Аналіз комерційних банків

Фактично, сьогодні Кабінет Міністрів отримує можливість використовувати не тільки Ощадбанк України і Укрексімбанк, але й Укргазбанк, Родовід і банк "Київ" для реалізації державних банківських програм для населення. Наша банківська система перебуває у скрутному становищі, далі зменшується ліквідність, не припиняється відплив депозитів. Тому здійснення антикризового управління на сьогодні дуже актуальне.[15]

Поняття "криза " - одне з найскладніших , яке має багато змістових відтінків інтерпретацій та сутнісних характеристик

Е. Коротков вважає, що "антикризове управління" - це управління, яке ґрунтується на передбаченні загрози кризи, аналізі її ознак заходів щодо зниження негативних наслідків і використання її чинників для подальшого розвитку. У найзагальнішому вигляді під антикризовим управлінням варто розглядати таке управління, яке буде запобігати або пом 'якшувати кризові ситуації. Щодо такого тлумачення суті антикризового управління запропоновано диференціювати такі підвиди :

1) передкризове управління, яке здійснюють для своєчасного виявлення та вирішення проблем (прийняття рішень) для запобігання кризи;

2) управління в умовах кризи, який визначає стабілізацію нестійких станів і збереження керованої системи;

3) управління процесами виходу з кризи, яке здійснюють для мінімізації втрат і втрачених можливостей під час виведення з кризи [19].

До передкризового управління можна віднести ранню діагностику банкрутства, яка є складовою антикризового регулювання банківського сектору національної економіки . Висновок про стійкість зроблено на основі сукупності результатів, отриманих під час аналізу фінансового стану банку за такими напрямками:

· динаміка нарощування власних засобів (капіталу ) банку;

· рівень прибутковості та рентабельності банківських операцій;

· якість активів і ресурсів банку;

· рівень менеджменту та маркетингу в банку.

Рання діагностика проблемності в банках повинна відповідати таким вимогам: результати ранньої діагностики повинні бути критерієм оцінки якості управління банком; рання діагностика повинна відповідати вимогам фінансової стратегії банку, що забезпечує ефективне управління ризиком банкрутства; рання діагностика повинна характеризуватися, як на якісних, так і на кількісних характеристиках діяльності банку та використання результатів усіх форм фінансового аналізу;форми та методи ранньої діагностики повинні бути універсальні і застосовуватися для банків на будь-якій стадії їхнього розвитку; рання діагностика повинна підпорядковуватися меті та завданням банківського нагляду;система показників, яку використовують для ранньої діагностики, повинна мати високий рівень формалізації та меншою мірою залежати від індивідуальних особливостей банку [14].

Основним критерієм, за яким можна визначити стабільність банківської системи є її ліквідність. Ліквідність банківської системи є її динамічним станом, який забезпечує своєчасність, повноту та безперервність виконання всіх сукупних зобов'язань банків та достатність коштів відповідно до потреб розвитку економіки країни.

Отже, для того, щоб позбутися економічної кризи в Україні спочатку потрібно оздоровити національну банківську систему. Це можна виконати за рахунок істотних змін в економічній політиці держави та узгодженої антикризової програми.

Проаналізувавши інформацію подану в третьому розділі,можна зробити висновок, що формування комерційних банків в роки незалежності України було поступовим , що дало смогу з деяким часом «відкинути» нежиттєздатні банки та залишити найбільш продуктивні. В даний час все більш розвиваються маркетингові стратегії по вдосконаленню роботи комерційних банків. Завдання яких полягає у недопущенні повторної кризи в банківському секторі на намагання зміцнити та втілення новітніх інструментів дослідження та автоматизації банківських операцій і технологій. Розвивається такий напрям як бенчмаркінг,завдання якого полягають у пошуку кращої практик банків - конкурентів і підприємств із суміжних галузей , а також постійне порівняння бажаних змін і результатів бізнесу зі створеною еталонною моделлю власної організації бізнесу.

У будь-якій державі, незалежно від економічної системи та способу організації суспільних відносин, банківська система відіграє ключову роль. Недарма її порівнюють часто із кровоносною системою економіки держави. Адже саме вона задовольняє економіку необхідним обсягом фінансових ресурсів, забезпечуючи вільний рух капіталу, розрахунки суб'єктів господарювання, кредитування економіки, а також реалізацію цілого ряду інших функцій та завдань. Без розвинутої банківської системи неможливо навіть уявити собі розвинуту економіку держави.

Існує законодавче визначення комерційних банків. Відповідно до Закону України „Про банки і банківську діяльність” комерційний банк - це юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії Національного банку України здійснювати у сукупності такі операції: залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.

Серед фінансових посередників ключове місце займають банки. Оскільки на них припадає більша частка в перерозподілі позичкових капіталів на грошовому ринку, ніж на будь-який інший вид фінансових посередників; банки за своїм функціональним призначенням беруть участь у формуванні пропозиції грошей і мають можливість безпосередньо впливати на ринкову кон'юнктуру й економічне зростання, а інші посередники такої можливості не мають; вони мають можливість надавати економічним суб'єктам широкий асортимент різних послуг, тоді як інші посередники спеціалізуються на окремих, часто обмежених фінансових операціях.

Банки є центральною фігурою кредитної системи. Саме через них здійснюються основні посередницькі функції між кредиторами й позичальниками.

Зокрема в Україні для вдосконалення діяльності банківської системи потрібно перш за все розширити ринок цінних паперів та позичкового капіталу. Крім того, в умовах світової фінансової кризи, запропоновано ряд напрямків по вдосконаленню діяльності комерційних банків України, до них можна віднести:

· відновити довіру населення до банківської системи;

· запобігати поширенню неправдивої та негативної інформації про банки через ЗМІ;

· узаконити бартерні розрахунки між банком та його клієнтами (тобто надати законні підстави позичальникам банків розраховуватися товарами з банками , і банкам розраховуватися за вклади також товарами за згодою сторін);

· стимулювати утворення фірм, які б займалися секюритизацією боргів перед банками, що б покращило ліквідність банківської системи (тобто перетворювати заборгованість перед банками на ліквідні цінні папери);

Використання даних рекомендацій, вчасної реакції та дій НБУ разом з розробленням і запровадженням прийнятних і перевірених методів формалізації та оцінки ризиків самими банками, виявлення значущих критеріїв, а також розроблення і запровадження чітко налагодженої системи прийняття рішень, яка базується на отриманих даних і приводить до ефективного результату дозволить банківській системі України почати ефективно функціонувати.

Список літератури

1. Кролевська Л.П. Гроші, кредит, банки. Підручник 2007 - 55с

2. Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999р. 2.

3. Про Національний банк України : [закон України: офіц. текст за станом на 20.05. 1999 р.] - К., Мін-во Фінансів України, 1999. - 42 с

4. Про банки і банківську діяльність : [закон України(зі змінами і доповненнями): офіц. текст за станом на 07.12. 2000 р] - К., Мін-во Фінансів України, 2000. - 40 с

5. Мороза, А. М Банківські операції . Підручник / За ред. проф. Мороза А.М. -К.: КНЕУ, 2000. - 384с

6. Денисенко М.П. Гроші та кредит у банківській справі . Київ: Алерта, 2004, 478 с

7. Михайленко, В.С. Гроші та кредит [Текст]: Навч. посібник для дистанційного навчання/ За наук. ред. А.А. Чухна. - К.: Вид-во "Університет "україна", 2006. - 372 с

8. Антонов А. А. Банк сьогодні. / / Питання економіки. - № 3. - 1997

9. Гроші, кредит, банки. / За ред. Лаврушина О.І. -М.: Фінанси і статистика, 2008

10. Міщенко В., Сомик А. Ліквідність банківської системи України: сучасний стан, чинники та напрямки підвищення ефективності регулювання // Вісник НБУ . - січень 2009. - 34 с

11. Фінанси. Грошовий обіг. Кредит. Підручник / За ред. Н.Ф. Самсонова. - М.: ИНФРА-М, 2005 - 201с

12. Загальна теорія грошей і кредиту: Підручник / За ред. Є.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006 - 143 с

13. Пацера М. Світова фінансова криза та її наслідки для банківської системи України // Вісник НБУ . - січень 2009. - 19 с

14. Банкiвська справа. Довiдковий посiбник.” пiд редакцiєю Бабiчевої Ю.А - с 245

М: Економiка 2005

15. Закон України «Про банки і банківську діяльність». № 2740 від 20.09.2001р.

16. Про банки і банківську діяльність : [закон України(зі змінами і доповненнями): офіц. текст за станом на 07.12. 2000 р] - К., Мін-во Фінансів України, 2000. - 40 с

17. Штангрет А.М. Антикризове управління підприємством: підручник. - Львів: Українська академія друкарства , 2008. - С . 64-65

18. Хаммер М., Чампи Дж . Реинжиниринг корпорации : манифест революции в бизнесе. - СПб: Изд -во "Питер ", 2000. - 212 с

Размещено на Allbest.ru