совокупность коммерческих операций, представляющая законченный комплекс услуг, удовлетворяющих какую-либо потребность клиента. Это операции банков по управлению имуществом (доверительные операции); по выпуску, размещению и хранению ценных бумаг, а также по управлению ими; по платежному обороту: операции с валютой, инкассация векселей и чеков и другие.

Таким образом, большое значение для конкурентоспособности и качества банковской услуги имеют стабильность и известность банка, который ее предоставляет. Банковская услуга не будет конкурентоспособна, если коммерческий банк малоизвестен и не имеет хорошей репутации. Если банк не является стабильным, то качество его услуг снижается, поскольку банковская услуга не может удовлетворить потребность клиента в надежности.

Во второй главе выпускной квалификационной работы был проведен анализ финансовой деятельности ЗАО Банк "Интеза". Была рассмотрена краткая характеристика ЗАО Банк "Интеза"; структура подразделений и служб ЗАО Банк "Интеза", их функциональное назначение; а так же анализ услуг, предоставляемых для юридических лиц ЗАО Банк "Интеза".

С начала 2010 года ЗАО Банк "Интеза" развивается как универсальный. Сегодня банк обслуживает предприятия разных сегментов и отраслей экономики и частных лиц в 25 регионах России.

Полное наименование банка: Закрытое акционерное общество Банк "Интеза". Сокращенное наименование банка: ЗАО Банк "Интеза".

В настоящее время банк имеет 5 отделений в городе Омске.

ЗАО Банк "Интеза" в соответствии с полученными лицензиями осуществляет все основные виды банковской деятельности:

- привлекает денежные средства физических и юридических лиц;

- размещает привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществляет расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассирует денежные средства, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Целью деятельности ЗАО Банк "Интеза" является систематическое получение максимальной прибыли в процессе осуществления деятельности.

Уставный фонд ЗАО Банк "Интеза" составляет 14 697 031 118 (Четырнадцать миллиардов шестьсот девяносто семь миллионов тридцать одна тысяча сто восемнадцать) рублей.

Размер не денежной части уставного фонда равен 30 873 (тридцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля и составляет 0,0002% от общей величины уставного фонда ЗАО Банк "Интеза".

В третьей главе выпускной квалификационной работы были разработаны и представлены рекомендации по совершенствованию развития банковских услуг для юридических лиц в ЗАО Банк "Интеза".

Для того что бы выдержать конкурентную борьбу ЗАО Банк "ИНТЕЗА" в современных экономических условиях необходимо:

1) постоянно расширять диапазон оказываемых клиентам услуг;

2) снижать их себестоимость;

3) улучшать качество, кредитного и расчетно-кассового обслуживания;

4) предоставлять разного рода консультации и дополнительный сервис для юридических лиц.

ЗАО Банк "Интеза" реализует на рынке нематериальные услуги. По сути, банковский продукт - это комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям. Перечень базовых услуг всех банков примерно одинаков, поэтому большое значение для ЗАО Банк "Интеза" в привлечении новых клиентов и формировании устойчивых связей с ними имеют дополнительные услуги, которые:

1) дифференцируют данный банк;

2) делают его более привлекательным в глазах потенциальных и актуальных клиентов, в сравнении с конкурирующими банками.

Ассортимент дополнительных услуг предоставляемых юридическим лицам в ЗАО Банк "Интеза" следует формировать по мере развития за счет:

1) введения модифицированных услуг;

2) замены существующих услуг.

Причем именно здесь велика роль службы сбора информации о целевом рынке, которая на основе анализа причин недовольства клиентов (во взаимодействии с другими), должна давать:

1) рекомендации о развитии новых услуг;

2) оценивать их целесообразность с точки зрения клиентов.

Наряду с вышеперечисленными услугами ЗАО "Банк Интеза" может оказывать для юридических лиц, такие новые виды услуг как:

1) совместное инвестирование. Услуга состоит в том, что банк осуществляет частичное финансирование какого-либо проекта совместно с клиентом в определенной пропорции.

2) осуществление безналичных расчетов в системе БЭСП (Банковских Электронных Срочных Платежей). БЭСП является системой валовых расчетов в режиме реального времени, которая функционирует наряду с системами внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов.

3) эквайринг является одной из наиболее динамично развивающихся в последнее время услуг банковского бизнеса в России. Все большее количество клиентов предпочитают расплачиваться с помощью платежных карт, заранее выбирая места, обеспечивающие такую форму оплаты.

В настоящее время конкуренция на рынке банковских услуг в основном осуществляется за счет ценовой политики, а также расширения перечня дополнительных услуг. Предоставление услуг гораздо более высокого качества, чем у конкурентов - один из основных способов выделиться из себе подобных, а также получить преимущество, которое повлечет за собой увеличение прибыли и расширение клиентуры.

В целом деятельность ЗАО "Банк Интеза" поставлена достаточно четко и эффективно, финансово-экономическое состояние ЗАО "Банк Интеза" характеризуется как удовлетворительное, соблюдается законность совершаемых операций и операции своевременно и в полном объеме отражаются в финансовой отчетности ЗАО "Банк Интеза".

Список литературы:

1. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

2. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учёт. - М.: Консалт-банкир, 2011. - 318 с.

3. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М: Юристъ, 2012. - 450 с.

4. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 635с.

5. Банковское дело: учебник / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М., 2011. - 464с.

6. Банковские операции: Учётно - ссудные операции и агентские услуги банков / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2012. - 640 с.

7. Бабичева Ю.А. Российские банки: Проблемы роста и регулирования / Бабичева Ю.А., Мостовая Е.В. - М.: Экономика, 2011. - 278с.

8. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 610 с.

9. Березина М.П. Межбанковские расчеты / М.П.Березина, Ю.С.Крупнов. - М., - 2011. - 141с.

10. Бор З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. - М., - 2011. - 284с.

11. Виноградова Т.Н. Банковские операций. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2011. - 379 с.

12. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 440 с.

13. Данилов Ю.А. Создание и развитие инвестиционного банка в России. - М., - 2011. - 352с.

14. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, 2011. - 480 с.

15. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 520 с.

16. Кнорринг В.И. Искусство управления. - М.: БЕК, 2011. - 290 с.

17. Миркин Я.М. Банковские операции. - М.: Инфра-М, 2010. - 320 с.

18. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 458 с.

19. Макарова Г.Л. Система банковского маркетинга. - М.: Финстотинформ, 2010. - 110 с.

20. Маркова, В.Д. Маркетинг услуг. - М: Финансы и статистика, 2011. - 223 с.

21. Маркетинг услуг / Под ред. Марковой В.Д. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 127 с.

22. Нестерова Т.Н. Банковские операции. - М.: Инфра-М, 2011. - 48 с.

23. Полушкин В.Ю. Анализ доходности коммерческого банка // Бухгалтерия и банки. - 2012. - № 3. - С. 7 - 19.

24. Росс А.Н. Розничные банковские услуги // Аналитический банковский журнал. - 2011. - № 6. - С. 70 - 75.

25. Ребельский Н.М. Конкуренция на рынке банковских услуг // Бизнес и банки. - 2011. - № 2. - С. 1 - 3.

26. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги // Банки и биржи. - М.: ЮНИТИ, 2012. - 450 с.

27. Степанов С.А. Банковские услуги по Интернету: граница применения новых возможностей // Финансист. - 2011. - № 2. - С. 6 - 79.

28. Тамбовцев В. Л. Инновационная активность российских банков // Экономический альманах. - 2011. - № 2. - С. 15 - 19.

29. Тютюнник А.К. Управление качеством // Банковские технологии. - 2011. - № 1. - С. 12 - 19.

30. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. - М., - 2011. - 320с.

31. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. - М., - 2011. - 300с.

32. Халуев К.Л. Маркетинг банковских услуг через Интернет // Маркетинг. - 2011. - № 1. - С. 48 - 51.

33. Шапоренко О. А. Учёт и налогообложение банковских услуг // Бухгалтерская газета. - 2012. - № 48. - С. 2 - 6.

34. Шкаровский, С.И. Маркетинговые стратегии управления филиалом коммерческого банка // Маркетинг в России и за рубежом. - 2012. - № 6. - С. 46 - 49.

35. Шмырева А.И. Основы банковского бизнеса: учеб. пособие. Ч.1. - Новосибирск, - 2012. - 48с.

36. Шулькова Н.Н. Повышение качества банковских услуг, предоставляемых корпоративным клиентам // Банковские услуги. - 2012. - № 7. - С. 15 - 19.

37. Шустов В. Банки на конкурентном рынке: стратегия выживания // Вопр. экономики. - 2012. - № 11. - С.118-122.

38. Юшкова С.Д. Стандартизация качества банковской деятельности: практический аспект // Деньги и кредит. - 2012. - № 11. - С.59-61.

39. Ямпольский М.М. Ликвидность банков и кредитная политика // Деньги и кредит. - 2012. - № 11. - С.29-37.

40. Ямпольский М.М. Ликвидность банка и банковский мультипликатор // Деньги и кредит. - 2012. - № 11-12. - С.65-69.

41. Ямпольский М.М. О регулировании деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2012. - № 9. - С.44-52.

42. Янгиров И.И. Банковский сектор и социально-экономическое развитие региона: воспроизводственный аспект // Деньги и кредит. - 2012. - № 2. - С.42-46.

Размещено на Allbest.ru