Банковские системы зарубежных стран

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Организация банковских систем зарубежных стран

1.1 Теория банковских систем зарубежных стран

1.2 Различие в понимании банка как основного элемента банковских систем

1.3 История образования и развития банка Казахстана

2. Механизм функционирования деятельности НБРК

2.1 Функции и задачи Национального Банка Республики Казахстан

2.2 Функции, задачи и роль филиалов Национального Банка в развитии экономики регионов и решении отдельных социальных проблем

2.3 Анализ денежно-кредитной политики Национального банка Республики Казахстан за 2009 год

3. Перспективы денежно-кредитной политики Казахстана на 2010 год

Заключение

Список использованной литературы

Введение

банк валюта обменный курс

Основной задачей Национального банка Казахстана является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Казахстана: ее покупательной способности и обменного курса по отношению к ведущим иностранным валютам. На Национальный банк Казахстана также возлагается:

разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Республики Казахстан и ее интеграции в мировую экономику;

содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской системы;

защита интересов кредиторов и вкладчиков банков, а также клиентов организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, путем принятия актов, регулирующих деятельность банковских и иных организаций, и, осуществления контроля за их соблюдением.

Национальный банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие основные функции:

1) проведение государственной денежнокредитной политики в Республике Казахстан;

2) осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;

3) осуществление функции банка банков;

4) осуществление функции банка, финансового советника и агента Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;

5) осуществление контроля и надзора за деятельностью банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также регулирования их деятельности;

6) осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;

7) управление золотовалютными активами Национального банка Казахстана;

8) осуществление функций и полномочий по государственному регулированию и надзору за страховой деятельностью.

Национальный банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан. Национальный банк Казахстана в пределах предоставленных ему законодательными актами полномочий независим в своей деятельности.

Национальный банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан. Национальный банк Казахстана и Правительство обязаны информировать друг друга о предполагаемых действиях и достигнутых результатах, имеющих общегосударственное значение и проводить регулярные консультации. Национальный банк Казахстана учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной и валютной политики. Национальный банк Казахстана является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и совместно с подведомственными ему подразделениями составляет единую структуру. Национальный банк Казахстана представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения. Органами управления Национального банка являются Правление и Совет директоров (Директорат). Высшим органом управления Национального банка является Правление. Совет директоров (Директорат) является органом его оперативного управления. Правление и Председатель несут ответственность за его деятельность.

В структуру Национального банка входят центральный аппарат, состоящий из департаментов и самостоятельных служб, областные (территориальные) управления, районные отделения и другие подразделения. Задачей курсовой работы является изучение структуры, сущности, целей и функций Национального Банка, формирования фондов, обеспечения контроля и управления над ними. В качестве теоретико-методологической базы использованы труды ведущих специалистов в области банковской системы: Г.С. Сейткасымова, В.Д. Мельникова и других, Положение Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 1996 года «О Национальном Банке Республики Казахстан», а также нормативно-правовые акты в области банковской системы, официальный сайт Национального Банка РК и журналы о банках. Настоящая курсовая работа, состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

1. Организация банковских систем зарубежных стран

1.1 Теория банковских систем зарубежных стран

Актуальность в условиях перехода к рынку приобретают перспективы развития банковской системы, в том числе Российских банков и других кредитных институтов. Разработка таких перспектив возможна лишь на основе изучения функционирования российских, а так же зарубежных банков. В настоящее время в России на страницах экономической печати, в дискуссиях на научных и практических конференциях широко обсуждаются возможности построения двухуровневой банковской системы, а так же реорганизации существующих кредитных организаций. Идет процесс создания новых, реорганизации действующих банков развивают свою деятельность банковские ассоциации, союзы. Вместе с тем необходимо подчеркнуть, что механическое изменение структуры банков без существенного преобразования сути и деятельности не сможет привести к реальному улучшению их работы, а следовательно, и оказывать положительное воздействие на экономику страны. Исторический опыт свидетельствует, что та или иная структура банковской системы зависит от конкретных общественно - экономических условий. На практике используется различные модели построения банковский систем при главенствующей роли центрального банка. Тем не менее, можно выделить следующие особенности банковских систем.

Уникальность систем: обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Банковские системы разных стран, и их организационная структура зависит от многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых на ряду с историческими, национальными традициями следует отнести так же степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный) и друг. Например, на Северо-Американском континенте две высокоразвитые стран мира США и Канада, находящиеся в непосредственной близости к друг другу, имеют прямо противоположные подходы к организации своих банковских систем. В США насчитывается около 12.000 банков, в Канаде всего 6 банков, имеющих филиалы и отделения на территории всей страны. Следовательно, вопрос заключается не в количестве банков, как таковых, а в численности банковских учреждений (филиалов, отделений, агентств), обслуживающих предприятия, организации, и населения. Количественная характеристика элементов банковской система - вопрос не формальный для любой страны. В России, например, до проведения последней банковской реформы насчитывалось всего три государственных банка, которые имели разветвленную сеть учреждений по всей стране (Госбанк РФ - около 4,5 тыс. отделений, Стройбанк РФ - 2,5 тыс., и Внешторгбанк РФ - 7 отделений на территории страны). Возможность проведения единой государственной политике в денежно - кредитной сфере и жесткий контроль, за ее реализацией были важнейшим преимуществом подобной банковской системы. Однако отсутствие рыночных начал в экономике и межбанковской конкуренции тормозили поступательное движение Российской банковской системы;

1.2 Различие в понимании банка как основного элемента банковских систем

В мировой банковской практике конкуренция между банками и не банковскими кредитными учреждениями, а так же среди последних порождает тенденцию к определенной универсализации их деятельности, что в свою очередь вызвало дискуссии о том, каковы же отличительные признаки банка, выделяющие его из ряда кредитных институтов, что такое современный банк. Полемика возникла в результате крупных изменений как в кредитной системе, так и в понимании, теоретическом осмыслении роли банков в условиях научно-технической революции, что привело к повышению и значимости банковской системы в целом. Среди изменений следует особо выделить рост числа финансовых институтов, именующих себя банками; диверсификацию услуг, предоставляемых банковскими и не банковскими кредитными организациями; существенные изменения в самом характере выполняемых услуг, сути банковских операций, вызванных широким внедрением электронно-вычислительной технике и оргтехнике в банковскую сферу.

В последние годы быстро менялась традиционная роль банков и других (небанковских) кредитных организаций. Так, на Западе банки осуществляют ипотечные операции, используют закладные; строительные общества предоставляют клиентам банковские услуги; крупные магазины розничной торговли выпускают кредитные и дисконтные карточки: банки приобретают биржевые маклерские фирмы и т.д. При этом в соответствии с американским законодательством, например, не банковским кредитным институтом предоставлены те же юридические права, что и банкам. В Великобритании, напротив, кредитные институты (не банки) имеют определенные ограничения в деятельности. Положение банков на рынке ценных бумаг. Исторически национальные особенности построения банковских систем проявляются тоже в том, что в отдельных старинах (Германии, Франции, Австрии, Венгрии, Италии и др.) не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг

В Германии, например, банки, исторически сочетают краткосрочные депозитно-ссудные и долго срочные инвестиционные операции. Коммерческие банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть инвестиционными фондами; могут иметь представители в советах компании, в которых у них есть собственность, и т.д.

В США в кредитные и инвестиционные банковские операции четко разграничены. Инвестиционные банки, выполняющие операции с государственными и ценными корпоративными бумагами, выделены в группу специализированных банков, в то время как коммерческим банкам запрещено выполнять операции на фондовом рынке с ценными корпоративными бумагами.

Банковская система Японии, если рассматривать инвестиционную деятельность банков, во многом была построена по американскому образцу. В отличие от других стран мира действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями, не позволяем вторгаться в сферу друг друга. Японские коммерческие банки могут: выступать владельцами части акционерного капитала (не выше 5% общего капитала корпораций) и быть представлены в советах компаний ,в которых они имеют собственность; выполнять трастовые операции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют право самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги.

В Великобритании, в отличие от стран континентальной Европы, коммерческие и инвестиционные банки образовались из торговых банков. Они имеют привилегию обращаться в Банк Англии за централизованными кредитами и работают с привлеченными средствами коммерческих банков. Наиболее влиятельные из торговых банков (около 60) входят в Ассоциацию эмиссионных домов. Результатом подобного подхода является различный правовой статус коммерческих и инвестиционных банков. Система надзора за деятельностью коммерческих банков. В мировой банковской практике существуют разные подходы к организации банковского надзора. Можно выделить три группы стран отличающихся способами построения надзорных структур, местом и ролью центрального банка в этих структурах;

Страны, в которых контроль осуществляется центральным банком - Австралия, Исландия, Ирландия, Италия, Португалия.

Страны, в которых контроль выполняется не центральным банком, а другими органами - Канада, Дания, Швеция, Норвегия.

Страны, в которых контроль производиться центральным банком совместно с другими органами - Швейцария, Франция, Германия, США.

Наибольший интерес представляет опыт США. Известно, например, что банки в США двойного, точнее раздельного подчинения. Это означает, что для части коммерческих банков лицензирование, контроль, надзор и регулирование их деятельности осуществляется федеральным правительством, а для другой части - властями отдельных штатов. С учетом регулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:

Национальные банки;

Банки штатов - члены ФРС;

Банки - не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования депозитов;

Банки не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы.

Национальные банки подчиняются Контролеру денежного обращения, служба министерства финансов и пободают под действие всех федеральных банковских законов, а также правил и инструкций ФРС. При этом банки определяют свою юрисдикцию, то есть выбирают подчинение федеральным властям или властям штатов. К этому следует добавить, что в стране продолжают действовать несколько банков, не подчиняющихся ни федеральным властям, ни властям штатов, они называются частными. Кроме того, порядок открытия отделений банков относится к компетенции властей штатов. В одних штатах (в 15 запрещено открывать отделения или филиалы; в других разрешается делать это без всяких ограничений. В ряде штатов сеть отделений должна быть ограничена тем же географическим местом, где располагается главная контора банка. Подобие нуждающейся в особо строгом контроле. Следовательно, нужны специальные органы, осуществляющие соответствующие функции. Органы могут быть разными по статусу, но среди них почти всегда есть государственные. Система надзирающих органов в той или иной стране всегда отражает особенности политического и социально-экономического развития данной страны задачи, традиции. ной практике нет, не только в других странах, но и не в одной другой сфере государственного регулирования в самих США. Это при условии, что банковское дело в этой стране признается крайней важной отраслью.

Великобритания

Английская банковская система в начале двадцатого века была двухуровневой и включала: на первом уровне банк Англии - Центральный Банк. На втором уровне депозитные банки, кредитные и торговые банки, кредитные посредники, клиринговые дома. Сейчас выделяют следующие виды коммерческих банков. Депозитные банки. К ним относятся наиболее крупные банковские монополии - клиринговые банки. Клиринговые банки принадлежат к числу универсальных предоставляющих широкий выбор банковских операций и услуг.

Торговые банки. Действуют в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций. Банки содружества. Их насчитывается 7 Британских заграничных банков. Иностранные банки в Англии. Их насчитывается 450. Консорциональные банки. В них участвуют, по крайней мере, две стороны, причем ни одна из них не имеет контрольного пакета акций. Учетные дома. Они выполняют краткосрочные операции, на денежном рынке. В Англии сформировалось девять учетных домов. Что же касается небанковских учреждений кредитного типа, то в их состав входит: страховые компании, учреждения, занимающиеся сберегательными операциями, финансовые компании, кредитные, строительные кооперативы и общества, пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др. Закон предусматривал и исключение когда организация могла получить статус банка, даже если она не отвечала всем перечисленным требованиям. Речь идет о дисконтных домах, представляющих собой уникальное явление в банковской системе Англии., Банк Англии кредитует коммерческие банки не прямо а через посредников. Однако в 90-е гг. кредитные операции все в большей степени выполняет центральный банк страны. В 1946 г Банк Англии был национализирован путем выкупа его акций. Центральный банк наделен функциями давать коммерческим банкам рекомендации и директивы, согласованные с министерством финансов. Кроме того, он получил право требовать от коммерческих банковских организаций представления необходимой информации с целью проверки их деятельности.

Клиринговые банки занимают особое место. Свое название они получили потому, что заключили между собой соглашения о зачете взаимных требований (клиринговые соглашения). Клиринговые банки активно работают в системе зачетов платежных документов и ценных бумаг, осуществляемых через Лондонскую расчетную палату. Согласно законодательству все расчеты между обычными банками могут производиться только через клиринговые банки.

Можно утверждать, что наличие и особые функции клиринговых банков, торговых банков (которые больше занимаются посредничеством и предоставлением рекомендаций по финансовым вопросам), дисконтных домов делают британскую банковскую систему во многом уникальной. Банк Англии кредитует коммерческие банки не прямо, а через посредников. Однако, в 90-е годы кредитные операции все в большей степени выполняет центральный банк страны, что приводит к снижению роли дисконтных домов.

Германия

В Германии число кредитных институтов составляет свыше 4-х тысяч. Они имеют почти 45 тыс. филиалов. Двухуровневая структура банковской системы Германии включает:

Центральный федеральный банк, коммерческие банки, сберегательные банки, центральные кооперативные банки, банки специального назначения, почтовые, коммунальные и сберегательные банки, специализированные банки. ЦБ выступает как федеральное юридическое лицо публичного права и на 100% принадлежит федерации. Денежно-кредитная политика центрального банка разрабатывается Советом, члены которого назначается Президентом страны. Через Федеральный банк и его филиалы осуществляется основная масса безналичных денежных расчетов с использованием чеков и векселей внутри страны. Коммерческие банки выполняют операции по приему средств в депозиты, предоставляют ссуды, выполняют финансовые и трастовые услуги, расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Все коммерческие банки Германии можно условно разделить на три основные группы: Около 350 частных банков и прочие кредитные банки, частные банки, а так же филиалы иностранных банков выполняют одну треть всех банковских операций страны. Свыше 75 публично-правовых сберегательных касс и земельных банков выполняют 1/ 2 операции всех банков. 3 тыс. кооперативных банков производящих около 1/5 операций банков. Несмотря на то, что частные банки кооперативно-кредитные учреждения и публично-правовые сберегательные кассы имеют различие в проводимой ими политике специализация и "разделения труда" не существует. Основное преимущество универсальной немецкой банковской системы по сравнению с англосаксонской банковской системой с разделением функций заключается в более высокой стабильности на базе эффектов диверсификации и связанное с этим высокой надежности денежных вкладов. В Германии существует ряд специализированных банков. Ипотечные банки и другие кредитные учреждения выдают ссуды пол залог недвижимости, банки специального назначения предоставляют ссуды с рассрочкой платежа, кредитные кооперативы выдают ссуды для индивидуального строительства. Параллельно с экономико-политическими банковскими союзами на уровне федерации существует социально - политические союзы кредитных организаций. Основная задача этих союзов повышение заработной платы сотрудников банковской сферы. Деятельность кредитных организаций регламентируется жесткими правовыми нормами. Параллельно с общими предписаниями гражданского права существует так же закон о банковском деле.

Япония

Банковский бизнес в Японии возведен в ранг первейшей государственной важности. За послевоенный период в Японии не было отмечено ни одного случая не состоятельности или банкротства банка.

Главные элементы банковской системы Японии 11 крупных частных банков, которые называются городскими, 64 частных местных банка, и 3 могущественных частных банка долгосрочного кредитования.

Неотъемлемая часть кредитной системы Японии 47 страховых компаний, которые аккумулирует огромные финансовые средства в ценные бумаги. В отличие от других стран мира действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями.

Японские специалисты обычно используют следующую классификацию кредитных организаций страны: банк Японии ЦБ, коммерческие банки, специализированные кредитные институты, прочие частные фин. компании. Правительственные кредитные учреждения, почтовые сберегательные кассы. Банк Японии, 55% уставного капитала принадлежит правительству, а 45% принадлежит частным компаниям, обладают эмиссионным правом, служит банком "банков", Банкиров правительства Он формирует денежную политику, осуществляет контроль за деятельностью других банков. Коммерческие банки в Японии - основные банки (городские, региональные и иностранные) выполняют широкий круг операций и услуг для своих клиентов (свыше 300 видов). Почтово-сберегательные кассы призваны аккумулировать мелкие сбережения населения, как ни парадоксально они предоставляют индивидуальным клиентам гораздо больший набор услуг, чем частные банки.

Швейцария

Швейцария страна банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций. Все швейцарские банки делятся на три основные системы: Крупнейшие национальные банки.

Кантональные, местные и сберегательные банки, в основном работающие с местными вкладчиками в своих регионах. Они предоставляют так же ссуды и осуществляют рассчетно-кассовые операции.

Частные банки, основной вид деятельности которых управление инвестиционными портфелями.

В кредитную систему Швейцарии органично входят так же финансовые компании. Они делятся на:

Компании для приемов депозитов, которые обязаны отвечать всем требованиям банковского законодательства.

Компании, не принимающие депозиты, но выполняющие другие банковские операции. Они попадают под регулирование лишь некоторых статей данного законодательства. Отличительной чертой Швейцарской банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. Еще одна черта, определяющая высокий рейтинг швейцарских банков, - банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями гражданского и уголовного права. К особенностям банковской системы следует отнести так же функционирование Банковского комитета. Банковский комитет - это независимый орган, не подчиняющийся не правительству, ни Национальному банку. Его решения обязательны для выполнения.

США

В начале 20 века в США имелось 5 тыс. эмиссионных (национальных) банков который обладал правом выпуска банкнотов на сумму своего основного капитала. Банки находились под контролем департамента Казначейства США.

Кредитная система США состоит из следующих основных элементов: банковской системы (Федеральной резервной - ФРС, выполняющий функции ЦБ страны, коммерческих банков, инвестиционных банков, сберегательных банков, ссудно-сберегательных ассоциаций) и не банковских кредитных институт: постовых сберегательных касс, фин. компаний, обще взаимного кредита. Американская банковская система имеет ряд уникальных особенностей.

Функции ЦБ банка США выполняет Федеральная резервная система. Целями образования ФРС были: создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль за деятельность банков.

По структуре ФРС представляет собой: Совет управляющих ФРС; Федеральные резервные банки; банки члены ФРС. Сейчас наблюдается тенденция большей централизации ФРС, но это, длительный процесс.

Банки члены ФРС - наиболее крупные коммерческие банки, на долю которых приходится свыше 70% всех депозитов кредитной системы США.

Для выполнения своей главной задачи - способствовать поддержанию благоприятных экономических условий в стране - ФРС обладает рядом средств воздействия на состояние банковского кредита и денежного обращения.

Банки-члены ФРС

Объектом непосредственного воздействия всего комплекса средств ФРС служат банковские резервы. Федеральные резервные банки выступают держателями депозитов Банков-членов. Депозиты основная часть всех определенных законом резервов банков-членов ФРС.

ФРС независимо в финансовом отношении, имеет собственных бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от эмиссии денег. Независимость ФРС выражается в том, что Президент США не имеет право отдать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих. По закону, каждый банк член ФРС должен держать определенные средства в форме бездоходных резервов частью в виде наличных денег, а частью - в виде депозита, в Федеральном резервном банке своего округа. Не членов ФРС должны держать резервы в соответствии с местным законодательством. Последнее подтверждает вывод о том, что в США нет единой государственной политике регулирования банковской деятельности. Коммерческие банки США выполняют широкий спектр операций и услуг, в том числе принимают средства в депозиты; предоставляют ссуды; выполняют финансовые и трастовые услуги. Однако американские банк не могут (по законодательству) выступать владельцами ценных бумаг, кроме случаев возмещения не погашенного кредита. Между коммерческой деятельность банка проходит "китайская стена"; информация, полученная одним отделом, не может передаваться в другой. В отличии от коммерческих банков специализированные кредитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Эти институты доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов.

Инвестиционные банки мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставляют его заемщиков посредством выпуска и размещения облигаций или других видов заемных обязательств. Классический тип инвестиционных банков характерен для США, где законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью (кроме операций с государственными муниципальными облигациями). Страховые компании. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочные привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании занимают главенствующее положение на рынке капиталов. Разновидность кредитно-финансовых учреждений являются так же финансовые компании. Эти учреждения специализируются на кредитовании отдельных отраслей, или предоставлении определенных видов кредитов (потребительского, инвестиционного и др.). Финансовые компании можно разделить на 3 вида: предоставляющие потребительский кредит; обслуживающие систему коммерческого кредита, предоставляющие мелкие ссуды индивидуальным заемщикам.

Юридический статус Финансовых Компаний специализирующихся на кредитовании продаж в рассрочку, позволяет им принимать от населения депозиты, однако, отказывает в праве называться "банковскими компаниями". Они вынуждены конкурировать с банками, предлагая кредиторам более высокие процентные ставки.

Кредитные, строительные кооперативы - строительные общества, формируют капитал из сберегательных вкладов своих членов и выдают последним ипотечный кредит.

Множество других видов кредитных учреждений (пенсионные фонды, спец. фин. институты и проч.) выполняют отдельные банковские операции, но при этом не имеют право и вынуждены конкурировать как с последними, так и между собой.

Следующий вид - учреждения, занимающиеся сберегательными операциями. Существует несколько их видов. Ссудно-сберегательные ассоциации, - это учреждения со строго ограниченными функциями. Мобилизация средств заключается в привлечении сбережений населения путем продажи собственных акций. Сходной деятельностью занимаются взаимно - сберегательные банки. Они принимают от населения мелкие сбережения и инвестируют их некоторые виды ценных бумаг. Наибольший удельный вес в активах составляет ипотечная задолженность.

1.3 История образования и развития банка Казахстана

Народный Сберегательный Банк Казахстана основан в 1936 году на базе системы сберегательных учреждений национального масштаба (Государственных трудовых сберегательных касс). До 1992 года являлся частью сберегательной системы бывшего СССР. После провозглашения независимости Казахстана был создан Сберегательный Банк Республики Казахстан. В 1993 году он реорганизуется в “Народный Банк Казахстана”, со 100-процентным участием Правительства Республики Казахстан в капитале. Банк был зарегистрирован 20 января 1994 года. 23 августа 1995 года Национальным Банком Республики Казахстан Банку была выдана Генеральная лицензия № 43. В 1995 году Банк преобразуется в Акционерное общество закрытого типа. В июле1998 года решением Общего собрания акционеров Банк был реорганизован в Открытое Акционерное Общество “Народный Сберегательный Банк Казахстана”. В 1998 году в собственности Правительства Республики Казахстан находилось 80 процентов акций. 10 процентов акций принадлежало частным вкладчикам. 10 процентов пакет реализован казахстанским инвесторам. В 1999 году уставной капитал Банка был увеличен с 3 до 3,6 миллиардов тенге путем размещения четвертой эмиссии акций. После проведения пятой дополнительной эмиссии в 2000 году уставной капитал банка увеличился с 3,6 миллиардов тенге до 5,4 миллиардов тенге, а доля государства в капитале Банка составила 33,3 процента плюс одна акция. Являясь одним из крупнейших банков, Народный Банк присутствует во всех сегментах финансового рынка. В 2001 году перед банком стояла задача сохранения своей доли на рынке обслуживания крупных корпоративных клиентов и в то же время активизации работы с малым и средним бизнесом, уделяя особое внимание поддержке предпринимательской активности населения. При этом, будучи банком с самой обширной филиальной сетью в стране, вся история которого связана с развитием сберегательного дела, Народный Банк традиционно сохраняет в качестве долгосрочного приоритета расширение спектра услуг для широких слоев населения.

Народный Банк Казахстана имеет статус народного общества и является членом Мирового Института Сберегательных Банков и участником национальной системы обязательного коллективного страхования депозитов физических лиц. Банк обслуживает более 17,3 миллиона счетов частных лиц и более 48,9 тысяч счетов компаний и предприятий. Филиалы Банка находятся во всех крупных населенных пунктах. Сеть учреждений Народного Банка насчитывает 632 единицы, в том числе 20 областных и региональных, 157 районных филиалов и 455 расчетно-кассовых отделов. Общая численность персонала Банка составляет 8261 человек. Являясь одним из крупнейших банков, Народный Банк присутствует во всех сегментах финансового рынка. Перед банком стоит задача сохранения своей доли на рынке обслуживания крупных корпоративных клиентов и в то же время активизации работы с малым и средним бизнесом, уделяя особое внимание поддержке предпринимательской активности населения. При этом, будучи банком с самой обширной филиальной сетью в стране, вся история которого связана с развитием сберегательного дела, Народный Банк традиционно сохраняет в качестве долгосрочного приоритета расширение спектра услуг для широких слоев населения. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы, за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус.

Национальный Банк Республики Казахстан представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Национальный Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

Национальный Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной и валютной политики.

2. Механизм функционирования деятельности НБРК

2.1 Функции и задачи Национального Банка Республики Казахстан

Основной задачей Национального Банка Казахстана является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан. На Национальный Банк Казахстана также возлагается: - разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Республики Казахстан и ее интеграции в мировую экономику; - содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской системы; - защита интересов кредиторов и вкладчиков банков, а также клиентов организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, путем принятия актов, регулирующих деятельность банковских и иных организаций, и, осуществления контроля за их соблюдением.

Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами, выполняет следующие основные функции:

проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;

осуществление функции банка и агента Правительства и других государственных органов;

осуществление контроля и надзора за деятельностью банков, а так же регулирования их деятельности;

осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;

управление золотовалютными резервами.

В целях проведения государственной денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана:

регулирует объем денежной массы в обращении;

осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахстан путем изменения официальных ставок.

покупает и продает облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года, которые Национальный Банк Казахстана считает пригодными для обеспечения кредитов;

осуществляет операции с производными финансовыми инструментами;

выставляет чеки и векселя в любой валюте;

вносит в Министерство финансов предложения по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на ликвидность банковской системы и приоритетов денежно-кредитной политики;

устанавливает целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении;

устанавливает процентные ставки по своим операциям;

осуществляет интервенции на валютном рынке;

устанавливает норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в Национальном Банке Казахстана, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам и вилам привлеченных средств (резервные требования);

определяет виды платежных инструментов, допускаемых к обращению на территории Республики Казахстан, и устанавливает правила их обращения. В целях реализации функции эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан Национальный Банк Казахстана:

определяет структуру номиналов, дизайн банкнот и монет на основе концепции, утвержденной Президентом Республики Казахстан, потребное количество банкнот и монет, обеспечивает их изготовление;

обладает исключительным правом выпуска наличных денежных средств организации их обращения путем продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента;

устанавливает порядок определения платежности и обмена бывших в употреблении банкнот и монет, изъятия их из обращения, хранения и уничтожения;

устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации наличных банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранения и инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет. В целях осуществления функции банка банков Национальный Банк Казахстана:

организует систему рефинансирования в Республике Казахстан;

предоставляет кредиты на срок не более шести месяцев под обеспечение первоклассными (высоколиквидными, безрисковыми) ценными бумагами и другими активами;

является кредитором последней инстанции для банков второго уровня, в связи с чем, вправе предоставлять им кредиты в национальной и иностранной валюте, как обеспеченные, так и без обеспечения, в порядке и на сроки, установленные Правлением Национального Банка;

определяет порядок, систему и формы расчетов в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение межбанковских расчетов в казахстанских тенге;

имеет право бесспорного списания денежных средств со счетов клиентов и банков при установлении факта ошибочности их зачисления или средств, зачисленных на основании платежных документов с явными признаками подделки. В целях осуществления функции банка и агента Правительства и других государственных органов Национальный Банк Казахстана:

участвует в обслуживании внутреннего и внешнего долга Республики Казахстан, гарантом которых является Правительство Республики Казахстан;

предпринимает необходимые меры дня предотвращения возникновения дебетового сальдо по счетам Министерства финансов Республики Казахстан;

на основе заключенного с Министерством финансов соглашения размещает государственные ценные бумаги;

осуществляет депозитарную деятельность в отношении государственных ценных бумаг;

в исключительных случаях осуществляет операции, связанные с кредитно-расчетным и кассовым обслуживанием организаций, финансируемых за счет средств государственного бюджета. В целях осуществления контроля и надзора за деятельностью банков и регулирования их деятельности Национальный Банк Казахстана:

выдает разрешения на открытие банков, дочерних банков на территории Республики Казахстан и дает согласие на открытие филиалов, как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами и представительств банков-нерезидентов;

выдает лицензии на осуществление банковских операций, а также иных операций, осуществляемых банками, и проведение аудиторской проверки банковской деятельности;

в установленном им порядке проводит обязательную экспертизу проспектов эмиссий ценных бумаг банков до их регистрации, а также дает согласие на осуществление банками отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

издает обязательные для исполнения всеми банками, а так же небанковскими финансовыми учреждениями и их клиентами нормативные акты по вопросам банковской деятельности, учета, расчетов, осуществления валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;

устанавливает методологию и правила бухгалтерского учета в банках, перечень, формы, сроки представления бухгалтерской, банковской и иной отчетности, а также ответственность за их нарушение для обеспечения контрольных и надзорных функции;

в целях упорядочения расчетов вправе устанавливать, по согласованию с Правительством Республики Казахстану очередность платежей с расчетных, текущих, бюджетных и иных счетов, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;

устанавливает правила, инструкции, обязательные для исполнения банками и их клиентами;

устанавливает лицензионные процедуры и нормативы для банков;

проверяет деятельность банков и их финалов, в том числе, путем проверок на месте или приглашения аудиторской организации, и получает от банков такую информацию, которую он сочтет необходимой и целесообразной для правильного осуществления своих консольных и надзорных функций, требует разъяснения по полученной информации;

определяет методику расчетов и принципы применения пруденциальных нормативов дня банков;

определяет порядок учета открытой валютной позиции для банков и контроля за этой позицией;

определяет порядок формирования провизии и счетов переоценки банков дня обеспечения безнадежных и сомнительных активов, валютных и процентных рисков;

в случае нарушения законодательных и нормативных актов применяет к банкам меры воздействия, в соответствии с Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу закона, “О Национальном Банке Республики Казахстан”, “О банках и банковской деятельности”;

получает от банков балансы, отчеты и иные документ, необходимые для обеспечения консольных функций Национального Банка Казахстана;

устанавливает экономическую ответственность банков и их клиентов за нарушения правил совершения расчетных операций;

устанавливает виды и правовой режим счетов, порядок и условия открытия, пользования и закрытия счетов. В целях обеспечения валютного регулирования и валютного контроля Национальный Банк Казахстана:

определяет сферу и порядок обращения в Республике Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, вводит необходимые ограничения на проведение операций в иностранной валюте, в необходимом числе на объемы таких операций и уровень процентных ставок;

устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в Республике Казахстан операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте;

устанавливает для резидентов порядок обязательного перевода, ввоза, вывоза и пересылки в Республику Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, а также определяет целесообразность, порядок и условия открытия счетов в иностранной валюте резидентов Республики Казахстан в банках за пределами Республики Казахстан и выдает разрешение на их открытие;

устанавливает правила выдачи и выдает лицензии банкам на совершение банковских операций с валютными ценностями и банковское обслуживание расчетов в иностранной валюте по валютным операциям, а также осуществляет контроль за их деятельностью;

устанавливает правила выдачи и выдаст лицензии учреждениям, осуществляющим операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, на совершение валютных операций и осуществляет контроль за их деятельностью;

регулирует курс национальной валюты Республики Казахстан к иностранным валютам;

разрабатывает единые формы учета, отчетности, иной документации и статистики валютных операций, а также определяет порядок и сроки их представления;

ведет и публикует Реестр уполномоченных банков; в случаях установления фактов нарушения лицензиатами законодательства Республики Казахстан вправе отозвать выданные лицензии на совершение банковских операций с валютными ценностями, торговых и неторговых операция в иностранной валюте;

организует международные расчеты, совершенствует валютно-финансовые и кредитно-расчетные отношения с зарубежными странами;

привлекает в соответствии с заключенными государственными договорами денежные средства в иностранной валюте от иностранных и международных организаций;

привлекает в соответствии с заключенными государственными договорами денежные средства в иностранной валюте от иностранных и международных организаций;

определяет типы внешних активов, которые могут храниться во внешних резервах;

выдает разрешение на вывоз валютных ценностей, а также ведет учет банковских кредитов, полученных из-за границы;

вносит предложения по вопросам привлечения дополнительных кредитов из-за границы.

Национальный Банк Казахстана вправе осуществлять следующие операции с валютными ценностями:

покупать и продавать иностранную валюту;

покупать, продавать или производить операции с казначейскими векселями и другими ценными бумагами, выпущенными и гарантированными правительствами иностранных государств или международными финансовыми организациями;

открывать и вести счета в иностранных центральных банках, банках и других уполномоченных финансовых организациях за пределами Республики Казахстан, а также международных финансовых организациях;

открывать и вести счета, действовать как представитель или корреспондент для зарубежного центрального банка, банков и других уполномоченных учреждений за пределами Казахстана, иностранных правительств и их агентов, а также международных финансовых организаций. В целях управления золотовалютными резервами Национальный Банк Казахстана:

формирует золотовалютные резервы и совершает операции с ними;

в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О государственном регулировании отношений, связанных с драгоценными металлами и драгоценными камнями" участвует с правом первой покупки в первичных торгах аффинированными драгоценными металлами, покупает для пополнения золотовалютных резервов Национального Банка Казахстана драгоценные металлы у казахстанских и иных производителей (продавцов);

производит прием в хранилище Национального Банка Казахстана приобретенных аффинированных драгоценных металлов и природных драгоценных камней в сыром и обработанном видах. Осуществляет их хранение и продажу в соответствии с действующим законодательством. По поручению Президента или Правительства Республики Казахстан принимает на хранение в хранилище Национального Банка Казахстана ценности, зачисленные в правительственный (бюджетный) резерв;

производят лицензирование операций, связанных с драгоценными металлами, драгоценными камнями и ювелирными изделиями в порядке, определяемом действующим законодательством Республики Казахстан;

производит на территории Республики Казахстан и на внешнем рынке операции по покупке и продаже золота, других драгоценных металлов в слитках, монетах, самородках и иных формах, а также природных драгоценных камней в сыром и обработанном виде.

Национальный Банк Казахстана, в соответствии с действующим законодательством:

участвует в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций;

составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;

разрабатывает прогнозные расчеты по внутренним и внешним активам; проводит депозитные и расчетные операции, принимает на хранение к управлению ценные бумаги и иные ценности;

осуществляет другие банковские операции, а также сделки от своего имени в соответствии со своими задачами, если это прямо не запрещено Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан";

вводит в соответствии с государственной политикой управления внешним долгом, ограничения для банков на объем привлечения кредитов из-за границы;

обеспечивает на договорных условиях банки необходимыми аналитическими и информационными материалами, оказывает консультативную и практическую помощь в организации банковского дела;

участвует в осуществлении подготовки и повышении квалификации кадров для системы Национального Банка. Через Координационный совет по банковскому обучению участвует в переподготовке кадров для банков второго уровня;

осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Национальный Банк Казахстана представляет Президенту Республики Казахстан годовой отчет в срок, установленный Президентом.

2.2 Функции, задачи и роль филиалов Национального Банка в развитии экономики регионов и решении отдельных социальных проблем

Рост показателей и положительные изменения в социально-экономическом положении нашей республики во многом обусловлены успешным развитием финансового сектора. Перемены в деятельности Национального Банка и смежных с ним структур, в свою очередь, проходят в условиях кардинальных преобразований во всех сферах экономики и направлены на укрепление нового государственного устройства.

Немаловажная роль в достижении целей и решении задач, стоящих перед Нацбанком, принадлежит его региональным филиалам. Особую значимость их деятельность приобретает в условиях интенсивного развития отдаленных областей Казахстана, структурной перестройки экономики, дальнейшего преобразования финансовой системы, накопления капитала внутри страны, роста инвестиций, увеличения денежных потоков, либерализации валютного режима и усиления интеграционных процессов.

В связи с переходом Национального Банка РК на принципы инфляционного таргетирования и конкретизацией в Законе "О Национальном Банке РК» его основной цели, как обеспечение стабильности цен, возникает необходимость конкретизации структуры, задач и функций, выполняемых его филиалами. Учитывая то, что Республика Казахстан имеет значительную по своей величине территорию, различные по экономическому уровню развития и насыщенности денежными средствами регионы, неоднородное расположение финансовых учреждений и другие различия, в них происходят специфические явления, с определенной степенью воздействующие на конъюнктуру цен и уровень регионального и общереспубликанского состояния инфляции. В рамках основной задачи, стоящей перед Национальным Банком РК, эти процессы должны своевременно учитываться, отслеживаться и прогнозироваться, для своевременного принятия соответствующих адекватных мер. В данной ситуации особое внимание должно уделяться развитию прогнозно-аналитическим направлениям деятельности в филиалах. При этом основным объектом анализа, на наш взгляд, должны быть факторы, оказывающие влияние на состояние денежного обращения. В настоящий момент подобные приемы используются Европейским центральным банком при решении проблем координации экономической политики и поддержания ценовой стабильности в зоне евро.

Филиалы Нацбанка выполняют многогранные функции, взаимодействуя при этом не только с финансовым сектором и центральным аппаратом Национального Банка РК, но и с органами государственного управления региона, контрольными и надзорными подразделениями государственных ведомств, предприятиями реального сектора экономики и непосредственно с населением. В силу исторически сложившихся причин и приобретенного особого статуса города республиканского значения, регионального финансового центра, Алматинский городской филиал существенно отличается от других областных филиалов по масштабам своей деятельности и по видам выполняемых функций. В Алмате наблюдается значительная концентрация различных типов финансовых институтов, в том числе с участием иностранного капитала, которые по объему осуществляемых операций опережают столицы близлежащих государств - Бишкек, Ташкент, Душанбе, Ашхабад и Баку. В городе сформировался достаточно сильный инвестиционный потенциал, прежде всего за счет компаний по управлению пенсионными активами и банков второго уровня, которых уже привлекают финансовые рынки соседних государств. На территории города Астаны сосредоточено 81% банков, 25% обменных пунктов банков и уполномоченных организаций, 33,3% ломбардов, 30% прочих небанковских организаций и четыре ипотечные компании республики. В городе расположены офисы 75% накопительных пенсионных фондов и страховых организаций, действующих в Казахстане.

...