Осуществление банковских операций на примере ОАО "МИнБ"

Международные пластиковые карты Московского Индустриального банка -- это:

· универсальное платежное средство, с помощью которого можно оплачивать покупки: в магазинах, сервисных центрах и сети Интернет, бронировать номера в отелях, арендовать автомобиль без внесения залога;

· получение наличных через глобальную сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных в любой стране мира;

· возможность получения кредита по карте с беспроцентным периодом кредитования (до 50 дней);

· проездной билет в Московском метрополитене - карта Visa Electron c транспортным приложением;

· счета в рублях, долларах США или Евро и конвертация из валюты операции в валюту счета карты по курсам международных платежных систем;

· дополнительные карты для членов семьи и доверенных лиц;

· начисление процентов на остаток средств на карточном счете;

· возможность получения дополнительных скидок при оплате пластиковой картой ОАО «МИнБ».

В Московском Индустриальном банке функционирует собственный процессинговый центр, который позволяет:

· в кратчайшие сроки изготавливать карты;

· предоставлять сервис на уровне мировых стандартов;

· гарантировать конфиденциальность информации по операциям на карточных счетах;

· решать любые возникающие вопросы 24 часа в сутки.

ОАО «МИнБ» внедрил технологию безопасных платежей 3-D Secure, являющуюся частью глобальных программ платежных систем Visa (Verified by Visa), и MasterCard (MasterCard SecureCode), которая обеспечивает дополнительный уровень защиты данных держателей банковских карт при совершении покупок в сети Интернет.

7.2 Виды банковских карт и их характеристика

Самая престижная карта “Московского Индустриального Банка” -- банковская карта Visa Infinite. Карта Visa Infinite представляет собой уникальное сочетание предложений, удобства и персонального обслуживания во всех странах мира. Кроме того, в Вашем распоряжении будет множество дополнительных услуг и специальных предложений, которые разработаны специально для Вас.

· Экстренная выдача наличных,

· Медицинская и юридическая поддержка за рубежом,

· Защита покупок,

· Продление гарантии на приобретенный товар,

· Программа "Продление гарантии", условия и предложения,

· Полное страхование многократных поездок, условия и положения,

· Консьерж-сервис “Премиум”,

· Членство в программе Приоритетного доступа - Priority Pass,

· Членство в Международной Ассоциации Пассажиров Авиалиний - IAPA.

Виды банковских карт:

MasterCard Unembossed - неэмбоссированная банковская карта, то есть она не имеет рельефных надписей, карту можно использовать как для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и в сети Интернет, так и для снятия наличных в банкоматах с символикой MasterCard.Карта может быть оформлена с 14 лет.

Банковская карта Visa Electron с транспортным приложением сочетает в себе возможности пластиковой карты и карты для оплаты проезда в Московском метрополитене. Использование данной карты в метро ничем не отличается от использования обычного проездного билета. Для прохода достаточно приложить карту к желтому кругу на турникете.

Visa Classic и MasterCard Standard - универсальные пластиковые карты, которые принимаются в любых точках с логотипом MasterCard и VISA. Такими картами можно пользоваться более, чем в 20 миллионах торговых предприятиях; в сети Интернет, а также в магазинах, предлагающих товары и услуги по почте и телефону; брать напрокат автомобиль или бронировать номера в гостиницах и отелях всего мира. Эти карты пользуется популярностью, так как предоставляют дополнительные удобства и финансовую гибкость.

Visa Classic - ОАО "МИнБ" - Трансаэро

Приобретая карту, Вы становитесь участником программы «Трансаэро Привилегия» и получаете возможность накапливать баллы, которыми можно распорядиться по своему усмотрению: получить бесплатный билет или повысить класс полета на регулярных рейсах авиакомпании «Трансаэро».

MasterCard PayPass

Преимущество бесконтактной карты MasterCard PayPass заключается в скорости и простоте оплаты покупок. Для проведения платежа держателю PayPass достаточно лишь прикоснуться картой к контактной площадке терминала. Оплата происходит мгновенно. Если сумма покупки превышает 1000 руб., то держателя попросят ввести PIN-код, однако сам платеж при этом будет также совершен бесконтактным способом.

VISA Gold/MasterCard Gold

VISA Gold и МasterCard Gold расширяют возможности и подчеркивают высокий статус своего владельца - человека, который достиг в жизни многого. На всех картах Gold основным цветом оформления является золотой. Карту Gold можно использовать везде, где используются и классические карты, также дополнительно можно воспользоваться эксклюзивными программами, разработанными специально для держателей премиальных карт.

asterCard Platinum

Карты MasterCard Platinum относятся к разряду карт класса Премиум. Платиновые карты могут получить клиенты банка с безупречной финансовой репутацией. Обладателям платиновой карты гарантирован прекрасный сервис в любой стране мира. Многие дополнительные услуги предоставляются владельцам карт MasterCard Platinum бесплатно.

Visa Electron Карта Пенсионера

Московским Индустриальным банком разработана специальная карта для получения пенсии, сочетающая надежность и удобство использования при широком спектре современных возможностей традиционных карт VISA.

Обладатели «Карты пенсионера» могут воспользоваться разнообразными преимуществами обладания собственным банковским счетом. Индивидуальная именная карта оформляется бесплатно в кратчайшие сроки. У Вас больше не будет необходимости проводить массу времени в отделении банка для получения пенсии. О перечислении средств Вы будете проинформированы СМС-сообщением. Снять деньги можно в любом удобном месте недалеко от дома, поликлиники или магазина. Дополнительные возможности карты заключаются в возможности осуществлять оплату коммунальных услуг, мобильной связь без комиссии; оплачивать товары и услуг в магазинах, перечислять субсидии и другие социальные льготы на счет.

«Карта пенсионера» обладает уникальными преимуществами, открывая дополнительные возможности увеличения собственного капитала - ежемесячно на остаток по карточному счету начисляются проценты в размере 4 % годовых (от 1 000 руб.).

Развеять сомнения о безопасности использования банковских карт поможет информация о наличии встроенного чипа - гаранта надежного способ защиты денег на счете.

Кредитные карты

· Каждый раз при оплате товаров и услуг Вам больше не надо беспокоится о достаточном наличии денежных средств на Вашей карте. Московский Индустриальный банк предлагает присоединиться к числу держателей кредитных карт и пользоваться всеми привилегиями данной услуги без ограничений!

· - процентная ставка - 18,5% годовых;

· - льготный период кредитования - до 50 дней;

· - лимит по кредитной карте - до 5 размеров среднемесячного дохода;

· - ежемесячный минимальный платеж - не менее 10% от суммы задолженности;

· - бесплатное SMS-оповещение;

· - возможность выпуска дополнительных кредитных карт для членов семьи.

· Требования к Заемщикам:

· · Гражданство - РФ;

· · Регистрация по месту жительства не менее двух лет;

· · Возраст - от 20 до 60 лет;

· · Трудовой стаж - не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

· · Доход - регулярный, подтвержденный, не менее чем за 6 последних месяцев.

Необходимые документы:

· · Паспорт гражданина РФ действующего образца;

· · Справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

· · Военный билет или документ об отсрочке (для мужчин призывного возраста).

Кредитные карты под залог требования банковского вклада

· Если Вы являетесь клиентом Московского Индустриального банка и размещаете свои денежные средства во вкладе, не упустите возможность оформить кредитную карту под залог Ваших денежных средств, размещенных во вклад ОАО "МИнБ".

· Срок Вашей карты будет равен сроку действия вклада, а погашение всей задолженности возможно в конце срока кредитования. Ежемесячно необходимо погашать только проценты:

· - процентная ставка - 18 % годовых;

· - лимит по карте - до 80% от суммы вклада на день обращения.

· Требования к Заемщикам:

· · Гражданство - РФ;

· · Регистрация по месту жительства не менее одного года;

· · Возраст - от 20 лет;

· · Наличие любого вклада, размещенного в ОАО «МИнБ», открытого в валюте РФ.

· Необходимые документы:

· · Паспорт гражданина РФ действующего образца;

· · Договор на открытие банковского вклада в ОАО «МИнБ»;

· · Военный билет или документ об отсрочке (для мужчин призывного возраста).



Заключение

Московский Индустриальный Банк (ОАО "МИнБ") - один из лидеров финансового рынка России, по итогам первого квартала 2012 года входит в Топ-50 российских банков по чистым активам. Для населения предлагаются выгодные программы кредитования, высокие ставки по вкладам, около миллиона человек пользуются пластиковыми картами Банка. Предприятиям и организациям Московский Индустриальный Банк предоставляет полный спектр услуг - от расчетно-кассового обслуживания до услуг на мировых фондовых рынках. Помимо этого Банк имеет развитую инфраструктуру и входит в Объединенную Расчетную Систему.За годы успешной работы “Московский Индустриальный Банк” накопил высокий репутационный капитал. В его основе - не только соблюдение банковского законодательства, абсолютная прозрачность операций, но и социальная ответственность банка и коллектива, забота о сохранении в российском обществе идеалов нравственности и преемственности поколений.

Традиционно “Московский Индустриальный Банк” занимает лидирующие позиции в финансовом и инвестиционном обслуживании корпоративного сектора, в первую очередь предприятий крупного и среднего бизнеса.

При этом банк не делает ставку на обслуживание одной отрасли или промышленной группы -- он является многопрофильным клиентским банком.

Кредитование малого бизнеса является одним из приоритетных направлений деятельности “Московского Индустриального Банка”. Банк предлагает ряд программ, ориентированных на решение стратегических задач развития компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на развитие бизнеса, включающие кредитование для пополнения оборотных средств и долгосрочное инвестиционное кредитование; кредиты на покупку недвижимости под залог приобретаемых объектов. “Московский Индустриальный Банк” является участником программ по предоставлению поручительств ряда организаций, оказывающих содействие кредитованию компаний малого бизнеса.

На протяжении всей своей истории “Московский Индустриальный Банк” активно работал с физическими лицами, предлагая им широкую линейку продуктов и услуг.

Благодаря инновациям сегодня “Московский Индустриальный Банк” становится быстрее, доступнее и предлагает широкий спектр услуг, выходящий, в том числе, за рамки традиционного банковского обслуживания. Новые услуги - Ваш личный кабинет в Интернет-банке, управление счетами и вкладами с помощью криптокалькулятора, Мобильный банк в мобильном телефоне, позволяющий сделать платеж в любую точку мира. Причем эти услуги доступны 24 часа в сутки семь дней в неделю, предоставляются быстро и без бумажной волокиты!

В этом году банк предлагает своим клиентам кредитные карты, преимуществами которых являются высокий лимит кредитования и длительный льготный период. Уникальным в своем роде является кредитная карта под залог депозита, позволяющая не терять проценты от вклада и реализовать задуманное!

По данным Банка России, “Московский Индустриальный Банк” входит в список тридцати крупнейших и динамично развивающихся российских кредитных организаций и имеет лицензии на все виды банковской деятельности, в том числе профессионального участника рынка ценных бумаг. Эксперты относят “Московский Индустриальный Банк” к финансовым институтам с высоким уровнем кредитоспособности, с эффективной системой внутреннего контроля и управления рисками.

Банк полностью оправдывает свое название -- ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ, последовательно реализуя свою стратегическую задачу - финансирование российской экономики. Модернизация предприятий, развитие инновационных отраслей, внедрение систем современного финансового управления, участие в национальных приоритетных программах - всегда были и остаются ключевыми в деятельности “Московского Индустриального Банка”. Банк инвестирует значительные средства в развитие машиностроения, энергетики, продвижение на рынок новых строительных технологий, создание производственной базы стройиндустрии, техническое перевооружение агропромышленного комплекса и других отраслей, которые принято относить к реальному сектору экономики. Этот курс во многом сформировал Президент “Московского Индустриального Банка” Абубакар АРСАМАКОВ. Работая в банковской сфере почти 30 лет и находясь на позициях убежденного государственника, Абубакар Алазович абсолютно уверен, что можно и нужно сочетать корпоративные интересы с общенациональными.

На сегодняшний день “Московский Индустриальный Банк” предоставляет своим клиентам максимально полный спектр банковских услуг:

· размещение свободных денежных средств, депозиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

· расчетно-кассовое обслуживание в российской и иностранной валютах;

· расчетно-кассовое обслуживание с использованием ПТК “Интернет-Банк”;

· инкассация и доставка денежных средств;

· кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

· открытие депозитов корпоративным и частным клиентам;

· осуществление зарплатных проектов на предприятиях с выпуском пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard.



Список литературы

1. Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкасации банкнот и монет БР в кредитных организациях на территории РФ N 318-П от 24 апреля 2008 г.

2.Инструкция ЦБ РФ от 16.09.2010 N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц"

3.Положение Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"

4.Инстукция о порядке совершения операций по вкладам физических лиц( в ред.Приказа №1401 от 17.12.07г., №1166 от 31.12.09г., №547 от 25.06.10г., №591 от 12.0710г., №1087 от 09.12.2010г.)

5. Инструкция Банка России «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» от 14.09.2006 № 28-И

6. Положению о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях №199-П от 09 октября 2002 года

7. Учетная политика акционерного коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество) (ОАО «МИнБ») утверждена приказом ОАО «МИнБ» № 282 от 30.12.2011 г.

8. Федеральный Закон Российской Федерации от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

9. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б. “Банковский портфель - 3" - “Соминтэк”, Москва, 1995.

10. http://www.minbank.ru/

11.http://bankir.ru/bank/



Приложения

Московский Индустриальный банк Тип

Открытое акционерное общество

Лицензия № 912 от 14.10.2002

Участие в ССВ

№ 412 от 11.01.2005

Год основания 1990

Прежние названия

Промстройбанк СССР

Расположение

Россия: Москва

Ключевые фигуры

Абубакар Арсамаков (Президент), Михаил Эскиндаров (Председатель совета директоров)

Уставный капитал

220 млн руб. (2009 год)

Собственный капитал

^13,8 млрд руб. (2012 год)

Активы

^ 141,5 млрд руб. (2012 год)

Чистая прибыль

^684 млн руб. (2009 год, МСФО)

Число сотрудников

4 863 (1 января 2009 года)

Полное наименование:	Акционерный коммерческий банк "Московский Индустриальный банк" (открытое акционерное общество)
Сокращенное наименование:	ОАО "МИнБ"
Регистрация и начало деятельности:	ноябрь 1990 года
Лицензии Банка России:	Генеральная, № 912 от 20 октября 1993 года, переоформлена 14 октября 2002 года
свидетельство о включении в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов	№ 412 от 11.01.2005 года
Количество внутренних структурных подразделений 18.06.2012:	274
Уставный капитал на 01.04.2012 г.:	1 412 498 тыс. рублей
Собственные средства (капитал) на 01.04.2012 г.:	16 252 212 тыс. рублей
Прибыль на 01.04.2012 г.:	156 767 тыс. рублей
Количество банков-корреспондентов:	более 200
Количество клиентов:
- юридических лиц	более 70 тысяч
- частных лиц	более 1 200 тысяч
Количество сотрудников	более 5 тыс. человек

Финансовые показатели за сентябрь-октябрь 2012г.

место		показатель*	показатель*		изменение
по России	в регионе		Октябрь тыс. рублей	Сентябрь тыс. рублей		тыс. рублей	%
36 ?2	29 ?2	Активы нетто	158 833 985	163 328 761		?4 494 776	?2,75%
64 ?1	51 +1	Чистая прибыль	960 934	744 843		+216 091	+29,01%
34	26	Капитал	19 831 326	19 603 297		+228 029	+1,16%
31 ?1	24 ?1	Кредитный портфель	117 174 565	118 908 672		?1 734 107	?1,46%
70 +20	51 +12	Просроченная задолженность в кредитном портфеле	1 328 061	870 981		+457 080	+52,48%
19 +1	16 +1	Вклады физических лиц	81 936 050	81 206 294		+729 756	+0,90%
45 +3	36 +3	Вложения в ценные бумаги	21 343 261	19 789 614		+1 553 647	+7,85%
Балансовые показатели показывать %: в группе в пассивах	тыс. рублей	тыс. рублей	Показать все
36 ?2	29 ?2	Активы нетто	158 833 985	163 328 761		?4 494 776	?2,75%
109 +2	70 +1	Кредиты физическим лицам	3 982 459	3 872 061		+110 398	+2,85%
26	21	Кредиты предприятиям и организациям	113 192 106	115 036 611		?1 844 505	?1,60%
64 ?1	51 +1	Чистая прибыль	960 934	744 843		+216 091	+29,01%
34	26	Капитал	19 831 326	19 603 297		+228 029	+1,16%
19 +1	16 +1	Вклады физических лиц	81 936 050	81 206 294		+729 756	+0,90%
36 ?4	30 ?4	Средства предприятий и организаций	47 549 452	49 838 512		?2 289 060	?4,59%
64 ?14	52 ?10	Привлеченные МБК	11 736 123	14 520 448		?2 784 325	?19,18%
182 ?9	133 ?6	Выпущенные облигации и векселя	306 509	351 394		?44 885	?12,77%
Показатели эффективности	%	%	п.п.
574 +36	289 +18	Рентабельность активов-нетто	0,86	0,76		+0,10
389 +38	185 +22	Рентабельность капитала	7,47	6,64		+0,83

Рейтинг банков по активам за сентябрь 2012

	Банк	Регион	Активы (тыс. руб.)
1.	Мой банк Сбербанк России	Москва	12 368 078 548 +1,67% за месяц +14,97% за полгода +35,98% за год
2.	Мой банк Банк ВТБ	Санкт-Петербург	4 053 197 282 +3,65% за месяц +9,17% за полгода +18,59% за год
3.	Мой банк Газпромбанк	Москва	2 654 610 961 -2,14% за месяц +14,06% за полгода +42,23% за год
4.	Мой банк Россельхозбанк	Москва	1 521 017 220 +4,00% за месяц +12,69% за полгода +21,84% за год
5.	Мой банк Банк ВТБ 24	Москва	1 303 147 242 +2,55% за месяц +16,24% за полгода +25,70% за год
6.	Мой банк Банк Москвы	Москва	1 289 117 558 +5,17% за месяц +17,24% за полгода +80,44% за год
7.	Мой банк АЛЬФА-БАНК	Москва	1 032 630 752 -0,03% за месяц +18,74% за полгода +24,97% за год
8.	Мой банк Юникредит Банк	Москва	840 791 564 +0,51% за месяц +2,10% за полгода +6,94% за год
9.	Мой банк Росбанк	Москва	614 096 662 +2,13% за месяц +5,21% за полгода +9,82% за год
10.	Мой банк Промсвязьбанк	Москва	600 706 318 +0,81% за месяц +12,53% за полгода +19,09% за год
11.	Мой банк Райффайзенбанк	Москва	557 200 061 -7,77% за месяц +5,69% за полгода +6,73% за год
12.	Мой банк НОМОС-БАНК	Москва	518 667 610 +8,28% за месяц +15,44% за полгода +24,71% за год
13.	Мой банк ТрансКредитБанк	Москва	498 663 893 +3,13% за месяц +3,20% за полгода +17,26% за год
14.	Мой банк Банк УРАЛСИБ	Москва	406 905 348 +1,20% за месяц -0,33% за полгода -0,69% за год
15.	Мой банк Банк АК БАРС	Казань	328 425 914 -1,18% за месяц +12,28% за полгода +18,66% за год
16.	Мой банк МДМ Банк	Новосибирск	324 351 922 -0,47% за месяц +0,69% за полгода -8,23% за год
17.	Мой банк Банк «Санкт-Петербург»	Санкт-Петербург	306 013 492 -1,58% за месяц -1,10% за полгода +4,52% за год
18.	Мой банк Банк Россия	Санкт-Петербург	295 473 091 -10,50% за месяц +1,82% за полгода +13,02% за год
19.	Мой банк Ситибанк	Москва	294 676 720 -11,20% за месяц +0,81% за полгода +7,01% за год
20.	Мой банк Нордеа Банк	Москва	281 164 705 +16,01% за месяц +11,26% за полгода +30,97% за год
21.	Мой банк МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	Москва	267 582 472 +0,20% за месяц +21,48% за полгода +25,10% за год
22.	Мой банк Связь-Банк	Москва	244 701 711 -3,63% за месяц +10,74% за полгода +21,94% за год
23.	Мой банк Банк Русский Стандарт	Москва	242 420 647 +2,23% за месяц +24,11% за полгода +58,20% за год
24.	Мой банк ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК	Ханты-Мансийск	238 669 839 +0,08% за месяц +3,23% за полгода +13,46% за год
25.	Мой банк Банк Петрокоммерц	Москва	223 376 023 -3,79% за месяц +2,91% за полгода +7,11% за год
26.	Мой банк Банк ЗЕНИТ	Москва	216 756 247 +1,14% за месяц +2,96% за полгода +10,68% за год
27.	Мой банк Хоум Кредит энд Финанс Банк	Москва	215 494 021 +7,70% за месяц +35,65% за полгода +97,60% за год
28.	Мой банк Банк Глобэкс	Москва	199 390 624 -1,13% за месяц +5,23% за полгода +32,52% за год
29.	Мой банк Банк Возрождение	Москва	195 072 010 +0,91% за месяц +9,45% за полгода +11,55% за год
30.	Мой банк Восточный Экспресс Банк	Благовещенск	183 308 079 +5,13% за месяц +33,30% за полгода +63,90% за год
31.	Мой банк Инг банк (Евразия)	Москва	178 192 947 -14,56% за месяц +15,98% за полгода +11,69% за год
32.	Мой банк Банк НБ «ТРАСТ»	Москва	170 246 613 -4,02% за месяц +3,15% за полгода +10,10% за год
33.	Мой банк Банк Открытие	Москва	170 153 653 +10,03% за месяц +8,23% за полгода +7,73% за год
34.	Мой банк Московский Индустриальный банк	Москва	168 670 724 +7,24% за месяц +15,63% за полгода +27,78% за год
35.	Мой банк БИНБАНК	Москва	155 314 831 +3,81% за месяц +19,84% за полгода +37,84% за год

Размещено на Allbest.ru

...