Финансовая деятельность банка
Общая характеристика, особенности производственной и организационной структуры организации. Анализ основных финансовых результатов исследуемого банка. Оценка конкурентов и основные цели. Разработка и оценка практической эффективности стратегии банка.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 13.06.2014 |
| Размер файла | 175,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
ь интенсивность и глубину взаимоотношений с клиентами (количество продуктов на одного клиента и т.п.);
ь качество обслуживания (время обслуживания, время принятия решения о выдаче кредита и т.п.);
ь удовлетворенность клиентов (индекс лояльности, восприятие бренда);
ь развитие каналов сбыта (доля транзакций через удаленные каналы);
ь производительность труда сотрудников (показатели в расчете на одного сотрудника - количество операций, кредитных договоров и т.п.).
2. Реализация стратегии в части корпоративного бизнеса.
На рынке работы с юридическими лицами «Сбербанк» планирует существенно укрепить свои конкурентные позиции. В основе предполагаемого укрепления рыночных позиций лежит как увеличение охвата клиентской базы, так и повышение интенсивности клиентских взаимоотношений с уже существующими клиентами.
· Концепция комплексной ответственности выделенных сотрудников и подразделений за результат всех взаимоотношений банка с конкретным клиентом, реализованная через механизм менеджеров, которые будут наделены достаточными полномочиями для обеспечения своевременного решения всех необходимых клиенту вопросов и задач. Это принципиально отличает перспективную систему клиентской работы от существующего на сегодняшний день подхода, построенного на продвижении отдельных банковских продуктов. За счет максимально четкой фокусировки на потребностях клиента и знания специфики его работы клиентский менеджер обеспечит предоставление комплексного обслуживания и высокое качество предоставляемых услуг, повысит эффективность работы с клиентом за счет активизации перекрестных продаж, повышения качества планирования операций с клиентом, их экономической результативности.
· Дифференциация модели работы банка и продуктового предложения по трем ключевым сегментам: крупным, средним и малым предприятиям. Необходимость дифференциации подходов к обслуживанию этих клиентских групп обусловлена существенными отличиями в потребностях клиентов в зависимости от размера их бизнеса, различной степенью охвата и проникновения «Сбербанка» на различных рынках.
В сегменте крупного и крупнейшего бизнеса (годовой оборот свыше 2,5 млрд рублей) главным станет предоставление полного комплексного обслуживания, при котором клиентские менеджеры будут обес печивать продажу всех продуктов «Сбербанка» с учетом индивидуальных потребностей каждого клиента.
В сегменте среднего бизнеса (годовой оборот от 150 млн до 2,5 млрд рублей) особый акцент будет сделан на предоставлении полного спектра основных финансовых продуктов и услуг.
Для малого бизнеса и микропредприятий (годовой оборот менее 150 млн рублей) ключевым будет предоставление качественного набора простых стандартизированных продуктов и услуг, способных полностью удовлетворить финансовые потребности этого сегмента.
· Развитие продуктового ряда будет нацелено на обеспечение возможности продажи клиентам всей линейки банковских продуктов, адаптированных под нужды соответствующих сегментов.
· Оптимизация внутренних технологий и процессов предоставления банковских услуг будет направлена на их упрощение, стандартизацию и автоматизацию. Это позволит, в частности, повысить эффективность процесса принятия кредитных решений, облегчить документооборот, формализовать и сделать более масштабируемой систему аналитической оценки по ряду кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса, повысить качество анализа кредитного риска и т.д.
Для обеспечения успешной реализации предлагаемых изменений «Сбербанк» установит целевые контрольные показатели, которые позволят:
ь отслеживать изменения долей банка на рынке обслуживания юридических лиц, в том числе в разрезе продуктов и клиентских сегментов;
ь получать информацию об успешности внедрения изменений (количество клиентов, закрепленных за клиентскими менеджерами);
ь оценивать эффективность работы с предприятиями различных сегментов (финансовый результат по сегментам и отдельным предприятиям, уровень проникновения на рынок, количество продуктов на одно предприятие, доля банка в расходах организаций на банковское обслуживание и т.п.).
3. Реализация международной стратегии.
Постановка задачи развития «Сбербанком» международных операций обусловлена необходимостью диверсификации источников роста бизнеса, расширением географии интересов корпоративных и частных клиентов банка, укреплением позиций российского бизнеса за пределами страны.
Основными направлениями расширения зарубежного присутствия банка в среднесрочной перспективе станут страны СНГ. Развитие бизнеса в странах СНГ будет опираться главным образом на органический рост на базе уже существующих дочерних банков, не исключая, однако, возможности дополнительных приобретений при благоприятных условиях.
Высокий потенциал роста рынков финансовых услуг Китая и Индии, а также растущий интерес корпоративных клиентов «Сбербанка» к развитию деловых отношений с компаниями и предприятиями этих стран создают благоприятные предпосылки для выхода организации на данные рынки. Вместе с тем наличие существенных барьеров на пути выхода банков на рынок Китая и Индии обуславливает постановку в качестве первоочередной задачи создания «плацдарма» (открытие представительства / отделения) «Сбербанка» на местном рынке с одновременным поиском контрагентов для возможного приобретения или партнерства. Деятельность дочерних структур банка в этих странах в среднесрочном периоде будет ориентирована на ведение операций, не требующих получения лицензии (развитие системы корреспондентских отношений, трансграничное кредитование), а также на изучение перспектив создания небанковских финансовых компаний (например, трастовой или лизинговой). При формировании всех необходимых юридических и экономических условий будет происходить переход к формированию полноценных универсальных кредитных организаций, обслуживающих все категории клиентов и предоставляющих полный спектр банковских услуг.
Контрольные показатели реализации международной стратегии в первую очередь связаны с реализацией конкретных планов и задач в разрезе отдельных страновых рынков, а также включают ряд интегральных параметров, в частности целевую долю на приоритетных рынках СНГ и долю чистой прибыли банка, обеспечиваемую международным бизнесом.
Подводя итоги, стоит отметить, что стратегия развития ОАО «Сбербанк России» включает в себя реализацию нескольких направлений бизнеса. «Сбербанк» планирует работу по совершенствованию операционной модели, которая нацелена на рост производительности труда и экономической эффективности работы банка, повышение качества обслуживания и степени удовлетворенности клиентов.
Необходимым условием решения задач, стоящих перед банком, также является развитие информационных технологий - выход на качественно новый уровень автоматизации, совершенствование телекоммуникационной инфраструктуры и комплексов технических средств.
Успешная реализация коммерческих задач «Сбербанка» невозможна без серьезной модернизации системы управления рисками. Наиболее существенные изменения планируются в области управления кредитными рисками юридических и физических лиц. При этом развитие систем управления процентными рисками и риском ликвидности, операционными и рыночными рисками также является важной задачей.
В условиях углубления дифференциации потребностей клиентов и усиления конкуренции на финансовом рынке важным условием успешной реализации стратегии является формирование адекватной требованиям бизнеса системы управления и организационной структуры. Основные изменения будут направлены на четкую формализацию ответственности за конкретные направления бизнеса и поддерживающие функции в рамках так называемых блоков, а также формирование соответствующих вертикалей по всей структуре «Сбербанка».
Заключение
В результате проведенного исследования можем сделать ряд выводов.
1 Разработка стратегии является важным элементом управления любой компанией вне зависимости от ее размеров. Стратегия является планом, определяющим основные направления деятельности организации на долгосрочную перспективу.
2 Так как банковская система в связи со вступлением в ВТО переживает переходные моменты, разработка стратегии для российских банков наиболее актуальна. Ожидая прихода более опытных зарубежных конкурентов на российкий рынок, российские банки, в частности объект данного исследования - ОАО «Сбербанк России», должны понимать возможности и угрозы, которые таит в себе внешняя среда и, используя свои сильные стороны, работать над ликвидацией слабых сторон, чтобы оставаться конкурентоспособными и не потерять свою долю рынка.
3 Анализ внутренней среды ОАО «Сбербанк России» показал, что банк развивается достаточно стабильно, являясь на сегоднящний день лидером на российском рынке. Несмотря на имеющиеся проблемы и слабые стороны, банк в состоянии решить их самостоятельно, используя многочисленные сильные стороны и открывающиеся возможности. Анализ конкурентов показал, что «Сбербанк» достаточно конкурентоспособен, оставляя далеко позади российские банки. Он имеет высокую репутацию и на мировом фиансовом рынке.
4 Реализация стратегии развития банка требует существенной перестройки модели ведения бизнеса, формирования качественно новой технологической базы, изменения менталитета сотрудников и внедрения новых управленческих и мотивационных механизмов. Однако это позволит «Сбербанку» укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.
Список использованных источников
1 Арутюнова Д.В. Стратегический менеджмент: учебное пособие. Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2010. 122 с.
2 Виханский О.С. Стратегическое планирование: учебник. М.: Издательство МГУ, 2005. 252 с.
3 Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста // Деньги и кредит. 2009. №10. С. 3-9.
4 Майсак О.С. SWOT-анализ: объект, факторы, стратегии. Проблема поиска связей между факторами // Прикаспийский журнал: управление и высокие технологии. 2013. №1 (21). С. 151-157.
5 SWOT-анализ: от угроз к возможностям // Рейтинговое агентство «Эксперт РА»: [сайт]. URL: http://www.raexpert.ru/researches/banks/future_bank_sector_2012/swot_analysis/ (дата обращения 29.10.2013).
6 The 500 largest corporations in the world // Global Fortune: [сайт]. URL: http://money.cnn.com/magazines/fortune/global500/2013/full_list/? iid=G500_sp_full (дата обращения 1.11.2013).
7 Банк сегодня // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/khabarovsk/ru/about/today/ (дата обращения 22.10.2013).
8 Журнал Global Finance назвал Сбербанк лучшим банком в России // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/khabarovsk/ru/about/awards/index.php? id114=11029751 (дата обращения 23.10.2013).
9 История Банка // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/khabarovsk/ru/about/history/ (дата обращения 23.10.2013).
10 Крупнейшие игроки рынка розничных банковских услуг // Frank Research Group: [сайт]. URL: http://www.frankrg.com/index.php? new_div_id=145 (дата обращения 1.11.2013).
11 Международное сотрудничество // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/khabarovsk/ru/about/affiliated_banks_abroad/cooperation/ (дата обращения 23.10.2013).
12 Пресс-релизы Центрального аппарата // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://sberbank.ru/moscow/ru/press_center/all/? id114=11030585 (дата обращения 22.10.2013).
13 Рост благосостояния мирового населения остановился год назад // РБК: [сайт]. URL: http://top.rbc.ru/economics/18/09/2012/670174.shtml (дата обращения 25.10.2013).
14 Рэнкинги российских банков по состоянию на 1.04.2013 // Рейтинговое агентство «Эксперт РА»: [сайт]. URL: http://www.raexpert.ru/ratings/bank/ranking_banks_01_04_13/ (дата обращения 30.10.2013).
15 Согласно рэнкингу топ-1000 крупнейших банков мира по капиталу (Top 1000 World Banks), опубликованному журналом The Banker, Сбербанк занял 34 место // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/khabarovsk/ru/about/awards/index.php? id114=11029756 (дата обращения 25.10.2013).
16 Стратегия // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/khabarovsk/ru/about/today/strategy/ (дата обращения 28.10.2013).
17 Стратегия развития Сбербанка на период до 2014 года // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdf (дата обращения 23.10.2013).
18 Структура органов управления // ОАО «Сбербанк России»: [сайт]. URL: http://www.sberbank.ru/khabarovsk/ru/about/managers/structure_controls/ (дата обращения 26.10.2013).
19 Удовлетворенность потребителей работой банков // EPSI Russia: [сайт]. URL: http://www.epsi-rating.ru/files/Press-Release_EPSI % 20Rating % 202013_Banking_RUSSIA_rus.pdf (дата обращения 24.10.2013).
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Анализ и оценка банка: понятие финансовой устойчивости и надежности кредитной организации, оценка и анализ состава и структуры активов и пассивов, ликвидности и платёжеспособности. Финансовая устойчивость и деловая активность коммерческого банка.
курсовая работа [146,1 K], добавлен 14.10.2012Содержание и характеристика баланса коммерческого банка, цели и принципы его составления, структура и обязательные компоненты. Анализ баланса на примере "Волга-Экспресс Банка", его основных активных и пассивных операций. Оценка финансовых результатов.
контрольная работа [74,4 K], добавлен 09.04.2016Общая характеристика банка. Организационная структура Государственного коммерческого банка Туркменистана "Туркменбаши". Анализ финансовых результатов деятельности банка. Динамика показателей прибыли. Анализ объема и структуры собственных средств.
отчет по практике [144,5 K], добавлен 18.12.2013Характеристика банка, анализ организационной структуры филиала банка. Информационная система управления, характеристика маркетингового отдела. Оценка управления производством и персоналом в подразделениях банка и особенности финансового менеджмента.
отчет по практике [145,0 K], добавлен 11.12.2009Общая характеристика и история развития исследуемого банка, особенности его внутренней структуры. Описание предоставляемых услуг, активные и пассивные операции банка. Анализ его финансового состояния, пути и методы улучшения показателей деятельности.
курсовая работа [51,9 K], добавлен 11.05.2014Общая организационно-экономическая характеристика Сочинского филиала ОАО "Банк Москвы" и описание особенностей организации его деятельности. Анализ организационной структуры и системы менеджмента банка. Оценка финансовых показателей деятельности банка.
отчет по практике [2,6 M], добавлен 24.07.2014Краткая характеристика организационной структуры и особенностей деятельности банка ООО "ХКФ Банк". Анализ финансовых показателей банка и его основных конкурентов по POS-кредитованию. Мероприятия по совершенствованию системы потребительского кредитования.
курсовая работа [217,8 K], добавлен 01.03.2014Сущность инвестиционно-кредитной деятельности банка. Рынок банковских услуг в Приморском крае. Общая характеристика и кредитная политика ОАО "Дальневосточный банк". Финансовые показатели банка за 2007 г. Пути повышения эффективности деятельности банка.
дипломная работа [2,0 M], добавлен 04.06.2010Общая характеристика деятельности ПАО "МДМ-Банка" и перспективы его развития, особенности организации управления. Исследование и анализ финансовых результатов деятельности, состава и структуры активов, кредитного портфеля. Оценка модели фондирования.
отчет по практике [363,7 K], добавлен 06.06.2015Характеристика коммерческого банка ОАО "Россельхозбанк", его организационная структура. Кредитная и депозитная деятельность банка, операции с бумагами. Анализ финансового состояния коммерческого банка, его налоговая политика и кассовое обслуживание.
отчет по практике [1,8 M], добавлен 02.06.2015Общая характеристика и направления хозяйственной деятельности исследуемого банка, описание производимых в нем финансовых операций. Система внутреннего контроля и оценка ее практической эффективности. Анализ современного состояния, дальнейшие перспективы.
отчет по практике [28,0 K], добавлен 07.01.2015Развитие организационного, инвестиционного и человеческого капитала банка. Разработка плана действий и оценка затрат на разработку плановых инноваций. Планирование финансов как инструмент обоснования и развития стратегии банка. Финансовая модель банка.
контрольная работа [15,9 K], добавлен 30.06.2011Инструменты и методы повышения эффективности кредитных организаций. Анализ финансовой деятельности банка "Кедр", экспертная оценка различных рисков. Мероприятия по увеличению уставного капитала и диверсификации активов банка, снижению его ликвидности.
дипломная работа [206,0 K], добавлен 01.04.2012Сущность ликвидности банка. Особенности ее оценки. Показатели общей, мгновенной, текущей ликвидности банка. Расчет структуры привлеченных средств. Анализ риска крупных кредиторов и вкладчиков. Оценка обязательных резервов. Показатель небанковских ссуд.
презентация [366,7 K], добавлен 19.06.2019Процесс сравнения, группировки, элиминирования как методов оценки финансового состояния коммерческого банка. Анализ структуры доходов и расходов кредитного учреждения. Определение объема прибыли и убытков для составления финансовых результатов банка.
курсовая работа [92,8 K], добавлен 11.12.2010Сущность, основные виды, цели и принципы реализации валютных интервентов, степень их влияния на валютные рынки. Характеристика валютных интервенций Центрального Банка России и оценка их практической эффективности, разработка направлений ее повышения.
курсовая работа [52,0 K], добавлен 18.10.2010Теоретико-методологические основы оценки надежности коммерческого банка. Особенности использования методики оценки финансового состояния коммерческого банка, разработанной "Сбербанком России". Оценка ключевых финансовых показателей анализируемого банка.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 30.07.2017Исследование устойчивости коммерческого банка в период кризиса. Анализ структуры и динамики ссудных операций, показателей прибыльности, уровня рентабельности, доходности активов. Характеристика эффективности финансовой работы банка ООО КБ "Наратбанк".
дипломная работа [105,9 K], добавлен 03.01.2012Понятие инвестиционной привлекательности банка, определяющие ее факторы. Способы и этапы проведения анализа инвестиционной привлекательности банка на примере ЗАО КБ "СитиБанк". Анализ финансовых результатов деятельности банка, его дивидендной политики.
курсовая работа [435,6 K], добавлен 13.02.2015Основные операции коммерческого банка ОАО "Казкоммерцбанк Кыргызстан". Анализ финансовой деятельности банковской организации, оценка ее финансовых отчетов. Внешние и внутренние проблемы банка, разработка рекомендаций по совершенствованию его деятельности.
отчет по практике [362,2 K], добавлен 20.09.2015
