Организация кассовых и депозитных операций в банке

- 88 ревизий в Центральном кассовом узле и внутренних структурных подразделениях Банка, расположенных в Москве и Московской области;

- 8 ревизий в филиалах Банка;

- 448 ревизий во внутренних структурных подразделениях филиалов Банка.

В результате проведения годовых ревизий банкнот, монет и других ценностей в хранилищах ценностей структурных подразделений Банка излишков и недостач не выявлено.

В соответствии c требованиями Приказа Министерства финансов РФ от 29.08.2001 № 68н «Об утверждении инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении» и Указания Банка России от 01.07.2009 № 2255-У «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации» проведена инвентаризация (ревизия) слитков драгоценных металлов, находящихся в Центральном кассовом узле Банка, по состоянию на 1 января 2012 года. В ходе проведения инвентаризации и контрольного взвешивания излишков и недостач также не выявлено.

Данный факт положительно характеризует уровень ответственности и компетентности кассовых сотрудников при выполнении кассовых операций и осуществлении ими контроля сохранности наличных денежных средств и др. ценностей.

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что организация кассовых операций в ЗАО «Банк ВТБ24» находится на достаточно высоком уровне и соответствует требованиям законодательства.



Заключение

В данном отчёте рассмотрена краткая характеристика ЗАО «Банк ВТБ24», представлена его организационно-функциональная структура, освещены особенности организации кредитования, депозитных и кассовых операций, приведён анализ состояния кассового обслуживания и качества работы кассовых сотрудников.

На основании внутренних документов банка и нормативно-правовых актов были составлены схемы взаимодействия сотрудников при осуществлении кредитования, организации депозитных и кассовых операций, а также схемы документооборота. В работе рассмотрены основные виды предлагаемых в банке кредитных продуктов, виды вкладов и кассовых операций, а также тарифы по ним, приведены расчёты процентов по вкладам и кредитам, составлены графики платежей. Кроме того, в ходе работы были изучены основные функции кассовых сотрудников и сотрудников, осуществляющих выдачу кредитов и вкладов.

В отчёте также приведены сравнительные характеристики условий кредитования и предоставления вкладов в различных банках.

В итоге проделанной работы можно отметить следующие выводы:

- на сегодняшний день ВТБ 24 - один из крупнейших российских банков;

- устойчивое финансовое положение Банка и динамичное увеличение основных финансовых показателей его деятельности были оценены известными рейтинговыми агентствами;

- ВТБ 24 располагает достаточно широким ассортиментом кредитных продуктов и вкладов, учитывающих разнообразные потребности клиентов;

- процесс организации кредитования, депозитных и кассовых операций чётко организован и регламентирован внутренними документами банка, а также нормативными и законодательными актами, а качество обслуживания и эффективность проведения операций зависит от квалификации и уровня профессионализма работников.

В качестве заключительного вывода по проделанной работе, отметим, что организация кредитования, депозитных и кассовых операций в банке находится на достаточно высоком уровне, хотя в ситуации острой конкуренции необходимо постоянно развивать конкурентные преимущества и совершенствовать свою деятельность.



Список использованной литературы и источников

I. Нормативно-правовые материалы

1) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // СПС «КонсультантПлюс».

2) О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 // СПС «КонсультантПлюс».

3) О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации: Положение Центрального Банка России от 24.04.2008 № 318-П // СПС «КонсультантПлюс».

II. Специальная литература

4) Ежеквартальный отчёт по ценным бумагам за 1 кваратал 2012 года банка ВТБ24 (ЗАО)

5) Правила кредитования банка ВТБ24

6) Пояснительная записка к годовому отчёту по состоянию на 1.01.2012 банка ВТБ24 (ЗАО)

7) Регламент о порядке проведения операций по депозитам банка ВТБ24

8) Устав ЗАО «ВТБ 24», утвержденный Протоколом Общего собрания акционеров. кредитный депозитный банк кассовый



Приложения

Приложение 1

Сравнительная характеристика кредитования в банках г. Ярославля

Банк Характеристика	ВТБ 24	Промсвязьбанк	Сбербанк России	Альфа-банк
1	2	3	4	5
Потребительские кредиты
Кредитные продукты	-кредит наличными -рефинансирование -СКОЛКОВО-ВТБ24	-кредит «Прозрачный» -кредит для вкладчиков -«Проверено временем» -«Особые отношения» -кредит держателям зарплатных карт -коммерческий кредит -кредитная линия	-потребительский кредит без обеспечения -потребительский кредит под поручительство физических лиц -образовательные кредиты -кредит физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство	-кредит наличными
Процентные ставки	От 10%	От 16,9%	От 5,06%	От 16,99%
Сумма кредита	От 50 тыс. до 3,6 млн. руб.	От 15 тыс. до 1,5 млн. руб.	От 45 тыс. до 1,5 млн. руб.	От 50 до 750 тыс. руб.
Сроки кредита	От 6 мес. до 7 лет	От 6 мес. до 7 лет	До 11 лет	От 12 до 36 мес.
Кредиты малому и среднему бизнесу
Кредитные продукты	-кредит «Коммерсант» (лайт, актив, оптима)	-кредит «Первый» (беззалоговый) -кредит «Первый» (залоговый) -кредит «Бизнес» -кредит «Инвест» -коммерческая недвижимость -кредит «Овердрафт» -кредит «Транспорт» -кредит на кредит	- «Бизнес-овердрафт» - «Бизнес- оборот» - «Госзаказ» - овердрафтное кредитование -«Бизнес-Актив» -«Бизнес-недвижимость» -«Бизнес-рента»	-кредит «Партнёр» -авансовый овердрафт
Процентные ставки	От 18%	-	-	От 18%
1	2	3	4	5
Сумма кредита	От 100 тыс. до 3 млн. руб.	От 150 тыс. до 120 млн. руб.	-	До 6 млн. руб.
Сроки кредита	До 5 лет	До 10 лет	-	От 6 мес. до 6 лет
Кредиты корпоративным клиентам
Кредитные продукты	-корпоративная программа	-краткосрочное кредитование -долгосрочное кредитование -овердрафт	- «Бизнес-овердрафт» - «Бизнес- оборот» - «Госзаказ» - овердрафтное кредитование -«Бизнес-Актив» -«Бизнес-недвижимость» -«Бизнес-рента»	-кредит на исполнение коммерческого контракта
Процентные ставки	От 16%	-	-	-
Сумма кредита	От 100 тыс. до 3 млн. руб.	-	-	-
Сроки кредита	5 лет	От 1 до 10 лет	-	До 1 года
Ипотека
Кредитные продукты	-Вторичное жильё -Квартира в новостройке -Победа над формальностями -Ипотека с государственной поддержкой -Гаражная ипотека -Нецелевой ипотечный кредит -Рефинансирование ипотечных кредитов -Ипотека для военных -Залоговая недвижимость -ипотека плюс материнский капитал	-Кредит «Новостройка» -Кредит «Вторичный рынок -Залоговый кредит целевой -Залоговый кредит нецелевой	-приобретение готового жилья -приобретение строящегося жилья -строительство жилого дома -ипотека с государственной поддержкой -рефинансирование -гараж -загородная недвижимость -ипотека плюс материнский капитал	-Приобретение квартиры на вторичном рынке -Кредит под залог имеющейся квартиры -Кредит под залог имеющейся квартиры (на ремонт) -Кредит на приобретение дома (коттеджа) -Рефинансирование ипотечного кредита
Процентные ставки	От 8,9%	От 9%	От 9,5%	От 12,25%
Сумма кредита	От 150 тыс. руб. до 80% стоимости приобретённой квартиры	До 30 млн. руб.	-	До 45 млн. руб.
Сроки кредита	От 5 до 50 лет	От 6 мес. до 25 лет	До 30 лет	От 5 до 25 лет
Автокредитование
Кредитные продукты	-Автостандарт -Автолайт -Автоэкспресс -Коммерческий транспорт -партнёрские программы автокредитования	-	-автокредит -партнерские программы автокредитования	-Автокредит для корпоративных клиентов -Автокредит без КАСКО -автомобиль от банка
Процентные ставки	От 16%	-	От 13%	-
Сумма кредита	От 30 тыс. до 5 млн. руб.	-	-	От 4 до 200 тыс. долларов
Сроки кредита	До 5 лет	-	До 5 лет	От 1 до 6 лет
Кредитные карты
Кредитные продукты	-Платиновая карта ВТБ24 -ВТБ24 -- Трансаэро VISA Gold -Мои условия MasterCard Gold -Мои условия MasterCard Standard -Классическая карта ВТБ24 -ВТБ24 -- Трансаэро VISA Classic	-Классика -Золото лайт -Золото -Платинум «Промсвязьбанк - Трансаэро» Классика, Золото, Платинум -«Доходная карта» Standard «Доходная карта» Gold -Хорошее настроение -Линия жизни	-Visa Classic & Standard MasterCard - Visa Gold / CLASSIC «Аэрофлот» -МТС -VISA Gold / Classic «Подари жизнь» -Platinum American Express	-Aeroflot -- MasterCard -- Альфа-Банк - S7 Priority -- Visa -- Альфа-Банк - М.Видео-Бонус -- Альфа-Банк -«Мужская карта» Альфа-Банк -- Gameland -- Maxim -- Visa -«Женская карта» Альфа-Банк -- Cosmopolitan -- Visa -Стандартная кредитная карта Visa
Процентные ставки	От 17%	От 19,9%	-	-
Кредитный лимит	До 2 млн. руб.	До 1 млн. руб.	-	До 450 тыс. руб.



Приложение 2

Законодательные акты и нормативные документы в области кредитования физических лиц

№ п / п	Законодательные акты, нормативные документы	Дата утверждения номер
1	Законодательный уровень
1.1	Гражданский Кодекс РФ (часть первая)	От 30.11.1994 № 51-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)
1.2	Гражданский Кодекс РФ (часть вторая)	От 26.01.1996 № 14-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)
1.5	Федеральный Закон «О залоге»	От 29.05.1992 № 2872-1 (с последующими изменениями и дополнениями)
2	Нормативный уровень
2.1	Положение Банка России «О правилах бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ	От 05.12.2002 № 205-П (с последующими изменениями и дополнениями)
2.2	Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»	От 31.08.1998 № 54-П (с последующими изменениями и дополнениями)
2.3	Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»	От 26.03.2004 №254-П (с последующими изменениями и дополнениями)
2.4	Положение Банка России «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ»	От 01.04.2003 №222-П (с последующими изменениями и дополнениями)
2.5	Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражением указанных операций по счетам бухгалтерского учета»	От 26.06.1998 № 39-П (с последующими изменениями и дополнениями)
3	Методический уровень
3.1	Инструкция ЦБР «Об обязательных нормативах банков»	От 16.01.2004 № 110-И (с последующими изменениями и дополнениями)
3.2	Письмо Банка России «Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»	От 05.10.1998 № 273-Т
1	2	3
3.3	Письмо Банка России «О применении Положений Банка России от 26.06.1998 № 39-П, от 31.08.1998 № 54-П, а также методических рекомендаций Банка России от 14.10.1998 № 285-Т»	От 24.03.1999 № 104-Т
3.4	Инструкция предоставления физическим лицам кредитов по продукту «Кредит наличными (без поручительства)» №119	От 25.12.2008 №1356
3.5	Инструкция предоставления физическим лицам кредитов по продукту «Потребительский кредит с обеспечением» №134	От 25.12.2008 №1356
3.6	Инструкция «О порядке предоставления физическим лицам нецелевых кредитов под залог квартир и комнат в многоквартирных домах» №137	От 11.04.1008 №328

Приложение 3

Законодательные акты и нормативные документы в области кредитования юридических лиц

№ п/п	Законодательные акты, нормативные документы	Дата утверждения, номер	Назначение законодательных и нормативных актов
Законодательный уровень
1	Конституция РФ	от 12.12.1993, принята всенародным голосованием (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 №7-ФКЗ)	ст.8 - гарантирует единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержку конкуренции, свободу экономической деятельности. Пункт ж ст.71 - определяет, что в ведении РФ находится установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральный банк.
2	Гражданский кодекс РФ Часть 1	от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994)(ред. от 27.12.2009)	Ст.60 определяет гарантии прав кредиторов юридического лица при его реорганизации, в пункте 2 говорится, что кредитор реорганизуемого юридического лица вправе потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательств, должником по которому является юридическое лицо, и возмещение убытков. Удовлетворение требований кредиторов юридических лиц отражено в ст.64. В главе 25 «Ответственность за нарушение обязательств» отражены такие понятия как ответственность за неисполнение денежного обязательства(ст.395), вина кредитора (ст.404), просрочка должника (ст.405), просрочка кредитора (ст.406). глава 25 «Обеспечение исполнения обязательств» подробно описываются такие наиболее часто используемые формы обеспечения кредитов как залог (§3) , поручительство (§5), банковская гарантия (§6).
3	Гражданский кодекс РФ Часть 2	от 26.01.1996 №14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (в ред. от 17.07.2009)	термин "заем" (ст. 807 - 818) применяется как общее понятие для сделок по поводу передачи денег или других вещей в собственность на срок под проценты, а термины "кредит", "товарный кредит" и "коммерческий кредит" - как разновидности займа.
4	Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности»	от 02.12.1990 № 395-1 (с изм. И доп., вступившими в силу с 01.01.2010	отражает некоторые правовые аспекты кредитования юридических лиц в главе 5 «Межбанковские отношения и обслуживание клиентов». Статья 29 определяет, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ст.33 отражает обеспечение возвратности кредитов. В ней говорится, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
5	Федеральном Законе «О Центральном Банке Российской Федерации»	от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2009) (с изм. И доп., вступившими в силу с 01.01.2010)	статьей 64 установлен максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, который устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). При определении максимального размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков. Статья 65 определяет максимальный размер крупных кредитных рисков как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента,
			превышающая 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).
6	Закон Российской Федерации № 2872-1 «О залоге»	от 29 мая 1992г. ( в ред. от 26.06.2006 N 129-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ)	Даёт определение залога, его экономическую сущность, определяются правила документального оформления договора залога его форма
7	Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»	от 22 декабря 2004 года (в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)	Определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй
Нормативный уровень
8	Положение ЦБ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»	от 31 августа 1998 года № 54-П (утв. ЦБ РФ 05.10.1998 № 273-Т)	устанавливает порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам, юридическим и физическим лицам, независимо от того, имеют они или не имеют расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций
9	Положение ЦБ «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражением указанных операций по счетам бухгалтерского учета»	от 26 июня 1998 года № 39-П (в ред. от 16 июня 2008 г. № 2028-У)	определяет порядок начисления процентов по активным и пассивным операциям банка, связанным с привлечением и размещением денежных средств клиентов банка - физических и юридических лиц, как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранных валютах, а также за использование денежных средств, находящихся на банковских счетах, осуществляемых на основании договоров, заключаемых в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, и порядок отражения в бухгалтерском учете указанных операций
10	Положение ЦБ РФ «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»	От 16.12.2003 г. № 242-П (ред. от 30.11.2004)	Система внутреннего контроля в кредитных организациях
11	Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»	от 26.03.2004 № 254-П	Устанавливает порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, к которым относятся денежные требования и требования, вытекающие из сделок с финансовыми инструментами, а также особенности осуществления Банком России надзора за соблюдением кредитными организациями порядка формирования резервов на возможные потери по ссудам
Методический уровень
12	Инструкция ЦБ РФ «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»	от 30.06.97г. № 62а	Определяет назначение резерва на возможные потери по ссудам, устанавливает порядок оценки кредитных рисков по выданным ссудам, регламентирует правила формирования этого резерва
13	Методические рекомендации к Положению Банка России “О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета”	от 26.06.98г. № 39-П (ЦБ РФ, 14.10.98г. № 285-Т)	Детализирует процесс принятие решения о выдаче кредита и последующий контроль
14	Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков»	от 16.01.2004 № 110-И (в ред. Указания ЦБ РФ от 13.08.2004 N 1489-У)	Нормативы банков
15	Инструкция ЦБ РФ «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций»	от 01.10.97г. № 1 с последующими изменениями и дополнениями	Обязательные экономические нормативы банков
16	Методические рекомендации к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»	от 31.08.98г. № 54-П (письмо ЦБ РФ от 05.10.98г. № 273-Т)	Детализирует порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам, юридическим и физическим лицам, независимо от того, имеют они или не имеют расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций

Приложение 4

Кредитный договор

именуемый в дальнейшем Банк, в лице действующего на основании и документ, удостоверяющий личность: выдан проживающий по адресу

зарегистрированный по адресу: дата рождения именуемый(-ая) в дальнейшем Заемщик,

заключили настоящий Договор о нижеследующем.

Предмет Договора

1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме на срок по года (включительно), а Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего Договора.

Условия кредитования

2.1. Кредит предоставляется на потребительские нужды.

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на:

- Банковский счет Заемщика, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании Заявления-Анкеты Заемщика (далее - «банковский счет №1»)/банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя Заемщика в валюте кредита на основании Заявления-Анкеты Заемщика (далее-«счет платежной банковской карты Заемщика»),

- Банковский счет Заемщика № _________________, открытый в валюте кредита в Банке (далее - «банковский счет №1»)/банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, №_____________ (далее - «счет платежной банковской карты Заемщика»), открытый в валюте кредита в Банке.

(Выбирается в зависимости от ситуации)

Кредит предоставляется только при выполнении Заемщиком всех нижеперечисленных условий:

2.1.1. передачи Заемщиком Банку:

паспорта транспортного средства (в случае, если Заемщик оформляет залог ТС);

в залог простых векселей (далее - ценные бумаги) общей вексельной суммой (в случае, если Заемщик оформляет в залог ценные бумаги);

- документа, подтверждающего согласие супруги (-га) Заемщика на передачу Банку в залог ТС/ценных бумаг в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору, содержащего заявление о том, что данное согласие не находится в противоречии с условиями брачно-семейных соглашений между Заемщиком и его (ее) супругой (-гом) (в случае, если Заемщик состоит в официальном браке. Данный документ может быть составлен супругой (-гом) в простой письменной или нотариальной форме. Составление документа в простой письменной форме допускается только в присутствии работника Банка, после установления им личности супруги (-га) на основании документа, удостоверяющего личность); (Данный абзац исключается без согласования с ЮУ)

- заключенного с (необходимо указать полное наименование соответствующей страховой компании) договора страхования ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, равную полной стоимости приобретаемого ТС, на срок не менее срока, указанного в п.1.1. настоящего Договора плюс _1_ месяц. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве Залогодержателя. (Данный абзац исключается без согласования с ЮУ).

2.2. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку ______% (____________) процент____ годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Размер полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита (далее - Уведомление).

Уведомление, предоставленное Банком Заемщику до заключения настоящего Договора, подтверждающее факт ознакомления Заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью настоящего Договора.

В случае изменения условий настоящего Договора, влекущих изменение размера полной стоимости кредита, заемщик уведомляется о новом значении полной стоимости кредита в порядке, предусмотренном п.4.2.5. настоящего Договора.

2.3. Заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно ______ числа каждого календарного месяца. Каждый период между _____ числом (включительно) предыдущего календарного месяца и ____числом (включительно) текущего календарного месяца именуется далее процентный период.

Настоящим Договором без какого-либо дополнительного распоряжения Заемщик дает поручение Банку в день наступления срока исполнения обязательств Заемщика по уплате процентов по кредиту и погашению части суммы кредита, безакцептно списать в пользу Банка со счетов Заемщика, указанных в настоящем пункте, денежные средства в размере суммы обязательств Заемщика по настоящему Договору на день списания. Устанавливается следующий приоритет списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту:

1) с банковского счета №1/со счета платежной банковской карты Заемщика

(Выбирается в зависимости от ситуации)

2) со всех остальных банковских счетов Заемщика, открытых в Банке, за исключением счетов открытых в системе Телебанк.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) даты очередного платежа на банковском счете №1/счете платежной банковской карты Заемщика (Выбирается в зависимости от ситуации) суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном законом порядке нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на банковском счете №1/счете платежной банковской карты Заемщика на следующий непосредственно за ним рабочий день.

Заемщик также считается выполнившим свои обязательства и в том случае, если надлежащие суммы будут зачислены на корреспондентский счет Банка, указанный в п.6. настоящего Договора, не позднее сроков, указанных в п.п. 1.1.,2.3.,2.5. настоящего Договора, в том случае, если погашение задолженности будет производиться Заемщиком с банковских счетов, открытых в других кредитных организациях.

Настоящим Заемщик признает, что в дату очередного платежа по кредиту при недостаточности средств на банковский счет №1/счете платежной банковской карты Заемщика (Выбирается в зависимости от ситуации) и при наличии средств на банковских счетах Заемщика в Банке, открытых в валюте, отличной от валюты обязательства, Банк самостоятельно осуществляет списание денежных средств, при необходимости конвертацию средств в валюту обязательства по курсу Банка, действующему на момент проведения операции, с соблюдением требований валютного законодательства.

2.4. Проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п.2.2. настоящего Договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет №1/счет платежной банковской карты Заемщика (Выбирается в зависимости от ситуации), по день, установленный в п.п. 1.1., 2.3 настоящего Договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

2.5. Первый платеж по Кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно.

Следующие платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п.2.3. настоящего Договора) Размер которого рассчитывается по формуле (далее по тексту - «ежемесячный аннуитетный платеж»):

,

где:

ОСЗ - остаток суммы Кредита на дату уплаты ежемесячного аннуитетного платежа,

ПС - 1/1200 (Одна тысячадвухсотая) процентной ставки, определенной в соответствии с п 2.2. настоящего Договора;

Кол. мес. - количество полных процентных периодов, оставшихся до окончательного возврата Кредита.

Пример расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

ОСЗ - 10 000 рублей

ПС - 0,008 (3) (соответствует 10% годовых)

Кол. Мес. - 24 месяца на дату выдачи кредита.

Расчет:



На день заключения настоящего Договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составляет ______________ (_________________________) долларов США/ евро/ рублей.

В срок возврата кредита, указанный в п.1.1. настоящего Договора, Заемщик возвращает Банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности (включительно), начисленные в соответствии с п.п.2.2.-2.4. настоящего Договора. Размер последнего (итогового) платежа может отличаться от размера предыдущих ежемесячных платежей, порядок расчета которых определен выше. По просьбе Заемщика Банк вправе в срок не позднее 10 (Десяти) дней со дня соответствующего обращения Заемщика направить Заемщику расчет с указанием размера ежемесячного аннуитетного платежа и размера последнего (итогового) платежа, который не отменяет и не изменяет положений настоящего Договора.

Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа, рассчитанного по указанной выше формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п.п.2.2-2.4. настоящего Договора.

Банк информирует Заемщика о суммах ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета. При составлении информационного расчета предполагается, что Заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных аннуитетных платежей, перенесение дат уплаты аннуитетных платежей в связи с выходными и праздничными днями не учитывается. Информационный расчет предоставляется в дату фактического предоставления Кредита и в случаях, указанных в п.4.2.5 настоящего Договора.

При досрочном частичном погашении суммы кредита в соответствии с условиями настоящего Договора, изменение дальнейшего графика аннуитетных платежей производится по желанию Заемщика, выраженному в его заявлении о частичном досрочном погашении кредита, одним из двух способов:

- сокращение срока возврата кредита с сохранением размера ежемесячного аннуитетного платежа, действовавшего до момента досрочного погашения,

- уменьшение размера ежемесячного аннуитетного платежа с сохранением срока возврата кредита, указанного в п.1.1. настоящего Договора.

2.6. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере __ % (_______) процент __ в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, указанная в п. 2.7. настоящего Договора, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить очередность погашения задолженности.

2.7. Устанавливается следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности по настоящему Договору, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика:

судебные издержки по взысканию задолженности;

просроченные проценты на кредит;

просроченная сумма основного долга по кредиту;

проценты на кредит;

сумма основного долга по кредиту;

неустойка;

Банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную очередность погашения задолженности.

В случае если у Заемщика возникла просроченная задолженность перед Банком по нескольким обязательствам (договорам), Банк вправе в одностороннем порядке без уведомления Заемщика самостоятельно устанавливать порядок очередности погашения требований Банка, возникших из нескольких обязательств (договоров) Заемщика.

3. Права и обязанности Заемщика

3.1. Заемщик обязан:

3.1.1. Возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные настоящим Договором. Для кредита, выданного в иностранной валюте, данные обязательства могут быть исполнены Заемщиком как в валюте кредита, так и в другой иностранной валюте (по курсу Банка, установленному на день исполнения указанных обязательств) или в валюте РФ (по курсу Банка, установленному на день исполнения указанных обязательств).

3.1.2. Предоставлять по требованию Банка не позднее ____ (_________) рабоч____ дн____ со дня получения требования документы, необходимые для контроля за текущим финансовым состоянием Заемщика, по усмотрению Банка;

3.1.3. Незамедлительно извещать Банк обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору, а также о перемене своего местонахождения, почтового адреса, адреса регистрации, места работы (смены работодателя), платежных и иных реквизитов;

3.1.4. В десятидневный срок уведомить Банк (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) о наступлении следующих событий:

а) заключение, изменение или расторжение брачного договора в соответствии с положениями статьи 46 Семейного кодекса Российской Федерации от 29.12.95 № 223-ФЗ.

б) наступление страхового случая - утраты (гибели), повреждения, угона ТС - по договору страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели (утраты), угона указанному в п.2.1.1. настоящего Договора. (Данный подпункт исключается без согласования с ЮУ

3.1.5. Ознакомиться с информационным расчетом и уведомлением о размере полной стоимости кредита и перечнях и размерах платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подписать и передать Банку подписанные экземпляры информационного расчета и уведомления.

4. Права и обязанности Банка

4.1. Банк обязан:

4.1.1. Произвести выдачу кредита в день подписания настоящего Договора при условии предоставления Заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего Договора.

4.1.2. Уведомить Заемщика о реквизитах банковских счетов, указанных в п.2.1., 2.6. настоящего Договора, открытых на имя Заемщика в Банке, в соответствии с п.11 Заявления-Анкеты Заемщика в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты открытия вышеуказанных счетов.

(п.4.1.2. исключается без согласования с Юридическим Управлением, в случае если у клиента открыты счета в банке к моменту подписания настоящего Договора)

4.2. Банк имеет право:

4.2.1. Контролировать финансовое состояние Заемщика;

4.2.2. Требовать от Заемщика предоставления документов, необходимых для контроля за финансовым состоянием Заемщика;

4.2.3. Досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе суму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности Заемщика по настоящему Договору с банковских счетов Заемщика, указанных в п. 2.3. настоящего Договора, при наступлении любого из ниже перечисленных случаев:

- нарушение Заемщиком любого положения настоящего Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного настоящим Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом;

- ухудшение финансового состояния Заемщика;

- утрате обеспечения или ухудшения его условий по любым обстоятельствам (в том числе при нарушении Залогодателем(-ями) любого положения Договора(-ов) о залоге, обеспечивающего(-их) обязательства Заемщика по настоящему Договору), за исключением тех, за которые отвечает Банк. Под утратой обеспечения, в частности, понимается обращение взыскания любым лицом на имущество, заложенное в обеспечение обязательств по настоящему Договору, в том числе обращение Банком взыскания на имущество в соответствии с Договором о залоге №__ от «___» _________ ____ года между Банком и ____________; (Данный подпункт исключается без согласования с ЮУ

- ухудшения финансового состояния Залогодателя и/или Поручителя по настоящему Договору; (при их наличии)

- в случае прекращения действия (расторжения, прекращения по иному основанию до истечения срока действия) договора страхования, указанного в п.2.1.1. настоящего Договора, или изменения условий таких договоров, которые могут повлечь снижение размера возмещения в пользу Банка за счет страховых выплат; (Данный подпункт исключается без согласования с ЮУ

- возникновение обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата Кредита.

При этом очередность погашения задолженности определяется в соответствии с п.2.7. настоящего Договора.

Не позднее чем за ___________ дней до даты досрочного взыскания кредита Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется Заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении Заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание в соответствии с настоящим пунктом настоящего Договора.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по настоящему Договору в случае, если в день, определенный настоящим Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, указанный в п.6. настоящего Договора, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, указанных в п.2.3. настоящего Договора, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика. В случае просрочки безакцептное списание средств со счетов Заемщика в Банке проводится в очередности, указанной в п.2.7. настоящего Договора.

4.2.4. В одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом по настоящему Договору, в том числе в связи с изменением размера ставки рефинансирования Банка России. В этом случае Банк не позднее ___________ рабочих дней до предполагаемой даты изменения размера процентной ставки направляет Заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой либо телеграммой Извещение об изменении процентной ставки. При несогласии Заемщика пользоваться кредитом на условиях измененного размера процентной ставки, Заемщик обязан погасить кредит в течение __ (____________) рабочих дней с даты получения Извещения. Если погашение в указанный срок не произведено, считается, что Заемщик согласен с новым размером процентной ставки (по умолчанию) и процентная ставка считается измененной с даты, указанной в Извещении. (Данный пункт может быть исключен без согласования с Юридическим Управлением).

4.2.5. В случае изменения условий настоящего Договора, предоставить Заемщику уведомление о полной стоимости кредита и информационный расчет в следующем порядке:

4.2.5.1. в случае изменения условий настоящего Договора, влекущих уменьшение полной стоимости кредита (в том числе в случае осуществления Заемщиком частичного досрочного погашения) - не позднее 5-ти (пяти) рабочих дней после даты изменения условий, путем предоставления Заемщику указанных документов в подразделении Банка;

4.2.5.2. в случае изменения условий настоящего Договора, влекущих увеличение полной стоимости кредита - по почте заказным письмом с уведомлением не позднее 5-ти (пяти) рабочих дней после даты изменения условий.

В случае если изменение условий настоящего Договора оформляется дополнительным соглашением к настоящему Договору, уведомление о полной стоимости кредита предоставляется до заключения дополнительного соглашения и является неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Информационный расчет предоставляется одновременно с подписанием дополнительного соглашения.

5. Особые условия

5.1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или процентов Заемщик настоящим Договором предоставляет Банку право, а Банк вправе произвести списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов, комиссий и неустойки) в безакцептном порядке со счетов Заемщика в Банке, указанных в п. 2.3. настоящего Договора, с осуществлением при необходимости конверсии по курсу Банка на день проведения операции с соблюдением требований валютного законодательства.

Денежные обязательства Сторон, срок исполнения которых наступил, либо не указан или определен моментом востребования, могут прекращаться полностью или частично зачетом встречных однородных требований, возникших из любых Договоров, заключенных между Сторонами, по заявлению одной из Сторон настоящего Договора.

При этом под однородными требованиями понимаются встречные требования Сторон, выраженные в одной и той же валюте.

5.2. Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита в следующем порядке:

5.2.1. Досрочное частичное погашение кредита производится только в сроки, установленные для осуществления плановых ежемесячных аннуитетных платежей.

Полное досрочное погашение кредита осуществляется в любой рабочий банковский день.

5.2.2. Досрочному погашению кредита по настоящему Договору предшествует письменное заявление о досрочном (частичном досрочном) погашении кредита со стороны Заемщика, предоставленное Банку, не позднее, чем за 1 (Один) день до даты планового погашения.

5.2.3. Сумма, заявляемая Заемщиком в качестве частичного досрочного возврата Кредита, не может быть меньше долларов США/ евро/ рублей.

Досрочный полный или частичный возврат кредита и начисленных процентов возможен только в изложенном выше порядке. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счетах, указанных в п.2.3. настоящего Договора, в объеме и в дату, указанные в заявлении Заемщика, либо непоступления в указанные сроки досрочно возвращаемой суммы на корреспондентский счет Банка, указанный в пункте 6 настоящего Договора (в случае осуществления Заемщиком досрочного погашения посредством перечисления денежных средств со счета, открытого в другой кредитной организации), заявление Заемщика о досрочном (частичном досрочном) погашении кредита считается недействительным. Действующий до этого момента порядок погашения кредита сохраняется.

5.3. Возврат кредита обеспечивается, заключаемыми одновременно с настоящим Договором:

(по ситуации, изменяется без согласования с Юридическим Департаментом)

- Договором поручительства № ________ от «____» __________ ______ года, заключенным между Банком и

- Договором о залоге № ________ от «____» __________ ______ года, заключенным между Банком и

- Договором залога простых векселей № ________ от «____» __________ ______ года, заключенным между Банком и

Кроме того, Заемщик гарантирует возврат предоставленного кредита, начисленных процентов, а также уплату возможных комиссий и штрафных санкций всем принадлежащим ему имуществом.

5.4. Стороны обязуются соблюдать конфиденциальность в отношении условий настоящего Договора, а равно в отношении любой финансовой, коммерческой и прочей информации, ставшей им известной вследствие или в связи с заключением или исполнением настоящего Договора.

5.5. Все споры и разногласия по Договору разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Банка (кроме споров по Договорам, заключенным от имени Банка филиалами, споры по которым подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения филиала) в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5.6. Настоящий Договор составлен в ____ (_________) экземплярах, имеющих равную юридическую силу (по ситуации, без согласования с Юридическим Департаментом):

- Банку - 1 (Один) экземпляр;

- Заемщику - 1 (Один) экземпляр;

- _______________ - 1 (Один) экземпляр.

6. Адреса, банковские реквизиты и подписи Сторон

Банк:	Заемщик:
Юридический адрес:
Почтовый адрес:
ИНН
БИК к/с
Тел/факс
_____________________ _____________________/_______________/	_______________/___________________/
_____________________ _____________________/_______________/

Настоящим я выражаю свое согласие на предоставление Банком в целях формирования моей кредитной истории всех необходимых сведений обо мне, о моих обязательствах по настоящему Договору и иной информации, предусмотренной Федеральным законом «О кредитных историях» в одно или несколько бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях». (в случае, если заемщик указал в Анкете-Заявлении о своем согласии с предоставлением о нем информации в кредитное бюро), (Данный абзац исключается без согласования с ЮУ, если заемщик против предоставления о нем данных в кредитное бюро)

Настоящим я выражаю свое согласие предоставлять Банку право обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для получения информации обо мне. (в случае, если заемщик указал в Анкете-Заявлении о своем согласии на получение о нем информации из кредитного бюро), (Данный абзац исключается без согласования с ЮУ, если заемщик против получения о нем данных из кредитного бюро)

Полностью Фамилия, Имя, Отчество

Приложение 5

Сравнительная характеристика условий вкладов в различных банках г. Ярославля

Банк Характеристика	ВТБ 24	Промсвязьбанк	Сбербанк России	Альфа-банк
1	2	3	4	5
Виды вкладов	- свобода выбора - индекс - растущий доход - комфортный - ипотечный индекс - ипотечный накопительный - вклад в ипотеку - целевой-телебанк - комфортный-телебанк - доходный-телебанк -доходный-банкомат	-"Проценты сегодня" -"Точно в цель" -"Моя выгода" -"Мои накопления" -"Мои возможности" -"Мой мультивыбор" -"Моя пенсия" -"Банкоматный"	-Вклад «Сохраняй» -Вклад «Пополняй» -Вклад «Управляй» -Вклад «Подари жизнь» -Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»	-Удачный год -А+ -Победа -Премия -Линия жизни -Потенциал -Премьер -Мультивалютный -Вклад в будущее
Процентные ставки	До 8,5%	До 8,6%	До 6%	До 12%
Сроки	От 1 мес. до 7 лет	От 91 дня до 2 лет	-	От 3 мес. до 3 лет



Приложение 6

Нормативно-правовые акты в области депозитных операций

№ п / п	Законодательные акты, нормативные документы	Дата утверждения
1	2	3
1	Законодательный уровень
1.1	"Конституция Российской Федерации"	От 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к 2. Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ);
1.2	Гражданский кодекс РФ, часть 2, глава 44 «Банковский вклад»
1.3	"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" Статья 214.2. Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде ...

Подобные документы

• Организация кассового обслуживания в коммерческом банке

  Особенности организации депозитных операций в коммерческих банках, выявление современных проблем и перспектив развития депозитных операций и системы страхования вкладов в России. Суть кассовых операций, хранения, перевозки и инкассации наличных денег.
  
  дипломная работа [1,1 M], добавлен 10.01.2014
  

• Организация депозитных операций в банке

  Общая характеристика Сбербанка России: история его основания, кредитный портфель, спектр оказываемых услуг, филиальная сеть, рейтинг. Организация кредитных и депозитных операций в банке. Организационная структура и аппарат управления Сбербанка России.
  
  отчет по практике [51,6 K], добавлен 09.06.2013
  

• Содержание и организация рассчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке

  Анализ существующих плановых тарифов на расчетно-кассовое обслуживание и обоснование объемов расчетно-кассовых операций в банке. Доходы и расходы банка от данных операций, направления и принципы их учета. Пути повышения эффективности кассовых операций.
  
  курсовая работа [410,7 K], добавлен 06.03.2014
  

• Депозитные операции, их виды. Депозитная политика в кредитной организации (банке)

  Нормативно-правовое регулирование депозитных операций. Депозитные операции акционерного коммерческого Сберегательного банка. Порядок отражения в учете депозитных операций кредитными организациями. Перспективы развития депозитных операций в России.
  
  курсовая работа [39,5 K], добавлен 16.09.2008
  

• Кредитные операции коммерческих банков

  Кредитные операции и их классификация. Порядок учета кредитных операций, начисление процентов по ним. Организация кредитного процесса в банке. Анализ кредитов, выдаваемых клиентам ОАО "Южного Торгового Банка". Практика кредитования зарубежными банками.
  
  дипломная работа [383,0 K], добавлен 05.03.2011
  

• Предложения по совершенствованию организации депозитных операций ОАО "БПС-Сбербанк"

  Сущность и место депозитов в ресурсной базе банка. Депозитная политика банков Республики Беларусь в современных условия. Классификация привлеченных ресурсов и их содержание. Оценка эффективности депозитных операций в банке, пути их совершенствования.
  
  дипломная работа [2,0 M], добавлен 20.08.2013
  

• Особенности банковских операций ОАО АКБ "Росбанк"

  Использование технологий дистанционного обслуживания "Клиент-банк". Условия оформления депозитных операций и порядок предоставления кредитов. Особенности организации безналичных расчетов и кассовых операций, ценообразования при работе с векселями.
  
  отчет по практике [58,1 K], добавлен 23.10.2011
  

• Кредитные операции банка на примере ОАО "Сбербанк РФ"

  Изучение структуры и организации деятельности ОАО "Сбербанк РФ". Определение порядка ведения расчетных операций в банке. Порядок кредитования физических лиц и организация учета кредитных операций банка. Обеспечение возвратности кредита и кредитные риски.
  
  контрольная работа [31,2 K], добавлен 15.10.2014
  

• Организация и учет кредитными организациями кассовых операций

  Основные особенности организации кассовых операций юридических лиц. Сущность установления порядка сдачи наличных денег. Анализ осуществления банком проверки соблюдения клиентами кассовой дисциплины. Бухгалтерский учёт кассовых операций юридических лиц.
  
  курсовая работа [89,1 K], добавлен 10.12.2011
  

• Основные виды кассовых операций, осуществляемых в Сбербанке России

  Нормативно-правовое регулирование кассовых операций в банке. Экономическая характеристика Сбербанка России. Изучение порядка проведения ревизии в коммерческих банках. Приём и выдача наличных денег предприятиям и организациям в кассе коммерческого банка.
  
  курсовая работа [48,1 K], добавлен 25.12.2014
  

• Расчетно-кассовые операции в кредитных организациях

  Сущность, формы и принципы расчетно-кассовых операций, особенности их организации в коммерческом банке. Анализ и оценка расчетно-кассовых операций в Белгородском ОСБ №8592, разработка методов и направлений повышения их экономической эффективности.
  
  дипломная работа [106,0 K], добавлен 11.03.2010
  

• Депозитные операции. Рынок банковских депозитов

  Виды депозитных операций. Организационно-экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России". Особенности совершения депозитных операций. Депозитная политика ОАО "Сбербанк России". Меры по совершенствованию депозитных операций на примере ОАО "Сбербанк".
  
  курсовая работа [46,9 K], добавлен 26.02.2012
  

• Учет и анализ кассовых операций коммерческого банка

  Экономическая характеристика банка. Управление коммерческим банком. Учет и анализ кассовых операций. Внутрибанковский контроль, аудит денежных средств. Организация кассовых операций с иностранной валютой. Проверка порядка соблюдения кассовой дисциплины.
  
  дипломная работа [120,4 K], добавлен 02.02.2011
  

• Вкладные операции как один из основных источников формирования банковских ресурсов

  Организация вкладных операций в банке. Система защиты банковских вкладов. Направления развития вкладных (депозитных) операций. Сравнительный анализ условий вкладных операций в коммерческих банках Республики Беларусь. Расчёт процентов по срочным вкладам.
  
  курсовая работа [145,0 K], добавлен 13.02.2016
  

• Правовые основы создания и деятельности коммерческого банка

  Виды операций, на выполнение которых банк имеет право. Организация управления банком. Структура функциональных подразделений и служб банка, должностные обязанности их работников. Порядок открытия в банке текущих, ссудных и других счетов клиентам.
  
  курсовая работа [749,7 K], добавлен 15.09.2015
  

• Анализ хозяйственной деятельности АО "Жилстройсбербанк"

  Организация и содержание учетно-операционной работы, кредитной деятельности банка. Особенности осуществления депозитных, кассовых, валютных операций. Порядок предоставления банковских услуг. Инвестиционная деятельность банка и операции с ценными бумагами.
  
  отчет по практике [117,9 K], добавлен 09.06.2013
  

• Депозитные операции коммерческого банка: состояние, перспективы развития (на примере ОАО "Белинвестбанк")

  Исследование экономической сущности и роли депозитных операций коммерческого банка. Нормативно-правовое регулирование системы проведения депозитных операций коммерческим банком в Республике Беларусь. Характеристика депозитных операций ОАО "Белинвестбанк".
  
  курсовая работа [98,5 K], добавлен 28.11.2016
  

• Организация банковских депозитных операций с физическими лицами

  Политика банков в сфере привлечения средств физических лиц на банковские депозиты, особенности их участия в Фонде гарантирования вкладов. Динамика основных показателей, проведенных депозитных операций банками Украины, их анализ в деятельности АКБ "ЧБРР".
  
  дипломная работа [240,7 K], добавлен 17.10.2013
  

• Организация кассовой работы в банках и операции с наличностью

  Нормативное регулирование кассовых операций. Требования к организации банками кассового обслуживания клиентов. Порядок принятия и выдачи банками наличности. Осуществление кассовых операций через банкоматы. Обеспечение кассовой деятельности банков.
  
  контрольная работа [25,5 K], добавлен 20.11.2010
  

• Аудит кассовых операций банка

  Значение и задачи учета расчетно-кассовых операций в условиях рыночных отношений. Права и обязанности кассовых работников. Оформление справки о сумме принятых денег. Учет операций банка с наличными деньгами. Отличие аудиторской проверки от ревизии.
  
  курсовая работа [42,3 K], добавлен 18.01.2014
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам