Дослідження управління конкурентоспроможністю на прикладі ПАТ "Банк Форум"

Наступним, не менш важливим фактором, є конкурентність попиту на банківські послуги і можливість банківської системи надавати ці послуги вчасно і належної якості.

Чинниками загострення конкуренції між банками є наступні:

- переважна однорідність банківських продуктів;

- боротьба за вільні дешеві ресурси (зазвичай, залишки на рахунках клієнтів), що змушує банки доводити перед клієнтами свою конкурентоспроможність та якість управління;

- обмеженість чинного інструментарію банківських послуг, що змушує банки конкурувати у сфері визначення ціни на банківські послуги.

Конкуренція в банківському секторі має стосуватися і державних банків. Їх необхідно поставити в такі самі умови, в яких перебуває решта вітчизняних банків. Це стосується питання сплати Ощадбанком внесків у Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. На сучасному етапі він їх не сплачує, оскільки його вклади гарантуються державою. Це ставить його в більш сприятливі умови, ніж інші банки, і порушує конкурентне середовище в банківській сфері.

Найголовнішим є фактор довіри. Тому, говорячи про чинники, за відсутності яких унеможливлюється прогресивний розвиток банківської системи, не можна оминати увагою системну стійкість банківського сектора. Ці два напрямки банківського бізнесу мають розглядатися у взаємозалежності. Адже вони є важливими і з огляду на збереження довіри населення і ефективне виконання банками ролі фінансових посередників. Нині в 10-15 банках, що очолюють український рейтинг, сконцентрована половина банківського капіталу [62]. Для розширення цієї групи необхідна довіра внутрішніх інвесторів.

Одним з найважливіших чинників довіри є наявність якісної та всеосяжної інформації про фінансове становище банківської установи. На сучасному етапі банківський нагляд у розвинутих країнах активно досліджує нову модель під назвою “Публічна звітність або ринкова дисципліна”. Основні елементи цієї моделі базуються на твердженні, що в ринковому середовищі існують такі дисциплінуючі механізми, які через розкриття інформації про реальне становище банку посилюють ступінь нагляду за банківськими установами і зміцнюють надійність банківської системи.Цієї моделі дотримується ПАТ «Банк Форум» , який є максимально відкритим, жорстко контролюється з боку органів банківського нагляду але постійно націленими на зміцнення своєї стійкості та надійності. Це досягається шляхом підтримання на достатньому рівні власного капіталу, проведення ефективної інвестиційної та кредитної політики, розумного управління ліквідністю, орієнтації на оптимальний рівень рентабельності та ефективний менеджмент.

Підвищуючи конкуренцію в банківському секторі, ми отримуємо змогу стимулювати банки до збільшення власного капіталу. Посилення конкуренції вимагатиме від банків підвищення якості капіталу, яке може відбуватися шляхом або підвищення якості активів або збільшення капіталу в абсолютному значенні.

Конкурентна позиція та рейтинги ПАТ "Банк Форум"

Для того,щоб визначити потенціал ПАТ "Банк Форум" проаналізуємо його сильні і слабкі сторіни за допомогою SWOT-аналізу (додаток В, рис. 4).

Серед сильних сторін ПАТ "Банк Форум" у зовнішньоекономічній діяльності: його лідируюче становище на банківському ринку України, активна співпраця з міжнародними організаціями (Європейський банк реконструкції та розвитку, Європейський Інвестиційний Банк, Міжнародна фінансова корпорація, Європейський фонд Південно-Східної Європи та ін.). Велике значення має політика відкритості і прозорості, що створює позитивний імідж банку не лише на вітчизняному, а й на міжнародному ринку банківських послуг. Банк активно застосовує новітні технології банківського обслуговування, упроваджує виважену кадрову політику.

Маркетингова політика пропозиції банківських послуг ПАТ "Банк Форум" на зовнішньоекономічному ринку характеризується мінімізацією пропонованих ставок покупки ресурсів та максимізацією пропонованих ставок за використання банківських продуктів - ставки продажу послуг.

Слабкими сторонами є недостатнє фінансування вітчизняного малого та середнього бізнесу, тимчасове припинення кредитування клієнтів.

ПАТ "Банк Форум" - одна із найбільших фінансових установ України за рейтингом Національного банку України. Згідно із фінансовими показниками, "Банк Форум" входить до групи п'ятнадцяти банків - лідерів українського банківського ринку .

Впроваджена політика прозорості та відкритості зумовила позитивні оцінки фінансової звітності банку міжнародними аудиторськими компаніями. Серед 30 найбільших українських банків за результатами досліджень інформаційної прозорості, зроблених Службою рейтингів корпоративного управління міжнародної рейтингової агенції Standard & Poor's та Агенцією фінансових ініціатив за підсумками 2009 р., ПАТ "Банк Форум" виявився другим найбільш прозорим банком в Україні.

Рейтингова агенція Fitch присвоїла ПАТ "Банк Форум" рейтинг «стабільний», у той час як рейтинг інших фінансових установ погіршувався.

У 2006 р. уперше отримано рейтинги міжнародної рейтингової агенції Fitch Ratings, яка надала ПАТ "Банк Форум" рейтинг дефолту емітента B-, прогноз - «стабільний», короткостроковий рейтинг - B, рейтинг підтримки - 5, індивідуальний рейтинг - D/E [12, с. 22].

Про якість роботи ПАТ "Банк Форум" у сфері обслуговування міжнародних розрахунків свідчить нагорода Straight-Through Payments (STP) Award, отримана у 2008 р. від Commerzbank AG. Протягом 2009 р. банк підтримував STP-рейтинг на рівні 98 %.

У грудні 2009 р. ПАТ "Банк Форум" був відзначений міжнародною платіжною системою MoneyGram як банк, що розвивається найбільш динамічно в Україні.

Рейтинги міжнародних рейтингових агенцій для ПАТ "Банк Форум" відображені рис 1.

Рис. 1. Рейтинги ПАТ "Банк Форум" відповідно до міжнародних рейтингових агенцій станом на 1 січня 2013 року [14, с. 50]

ПАТ "Банк Форум" належить до групи найбільших банків України за розміром регулятивного капіталу та чистих активів і посідає 12-е місце серед усіх фінансових установ України за розміром чистих активів, обсяг яких станом на початок.2013 р. склав 19,453 млн. грн.

Рис. 2. Конкурентна позиція ПАТ "Банк Форум" на банківському ринку України, за даними АУБ на 1 січня 2013 року [14, с. 67]

Щоб оцінити конкурентоспроможність ПАТ "Банк Форум" за конкретними операціями, розрахуємо коефіцієнти конкурентоспроможності

послуг банку (додаток Г, табл. 1). Аналіз результатів розрахунків свідчить про те, що в сегменті ринку банківських послуг для фізичних осіб конкурентні коефіцієнти привабливості ПАТ "Банк Форум" в середньому становлять 0,619, а діапазон коефіцієнтів для різних послуг знаходиться серед значень 0,2-0,83, тобто: доходна ставка депозитів для фізичних осіб в банку нижче, ніж у банків-конкурентів; кредитна ставка та ставка комісійних за надання послуг фізичним особам в банку вища, ніж у банків-конкурентів.

Невід'ємною частиною власного іміджу ПАТ "Банк Форум" є надійне корпоративне управління. Його важливість пов'язана з підвищенням конкурентоспроможності банку і досягненням високих економічних показників діяльності. Побудована дієва структура управління, яка гарантує прозорість бізнесу, розкриття інформації і високоефективну діяльність для захисту законних інтересів клієнтів Банку, його акціонерів та інвесторів.

Підвищення у 2013 р. індексу прозорості ПАТ "Банк Форум" є наслідком переконання в тому, що високий рівень корпоративного управління - це ключовий елемент успішного бізнесу, його вплив на репутацію з боку інших установ, що також сприяє зменшенню ризиків та ефективності використання ресурсів банку.

Конкурентними перевагами ПАТ "Банк Форум" забезпечує також ставка на передові інформаційні технології, такі як Інтернет-банкінг, Е-кіоск, система «Клієнт-банк»; банківський термінал самообслуговування.

Незважаючи на посилення конкуренції на фінансовому ринку, ПАТ "Банк Форум" продовжує розвиватися як універсальний банк, що активно працює з диверсифікованою клієнтською базою в різних секторах економіки по всій території України й за кордоном.

Список використаних джерел

1. Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. № 436-IV [Електронний ресурс] : веб-портал Верховної Ради України : Законодавство України. - Режим доступу :

2. http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi

3. Закон України “Про банки і банківську діяльність” вiд 07.12.2000 р. № 2121-III : остання редакцiя вiд 08.03.2011 р. [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/index.htm.

4. Закон України “Про Національний банк України” в ред. вiд 23.06.2009 р. № 1533-VІ [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/index.htm.

5. Закон України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні” від 05.04.2001 р. № 2346 [Електронний ресурс] : веб-портал Верховної Ради України : Законодавство України. - Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/main.cgi

6. Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затв. постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 р. № 492 [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/index.htm.

7. Інструкція про порядок організації та здійснення валютно-обмінних операцій на території України, затверджений постановою Правління Національного банку України від 12.12.2002 р. № 502 [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/index.htm.

8. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затв. постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001 р. № 368 [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/index.htm.

9. Методичні вказівки з інспектування банків «Система оцінки ризиків», затв. постановою Правління Національного банку України від 15.03.2004 р. № 104 [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/index.htm.

10. Положення про відкриття та функціонування кореспондентських рахунків банків - резидентів та нерезидентів в іноземній валюті та кореспондентських рахунків банків-нерезидентів у гривнях, затв. постановою Правління Національного банку України від 26.03.1998 р. № 118 [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/index.htm.

11. Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою, затв. постановою Правління Національного банку України від 10.08.2005 р. № 281 [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/B_zakon/index.htm.

12. Аналіз банківської діяльності : підруч. / А. М. Герасимович, М. Д. Алексеєнко, І. М. Парасій-Вергуненко та ін. ; за ред. А. М. Герасимовича. - К. : КНЕУ, 2004. - 599 с.

13. Банк “Форум” : Річний звіт за 2011 рік [Електронний ресурс] : офіційний сайт Банку “Форум”. - Режим доступу : http://www.forum.com.ua/.

14. Банк “Форум” : Річний звіт за 2012 рік : [Електронний ресурс] : офіційний сайт Банку “Форум”. - Режим доступу : http://www.forum.com.ua/.

15. Банк “Форум” : Річний звіт за 2013 рік : [Електронний ресурс] : офіційний сайт Банку “Форум”. - Режим доступу : http://www.forum.com.ua/.

16. Банківська справа : навч. посіб. / Р. Тиркало, І. Гуцал, Я. Чайковський та ін. - К. : Карт-бланш, 2001. - 314 c.

17. Банківські операції : підруч. / за ред. В. І. Міщенка, Н. Г. Слав'янської. - К. : Знання, 2006. - 727с.

18. Банковские риски : учеб. пособ. / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцевой. - М. : КНОРУС, 2007. - 232 с.

19. Банковский менеджмент : учеб. / под ред. О. И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2009. - 560 с.

20. Банковское дело : учеб. / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 592 с.

21. Банковское дело : учеб. / под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Финансы и. статистика, 2005. - 672 с.

22. Бурлак, Г. Н. Техника валютных операций : учеб. пособ. / Г. Н. Бурлак, О. И. Кузнецова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Вузовский учебник, 2010. - 320 с.

23. Валютные операции : порядок осуществления и учёт / Я. Кавтораева, О. Михайленко, М. Бойцова, В. Кузнецов, М. Казанова. - 5-е изд., перераб. и доп. - Харьков : Фактор, 2008. - 256 с.

24. Васильченко, З.М. Комерційні банки: реструктуризація та реорганізація : монографія / З. М. Васильченко. - К. : Кондор, 2004 - 528 с.

25. Васюренко, О. В. Економічний аналіз діяльності комерційних банків : навч. посіб. / О. В. Васюренко, К. О. Волохата. - К. : Знання, 2006. - 463 с.

26. Віднійчук-Вірван, Л. А. Міжнародні розрахунки і валютні операції : навч. посіб. / Л. А. Віднійчук-Вірван. - Львів : Магнолія плюс, 2005. - 214 с.

27. Волощук І.П. Шляхи формування конкурентоспроможності банківської системи України // Вісник НБУ. - 2001. - № 6.- С. 19-21.

28. Глушкова, Н. Б. Банковское дело : учеб. пособ./ Н. Б. Глушкова. - М.: Академ. Проект ; Альма Матер, 2005. - 432 с.

29. Горбач, Л. М. Ринок фінансових послуг : навч. посіб. / Л. М. Горбач, О. Б. Каун. - К. : Кондор, 2006. - 436 с.

30. Грюниг, Х. ван Анализ банковских рисков : система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском / Хенни ван Грюнинг, Соня Брайович Братанович ; пер. с англ. ; вступ. ст. К. Р. Тагирбекова. - М. : Весь мир, 2007. - 304 с.

31. Дані фінансової звітності банків України [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/Bank_supervision/index.htm.

32. Делас, В. А. Неторговельні валютні операції комерційних банків : банків. справа / В. А. Делас // Фінанси України. - 2005. - № 9. - С. 135-139.

33. Дериг, Х.-У. Универсальный банк будущего : финансовая стратегия на рубеже века / Х.-Г. Дериг ; пер. с нем. - М.: Междунар. отношения. 2001. - 339 с.

34. Динаміка дотримання банками України економічних нормативів [Електронний ресурс] : веб-портал Національного банку України. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/bank_supervision/index.htm.

35. Жарковская, Е. П. Банковское дело : учеб. / Е. П. Жарковская. - 4-е изд., испр. и доп. - М. : Омега - А, 2006. - 452 с.

36. Зборовська, О. М. Банківські операції : конспект лекцій / О. М. Зборовська. - Дніпропетровськ : ДУЕП, 2005. - 52 с.

37. Кадуріна, Л.О. Облік і аналіз зовнішньоекономічної діяльності : навч. посіб. - К. : Слово, 2004. - 288 c.

38. Кірєєв О., Заруба Ю. Підвищення конкурентоспроможності банку: стратегічний підхід // Вісник НБУ. - 2003. - № 11. -

39. Ковалев, А. П. Кредитный риск-менеджмент : монография / А. П. Ковалев. - К. : Сузір'я, 2007. - 406 с.

40. Косова, Т. Д. Аналіз банківської діяльності : навч. посіб. / Т. Д. Косова. - К. : ЦУЛ, 2008. - 486 с.

41. Комплексна програма розвитку банківської системи України на 2003-2005 рр. // https://www.bank.gov.ua.

42. Лапчук, Б. Ю. Валютна політика : навч. посіб. / Б. Ю. Лапчук. - К. : Знання, 2008. - 212 с.

43. Литвин, Н. Б. Облік і аналіз зовнішньоекономічної діяльності комерційних банків : навч. посіб. / Н. Б. Литвин. - Тернопіль : Карт-бланш, 2003. - 362 с.

44. Максютов, А. А. Банковский менеджмент : учеб.-практ. пособ. для вузов / А. А. Максютов. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Альфа-Пресс, 2005. -368 с.

45. Міжнародна банківська конкуренція : теорія і практика : зб. тез доповідей ІІІ Міжнародної науково-практичної конференції (15-16 травня 2008 р.) / ред. Г. К. Булахова, Г. М. Нужненко. - Суми, 2009. - 191 с.

46. Міжнародні розрахунки та валютні операції : навч. посіб. / О. І. Береславська, О. М. Наконечний, М. Г. Пясецька та ін. ; за заг. ред. М. І. Савлука. - К. : КНЕУ, 2002. - 392 с.

47. Облік зовнішньоекономічної діяльності : навч. посіб. / М. Ф. Огійчук, В. Г. Шандурська, М. І. Бєлєнкова та ін. - К. : Алерта, 2009. - 332 с.

48. Операции с иностранной валютой : нормативная база / сост. М. Бойцова. - Х. : Фактор, 2003. - 320 с.

49. Официальный рейтинг банков Украины [Электронный ресурс] : Украинский банковский портал. - Режим доступа : http://banker.ua/officialrating/.

50. Парасій-Вергуненко, І. М. Аналіз банківської діяльності : навч.-метод. посіб. для самост. вивч. дисц. / І. М. Парасій-Вергуненко. - К. : КНЕУ, 2003. - 347 с.

51. Патика, Н. І. Валютні операції : навч. посіб. / Н. І. Патика. - К. : Україна, 2008. - 188 с.

52. Петрашко, Л. П. Валютні операції : навч. посіб. / Л. П. Петрашко. - К. : кнеу, 2001. - 204 с.

53. Петрук, О. М. Банківська справа : навч. посіб. / О. М. Петрук ; ред. Ф. Ф. Бутинець. - К. : Кондор, 2009. - 462 с.

54. Примостка, Л. О. Фінансовий менеджмент у банку : підруч. / Л. О. Примостка. - 2-е вид., доп. і перероб. - К. : КНЕУ, 2004. - 468 с.

55. Прескотт Джон Е., Миллер Стівен Х. Конкурентная разведка: Уроки из окопов. - М.: Альпина Паблишер, 2003. - 336 с.

56. Романова, М. І. Основи банківської справи : навч. посіб. для вузів / М. І. Романова, Ж. В. Устюгова. - К. : ЦНЛ, 2007. - 168 с

57. Румянцев, А. П. Міжнародні фінансові відносини : навч. посіб. / А. П. Румянцев, В. Я. Голюк, О. Г. Тонких. - К. : ЦУЛ, 2008. - 348 с.

58. Сігаєва, У. М. Валютні операції : опорний конспект лекцій / У. М. Сігаєва. - К. : ВЦ КНТЕУ, 2003. - 51 с.

59. Статут Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" : (нова редакція) : затв. Загальними зборами ПАТ "Банк Форум" 15 липня 2013 року / голова зборів Я. В. Колесник. - К., 2010. - 26 с.

60. Управління міжнародною конкурентноспроможністю підприємства (організації) : навч. посіб. - К. : ЦУЛ, 2003. - 186 с.

61. Федулова Л.І., Волощук І.П. Управління конкурентоспроможністю банків в умовах трансформаційної економіки: Монографія. - К.: Науковий світ, 2002. - 301 с.

62. Фомін І. Рейтингова оцінка комерційного банку в системі діагностики його конкурентоспроможності // Вісник НБУ. -2002. - № 4. - С. 11-13.

63. http://www.aub.com.ua.

64. https://www.eximb.com.ua.

65. http://www.fg.org.ua.Размещено на Allbest.ru