Организация и ликвидация деятельности коммерческого банка

3. требования Агентства по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему по законодательству;

4. требования Банка России, перешедшие к нему в соответствии с законодательством в результате осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

5. требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

6. требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

7. требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.

В некоторых случаях суд может вынести решение об отказе в признании кредитной организации банкротом. К таким случаям относятся отсутствие признаков несостоятельности и установление факта фиктивного банкротства.

Основаниями для прекращения производства по делу о банкротстве являются:

1. признание в ходе судебного разбирательства требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения дела о банкротстве, необоснованными;

2. удовлетворение всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в порядке, предусмотренном законодательством;

3. завершение конкурсного производства.

Прекращение производства по делу о банкротстве не влечет за собой прекращение действия последствий отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Прекращение арбитражным судом производства по делу о банкротстве является основанием для подачи Банком России заявления о принудительной ликвидации кредитной организации в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

2.2 Ликвидации различных обособленных подразделений банков

Ликвидация подразделений, если их деятельность не отягощена какими-либо проблемами головного банка или самого этого подразделения, осуществляется намного проще.

Достаточно известить территориальное управление ЦБР о закрытии подразделения в течение трех рабочих дней со дня ликвидации, для чего необходимо направить территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальному учреждению Банка России по местонахождению удаленного подразделения уведомления по установленной форме.

Следует иметь в виду, что новые удаленные подразделения банков организуются и по другим схемам.

Дополнительные офисы и филиалы могут открываться не на базе какого-либо предприятия, а по территориальному признаку - в новом месте, новом регионе. И располагаться они могут отдельно от конкретного клиента.

Для работы такого подразделения реконструируются имеющиеся здания и сооружения или осуществляется специальное строительство.

Одним из наиболее распространенных путей следует считать покупку одним банком другого или их слияние. При этом купленный банк, как правило, становится филиалом или дополнительным офисом банка-покупателя.

Чаще банк-покупатель приобретает более мелкий и слабый банк, полностью отказывается от его долгов, но старается сохранить все активы и клиентскую базу этого поглощаемого банка, которому уготована роль филиала в лучшем случае.

Однако сам факт покупки одного банка другим не делает купленный банк филиалом автоматически. Необходимо закрепить новый статус юридически. Требуются дальнейшие технические действия - сертификация, заключение договоров, регистрация во всех необходимых органах, включая ЦБР, т.е. такие же действия, как и при самостоятельном открытии нового удаленного подразделения.

Рассмотрим таблицу 3, в ней представлены данные об отзыве лицензий, исходя из них становится видно, что достаточно большое количество кредитных организаций, по тем или иным причинам, были вынуждены уйти с рынка.

Таблица 3 ? Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц в период с 2012 по 2014гг.

Заключение

Банки образуются на основе любой формы собственности, предусмотренной законодательством России. Большинство коммерческих банков представляют собой по организационно-правовой форме товарищество с ограниченной ответственностью или акционерное общество. Однако порядок создания коммерческого банка, как части единой банковской системы России, имеет ряд особенностей.

Во-первых, коммерческий банк считается созданным и приобретает права юридического лица после регистрации его устава в Центральном банке России. Юридическим документом на совершение круга банковских операций является лицензия, выдаваемая Центральным банком России.

Во-вторых, число учредителей коммерческого банка не может менее трех.

В-третьих, нельзя использовать для формирования уставного капитала банка, средства органов власти всех уровней и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Не могут быть участниками банка предприятия и организации, имеющие неликвидный баланс или объявленные несостоятельными (банкротами) или неплатежеспособными.

В-четвертых, уставный капитал банка формируется за счет собственных (а не привлеченных) средств участников. В частности, не допускается формирование уставного капитала банка за счет банковских кредитов.

В-пятых, доля любого из участников в уставном капитале не должна превышать 35 процентов.

Решение об отзыве лицензии коммерческого банка Центральный банк РФ сообщает в печати. Кроме этого соответствующее региональное управление Центрального банка РФ в письменной форме доводит его до Совета ликвидируемого коммерческого банка. В этом же письме сообщается о том, что в установленные сроки участникам банка предлагается сформировать ликвидационную комиссию с участием в ее составе представителя Центрального банка РФ.

В том случае, если по истечении указанного в письме срока ликвидационная комиссия не создана, Центральный банк создает ликвидационную комиссию своим решением. При этом затраты, связанные с ее деятельностью относятся на операционные расходы ликвидируемого коммерческого банка.

Все претензии к банку должны быть предъявлены в предусмотренный при создании ликвидационной комиссии срок. Как правило, этот срок не может быть менее одного месяца. Ликвидационная комиссия помещает в печати публикацию о предстоящей ликвидации банка и о сроке заявления кредиторами претензий.

Имеющиеся у банка денежные средства, включая выручку от распродажи его имущества при ликвидации, после расчетов по оплате труда работников банка и выполнения обязательств перед гражданами-вкладчиками, банками, держателями акций, выпущенных банком, бюджетом и другими кредиторами, распределяется ликвидационной комиссией между пайщиками банка в порядке и на условиях, предусмотренных уставом банка.

По окончании работы ликвидационной комиссии счет закрывается. Банк считается прекратившим свою деятельность с момента завершения работы ликвидационной комиссии, о чем делается соответствующая запись в книге регистрации банков и государственном реестре акционерных обществ на основании заключения ликвидационной комиссии.

коммерческий банк ликвидация банкротство

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014).

2. Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.05.2014) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.05.2014)

3. Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 N 86-ФЗ(ред. от 05.05.2014)»О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»(с изм. и доп., вступ. в силу с 05.05.2014)

4. «Положение о порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации» Банка России от 19.06.2009 N 337-П)(ред. от 21.06.2012)

5. «Положение о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 09.10.2002 N 199-П) (ред. от 13.06.2007)

6. Приказ Банка России от 23 апреля 1997 г. N 02-195 «О введении в действие Положения «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» (ред. от 17.05.2012 г.)

7. Приказ Роспатента от 17.03.2000г. N-38 «Об утверждении правил признания товарного знака общеизвестным в Российской Федерации «

8. Постановление Правительства РФ от 07.03.2000 N 194 «Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций»

9. «Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» Банка России от 10.02.2003 N 215-П (ред. от 25.10.2013)

10. Инструкцией ЦБР от 02.04.2010 N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»

11. Инструкция Банка России от 23.07.1998 N 75-И (ред. от 05.07.2002) «О порядке применения Федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности»

12. Указание «О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов» Банка России от 06.02.2006 N 1656-У (ред. от 30.06.2006)

13. Указание» Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления» Банка России от 14.08.2002 N 1186-У (ред. от 15.12.2010)

14. Указанием ЦБР от 19 марта 1999 г. №513-У «О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета» (ред. от 18 декабря 2000г.)

15. Указание Банка России от 05.07.2002 N 1176-У (ред. от 05.11.2009) «О бизнес-планах кредитных организаций»

16. Письмо «О направлении информации в Минимущество России»Банка России от 23.07.2002 N102-Т

17. Письмо Банка России от 03.10.2006 N 127-Т «Об установлении рублевых эквивалентов показателей, предусмотренных Указанием Банка России от 01.12.2003 N 1346-У»

18. Галитская С.В. Деньги. Кредит. Финансы.- М.: Изд-во «ЭКСМО»,2009г. -731 с.

19. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки.- У.: Изд-во «ЭКСМО», 2009. - 392 с.

20. Жуков В.Ф. Деньги, кредит,банки: учебник / В.Ф . Жуков 4-е изд., перераб. и доп. - М.:. «UNITY», 2009. - 782 с.

21. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская 7-е изд., перераб. и доп. - М.:. «Омега - Л», 2010. - 480 с.

Размещено на Allbest.ru