Размещено на http://www.allbest.ru/

Санкт-Петербургский колледж управления и экономики

«Александровский лицей»

080118 «Страховое дело (по отраслям)»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине Управление бизнес - процессами в страховой организации

Тема: Методы маркетинговых исследований в страховании

Руководитель

Е.С. Показий

Студент группы 306

Савченко М.Я.

Санкт-Петербург

ВВЕДЕНИЕ

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале б0-х годов, однако понятие "маркетинг" на рынке страховых услуг стало более широким. До сих пор нет четких границ определения этого понятия. Более раннее определение определяет маркетинг как одну из основных функций деятельности страховой компании -- ее сбытовую деятельность, направленную на продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю.

Актуальность данной темы обусловлена тем, страховой маркетинг - это система понятий и приемов, с помощью которых достигается взаимопонимание и эффективное взаимодействие страховщика и страхователя -- оптимизация их финансово-экономических отношений, направленная на наилучшее обеспечение разнообразных потребностей страхователей в качественной, относительно дешевой и полной страховой защите в сочетании с достижением достаточной доходности страховых операций для компании.

Цель данной работы, является изучение маркетинга в страховании.

Для достижения поставленной цели решались следующие задачи:

· Изучить принципы, цели и задачи страхового маркетинга;

· Изучить и понять процедуру маркетингового исследования;

· Рассмотреть количественные и качественные методы маркетинга в страховании;

· Изучить ConJoint - анализ.

Объект исследования: маркетинг в страховании.

Для написания данной работы использовались методические материалы, статьи газет и журналов, источник интернет.

Структура курсовой работы состоит из введения, двух глав и заключения.

Введении представлена актуальность данной темы, цель и задачи для достижения поставленной цели.

I глава: раскрывает теоретические основы маркетинговых исследований в страховой деятельности.

II лава: раскрывает комплексную оценку страховой

Заключение: сделаны выводы по изученной теме.

1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МАРКЕТИНГОВЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ В СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1.1 Принципы, цели и задачи страхового маркетинга

При проведении маркетинговых исследований необходимо руководствоваться следующими принципами:

- глубокое и всестороннее изучение конъюнктуры страхового рынка, спроса и требований потребителей (тщательность, точность);

- гибкое реагирование на запросы страхователей (оперативность, точность);

- воздействие на формирование спроса потребителей в интересах производства (регулярность);

- осуществление инноваций (экономичность, системность).

Каждый из этих принципов важен сам по себе, но взятые в совокупности и взаимодействии они позволяют подготавливать такие маркетинговые исследования, которые могут стать надежной основой для принятия хорошо обоснованных, продуманных управленческих решений.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис.1 Принципы маркетинговых исследований

В соответствии с указанными принципами страховой маркетинг ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как количество заключенных договоров, объем прибыли, доля страхового поля, охваченная страховщиком, размер взносов и количество договоров, приходящихся на одного работника, размеры степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией, а также способность обеспечения страховщиком сохранности конфиденциальной информации. В числе социальных показателей - развитие профессиональной подготовки работников компании, уровень решения социальных проблем.

Целями страхового маркетинга могут являться:

- максимизация прибыли компании;

- получение страховщиком достаточной прибыли наряду с выполнением им каких - либо дополнительных функций;

- выживание компании при основном упоре в ее деятельности на осуществление целей, не связанных получением прибыли за счет страховой деятельности.

Первая цель является основной для большинства страховщиков и страховых посредников (брокеров и агентов), заинтересованных в максимизации собственных доходов. Но это устремление может быть не единственным. На страховщика может быть наложен ряд дополнительных ограничений, связанных, например, с социальной ролью страхования. Общество через правительство и законодательство может потребовать от страховщиков выполнения некоторых социальных функций, например, защиты пострадавших в авариях на дорогах через обязательное страхование автогражданской ответственности, выплату страхового возмещения пострадавшим в несчастных случаях на производстве и т.д. В неявном виде общество может потребовать от страховщика ограничения собственных прибылей, участия в финансировании внутреннего государственного долга через инвестиции в долгосрочные государственные ценные бумаги, вложения средств в стратегически важные отрасли бизнеса. В этом случае получение прибыли страховщиком становится не единственной, а в ряде случаев вспомогательной задачей, обеспечивающей выполнение основной социальной функции. Прибыли, тарифы, условия договоров страхования подвергаются в этом случае жесткому правительственному регулированию. Ярким примером такого положения является обязательное медицинское страхование.

Следует также отметить, что страховой маркетинг достаточно сильно отличается от маркетинга, существующего в области товарного производства. В первую очередь это связано с особенностями страхового бизнеса, среди которых основными являются:

1. Долгий срок жизни страхового продукта, долгосрочный характер взаимодействия страховщика и страхователя, определяемый сроком действия договора (например, срок действия договора страхования жизни может достигать 50 и более лет), в результате чего в ряде случаев истинная рентабельность и свойства страхового продукта становятся понятными через много лет после его продажи;

2. Наиболее важная для клиента часть его общения со страховой компанией (расследование и урегулирование страхового случая) могут отставать на многие годы от момента заключения договора, страховщик может по тем или иным причинам отказать в выплате возмещения, т.е. на этапе покупки страхового продукта клиент не может адекватно оценить его качество;

3. Неотделимость страховой услуги от страховщика, который берет на себя долговременные обязательства по возмещению ущерба, вследствие чего качество страхового продукта может изменяться по субъективным причинам с течением времени, сильная рисковая составляющая, характерная для страхования, тогда как традиционный маркетинг в сфере производства не предусматривает подробного анализа различных рисков, имеющихся в процессе жизненного цикла товара, при этом риск (его оценка и управление им) являются основными составляющими страхового продукта;

4. Сильная государственная регламентация страхового бизнеса, в частности, наличие жестких требований к свойствам страхового продукта (тарифы, обязательное страховое покрытие, размещение страховых резервов и т.д.), что существенно снижает маркетинговую свободу маневра страховщика (например, он не может существенно снизить цены на свои услуги, так как это вызывает ответную реакцию государственных органов, ответственных за обеспечением платежеспособности страховщика);

5. Нежелательная динамика социально-экономического окружения российского страхового рынка;

6. Отсутствие патентования страховых продуктов, что автоматически влечет за собой быстрое копирование удачных разработок и страховых программ конкурентами;

7. Слабое понимание сути страхования большинством клиентов, особенно физическими лицами, из чего вытекают осложнения в общении страховщика с потенциальными страхователями, часто не представляющими себе полезность страховой защиты и механизм формирования ее цены;

8. Чрезвычайно большое значение сегментации рынка в деятельности страховщиков.

Специфика производства услуг заключается в том, что их нельзя произвести в срок и хранить. Оказать услугу можно только тогда, когда поступает заказ или появляется клиент. С этой точки зрения производство и потребление услуг тесно связаны и не могут быть разорваны.

Задачи службы маркетинга:

1. изучение потенциальных страхователей;

2. изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования;

3. анализ собственно рынка страховой компании;

4. исследование продукта (вида страховых услуг);

5. анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;

6. изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;

7. исследование рекламной деятельности;

8. определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.

1.2 Процедура маркетингового исследования в страховании

Процедура маркетингового исследования в страховании - совокупность последовательных этапов исследовательской деятельности, начиная с постановки задач маркетингового исследования, через составление и осуществление программы (плана, проекта) исследования, заканчивая обработкой и анализом его результатов.

Поэтапную процедуру проведения маркетинговых исследований в страховании можно отразить в данной таблице (см. рис.2)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 2 Структура и последовательность процесса маркетинговых исследований

Рассмотрим каждый этап по отдельности:

I. Первый этап маркетингового исследования в страховании заключается в определении его проблемы и целей. Маркетолог должен принимать во внимание цель исследования, соответствующую исходную информацию, какая информация необходима и как ее использовать при принятии решения в страховой сфере. Определение проблемы включает в себя ее обсуждение с лицами, принимающими решения (топ-менеджерами, акционерами или директорами), интервью с экспертами в данной сфере страхового бизнеса, анализ вторичных данных и, возможно, проведение отдельных качественных исследований, например наблюдение. Четкое определение проблемы является ключом к проведению успешного маркетингового исследования. Как только проблема точно установлена, можно разрабатывать план маркетингового исследования и приступать к его проведению.

Определению проблемы предшествует уточнения целей исследований, которые могут быть:

- Поисковыми

- Описательными

- Экспериментальными

- Комплексными

Цели позволяют уменьшить неопределенность и риск и следить за процессом реализации планов. Поисковые цели предусматривают сбор предварительных данных, освещающих проблему и помогающих выработать гипотезу. Выработка рабочей гипотезы необходима для последующей статистической проверки. Рабочая гипотеза - это вероятностное предположение относительно сущности и путей решения рассматриваемых явлений. Она позволяет установить рамки и основные направления всей разработки. Непосредственным примером данной цели может являться, сбор статистических данных, о пользовании таким продуктом, как страхование имущества в петроградском районе.

Рабочая гипотеза должна обеспечивать: достоверность научного предположения; предсказуемость; проверяемость; возможность формализации, т.е. возможность выразить главные предположения не только логически, но и с помощью экономико-математических построений.

Описательные цели отражают определенные явления. Экспериментальные цели ставятся для проверки гипотез о причинно-следственных связях. Комплексные цели представляют сочетание различных целей.

II. На втором этапе исследовательской маркетинговой деятельности следует разработать план (программа) исследования.

Программа исследования - это план, которому необходимо следовать для того, чтобы ответить на поставленные в исследовании вопросы, увязывающий временные, материальные и другие ресурсы, выделяемые на проведение исследования. Она устанавливает систему показателей, определяет потребности в информации и предполагаемый набор инструментов для ее получения.

III. Реализация плана исследований

Этот этап включает в себя сбор информации и ее анализ. Процесс реализации плана маркетинговых исследований, как правило, требует самых больших исследований и служит источником максимальных ошибок. При сборе статистических данных возникает ряд недочетов и проблем:

- во-первых, некоторых респондентов может не оказаться в условленном месте и с ними приходится связываться повторно или заменять;

- во-вторых, некоторые респонденты могут отказаться от сотрудничества или давать предвзятые заведомо ложные ответы.

Стоит заметить, что благодаря современным вычислительным и телекоммуникационным технологиям методы сбора данных развиваются и совершенствуются.

IV. Анализ полученных результатов

При составлении программы (плана) необходимо исследователям указать, в какой форме будут представляться результаты: во-первых, это нужно знать заказчику (ведь он платит деньги); во-вторых, сам маркетолог должен быть уверен, что от него не будут требовать все новых и новых доработок.

Традиционными видами отчетных материалов по результатам маркетинговых исследований являются:

- основной аналитический отчет, содержащий подробную информацию обо всех аспектах исследования (методическом, организационном, содержательном);

- краткий отчет (резюме), содержащий основные выводы, которые должны лечь в основу будущих маркетинговых решений;

- устная презентация.

1.3 Количественные и качественные методы маркетинга в страховании

Маркетинговое исследование в страховании - это процесс поиска, сбора, обработки данных и подготовки информации для принятия оперативных и стратегических решений в системе предпринимательства. Один из наиболее трудоемких и затратных этапов любого маркетингового исследования это поиск и сбор информации по исследуемой проблеме.

Рис.3 Основные методы маркетинговых исследования в страховании

Методы сбора маркетинговой информации делятся, в первую очередь, на методы сбора первичных и вторичных данных. Первичные данные - это информация, собранная исследователем впервые, специально для решения конкретной проблемы, а вторичные - информация, которая уже где-то существует, будучи собранной ранее для других Ї целей.

В свою очередь первичные данные делятся на методы сбора качественных данных, методы сбора количественных данных и MIX-методики.

Качественное исследование может отвечать на вопросы "как?" и "почему?". Данный тип исследований позволяет получить очень подробные данные о поведении, мнении, взглядах и отношении очень небольшой группы лиц. При этом, полученные данные не могут быть выражены количественно (за редким исключением), однако дают хорошее представление об образе мыслей потребителей. Таким образом, качественные исследования незаменимы при разработке новых товаров, рекламных кампаний, изучении имиджа фирм, торговых марок и решении других сходных задач.

Основными методами качественных исследований являются: фокус-группы, глубинные интервью и анализ протокола. Далее подробнее рассмотрим каждый из вышеприведённых методов:

- Фокус-группа представляет собой групповое интервью, проводимое модератором в форме групповой дискуссии по заранее разработанному сценарию с небольшой группой "типичных" представителей изучаемой части населения, сходных по основным социальным характеристикам.

- Глубинное интервью - слабоструктурированная личная беседа интервьюера с респондентом в форме, побуждающей последнего к подробным ответам на задаваемые вопросы.

- Анализ протокола заключается в помещении респондента в ситуацию принятия решения о покупке, в процессе которого он должен подробно описать все факторы, которыми он руководствовался при принятии этого решения.

Количественное тип исследований, в отличие от качественного, позволяет получить выраженную количественно информацию по ограниченному кругу проблем, но от большого числа людей, что, в свою очередь, позволяет обрабатывать ее статистическими методами и распространять результаты на всех потребителей. Количественные исследования помогают оценить уровень известности фирмы или марки, выявить основные группы потребителей, объемы рынка и т.п.

Основные методы количественных исследований - это различные виды опросов.

Опрос предполагает выяснение мнения респондента по определенному кругу включенных в анкету вопросов путем личного либо опосредованного контакта интервьюера с респондентом. (рис.4)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 4 Схема опроса

Mix-методики - это смешанные методы исследований, довольно удачно сочетающие в себе достоинства качественных и количественных методов.

Mix-методики также подразделяют на несколько видов. Основные виды mix-методик: hall-тесты, home-тесты и mystery shopping. (рис. 5)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 5 Основные виды mix-методик

Hall-test - метод исследования, в ходе которого довольно большая группа людей (до 100-400 человек) в специальном помещении тестирует определенный товар и/или его элементы (упаковку, рекламный ролик), а затем отвечает на вопросы (заполняет анкету), касающиеся данного товара.

Home-test - аналогичен hall-тесту, с той лишь разницей, что тестирование товара происходит в домашних условиях (дома у респондента). Используется этот метод при необходимости длительного тестирования товара.

Mystery Shopping - метод исследований, предполагающий оценку уровня обслуживания с помощью специалистов, выступающих в роли подставных покупателей (клиентов и т.п.).

1.4 ConJoint - анализ

Делая покупки, потребители сталкиваются с огромным числом элементов, составляющих товары или услуги. И чем сложнее продуктовое предложение, чем большее число элементов в него входит, тем тяжелее делается потребительский выбор. Перед менеджерами стоит задача определения именно тех составляющих элементов продукта, которые в наибольшей степени отвечали бы потребительским предпочтениям.

При выпуске нового продукта в качестве источника информации для принятия решений менеджеры могут рассматривать данные конкурентной разведки, экспертные мнения специалистов-производственников, собственную интуицию. Однако такие данные слабо учитывают предпочтения реальных потребителей.

Преференции же покупателей могут быть выявлены при рыночном тестировании или в результате маркетинговых исследований предпочтений, в которых ранжируются продуктовые предложения по различным шкалам. Но в случае рыночного тестирования маркетологи получают потребительскую оценку лишь ограниченного количества продуктов, а компании несут большие расходы. При простой же оценке отдельных характеристик товаров или услуг в рамках маркетинговых исследований предпочтений респонденты зачастую склонны заявлять, что все характеристики имеют одинаково высокую важность, тогда как в реальности потребителям всегда приходится идти на компромисс, выбирая продукт с характеристиками, не всегда отражающими их максимальные ожидания.

Таким образом, ни один из вышеупомянутых способов сбора данных не является оптимальным с точки зрения достоверности информации и издержек. Conjoint-анализ, сочетая преимущества отмеченных информационных источников, лишен многих их недостатков.

Совместный (conjoint) анализ - это многомерный метод маркетинговых исследований, используемый для изучения процесса формирования потребительских предпочтений и моделирования прогнозов по восприятию рынком новых продуктовых предложений. Данный метод основывается на концепции продукта как совокупности свойств или атрибутов (attributes); при этом потребители оценивают полезность продуктового предложения путем сложения полезностей отдельных уровней (levels) его атрибутов.

Главное достоинство Conjoint analysis в том, что он позволяет делать прогнозы о предпочтениях потребителей в реальной ситуации покупки на основании достаточно хорошо проработанной математической модели и вполне определенной методики эксперимента.

Достоинства:

- исследует психологические компромиссы, на которые идет потребитель, оценивая несколько атрибутов совместно;

- измеряет предпочтения на уровне индивида;

- раскрывает реальные, порой скрытые мотивы, которые респондент может не осознавать;

- исследует действительные предпочтения (практически как внутримагазинный выбор);

- при соответствующем дизайне исследования его способность моделировать взаимодействие между атрибутами может быть использована для сегментации на основании потребностей.

Недостатки:

- сложность разработки эффективного исследовательского плана;

- при избытке оцениваемых профилей респондент склонен к использованию стратегии упрощения;

- увеличение длительности интервью, поскольку респондент должен потратить определенное время на оценку и выбор профилей;

- сложность проведения экспериментов с большим количеством атрибутов или большого набора значений (уровней) атрибутов;

- затруднительно использовать для позиционирования продукта, так как не существует процедуры конвертации между восприятием актуальных товарных свойств и восприятием усеченного набора атрибутов;

- не всегда респонденты в состоянии сформулировать свое отношение к новым категориям, а иногда вынуждены думать о параметрах, на которым в обыденной жизни не придают значения;

- плохой дизайн исследования может придать чрезмерное значение эмоциональным составляющим и недостаточное значение - конкретным физическим характеристикам;

- метод не принимает во внимание такой параметр, как объем покупки, так что может не вполне точно прогнозировать рыночную долю.

Преимущество метода conjoint-анализа заключается в том, что он позволяет разработать:

- количественную модель предпочтений страхователей, с помощью которой можно сформировать концепцию страхового продуктового предложения, обладающего оптимальной комбинацией составляющих это продуктовое предложение элементов. Другим преимуществом данного метода является его менее затратный и более гибкий характер по сравнению с рыночным тестированием, что весьма актуально в условиях кризиса.

Совместный анализ в страховании дает ответы на следующие основные вопросы (рис.6)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 6 Основные вопросы Conjoint analysisa

Возможности и сферы применения совместного анализа проиллюстрированы на рис.7

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 7 Сферы применения conjoint-анализа

Данный метод анализа предпочтений, как и всякий метод маркетинговых исследований, имеет свои ограничения. Его применение затруднено в тех случаях, когда:

-свойства продукта абсолютно новы для потребителей;

-число атрибутов, которые необходимо принять во внимание для получения реалистичного представления о концепции продукта, слишком велико;

-когнитивные способности респондентов ограничены.

Метод совместного анализа базируется на ряде предположений и гипотез:

1.Потребитель воспринимает продукт как совокупность атрибутов (свойств), каждый из которых имеет определенный набор уровней, т.е. наборов возможных значений.

2.Оценивая продуктовое предложение, респондент ассоциирует с каждым уровнем того или иного атрибута определенную ценность (полезность). Данные ценности, называемые частичными полезностями, отражают систему ценностей клиента.

3.Для определения совокупной полезности страхового продуктового предложения суммируются полезности соответствующих свойств.

4.При сложении свойств для определения совокупной полезности действует компенсаторное правило: оценивая продукт в целом, потребитель мысленно компенсирует атрибуты с относительной малой полезностью атрибутами с относительно высокой полезностью.

Одним из самых важных решений при проведении conjoint-анализа является выбор атрибутов, характеризующих страховое продуктовое предложение. Для этого необходимо быть хорошо осведомленным о покупательских критериях выбора, а также их детерминантах. Получить подобную информацию можно, например, посредством фокус-групп или экспертным методом. Важно, чтобы выбранные атрибуты отвечали следующим условиям:

-определяли общую ценность концепции продукта;

-являлись решающими критериями выбора, на основании которых потребители дифференцируют продукты;

-были независимыми;

-представляли практический интерес, имели коммерческий потенциал.

Общее количество атрибутов не должно быть слишком большим. Увеличение числа свойств непосредственно влияет на статистическую значимость и достоверность результатов исследования.

Основная идея, лежащая в основе conjoint-анализа, состоит в том, что потребители оценивают продуктовое предложение в целом, исходя из ценности отдельных его составляющих элементов. В простейшем случае совокупная полезность продукта получается путем простого сложения полезностей его составных элементов. В рамках маркетинговых исследований предпочтений респонденты склонны приписывать всем характеристикам продукта одинаково высокую важность (полезность), что на практике недостижимо. Ценность совместного анализа состоит в том, что респонденты максимально приближаются к ситуации реальной покупки и вынуждены идти на компромисс, выбирая наиболее предпочтительные для них продуктовые предложения, в которых не все элементы представлены с максимальной полезностью.

При проведении conjoint-анализа в зависимости от метода сбора данных о предпочтениях различают полнопрофильный метод и метод парного сравнения.

Недостатком полнопрофильного метода является опасность утомления респондентов из-за информационной перегрузки, когда им предлагают оценить слишком большое число концепций. В методе парного сравнения интервьюируемые не оценивают все концепции одновременно, а лишь сравнивают их попарно.

В зависимости от метода сбора данных о предпочтениях потребителей различают полнопрофильный (Full Profile) совместный анализ, совместный анализ, основанный на выборе (CBC, Choice-Based Conjoint Analysis), совместный анализ, основанный на ранжировании (в частности, адаптивный conjoint-анализ (ACA, Adaptive Conjoint Analysis)). В первых двух случаях респондентам показывают полные описания продуктов (концепций продуктов) и респондент оценивает концепции в целом. В случае адаптивного conjoint-анализа респондент ранжирует атрибуты и их уровни: сначала отдельно, затем в комбинациях. Каждый последующий блок вопросов в последнем случае релевантен ценностям респондента, выявленным на предыдущем этапе исследования.

Рассмотрим отличительные черты, достоинства и недостатки различных типов совместного анализа. При полнопрофильном (Full Profile) анализе респонденты ранжируют или оценивают по шкале карточки с описанием полного профиля продукта по степени предпочтительности. Областью применения совместного анализа, основанного на выборе (CBC, Choice-Based Conjoint Analysis), служит симуляция реальной покупки - респондент не ранжирует профили, а выбирает один продукт или отказывается от покупки и ничего не выбирает, что тоже предусмотрено CBC в отличие от других методов совместного анализа, где респонденту обязательно необходимо сделать выбор между некими альтернативами. В данном типе совместного анализа большее внимание, чем в других вариантах сбора данных, уделяется бренду и цене.

2. КОМПЛЕКСНАЯ ОЦЕНКА СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

2.1 Процесс становления Страховой компании «Адвант страхование» на рынке

Страховая компания Адвант была основа в 1996 году «Адвант-Страхование» имеет корни в английском языке. Понятие «advantage» с английского переводится как преимущество, успех и преуспевание. Действуя как общество с ограниченной ответственностью, компания расположила свой головной офис в Санкт-Петербурге.

Компания имеет право на осуществление 15 видов страхования. Лицензия № 3290 78 ФСФР от 09.06.2011 года. Компания является членом Всероссийского Союза Страховщиков, Союза Страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада, Российского союза туристской индустрии, Экспертного совета по организации деятельности по страхованию строительных рисков и ответственности Общественного совета по саморегулированию при Правительстве.

На данный момент страховая компания «Адвант», находится на второй стадии жизненного цикла, т.е. на стадии Функционирования (рис.8), то есть это стадия которой характерны, стабильная организационная структура и сформировавшийся коллектив сотрудников. Отличительной чертой данной стадии является готовность организации к реализации различных видов страхования без существенной перестройки деятельности. А значит:

Рис.8 Стадии жизненного цикла

– Объем спроса предоставляемых продуктов достигает максимума; страховой маркетинг метод удовлетворенность

– Рынок на данном этапе сильно сегментирован, компания старается удовлетворить все возможные потребности;

– Главная задача организации на данном этапе - сохранить, а по возможности расширить свою долю рынка и добиться устойчивого преимущества над прямыми конкурентами.

2.2 Структуру страхового портфеля

Страховой портфель - совокупная ответственность страховщика или перестраховщика по всем действующим договорам страхования или перестрахования. Фактическое число застрахованных объектов или число договоров, документально подтвержденных в делах страховщика.

Для анализа структуры страхового портфеля возьмём 3 года(2010,2011 и 2012).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 9 Структура страхового портфеля в 2010 году



Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис.10 Юр. и Физ.лиц

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 11 Структура страхового портфеля в 2011году

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 12 структура страхового портфеля в 2012году

Анализируя структура страхового портфеля за 3 года, то есть 2010, 2011 и 2012, можно сказать, что с годами страхование юридических лиц начало падать и стало варьироваться в промежутке около 12%-19%. Туристическое страхование, наоборот, начало расти, и если сравнивать 2011 и 2012 то оно увеличилось на 7%. Тоже самое можно сказать про ДМС, оно увеличилось на 9% и теперь составляет 22%. Если же говорить про страхование наземного транспорта, то тут можно заметить, что в 2010 году оно составляло 20%, к 2011 году вид страхования увеличился на 11%, что составило 31%, а к 2012 году вновь сократилось и стало составлять 15%.

Следовательно, к 2013 году страхование юридических лиц должно составлять около 25-30%, туристическое страхование 45%, ДМС около 30% и страхование наземного транспорта будет 10-15%.

2.3 Состав страховых продуктов, построение структуры страхового продукта, ядро и оболочка страхового продукта страховой компании «Адвант»

Страховой продукт как результат целесообразной деятельности людей представляет собой определенный объем материальных благ, выделенный из страхового фонда с целью компенсации ущерба от уже произошедшего страхового случая либо с целью проведения превентивных мероприятий в отношении застрахованных рисков.

«Адвант» страхованию присущи такие продукты как,

Физическим лицам:

· Медицинское страхование

· Страхование транспорта

· Страхование имущества частных лиц

· Страхование от несчастных случаев и болезней

· Страхование путешественников

Юридическим лицам:

· Страхование грузов

· Страхование персонала

· Страхование имущества юридических лиц

· Страхование от несчастного случая

· Страхование ответственности перевозчиков

· Страхование строительно-монтажных работ

· Страхование финансовых рисков

· Страхование гражданской ответственности организаций, входящих в СРО

· Комплексное страхование спецтехники

В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку.

Ядро-это основа страхового продукта, включающая:

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис.13 Ядро страхового продукта

1. Технические характеристики включают в себя:

- Страховые риски: (на примере рассмотрим страхование транспорта): риск угона, хищения, ущерба, ущерб по доп. оборудованию.

- Условия выплат: выплаты по автострахованию происходят, с момента подачи всех необходимых документов.

242 место занимает АДВАНТ-СТРАХОВАНИЕ в рейтинге Рейтинг по капиталу, размер собственного капитала страховой компании: 120010 миллионов рублей.

- Уровень гарантий

1. Экономическая характеристика включает в себя:

- Тариф (рис. 14 - 1)

Тип транспортного средства	Базовая ставка страхового тарифа в процентах от страховой суммы (400 тыс. рублей)	Базовая ставка страхового тарифа (ТБ) в рублях
Легковые автомобили:
юридических лиц	0,59375	2375
физических лиц	0,495	1980
Прицепы к легковым автомобилям	0,09875	395
Такси (в том числе маршрутные)	0,74125	2965
Грузовые автомобили:
грузоподъемностью до 10 т	0,50625	2025
грузоподъемностью свыше 10 т	0,81	3240
Прицепы к грузовым автомобилям	0,2025	810
Автобусы с числом мест сидения до 20	0,405	1620
Автобусы с числом мест сидения свыше 20	0,50625	2025
Троллейбусы	0,405	1620
Трамваи	0,2525	1010
Тракторы, самоходные дорожностроительные и иные машины	0,30375	1215
Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам	0,07625	305
Мотоциклы и мотороллеры	0,30375	1215

Рис. 14 Базовые ставки страховых тарифов

	Коэффициент (КМ)
Мощность двигателя (л.с.):
до 50 включительно	0,5
свыше 50 до 70 включительно	0,7
свыше 70 до 95 включительно	1
свыше 95 до 120 включительно	1,3
свыше 120 до 160 включительно	1,5
свыше 160 до 200 включительно	1,7
свыше 200	1,9

Рис. 15 Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля

	Коэффициент (КС)
Период использования транспортного средства:
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
более 9 месяцев	1

Рис. 16 Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

Коэффициент (КВС)
Возраст и стаж водителя, указанные в страховом полисе:
до 22 лет включительно со стажем вождения до 2 лет включительно	1,3
до 22 лет включительно со стажем вождения свыше 2 лет	1,2
от 22 лет и старше со стажем вождения до 2 лет включительно	1,15
от 22 лет и старше со стажем вождения свыше 2 лет	1

Рис. 17 Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя

	Коэффициент (КП)
Срок страхования:
15 дней	0,2
1 месяц	0,3
2 месяца	0,4
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7

Рис. 18 Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока страхования

– Страховые суммы

– Бонус малус: Класс бонус-малус зависит от количества полученных страхователем выплат по страховым случаям, произошедшим по его вине. КБМ следует со своим хозяином от машины к машине, т.е привязывается к авто, а не к водителю, как было ранее.

Оболочка страхового продукта выражается в содержание ядра.

Оболочка страхового продукта включает в себя:

– Страховой договор (полис):

	В ООО «Адвант-Страхование» Приложение №1 к Договору № _________ от __.__.20__г.

Заявление-Анкета на комбинированное страхование средств наземного транспорта

Общие сведения о Заявителе (Страхователе):
Ф.И.О.
Место рождения:		Дата рождения:
Паспорт (серия, №, кем и когда выдан):
Гражданство
ИНН (при наличии):
Адрес регистрации:
Адрес фактический:
Телефон контактный:		E-MAIL:
Собственник транспортного средства:
Ф.И.О.
Адрес регистрации:
Выгодоприобретатель (по рискам угон, хищение, ущерб, ущерб по доп. оборудованию):
Физическое лицо
Ф.И.О.
Место рождения:
Адрес регистрации:
Адрес фактический:
Паспорт (серия, №, кем и когда выдан):		Гражданство
ИНН (при наличии):
Юридическое лицо
Наименование:
Гос.регистрационный №, дата и место регистрации:
Место нахождения (по ЕГРЮЛ):
Адрес фактический:
ИНН/код иностранной организации:
Контактный телефон, факс:
Сведения о транспортном средстве:
Марка / Модель ТС		Регистрационный знак
VIN		Год выпуска
ПТС №		Пробег
Свидетельство о регистрации №		Цвет
Комплектация		Колич. комплектов ключей
Номер двигателя		Номер кузова (шасси)
Сигнализация и противоугонные системы
Использование ТС:	в личных целях	в служебных целях	такси
Лица, допущенные к управлению транспортным средством:
Ф.И.О.	Дата рождения	Водительский стаж	№ вод. удостоверения
Территория страхования (отметьте «V» необходимый вариант):
Россия	Россия+Прибалтика+Скандинавия	Весь мир
Условия хранения в ночное время (с 00:00 до 06:00 часов) (отметьте «V» необходимый вариант):
Охраняемая стоянка (гараж)	Неохраняемая стоянка
Срок страхования:
Срок страхования в месяцах:			Дата начала страхования:
			Дата конца страхования:
Прошу застраховать следующие риски (отметьте «V» необходимые риски):
Страховые риски	Страховая стоимость	Страховая сумма
	УЩЕРБ
	УГОН, ХИЩЕНИЕ
	УЩЕРБ ПО ДОП. ОБОРУДОВАНИЮ
	ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Перечень дополнительного оборудования:
Наименование	Действительная стоимость
Вариант страховой суммы (отметьте «V» необходимый вариант):
Агрегатная страховая сумма	Неагрегатная страховая сумма
Франшиза:
По рискам «Ущерб», «Ущерб по дополнительному оборудованию» (в части повреждения ДО) за исключением случаев полной гибели ТС и/или ДО		% от страховой суммы	условная	безусловная
По рискам «Угон, Хищение», «Ущерб по дополнительному оборудованию» (в части хищения ДО), а также в случае полной гибели ТС и/или ДО		% от страховой суммы	условная	безусловная
По риску «Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств» применяются безусловные франшизы в размере соответствующих страховых сумм, установленных законодательством РФ по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев ТС.
Порядок определения размера ущерба (отметьте «V» необходимый вариант):
С учетом износа	Без учета износа
Калькуляция Страховщика или ремонт на СТО по направлению Страховщика	Калькуляция независимого эксперта, калькуляция Страховщика или ремонт на СТО по выбору Страхователя (за исключением СТО официальных дилеров)	Калькуляция независимого эксперта или ремонт на СТО официальных дилеров
Размер ущерба, при котором для получения выплаты не требуется предоставление справок из компетентных государственных органов (0% или 5%)		% от страховой суммы
Порядок оплаты страховой премии (отметьте «V» необходимый вариант):
Единовременно	Каждые полгода	Ежеквартально
Наличие повреждений ТС (отметьте «V» необходимый вариант):
Нет	Да (укажите ниже)
Осмотрено представителем Страховщика (Ф.И.О., подпись)	Осмотрено ООО «Аэнком» Акт осмотра ТС №
_______/______________/	___________________
Наличие договоров страхования ТС с другой страховой компанией (отметьте «V» необходимый вариант):
Нет	Да (наименование СК: ______________)
Имели ли место факты повреждения ТС и/или причинения вреда третьим лицам? (отметьте «V» необходимый вариант):
Нет	Да (укажите ниже дату, сумму и обстоятельства)
Дополнительные условия и примечания:
Я, _________________________________не являюсь иностранным публичным должностным лицом и настоящим даю свое согласие на осуществление автоматизированной обработки, а также обработки без использования средств автоматизации моих персональных данных. Согласие дается мною для целей заключения и исполнения договора страхования и распространяется на данные, указанные в заявлении на страхование. Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий в отношении моих персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая (без ограничения) сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, предоставление, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных; Настоящее Согласие может быть отозвано мной в письменной форме. Данное Согласие действует в течение срока моей жизни с даты его подписания.
Дата заявления:	« »	20	года	Подпись Заявителя:

Расчет тарифной ставки:

Базовая ставка

Коэффициенты

Итог

А1

А2

Б

В

Г

Д

Е

Ж

З

И

К

Л

М

Н

О

П

Страница:

•  1 
•  2 

курсовая работа "Методы маркетинговых исследований в страховании" скачать

Подобные документы

• Страховое дело

  Принципы тарифной политики в страховании. Структура страхового тарифа. Основы актуарных расчетов. Факторы, влияющие на цены страховых услуг. Основные статьи расходов и доходов страховой компании. Расчет страхового тарифа по рисковым видам страхования.
  
  контрольная работа [21,2 K], добавлен 31.10.2009
  

• Управление рисками в страховании

  Понятие и сущность риска, анализ его взаимосвязи с ущербом, основные виды, методики оценки и особенности управления им в страховании. Признаки, основания и классификация рисковых обязательств. Сравнительный анализ страхового случая и страхового события.
  
  реферат [40,9 K], добавлен 06.09.2010
  

• Анализ рынка имущественного страхования в России

  Понятие имущества и имущественного страхования. Методы определения ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании. Анализ состояния страхового рынка в России, проблемы и перспективы его развития. Страховые риски в имущественном страховании.
  
  курсовая работа [241,9 K], добавлен 09.01.2017
  

• Страховое мошенничество на рынке страховых услуг: методы выявления и борьбы

  История развития страхового мошенничества в России. Его понятие и виды. Способы страхового обмана при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Основные методы выявления и борьбы со страховым мошенничеством.
  
  научная работа [67,8 K], добавлен 19.11.2011
  

• Психологические аспекты в страховом маркетинге

  Страхование в рыночной экономике. Особенности маркетинга в страховании. Функции маркетинга страховых услуг. Исследование спроса и предложения на страховом рынке. Реклама в страховании. Посредники страховщика и аквизиция.
  
  курсовая работа [38,8 K], добавлен 20.04.2003
  

• Анализ проблем монополизации страхового рынка в России и зарубежных странах

  Исследование социально-экономических последствий монополистической деятельности для страхового рынка. Государственное регулирование страхового рынка с позиций его монополизации. Оценка систем страховых выплат, применяемых в имущественном страховании.
  
  курсовая работа [493,8 K], добавлен 13.02.2014
  

• Государственное регулирование страхового рынка РФ

  Инструменты финансово-бюджетной политики для обеспечения конъюнктурной стабильности и противодействия инфляции. Регулирование страхового рынка, эволюция законодательства о страховании. Методики оценки капитала и платежеспособности страховых организаций.
  
  дипломная работа [101,1 K], добавлен 28.09.2015
  

• Страхование: теория и задачи

  Расчет убыточности страховой суммы при различных видах страхования. Рассмотрение и оплата претензий при страховании грузов. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая. Основные документы для доказательства интереса при страховании груза.
  
  контрольная работа [40,9 K], добавлен 13.10.2009
  

• Основы страхового дела

  Расчет максимальных страховых сумм, индивидуальных тарифов и страховых платежей. Страховое обеспечение в программах долгосрочного страхования жизни. Срок страхования и страховая сумма при страховании жизни заемщика кредита. Понятие, виды и цели франшизы.
  
  контрольная работа [17,7 K], добавлен 08.10.2009
  

• Основные понятия страхования

  Основные участники страховых отношений. Понятие договора страхования, страхового сертификата, страховой суммы и ответственности. Последствия страхового случая. Структура страхового фонда, размер страхового взноса и тарифа. Международные страховые термины.
  
  контрольная работа [28,4 K], добавлен 04.12.2010
  

• Оценка ущерба в страховании

  Понятие страхового ущерба как стоимости полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Определение величины страхового возмещения. Включение расходов по спасению имущества во время страхового случая в сумму ущерба.
  
  презентация [1,1 M], добавлен 10.02.2014
  

• Принципы организации финансов в страховании

  Содержание принципов страхования. Организационно-правовые формы страховых организаций (в настоящее время по Республике Беларусь и зарубежным странам). Анализ особенностей организации страхового дела в Беларуси и возможных путей его совершенствования.
  
  курсовая работа [340,2 K], добавлен 17.09.2010
  

• Договор страхования

  Страхование граждан, выезжающих за рубеж. Виды страхования туристов. Принципы формирования страхового фонда и взаимного страхования. Основания для выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности. Франшиза в туристическом страховании.
  
  контрольная работа [80,2 K], добавлен 10.07.2015
  

• Организация маркетинга в Сбербанке России

  Цели, задачи банковского маркетинга, его количественные и качественные показатели. Специфика маркетинга в банковской сфере. Организация деятельности Сбербанка России, концепция маркетинговой деятельности и стратегия дальнейшего эффективного развития.
  
  курсовая работа [36,7 K], добавлен 02.10.2010
  

• Анализ формирования и дальнейшее совершенствование рынка страховых услуг на примере Нижегородской области

  Функции и содержание страхования. Рынок страховых услуг и его структура. Анализ рынка страховых услуг на железнодорожном транспорте. Основные направления развития страхового рынка Нижегородской области. Современная структура страхового рынка России.
  
  дипломная работа [682,8 K], добавлен 30.05.2012
  

• Современное состояние страхового рынка России. Накопительное страхование жизни

  Краткая характеристика страхового рынка РФ, его участники и структура. Анализ страхового рынка РФ по накопительному страхованию жизни. Обзор крупнейших страховых компаний России по объему страховых премий. Проблемы развития рынка страхования жизни.
  
  контрольная работа [2,7 M], добавлен 06.08.2015
  

• Стратегия корпоративных продаж страховых продуктов

  Анализ сущности продаж продуктов страхования. Характеристика систем продаж в страховании, нормативно-правовое регулирование их организации. Каналы продаж страховых продуктов. Особенности продажи страховых продуктов на рынке корпоративных клиентов.
  
  курсовая работа [425,2 K], добавлен 02.01.2017
  

• Способы и методы предоставления услуг в страховых компаниях

  Сущность страхования и структура страхового рынка. Технология процесса страхования туристов посредством работы страховой компании ОАО "Даль ЖАСО". Рекомендации и мероприятия по привлечению потребителей туристского продукта к услугам страховых компаний.
  
  курсовая работа [888,0 K], добавлен 19.02.2012
  

• Тарифная ставка

  Тарифная ставка в страховании, по которой заключается договор. Показатели страховой статистики — вероятность наступления страхового случая, выплата возмещения по данному виду страхования. Расчет нетто- и брутто-ставки в имущественном страховании.
  
  презентация [174,1 K], добавлен 12.12.2016
  

• Основные понятия в страховании

  Совокупность понятий и терминов, применяемых в страховании. Основные международные термины. Понятия и термины, выражающие условия страхования и связанные с процессом формирования и расходования страхового фонда. Профессиональная страховая терминология.
  
  контрольная работа [25,6 K], добавлен 24.03.2011
  

Другие документы, подобные "Методы маркетинговых исследований в страховании"

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам