Организация деятельности коммерческого банка
Банковская инфраструктура, ее развитие. Экономические основы взаимоотношений коммерческого банка с Центральным банком Российской Федерации. Порядок регистрации и лицензирования банковской деятельности. Оценка ликвидности и достаточности капитала.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 12.12.2014 |
| Размер файла | 80,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.
Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.
В настоящее время изменяется деятельность банков: расширяются функции существующих и создаются новые финансово-кредитные институты, повышающие самостоятельность банков и их роль в экономике страны, совершенствуется система внутрибанковского и межбанковского обслуживания, осуществляется разграничение сфер деятельности и функций финансово-кредитных и банковских учреждений и т.д.
Банковская деятельность выступает как система, способствующая реализации воспроизводственных отношений в экономике, она становится основой функционирования финансово-кредитных отношений во всех сферах и катализатором научно-технического прогресса.
В механизме функционирования кредитной системы государства большая роль принадлежит коммерческим банкам. Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала.
Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, приём депозитов, расчётное обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и другое.
В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономике.
Банки призваны аккумулировать денежные средства, выполнять функции кассиров хозяйствующих субъектов, осуществлять кредитование реальных запросов экономики и т.д. Вследствие этого банки могут оказывать значительное влияние на приток денежных средств в бюджет и курс национальной валюты.
Банковская система призвана, помимо всего прочего, обеспечивать удержание объёма денежной массы в определённых пределах. Банки как посредники привлекают крупные денежные средства в виде депозитов и вкладов физических и юридических лиц. Однако банки и другие кредитно-финансовые учреждения обязаны располагать денежными средствами и поддерживать высокую пропорцию между собственным капиталом и активами.
В то же время, несмотря на активное внедрение рыночных отношений, ещё не полностью разработаны многие теоретические вопросы: микроэкономическая организация банка как подсистема банковской деятельности, банковские инновации в воспроизводственном процессе, концепция построения банковских информационных технологий, вопросы управления банком, управление активами и пассивами.
Список использованных источников
1. LENTA.ru/REGNUM от 13.11.2011 г.
2. "Банки и биржа", Под ред. Жукова Е.Ф., 2005 г.
3. "Банковское дело. Учебник". Под ред. Лаврушина О.И. 2001 г.
4. "Банковское дело". Под ред. Колесникова В.И., 2006 г.
5. Газета "METRO" №216 (1603) от 13.11.2011 г.
6. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
7. "Деньги, кредит, банки". Под ред. Жуковой Е.Ф., 2003 г.
8. "Деньги, кредит, банки". Под ред. Лаврушиной О.И., 2001 г.
9. "Деньги, кредит, банки". Под ред. Свиридовой О.Ю., 2000 г.
10. "Деньги, кредит, банки". Под ред. Титовой Н.Е., 2003 г.
11. "Деятельность коммерческих банков". Учебное пособие. Под ред. Калтырина А.В. 2004 г.
12. Конституция Российской Федерации.
13. "Общая теория денег и кредита". Под ред. Жукова Е.Ф., 2005 г.
14. "Основы денежного обращения и кредита". Под ред. Полякова Л.А., 2002 г.
15. "Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году". Центральный Банк РФ.
16. Официальный сервер Банка России в сети Интернет www.cbr.ru.
17. "Финансы и статистика". Под ред. Кроливецкой Л.П., 2007 г.
18. "Финансы, денежное обращение и кредит", Под ред. Сенчагова, 2003г.
19. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N394-1"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", с изменениями от 27 декабря 1995 г.,20 июня 1996 г., 27 февраля, 28 апреля 1997 г.)
Приложения
Приложение А
Таблица 1. Обязательные нормативы.
|
номер |
Показатель |
Нормативное значение |
Фактическое значение |
|
|
01.01.2011 |
||||
|
1 |
Достаточность собственных средств (капитала) банка |
10,0 |
23,8 |
|
|
2 |
Показатель мгновенной ликвидности банка |
15,0 |
29,1 |
|
|
3 |
Показатель текущей ликвидности банка |
50,0 |
86,5 |
|
|
4 |
Показатель долгосрочной ликвидности банка |
120,0 |
81,3 |
|
|
5 |
Показатель максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
25,0 |
19,1 |
|
|
6 |
Показатель максимального размера крупных кредитных рисков |
300,0 |
165,8 |
|
|
7 |
Показатель максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставляемых банком своим участникам (акционерам) |
50,0 |
0 |
|
|
8 |
Показатель совокупной величины риска по инсайдерам банка |
3,0 |
0 |
|
|
9 |
Показатель использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц |
25,0 |
1,8 |
Приложение Б.
Бухгалтерский баланс на 01.01.2011 г.
|
Показатель |
Значение показателя |
|
|
В млн. руб. |
||
|
1 |
2 |
|
|
Актив |
||
|
1. Денежные средства |
0,8 |
|
|
2. Средства кредитных организаций в ЦБ РФ |
1,0 |
|
|
2.1 Обязательные резервы |
0,095 |
|
|
3. Средства в кредитных организациях |
0,2 |
|
|
4. Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
2,5 |
|
|
5. Чистая судная задолженность |
18,8 |
|
|
6. Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
2,4 |
|
|
6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
2 |
|
|
7. Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0,07 |
|
|
8. Основные средства, нематериальные активы, материальные запасы |
0,85 |
|
|
9. Прочие активы |
0,8 |
|
|
10. Всего активов |
26,7 |
|
|
Пассивы |
||
|
11. Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ |
2,9 |
|
|
12. Средства кредитных организаций |
6 |
|
|
13. Средства клиентов (некредитных организаций) |
10,1 |
|
|
13.1 Вклады физических лиц |
0,09 |
|
|
14. Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0 |
|
|
15. Выпущенные долговые обязательства |
1,6 |
|
|
16. Прочие обязательства |
0,3 |
|
|
17. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами |
0,03 |
|
|
18. Всего обязательств |
21,0 |
|
|
Источники собственных средств |
||
|
19. Средства акционеров (участников) |
1,0 |
|
|
20. Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0 |
|
|
21. Эмиссионный доход |
3,6 |
|
|
22. Резервный фонд |
0,03 |
|
|
23. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
-0,03 |
|
|
24. Переоценка основных средств |
0,07 |
|
|
25. Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет |
0,8 |
|
|
26. Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
0,2 |
|
|
27. Всего источников собственных средств |
8,8 |
|
|
Внебалансовые обязательства |
||
|
28. Безотзывные обязательства кредитной организации |
6,9 |
|
|
29. Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства |
1,5 |
|
|
Валюта баланса |
26,7 |
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Ресурсы коммерческого банка: структура и характеристика. Порядок формирования собственного капитала коммерческого банка на примере ОАО "Сбербанк, оценка его достаточности. Привлеченные средства как основной источник ресурсной базы коммерческого банка.
дипломная работа [204,8 K], добавлен 29.04.2014Анализ финансового состояния коммерческого банка и рекомендации по улучшению его дальнейшей деятельности. Меры, принимаемых Центральным Банком в случае нарушения действующих нормативов. Расчет достаточности собственных средств и ликвидности банка.
контрольная работа [43,5 K], добавлен 30.11.2011Экономические нормативы деятельности коммерческого банка: назначение, характеристика, контроль за соблюдением. Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка: цели и методика. Анализ достаточности капитала, кредитного и рыночного риска.
контрольная работа [42,9 K], добавлен 28.06.2009Ликвидность коммерческого банка и методы управления ею. Краткая характеристика АО "БТА банка" и его роль в банковской системе Казахстана. История развития банка и основные направления его деятельности. Анализ выполнение банком пруденциальных нормативов.
курсовая работа [654,4 K], добавлен 09.03.2015Характеристика Дальневосточного банка Сбербанка России. Структура коммерческого банка. Основы взаимоотношений банка с клиентами. Экономические нормативы деятельности банка и работа банка по обеспечению ликвидности. Операции банка с ценными бумагами.
отчет по практике [74,2 K], добавлен 13.01.2011Оценка современного состояния капитальной базы банковского сектора Российской Федерации. Мероприятия по усилению инвестиционной привлекательности банка на основе роста капитала банка. Разработка способов комплексного решения проблемы недокапитализации.
дипломная работа [328,1 K], добавлен 11.12.2015Понятие ликвидности коммерческого банка и определяющие ее факторы. Управление активами и пассивами коммерческого банка, его задачи. Сущность и основные способы управления ликвидностью коммерческого банка. Оценка ликвидности банковской системы России.
курсовая работа [136,5 K], добавлен 12.12.2010Характеристика показателей надежности и финансовой устойчивости банка. Анализ показателей надежности и достаточности капитала коммерческого банка. Разработка мероприятий по укреплению капитала коммерческого банка. Прогнозирование надежности банка.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 22.01.2018Понятие ликвидности, факторы, которые на нее влияют. Классификация и характеристика источников ликвидности коммерческого банка. Оценка ликвидности как "запаса" и "потока". Экономические нормативы оценки ликвидности, используемые в российской практике.
презентация [22,9 K], добавлен 30.04.2014Порядок регистрации коммерческого банка в ЦБ Российской Федерации. Процедура государственной регистрации юридического лица на примере Общества с ограниченной ответственностью "Коммерческий Банк "АльКредит", формирование уставного фонда (капитала).
курсовая работа [43,1 K], добавлен 17.03.2015Структура коммерческого банка, основы взаимоотношений его с клиентами и виды операций. Экономические нормативы банковской деятельности и работа по обеспечению ликвидности. Кассовое обслуживание клиентов, доходы и расходы банка, прибыль и ее определение.
отчет по практике [297,5 K], добавлен 21.06.2012Экономическая сущность капитала. Капитал коммерческого банка и его структура. Международные стандарты, методы и способы оценки достаточности капитала коммерческого банка. Роль собственного капитала в обеспечении финансовой устойчивости банка в РК.
курсовая работа [63,0 K], добавлен 28.07.2009Кредитно-банковская система в современной рыночной экономике. Сущность коммерческого банка, принципы его деятельности. Основные операции коммерческого банка. Основные проблемы и перспективы эффективного становления российской кредитно-банковской системы.
курсовая работа [159,4 K], добавлен 06.01.2016Экономические основы осуществления финансовой оценки устойчивости коммерческого банка. Показатели надежности банка. Оценка балансовых показателей деятельности, пассивов и активов. Направления совершенствования оценки устойчивости коммерческого банка.
дипломная работа [152,1 K], добавлен 25.12.2012Банковская система Российской Федерации и Хабаровского края. Организационно-правовые основы деятельности ОАО КБ "Восточный". Состав совета, порядок и сроки выборов его членов. Функции кредитного комитета банка. Основы взаимоотношений банка с клиентами.
курсовая работа [72,3 K], добавлен 24.10.2013Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка. Проблемы функционирования финансов коммерческого банка.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 09.10.2011Понятие, организационное устройство и функции коммерческого банка, его роль в банковской системе страны. Анализ механизма функционирования коммерческого банка ОАО АКБ "УРАЛСИБ-ЮГ БАНК", экономические показатели деятельности и перспективы его развития.
курсовая работа [146,1 K], добавлен 22.05.2009Показатели ликвидности и платежеспособности коммерческого банка. Основные проблемы банковской ликвидности и платежеспособности, методы управления ими. Условия устойчивости финансового состояния банка. Анализ деятельности Восточносибирского банка.
курсовая работа [453,5 K], добавлен 15.06.2013Понятие надежности коммерческого банка. Развитие системы корреспондентских отношений. Факторы, определяющие надежность коммерческого банка. Методы анализа ликвидности, надежности и эффективности банка. Анализ финансового состояния коммерческого банка.
курсовая работа [55,3 K], добавлен 15.05.2012Методы оценки достаточности собственного капитала банка в мировой практике и их развитие (обзор Базеля). Привлеченные и заемные ресурсы коммерческого банка. Депозитные и недепозитные способы привлечения межбанковских кредитов с учетом риска, их виды.
презентация [34,0 K], добавлен 17.04.2014
