- стимулирование коллективного изучения проблемы;

- изучение опыта работы в других банках, сравнительная оценка сложившейся организации с работой других кредитных институтов;

- всеобъемлющая диагностика, проводимая специальными аналитическими группами.

На втором этапе определяется план действий по решению проблемы. Намерения решить проблему должны быть подкреплены заинтересованностью других управленческих структур как по существу, так и в плане последовательности мероприятий.

Третий этап предусматривает анализ причин, вызвавших возникновение проблемы. Если на первых двух этапах как бы воспроизводится в общем виде (первый этап) и принимается принципиальное решение о необходимости её решения (второй этап), то на данном этапе проблема очерчивается более полно, проблемная ситуация описывается достаточно подробно, в связи с чем план действий становится конкретным.

Четвертый этап дает возможность через анализ системы факторов, обусловивших появление недостатков, выделить приоритеты в решении конкретных вопросов, определить последовательность в решении конкретных задач и достижении обозначаемых целей.

Пятый этап охватывает наиболее творческий процесс. Здесь происходит генерирование идей, выбор из них тех, которые дают возможность наиболее эффективно решить общую задачу совершенствования деятельности управленческой структуры. Как правило, задача имеет несколько альтернативных вариантов решения. Выбор одного из них, принятие решения о путях реорганизации - наиболее ответственный этап, он требует глубокой оценки их качества, и многое здесь зависит от профессионального мастерства и опыта организаторов работы. [2; 57 c]

Шестой этап предполагает внедрение (осуществление) выбранных вариантов. На основе последовательной проработки проблемы реорганизации деятельности на каждом из предшествующих этапов становится возможным сформулировать основополагающие принципы и правила организации, получить согласие тех лиц, которые уполномочены выполнить принятое решение. Здесь важно также определить властные полномочия каждого участника новой структуры управления, обеспечить координацию, взаимодействие между ними, сформировать штатное расписание, определить обязанности, правила отношений между сотрудниками банка. Существенно также и определение диапазона руководства - количество должностей, подчиненных одной властной инстанции. Конечно, величина иерархичных единиц устанавливается в каждом отдельном случае индивидуально, однако существуют определенные индикаторы, которые отражают построение модели управления. На число должностей, подчиненных одной инстанции, оказывают влияние:

- величина банка или его подразделения (головного офиса, филиала, представительства и т.д.), определяемая численностью его сотрудников;

- степень делегирования компетенций (при большем делегировании полномочий нагрузка на высшие эшелоны власти банка уменьшается);

- квалификация и опыт имеющихся в банке управляющих высшего и среднего звена (при отсутствии достаточно квалифицированных руководителей повышенная административная нагрузка падает на ограниченное число опытных сотрудников кредитной организации);

- субъективное желание руководителей подчинить себе работу сотрудников (обычно руководство по всем участкам работы, излишняя централизация приводят к мелочной опеке, нехватке времени и энергии руководителей на осмысление стратегических направлений развития банка как предприятия). [2; 57 - 58 c]

На седьмом этапе обеспечивается контроль за реализацией проекта (построение новой организационной структуры, внедрение модифицированных правил ведения работ и др.). Не исключено, что, несмотря на серьезность всей предшествующей работы, в ходе проекта могут быть допущены ошибки (сами правила окажутся небесспорными, согласованность в их реализации может быть нарушена; перераспределение обязанностей персонала окажется ошибочным, не исключено, наконец, что в результате анализа проблем будет неверно сделана оценка явления, ошибочно будет поставлен диагноз и т.п.). Словом, в процессе внедрения проекта совершенно обязательными станут корректирующие мероприятия, его совершенствование, уточнение введенных правил.

Основными инструментами решения задачи являются: разделение совокупной задачи на составные части; право отдавать распоряжения; воздействие и право выносить решение; информация. [2; 58 c]

Разделение совокупной задачи на составные части приводит к созданию соответствующих организационных единиц. Различаются количественное и качественное разделения. Количественное разделение, считающееся наиболее простым, предполагает деление задачи внутри каждого этапа и называется горизонтальным. В этом случае каждый, кто выполняет задачу, обрабатывает одинаковое количество задач (например, по номеру счета, виду операции на данном уровне). Наиболее важным считается качественное разделение задачи. Качественное разделение предусматривает сортировку задачи от одного этапа к другому; такое разделение получило название «вертикальное». При вертикальном разделении труда происходит специализация отдельных носителей задачи на определенной деятельности, что требует специальных знаний, использования специальных методов. Специализация приводит к сокращению издержек банка, однако таит в себе опасность растущей монотонности и в силу снижающейся мотивации способна превратить низкие издержки в свою противоположность. Вертикальное распределение труда, специализация чаще всего применяется предприятиями с высокоразвитым, инновационным производством. Для кредитных институтов с традиционно ограниченной продуктивностью услуг вертикальное, специализированное распределение труда нетипично. [2; 58 - 59 c]

Инструментом решения поставленной задачи является также право отдавать распоряжения. Этим правом обладает руководитель, который обязан при помощи своего влияния и ответственности обеспечить достижение деловых целей. Распоряжение устанавливает, кто будет заниматься проблемой и как её следует решать. Чтобы отдать такое распоряжение, руководитель должен обладать особыми профессиональными и личными качествами.

Распоряжения подчиненному могут отдаваться как единственным руководителем (однолинейная система), так и несколькими (многолинейная система). В однолинейной системе сотрудник подразделения отвечает за свои действия исключительно перед своим руководителем. Несмотря на преимущества жесткой иерархии в этой модели, она содержит и существенные недостатки: длительность принятия решений, большая загруженность руководителя и недостаточная его специализация в решаемых проблемах могут привести к трудностям. [2; 59 c]

В многолинейной системе сотрудник подчиняется не одному, а нескольким руководителям. Многопрофильная зависимость ведет к высокой профессиональной компетенции в распорядительной системе. Каждый работник напрямую связан с руководителем, компетентным в решении соответствующей задачи. Недостаток здесь видится в некоторой неясности компетентности и ответственности, что может порождать определенные конфликты. Многое зависит от выбора модели построения организационных структур банка и количества подчиненных сотрудников.

Среди инструментов решения поставленной задачи выделяется также право выносить решение. Это право может быть двух видов: в виде участия и в виде делегирования полномочий. Участие отражает деятельность нижестоящих уровней в процессе принятия решений на вышестоящих уровнях. Нижестоящий сотрудник может выслушать принятое решение, принять его к сведению, а может не согласиться с ним (право вето). Делегирование характеризует деятельность вышестоящих звеньев; оно предусматривает передачу полномочий принятия решений подчиненным инстанциям. Масштаб делегирования зависит от существа задач и квалификации сотрудников. Сильная сторона усиленного делегирования состоит в разгрузке управленческого уровня и, как правило, в лучшем решении, поскольку нижние уровни наиболее близки к этим проблемам. Опасность масштабного делегирования состоит в ограничении наблюдения за работой банка на нижних уровнях, а также в осложнении контроля за работой подчиненных.

Делегирование и участие непосредственно друг и другом не связаны, поэтому возможны высокая доля делегирования и малая доля участия, и наоборот.

Права и обязанности отдельных подразделений банка и его сотрудников при решении поставленной задачи имеют существенное значение. Через них оказывается влияние на создание организации банка. Важно, однако, не только правильно выстроить систему организации банковской деятельности, но и развивать её. Эту задачу выполняет стандартизация, с помощью которой делается попытка заменить отдельные случайные правила общими, чтобы тем самым обеспечить согласованность в выполнении поставленных задач, в том числе по возможности за счет небольших расходов по координации.

Стандартизация как форма управления может касаться как самих видов деятельность, так и прогнозирования, планирования и контроля. При этом важно также использовать некоторые ограничения действий, единую документацию руководствоваться единой культурой предпринимательства.

Стандартизация процессов - наиболее важная и распространенная форма управления. Если этапы процесса имеют один-единственный код решения поставленной задачи, то используется подвижная программа. Задачи, подверженные частым изменениям или не позволяющие точно определить этапы решения, стандартизируются посредством установления условных ограничений и прогнозирования общих шагов деятельности. [2; 60 c]

Другая возможность для стандартизации выражается в прогнозировании результатов. Такая практика, называемая объективным менеджментом, прогнозирует результат деятельности и упрощает тем самым планирование для нижестоящих субъектов. [2; 60 - 61 c]

Инструментом решения поставленной задачи является также информация. Её сбор, обработка, накопление, оценка и передача в последнее время приобрели повышенное значение. Информация в банках признана четвертым (после средств производства, материалов и труда) фактором производства в статье затрат. Создание базы данных, её использование в решении текущих и стратегических задач во многом способствуют достижению поставленных целей. Значение информации важно не только для банка, получающего возможность более аргументировано принимать решения, регулировать деятельность в интересах эффективности, но и для клиентов банка. В современных условиях банки все больше превращаются в центры информационного посредничества, которое становится дополнительным к классическим банковским услугам. [2; 61 c]

Таким образом, проведение реорганизационных процедур предполагает всесторонний контроль за эффективностью их практической реализации. Объектами контроля являются органы управления, применяемые инструменты управления, процесс принятия решений.

Заключение

В механизме функционирования кредитной системы государства большая роль принадлежит коммерческим банкам. Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчетное обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и др.

В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.

Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономике.

Повышение экономической роли коммерческих банков в настоящее время проявляется в расширении сферы их деятельности и развитии новых видов

финансовых услуг. Сегодня коммерческие банки отдельных стран способны оказывать клиентам до 300 видов услуг (например, банки Японии).

В экономической литературе предпринимались многочисленные попытки определить сущность банка, выделить его отличия от других кредитно-финансовых организаций. Многие полагают, что банки играют в экономике всего одну и достаточно ограниченную роль - принимают вклады на депозиты и выдают кредиты, однако любой современный банк для сохранения своей конкурентоспособности и удовлетворения общественных потребностей вынужден осваивать новые роли, что мы уже выяснили путем исследования функций, принципов деятельности банка и его сущности. Сегодня основные из них таковы:

Роль посредника. Трансформация сбережений принимаемых главным образом от частных лиц, в кредиты (займы) производственным и другим фирмам, которые инвестируют полученные средства в новые здания, оборудование и другие средства производства.

Роль гаранта. Поддержка своих клиентов, выражающаяся в уплате их долгов, когда клиенты не могут погасить их сами (например, путем выдачи аккредитива).

Роль организации, предоставляющей агентские услуги. Управление собственностью и её защита, выпуск и погашение ценных бумаг клиента по поручению последнего (обычно осуществляется через трастовый отдел банка).

Политическая роль. Выполнение функции проводника политики государства, направленной на регулирование развития экономики и достижение социальных целей.

В первую очередь банки являются финансовыми посредниками, как и кредитные союзы, страховые компании, другие институты, оказывающие финансовые услуги. Термин финансовый посредник означает предприятие, взаимодействующее в экономике с индивидами или институтами двух типов: 1) дефицитно расходующими средства индивидами или институтами, т.е. такими, чьи текущие расходы на потребление и инвестиции превышают текущие доходы, и которые, следовательно, вынуждены привлекать средства извне путем заимствования; 2) экономно расходующими средства индивидами и институтами, чьи текущие доходы превышают текущие расходы на товары и услуги, так что образуется избыточные средства, которые можно накапливать и инвестировать. Банк выполняет важнейшую функцию посредничества между этими двумя группами, привлекая сбережения граждан и учреждений, экономно расходующих средства, и затем ссужая их дефицитно расходующим средства индивидам и учреждениям.

Выполняя роль финансовых посредников, банки обеспечивают функционирование механизма перераспределения ресурсов между различными группами людей и предприятий в соответствии с их различными потребностями и предпочтениями. Эти потребности зависят от множества факторов: сферы деятельности предприятия, ситуации на отдельных рынках и в экономике в целом, возрастных характеристик населения, уровня доходов граждан и их обеспеченности жильем, предметами длительного пользования, товарами и услугами и т.п.

Уверенность в способности банков осуществлять свою функцию финансового посредника позволяет предприятиям и отдельным людям решать свои долгосрочные и текущие задачи.

Другая роль банков состоит в их готовности выдавать рисковые ссуды заемщикам и выпускать малорисковые ценные бумаги для инвесторов. По сути дела, банки через финансовые рынки участвуют в рисковом заимствовании и кредитовании.

Банки служат важнейшим источником ликвидности экономики. Под ликвидностью экономики понимается способность банковской системы оказывать услуги по осуществлению платежей.

Банки удовлетворяют острую потребность многих клиентов в ликвидных средствах. Финансовые инструменты называют ликвидными, если их можно быстро продать на наличном рынке при небольшом риске потерь для продавца. Многие частные лица и предприятия стремятся располагать значительными денежными остатками ликвидных средств для покрытия возможных потребностей в наличности и на случай непредвиденных обстоятельств. Банки удовлетворяют эту потребность, обеспечивая высокую ликвидность депозитов.

Другим способом обеспечения банками ликвидности экономики является выдача ими гарантии акцепта или предоставления кредита, а также предоставление предприятиям услуг по распространению эмитированных ими в целях привлечения дополнительных средств ценных бумаг. В результате могут проводиться многие коммерческие операции, которые в ином случае зависели бы от возможности получения клиентом необходимых ему финансовых ресурсов или от наличия у него реальных остатков денежных средств в достаточном объеме. Таким образом, возможность финансирования коммерческих операций и сделок за счет средств, предоставляемых банками, способствует более эффективному функционированию и развитию экономики в целом.

Еще одна причина роста и процветания банков - их высокая способность оценивать информацию. Соответствующие данные по инвестициям в ценные бумаги и ограниченны, и дорого стоят. Некоторые заемщики и кредиторы знают больше других; определенные индивиды и институты владеют внутренней информацией, позволяющей им выбирать исключительно выгодные инвестиционные проекты и избегать наименее выгодных. Банки располагают знаниями и опытом, позволяющими им оценивать финансовые инструменты и выбирать те из них, для которых характерны наиболее желательные сочетания уровней риска и доходности.

Более того, способность банков собирать и анализировать финансовую информацию породила теорию делегированного мониторинга. Почти все заемщики и вкладчики предпочитают держать в секрете свои финансовые отчеты, ограждая их прежде всего от конкурентов и «соседей» по рынку. Банки могут привлекать заемщиков, утверждает теория, поскольку выдают ссуды под залог на конфиденциальной основе. Даже вкладчикам банка не предоставляется право знакомится с финансовыми отчетами заемщиков. Напротив, получается, что вкладчики подряжают банк в качестве уполномоченного контролера анализировать финансовое положение перспективных заемщиков и осуществлять мониторинг клиентов, получивших займы, с тем чтобы обеспечить возврат вкладчикам их средств. В обмен на мониторинговые услуги банка вкладчики выплачивают определенную сумму, которая возможно, меньше той, какую они могли расходовать, если бы контролировали заемщиков сами.

Предоставляя многочисленные кредиты, банк как уполномоченный контролер в состоянии диверсифицировать и уменьшить риск, что обуславливает повышение безопасности депозитов. Кроме того, клиенту, заручившемуся поддержкой банка, становится проще и дешевле получить заем на стороне. Наконец, когда банк использует часть денег владельцев и депозиты для финансирования кредита, сам этот факт служит сигналом для финансового рынка, говорящим, что заемщик заслуживает доверия и, скорее всего, вернет полученные займы.

Таким образом, исходя из тех ролей, которые выполняет банк, сам собой напрашивается вывод - банк является стержневым, базовым звеном банковской системы и важной частью экономики.

Список литературы

1. Банковское дело: Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2004. - 384 с.

2. Банковский менеджмент: под ред. О.И. Лаврушина - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2009. - 560 с.

3. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Логос, 2005. - 368 с.

4. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь: под ред. Л.В. Степанова - 1т. - М.: «Международные отношения», 1997 - 784с.

5. Виноградова Т.Н. Банковские операции. - Ростов н/Д: «Феникс», 2001. - 384 с.

6. Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2007 - 288 с.

7. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Эксмо, 2008. - 336 с.

8. Деньги, кредит, банки /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: под ред. О.И.Лаврушина. - 3-е издание, перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2005. - 560 с.

9. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко: под ред. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 703 с.

10. Деньги, кредит, банки / Г.Н. Белоглазова, Н.А. Евдокимова, И.Г. Зайцева, Л.П. Кроливецкая, О.Н. Литун и др.: под ред. Г.Н. Белоглазовой - М., Юрайт-Издат, 2007 - 620 с.

11.Денежное обращение и банки / Г.Н. Белоглазова, Г.В. Толоконцева и др.: под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой - М.: Финансы и статистика, 2000 - 272 с.

12. Деньги. Кредит. Банки / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин и др.: под ред. А.Ю. Казака, М.С. Марамыгина - М.: Экономистъ, 2007 - 656 с.

13. Деньги и финансовые институты / Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. - СПб: Питер, 2002. - 224 с.

14. Краткий курс по деньгам, кредиту, банкам. - 2-е изд., исправ. - М.: Окей-книга, 2008. - 153с.

15. Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки - Ростов н/Д: Феникс, 2006 - 348 с.

16. Кроливецкая Л.П. Банковское дело - СПб.: Вектор, 2006. - 256 с.

17. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. - М.: КНОРУС, 2009. - 294 с.

18. Липсиц И.В. Экономика. - М.: Омега-Л, 2006. - 656 с.

19. Маркунцов С.А. О необходимости законодательного закрепления понятия «банковская деятельность» // Российская юстиция. - 2006. - 4. - 80 с.

20. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. - 2-е изд. - М.: Дело, 1997. - 768 с.

21. Селезнев А. Проблемы совершенствования кредитно-банковской системы // Экономист. - 2009. - 8. - 60 с.

22. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. - СПб: Питер, 2007 - 432 с.

23. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Под ред. Г.Б.Поляка. - 2-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 512 с.

24. Финансы, денежное обращение и кредит / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др.: В.К. Сенчагов, А.И. Архипов. - 2-е изд. - М.: ТК Велби, Проспект, 2007. - 720 с.

25. Финансы, налоги и кредит / Алексеева И.Х., Бабич А.М., Быстряков А.Я. и др.: Емельянов А.М., Мацкуляк И.Д., Пеньков Б.Е. - М.: РАГС, 2001. - 546 с

26. Финансы, денежное обращение и кредит / М.В. Романовский и др.: М.В. Романовский, О.В. Врублевская - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 543 с.

27. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Г.Б. Поляк, О.И. Пилипенко, В.В. Карчевский, Л.Д. Андросова, Л.П. Окунева и др.: под ред. Г.Б. Поляка - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008 - 639 с.

28. Экономический словарь / составитель Никитина А.Ф. - М.: ОЛМА-ПРЕСС Образование, 2006. - 672 с.

Размещено на Allbest.ru