Таким чином, складність і суперечливість загальноекономічних умов, в яких функціонують банки України, потребують виважених підходів до капіталізації банківських установ, диверсифікації джерел формування ресурсів та підвищення фінансової стійкості банківської системи України в цілому.

У підприємства на даний момент є збитки, але оцінка ліквідності і платоспроможності показало, що фінансова ситуація на підприємстві є досить позитивною і тому це наштовхує на думку, що у підприємства є резерви і фінансування яке дає змогу йому нормально функціонувати.

Тому я раджу підприємству доробити проект, оцінити всі ризики. Успішність проекту дасть змогу підприємству покрити збитки і вийти на нормальне функціонування і зміцнить фінансову незалежність.

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 7 грудня 2000 р. № 2121-III // Законодавчі і нормативні акти з банківської діяльності (Додаток до журналу «Вісник Національного банку України»). - 2001. - № 1 - С.3-46.

2.Положення «Про кредитування», затверджене Постановою Правління НБУ від 28 вересня 1995 р. № 246.

3.Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затверджене Постановою Правління НБУ від 06 липня 2000 р. № 279.

4.Васюренко О.В. Банківські операції: Навч. посібн. - К.: Знання, 2008.

5. Лаврушин О.М. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы, 2002

6. Савлук М.І. Вступ до банківської справи. - К., 2009

7. Ковальчук А.Т. Банки, кредит, фінанси. - К.: Київ, 2009.

8. Мороз А.М. Банківські операції: Навч. посібн. - К.: Знання, 2012.

Шевченко Р.І. Банківські операції: Навч.-метод. посібн. - К.: КНЕУ, 2012.

ДОДАТОК А

ПП «Гермес»

Від 25.03.2011 р. м. Алчевськ

НАКАЗ №57

Призначити Прах Оксана Василівна посаду головного бухгалтера ПП «Гермес» на умовах укладеного з нею контракту від 24.03.2010 р.

Підстава: контракт від 24.03.2011 р.

Голова Брага О.С.

МП

З контрактом ознайомлена Прах О.В.

ПП «Гермес»

Від 20.12.2010 р. м. Алчевськ

НАКАЗ №13

Призначити Кравець Марину Олегівну на посаду керівника ПП «Гермес» на умовах укладеного з нею контракту від 19.12.2010 р.

Підстава: контракт від 19.12.2010 р.

Голова Брага О.С.

МП

З контрактом ознайомлена Кравець М.О.

Генеральному директорові банка

«Нафтабанк» Гуль О.С.

Керівника ПП «Гермес»

Кравець Марини Олегівни

М. Алчевськ вул. Попова 13

ЗАЯВА

Просимо Вас надати короткотерміновий цільовий кредит на 6 місяців у розмірі 600000 грн. під 18% річних на закупку нового обладнання для виготовлення металевих конструкцій, з погашенням щоквартально. Під заставу надамо нерухоме майно - «Склад» вартістю 768600 грн.

Керівник Кравець М.О.

Головний бухгалтер Прах О.В.

М.П.

ВИТЯГ ІЗ СТАТУТУ

Приватне підприємство «Гермес» створене у м. Алчевську Луганської області.

Підприємство засноване та діє на основі Цивільного та Господарського кодексів України, Законів України «Про господарські товариства», «Про власність», «Про зовнішньоекономічну діяльність» та іншого чинного законодавства України.

Підприємство є юридичною особою, має самостійний баланс, рахунки у банківських установах, круглу печатку, кутовий штамп з власним найменуванням, бланки, торговельну марку, іншу атрибутику юридичної особи, може від свого імені укладати договори, набувати майнові права та пов'язані з ними немайнові права, нести обов'язки, бути позивачем та відповідачем в суді.

Предмет діяльності підприємства:

- виготовлення продукції з металу;

- надання транспортних послуг;

- надання платних послуг населенню;

- посередницькі послуги;

- інші види діяльності, що не завдають шкоди основному виду діяльності та не суперечать чинному законодавству.

Джерелом формування майна підприємства є:

- грошові й матеріальні внески засновника;

- доходи, отримані від реалізації продукції й послуг, а також інших видів господарської діяльності;

- кредити банків і інших кредиторів;

- інші джерела, не заборонені законодавством України.

Управління ПП «Гермес» здійснюється на сонові поєднання прав власника щодо господарчого використання його майна та принципів самоуправління трудового колективу.

Власник майна підприємства наймає керівника з яким укладає угоду. В ній визначаються права та обов'язки керівника, строки найму, та інше. Керівник представляє інтереси підприємства, є розпорядником кредитних ресурсів, відкриває і закриває рахунки у банках, та інше.

Підприємство самостійно визначає структуру управління, встановлює штати, систему заробітної платні підрозділів, що входять до його складу.

Рішення соціально-економічних питань ПП «Гермес» розробляється й приймається його органами управління за участю трудового колективу і віддзеркалюються у колективній угоді, яка регулює виробничі і трудові відносини трудового колективу із адміністрацією підприємства.

Трудовий колектив підприємства розглядає й затверджує проект колективної угоди. Повноваження трудового колективу реалізується профспілковим комітетом.

Функціонування ПП «Гермес» супроводжується безперервним кругообігом коштів, який здійснюється у формах витрат ресурсів і одержання доходів, їх розподілу і використання. Всі грошові відносини на підприємстві складають зміст фінансової діяльності підприємства. Основні завдання фінансової діяльності підприємства:

- фінансове забезпечення поточної виробничо-господарської діяльності;

- пошук резервів збільшення доходів, прибутку, підвищення рентабельності і платоспроможності;

- своєчасність виконання фінансових зобов'язань перед суб'єктами господарювання бюджетом, банкам;

- мобілізація фінансових ресурсів в обсязі, необхідному для фінансування виробничого і соціального розвитку.

- контроль за ефективним, цільовим розподілом та використанням фінансових ресурсів.

Фінансове прогнозування і планування є однією з найважливіших ділянок фінансової роботи підприємства. На цій стадії фінансової роботи визначається загальна потреба у грошових коштах для забезпечення нормальної виробничо-господарської діяльності. Метою складання фінансового плану є визначення фінансових ресурсів, капіталу та резервів на підставі прогнозування величини фінансових показників: власних оборотних коштів, амортизаційних відрахувань, прибутку, суми податків.

Аналіз та контроль фінансової діяльності підприємства - це діагноз його фінансового стану, що уможливлює визначення недоліків та прорахунків, виявлення та мобілізацію внутрішньогосподарських резервів, збільшення доходів та прибутків, зменшення витрат виробництва, підвищення рентабельності, поліпшення фінансово-господарської діяльності підприємства в цілому.

Поточна та оперативна фінансова робота на ПП «Гермес» спрямовується на практичне втілення фінансового забезпечення підприємницької діяльності, постійне підтримування платоспроможності на належному рівні.

ДОДАТОК Б

БІЗНЕС-ПЛАН

ПП «Гермес»

1грудня 2013

ЗМІСТ

1. Резюме

2. Характеристика підприємства

3. Маркетинг

4. План виробництва

5. Менеджмент

6. Фінансовий план

7. Висновки

1. РЕЗЮМЕ

Сутність бізнес-проекту:

Виготовлення металевих конструкцій на замовлення клієнтів, монтаж та демонтаж конструкцій з металу.

Залучення коштів буде мати вигляд кредиту у розмірі 600 тис.грн. на 6 місяців. Відсоткова ставка до 18% зі строком погашення щокварталу.

Передбачаються такі об'єкти які будуть придбані за кредині кошти :

- верстак для нарізки металу;

- газозварювальний апарат;

- верстак для шліфовки металу.

Обсяги збуту продукції широкого вжитку плануються на основі: договорів і замовлень на продукцію, що випускається, а також даних про попит на неї.

Привабливі сторони інвестиційного проекту:

- вже є досвід роботи з металевими конструкціями;

- клієнтська база є широкою;

- на даний момент немає конкурентів.

Фінансовий результат, який очікує отримати компанія - прибуток.

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ПІДПРИЄМСТВА

Приватне підприємство «Гермес» створене 21.01.2010 р. у м. Алчевську Луганської області.

Підприємство засноване та діє на основі Цивільного та Господарського кодексів України, Законів України «Про господарські товариства», «Про власність» та іншого чинного законодавства України.

Підприємство є юридичною особою, має самостійний баланс, рахунки у банківських установах, круглу печатку, кутовий штамп з власним найменуванням, бланки, торговельну марку, іншу атрибутику юридичної особи, може від свого імені укладати договори, набувати майнові права та пов'язані з ними немайнові права, нести обов'язки, бути позивачем та відповідачем в суді.

Предмет діяльності підприємства:

- реалізація послуг населенню з монтажу дверей, вікон;

- вироблення дверей, вікон;

- реалізація виробленої продукції

- інші види діяльності, що не завдають шкоди основному виду діяльності та не суперечать чинному законодавству.

Джерелом формування майна підприємства є:

- грошові й матеріальні внески засновника;

- доходи, отримані від реалізації продукції й послуг, а також інших

видів господарської діяльності;

- кредити банків і інших кредиторів;

- інші джерела, не заборонені законодавством України.

Функціонування ПП «Гермес» супроводжується безперервним кругообігом коштів, який здійснюється у формах витрат ресурсів і одержання доходів, їх розподілу і використання. Всі грошові відносини на підприємстві складають зміст фінансової діяльності підприємства.

3. МАРКЕТИНГ

У даному регіоні немає підприємств які б реалізували такі послуги, тому підприємство виходить на ринок з новим видом продукції і новою послугою. Реалізація продукції, як і її ціна буде залежить від попиту на неї.

Наша компанія буде реалізувати такі види послуг і продукції:

- виготовлення металевих конструкцій (огорожі, і т.д);

- реалізація виготовленої продукції;

- монтаж металевих конструкцій.

Також, компанія виготовляє під заказ конструкції з металу та деревини.

Виготовлення конструкцій з різних металів різних характеристик та якості, в залежності від заказу клієнта.

Основні характеристики нової продукції:

а) монополістична позиція на ринку;

б) спроможність клієнта заздалегідь заказати необхідну продукцію;

в) великий вибір матеріалу;

На регіональному ринку немає підприємств які б займались реалізацією такої продукції саме для населення, тому і попит на неї буде високий.

Відповідно до проведених компанією аналізів виробництва та збуту продукції спостерігається тенденція до збільшення попиту металеві конструкції під заказ, що в свою чергу збільшить прибуток компанії. Що стосується купівельної спроможності клієнтів фірми, то спостерігається деяка тенденція до її зниження. Але слід зазначити, що потенційний клієнт є населення яке хоче збільшити комфорт і дизайн своєї оселі, але при цьому клієнту потрібен індивідуалізм.

При розрахунку річного обсягу збуту були враховані сезонні коливання, слід зазначити, що на обсяги фірми вони можуть суттєво вплинути.

Підприємство активно співпрацює з своїми постійними клієнтами, пропонує цілу систему знижок, різних заходів і новий спектр послуг. Фірма активно займається своїми клієнтами, заключає з ними договори і має намір на співпрацювати й на майбутнє.

У підприємства не має конкурентів тому воно є монополістом на даний момент, що забезпечить високі доходи і прибутки.

В наш час основними виробниками аналогічного продукту займається підприємства які знаходяться у м. Маріуполь і в м Горлівка.

Як показав аналіз діяльності підприємства, то воно є рентабельним і має свій недоліки і позитивні моменти. При розробці цього плану були враховані всі прорахунки аналогічних підприємств.

Ми плануємо реалізовувати продукцію без посередників, напряму. Це дасть змогу розглянути усі побажання клієнтів і зробити саме те що потребує клієнт. Види оплати ми пропонуємо різноманітні як через готівку так і через кредитні картки.

Була проведена активна рекламна акція яка спонукала велику кількість клієнтів не попереднє замовлення з авансом у 25% від вартості.

4. ПЛАН ВИРОБНИЦТВА

Ядром політики довгострокового розвитку є створення власної потужної виробничої бази з виготовлення металевих конструкцій. Першим кроком для виконання поставленої мети буде придбання обладнання з різки та шліфовки металу.

Придбання такого обладнання дасть змогу виготовляти конструкції під заказ і роботу з різними металами.

Нині на власній виробничій базі виробляються такі основні матеріали і конструкції:

- двері металеві;

- вікна з різних матеріалів..

Приведено виробничий план компанії у вигляді таблиці (табл. 1)

Таблиця 1- Виробничий план компанії

Об'єкт	Кількість, шт.
Двері	1000
Вікна	4000
Металеві конструкції	1000
Інші конструкції	500

Клієнтами нашого підприємства буде населення різних рівнів, тому ми плануємо розмістити наш новий офіс у центрі міста, де поблизу знаходяться офіси фірм та організацій. Ще один фактор, який слід врахувати при розташуванні нашого офісу - це невелика відстань від ринку промтоварів.

На початковому етапі діяльності, в перші роки роботи, ми плануємо здійснювати невеликі обсяги виконання робіт, організовувати роботу з невеликою кількістю персоналу та спеціалізуватися на індивідуальних роботах.

Обладнання, так як основна спеціалізація нашої фірми - це виготовлення металевих конструкцій, то найважливішим обладнанням будуть обладнання з разки та шліфовки металу.

Перелік обладнання та його вартість:

а) Верстак з різки металу 300 тис. грн.

б) Верстак з шліфовки металу 300 тис. грн..

в) газозварювальна машина 100 тис. грн.

5. МЕНЕДЖМЕНТ

Форма власності - приватна власність.

Основні обов'язки керуючого підприємством:

а) організація роботи підприємства і керівництво діяльністю його працівників;

б) аналіз даних про розмір виручки та виконання плану виробництва;

в) внесення пропозиції щодо реалізації неліквідних товарних залишків;

г) розробка та винесення на розгляд керівництва пропозиції щодо оптимізації асортименту, активізації продажів, підвищенню ефективності роботи виробничого персоналу, залучення нових клієнтів;

Основними засобами підтримання високої трудової активності працівників є створення сприятливих умов праці, нормального психологічного клімату, переконання, морального і матеріального стимулювання.

Підприємство самостійно визначає структуру управління, встановлює штати, систему заробітної платні підрозділів, що входять до його складу.

Рішення соціально-економічних питань ПП «Гермес» розробляється й приймається його органами управління за участю трудового колективу і віддзеркалюються у колективній угоді, яка регулює виробничі і трудові відносини трудового колективу із адміністрацією підприємства.

Трудовий колектив підприємства розглядає й затверджує проект колективної угоди. Повноваження трудового колективу реалізується профспілковим комітетом.

6. ФІНАНСОВИЙ ПЛАН

Розглянемо основні фінансові аспекти проекту

Доходи будуть пропорційні замовленням, тому і ціни на продукцію і послуги будуть пропорційні попиту, отже і витрати будуть пропорційні замовленням.

У бізнесовий проект розглядається такий варіант розрахунку з клієнтом: 30% передоплати, наступна оплата 70% виконаного обсягу робіт.

Прибуток компанії визначається за плановою виручкою з відрахуванням витрат на виробництво, витрат на функціонування, сплати податків, погашення кредитів.

Витрати на функціонування включені у собівартість. Оплата відсотків за кредитом включено до собівартості.

У проекті передбачається отримання кредиту на 6 місяців у розмірі 600 тис.грн. з наступним його погашенням;

Щоб привабити фінансові кошти під розширення виробництва компанії, у бізнес-плані передбачено:

- проведення зовнішньої аудиторської перевірки;

- страхування майна;

- перестрахування майна.

Загальна вартість капіталовкладень даного проекту - 800 тис. грн: придбання необоротних активів-100 тис.грн., оборотних активів 600 тис.грн. інші витрати 100 тис.грн.

При розробці програми захисту бізнесу від втрат наша увага акцентується на наступних областях:

а) ризик втрати майна;

б) ризик втрати часу - виникає у в зв'язку із можливістю збоїв і перерв функціонування бізнесу чи затримками при отриманні платежів;

в) ризик невиконання зобов'язань - включає нашу відповідальність перед покупцями, людьми, причетними до нашого бізнесу;

г) ризик невиходу на запланований обсяг виробництва та реалізації продукції (ринковий);

д)ризик зміни економічної політики держави (введення ліцензування, квотування на відповідний вид діяльності, зміни в оподаткуванні, митному та валютному регулюванні).

Головними методами з попередження ризиків є:

а) передача частини ризику іншим особам або організаціям через страхування або хеджування. Останнє є способом зменшення ризику шляхом укладення довгострокового контракту на постачання продукції між постачальниками і споживачами;

б) самострахування шляхом створення резервних фондів і покриття збитків за рахунок частини власних обігових коштів.

7 ВИСНОВКИ

Обраний варіант реалізації проекту є найбільш вигідним для підприємства. З допомогою отриманого кредиту можна придбати обладнання для виконання проекту. У продовж цього періоду буде широкомасштабна реклама продукції. Успішна рекламна програма дасть змогу привабити нових клієнтів. А рентабельність (20%) дасть змогу окупити проект у невеликий строк.

Монополістична позиція на регіональному ринку збільшить прибутки і зменшить ризик невиконання план, а те що у підприємства є досвід роботи на ринку і є своя репутація знижує ризики у маркетинговій роботі і виробничий роботі підприємства.

ДОДАТОК В

Баланс

Актив	Код рядку	На початок звітного періоду	На кінець звітного періоду
1. Необоротні активи
Нематеріальні активи:
залишкова вартість	010
первісна вартість	011
знос	012
Незавершене будівництво	020
Основні засоби:
залишкова вартість	030	1082	975
первісна вартість	031	2100	2185
знос	032	1018	1210
Довгострокові фінансові інвестиції
які обліковуються за методом участі в капіталі інших підприємств	040
Довгострокова дебіторська заборгованість	050	62	55
Відстрочені податкові активи	060	14	21
Інші необоротні активи	070
Усього за розділом 1	080	1158	1051
2. Оборотні активи
Запаси:
виробничі запаси	100	132,4	161,6
тварини на вирощуванні та відгодівлі	110
незавершене виробництво	120	107,5	172
готова продукція	130	218	234,5
товари	140	78,7	108
Векселі одержані	150
Дебіторська заборгованість за товари, роботи, послуги:
чиста реалізаційна вартість	160	228	186
первісна вартість	161	228	186
резерв сумнівних боргів	162
Дебіторська заборгованість за розрахунками:
з бюджетом	170
за виданими авансами	180	295	193
з нарахованих доходів	190
із внутрішніх розрахунків	200	106	82,7
Інша поточна дебіторська заборгованість	210
Поточні фінансові інвестиції	220	117	117
Грошові кошти та їх еквіваленти:
в національній валюті	230	12,4	58,2
в іноземній валюті	240	49
Інші оборотні активи	250	261	308
Усього за розділом 2	260	1605	1621
3. Витрати майбутніх періодів	270
БАЛАНС	280	2763	2672

Пасив	Код рядку	На початок звітного періоду	На кінець звітного періоду
1	2	3	4
1. Власний капітал
Статутний капітал	300	2800	2800
Пайовий капітал	310
Додатково вкладений капітал	330	53	45
Резервний капітал	340	19
Нерозподілений прибуток (непокритий збиток)	350	(1705)	(1613)
Неоплачений капітал	360
Вилучений капітал	370
Усього за розділом 1	380	1167	1232
2. Забезпечення наступних витрат і платежів
Забезпечення виплат персоналу	400
Інші забезпечення	410
Цільове фінансування	420	285	285
Усього за розділом 2	430	285	285
3. Довгострокові зобов'язання
Довгострокові кредити банків	440	300	250
Інші довгострокові фінансові зобов'язання	450
Відстрочені податкові зобов'язання	460
Інші довгострокові зобов'язання	470
Усього за розділом 3	480	300	250
4. Поточні зобов'язання
Короткострокові кредити банків	500	184	177
Поточна заборгованість за довгостроковими зобов'язаннями	510
Векселі видані	520	57,2	112
Кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги	530	168	64,7
Поточні зобов'язання за розрахунками:
з одержаних авансів	540
з бюджетом	550	31,5	13
з позабюджетних платежів	560	106	7
зі страхування	570	108	112
з оплати праці	580	168	170,3
з учасниками	590
із внутрішніх розрахунків	600
Інші поточні зобов'язання	610	188,3	249
Усього за розділом 4	620	1011	905
5. Доходи майбутніх періодів	630
БАЛАНС	640	2763	2672

Показник
Обсяг реалізації продукції (без ПДВ) за звітний рік, тис. грн.	8656
Чистий прибуток, тис. грн.	14
Середньомісячні надходження на рахунок, тис. грн.	720
Сума кредиту, тис. грн.	600
Процентна ставка	18
Термін кредитування	6 міс.
Умови погашення кредиту рівними частинами	щокварталу

ДОДАТОК Г

КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР №

м. _______________ “___”_____ 200_ року

Цей Кредитний договір (далі - Договір) укладений між: Відкритим акціонерним товариством « » (далі - Банк), що є юридичною особою за законодавством України, в особі _______________________________________, повноваження якого підтверджені Довіреністю від _____________, посвідченою ______________________________________ , зареєстрованою в реєстрі за № ______ , з однієї сторони, та ____________________________________________________________ (далі - Позичальник), що є юридичною особою за законодавством України, в особі _____________________________________, який діє на підставі Статуту, з другої сторони, (разом за текстом Договору - Сторони), свідчить що Сторони досягли згоди щодо врегулювання усіх майнових та організаційних аспектів на нижченаведених умовах і уклали цей Договір про наступне:

Терміни та їх тлумачення

Терміни та скорочення, що використовуються в цьому Договорі слід тлумачити наступним чином:

Сторона - або Банк, або Позичальник в залежності від обставин.

Зобов'язання - зобов'язання Позичальника перед Банком щодо повернення суми отриманого кредиту у відповідності та на виконання умов цього Договору, сплати відсотків за користування кредитом, штрафних санкцій, а також комісії, відшкодування спричинених Банку збитків, та інших платежів, що підлягають сплаті згідно з умовами цього Договору.

Кредит - грошові кошти Банку, що підлягають видачі Позичальнику та поверненню в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Документи забезпечення - будь-який документ (документи), що є та/або можуть бути складені Сторонами в якості забезпечення належного виконання Зобов'язання згідно з положеннями цього Договору.

Строк - визначені часові умови (календарні дати, періоди часу) виконання Сторонами обов'язків за цим Договором.

Збитки - витрати будь-якої з Сторін, що сталися внаслідок невиконання або неналежного виконання умов цього Договору, знищення, втрати або пошкодження майна (грошових коштів), що належить Стороні, а також неотримання доходів, котрі могли бути отримані, якби зобов'язана Сторона виконала свої обов'язки належним чином в порядку, передбаченому цим Договором.

Законодавство - законодавство України та інше законодавство, яке підлягає застосуванню до правовідносин, що виникають в зв'язку з цим Договором. Якщо інше не буде додатково обумовлено Сторонами, під законодавством слід розуміти - законодавство України.

1.Предмет Договору

1.1. Банк зобов'язується надати на умовах цього Договору, а Позичальник зобов'язується отримати, належним чином використовувати та повернути в передбачені цим Договором строки Кредит в розмірі _____________ (_________________________________) гривень та сплатити відсотки за користування Кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором .

1.2. Кредит надається на строк до ____________________ місяців з остаточним терміном повернення не пізніше “___”____________ 200___ року. Кредит повертається Позичальником в такі строки: ______________________________________________________. (зазначити конкретні строки та суми платежів)

1.3. Кредит надається з позичкового рахунку в безготівковому порядку на ____________________________________________(надалі - Цільове призначення кредиту). (Зазначається мета надання кредиту)

1.4. Сторони погоджуються з тим, що зобов'язання Банка надати Кредит, а зобов'язання Позичальника одержати Кредит, виникає з моменту виконання всіх та кожної з наведених нижче умов (надалі по тексту використовуватиметься скорочення - «Загальні умови надання Кредиту»):

1.4.1. Укладення між Банком та Позичальником (або його майновим поручителем) договору (договорів) застави (іпотеки) ___________________________, що в сумарному виразі оціночної вартості предмету застави по вказаному договору забезпечуватиме виконання Зобов'язання по поверненню Кредиту, сплати відсотків, пені та інших платежів відповідно до вимог Банку, а також надання Позичальником документів про узгодження цих договорів в порядку, передбаченому його установчими документами.

1.4.2. Здійснення Позичальником страхування майна, що передається в заставу (іпотеку) і залишається у його володінні, за власний рахунок на користь Банку шляхом укладення договору страхування із страховою компанією на весь період дії цього Договору.

1.4.3. Надання Банку переліку усіх рахунків Позичальника, в тому числі депозитних, що відкриті в банківських установах, як на території України так і за її межами на момент підписання цього Договору та належним чином засвідчених копій договорів з обслуговуючими банками, які містять доручення для обслуговуючих банків проводити списання коштів з метою виконання Зобов'язання Позичальника за цим Договором та договором застави майнових прав №_____ від __________. (фраза включається до тексту договору в разі, якщо виконання Зобов'язань за кредитним договором забезпечується заставою прав на отримання грошових коштів) на підставі платіжних вимог Банку.

1.4.4. Надання Позичальником дозволів відповідних органів та інших документів на передачу майна, майнових прав в заставу (іпотеку), якщо це передбачено чинним законодавством та установчими документами Позичальника.

1.4.5. Сплати Позичальником комісійної винагороди за надання Кредиту в розмірі _______ грн.. одразу після укладення цього Договору. (Даний пункт включається до тексту Договору у разі стягнення комісії за надання Кредиту).

1.5. За умов дотримання положень п. 1.4. Договору, Банк має право відмовитись від надання Позичальнику Кредиту частково або в повному обсязі у разі порушення процедури визнання Позичальника банкрутом або за наявності на момент інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий Позичальником кредит своєчасно не буде повернений.

1.6. За користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку відповідну плату (відсотки) в порядку та розмірах, визначених цим Договором:

1.6.1. При нарахуванні та сплаті відсотків за користування Кредитом Сторони повинні керуватись наступним:

1.6.1.1. Відсотки за користування Кредитом розраховуються Банком на основі процентної ставки в розмірі ____ (_______________________) відсотки (ів) річних, яка може бути змінена в порядку, визначеному цим Договором.

1.6.1.2. Відсотки нараховуються методом ________ (факт/факт, факт/360, факт/365 - вказати метод нарахування) на фактичну суму заборгованості Позичальника за Кредитом та за термін фактичного користування ним, починаючи з першого дня видачі Кредиту включно, та до настання строку, зазначеного в п.1.2. цього Договору. При нарахуванні відсотків день видачі Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку відсотків не включається.

1.6.1.3. Нараховані за період з першого дня видачі Кредиту або з першого числа звітного місяця по останнє число звітного місяця або по останній день повернення Позичальником Кредиту (або його частини) відсотки (з урахуванням положень п. 1.6.1.2 цього Договору) повинні бути сплачені Позичальником не пізніше останнього робочого дня звітного місяця, а в разі дострокового погашення Кредиту - одночасно з погашенням Кредиту.

1.6.1.4. Сторони погоджуються з тим, що Банк не дає жодних гарантій щодо незмінності розміру процентної ставки за користування Кредитом, а тому Банк має право змінити розмір плати за користування Кредитом по цьому Договору. Такий перегляд процентної ставки в односторонньому порядку може здійснюватись Банком протягом строку дії цього Договору до моменту повного виконання Позичальником Зобов'язання. В такому разі Банк направляє Позичальнику та Майновому поручителю, майно якого передано в заставу (іпотеку) Банку як забезпечення виконання Зобов'язання Позичальника, відповідне повідомлення з зазначенням нової процентної ставки, а також причин, з якими Банк пов'язує необхідність зміни плати за користування Кредитом та пропозицію укласти додаткову угоду до цього Договору та Документів забезпечення. (виділена фраза включається до тексту якщо в забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором укладено договір майнової поруки).

1.6.1.5. У разі, якщо запропонована Банком плата за користування Кредитом (відсотки) задовольнить Позичальника, а Майновий поручитель погодиться на залишення в заставі (іпотеці) Банку майна на умовах зміненої процентної ставки за користування кредитом, Сторони укладають та підписують додаткову угоду до цього Договору про зміну процентної ставки за користування Кредитом одночасно з підписанням додаткових(ої) угод(и) до Документів забезпечення, у тому числі з Майновим поручителем. (виділені фрази включаються до тексту якщо в забезпечення виконання зобов'язань за цим Договором укладено договір майнової поруки).

1.6.1.6. У разі якщо Позичальник та/або Майновий поручитель відмовляться від пропозиції Банку, що пов'язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом, шляхом укладення з Банком відповідних додаткових угод до цього Договору та Документів забезпечення, або залишать таку пропозицію Банку без розгляду та відповіді протягом 15 (п'ятнадцяти) календарних днів з моменту її (пропозиції Банку) надходження на адресу Позичальника та Майнового поручителя, останній (Позичальник) зобов'язаний протягом 10 (десяти) календарних днів з моменту спливу 15 (п'ятнадцяти) денного строку, що визначений Сторонами як строк для розгляду пропозиції Банку, повністю погасити заборгованість по Кредиту та сплатити усі нараховані відсотки за період фактичного користування Кредитом та інші платежі, визначені цим Договором.

1.7. Цим Договором Позичальник також доручає Банку проводити договірне списання коштів з його рахунків в разі невиконання Позичальником своїх зобов'язань за цим Договором, а також за договором застави майнових прав №_____ від __________. (остання фраза включається до тексту Договору у разі, якщо виконання Зобов'язань з забезпечується заставою прав на отримання грошових коштів).

1.8. У разі наявності простроченої заборгованості за Договором Позичальник надає згоду на внесення інформації відносно нього до Єдиної інформаційної системи “Реєстр позичальників”, що створена згідно з постановою Правління НБУ від 27.06.2001 № 245 зі змінами та доповненнями.

Крім того, у випадку неналежного виконання зобов'язань за цим Договором, Позичальник надає згоду на розкриття Банком інформації щодо своєї діяльності та фінансового стану, яка стала відомою Банку у процесі обслуговування Позичальника та є банківською таємницею в обсязі, необхідному для захисту інтересів Банку та стягнення заборгованості.

1.9. Погашення Зобов`язання Боржником здійснюється в такій послідовності:

- прострочена сума основного боргу за Кредитом (у випадках, якщо прострочення буде мати місце);

- строкова сума основного боргу за Кредитом;

- прострочені проценти за користування Кредитом (якщо прострочення буде мати місце);

- сплата прострочених платежів за послуги по супроводженню Кредиту, яка не надійшла в строки, визначені цим Договором (якщо прострочення платежів буде мати місце) (у разі стягнення згідно з Договором);

- строкові нараховані проценти за користування Кредитом;

- плата за послуги по супроводженню Кредиту (у разі стягнення згідно з Договором);

- плата за розрахунково-касове обслуговування при достроковому погашенні частини основного боргу за Кредитом або залишку всієї заборгованості (у разі стягнення згідно з Договором);

-

- пеня за непогашення в строк основного боргу за Кредитом (якщо непогашення буде мати місце);

- пеня за непогашення в строк процентів (якщо непогашення буде мати місце);

- інші платежі та/або штрафні санкції, що будуть належати до сплати відповідно до умов цього Договору.

1.10. За надання банківських послуг Позичальник сплачує Банку наступні комісійні винагороди за*:

- надання кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі _____ (_____________________________________) грн. одразу після укладення цього Договору;

- за супроводження кредиту. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі _____ (_____________________________________) грн. ____________________________________ _____________________________________________________________________________________

(вказати порядок та строки сплати)

- зміну умов цього Договору за ініціативою Позичальника, зокрема за: збільшення суми Кредиту, зміну кінцевого терміну погашення, зазначено в п.п.1.2 цього Договору, заміну виду або предмету забезпечення, зміну розміру плати за користування Кредитом (процентної ставки). Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі _____ (_____________________________________) грн. _____________________________________________________________________________________

(вказати порядок та строки сплати)

- розрахунково-касове обслуговування при достроковому погашенні частини основного боргу за Кредитом або залишку всієї заборгованості. Сплата комісійної винагороди здійснюється в розмірі _________ (_____________________________________) грн. _____________________________________________________________________________________

(вказати порядок та строки сплати)

*(в цьому підпункті зазначаються ті комісійні винагороди, які будуть стягуватись при здійсненні кредитної операції)

1.11. Погашення заборгованості за цим Договором внаслідок отримання Банком грошових коштів на підставі виконавчого документа, здійснюється в порядку, визначеному виконавчим документом.

2. Умови кредитування

2.1.Порядок видачі Кредиту

2.1.1. Банк відкриває Позичальнику позичковий рахунок для обліку заборгованості за Кредитом відповідно до правил, що діють у Банку та чинного законодавства. Банк проводить надання Кредиту у безготівковій формі шляхом _____________ (перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника або сплати платіжних документів з позичкового рахунку) згідно з цільовим призначенням, визначеним в п.1.3 цього Договору.

2.1.2. Надання Кредиту на умовах цього Договору здійснюється після виконання усіх та кожної з умов, визначених в п. 1.4 цього Договору, та після надання Банку документів, що підтверджують потребу в кредитних коштах. Документи, що підтверджують потребу в кредитних коштах надаються Позичальником за 5 банківських днів до запланованої дати здійснення платежу.

2.2. Дострокове погашення Кредиту

2.2.1.Позичальник має право в будь - який час після письмового повідомлення Банка не менш, ніж за один банківський день, провести дострокове погашення всієї суми або частини суми наданого Кредиту за умови, що в будь - якому випадку нараховані Банком відсотки за користування Кредитом, належні до сплати комісійні винагороди та всі інші суми, які повинні бути сплачені згідно з умовами Договору, будуть сплачені Позичальником в той же час.

2.2.2.Після письмового повідомлення Позичальник проводить дострокове погашення Кредиту шляхом надання доручення в формі, що задовольняє Банк, та згідно з вказаними в п. 2.2.1. умовами.

2.3. Відкликання банком Кредиту

2.3.1. Банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь - які або всі можливі випадки невиконання Позичальником взятих на себе обов'язків за цим Договором та/або Документів забезпечення, вимагати (незважаючи на те, що в цьому Договорі є інші умови) негайного повернення суми Кредиту та всієї суми нарахованих відсотків за користування Кредитом (разом з будь - якими іншими нарахованими сумами або платежами, що підлягають сплаті Позичальником відповідно до умов цього Договору) в тому числі, але не виключно, якщо:

Позичальник не зможе вчасно сплатити суму Кредиту, її частину або відсотки за користування Кредитом або будь - які інші суми, які підлягають сплаті за цим Договором

Ліквідність забезпечення втрачена та / або вона не відповідає загальним умовам надання Кредиту.

Порушена процедура визнання Позичальника банкрутом та/або судом прийнято рішення, що визнає Позичальника банкрутом або підтверджує його неплатоспроможність.

Позичальник використовує кредитні кошти не за цільовим призначенням

З'являться обставини, які по обґрунтованому висновку Банку призведуть до того, що Позичальник не виконає свої Зобов'язання по цьому Договору.

Звітність та інформація, які повинні надаватись Позичальником згідно з умовами цього Договору, не будуть надані вчасно або при перевірці виявляться недійсними та/або не зможуть бути перевірені в зв'язку з недоліками ведення бухгалтерського обліку Позичальника.

2.3.2. Після отримання Позичальником від Банку повідомлення про відкликання Кредиту, Позичальник зобов'язаний не пізніше 15 (п'ятнадцяти) банківських днів з моменту одержання такого повідомлення, здійснити повне погашення Кредиту, включаючи основну суму Кредиту, нараховані та несплачені відсотки за користування Кредитом та інші платежі, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку відповідно до умов цього Договору.

2.4. Застереження

2.4.1. Для визначення суми і підстав повернення Кредиту або будь-якої неповерненої Позичальником Банку частини Кредиту (включаючи суми нарахованих відсотків) підставою служать рахунки Банку.

2.4.2. Цей Договір передбачає пряме та безспірне зобов'язання Позичальника та має пріоритет перед всіма дійсними та майбутніми заборгованостями Позичальника, крім заборгованості в обов'язковому плані, пріоритетної відповідно до Законодавства.

3. Забезпечення виконання Зобов'язання за Договором

3.1. Виконання Позичальником Зобов'язання за цим Договором (в тому числі і додатковими угодами до нього) забезпечується _________________________ (заставою рухомого майна, майнових прав, іпотекою нерухомого майна, порукою - вказати вид забезпечення та особу заставодавця, іпотекодавця, поручителя), що укладені або можуть бути укладені в майбутньому відповідно до умов цього Договору та чинного Законодавства (Документи забезпечення).

4.Права та обов'язки Сторін

4.1. Обов'язки Банку:

4.1.1. При умові неухильного виконання Позичальником взятих на себе зобов'язань надати Позичальнику Кредит в порядку і на умовах, викладених в цьому Договорі.

4.2. Права Банку:

4.2.1. Вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе Зобов'язань по цьому Договору.

4.2.2.У разі несвоєчасного погашення Кредиту (його частини) або відсотків за його користування та інших платежів, які підлягають сплаті за цим Договором, Банк має право видати наказ про примусову оплату боргового зобов'язання або скористатися своїм правом договірного списання, в тому числі з рахунків в іноземній валюті в сумі, еквівалентній сумі заборгованості за цим Договором в національній валюті. Така сума визначається Банком самостійно, виходячи з реальних умов продажу іноземної валюти. У випадку видання Банком наказу про примусову оплату боргового зобов'язання Позичальник зобов'язується виконати такий наказ в тому числі і шляхом перерахування грошових коштів з рахунків Позичальника, відкритих в інших банках.

4.2.3. Вимагати від Позичальника укладення нових договорів забезпечення повернення Кредиту у разі, якщо укладені договори (укладений договір) не в повному обсязі відповідно до правил Банку забезпечують повернення отриманого Позичальником Кредиту або предмет застави втратив ліквідність. Висновок Банку щодо необхідності укласти нові договори є безспірним і не підлягає оскарженню.

4.2.4. У разі відмови Позичальника щодо укладення договорів, передбачених п.4.2.3 цього Договору, а також неукладення таких в строки, визначені Банком, Банк має право вимагати від Позичальника дострокового повернення Кредиту та нарахованих відсотків.

4.2.5. Перевіряти по документах та/або на місці цільове використання кредитних коштів Позичальника та/або наявність, стан та вартість майна, що виступає забезпеченням виконання Позичальником своїх Зобов`язань по цьому Договору.

4.3. Обов'язки Позичальника:

4.3.1. Належним чином виконувати всі умови цього Договору та взяті на себе цим Договором Зобов'язання.

4.3.2. Повідомляти Банк про відкриття поточних, депозитних, позичкових та інших рахунків, в тому числі рахунків овердрафту, факторингу, лізингу і таке інше в інших банківських установах протягом дії цього Договору та надавати доручення обслуговуючим банкам проводити договірне списання з рахунків (як тих, що в нього є на момент підписання цього Договору, так і тих, що будуть відкриті під час його дії) за платіжними вимогами Банку з метою виконання зобов'язань за Кредитним договором №___ від _____________ та договором застави майнових прав № ___ від __________ . ( остання фраза включається до тексту договору в разі, якщо виконання Зобов'язань за Договором забезпечується заставою прав на отримання грошових коштів).

4.3.3. Точно в строки, обумовлені цим Договором, погашати Кредит та своєчасно у визначені цим Договором строки сплачувати плату (відсотки) за користування Кредитом, а у випадку неналежного виконання взятих на себе зобов'язань по цьому Договору на першу вимогу Банку сплатити штрафні санкції, як це передбачено в Договорі, а також в повному обсязі всі інші платежі та відшкодувати спричинені збитки.

4.3.4. Регулярно надавати Банку фінансовий звіт в обсязі, встановленому Міністерством статистики України, а також на першу вимогу іншу інформацію, необхідну Банку, для супроводження та / або оцінки, переоцінки та стану предмета застави (іпотеки), в тому числі забезпечення безперешкодної перевірки на території Позичальника отриманої інформації, ефективності використання кредитних коштів та стану бухгалтерського обліку.

4.3.5. Проводити розрахунки за договорами (контрактами), що підтверджують цільове призначення кредитних коштів протягом періоду кредитування, через поточний рахунок Позичальника, відкритий в Банку, та надання в Банк належним чином оформлених та засвідчених змін до вказаних контрактів із зазначенням в реквізитах Позичальника поточного рахунку, відкритого в Ощадбанку. (Даний пункт застосовується у випадку видачі кредитних коштів шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника).

4.3.6. Позичальник зобов'язується з метою можливості реалізації Банком наданого йому права договірного списання надати обслуговуючим Банкам доручення шляхом зазначення такого права в договорах про розрахунково - касове обслуговування або інших договорах про надання банківських послуг, оформлене відповідно до вимог Інструкції НБУ “Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті”, затвердженої Постановою Правління № 22 від 21.01.2004 року

4.3.7. Позичальник зобов'язується належним чином виконати вимоги Банку, передбачені п. 1.4. та п.4.2 цього Договору.

4.4. Права Позичальника:

4.4.1. Вимагати від Банку належного виконання умов цього Договору.

4.4.2. Достроково погасити Кредит в порядку, передбаченому цим Договором.

5. Запевнення та гарантії

5.1. Позичальник запевняє Банк, що підписання цього Договору:

5.1.1. Не призведе до порушень статутних документів Позичальника або будь - якого положення чинного законодавства України, що має відношення до Позичальника.

5.1.2. Не вступить в конфлікт та не призведе до порушення будь - якого положення та накладанню будь - якого арешту по будь - яких угодах, учасником яких виступає Позичальник, або з якими Позичальник пов'язав свої активи.

5.2. Цим Позичальник, виходячи з права Банку у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником взятих на себе зобов'язань по цьому Договору звернути стягнення або на предмет застави (іпотеки) або на іншу власність, яка належить Позичальнику, за своїм вибором, надає Банку такі гарантії:

5.2.1. На момент підписання цього Договору не існує чинних довіреностей, які видані Позичальником третім особам, що свідчать про право останніх відчужувати або здавати в оренду, позичку, або встановлювати інші обтяження на те або інше майно Позичальника.

5.2.2. Позичальник не має ніяких зобов'язань (дійсних або таких, що можуть виникнути в майбутньому по вже укладених угодах), що випливають з будь - якого кредитного або позичкового документу, за виключенням тих що обумовлені в довідках Позичальника, які передані Банку до підписання цього Договору.

5.3. Позичальник підтверджує, що всі заяви та гарантії, представлені в цьому Договорі, є правильними та дійсними у всіх матеріальних аспектах на день укладення цього Договору. Позичальник розуміє, що будь - яка недійсність всіх гарантій та запевнень буде розцінюватись як надання Банку завідомо неправдивої інформації з метою отримання Кредиту та тягне за собою відповідальність Позичальника та його посадових осіб у відповідності до чинного законодавства.

6. Відповідальність Сторін

6.1. За невиконання або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань по цьому Договору, Сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених цим Договором, а саме:

6.1.1. За порушення взятих на себе зобов'язань по поверненню суми Кредиту та своєчасній сплаті відсотків за користування Кредитом Позичальник зобов'язується сплатити на користь Банку пеню в розмірі ___% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення.

6.1.2. За використання Кредиту не за цільовим призначенням, обумовленим в цьому Договорі, Позичальник зобов'язується сплатити штраф в розмірі ________(________________ ) від розміру використаних не за призначенням кредитних коштів.

6.1.3. Спричиненні Банку збитки Позичальник зобов'язується відшкодувати в повному обсязі і несе відповідальність за їх відшкодування всім належним йому майном.

7. Судове застереження

7.1. Спори та суперечки в рамках цього Договору, врегулювання яких неможливо досягнути шляхом переговорів, передаються на розгляд господарського суду.

7.2. Відносини, що виникають при укладанні та виконанні цього Договору та не врегульовані ним, регулюються відповідно до вимог чинного законодавства.

8. Особливі положення Договору

8.1. Цей Договір може бути змінений або доповнений за взаємною згодою Сторін.

8.2. Всі зміни та доповнення до цього Договору викладаються в письмовій формі та набувають чинності з моменту їх підписання повноважними представниками Сторін.

8.3. Будь - які повідомлення, які направляються Сторонами одна одній в рамках цього Договору, повинні бути здійснені рекомендованим листом в письмовій формі або доставлені особисто на адресу Сторін.

8.4. Додаткові угоди, укладені на зміну умов цього Договору, є його невід'ємною частиною.

9. Заключні положення

9.1. Цей Договір набуває чинності з моменту його підписання та діє до повного виконання Сторонами взятих на себе зобов'язань по цьому Договору.

9.2. Цей Договір складений у 2 (двох) оригінальних примірниках (по одному примірнику для кожної Сторони), що мають однакову юридичну силу та є автентичними за змістом.

9.3. Сторони зобов'язані негайно повідомляти одна одну про зміни адрес, місцезнаходження, банківських реквізитів, номерів телефонів, телефаксів та телексу, керівників підприємств, статутних документів, зміну форми власності та про всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію Договору та виконання Зобов'язань по ньому.

10. Реквізити та підписи Сторін

Банк: Позичальник:

10.1. Цей Договір Сторонами прочитаний, відповідає їх намірам та досягнутим домовленостям, що засвідчується власними підписами уповноважених представників Сторін, які діють у повній відповідності з наданими їм повноваженнями та з повним розумінням предмета та змісту Договору. У відносинах із Банком обмеження повноважень щодо представництва Позичальника не має юридичної сили, оскільки Позичальником надані всі документи, необхідні для укладення цього Договору.

Банк

___________________________

М.П. Позичальник

____________________________

М.П.

Размещено на Allbest.ru

...