Анализ деятельности Сбербанка России
Возникновение и сущность сберегательного дела в России. Сущность деятельности Сбербанка России, его основные функции и операции. Анализ финансовой деятельности, его доходов и расходов, активов и пассивов банка. Перспективы развития Сбербанка России.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.01.2015 |
| Размер файла | 1,7 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Содержание
- Введение
- Глава 1. Возникновение и сущность сберегательного дела в России
- 1.1 Развитие сберегательного дела в России
- 1.2 Сущность деятельности Сбербанка, его функции и операции
- Глава 2. Анализ финансовой деятельности Сбербанка России
- 2.1 Анализ доходов и расходов
- 2.2 Анализ активов и пассивов банка
- Глава 3. Перспективы развития Сбербанка России
- Заключение
- Список используемой литературы
Введение
Банковская деятельность - органичная составляющая современной цивилизации. Аккумулируя огромные денежные суммы, банки активно воздействуют на экономику и политику, питают народное хозяйство дополнительными ресурсами, ускоряют процесс производства и обращения. Через банки осуществляются платежи в торговле, авансируются круглые проекты, нормализуются денежные системы государств, миллионы частных вкладчиков рационально используют свои денежные накопления.
Анализ сложившегося состояния банковских услуг показывает, что вкладчики при принятии решения о размещении собственных средств руководствуется такими параметрами - это надежность банка. Большинство населения считает наиболее надежным банкам Сбербанк, так как вклады в нем гарантируются государством и он имеет длительную историю обслуживания населения. Разветвленность сети банковских филиалов с высоким уровнем сервиса (затраты времени на обслуживание клиента, предоставление возможности пользоваться автоматизированными системами расчетов и платежей, широкий спектр банковских услуг и т.д.) несомненно имеет важное значение для клиентов банка. Эти и другие факторы имеют первостепенное значение при выборе клиентом "своего" банка.
Сберегательный банк среди лидирующей группы банков занимает особое место. Клиентами Сбербанка исторически являются физические лица, вклады которых в Сбербанке на 01.01.2010 г. составляют 86% всех сбережений, размещенных в коммерческих банках страны. Обслуживание частных лиц - дело трудоемкое и не всегда самое прибыльное. Для частных лиц у Сбербанка отработал самый широкий набор услуг для всех и каждого, от студента и до пенсионера.
Сбербанк оказывает весь спектр современных банковских услуг для юридических лиц и стремится создать благоприятные условия обслуживания, максимально удовлетворяющие потребности каждого клиента.
Сбербанк, став коммерческим, по-прежнему участвует в реализации различных госпрограмм, является платежным агентом Министерства Финансов Российской Федерации по внутреннему валютному облигационному займу, государственному сберегательному займу, генеральным агентом по Российскому внутреннему выигрышному займу 1992 г. Чтобы клиенты были спокойны за сохранность своих вкладов, Сбербанк постоянно заботится о наращивании своего капитала и собственных средств. За счет прибыли, остающейся в распоряжении банка формируется фонд страхования депозитов и резервный фонд. Устойчивое финансовое положение банка позволяет не только своевременно выплачивать проценты по вкладам, но и заботиться о создании современной банковской инфраструктуры, отвечающей мировым стандартам.
В последние годы Сбербанк особое место уделял автоматизации банковского процесса на всех уровнях. Сбербанк стабильно выполняет все требования и выдерживает экономические нормативы, установленные Центральным банкам Российской Федерации.
Есть уверенность, что, проводя и в дальнейшем ту же политику, обеспечивающую банку высокую ликвидность, надежность и гарантирующую защиту интересов своих клиентов. Сбербанк в ближайшее время войдет в первую десятку сильнейших банков мира.
Однако и у Сбербанка имеются проблемы. Актуальность и практическая значимость проблем деятельности Сбербанка предопределила выбор цели, предмета и объекта исследования.
Цель исследования состоит в проведении всестороннего анализа деятельности Сбербанка, а в конечном итоге разработке теоретических, методических и практических рекомендаций по улучшению его деятельности.
Поставленная в работе цель исследования потребовала следующих задач:
сбербанк сберегательное дело банк
o составления исторической справки развития сберегательного дела;
o определения места и роли Сберегательного банка в банковской системе России;
o проведение анализа практической деятельности отделения Сбербанка, ее оценка;
o определение возможных направлений расширения деятельности Сберегательного банка на рынке банковских услуг.
Практической основой исследования деятельности отделения Сберегательного банка явился реальный практический материал, характеризующий результаты деятельности Сбербанка России за 2007-2009 гг.
В первой главе данной дипломной работы автором рассматривается историческое развитие и место Сбербанка в современной банковской системе Российской Федерации, во второй главе проведен анализ практической деятельности Сбербанка России; в третьей главе, на основе проведенного анализа, приводятся некоторые предложения по улучшению деятельности отделения.
Дипломная работа состоит из введения, заключения, трех глав и списка литературы. Автором были использованы банковское законодательство, федеральные законы, указы ЦБ России, положения Сбербанка России, а также внутренние материалы с официальными статистическими данными.
Глава 1. Возникновение и сущность сберегательного дела в России
1.1 Развитие сберегательного дела в России
К моменту появления российских сберегательных касс в Европе такие кассы уже пережили длительную эволюцию. Они стали возникать в тех странах, которые преодолевали сложности перехода от феодальных общественных отношений к капиталистическим.
Зарождению сберегательных касс в России предшествовали длительные поиски форм их организации. И зарубежный опыт для российских реформаторов, взявшихся за новое и непростое дело, служил ориентиром.
Так, 12 ноября 1841 г. император Николай Й издал указ об учреждении сберегательных касс и утвердил их Устав. Было положено начало сберегательному делу в России. Кассы принимали небольшие суммы для приращения на них процентов. Единовременный взнос был в пределах от 50 коп. до 10 руб., а общий размер вклада не мог превышать 300 рублей серебром. Лимит это впоследствии увеличивался, но сохранялся в течение всей дореволюционной истории сберегательных касс, он был призван ограждать кассы от состоятельных клиентов, препятствовать превращению их в депозитные банки. [1, 45]
Уставом особо оговаривалось, что за сохранность внесенных сумм отвечают собственным капиталом те учреждения, при которых государственные кассы созданы.
В 1842 г. открылись первые сберегательные кассы - в Санкт-Петербурге и Москве при Сохранных Казнах, а также в Одессе при Приказе общественного призрения. Позднее, в 1846-1860 гг., было учреждено ещё 45 таких касс - почти во всех губернских городах страны. В 1860 г. когда сберкассы перешли в ведение Госбанка России, общая сумма помещенных в них вкладов на 140 тыс. сберегательных книжек составила 8,5 млн. руб. [2, 45]
Пореформенный период знаменовался радикальным повышением сберегательной активности, особенно в 1880-1890 гг. Наряду с кассами Госбанка стали создаваться сберегательные кассы при губернских и уездных казначействах, почтово-телеграфных конторах и управлениях железных дорог. Сеть сберкасс быстро расширялась, теперь они открывались уже не только в городах, но и в сельской местности. [3, 87]
В конце XIX - начале XX веков появились государственные сберегательные кассы в Северной Осетии. Они уже имелись в селениях Карджин, Ольгинское, Тулатово, Алагир, Христиановское, Эльхотово, Садон (Цейско-Садонское), Хумалаг, Гизель, Нижний Унал, Ново-Урухское, Ногкау (Куртатинское), Заманкул, Зильги, Махческ, Дарг-Кох, Даргавс, Далагкау (Горно-Куртатинское), Батако, Ардон, а также в станицах Архонской, Ардонской, Змейской, Луковской, Павлодольской, Николаевской, Тарской, Сунженской, Черноярской, Новоосетинской и др. Все они находились в подчинении Владикавказской конторы Госбанка, располагались в помещениях почтовых отделений и свои операции проводили через эти учреждения. Сбережения в государственных кассах предпочитали хранить, например, Владикавказское Епархиальное попечительство, известные купцы С.Я. Попов, Б.С. Вахтангов, нефтепромышленник И.А. Ахвердов и другие влиятельные в Терской области лица. [4, 30]
В начале XX в. в России, как и в других странах Европы, общей тенденцией развития сберегательного дела стало превращение сберегательных касс в универсальные кредитные учреждения. Введение твердой валюты, успешное развитие российской экономики способствовало росту сбережений населения и соответствующему расширению сети сберкасс. К 1900 г. их насчитывалось около 5,5 тыс. с общей суммой вкладов 660 млн. руб., а к 1912 г. - 7,7 тыс. с суммой вкладов более 1500 млн. руб. [5, 45]
С 1906 г., наряду с вкладными и кредитными операциями, сберкассы занимались страхованием капиталов, доходов и жизни вкладчиков.
В годы русско-японской и особенно Первой мировой войны государство использовало вклады населения почти целиком на покрытие военных расходов. Однако основным способом их финансирования в 1914-1917 гг. стала эмиссия.
В конце 20-х гг. руководство страны провозгласило политику индустриализации на основе форсированного роста тяжелой промышленности. Производство товаров для населения и коллективизированное сельское хозяйство при этом деградировали, в городах была введена карточная система. Резко снизились доходы государства от реализации сельхозпродукции и товаров народного потребления. Одним из главных источников финансирования индустриализации государство использовало сбережения населения.
В период Великой Отечественной войны (1941-1945гг.) сберегательные кассы способствовали мобилизации денежных средств населения для финансирования военных расходов, принимали активное участие в размещении предназначенных для этого госзаймов, а также в распространении билетов денежно-вещевых лотерей. За счет выручки от госзаймов и лотерей было покрыто около шестой части военных расходов. Вскоре после войны, в конце 1947 г., были отменены карточки и проведена денежная реформа, которая носила по сути конфискационный характер: 10 руб. прежних денег обменивались на 1 руб. новых. Но для вкладчиков сберкасс предусматривались льготы: вклады до 3 тыс. руб. обменивались в соотношении 1: 1, от 3 до 10 тыс. - 3: 2, свыше 10 тыс. - 2:
1. [6, 45]
К 1952 г. Была восстановлена до довоенного уровня сеть сберкасс, которая, вследствие оккупации значительной части территории СССР, сократилась в период Великой Отечественной войны вдвое. Главными их задачами, сформулированных в документах директивных органов, стали "предоставление населению надежного хранения свободных денежных средств и проведение денежных расчетов, содействие накоплению сбережений и их использованию в интересах развития народного хозяйства СССР".
В 1963 г. Сберкассы из Минфина были снова переданы в ведение Госбанка, и сбережения населения стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов.
В 70-е и первая половина 80-х гг. в истории нашей страны характеризуется как период застоя, что в известной мере может быть отнесено и к сберегательному делу. Вторая половина 80-х гг. - период перестройки. В этот период существенно активизировалась деятельность кредитно-финансовых учреждений. Наблюдался приток вкладчиков сберкасс.
В 1987 г. Была проведена реорганизация сложившейся в стране банковской системы. В рамках этой реорганизации на базе государственных сберкасс был создан специализированный банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, который начал обслуживать также юридических лиц. В составе СБ СССР было образовано 15 банков союзных республик, в том числе российский республиканский банк. [7, 30]
Постановление Верховного Совета РСФСР, принятым в 1990 г., Российский республиканский банк был объявлен собственностью РСФСР. В 1990-1991 гг. он был преобразован в акционерный коммерческий банк. Вскоре СБ России зарегистрировал свой Устав в ЦБ РФ и впервые провел эмиссию акций.
Со времени акционирования СБ России прошел динамический путь преобразования из системы государственных сберкасс в коммерческий банк универсального типа. В 1996 г. была принята Концепция развития СБ России до 2000 г., нацеленная на его трансформацию в универсальный коммерческий банк по средством расширения обслуживания корпоративных клиентов при сохранении, специализации и лидерства на рынке розничных услуг.
В 1997 г., несмотря на сложность и новизну проблем, крайне неблагоприятную международную финансовую конъюнктуру, СБ способствовал устойчивому функционированию межбанковского и валютного рынков страны. Сбербанк России был присвоен официальный рейтинг международного рейтингового агенства FITCH IBCA [8, 81]
Cбербанк - единственный из коммерческих банков России, вошедший в число 200 крукпейших кредитных институтов мира, в первую 100 европейских банков и ставший членов Всемирного института сберегательных касс (WSBI). Ему был предоставлен статус наблюдателя в европейской группе сберегательных банков (EGSB). [9, 87]
1998 г. - драматический год в новейшей истории экономики и финансов России. Стартовавший в странах Юго-Восточной Азии финансовый кризис в самое непродолжительное время стал всемирным и болезненно отразился на экономики России.
Мировой кризис привел к острейшему кризису российской банковской системы и дестабилизации всех сегментов финансового рынка, потери ликвидности крупнейшими банками страны. Отлив рублевых вкладов из Сбербанка в августе-октябре 1998 г. составлял 7,6% от общей суммы по состоянию на 1 августа 1998г., остаток валютных вкладов снизился за тот же период на 9,8%. Правительством РФ была приостановлена преобладающая часть платежей по внешнему и внутреннему долгам. В этих условиях Сбербанк оставался одним из немногих российских банков, продолжавших исправно выполнять все свои обязательства перед вкладчиками и клиентами, а также зарубежными контрагентами. [10, 45]
Помимо огромной работы по удовлетворению потребностей своих клиентов и вкладчиков, в целях реализации экстренных мер по защите вкладов населения в неплатежеспособных коммерческих банках Сбербанк, по поручению ЦБ РФ принял на себя обслуживание обязательств по вкладам наиболее крупных неплатежеспособных банках. Стабильная деятельность в период кризиса значительно повысила доверие к банку вкладчиков и корпоративной клиентуры, укрепила его позиции на всех сегментах финансового рынка.
На ряду с увеличением численности частных вкладчиков, в 1998 существенно расширилась корпоративная клиентура Сбербанка, возросла его роль в обслуживании финансовых потоков бюджетов всех уровней.
Существенные позитивные изменения претерпела структура размещения средств Сбербанка. Он решительно переориентировал свою деятельность с рынка ГКО на реальный сектор экономики. Уже к началу 1999 г.50% средств его кредитного портфеля приходилось на промышленность и строительство. [11, 45]
Финансовые ресурсы направлялись главным образом на развитие базовых отраслей промышленности, также в производство высокотехнологической продукции. Активизировались операции Сбербанка на рынке драгоценных металлов. В 1,5 раза возросла покупка золота у золотодобывающих предприятий, расширилось предсезонное кредитование этих предприятий.
В послекризисный период Сбербанк России существенно расширил кредитование реального сектора экономики. Доля отраслей реальной экономики в кредитном портфеле банка повысилась в 1,7 раза, с 55 до 90%. Наиболее крупные инвестиционные кредиты были предоставлены предприятиям газовой, нефтедобывающей и нефтеперерабатывающей промышленности, химии и нефтехимии, черной и цветной металлургии, судостроительной, авиационной и пищевой промышленности, предприятиям телекоммуникаций, а также экспортным проектам оборонной промышленности. [12, 45]
Подобная динамика объема и структуры кредитного портфеля - убедительное свидетельство весомого вклада Сбербанка в подъем российской экономики.
Успешная деятельность Сбербанка в 2000 г. получила адекватную оценку ведущих специалистов банковского дела, как отечественных, так и зарубежных. Международное рейтинговое агентство Fitch IBCA повысило долгосрочный и краткосрочный рейтинги кредитоспособности Сбербанка России до уровня странового. Повышен и его статус во Всемирном институте сберегательных касс. Президент Сбербанка России избран вице-президентом этого института. На Всероссийском конкурсе промышленных и финансовых компаний по итогам их деятельности в 2000 г. Сбербанку было присуждено первое место. За "наиболее выдающиеся успехи и как крупнейший инвестор российской экономики" Сбербанк России удостоен почетного звания "Банк года".
На сегодняшний день Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира. [13, 77]
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей. Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.
Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 3 рубля и 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 3 рубля. [14, 87]
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов. [15, 87]
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 050 подразделений по всей стране.
|
№ |
Территориальный банк |
Субъекты федерации |
|
|
1 |
Алтайский банк |
Алтайский край, Республика Алтай |
|
|
2 |
Байкальский банк |
Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия |
|
|
3 |
Волго-Вятский банк |
Нижегородская, Владимирская, Кировская области, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан |
|
|
4 |
Восточно-Сибирский банк |
Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия |
|
|
5 |
Дальневосточный банк |
Хабаровский край, Приморский край, Амурская, Сахалинская области, Еврейская автономная область |
|
|
6 |
Западно-Сибирский банк |
Тюменская, Омская области, Ханты-Манскийский автономный округ - Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ |
|
|
7 |
Западно-Уральский банк |
Пермский край, Республика Коми, Удмуртская Республика |
|
|
8 |
Московский банк |
Город Москва |
|
|
9 |
Поволжский банк |
Самарская, Ульяновская, Оренбургская, Саратовская, Волгоградская, Астраханская, Пензенская области |
|
|
10 |
Северный банк |
Ярославская, Костромская, Ивановская, Вологодская, Архангельская области, Ненецкий автономный округ |
|
|
11 |
Северо-Восточный банк |
Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия) |
|
|
12 |
Северо-Западный банк |
г. Санкт-Петербург, Ленинградская, Мурманская, Калининградская, Псковская, Новгородская области, Республика Карелия |
|
|
13 |
Северо-Кавказский банк |
Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика |
|
|
14 |
Сибирский банк |
Новосибирская, Томская, Кемеровская области |
|
|
15 |
Среднерусский банк |
Московская, Тверская, Калужская, Брянская, Смоленская, Тульская, Рязанская области |
|
|
16 |
Уральский банк |
Свердловская, Челябинская, Курганская области, Республика Башкортостан |
|
|
17 |
Центрально - Черноземный банк |
Воронежская, Орловская, Липецкая, Курская, Белгородская, Тамбовская области |
|
|
18 |
Юго-Западный банк |
Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея |
Схема № 1 Филиальная сеть Сбербанка [16, 87]
Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г. [17, 84]
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ. [18, 81]
Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности. [19, 85]
Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте "BBB”, агентством Moody's Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте "Baa1”. Кроме того, агентство Moody's присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале. [20, 81]
В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций. [21, 87]
Являясь членом международного межбанковского финансового телекоммуникационного сообщества SWIFT, гарантирует незамедлительный перевод средств в любой банк мира. Является также членом ряда специализированных международных организаций: Всемирного института сберегательных касс, Европейской группы сберегательных банков (в качестве наблюдателя), Международной торговой палаты, Международной ассоциации банковской безопасности и некоторых других.
Сохраняя верность богатым и славным традициям русского меценатства, Сбербанк России с 1999 г. продолжает осуществлять активную и насыщенную благотворительную и спонсорскую деятельность. Как и в прежние годы, главными ее объектами были дома-интернаты для детей-сирот и престарелых граждан, инвалиды, люди, пострадавшие в результате стихийных бедствий и террористических актов. Была оказана существенная финансовая помощь Обществу социальной поддержки слепоглухих "Эльвира", Фонду социальной защиты пенсионеров и малоимущих Всероссийского общества глухих, Фонду "Иллюстрированные книжки для маленьких слепых детей". Значительные благотворительные взносы были направлены на лечение и протезирование участников войны, ставших инвалидами в результате военных действий в Афганистане. Осуществлен ряд благотворительных акций, направленных на поддержку медицины, здравоохранения.
В минувшие годы по ряду городов страны прокатилась волна терактов, которая потрясла все общество. Сбербанком России были направлены крупные благотворительные взносы на оказание помощи пострадавшим и семьям погибших в результате взрывов в городах Владикавказе, Москве, Буйнакске, Волгодонске.
Заслуживают внимания осуществленные Сбербанком России благотворительные акции по поддержке российской культуры, искусства, науки.
Общая численность сотрудников банка около 200 тыс. человек, из них специалисты с высшим образованием 46%, сотрудники в возрасте до 30 лет - 30%. Ежегодно более 40% (от общей численности) сотрудников проходят повышение квалификации в Академии Сбербанка. Процесс переподготовки кадров включает в себя участие в международных программах повышения квалификации. Специализация обучения - все направления банковской деятельности, в первую очередь исходя из приоритетных направлений, определяемых в Концепции и бизнес-плане Сбербанка России, а также потребностей территориальных банков, исходя из ситуации, складывающейся на финансовом рынке. [22, 85]
Залогом успешной работы с клиентом сегодня является наличие развитой системы безналичных расчетов и автоматизация банковской деятельности.
1.2 Сущность деятельности Сбербанка, его функции и операции
Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов, территориальных банков и агентств.
Сущность Сберегательного банка заключается в том, чтобы ценности, ему доверенные, сберечь в полной мере. Сберегательный банк России создан с целью привлечения временно свободных денежных средств населения и предприятий, и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности, в интересах вкладчиков банка и в интересах развития народного хозяйства. По форме организации Сберегательный банк России представляет собой акционерное кредитное учреждение. Учредителем является Центральный банк Российской Федерации.
Сбербанк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом.
Является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения. Также в собственности находится обособленное имущество, которое учитывается на самостоятельном балансе. Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Деятельность Сбербанка регулируется и контролируется Собранием акционеров, а в промежутках между собраниями - Советом банка. Исполнительным органом банка является Совет директоров, состоящий из Президента, 15-ти членов совета директоров и 4-х вице-президентов. Основным структурным элементом системы Сбербанка России выступают - отделения. Они могут иметь операционные отделы, филиалы, агентства. Возглавляются территориальные банки Сбербанка России Председателями, назначенными президентом, а отделения банков - Управляющими, назначенными председателями. [23, 24]
К основным функциям Сбербанка относятся:
o мобилизация Временно свободных денежных средств населения и предприятий;
o размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;
o кредитно - расчетное обслуживание предприятий и организаций;
o кредитование потребительских нужд населения;
o осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;
o выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;
o консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;
o оказание коммерческих услуг (факторинг, лизинг);
o совершение валютных операций и международных расчетов;
o учредительная функция.
Сбербанк России осуществляет следующие банковские операции:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдачу банковских гарантий;
9. переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). [24,24]
Сбербанк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике и операции с платежными картами.
Помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Также осуществляется валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц; выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.
Сбербанк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, в том числе брокерскую, дилерскую, депозитарную. [25, 24]
В пределах своей компетенции обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.
Сбербанк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность. Годовой отчет банка подлежит предварительному утверждению Наблюдательным советом не позднее чем за 30 дней до даты проведения годового Общего собрания акционеров. Финансовый год начинается 1 января и заканчивается 31 декабря. [26, 87]
Сбербанк и его филиалы обязаны хранить документы в порядке и в течение сроков, установленных федеральными законами и иными нормативными правовыми актами. Документы банка и его филиалов передаются на государственное хранение.
Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения прибыли после налогообложения (чистой прибыли). Прибыль после налогообложения по решению Общего собрания акционеров распределяется между акционерами в виде дивидендов, направляется на формирование резервного фонда. Прибыль после налогообложения, не направленная на выплату дивидендов и в резервный фонд, остается в распоряжении Банка в виде нераспределенной прибыли.
Средства резервного фонда используются по решению Наблюдательного совета Банка.
Решения о выплате годовых дивидендов, размере дивиденда принимается Общим собранием акционеров по рекомендации Наблюдательного совета Банка. При этом размер годовых дивидендов не может быть больше рекомендованного Наблюдательным советом Банка. Выплата дивидендов производится 1 раз в год.
Дивиденды выплачиваются акционерам в денежной форме за вычетом соответствующего налога в течение 30 дней со дня принятия решения о выплате дивидендов. [27, 24]
Выплата дивидендов осуществляется в безналичном порядке путем перечисления их на банковские счета акционеров, как юридических, так и физических лиц.
Также банк производит уплату страховых взносов в Фонд обязательного страхования вкладов физических лиц путем перевода денежных средств, депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, гарантирует тайну операций, счетов и вкладов своих клиентов и корреспондентов, а также предоставляет информацию и документы по счетам, вкладам, операциям клиентов в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации.
Высшим органом управления Сбербанком является Общее собрание акционеров.
К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:
1) внесение изменений и дополнений в Устав банка или утверждение Устава банка в новой редакции;
2) реорганизация банка;
3) ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
4) избрание членов Наблюдательного совета банка, досрочное прекращение их полномочий;
5) избрание Президента, Председателя Правления банка и досрочное прекращение его полномочий;
6) избрание членов Ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий;
7) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
8) увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций;
9) увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;
10) размещение посредством закрытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции;
11) уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также погашения приобретенных или выкупленных банком акций;
12) утверждение годовых отчетов, в том числе годового бухгалтерского отчета банка;
13) дробление и консолидация акций;
14) принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
15) утверждение внутренних документов банка: Порядка проведения Общего собрания акционеров, Положения о Наблюдательном совете банка, Положения о Правлении, Положения о Ревизионной комиссии;
16) решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом и настоящим Уставом. [28, 24]
Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных настоящим Уставом к компетенции Общего собрания акционеров.
К компетенции Наблюдательного совета относятся следующие вопросы:
1) определение приоритетных направлений деятельности банка;
2) созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров;
3) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Наблюдательного совета в соответствии с федеральным законом и связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;
4) увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций за счет имущества самого банка в пределах количества объявленных акций, установленных настоящим Уставом;
5) размещение облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральным законом;
6) приобретение размещенных банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных федеральным законом;
7) по представлению Президента, Председателя Правления назначение членов Правления, заместителей Председателя Правления и досрочное прекращение их полномочий;
8) рекомендации по размеру дивиденда по акциям;
9) утверждение внутренних документов банка, включая положение о Службе внутреннего контроля, положение о резервном фонде, средствах на выплату дивидендов и нераспределенной прибыли, других внутренних документов, указанных в Уставе и Положении о Наблюдательном совете;
10) открытие и закрытие филиалов, открытие представительств и внесение в настоящий Устав изменений, связанных с созданием филиалов, открытием представительств и их ликвидацией;
11) одобрение крупных сделок в случаях, предусмотренных федеральным законом;
12) утверждает на основании предложений руководителя Службы внутреннего контроля годовые и квартальные планы проверок Службы внутреннего контроля банка, отчеты Службы внутреннего контроля о выполнении планов проверок; рассматривает отчеты Службы внутреннего контроля о результатах проверок;
13) иные вопросы, предусмотренные федеральным законом и настоящим Уставом. [29, 24]
Наблюдательный совет возглавляет Председатель, который избирается членами Наблюдательного совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Наблюдательного совета.
Руководство текущей деятельностью осуществляется Президентом, Председателем Правления и Правлением банка. Президент, Председатель Правления и Правление Банка подотчетны Наблюдательному совету Сбербанка и Общему собранию акционеров.
Правление банка может предварительно обсуждать все вопросы, подлежащие рассмотрению Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом, в том числе годовые отчеты, включая годовой бухгалтерский отчет, подготавливает по ним проекты соответствующих решений, обеспечивает их реализацию; обсуждает отчеты руководителей подразделений центрального аппарата банка и руководителей территориальных банков об итогах деятельности за соответствующие периоды и об итогах работы по конкретным направлениям банковской деятельности; определяет политику банка в сфере управления рисками, обеспечивает условия для ее эффективной реализации, организует процесс управления рисками; организует внедрение в практику работы подразделений наиболее прогрессивных банковских технологий, осуществляет реализацию проектов по комплексной автоматизации банковских работ, обеспечивает создание современной банковской инфраструктуры; и т.д. [30, 87]
Схема № 2. Организационная структура Сбербанка. [31, 82]
Филиалы Сбербанка (территориальные банки, отделения) действуют на основании положений, утверждаемых Правлением, имеют печать с изображением эмблемы (логотипа) и реквизитами, установленными нормативными актами Банка России, а также другие печати и штампы. Они наделяются имуществом, которое учитывается на их отдельных балансах, так и на балансе. В печатях и угловых штампах, бланках и вывесках наименование банка (филиала) может быть указано на русском языке и государственном языке республик в соответствии с законодательством республик. Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов, изменением их статуса, наименования и места нахождения, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.
Филиалы (территориальные банки) возглавляются председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления, филиалы (отделения) - управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. В филиалах создаются коллегиальные органы управления (правление территориального банка, совет отделения), которые действуют на основании утверждаемых Правлением положений. Председатели территориальных банков, управляющие отделениями действуют на основании доверенностей.
Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров осуществляется руководителями филиалов по установленной номенклатуре. Внутренние структурные подразделения территориального банка открываются, закрываются, изменяют местонахождения, переподчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения - по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение в порядке, установленном Сбербанком и Банком России.
Внутренний контроль осуществляют в соответствии с полномочиями, определенными настоящим Уставом и внутренними документами Сбербанка:
1) органы управления банка, предусмотренные настоящим Уставом;
2) Ревизионная комиссия; Главный бухгалтер (его заместители);
3) руководители (их заместители) и главные бухгалтеры (их заместители) филиалов;
4) Служба внутреннего контроля;
5) Контролер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
6) иные подразделения и сотрудники, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними документами. [32, 24]
Служба внутреннего контроля - совокупность структурных подразделений (Управление внутреннего контроля, ревизий и аудита центрального аппарата Сбербанка и соответствующие подразделения Службы внутреннего контроля в филиалах), осуществляющих свою деятельность в соответствии с Положением о Службе внутреннего контроля.
Для проверки и подтверждения достоверности финансовой (бухгалтерской) отчетности, подготовленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также финансовой отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, банк на договорной основе привлекает аудиторские организации, имеющие лицензии на проведение аудиторских проверок и осуществляющие аудиторскую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и Международными стандартами аудита.
Аудиторская организация рекомендуется Общему собранию акционеров.
Наблюдательным советом по итогам проведения конкурса по отбору аудиторских организаций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом и внутренними документами.
Аудиторские организации, члены Ревизионной комиссии не вправе раскрывать третьим лицам ставшие им известными в результате проверок конфиденциальные сведения о банке, его сделках, операциях, клиентах, корреспондентах, партнерах, а также иную информацию, составляющую банковскую, коммерческую и служебную тайну.
|
Название организации |
Цель сотрудничества |
|
|
Органы законодательной власти, Правительство России. Получат развитие многолетние партнерские отношения с Банком России, Министерством финансов, другими федеральными министерствами и ведомствами. Региональные администрации. |
Разработка законопроектов и других документов, нацеленных на развитие банковской системы, улучшение инвестиционного климата страны. Практические вопросы совершенствования платежной системы и денежно-кредитной политики, участие в программах выпуска государственных ценных бумаг, кредитования реального сектора экономики и особо значимых федеральных программ. Широкий круг экономических, финансовых и социальных вопросов, в том числе кредитование кассовых разрывов местных бюджетов, участие в инвестиционных программах регионального значения, предоставление возможностей Банка для обслуживания бюджетных денежных потоков, уплаты налогов и коммунальных платежей. |
|
|
С 1994 года Сбербанк России активно сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) . |
Взаимодействие Сбербанка России с ЕБРР развивается по двум основным направлениям: Программа развития малого бизнеса в России Программа содействия развитию торговли |
|
|
Связи с банками во всем мире. |
В целях содействия внешнеэкономической деятельности клиентов и улучшения качества проведения международных расчетов, Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения с более чем 200 ведущими иностранными банками. С более 1000 банков во всем мире достигнута договоренность о прямых расчетах по системе SWIFT. Международная корреспондентская сеть Сбербанка России покрывает все континенты, тем самым предоставляя клиентам возможность осуществлять расчеты в любую точку планеты. |
|
|
Фондовые и валютные биржи, торговые системы. Тесное взаимодействие и сотрудничество с другими крупнейшими банками с высокой долей государственного участия, крупными банками и инвестиционными компаниями, ведущими участниками валютного и фондового рынков. Банк участвует в работе общественных объединений и ассоциаций участников рынка. С национальными экспортными агентствами, значительно возрастает партнерское взаимодействие с российскими заграничными банками, крупными зарубежными банками, инвестиционными и венчурными фондами. |
Решение наиболее актуальных стратегических и текущих вопросов развития банковской системы. В области торгового и проектного финансирования, прежде всего по линии ведущих торговых партнеров России и с учетом интересов наиболее крупных клиентов Банка. В области совместной реализации взаимовыгодных проектов. |
Схема № 3. Связи Сбербанка России с другими организациями [33, 87]
Благодаря своим ведущим позициям в банковской системе и, исходя из решаемых им задач, Сберегательный банк РФ является учредителем ряда других кредитно-финансовых учреждений: промышленного коммерческого "АвтоВАЗбанка", Внешторгбанка РФ, Корпорации "Жилищная инициатива", финансово-торговой компании "Совфинтрейд", Международного Московского банка и др.
Кроме того, Сберегательный банк РФ является членом Московской Межбанковской валютной биржи, Московской и Санкт-Петербургской фондовых бирж, Ассоциации Сберегательных банков и Ассоциации Российских банков, Международного института сберегательных банков (Швейцария), ряда обществ и ассоциаций по распространению пластиковых карт: Ассоциации VISA International, (Великобритания), Общества Международных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций-СВИФТ (Бельгия). [34,81] На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.
Однако, работа банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним относятся:
· низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточной организацией клиентской работы и неразвитыми навыками и системами продаж и обслуживания. Проявлениями этого являются низкий уровень перекрестных продаж, низкий уровень доходов от многих продуктов, недостаточный охват потенциальной клиентской базы;
· низкое качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также удобства и функциональности филиалов Банка. По мнению клиентов, Банк существенно отстает по уровню обслуживания от основных конкурентов;
· исключительно низкий уровень производительности труда. По этому показателю Банк сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда; отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе Банка, что делает невозможным использование экономии на масштабах и внедрение современных информационных технологий; низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда; децентрализация операций и функций поддержки. В результате многие из систем и процессов Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса не приводит к росту эффективности;
· недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками. Большинство из них сегодня являются распределенными, недостаточно формализованными и плохо масштабируемыми. Также в ряде случаев баланс между контролем рисков и доходностью слишком сильно смещен в сторону недопущения рисков. В результате Банк несет высокие расходы на осуществление контроля, которые не дают ожидаемой отдачи, и недополучает доходы;
· слабые стороны корпоративной культуры Банка, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность за итоговый результат работы Банка и качество клиентской работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию. [35, 28]
На фоне среднесрочного потенциала развития рынка, складывающихся в последнее время кризисных явлений на финансовых рынках и текущей ситуации внутри Банка перед Банком встает ряд принципиальных вызовов и угроз. К ним относятся:
Ш макроэкономическая ситуация, в первую очередь разворачивающийся финансовый кризис, недостаток ликвидности в экономике и риск увеличения кредитных рисков по мере замедления темпов экономического роста. На этом фоне работа по совершенствованию системы управления рисками, а также механизмов и процедур взыскания проблемной задолженности приобретает особую значимость и приоритет;
Ш усиление конкуренции на российском финансовом рынке. Это связано как с приходом на рынок иностранных банков, которые в итоге принесут с собой новые и более совершенные методы работы, так и с процессами консолидации рынка, которые неизбежно ускорятся в результате финансового кризиса. В своем текущем состоянии Банк оказался неспособен эффективно противостоять более интенсивной конкуренции, о чем свидетельствует значительная потеря доли рынка в рознице в 2004 - 2007 годах и низкие показатели работы Банка в г. Москве. Банк обязан использовать создаваемую финансовым кризисом "конкурентную передышку", для того чтобы в среднесрочной перспективе кардинально преломить эти тенденции;
Ш долгосрочная тенденция на сокращение рентабельности операций на российском рынке, связанная со структурной нехваткой пассивов в банковском секторе и конкурентной динамикой на рынках отдельных банковских продуктов (например, кредитования крупных юридических лиц, автокредитования и кредитов в точках продаж в рознице). Эти факторы определяют важность неценовой дифференциации предложения Банка и необходимость всестороннего совершенствования качества клиентской работы и продуктового предложения, а также взвешенной стратегии ценообразования;
Ш риск опережающего роста затрат по отношению к доходам банка, вызванный низкой производительностью труда, низкой масштабируемостью систем Банка на фоне прогнозного увеличения объемов бизнеса и вероятного опережающего роста стоимости рабочей силы, являющейся основной статьей его непроцентных расходов. [36, 28]
Глава 2. Анализ финансовой деятельности Сбербанка России
...Подобные документы
История развития Сбербанка России. Общая характеристика деятельности Сбербанка России в современных условиях. Приоритетные направления развития бизнеса Сбербанка. Цель, основные задачи, проблемы и перспективы развития Сберегательного банка России.
курсовая работа [55,6 K], добавлен 14.03.2012Коммерческий банк как звено банковской системы России, основные операции, функции и принципы его деятельности. Сущность кредита, его роль в развитии экономики. Анализ деятельности отделения Сбербанка России. Перспективы развития кредитной деятельности.
дипломная работа [2,6 M], добавлен 03.01.2012История развития сберегательного дела в России. Сбербанк России как крупнейший банк Российской Федерации, перспективы его развития. Анализ деятельности Челябинского отделения Сбербанка: структура остатков рублевых вкладов, движение средств по вкладам.
курсовая работа [56,3 K], добавлен 25.05.2010Характеристика и организационная структура Сберегательного банка России. Финансовый и коэффициентный анализ деятельности банка. Оценка финансовой прочности и результативности банковской деятельности. Пути совершенствования деятельности Сбербанка России.
курсовая работа [238,6 K], добавлен 03.03.2011Организационно-экономическая характеристика "Сбербанка России". Анализ активов и пассивов, доходов, расходов и прибыли, показателей эффективности деятельности ОАО "Сбербанк России". Операции с использованием банковских карт. Чековые гарантийные карты.
курсовая работа [51,7 K], добавлен 17.02.2014История основания Сбербанка России. Исследование задач сектора обслуживания физических лиц. Изучение должностных обязанностей консультанта Сбербанка России. Анализ кредитной политики Юго-Западного банка. Описания функций и особенностей работы промоутера.
отчет по практике [23,0 K], добавлен 25.09.2014История возникновения Сбербанка Росси, характер его деятельности, виды осуществляемых операций. Структура доходов и расходов Сбербанка, его обязательные нормативы. Анализ деятельности дополнительного офиса № 1791/068 Ханты-Мансийского отделения Сбербанка.
отчет по практике [56,3 K], добавлен 13.10.2014Общая характеристика ОАО "Сбербанка России", основные нормативно-правовые акты, регулирующие его деятельность. Анализ деятельности Омского отделения №8634 ОАО "Сбербанка России". Оценка развития и пути улучшения банковских технологий в данной организации.
отчет по практике [373,6 K], добавлен 03.02.2015Характеристика Дальневосточного банка Сбербанка России. Структура коммерческого банка. Основы взаимоотношений банка с клиентами. Экономические нормативы деятельности банка и работа банка по обеспечению ликвидности. Операции банка с ценными бумагами.
отчет по практике [74,2 K], добавлен 13.01.2011История и основные этапы развития сберегательного дела, его отличительные признаки в России и за рубежом. Операции Сберегательного банка, сущность и характеристика расчетно-кассового обслуживания. Виды вкладов, ценных бумаг и кредитование Сбербанка.
курсовая работа [48,3 K], добавлен 19.12.2010Характеристика операций, совершаемых Сбербанком России ОАО. Характеристика и анализ экономической деятельности Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО. Активные операции банка, анализ и оценка их эффективности на рынке банковских услуг региона.
дипломная работа [162,6 K], добавлен 23.07.2008Общая характеристика коммерческого банка. Основные направления кредитной деятельности Сбербанка России в условиях рыночной экономики. Организационно-управленческая структура банка, место, роль и функции экономической, коммерческой и других служб.
отчет по практике [41,9 K], добавлен 08.12.2014Сущность, экономическая природа, специфика и формы банковских инвестиций. Деятельность коммерческого банка на примере Сбербанка России. Анализа инвестиционного портфеля и поиск путей повышения эффективности инвестиционной деятельности коммерческого банка.
курсовая работа [288,6 K], добавлен 22.01.2015Анализ активов и пассивов, доходов и расходов Бурятского отделения Сбербанка России № 8601, характеристика его финансово-хозяйственной деятельности. Организационная структура банка. Оценка деятельности отдела операционного обслуживания юридических лиц.
отчет по практике [280,6 K], добавлен 19.11.2013Теоретические основы и правовое регулирование деятельности банков на рынке ценных бумаг. Ценные бумаги и банковские операции. Дилерская, брокерская деятельность и депозитарные операции. Анализ деятельности Сбербанка России на фондовом и вексельном рынке.
дипломная работа [278,7 K], добавлен 08.10.2009Сущность и методические подходы анализа показателей финансового состояния деятельности коммерческого банка на примере Сибирского Банка Сбербанка России: организационно-экономическая характеристика; оценка и проблемы формирования финансовых результатов.
дипломная работа [1015,7 K], добавлен 26.06.2012Статус, задачи, функции "Сбербанка России". Денежная политика, ее цели и инструменты. Осуществление безналичных расчетов. Виды банковских лицензий, их выдача и аннулирования. Использование собственного капитала банка. Платежные инструменты расчетов.
отчет по практике [33,8 K], добавлен 12.02.2015История возникновения Сбербанка РФ, характер его деятельности. Организационная структура и структура управления банком. Краткая характеристика структурного подразделения. Внедрение системы "Лин" как резерва повышения эффективности деятельности Сбербанка.
отчет по практике [1,4 M], добавлен 08.09.2015История развития Сибирского Банка Сбербанка России, его современное состояние и дальнейшие перспективы, стратегия на период до 2014 года. Характеристика и назначение дополнительного офиса Банка, предоставляемые им услуги физическим и юридическим лицам.
отчет по практике [71,4 K], добавлен 15.06.2009Экономическая сущность пластиковых карт как банковского продукта, основные принципы их работы. Виды, особенности работы и основные операции пластиковых карт Уральского филиала Сбербанка России. Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт в РФ.
дипломная работа [3,2 M], добавлен 09.09.2010
