Институты кредитно-денежной политики как инструменты регулирования

Нестабильность российской экономики приводит к нестабильности спроса и предложения на кредитном рынке, выявляя положительные и отрицательные стороны методов кредитования народного хозяйства.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 7 - Взаимосвязь регулирования национальной экономики

Так, актуальность кредита под залог ценностей падает из-за залоговой стоимости, частой невозможности быстрой реализации залога и т. д. Популярность же потребительского кредита на кредитном рынке возрастает из-за простоты его оформления, доступности многим слоям населения, не требует крупного залога, сравнительно невысокая стоимость и другие преимущества. Кроме того, сфера функционирования кредитного рынка предполагает получение немалых доходов его участников. Поэтому, данный рыночный механизм привлекателен для различного рода незаконных операций.

В результате, следует отметить недостаточный уровень законодательного обеспечения сферы потребительского кредитования, как косвенного источника кредитования реального сектора экономики, развивающегося в последнее время наиболее высокими темпами.

Дефицит денежной массы в обращении и устойчиво высокие расходы государства приводят к росту доли денежных ресурсов страны, направляемых на покрытие расходов бюджета. Налично-денежный оборот в стране возрастает по стоимостной структуре. Причины роста налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести: экономический кризис; кризис неплатежей; кризис наличности; плохая организация системы межбанковских расчетов; замедление расчетов, сознательное сокращение прибыли и доходов предприятий с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

Резкий рост налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства на обращение, перевозку, хранение наличных денег, а также замену ветхих купюр. Выполняя расчетно-кассовые операции, банки Российской Федерации регулируют объем наличной денежной массы и ее обращение.

Денежный рынок наличности также отличается повышенной рискованностью: подделка денежных знаков, вычислительные ошибки кассовых служб, значительный объем кассовых операций и т. д. Такие риски приводят к нарушению расчетно-кассовой работы в кредитных учреждениях и снижению эффективности данных операций.

Одной из проблем является закрытость информации, получаемой от ЦБ РФ. Центральный банк РФ должен в допустимых пределах раскрывать информацию, чтобы общество могло судить об эффективности его работы, иметь достоверное представление о рыночной конъюнктуре, действиях регулятора. Иначе это чревато принятием ошибочных решений о потреблении и инвестициях.

Основными направлениями денежно-кредитной политики должны стать следующие мероприятия:

Создание благоприятных условий для поступательного экономического развития России в долгосрочной перспективе.

Снижение уровня инфляции (до 5% в год, в 2013г.).

Повышение темпов экономического роста.

Укрепления национальной валюты, что позволит продолжить накопление золотовалютных резервов государства в значительных масштабах.

Ослабление зависимости экономики и денежно-кредитной сферы от влияния высоких цен на нефть.

Стабилизация повышения спроса на деньги при помощи ограничений на денежную наличность.

Стимулирование кредитных операций.

Совершенствование межбанковского кредитного рынка и др.

Целесообразно также оптимизировать денежно-кредитную политику ЦБ РФ по следующим направлениям:

Совершенствование законодательной базы в сфере денежно-кредитной политики.

Снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен.

Уменьшение долларизации российского денежного обращения.

Усиление стимулов инвестиционной активности.

Усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения развития теневого бизнеса.

Предоставление государственных гарантий.

Развитое информационное обеспечение участников денежно- кредитной сферы.

Реализация эффективных мер по укреплению денежно- кредитной сферы экономики России и создания условий для повышения эффективности его регулирования при помощи политики Центрального Банка будет способствовать оживлению финансовой и социальной жизни страны, ее стабильному экономическому развитию в будущем.

Заключение

В ходе рассмотрения истории развития и современное состояние Центрального банка России сделаны следующие выводы:

Анализ истории развития государственного регулирования банковской деятельности показал, что главный орган банковского регулирования - Центральный банк - исторически появился исключительно с целью формирования государственной эмиссионной монополии (по сути, посредством ее принудительного отъема у частных кредитных организаций, обладающих эмиссионным правом) и решения этим способом бюджетных проблем государственной власти. Россия не избежала шаблона в истории развития своей банковской системы. Однако уникальность российского пути состоит в том, что вместе с эмиссионной монополией главный и единственный банк страны почти на 100 лет взял на себя проведение всех коммерческих банковских операций. Роль государства в развитии банковской системы России была всеобъемлющей, особенно на начальном этапе развития нашей банковской истории.

Выделение из ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования двухуровневой банковской системы, на первом уровне которой находится центральный банк как регулятор кредитных отношений в обществе, а на втором - коммерческие банки, обслуживающие сферу предпринимательства. На ранних стадиях развития банковского дела строгого разграничения между коммерческими и эмиссионными банками не было - законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации; в прошествии времени коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Так постепенно начал формироваться институт центрального банка. Особенность деятельности центрального банка состоит в том, что она не связана непосредственно с предприятиями реального сектора экономики. Главный клиент для центрального банка - это кредитные организации.

Затрагивая тему функций центрального банка необходимо понимать его место и значение в денежно-кредитной политике государства. Объектом денежно-кредитной политики являются спрос и предложение на денежном рынке. Субъектами денежно-кредитной политики выступают, прежде всего, центральный банк в соответствии с присущими ему функциями проводника денежно-кредитной политики государства и коммерческие банки. Функции центрального банка установлены законом и выполняются банком для реализации поставленных перед ним задач. Таких функций пять:

функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая) ;

функция нормативного регулирования (нормативно-творческая) ;

операционная функция;

информационно-аналитическая функция;

надзорная и контрольная функции.

Денежно-кредитное регулирование - это осуществление кратко- и долгосрочных мероприятий по управлению динамикой денежного оборота. При этом предполагается применение определенных мер со стороны государства, прежде всего в лице независимого центрального банка, воздействующих на динамику денежного оборота.

Список литературы

Федеральный закон от 10. 07. 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) « (с изменениями от 30. 12. 2008 г.)

С. Андрюшин Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России / С. Андрюшин, В. Бурлачков // Вопросы экономики. - 2008. - № 11.

Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. - М. : Юристъ, 2002.

Н. В. Бекетов Денежно-кредитное регулирование в России: основные ориентиры / Н. В. Бекетов, А. И. Черная // Финансы и кредит. - 2008. - № 2.

А. Г. Братко «Центральный банк в банковской системе России», М: Спарк, 2007 год.

Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авт. ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. - М. : КНОРУС, 2006. - 560 с.

Деньги. Кредит. Банки: Учебник для Вузов /Под ред. проф. А. Ю. Казака, проф. М. С. Марамыгина, - Изд- во АМБ, Екатеринбург, 2006. - 687с.

С. Р. Моисеев «Денежно-кредитная политика: теория и практика», М: Экономист, 2005 год.

В. К. Сенчагов Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. К. Сенчагов, А. И. Архипов - М. : ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008.

Экспертно-аналитический журнал «Вектор». М., ОАО Банк ВТБ. 2010, №8.

А. С. Нешитой Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. - М. : Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко; 2008. - 576 с.

В. В. Бочаров Корпоративные финансы. - СПб. : Питер, 2008. - 272 с.

Б. А. Райзберг, Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. М. : ИНФРА-М, 2007. 495с.

Л. Э. Слуцкий Банк и малое предприятие: проблемы взаимодействия. // Деньги и кредит. - 2009. - №10.

Л. Г. Ходов «Финансово-кредитная политика поддержки малого предпринимательства в США и в России». Внешнеэкономический бюллетень. - М, 2009. - №6.

Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / под редакцией А. Ю. Казака, М. С. Марамыгин, Е. Н. Прокофьева, Е. Г. Шатковская - Екатеринбург, издательство АМБ, 2006г.

Финансы и кредит: учебник под редакцией М. В. Романовского и Г. Н. Белоглазовой. М. : Юрайт, 2006г.

Финансы и кредит: учебное пособие под редакцией А. М. Ковалевой. М. : Финансы и статистика, 2008г.

Сбалансированность спроса и предложение денег - условие подъема национальной экономики В. Э. Кроливецкая, СПб, 2008г.

Ю. А. Бабичева Инфляционная составляющая операций банков: проблемы регулирования Ю. А. Бабичева, М. : Экономика, 2005г.

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004г. и на период до 2008г.

И. О. Лаврушин Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов, под ред. заслуж. Деят. Науки РФ, доктора экономических наук, проф. И. О. Лаврушина. - 9 изд. Стер. - М. : КНОРУС, 2010г.

Организация деятельности Центрального банка России: учебное пособие / Е. Н. Прасолова; Федеральное агенство по образованию ГОУ ВПО Санкт-Петербургский государственный инженерно-технический университет; СПб. : СПб ГИЭУ, 2008г.

Н. Н. Титов Организация деятельности Центрального банка и основы денежно-кредитной политики / Н. Н. Титов, Рос. академия наук, институт экономики, отделение международных экономических и политических исследований, М. : ОМЭПИ ИЭ РАН, 2008г.

А. Е. Федорова Организация деятельности Центрального банка. Методические указания по организации самостоятельной работы, Екатеринбург, УРГЭУ, 2006г.

Г. Г. Фетисов Организация деятельности Центрального банка, М. : КНОРУС, 2008г.

А. Е. Федорова Организация деятельности Центрального банка: учебное пособие, Екатеринбург: изд-во АМБ, 2009г.

Банк России: официальный сайт ЦБ РФ. Электронный ресурс. http: www. cbr. ru.

РосБизнесКонсалтинг: новости, акции, курсы валют. Электронный ресурс // http:www.finman.ru.

Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика, СПб - 2007г.

Размещено на Allbest.ru