Разработка банковских инноваций в АО "Евразийский банк"

Требования, предъявляемые к Клиенту:

- наличие прописки (регистрации) по месту оформления займа;

- наличие постоянного места работы;

- регулярные отчисления в пенсионный фонд;

- регулярные пенсионные отчисления в течение 6-ти и более месяцев с одного места работы;

- размер заработной платы не менее 30 000 тенге;

- возраст от 23 до 55 лет.

Как оформить Cash U?

Просто обратитесь в ближайший филиал Банка, предоставьте удостоверение личности, РНН, СИК, выписку с пенсионного фонда.

Для получения займа в регионах потребуется домовая книга, заполните заявление, рассмотрение заявки и принятие решения о выдаче займет 15 минут.

Где и как можно пользоваться карточками нашего банка?

Кредитный лимит устанавливается на карточку VISA и принимается в любых банкоматах, вне зависимости от банка и торговых точках, где присутствует логотип VISA.

Чем отличаются карточки типа Electron от Classic и Gold.

По Программе возможно получить одну из трех типов карточек. Их отличие состоит в том, что каждая из них отличается статусом и соответственно комиссией за годовое обслуживание.

Visa Electron - данная карточка используется только в on-line режиме, то есть при получение денег в банкомате или оплаты товаров и услуг в обязательном порядке должен быть получен ответ от Банка о возможности проведение операции.

Для Visa Classic и Gold платежной системой Visa предусмотрены лимиты одобрения операции без подтверждения операции Банком. Также данный вид карточек является эмбосированным, что дает возможность проводить операции в механическом режиме при помощи снятия слипов с карточки.

Какую сумму можно снять по карточке за сутки?

В сутки в банкоматах вы можете снять до 500 000 тенге.! Помните, банкомат может не выдать большую сумму целиком, так как кассеты для выдачи наличных имеют ограничения разовой выдачи, но можно снять деньги частями, а лучше всего обратиться в кассу Банк, там такие проблемы отсутствуют.

Вопросы касательно выписок по карт-счету.

Ежемесячно Банк бесплатно по вашему запросу предоставляет выписки с расшифровкой операций по карточке за месяц и текущей задолженности.

Можно ли использовать весь лимит сразу?

По кредитной карточке Cash U не существуют ограничения по снятию наличности, т.е. вы можете снимать любую сумму в пределах кредитного лимита.

Как оплачивать покупки в Магазине (торговых точках)?

- убедитесь, что торговая точка принимает карточки Visa: на кассе должен быть фирменный логотип VISA, так же можно просто уточнить это у кассира;

- после того как вам посчитают стоимость вашей покупки, скажите кассиру, что будете расплачиваться карточкой;

- предоставьте карточку кассиру для авторизации операции (в редких случаях вас могут попросить ввести ПИН-код);

- распишитесь на чеке;

- заберите карточку.

Оплата с использованием карточки это не просто удобно, но это гораздо выгодней, так как комиссия за оплату товаров и услуг составляет 50 тенге и не зависит от использованной суммы.

Что будет если вовремя не внести ежемесячный платеж?

При неуплате ежемесячного платежа, Ваша карточка блокируется и на сумму просроченного основного долга ежедневно начисляется комиссия в размере 2%. При не уплате ежемесячного платежа Банк имеет право расторгнуть Договор, изъять карточку и передать дело по взысканию задолженности в суд. Также банк предоставит информацию о нарушении условий договора в Кредитной бюро, где храниться кредитные истории клиентов и доступ, к которым имеют все банки РК.

Когда погаситься весь кредит (срок).

Если клиент использует необходимую сумму и дополнительно не пользуется кредитным лимитом, то при погашении займа ежемесячными платежами, полное погашение произойдет через 16 мес. В случае дополнительного использования кредитных средств, срок полного погашения увеличивается. Возможно так же полное погашение, в любое время, при этом вознаграждение начисляется только на фактическое количество дней использования кредита.

Срок действия кредитной карточки?

Договор заключается сроком на три года. В случае если не одна из сторон не изъявила желания расторгнуть договор, он считается пролонгированным на один год.

Почему я не смог снять весь свой лимит в банкомате?

Доступная сумма отличается от размера кредитного лимита, так как существует комиссия за снятие наличности (2%), которая удерживается с кредитного лимита. Т.е. Вы можете снять сумму, при которой хватило бы средств для оплаты комиссии.

Примеры использования

Пример 1.

Допустим, 1-го мая Вы сняли в банкомате 90 000 тенге, при этом с Вашего кредитного лимита была удержана сумма в размере 2% (комиссия за снятие наличности), т.е. Ваша задолженность составила 90 000 + 1 800 = 91 800 тенге. На эту сумму Банком ежемесячно начисляется 3%.

В следующем месяце (июне) в течение Платежного периода (с 1-го по 15-ое число июня) Вам необходимо будет пополнить карт-счет на сумму равную 8% от суммы 91 800 тенге, т.е. сумма обязательного платежа составит 7 344 тенге. Данная сумма включает как начисленные проценты на фактическую дату погашения (на 1-ое июня составит 2 754 тенге), так и часть к погашению основного долга (4 580 тенге). Таким образом, после погашения обязательного платежа сумма общей задолженности составит 91 800 - 4 580 = 87 220 тенге. В следующем месяце вознаграждение начисляется на остаток ссудной задолженности, т.е. на сумму равную 87 220 тенге. В следующем месяце (июле) платеж не измениться и также будет равен 7 344 тенге. После погашения, остаток ссудной задолженности составит 82 503 тенге.

В случае если Вы использовали ещё 50 000 тенге, ваша ссудная задолженность составит: 82 503 + 50 000 = 132 503 тенге. Так как сумма в размере 132 503 тенге больше 91 800 тенге, максимальная сумма долга изменится и составит 132 503 тенге, т.е. расчет ежемесячного платежа следует производить исходя из этой суммы. Таким образом, ежемесячный платеж составит 132 503*8% = 10 600 тенге.

Допустим в декабре ваша ссудная задолженность составила 90 000 тенге и вы решили купить подарок близким и использовали 40 000 тенге. В данном случае ваша ссудная задолженность увеличить до 130 000 тенге, но так как данная сумма меньше суммы МСД (132 503 тенге), ваш ежемесячный платеж не изменится, т.е. Вы также будете погашать по 10 600 ежемесячно.

Данная схема позволяет Вам самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа, а так же позволяет не менять сумму ежемесячного платежа, если вы дополнительно не используете кредитные средства. То есть вы всегда знаете, какую сумму и когда Вам необходимо погасить. Так же Банк ежемесячно предоставляет выписки с подробным описанием проведенных операций, информацией о задолженности и ежемесячном платеже.

3.2.2 Новые продукты и услуги

American Express

Чеки American Express - это безопасность, надежность, комфорт.

Чеки American Express - наиболее надежный и безопасный способ перевозки денег при осуществлении туристических и деловых поездок.

Чек - это платежный документ, представляющий собой денежное обязательство компании-эмитента выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке в момент его продажи. Чеки American Express - это эквивалент наличных денег, однако в отличие от наличных, они обладают значительными преимуществами, поэтому они могут быть использованы тогда, когда велик риск потерять наличные деньги:

- в поездке: как по Казахстану, так и за рубежом;

- дома: согласно статистике, каждые 3,5 минуты в стране происходит квартирная кража, и для квартирного вора не составит никакого труда найти наличные деньги в квартире, даже если они хорошо спрятаны.

В случае потери или кражи чеки будут восстановлены, обычно это происходит в течение 24 часов после уведомления об их утрате. Чтобы восстановить чеки, нужно сообщить их номера в Центр Возмещения American Express.

Срок действия чеков American Express не ограничен, поэтому не использованные чеки можно оставить на следующую поездку. Чеки American Express можно хранить сколько угодно долго и передавать по наследству, их стоимость не меняется в зависимости от времени и страны пребывания их владельца. Вывоз чеков из Республики Казахстан осуществляется без ограничений.

Прием чеков к оплате во всем мире. Чеки American Express принимаются к оплате как наличные деньги в сотнях тысяч гостиниц, магазинов и ресторанов за рубежом. Их можно обменять на наличную национальную валюту без уплаты комиссионных в уполномоченных банках, бюро по обмену валюты и туристических агентствах, включая 1700 представительств American Express.

В Евразийском банке можно приобрести чеки American Express в долларах и евро.

Сейфовое хранение.

Для обеспечения сохранности материальных и документарных ценностей Банк предоставляет в аренду Абонентские ячейки сейфового хранилища. Срок аренды не ограничен.

Отношения по аренде сейфа отличаются от отношений, возникших при хранении вещей, когда имущество передается во владение хранителя. При аренде сейфа, Банк гарантирует владельцу материальных ценностей охрану арендуемой ячейки от доступа посторонних лиц.

Банк предоставляет в аренду сейфы разных размеров - индивидуальные сейфовые ячейки для хранения ценностей и документов. Сейфовые ячейки находятся в специально оборудованном помещении - депозитарии, находящемся под охраной.

Преимущества сейфовых ячеек:

- ценности 24 часа в сутки находятся под охраной;

- в сейфах ценности надежно защищены от огня;

- банк гарантирует абсолютную тайну содержимого индивидуального сейфа;

- доступ к сейфу в любое удобное для Клиента время в часы работы Банка;

- возможность доступа к сейфу доверенному лицу.

Индивидуальные сейфовые ячейки предлагаются в аренду как юридическим, так и физическим лицам. Индивидуальные сейфовые ячейки, изготовленные шведским концерном «Rosengrens», расположены в хранилище высшего класса защиты, которое оборудовано с соблюдением всех стандартов.

Золотые слитки.

Исторически, золото является надежным и высоколиквидным финансовым инструментом. Во всем мире люди охотно вкладывают свои сбережения в золото. Теперь и у клиентов появилась возможность сделать инвестиции в "вечные ценности".

Американский доллар - излюбленный финансовый инструмент населения для сбережения накоплений - стремительно падает в цене последние несколько лет. На казахстанском валютном рынке курс доллара за последние три года снизился почти на 25%. Цены на золото, напротив, демонстрируют устойчивый рост. Только с 2005 года золото выросло в цене на 50%, побив рекорд более чем 25-летней давности. Инвестиции в драгоценные металлы оправдывают себя, прежде всего, в долгосрочной перспективе: с 1968 года золото дорожает в среднем на 4% в год. Быстрорастущая цена на золото увеличивает покупательскую активность тех, кто рассматривает золото как средство защиты от инфляции.

"Не все то золото, что блестит". На сегодняшний день самым распространенным видом инвестирования в золото является приобретение ювелирных изделий. Для изготовления ювелирных изделий, как правило, используется сплав с содержанием золота 58,5% (585 проба). В отличие от ювелирных изделий, золото в слитках имеет пробу 999,9 (или 99,99%). Следовательно, приобретая слиток золота, осуществляется оплата за 99,99% чистого золота без добавок прочих цветных металлов.

В филиалах АО "Евразийский банк" можно приобрести золотые слитки весом 1, 5, 10, 20 и 50, 100 грамм. Поскольку высочайшее качество слитков гарантируется швейцарским заводом - изготовителем, приобретенные слитки будут признаны по всему миру.

Экспресс - Переводы.

При отправке денег по Казахстану:

Тариф - комиссия оплачивается отправителем в размере 1,5% от суммы перевода (min. 240 тенге, max. 25 000 тенге), максимальная сумма перевода 10 млн. тенге.

Охват - отправить или получить перевод можно в любом филиале АО "Евразийский банк".

Время доставки - перевод может быть выдан через считанные минуты с момента отправки.

Простота - не нужно открывать счет, не надо заполнять бланки, необходимо предъявить удостоверение личности или паспорт и сообщить РНН.

Возможность получения перевода в любом городе Казахстана, вне зависимости, какой город указал отправитель.

При отправке денег за пределы Казахстана:

Тариф - Комиссия оплачивается отправителем в размере 3% от суммы перевода (при отправке в ряд пунктов комиссия составляет 4%. Информацию о размерах комиссии можно получить у менеджеров в филиалах Банка). Валютой перевода являются доллары США.

Охват - Система позволяет отправлять и получать деньги по всему миру в любом из 20 тысячи пунктов, расположенных более чем в 90 странах мира (по сети "Анелик").

Время доставки - период доставки перевода - до 24 часов.

Простота - не нужно открывать счет, не надо заполнять бланки, необходимо предъявить удостоверение личности или паспорт и сообщить РНН.

Кроме этого, в АО «Евразийский банк» расширен ассортимент монет из драгоценных металлов иностранных эмитентов.

В ближайшее время Евразийский банк начнет реализацию монет, выпущенных монетными дворами Америки, Китая и Сан-Марино, а также памятных монет из недрагоценных металлов.

Банк впервые осуществил импорт монет в республику в сентябре 2007 года и в настоящее время является единственным дистрибьютором крупнейших монетных дворов Австралии, Великобритании и Новой Зеландии на рынке Казахстана. Также Банк реализует монеты с таких экзотических стран как Острова Кука, Фиджи и Тувалу.

Все монеты, реализуемые Евразийским банком, являются законным платежным средством страны - эмитента монет. За время работы в монетном бизнесе многие коллекционеры и инвесторы стали партнерами Евразийского банка, которые постоянно следят за новинками, поступающими из-за рубежа.

Чистая прибыль Банка за прошедший 2007 год составила 2,5 млрд. тенге. Активы Банка составляют 183,8 млрд. тенге, увеличившись с начала года на 21,28 % или на 32,2 млрд. тенге. Уставный капитал Банка составляет 8 млрд. тенге. Собственный капитал Банка составляет 28,6 млрд. тенге.

Операции с драгоценными металлами.

АО "Евразийский банк" имеет лицензию на проведение всех видов операций с аффинированными драгоценными металлами, разрешенные казахстанским законодательством.

Банк предлагает клиентам следующие виды операций:

- открытие и ведение неаллокированных и аллокированных металлических счетов;

- покупка - продажа аффинированных драгоценных металлов;

- ввоз-вывоз аффинированных драгоценных металлов из-за границы;

- услуги по хранению и транспортировке драгоценных металлов;

- кредитование под залог аффинированных драгоценных металлов;

- хеджирование операций с драгоценными металлами;

- проведение экспертизы качества драгоценных металлов.

Неаллокированные (обезличенные) металлические счета открываются Банком для учета драгоценных металлов без сохранения при этом их индивидуальных признаков (наименование, проба, производитель, серийный номер и т.д.), т.е. счет не подразумевает учет конкретных слитков и Клиент имеет право на металл в целом. По таким счетам осуществляются операции по зачислению, хранению и списанию драгоценных металлов. Неаллокированные металлические счета используются также для проведения Клиентом операций с этим металлом, как в наличном, так и безналичном виде.

Аллокированный счет (счет ответственного хранения) подразумевает учет драгоценных металлов с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, проба, производитель, серийный номер и т.д.). Аллокированный металлический счет используется для хранения принадлежащего Клиенту металла только в физической форме.

Драгоценные металлы, зачисленные на металлические счета, должны соответствовать качеству и количеству металла минимальной пробы в соответствии с требованиями Лондонской Ассоциации Рынка Драгоценных Металлов.

Учет драгоценных металлов по металлическим счетам ведется в тройских унциях.

Операции по металлическим счетам позволяют:

- приобретать и хранить драгоценные металлы;

- расширять возможности диверсификации инвестиций;

- получать доход за счет роста стоимости драгоценных металлов;

- использовать драгоценные металлы, находящиеся на металлических счетах, в качестве залога при получении кредита.

Открытие и ведение металлических счетов осуществляется согласно установленных Банком тарифов.

Кредитование малого и среднего бизнеса.

В АО "Евразийский банк" работа с предприятиями малого и среднего бизнеса является одним из важных направлений деятельности. Мы стремимся находить оптимальные и взаимовыгодные варианты сотрудничества, предоставлять клиентам профессиональные и качественные банковские услуги.

Малым, средним предприятиям и частным предпринимателям Банк готов предложить условия кредитования, максимально учитывающие финансовые возможности и специфику их бизнеса. Квалифицированные сотрудники отделов малого и среднего бизнеса всех 17 филиалов Банка, благодаря отработанной системе оценки проектов, сводят к минимуму сроки рассмотрения заявки, а предлагаемые условия кредитования на пополнение оборотных средств, финансирование модернизации и приобретения основных средств позволяют нашим клиентам сохранять рентабельность своего бизнеса.

6 декабря 2007 года между АО "Евразийский банк" и АО "Фонд развития малого предпринимательства" было подписано кредитное соглашение о выделении денежных средств на кредитование субъектов Малого и Среднего Бизнеса с целью содействия развитию данной категории предпринимательства в Казахстане.

Банк-Клиент.

В Банке успешно эксплуатируется система удаленного доступа к счетам Клиента "Банк-Клиент". Настоящая система позволяет оперативно управлять счетами посредством установленного в офисе Клиента терминала, позволяет осуществлять внутрибанковские и межбанковские платежи из своего офиса и обеспечивает постоянную оперативную связь с Банком. Главное ее преимущество - оперативность работы Клиента с Банком и высокая степень безопасности передачи информации.

Посредством системы "Банк-Клиент" клиент может передавать в Банк:

- платежное поручение;

- заявку на получение денежной наличности;

- заявление на перевод в иностранной валюте;

- заявку на продажу иностранной валюты;

- заявку на покупку иностранной валюты;

- любые сообщения в свободном формате.

Клиент получить из Банка:

- полную информацию о состоянии текущего счета;

- курсы валют;

- другую информацию.

Преимущества использования системы:

- контроль за корректным заполнением реквизитов документов;

- получение информации о состоянии счета в режиме реального времени;

- возможность ведения архива передаваемых в Банк документов, просмотра документов с использованием различных фильтров и формирования оперативных отчетов в удобной форме;

- защита от несанкционированного доступа к счетам компании.

Для защиты от несанкционированного доступа к счетам компании в системе предусмотрены:

- разграничение полномочий пользователя по разрешенным суммам;

- разграничение полномочий пользователя на право работы в различных функциональных режимах;

-защита системным паролем для предотвращения несанкционированного доступа к информации;

- защита информации при передаче;

- многоуровневая цифровая подпись под документом (предотвращение фальсификации и несанкционированного редактирования документов).

Экспресс-Касса.

При разветвленной сети агентов, покупателей клиент может быть заинтересован в организации более удобного и быстрого пути сбора денежных средств за товар и оказанные услуги.

АО "Евразийский банк" представляет услугу "Экспресс-Касса"

Преимущества:

- ускорение оборачиваемости денег;

- оперативное информирование о продажах по территориям, клиентам и видам услуг;

- сократить расходы на содержание региональных офисов, персонала, на инкассацию;

- использование всей филиальной сети Евразийского банка и географическое расширение бизнеса.

Для агентов клиента:

- простота;

- быстрота;

- удобство;

- доступность;

Платеж в адрес компании осуществляется без открытия счета.

Платеж можно осуществить через любой филиал Евразийского банка (более 20 пунктов в городах Казахстана).

Документарные аккредитивы.

Открывая документарный аккредитив, Банк берет на себя твердое обязательство произвести платеж или оказать другую финансовую услугу по поручению своего клиента против представленных бенефициаром документов, которые должны полностью соответствовать условиям и срокам аккредитива.

Все условия и сроки действия аккредитива первоначально оговариваются в контракте, заключаемом между Заявителем и Бенефициаром.

При проведении операций с документарными аккредитивами Банк руководствуется «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов» (UCP 600 в редакции 2007 г.) и общепринятой банковской практикой.

Основными преимуществами использования аккредитивного способа расчета для клиентов являются:

Экспортер знает, что указанная в аккредитиве сумма будет выплачена ему, если он выполнит указанные в аккредитиве условия;

Импортер уверен в том, что его банк не произведет оплату до тех пор, пока экспортер не предоставит в банк отгрузочные и другие документы, которые бы соответствовали срокам и условиям аккредитива;

Данный способ расчетов применяется в качестве инструмента обеспечения при операциях практически со всеми странами мира и имеет международную правовую надежность.

При аккредитивной форме расчета в сделке участвуют следующие стороны:

Заявитель (Applicant) - сторона, открывающая аккредитив (импортер);

Бенефициар (Beneficiary) - сторона, в пользу которой открывается аккредитив (экспортер);

Банк - Эмитент (Issuing Bank) - банк открывающий аккредитив и несущий обязательство по исполнению аккредитива в соответствии с его условиям;

Авизующий банк (Advising Bank) - банк передающий условия аккредитива бенефициару, без обязательств с его стороны (как правило - это банк бенефициара);

Подтверждающий банк (Confirming Bank) - банк, принимающий на себя обязательство, в дополнение к обязательству банка-эмитента, по исполнению аккредитива;

Исполняющий банк (Nominated Bank) - банк, уполномоченный банком-эмитентом принять, проверить документы и исполнить аккредитив в соответствии с его условиями.

Различают следующие формы аккредитива:

Отзывной аккредитив (Revocable) - может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного уведомления бенефициара.

Безотзывной аккредитив (Irrevocable) - не может быть изменен или аннулирован без согласия экспортера, в пользу которого он открыт.

Неподтвержденный аккредитив (Unconfirmed) - только банк-эмитент несет обязательства по исполнению аккредитива.

Подтвержденный аккредитив (Confirmed) - обязательство банка-эмитента подтверждается другим (Подтверждающим) банком. Зарубежный экспортер может обратиться к импортеру с просьбой открыть в его пользу подтвержденный аккредитив в том случае, если он, например, недостаточно уверен в кредитоспособности банка-эмитента. В этом случае в качестве подтверждающего банка, как правило, выступает один из крупных зарубежных банков с известным именем.

По способу платежа аккредитивы могут подразделяться на следующие виды аккредитивов:

Аккредитив с платежом по предъявлении (Payment at Sight): Оплата в пользу бенефициара производится после предъявления документов в исполняющий банк, если они полностью соответствуют условиям и срокам аккредитива;

Аккредитив с отсрочкой платежа (Deferred payment): Бенефициар получает платеж в более поздний срок, предусмотренный в аккредитиве, что в свою очередь позволяет Заявителю реализовать товар и платить против документов;

Аккредитив, предусматривающий акцепт тратт (By acceptance): Вместе с документами бенефициар предоставляет в исполняющий банк тратту, выписанную на этот банк. Исполняющий банк акцептует тратту, тем самым, взяв на себя обязательство произвести оплату по наступлении определенной даты;

Аккредитив, исполняемый путем негоциации (By negotiation): Негоциирующий банк (Negotiating Bank) осуществляет проверку документов и производит оценку их стоимости, т.е. оплачивает бенефициару против документов немедленно, но с удержанием определенной комиссии за негоциацию.

Аккредитив «с красной оговоркой» (Red clause LC): предусматривает выплату аванса на обговоренную сумму в пользу бенефициара. Аванс выплачивается под квитанцию и письменное обязательство бенефициара предоставить в срок отгрузочные документы. В случае если бенефициар не предоставит в срок требуемые документы, банк-эмитент удерживает эту сумму с заявителя, который тем самым несет риск за аванс.

Револьверный аккредитив (Revolving LC): Если товар будет поставляться определенными частями через определенный промежуток времени, то осуществление платежей может производиться по данному виду аккредитива, который соответственно покрывает стоимость частичных поставок. Револьверный аккредитив может быть кумулятивный или некумулятивный.

Аккредитив «стенд бай» (резервный аккредитив) (Standby LC): Цель резервного аккредитива гарантировать оплату бенефициару в случае неисполнения контракта (неплатежа) со стороны заявителя. По своей сути резервный аккредитив представляет собой гарантию.

Переводной (трансферабельный) аккредитив (Transferable LC): Используется в том случае, когда в сделке участвует посредник, который приобретает товар и сразу же перепродает его конечному покупателю, получая при этом свою прибыль за счет разницы в цене на товар. Суть данного аккредитива заключается в том, что он открывается в пользу посредника ( 1-й бенефициар), который затем переводит этот аккредитив в пользу поставщика (2-й бенефициар). Сумма аккредитива в переводе обычно уменьшается. После отгрузки посредник имеет право изъять из пакета документов продавца счета-фактуры и представить новые счета с учетом своей прибыли. Таким образом, посредник оставляет себе маржу, которая неизвестна продавцу.

Кастодиальная деятельность.

Сохранность денег Клиента обеспечивается Банком своим Уставным капиталом и резервным фондом, а также принадлежащим ему имуществом.

Выплата вознаграждения по вкладам юридических лиц производится Банком по окончанию срока вклада.

АО «Евразийский банк» оказывает услуги по доверительному хранению ценных бумаг клиентов. Банк осуществляет кастодиальную деятельность с 1999 года. Государственная лицензия № 0407100189.

В рамках данной деятельности осуществляется ответственное хранение пенсионных активов, страховых резервов, а также активов прочих юридических и физических лиц.

Тарифы на данный вид услуг - договорные.

Услуги инкассации.

Служба инкассации Банка доставляет ценности по всему Казахстану своевременно и с гарантией сохранности. Инкассация ценностей осуществляется на специальном бронированном автотранспорте повышенной проходимости класса защиты №3 марки "Форд".

Услуги:

- сопровождение материально-ответственного лица (кассир);

- междугородняя перевозка ценностей по всей территории Казахстана, в том числе в районные центры;

- вывоз и сдача наличных денег в центр кассовых операций и хранения ценностей Национального банка РК без участия материально-ответственного лица (кассир);

- обслуживание банкоматов;

- ответственное хранение ценностей;

- оказание услуг по инкассации ценностей физическим лицам.

Преимущества:

- разветвленная филиальная сеть в 15 городах Казахстана, дифференцированные тарифы;

- скользящий график обслуживания по желанию Клиента;

- подготовленные профессиональные кадры;

- высокий уровень материально-технического оснащения;

- широкий спектр услуг по инкассации ценностей;

- полная гарантия сохранности ценностей при перевозке и хранении;

- круглосуточные режим работы включая выходные и праздничные дни.

Депозит "Персональный счет"

Ставка вклада: фиксированная в течение 18 месяцев.

Валюта вклада: тенге, доллары США, евро.

Минимальная сумма вклада: 20 000 тенге, 150 USD/евро.

Капитализация начисленного вознаграждения: ежемесячно.

Дополнительные взносы: без ограничений.

Частичное изъятие: возможно, с сохранением неснижаемого остатка не ниже минимального размера вклада.

Конвертация вклада: в течение срока вклада, без потери вознаграждения.

Выплата вознаграждения: ежемесячно.

Пролонгация: автоматически на тот же срок.

Досрочное расторжение:

- при хранении менее 3 месяцев - не выплачивается;

- при хранении от 3 до 6 месяцев - выплачивается по ставке до востребования;

- при хранении от 6 до 9 месяцев - выплачивается по ставке, установленной на 3 месяца;

- при хранении от 9 месяцев и выше - выплачивается по ставке, установленной на 6 месяцев.

Дополнительные услуги:

- вклад или его часть могут быть переданы в залог и являться обеспечением по кредиту;

- по желанию Вкладчика, ему предоставляется международная платежная карточка Visa Classic на условиях бесплатного выпуска и бесплатного обслуживания карт - счета за первый год, с установлением кредитного лимита в размере 80% от первоначальной суммы Вклада.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Внедрение новых услуг и продуктов в банковском секторе в настоящее время является актуальной темой, так как это способствует дальнейшему развитию банковского сектора и экономики в целом. За прошлое десятилетие банковская система страны добилась немало успехов, но на достигнутом останавливаться нельзя. Необходимо повышать количество и качество банковских услуг - это требование времени.

АО «Евразийский банк» является универсальным банком, предоставляющим полный комплекс продуктов и услуг на банковском рынке. Для своих клиентов банк является высококвалифицированным финансовым консультантом и надежным партнером. Банк, в своем развитии, не останавливается на достигнутом и с каждым годом внедряет все новые и новые услуги, в число которых вошли операции c карточными счетами.

В дипломной работе особое место уделяется становлению и развитию новых банковских продуктов в Казахстане, проблемам его совершенствования.

Как показал финансово-экономический анализ АО «Евразийский банк» продолжает тенденцию диверсификации активов, отходя от принципов концетрации средств на традиционных продуктах и рынках. Приоритетным остается размещение средств во внутренние активы. Увеличение вложений в портфель ценных бумаг обуславливается высокой ликвидностью и доходностью их на рынке финансовых инструментов. Как и ранее АО «Евразийский банк» сохраняет взвешенный подход к определению приоритетов своей кредитной политики, основной целью которой является улучшение качества действующего кредитного портфеля. Развивая традиционную специализацию, банк активно расширяет как новые направления кредитования, так и географию потребностей реального сектора экономики.

Работу персонала банка по предоставлению банковских услуг условно можно разделить по двум направлениям:

- предоставление традиционного набора банковских услуг для корпоративных клиентов (например, РКО, кредитование, депозиты);

- разработка новых банковских продуктов, основанных на специфических и особенных (индивидуальных) потребностях клиентов.

Безусловно, интересы корпоративных клиентов, работающих с банками на протяжении ряда лет, не ограничиваются только расчетно-кассовым обслуживанием. По мере развития предприятия -- корпоративного клиента потребности возрастают. Возникают потребности в:

-- дополнительных оборотных средствах;

-- использовании новых нетрадиционных форм расчетов;

-- разработке индивидуальных финансовых схем при осуществлении своей деятельности.

В результате такого взаимодействия выигрывают не только клиенты, но прежде всего сами банки, получая в случае отлаженной работы и профессионального консультирования надежного перспективного партнера, хранящего денежные средства (как наличные денежные средства, так и остатки средств) на счетах в банке и пользующегося услугами банка как финансового агента.

Новые банковские продукты, предлагаемые клиентам, представляют собой, как правило, результат деятельности, направленной на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи инноваций и содействия клиентам в получении прибыли.

Развитие и появление новых банковских продуктов для клиентов следует рассматривать как внедрение синтетических форм банковского обслуживания. В отличие от банковского продукта, предлагаемого клиенту, услуга иногда носит незавершенный характер. Банковские инновации могут представлять совокупность комбинированных продуктов и специализированных услуг.

К факторам, которые обусловливают развитие инноваций, относят не только причины, но и элементы, порождающие новые продукты и услуги либо определяющие механизм их функционирования.

При определении специфических факторов развития новых видов услуг в коммерческом банке следует опираться на преимущества той или иной стратегии, обусловленные состоянием спроса и предложения на рынке банковских услуг, развитием экономики и денежного рынка, совершенствованием банковских технологий.

Развитие цивилизации неумолимо идет вперед - кроме привычной для всех нас наличности, в обиход стремительно вошли новые «электронные деньги». И конечно, любого человека который собирается ехать в путешествие, волнует вопросы: каким платежным средством воспользоваться - наличными, чеком или платежной картой?

В первую очередь, банковская пластиковая платежная карта - это универсальное платежное средство. С помощью карты можно совершать безналичные расчеты за товары или услуги, хранить или перевозить денежные средства, а также получать наличные денежные средства в банках Казахстана и в любой точке мира.

Быстрое распространение банковских пластиковых карт, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их популярности среди широких групп населения служит наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов очень выгодна и удобна.

С развитием карточной системы появились разные виды пластиковых карт, которые отличаются назначением, функциональными и техническими характеристиками. Дорожные чеки American Express, предназначенные для защиты домашних сбережений и денег во время путешествий, сегодня по праву считаются более надежной альтернативой наличным. Чеки внешне похожи на обычные денежные купюры, однако от воров и мошенников они защищены не только благодаря водяным знакам. Хотя жители Казахстана познакомились с дорожными чеками сравнительно недавно, использование этого продукта набирает обороты огромными темпами. Сегодня в Казахстане представлен довольно широкий спектр вариантов использования дорожных чеков American Express. Помимо обоснованного названием «дорожный» и его использования для защиты денег во время поездок, это еще и возможность безопасного накопления денег.

Еще одним важным достоинством чеков является удобство их провоза через границу. В отличие от наличных, дорожные чеки American Express можно вывезти из Казахстана в сумме, превышающий эквивалент в $10 000.

В условиях острой банковской конкуренции использование новых инструментов и методик в целом положительно влияет на взвешенность политики ценообразования на рынке банковских услуг; появление инноваций и развитие дополнительного сервиса, улучшение качества банковского обслуживания, включая рост профессионализма и квалифицированность банковского персонала, что в конечном итоге отражается на репутации и имидже банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1 Бланк И.А. Финансовый менеджмент. - Киев, 2001.

2 Белоглазова Б. Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. - М.: «Финансы и статистика», 2000. - 355с.

3 Банковское дело./ Под редакцией проф. В. И. Колесникова.-М., Финансы и статистика, 1995.

4 Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки. - М.: «Финансы и статистика», 2000. - 590с.

5 Усоскин В. М. "Современный коммерческий банк. Управление и операции". М: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1994.

6 Закон РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан».

7 Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. "Коммерческие банки", М: Прогресс, 1983.

8 Э. Роде "Банковские операции".

9 Спицын И. О., Спицын Я. О. "Маркетинг в банке", "Тарнекс", 1993

10 Закон РК от 31.08.95 г. №2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

11 Банковское дело. Справочное пособие. Под ред. Ю. А. Бабичевой. - М.: экономика, 1994.

12 Банковское дело. По ред. Лаврушина О. И.. Москва "РоСТо", 1992

13 Общая теория денег и кредита: Учебник под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 1995.

14 Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/ Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др., под ред. проф. Л. А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.

15 Балабанова И. Т. Банки и банковская деятельность. - СПб.: Питер, 2001. - 345с.

16 Банковское дело: Учебник. Под ред. Колесникова В. И. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 536с.

17 Вятко Л. Д. Банки и их депозиты// Internet resources: http://www.IZV.info/economic/news 40145#2

18 Емельянов А. М. и др. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. - М.: РАГС, 2001. - 180с.

19 Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. - СПб.: Питер, 2001. - 234с.

20 Казимагомедов А. Ю. Защита и страхование депозитов // Финансовый бизнес. - 1999. - №11. - С. 55-57.

21 Лаврушин О. И. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 672с.

22 Парфенов К. Г. Банковский учет и операционная техника в коммерческих банках (кредитных организациях). - М.: ЗАО «Бухгалтерский бюллетень», 2001. - 289с.

23 Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. профессора Дробозиной Л.А. - М.: «ЮНИТИ», 2001. - 479с.

24 Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Издательство «Консалтбанкир», 2001. - 288с.

25 Маренго А.К. Финансовый менеджмент. - С-П.: «Алетейя», 2001 - 89 с.

26 Экономика предприятия./Сафронов Н.А. - М.: «Юристь», 2000.

27 Экономика предприятия./ проф. В.Я. Горфинкель, В.А. Швандар. - М.: «Юнити», 2001.

28 Уткин Э.А. Финансовый менеджмент. - М.: ИНФРА-М, 1998.

29 В.В. Ковалев, О.Н. Волкова. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. - М.: ПБОЮЛ М.А. Захаров, 2001. - 424 с.

30 Белолипецкий В.Г. Финансы фирмы: курс лекций // Под. Ред. И.П. Мерзлякова. - М.: ИНФРА-М, 1998. - 298 с.

31 Закон РК № 214-2 от 13.05.2003 г. «Об Акционерном Обществе».

32 Интернтет-сайт Евразийского банка.

33 Газета «Экспресс»

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Использование экономико-математических методов - определение размера ежемесячных выплат по ипотечному кредиту

Для разработки экономико-математического метода моделирования в данной дипломной работе использовалась функция «Подбор параметров». При анализе данных часто возникает необходимость определить, как повлияет на результат вычислений по формуле изменение одной из переменных. Функция «Подбор параметров» позволяет исследовать уравнения и формулы, исходя из итогового результата.

Для данной дипломной работы разработана задача определения размера ежемесячных выплат по ипотечному кредиту.

Постановка задачи: клиент желает взять ипотечный кредит для покупки квартиры стоимостью 1,5 млн. тенге на 20 лет. Ежемесячный доход клиента составляет 45 тысяч тенге, и он может выделить из бюджета не более 20 тысяч тенге. Вычисляем величину ежемесячных выплат при следующих условиях кредитования: ставка вознаграждения по кредиту составляет 18% годовых, срок кредитования от 10 до 25 лет.

Рисунок 1. - Анализ ипотечного кредита

Величина ежемесячных выплат при данных условиях составит 23150 тенге. Но клиент не может выделить из бюджета семьи более 20000 тенге. Следовательно, для определения максимально допустимого размера кредита по заданной величине выплат (в нашем примере - это 20000 тенге). Для этого в диалоговом окне «Подбор параметра» (рисунок 2) в ячейке «значение» вводим максимальную сумму, которую клиент может выплачивать ежемесячно, т.е. 20000 тенге. В поле «изменяя значение ячейки» вводим ячейку, в которой записана сумма кредита.

Рисунок 2. - Подбор параметра

Значение кредита, которое клиент может себе позволить, появится в диалоговом окне «Результаты подбора параметра» (рисунок 3).

Рисунок 3. - Результаты подбора параметра

После нажатия кнопки «ОК» мы получим результат - 1295914,6 тенге.

Рисунок 4. - Допустимая величина кредита

Выводы: таким образом, вычисления позволили нам обоснованно определить величину кредита, которую клиент может себе позволить при данных условиях. Исходя из полученного результата, клиент принимает дальнейшее решение об ипотечном кредите. Возможно, ему придется купить квартиру подешевле, либо взять в долг без процентов оставшуюся сумму.

Размещено на Allbest.ru

...