Банковское право

Следовательно Байкова принятым на работу с испытательным сроком нельзя считать. И его нужно оставить на работе.

Билет 25

3. Задача

Гражданин Иванов заключил кредитный договор на неотложные нужды с банком. Иванов приобрел на эти деньги дачу. Срок кредитного договора составил 2 года. Поручителями по договору стали друг Ивановы Федотов и двоюродный брат Смирнов. Банк заключил с поручителями договоры поручительства на условиях солидарной ответственности. Организация, в которой работал заемщик испытывала финансовые трудности и было принято решение сократить часть трудового коллектива. В числе сокращенных оказался Иванов. Выполнять кредитные обязательства. Для Иванова стало затруднительно. Сначала он обратился в банк с просьбой пролонгировать кредит на 3 месяца. Банк пошел на встречу заемщику и подписал с ним дополнительное соглашение. о пролонгации кредитного договора с поручителями дополнительное соглашение не было подписано. Через 3 месяца Иванов не смог выплачивать кредит. Банк предъявил требования к поручителям. Поручители заявили, что не будут платить. Они думали, что Иванов выплатил кредит.

1. Раскройте права, обязанности, ответственность поручителя

Статья 364. Право поручителя на возражения против требования кредитора

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 365. Права поручителя, исполнившего обязательство

Билет 26

3. Задача

В юридическом отделе банка идет подготовка к судебному заседанию. В адрес банка поступила копия искового заявления клиента банка ООО "Инсист". Основанием иска являлось ненадлежащее исполнение договора банковского счета. Правоотношения сторон основаны на договоре расчетного счета в рублях от 08.12.2008 N 1516, по условиям которого банк открыл клиенту расчетный счет и обязался принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проводить другие операции, обусловленные договором. ООО "Инсист" передало банку платежные поручения от 29.01.2009 N 000121 и от 30.01.2009 N 000124 о перечислении денежных средств в общей сумме 122 192 рубля 31 копейка обществу с ограниченной ответственностью "Ариной", в которых содержались взаимоисключающие реквизиты: банковский идентификационный код (БИК) и корреспондентский счет одного банка - ОАО "Межпромбанк", а наименование другого банка - Сбербанка России. Банк при поступлении расчетных документов клиента не проверил соответствие их формы и содержания требованиям законодательных и нормативных актов; при наличии допущенных нарушений в оформлении платежных документов не возвратил их клиенту, а самостоятельно, не имея на то полномочий, изменил один из реквизитов платежных поручений - наименование банка получателя, и направил денежные средства на корреспондентский счет ОАО "Межпромбанк" В результате распоряжение клиента было ненадлежащее выполнено.

1. Обосновать правовые последствия поданного в арбитражный суд иска.

2. Раскройте элементы частного и публичного в правоотношениях по договору банковского счета.

Статья 845. Договор банковского счета

3. 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

4. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

5. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

6. 4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

7. 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

8. 2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

9. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Билет 27(нет)

Задача.

1. Дайте определение банкротства кредитных организаций.

2. Заполните таблицу.

Билет 28

3. Задача

Компания "Техинвест", не имея лицензии кредитной организации, в течении двух лет принимала денежные вклады от населения и юридических лиц, обещая при этом возврат вкладов в срок с выплатой 9 % годовых. Одним из вкладчиков компании стала финансово-инвестиционная фирма "Конти", передавшая в качестве вклада бОО млн.рублей.Когда наступил срок возврата вклада и выплаты процентов, компания "Техинвест" заявила, что она занималась кредитно-заемной деятельностью при отсутствии лицензии, то ее сделка с фирмой "Конти" является недействительной. Поэтому компания "Техинвест" возвратила фирме "Конти" только сумму вклада. Фирма "Конти" обратилась в арбитражный суд с иском об истребовании процентов на вклад.

1 .Сравните банковское и коммерческое кредитование.

2.Какое решение вынесет арбитражный суд?

1.

1. Так как коммерческое кредитование не предусматривает начисление процентов

Билет 29

3. Задача

1 октября 2000 г. в ЗАО «Витязь» были приняты на работу _с испытательным сроком в один месяц Иванов, Петров и Сидоров, о чем были сделаны соответствующие записи в приказе.

В ноябре был издан приказ об увольнении Иванова за длительный прогул (он не являлся на работу с 20 октября), а 3 ноября были уволены Петров и Сидоров как не выдержавшие испытаний. Иванов представил больничный лист с 20 октября по 5 ноября. Петров заявил, что он ничего не знал об испытательном сроке, а Сидоров просил изменить дату увольнения, так как день увольнения совпадает с его совершеннолетием.

1. Раскройте порядок приема на работу с испытательным сроком?

2. Каков порядок и каковы сроки увольнения работников, не выдержавших испытания?

1. ТК РФ

Статья 70. Испытание при приеме на работу

При заключении трудового договора в нем по соглашению сторон может быть предусмотрено условие об испытании работника в целях проверки его соответствия поручаемой работе.

Отсутствие в трудовом договоре условия об испытании означает, что работник принят на работу без испытания. В случае когда работник фактически допущен к работе без оформления трудового договора (часть вторая статьи 67 настоящего Кодекса), условие об испытании может быть включено в трудовой договор, только если стороны оформили его в виде отдельного соглашения до начала работы.

В период испытания на работника распространяются положения трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права, коллективного договора, соглашений, локальных нормативных актов.

Испытание при приеме на работу не устанавливается для:

· лиц, избранных по конкурсу на замещение соответствующей должности, проведенному в порядке, установленном трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права;

· беременных женщин и женщин, имеющих детей в возрасте до полутора лет;

· лиц, не достигших возраста восемнадцати лет;

· лиц, окончивших имеющие государственную аккредитацию образовательные учреждения начального, среднего и высшего профессионального образования и впервые поступающих на работу по полученной специальности в течение одного года со дня окончания образовательного учреждения;

· лиц, избранных на выборную должность на оплачиваемую работу;

· лиц, приглашенных на работу в порядке перевода от другого работодателя по согласованию между работодателями;

· лиц, заключающих трудовой договор на срок до двух месяцев;

· иных лиц в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, иными федеральными законами, коллективным договором.

Срок испытания не может превышать трех месяцев.

В срок испытания не засчитываются период временной нетрудоспособности работника и другие периоды, когда он фактически отсутствовал на работе.

2. ТК РФ

Статья 71. Результат испытания при приеме на работу

При неудовлетворительном результате испытания работодатель имеет право до истечения срока испытания расторгнуть трудовой договор с работником, предупредив его об этом в письменной форме не позднее чем за три дня с указанием причин, послуживших основанием для признания этого работника не выдержавшим испытание. Решение работодателя работник имеет право обжаловать в суд.

При неудовлетворительном результате испытания расторжение трудового договора производится без учета мнения соответствующего профсоюзного органа и без выплаты выходного пособия.

Если срок испытания истек, а работник продолжает работу, то он считается выдержавшим испытание и последующее расторжение трудового договора допускается только на общих основаниях.

Если в период испытания работник придет к выводу, что предложенная ему работа не является для него подходящей, то он имеет право расторгнуть трудовой договор по собственному желанию, предупредив об этом работодателя в письменной форме за три дня.

Билет 30

3. Задача

Банк предоставил коммерческой фирме кредит на 1,5милрд.рублей.В обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору фирма передала в залог(ипотеку)принадлежащее ей на праве собственности здание оцененное в 20млрд.рублей.Договор залога здания был подписан сторонами но, учитывая, что государственная пошлина за нотариальное удостоверение договора залога весьма большая стороны отказались от такого удостоверения. При этом учитывались давние дружеские отношения между Председателем Правления банка и Президентом фирмы. Фирма в период действия кредитного договора попала в тяжелое финансовое положение. Ее Президент подписал договор на продажу здания, переданного в залог, а 1млрд.200тысяч рублей закрытому акционерному обществу. Так как фирма не вернула банку кредит, последний обратился в арбитражный суд об удовлетворении своих требований за счет стоимости здания.

1 .Раскройте правовой режим залога.

2.Какое решение примет арбитражный суд?

1. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

2. Согласно ст. 339 ГК РФ договор о залоге подлежит нотариальному удостоверению. Так как в нашей ситуации стороны отказались от такого удостоверения из-за весьма большой суммы пошлины, договор залога является недействительным. В соответствии с этим арбитражный суд откажет в удовлетворении требований истца.

Билет 31

3. Задача

ОАО «Московский индустриальный банк» имеет намерение стать соучредителем банка «Ипотечный». Банк планируется создать в форме общества с ограниченной ответственностью. В юридическом отделе ОАО «Московского индустриального банка» изучаются изменения в законодательстве, устанавливающие порядок государственной регистрации и лицензирования деятельности кредитных организаций. Готовится пакет документов, необходимый для государственной регистрации.

1. Раскрыть основные положения, характеризующие общество с ограниченной ответственностью как организационно-правовую форму.

2. Выделить и раскрыть содержание основных этапов создания кредитных организаций.

3. 1. Учредители ООО несут риск убытков; уставный капитал состоит из долей; учредительный документ - устав; обязательственное отношение учредителей к имуществу юридического лица; Органы управления - общее собрание участников, исполнительный орган; Количество участников не должно превышать 50, при выходе из общества можно потребовать свою долю.

Билет 32

3. Задача

Инженер-механик ООО «Рондо» Борцов подал заявление об увольнении по собственному желанию в связи с переходом на другую работу. Директор 000 «Рондо» заявил Борцову, что он уволит его по собственному желанию при условии, если Борцов найдет себе замену. С таким решением Борцов не согласился.

Через месяц после подачи заявления администрация ООО «Рондо» уволила Борцова по собственному желанию. Считая свое увольнение неправильным, Борцов обратился в суд с иском о восстановлении его на прежней работе и об оплате вынужденного прогула, объясняя это тем, что в связи с задержкой увольнения он утратил возможность устроиться на другую работу на другом предприятии и решил остаться на своей прежней работе.

Каков порядок увольнения работников по их инициативе?

Какое решение вынесет суд?

1. ст. 80 ТК РФ. Расторжение трудового договора по инициативе работника (по собственному желанию)

Работник имеет право расторгнуть трудовой договор, предупредив об этом работодателя в письменной форме не позднее чем за две недели, если иной срок не установлен настоящим Кодексом или иным федеральным законом. Течение указанного срока начинается на следующий день после получения работодателем заявления работника об увольнении.

По соглашению между работником и работодателем трудовой договор может быть расторгнут и до истечения срока предупреждения об увольнении.

В случаях, когда заявление работника об увольнении по его инициативе (по собственному желанию) обусловлено невозможностью продолжения им работы (зачисление в образовательное учреждение, выход на пенсию и другие случаи), а также в случаях установленного нарушения работодателем трудового законодательства и иных нормативных правовых актов, содержащих нормы трудового права, локальных нормативных актов, условий коллективного договора, соглашения или трудового договора работодатель обязан расторгнуть трудовой договор в срок, указанный в заявлении работника.

До истечения срока предупреждения об увольнении работник имеет право в любое время отозвать свое заявление. Увольнение в этом случае не производится, если на его место не приглашен в письменной форме другой работник, которому в соответствии с настоящим Кодексом и иными федеральными законами не может быть отказано в заключении трудового договора.

По истечении срока предупреждения об увольнении работник имеет право прекратить работу. В последний день работы работодатель обязан выдать работнику трудовую книжку, другие документы, связанные с работой, по письменному заявлению работника и произвести с ним окончательный расчет.

Если по истечении срока предупреждения об увольнении трудовой договор не был расторгнут и работник не настаивает на увольнении, то действие трудового договора продолжается.

Билет 33(нет)

3. Задача

Межрайонной Инспекцией Федеральной налоговой службы Российской Федерации по орловской области проведена выездная налоговая проверка банка по вопросу контроля за своевременностью исполнения банком инкассовых поручений (распоряжений) налоговых органов о списании сумм налогов и пени за период с 01.04.2008 года по 31.05.2008 года…..

1. Обосновано ли банк был привлечен к ответственности.

2. Раскройте основание ответственности банков за нарушение налогового законодательства.

Билет 34

3. Задача

Банк (гарант )обратился в Арбитражный суд с иском к Инновационному транспортному банку - бенефициару (ИТБ) в лице его филиала о признании сделки недействительной.

Между банком и ЗАО «Вираж» был заключен кредитный договор. В обеспечение обязательства заемщика по кредитному договору филиалом ИТБ выдана банковская гарантия. Положение о сроке банковской гарантии отсутствовало в договоре о предоставлении гарантии и самой банковской гарантии

1. Обоснованны ли требования гаранта.

2. Сравните поручительство и банковскую гарантию

Размещено на Allbest.ru