3. Состояние банковского сектора и тенденции его развития

Сегодня банковский сектор - ключевой провайдер краткосрочных ресурсов и один важнейших "поставщиков" средне и долгосрочных ресурсов. Но сложившаяся модель российского банковского рынка не адекватна потребностям российской экономики и лишь частично выполняет такие функции, как трансформация сбережений в инвестиционные ресурсы, аллокация ресурсов, содействие социальной стабильности и развитию, поддержание финансового суверенитета. Среди существенных ограничений модели - острый дефицит долгосрочных ресурсов, недостаточное развитие механизмов кратко и среднесрочного рефинансирования, отставание в развитии законодательной базы, избыточное административное бремя, слабость механизмов защиты финансового суверенитета, неоптимальная продуктовая и географическая диверсификация активов ряда крупных банков.

Целевая модель рынка предполагает, что к 2020 году сектор, задействовав имеющиеся драйверы роста и развития, преодолевает отмеченные ограничения. Базовые для всего финансового рынка драйверы - повышение сберегательной активности населения, вовлечение в финансовый оборот сбережений государства и нефинансовых активов. Кроме того, для эффективной работы банковского рынка необходимо совершенствовать рыночную инфраструктуру оценки рисков, механизмы краткосрочного рефинансирования, межбанковского перетока ресурсов, внедрять рискоориентированное дифференцированное регулирование, стимулировать диверсификацию активов за счет опережающего роста кредитования малого и среднего бизнеса, укреплять институциональные основы финансового суверенитета

2010 год стал рекордным по прибыли банковского сектора, которая превысила показатели тучного 2007 года и составила более 573 млрд. руб. Особенно заметен успех Сбербанка: в 2007 году его доля в совокупной прибыли банковского сектора составляла около 29%, по итогам 2010 году она приблизилась к 40%.

В 2011 году, кредитование будет расти чуть большими темпами, чем в этом году (процентов на 15-20% за год). Это будет обусловлено постепенным восстановлением экономики. Несмотря на рост налоговой нагрузки на предпринимательство, крупный и средний бизнес начнет постепенно восстанавливать обороты. Со стороны потребителей я жду роста спроса на ипотечное кредитование в условиях продолжения государственной поддержки ипотеки.

В портфеле ценных бумаг существенных изменений не произойдет -- вероятно, доля акций еще немного увеличится. В целом темп роста портфеля ценных бумаг замедлится в среднем до 30%.

Рост вкладов физических лиц должен немного замедлиться -- до 20-30% в год, так как реальная доходность по ним уже в этом году стала отрицательной и клиенты будут искать альтернативные виды вложений средств. Полагаю, что в следующем году тенденция низких ставок по вкладам сохранится.

По заверениям представителей ЦБ, пик накопления резервов под возможные потери уже пройден (действительно, в сентябре и октябре резервы под возможные потери составляли 2316 млрд рублей и 2311 млрд рублей соответственно, а на 1 декабря составили 2280 млрд рублей). Постепенно банки будут сокращать резервы, которые сейчас покрывают объем совокупной просроченной задолженности по кредитам на 211%. Это значит, что темпы роста прибыли банковского сектора в следующем году будут довольно высоки за счет роспуска резервов. Не исключаю рост совокупной прибыли банковского сектора в два раза относительно этого года.

Заключение

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых стран имеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всех развитых странах существуют двухступенчатые банковские системы - Центральный и коммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки.

В последнее время коммерческие банки столкнулись с резким обострением конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а также крупнейших промышленных корпораций, создавших собственные финансовые компании. Обострению конкуренции способствовало смягчение прямых правительственных ограничений ("дерегулирование") в кредитной сфере.

Конкуренция стимулирует поиск банками новых областей деятельности, привлечение ими дополнительных клиентов, которым предлагаются новые виды услуг. Особое распространение получили операции "своп". Российские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных и пассивны операций зарубежными банками, но чтобы повысить уровень использования активных операций коммерческих банков России можно использовать опыт зарубежных стран, но при этом извлекать из него только самое позитивное, то, что применимо к нашим условиям.

Таким образом, коммерческие банки по-прежнему остаются центром финансовой системы, сосредотачивая вклады правительства, деловых кругов и миллионов частных лиц. Через активные операции коммерческие банки открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам: частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства. Они предоставляют долю средств обращения, а сами выступают как средство регулирования количества денег в обращении. Активные и пассивные операции наглядно свидетельствуют о том, что национальная система коммерческих банков играет важную роль в функционировании экономик.

Возможность системы коммерческих банков осуществлять свою деятельность умело и в полном соответствии с нуждами и экономическими целями государства вомногом зависят от эффективности управления ее. Управление любой организованной деятельность должно быть квалифицированным, и операции коммерческих банков не составляют исключения. И если мы хотим, чтобы банковская система была устойчивой растущей, легко приспосабливавшейся и способной удовлетворять потребности общества, коммерческие банки должны осуществлять свои операции, соблюдая необходимую осторожность, особенно в настоящее время в условиях кризиса.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов).

Библиографический список

1.Федеральный закон от 3 февраля 1996 №17-ФЗ «О Банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями

2.Биллютень Банковской Статистики

3.Белоглазова. Г.Н. - Деньги, кредит, банки. М.: Юрайт-Издат, 2007.

4.Жуков. Е.Ф. - Деньги. Кредит. Банки. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007

5.Сайт www.bankir.ru

6.Сайт Банка России www.cbr.ru

7.Сайт рейтенгово агентства «Эксперт РА» www. raexpert.ru

Размещено на Allbest.ru