Банковское дело

Размещено на http://www.allbest.ru/

План

Введение

1. История Группы UniCredit

2. Основные направления стратегического развития банка

3. Кастодиальная деятельность АО "АТФ Банк"

Вывод

Введение

Алматинский Торгово-Финансовый Банк начал свою деятельность в тот момент, когда банковская система Казахстана переживала очень трудные времена. Республика Казахстан обладает огромным потенциалом для того, чтобы стать процветающим государством, но ей необходима поддержка здоровой и консервативной банковской системы. Акционерное Общество "АТФ Банк", образованное в 1995 году, является универсальным финансовым институтом и одним из лидеров банковской системы Казахстана, АО "АТФ Банк" убежден в том, что он сыграет свою роль, содействуя развития казахстанской экономики. Для того, чтобы предоставить оптимальные услуги предприятиям в Казахстане, банк продолжает развитие своей сети для удовлетворения потребностей растущей экономики. АО "АТФ Банк" ставит перед собой цель добиться признания как финансового учреждения, которое сыграет важную роль в поступательном развитии Республики Казахстан. Алматинский Торгово-Финансовый банк является совместным банком, 50% капитала которого приходится на казахстанскую сторону и 50% - на западную сторону. ЗАО "Алматинский Торгово-Финансовый Банк" был учрежден как акционерное общество закрытого типа в соответствии с законодательством Республики Казахстан 2 июня 1995 года. Двадцать девятого ноября 1995 года Национальным Банком Республики Казахстан была выдана Генеральная лицензия № 59. По состоянию на 31 декабря 1996 года трем иностранным акционерам Банка принадлежало 50% акций. Тридцатого июня 1997 года банк получил лицензию на проведение операций с ценными бумагами от НБРК. В октябре 1996 года Банк вступает в международную систему S.W.I.F.T. В мае 1998 года банк начал сотрудничество с Европейским Банком Реконструкции и Развития в области кредитования малого и среднего бизнеса. Банк первым в Казахстане начал реализацию всем желающим золотых слитков весом 10 и 20г. с собственным логотипом.

В июне 2007 года в истории АО "АТФ Банка" произошло важное событие - подписание соглашения о приобретении мажоритарного пакета акций "АТФ Банка" в Республике Казахстан Банком Австрия (Bank Austria), подразделением UniCredit Group для коммерческих банковских операций в Центральной и Восточной Европе. Сделка была завершена в ноябре 2007 года.

UniCredit Group входит в число ведущих финансовых групп Европы.

UniCredit Group, представленная в 22 странах мира, имеет около 10 тыс. филиалов; количество сотрудников Группы превышает 168 тыс. человек по состоянию на 30.06.2009.

В регионе Центральной и Восточной Европы UniCredit Group функционирует посредством крупнейшей международной банковской сети из 4 000 филиалов и точек продаж.

В составе UniCredit Group есть три основных банка, составляющих ядро группы. Это:

? в Германии - HypoVereinsbank

? в Австрии - Bank Austria

? в Италии - UniCredit

Группа оперирует в следующих странах: Азербайджан, Босния и Герцеговина, Болгария, Хорватия, Чехия, Эстоня, Венгрия, Латвия, Литва, Казахстан, Кыргызстан, Польша, Румыния, Россия, Сербия, Словакия, Словения, Турция и Украина.

Также у Группы есть представительства с 27 других странах.

Мощные ресурсы UniCredit Group, высокие стандарты менеджмента позволяют расширять и усиливать позиции АТФ Банка в Казахстане и за рубежом.

1. История Группы UniCredit

Группа берёт свои корни 500 лет назад от Rolo Banca, в 1473 году, когда в городе Болонья был открыт общественный ломбард Monte di Pieta.

В более близком прошлом UniCreditGroup образовалась от слияния 9 (девяти) важнейших итальянских банков, с последующим объединением с Банком Германии Hypo Vereinsbank и Банком Италии Capitalia.

В 2005 году UniCredit объединился с немецкой группой HVB, которая в свою очередь образовалась от двух баварских Банков (Bayerische Vereinsbank и Bayerische Hypotheken-und Wechsel Bank), тем самым став единственным, большим упорядоченным европейским Банком. Благодаря интеграции группы HVB, которая в 2000 году стала ещё сильней, вследствие объединения с австрийским Банком Austria Creditanstalt, и ускорения во многих регионах 9 (девяти) Европейских Странах для UniCreditGroup стал возможным дальнейший рост и ещё большее усиление европейской направленности.

В 2007 году произошло объединение с итальянской группой Capitalia, которая образовалась в 2002 году, благодаря интеграции двух ранее сформированных структур: группы Bipop-Carire и группы Banca di Roma, которые в свою очередь были сформированы в результате слияния старейших Банков Рима: Banco di Santi Spirito, Cassa di Risparmio di Roma и Banco di Roma). К группе относятся также Banco di Sicilia, один из самых старых банков Италии, представленный в основном на Юге Италии.



Одна из самых сильных сторон деятельности банка - оптимальное соотношение знаний казахстанского рынка с опытом международного банковского дела, который всегда имеется в распоряжении нашего банка. Такой баланс позволяет оперативно реагировать на все изменения экономической ситуации в республике и одновременно с помощью иностранных акционеров осуществлять обслуживание клиентов на западном уровне, поскольку границы Казахстана не являются границами деятельности "АТФ Банка". рынок банковский экономический

Банк имеет головной офис в Алматы и проводит ограниченное число операций в филиалах в 17 других городах Казахстана и 144 дополнительных офисов (точек продаж) в РК. Банк предоставляет общие банковские услуги своим клиентам, принимая депозиты от юридических лиц, выдает ссуды, занимается кастодиальной деятельностью, переводит платежи по Казахстану и за рубежом, занимается обменом валюты, предоставляет услуги по кредитным карточкам, проводит операции с драгоценными металлами, а также предоставляет прочие банковские услуги. Ожидается, что объем банковских услуг в будущем будет увеличиваться. АО "АТФ Банк" является универсальным банком, который активно развивает все виды банковской деятельности, уделяя особое внимание малому и среднему бизнесу, финансированию экспортно-импортных операций. Банк ориентирован на обслуживание крупных корпоративных клиентов из числа торговых компаний и промышленных предприятий.

Общая структура финансовой, расчетно-кассовой, представительской и внутри корпоративной сфер деятельности банка состоит из следующих пунктов:

- Работа с корпоративными клиентами;

- Политика работы с населением;

- Переводы денег и расчеты по пластиковым картам;

- Международная деятельность;

- Кредитный рынок;

- Валютный рынок;

- Ценные бумаги, депозиты;

- Услуги по операциям с ценными бумагами;

- Инвестиционная программа;

- Работа с персоналам;

- Спонсорская деятельность банка;

- Операции по страхованию и т.д.

Сложившиеся условия, в которых как всей банковской системе, так и "АТФ Банку" в частности пришлось работать, были не из легких. Укрупнение оппонентов, а также активизация на банковском рынке филиалов иностранных рынков, таких как CITIBANK, HSBC, ABN AMRO BANK, Societe General, Demir Bank обострили конкурентную борьбу. В этой ситуации АО "АТФ Банк" со всей серьезностью подошел к определению текущих позиций Банка, постановке целей и задач, разработке программ их достижения.

2. Основные направления стратегического развития банка

Концепция стратегического развития АО "АТФ Банка" опирается на корпоративном понимании банковского бизнеса как комплексного вида услуг, основанном на финансировании клиентов и клиринге их оперативной деятельности. Наличие целенаправленно и обоснованно региональной стратегии является важнейшим фактором дальнейшего роста и обеспечения приемлемого уровня эффективности деятельности банка.

Возросшая конкуренция на рынке банковских услуг требует системного преобразования во внутри банковской организации. Дальнейшее развитие национальной экономики значительно интенсифицирует кредитную активность банка, потребует развития различных видов банковских продуктов. В АО "АТФ Банк" на практике применяется стратегический и системный подход к деятельности. Основная цель, которую преследует банк - предоставление банковских услуг на самом высоком уровне, удовлетворение нужд и запросов клиентов, учитывая интересы акционеров банка. Процесс стратегического управления и планирования в АО "АТФ Банке" представляет собой процесс поддержания соответствия между целями банка и имеющимися ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановки и правил государственного регулирования. Четкое распределение сфер ответственности среди руководящего состава банка способствует эффективному использованию ресурсов для выполнения поставленных задач. Одним из преимуществ АТФБ является наличие сильно корпоративной культуры и системы корпоративных ценностей. За 14 лет работы АТФ Банк добился значительных результатов во всех сферах банковской деятельности.

Каждый клиент Банка, будь то частное лицо, предприятие малого или среднего бизнеса, или крупная компания, может воспользоваться широким спектром банковских и финансовых продуктов и рассчитывать при этом на качественный и оперативный сервис во всех филиалах банка. Банк стремимся активнее развивать сотрудничество с местными органами власти и предпринимателями. АО "АТФ Банк" имеет дочерние банки в Кыргызской Республике - ОАО "АТФ Банк-Кыргызстан", в Российской Федерации (г. Омск) - 3AO "Банк Сибирь". География деятельности банка охватывает всю территорию страны. АО "АТФ Банк" развивает потребительское кредитование, финансирует крупные промышленные предприятия, введено направление бизнеса Private Banking (Прайвит-Банкинг). Особое внимание уделяется финансированию малого и среднего Казахстанского бизнеса.

Развитие новых направлений бизнеса, снижение уровня затрат, а также постоянное внедрение новейших банковских технологий - вот те задачи, которые вне зависимости от уровня достижений стоят перед банком. Оперативность в работе, компетентность персонала и долгосрочность отношений - основа уверенности каждого клиента АО "АТФ Банка"!

Цель Группы - быть местным игроком на каждом из рынков своего присутствия, становясь частью локального сообщества

Стратегия и конкурентные преимущества Группы

Стратегия Группы заключается в создании нового подхода к ведению банковского дела. В качестве своего основного конкурентного преимущества Группа определяет специализацию, которая позволяет предоставлять безупречные продукты всем категориям клиентов - от частных лиц до крупных корпораций или глобальных инвесторов. Группа видит свое дальнейшее развитие по четырем ключевым направлениям:

Качество. Группа стремится быть лучшим банковским партнером для всех своих клиентов, предлагая лучшие продукты и лучший уровень обслуживания.

Новаторство. Для Группы принципиально важно быть новатором в своем деле - задавать тенденции, создавать новые продукты и стандарты обслуживания, чтобы сотрудничество с клиентами было максимально эффективным.

Географическое развитие. Группа является глобальным банком с сильными европейскими корнями. Сильные позиции на локальных рынках и глобальный охват в сочетании открывают новые возможности для всех категорий клиентов.

Лидерство. Финансовая стабильность и прибыльность являются основой для сохранения лидерства в банковском бизнесе. Не менее важными являются подход Группы к управлению и концентрация на устойчивом развитии.

Основные задачи, решению которых посвящена деятельность банка

- Повышение эффективности работы банка.

- Ориентация на отечественные корпорации - производителей и экспортеров конкурентоспособной продукции, увеличение числа мелких и средних корпоративных клиентов.

- Дальнейшее развитие операций с драгоценными металлами.

- Предоставление широкого спектра услуг населению.

- Расширение операций по проектному и торговому финансированию, дальнейшее развитие процессинговых услуг.

- Разработка и внедрение новых банковских продуктов.

- Дальнейшая работа по повышению уровня банковского сервиса и созданию благоприятной атмосферы обслуживания для каждого Клиента.

АО "АТФ Банк" уполномочен Государственным Комитетом Республики Казахстан по инвестициям для проведения независимой экспертизы проектов на предмет предоставления инвесторам государственных натурных грантов, налоговых льгот и преференций. Кроме того, Банк входит в перечень банков, обслуживающих Программный Заем Азиатского Банка Развития по поддержке сельского хозяйства. Банк намерен активизировать деятельность по расширению спектра услуг в области проектного финансирования и в сфере корпоративных финансов, в которые входят:

-Проведение финансового и общего анализа деятельности предприятия.

-Предоставление клиенту необходимой информации по выбору стратегического партнера, проведении переговоров и консультаций от имени и по поручению клиента.

-Оказание квалифицированной и юридической помощи надлежащем оформлении проектных документов при заключении контрактов.

-Консультирование международных инвесторов и корпораций, заинтересованных в использовании инвестиционных возможностей и торговых связей в РК.

-Разработка инвестиционных стратегий с целью привлечения финансовых ресурсов.

-Подготовка Бизнес-планов, информационных меморандумов и другой документации.

-Привлечение заемного и акционерного капитала на внешнем и внутреннем рынке.

-Концессионное финансирование.

-Разработка маркетинговой стратегии для инвесторов, кредиторов, их стратегических партнеров.

-Определение потребности в оборотном капитале, планирование движения денежных средств.

Политика Банка.

Полученная прибыль является результатом проводимой Банком политики в отношении активных и пассивных операций, принципами, положенными в ее основу.

Основными принципами проведения активных операций является, прежде всего, разумный консерватизм, основанный на оптимальном сочетании ликвидности и доходности; осмотрительность, предполагающая изучение перспектив развития рынка, своевременную инициализацию рисков и принятия мер по их минимизации; тщательный анализ целесообразности проведения операций; использования современных технологий. Перечисленные принципы, сформулированные в рамках поставленных целей и стоящих перед банком задач, определяет назначение каждого вида операций, осуществляемых банком.

Успех проводимой политики во многом определяется ресурсным потенциалом Банка. С этой целью АО "АТФ Банком" была серьезно активизирована деятельность, направленная на увеличение объема и качества ресурсной базы. В результате, в течении 2000 года, валюта баланса Банка увеличилась более чем на 150,0%. А в 2009 году финансовый показатель активов составляет 991 431 474,00.

Полученные в результате ресурсы были перераспределены в активные операции, что определенным образом изменило пропорции баланса. Анализ рыночной ситуации и гибкость подхода способствовали решению поставленных задач и достижению конечных целей.

- В первую очередь - сильный, опытный менеджмент, который оперативно реагирует на ситуацию и перемены на рынке. Говоря об опыте, нужно все-таки иметь в виду то, что современный казахстанский банковский сектор насчитывают не более двух десятилетий своей истории. И когда банковский бизнес шел вверх, многие думали, что это потому, что они высококвалифицированные специалисты, а не потому, что были благоприятны рынок и ситуация. Но настоящий опыт формируется в кризис. Поэтому опыт казахстанского менеджмента вбирает лишь нынешний кризис, хотя и самый глубокий, а опыт топ - менеджера, к примеру, UniCredit Group - как минимум, четыре кризиса - с 1989 года. Но есть люди, которые имеют и гораздо больший опыт. У них можно спросить, как это было в 70-е годы, и использовать их знания. АО "АТФ Банк" также импортируем опыт других подразделений группы, предлагая клиентам лучшие продукты, целые пакеты, созданные, апробированные в других банках группы и успешно продвигаемые в других странах. Это хорошо и для клиентов, и для банка. Кроме того, Банк активно работаем над институализацией банка. Банковский бизнес во многом - это личный бизнес. Но он не должен зависеть только от личности, потому что клиент дает деньги не личности, а институту. АО "АТФ Банк" работаем над тем, чтобы клиент понимал: не важно, кто персонально в банке работает, важно, что в банке работает ясная, четкая, прозрачная система.

АО "АТФ Банк" в ноябре 2009 года запущена во всем банке новая модель обслуживания клиентов. И тогда клиенты будут получать интегрированный пакет - все возможные продукты и услуги, получаемые по принципу "одного окна", у одного менеджера (Relationship Manager). Благодаря этому у банка появилась возможность лучшим образом отвечать запросам клиентов. Проект "Global Job Model", который сейчас идет во всех Банках UniCredit Group, призван унифицировать все должности, которые есть в Группе, привести их к единой логике, к единым названиям, что позволит сделать Группу более управляемой, процессы более простыми и понятными. Также в этом же месяце и в этом же году была внедрена программного обеспечения "Колвир" Настоящая Методика предоставления доступа к платежной системе "COLVIR CBS" в АО "АТФ Банке" разработана на основании требований Национального Банка Республики Казахстан, которая определяет процесс предоставления доступов к платежной системе "COLVIR CBS" в АО "АТФ Банке" и разработаны в целях повышения уровня безопасности в Банке в использований.

Что же касается статуса, то АО "АТФ Банк" всегда говорит, что - он является европейским банком, потому что важный рынок - Италия, Германия, Австрия, а акционеры - английские и американские фонды. Но, присутствуя в Казахстане, АО "АТФ Банк" является казахстанским банком. Банк здесь работает, держит персонал, плотит налоги, привлекает капиталы из-за рубежа в экономику, вносит свой вклад в ВВП страны. Я считаю, что это очень позитивно для Казахстана, когда Банк заводит капитал в страну, финансирует проекты, участвуем в госпрограммах. Таких, как рефинансирование ипотеки, кредитование Малого и Среднего Бизнеса. Так, к примеру, в рамках третьего транша программы "Даму" предприниматели получили 20 млрд. тенге по эффективной ставке 12,5%, из которых половина была профинансирована банком из собственных средств. Банком были досрочно освоены оба транша фонда "Самрук-Казына" - 4,3 миллиарда тенге по рефинансированию ипотеки.

Капитал Банка.

Сбалансированное увеличение размеров Банка должно сопровождаться адекватным приростом капитала. Наряду с прибылью одним из источников прироста капитала Банка явилось привлечение субординированного срочного займа в сумме USD 5 mio (USD/KZT = 147.6). Значение коэффициента достаточности капитала, рассчитанная на 1 января 1999-2000 года, в соответствии с правилами, определенными Базельским соглашением, равны, соответственно, 30,0% и 28,0%. Руководство АО "АТФ Банка" четко осознает значение капитала как одного из основных источников дальнейшего роста и развития Банка, показателя надежности.

Уставной капитал

На 31 декабря 1996 года акционерный капитал состоял из: 200 акций по номинальной стоимости 550000 тенге. Первоначальные акции были приобретены в 2008 году за 10000 долларов США каждая. На дату приобретения курс доллара США в тенге был 55:1.

На 31 декабря 2000-2008 года уставной фонд состоял из 10.557 простых акций каждая номинальной стоимостью 550000 тенге.

Алматинский областной филиал

Так как я проходила практику не в самом Головном Банке в городе Алматы, а в Алматинском областном филиале АО "АТФ Банк" г. Каскелен, то далее будут описаны взаимоотношения Головного Банка и филиала.

Общие положения

Филиал акционерного общества "АТФ Банк" в г. Каскелен, именуемый в дальнейшем "Алматинский областной филиал" открыт на основании решения Совета директоров акционерного общества "АТФ Банк".

Филиал Банка - обособленное подразделение, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения Банка, осуществляющее банковскую деятельность от имени Банка и действующее в пределах полномочий, представленных ему Банком. Филиал Банка имеет единый с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием Банка.

Данные о государственной перерегистрации Банка:

Свидетельство о государственной перерегистрации юридического лица № 345-1900-АО (ИУ) от 03 октября 2003 года выданное Комитетом регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан.

Предметом деятельности Банка является банковская деятельность.

В своей деятельности Филиал руководствуется законодательством Республики Казахстан, нормативно правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан, Агенства Респаублики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, учредительными документами Банка, решениями общего собрания акционеров Банка, Совета директоров, Правления Банка и Председателя Правления, принятыми в пределах их компетенции, внутренними правилами Банка и настоящим Положением.

Для обеспечения деятельности Филиала Банк закрепляет за ним имущесто Банка. Имущество, переданное в распоряжение Филиалу, учитывается централизованно в балансе Банка на отдельных лицевых счетах. Филиал распоряжается выделенным имуществом в пределах предоставленных прав в соответствии с настоящим Положением.

Алматиский областной филиал вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Положением.

Численность работников Филиала устанавливается в соответствии со штатным расписанием, утверждаемым Правлением Банка.

Директор Филиала назначается на должность и освобождается от должности приказом Председателя Правления Банка на основани представления курирующего члена Правления Банка. Главный бухгалтер Филиала назначается на должность и освобождается от должности приказом Председателя правления Банка на основании представления директора Депортамента бухгалтерского учета и отчетности - главного бухгалтера и курирующего члена Правления Банка. Остальные работники Филиала назначаются на должность и освобождаются от должности приказом по Банку на основании представления директора Филиала.

Срок деятельности Филиала не ограничен.

Филиал имеет круглую печать со своим наименованием, а также отдельные штампы и бланки.

Место нахождения Филиала: 040900, Республика Казахстан, Алматинская обл., г. Каскелен, ул. Абылай хана, 88.

Место нахождения дополнительных помещений Филиала далее Центр банковского обслуживания (ЦБО)

· ЦБО №1 Республика Казахстан, Алматинская обл., г. Капшагай,

· ЦБО №2,3 Республика Казахстан, Алматиснкая обл., г. Талдыкорган

· ЦБО №4 Республика Казахстан, Алматинская обл., Енбекшиказахский район, г. Есик;

· ЦБО №5 Республика Казахстан, Алматинская обл., Талгарский район, г. Талгар.

Предмет и цели деятельности Филиала

Предметом деятельности Филиала является банковская деятельность.

Основными целями деятельности Филиала являются:

· содействие формированию и дальнейшему развитию экономики в Республике Казахстан, расширению внешнеэкономических связей, озоровлению финансового состояния предприятий, организаций и учреждений;

· Получение доходов и их использование в интересах акционеров;

· Обеспечение качественного обслуживания клиентов;

· Обеспечение задач по защите жизни, здоровья своих работников, информации, составляющей банковскую, служебную, комерческую тайну и собственного имущества Банка.

Филиал осуществляет слудующие банковские и иные операции, предусмотренные банковским законодательством, на основании лицензии Агенства на проведение банковских и иных операций и осуществление деятельности на рынке ценных бумаг, и Устава Банка:

1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

2) прием документов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3) открытие и ведение металлических счетов физических и юридических лиц, на которых отражается физическое количество аффинированных драгоценных металлов, принадлежащих данному лицу;

4) кассовые операции прием и выдача наличных денег, включая их размен, обмен, пересчет, сортировку, упаковку и хранение;

5) переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег;

6) учетныек операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц;

7) банковские заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платежности, срочности и возвратности;

8) организация обменных операций с инностранной валютой;

9) выпуск платежных карточек;

10) инкассация банкнот, монет и ценностей;

11) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);

12) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;

13) выдача бонковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;

14) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполение в денежной форме;

15) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

16) покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, лпатины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

17) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

18) осуществление лизинговой деятельности;

19) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

20) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя.

Филиал осуществляет финансирование проектов в пределах лимитов самостоятельной выдачи, утвержденных Уполномоченным Органом Банка. Проекты филиала, превышающие лимит сомостоятельной выдачи, утвержденный Банком Филиалу выносятся на расмотрение Уполномоченного Органа Банка (Кредитный Комитет, Правление, Совет Директоров Банка). Финансирование проектов Филиал осуществляет согласно утвержденных кредитных процедур.

Отношение между филиалом и его клиентами осуществляется на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан...

Закрытие Филиала

Закрытие Филиала осуществляется по решению Совета директоров Банка, а также в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан. Закрытие Филиала производится в порядке, установленном действующим законодотельством Республики Казахстан.

При недостатке имеющихся средств, филиал имеет возможность получить дополнительные кредитные ресурсы у Головного Банка, это могут быть как собственные средства, так и привлеченные, (например, средства ЕБРР). Головной Банк предоставляет кредитные ресурсы филиалам на платной основе.

Филиалу со стороны Головного Банка может также быть предоставлено подкрепление наличной иностранной валютой в пределах валютного субкоррсчета филиала. При недостатке средств, для проведения филиалом текущих платежей, возникшем в результате подкрепления, Головной Банк предоставляет филиалу овердрафт.

Основные средства и нематериальные активы учитываются на балансе Головного Банка.

Банк проводит целенаправленную политику (долгосрочную) по развитию филиальной сети. При этом преследуется задача укрепления ее финансовой устойчивости за счет дальнейшего увеличения внутренних резервов и улучшения системы управления в филиалах Банка.

Мой приход в первый день практики Алматинский областной филиал АО "АТФ Банк" был ознакомительный. Я осматривал кабинеты и знакомился с сотрудниками филиала. На следующий день практики, я, будучи в операционном отделе, бухгалтерии изучил расчетные, кредитные, депозитные и внутри банковские операции АОФ АО "АТФ Банк".

В операционном отделе я ознакомился с порядком открытия расчетного счета, необходимой для этого документацией, а также с приемом, проверкой документов и оформлением их оплаты с расчетных и других счетов, приемом платежных документов на инкассо, их обработкой и учетом.

Технический порядок проведения Сектором кассовых операций.

- Настоящий технический порядок устанавливает правила проведения Сектором кассовых операций в АОФ АО "АТФ Банк" в соответствии с действующим законодательством РК.

- Взаимоотношения банка с юридическим и физическим лицом владельцем счета "далее клиент" регулируется Указом Президента РК, имеющего силу закона "О банках и банковской деятельности в РК", нормативными правовыми актами Национального Банка РК положениями и правилами Банка.

-Основным кассовым расходным документом в отделе, котором оформляются операции по приему и выдаче денег - является чековая книжка.

- Клиент для получения чековой книжки обязан написать по установленной форме заявление и предъявить документы, удостоверяющий личность "паспорт, удостоверение".

- Чек должен быть заполнен разборчивым почерком от руки чернилами или напечатан на машинке и должен содержать наименование Клиента, номер счета, РНН, наименование банка, а на обратной стороне чека обязательно указано назначение сумм. Сведения о назначении платежа на обратной стороне чека заверяются подписями чекодателя.

- Клиент в случае утери и похищения чековой книжки немедленно должен уведомить об этом Банк. Банк не несет ответственность за выплату денег по утерянному или похищенному чеку, если выплата произведена до получения Банком уведомления об утере или похищении чековой книжки. Банк освобождается от ответственности, если Клиенту нанесен ущерб, вследствие оплаты чека с подложными подписями, подложной печатью или с подложным текстом.

- Чеки Банка принимаются в течение десяти дней со дня выписки, не считая день выписки, без исправления даты, обозначенной на документе.

- Кассовые расходные операции, выполняемые ответственными исполнителями, контролируются контролером. Контролер ведет кассовый журнал по расходам. Контроль операции должен быть оформлен по образцу заполнения.

Документооборот по приходным кассовым операциям должен быть организован так, чтобы выдача квитанции Клиентам и зачислению их счета производились только после фактического поступления денег в кассу.

Технический порядок приема и обработки расчетных документов.

Расчетные документы, представляемые клиентами должны соответствовать требованиям стандартов и содержать:

1. Наименование расчетного документа;

2. Номер расчетного документа, число, месяц, год его выписки;

3. Наименование банка плательщика "головного банка", код банка, местонахождение банка (город);

4. Наименование плательщика, номер его счета в банке;

5. Наименование получателя средств, номер его счета в банке, код банка получателя средств;

6. Назначение платежа;

7. Сумма платежа;

8. На первом экземпляре подписи распорядителя кредитов и оттиск присвоенной предприятию печати.

Также мной был изучен "Порядок открытия банковских счетов".

В соответствии с Инструкцией "О порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня", утвержденной Постановлением Правления Национального Банка РК от 4 марта 1997 года № 61, Банк открывает и ведет банковские счета в тенге и иностранной валюте.

Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а также корреспондентские счета банков.

Для открытия банковского счета заключается договор банковского счета между банком и клиентом, включающий в себя реквизиты сторон, предмет договора, индивидуальный идентификационный код, присвоенный Банком владельцу счета, регистрационный номер налогоплательщика-владельца счета, условия оказания банком услуг, порядок их оплаты, иные условия.

Расчетные операции в тенге и иностранной валюте.

Банк осуществляет следующие расчетные операции в тенге и иностранной валюте:

- Зачисление поступающих согласно платежным документам денег на текущие счета клиентов;

- Списание по поручению владельцев счетов (уполномоченных органов) сумм для зачисления их на счета кредиторов;

- Прием и выдачу наличных денег;

- Начисление и выплату установленных вознаграждений (интереса) за хранимые на счетах деньги;

- Денежные расчеты между хозяйствующими субъектами за предоставленные товарно-материальные ценности, услуги, выполненные работы;

- Перечисление обязательств клиентов по платежам в бюджет, во внебюджетные фонды;

- Зачисление денег на текущие счета юридических лиц в иностранной валюте;

- Списание денег по поручению клиентов с их валютных счетов;

- Прочие расчетные операции.

Для удобства клиентов Банк представляет простую и надежную систему банковского обслуживания через Интернет.

С помощью Интернет-банкинга Вы можете:

получить информацию о сумме доступных денег на карт-счете;

получить информацию о последних десяти операциях по карточке;

блокировать карт-счет (например, в случае ее утраты или подозрении на мошеннические действия с использованием Карточки);

оплатить услуги поставщиков;

перевести деньги с карточки на другую карточку, выпущенную Банком;

получить выписки по карт-счету за указанный месяц.

Банковское обслуживание по Интернету предоставляется на сайте АО "АТФ Банк" www.atf24.kz. Для регистрации необходимо получить PIN2 (персонализированный идентификационный код) в областном филиале Банка. Заявка на получение PIN2 может быть заполнена как в областном филиале Банка, так и на указанном сайте.

Для соединений через Интернет АТФ Банк использует самые новейшие технологии. Клиенты банка могут быть полностью уверены в том, что операции через Интернет полностью защищены от несанкционированного перехвата или искажения информации.

При этом платежи производятся день в день. Вся информация, передаваемая по каналам связи, кодируется специальным образом при помощи индивидуальных для каждого клиента ключей, что обеспечивает полную конфиденциальность передаваемой информации. Банком оказываются услуги по конвертации иностранной валюты, осуществляются операции с наличной иностранной валютой и тенге, документарные аккредитивы, документарные инкассо, гарантийные и сейфовые операции.

3. Кастодиальная деятельность АО "АТФ Банк"

• АО "АТФ Банк" начал кастодиальный бизнес в 1997г.

• Был первым банком-кастодианом на рынке.

• Общий объем активов на кастодиальном обслуживании - KZT 136 млрд.

• Общее количество клиентов - 91.

– 2 - накопительных пенсионных фонда

– 48 - инвестиционных фонда

– 5 - брокера - дилера

– 10 - иностранных инвестиционных фонда

– 4 - глобал кастоди

– 14 - физические лица

– 8 - юридические лица

• Штат - 14.

• Среднемесячное количество сделок - 800.

• Среднемесячный оборот - KZT 340 млрд.

• Высококвалифицированный персонал

• Кастодиальный бизнес - одно из основных направлений деятельности в банке

• Международное имя - UniCredit

• Глобальное присутствие на мировом рынке через единого провайдера кастодиальных услуг - State Street Bank

• Автоматизированная система учета

• Интеграция с собственной брокерской компанией АТФ Финанс

• Информационные услуги - информирование о корпоративных событиях

Отдел Розничного кредитования и предоставления банковских услуг

АО "АТФ Банк" готов предложить срочные вклады в тенге и в иностранной валюте (доллары США и EURO) физическим и юридическим лицам, резидентам и нерезидентам, как клиентам так и не клиентам АО "АТФ Банка". А также новые виды вкладов для физических лиц.

Сроки размещения денег на срочные вклады: от 15 дней до 12 месяцев. Минимальные суммы денег, размещаемые на срочные вклады:

для физических лиц: в тенге - 15.000,0 тенге, в USD - 100 долл. США

· для юридических лиц: в тенге - 100.000,0 тенге, в USD - 1.000,0 долл. США, в EURO - 5.000,0 EURO.

Для физических лиц, гражданам Республики Казахстан и гражданам иностранных государств, Банк предлагает новые вклады:

· "Накопительный"

· "Моментальный"

Особенности вклада "Накопительный"

· Банк принимает деньги на вклад "Накопительный" от физических лиц на срок не менее 3 месяцев и не более 24 месяцев, как в тенге, так и в иностранной валюте (доллары США);

· Размер и количество дополнительных взносов на вклад "Накопительный" не ограничивается. Дополнительные взносы прибавляются к основной сумме вклада.

· Вознаграждение по депозиту начисляется в последний рабочий день месяца и прибавляется к основной сумме, либо по желанию Вкладчика перечисляется на счет до востребования.

· Вознаграждение по вкладу зависит от дополнительных взносов Вкладчика и прибавленного к основной сумме вклада вознаграждения, увеличивающих общую сумму и рассчитывается в соответствии со ставками вознаграждения по вкладу "Накопительный".

Особенности вклада "Моментальный"

· Банк принимает деньги на вклад "Моментальный" на срок, не менее 3 месяцев и не более 18 месяцев, как в тенге, так и в иностранной валюте (доллары США);

· Вознаграждение по вкладу "Моментальный", выплачивается в день открытия сберегательного счета, причем ставка вознаграждения (интереса) является неизменной в течение всего срока действия Договора банковского вклада.

· Выплата суммы вклада "Моментальный" осуществляется по окончании срока действия Договора банковского вклада

· Дополнительные взносы на вклад "Моментальный" не допускаются.

Для того чтобы внести деньги на сберегательный счет необходимо:

1. Открыть сберегательный счет;

2. Заключить Договор банковского вклада.

Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета физическим лицам - резидентом Республики Казахстан:

1. Паспорт или удостоверение личности;

2. Документ с образцом подписи;

3. Свидетельство о постановке на налоговый учет - бланк РНН (оригинал) со штампом налоговой инспекции.

Рынок пластиковых карт.

Вступив на рынок платежных карточек в 1996 году, Банк продолжил активную работу в качестве агента Казахстанских банков, являющихся членами международных платежных систем VISA International и Europay International, Ассоциации American Express и Казахстанской платежной системой Алтын, по распространению платежных карточек. Также была продолжена работа по привлечению к сотрудничеству предприятий торговли и сервиса на обслуживание держателей платежных карточек Visa, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB и Алтын.

Одним из достижений Банка является получение в июле 1998 года разрешения от Ассоциации American Express на распространения пластиковой карточки АмЕх. Этот факт является доказательством признания АО "АТФ Банк" надежным партнером Международных пластиковых систем.

АТФ Банк занимает одну из лидирующих позиций на рынке платежных карточек. Банк провел работу по процессу сертификации собственного карточного продукта и в марте 1999 года приступил к выпуску собственных платежных карт VISA-Classic, VISA-Gold, VISA-Business.

С 1999 года АТФ Банк приступил к выпуску платежных карточек VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold и VISA Business, а с 2001 года карточек VISA Virtuon для расчетов в сети Интернет. АТФ Банк в 1998 году заключил соглашение с Ассоциацией American Express на выпуск карточек American Express для Клиентов Банка. С марта 2007 года АТФ Банк начал выпускать карточки международной платежной системы MasterCard.

Преимущества платежных карточек:

· Снятие наличности во всех банкоматах UniCredit Group совершенно бесплатно. ATФ Банк предлагает эти привилегии своим клиентам - физическим лицам в 15000 банкоматах в 18 странах по платежным карточкам кроме револьверных;

· Круглосуточный доступ к наличным деньгам;

· Возможность безналичной оплаты товаров и услуг в любой точке мира и через Интернет;

· Сохранность денег при утере или краже карточки: деньги остаются на счете в АТФ Банке при своевременном блокировании карточки;

· При расчетах за границей, денежные средства автоматически конвертируются в валюту страны пребывания;

· Открытие карточек в одной из валют: тенге, долларах США, евро;

· При пересечении границы нет необходимости декларировать деньги на карт-счете;

· Возможность оформления дополнительных карточек членам семьи, друзьям;

· Поддержка службы глобальной помощи при утере/краже карточки VISA Classic, VISA Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold за границей;

· Получение вознаграждения на страховой депозит при оформлении карточек VISA Classic, VISA Gold, MasterCard Standard, MasterCard Gold;

· Удобство учета расходов, произведенных по карточке при помощи выписки;

· Контроль состояния карт-счета посредством получения баланса через банкомат в любой точке земного шара.

· Получение кредитного лимита, проценты по которому начисляются только на использованную сумму;

· Льготные условия получения потребительских кредитов АТФ Банка;

· Бесплатный выпуск карточки Visa Virtuon держателям карточек VISA Classic, VISA Gold;

· Страховая защита (от несчастного случая и внезапных заболеваний для выезжающих за рубеж) международного уровня от АО "Страховая Компания "ЭйАйДжи Казахстан", компании являющейся членом American International Group, Inc. Нью-Йорк;

· Возможность оплаты услуг операторов мобильной связи и Alma-TV, Digital TV и ICON TV в любое время суток;

· Оплата таможенных платежей непосредственно на таможенных пунктах РК;

· Участие в Международной Ассоциации пассажиров авиалиний (IAPA);

· Получение информации о любых движениях карточного счета с помощью SMS-сообщений на мобильный телефон;

· Перевод денег с карточки на карточку в любое время суток, получатель может находиться как на территории Казахстана, так и за рубежом.

· Возможность подключения к Интернет-банкингу (ATF24) для осуществления вышеперечисленных, а также других операций.

Эквайринг

Эквайринг - это услуга банка, позволяющая предприятиям торговли и сервиса обслуживать держателей платежных карточек международных платежных систем Visa International, MasterСard International.

Почему выгодно обслуживать держателей платежных карт?

· Вы сможете дополнительно привлечь наиболее состоятельных потребителей Вашего товара/услуги, для которых престижно оплачивать по карточке, среди них не только клиенты АТФ Банка, но также держатели карточек Visa, MasterCard других банков РК и всего мира.

· Вы сможете увеличить объем реализации товаров/услуг, т.к. "физически" не ощущая деньги в руках, клиент тратит больше, чем при оплате наличными.

· Вы сможете снизить свои риски, связанные с мошенничеством со стороны клиентов (например, попытка оплаты фальшивыми банкнотами) или случайными ошибками персонала. Плюс ко всему у Вашей компании значительно сократятся расходы на инкассацию и хранение наличных денег, одновременно повысится безопасность торговых точек.

Зарплатный проект (по платежным карточкам)

Правильный выбор - Уверенное будущее!

АО "АТФ Банк" предлагает удобный и надежный способ перечисления, хранения и получения заработной платы с помощью платежных карточек ведущей международной платежной системы VISA International.

Причины, почему выгодно Клиентам АТФ Банка обслуживаться по зарплатному проекту

· Возможность в удобное время получать заработную плату в любом банкомате или филиале АТФ Банка;

· Возможность оплачивать по карточкам товары и услуги в предприятиях торговли и сервиса, как в Казахстане, так и за рубежом;

· Контролировать расход денежных средств, получая выписки по проведенным операциям в офисах или мини-выписки в банкоматах АТФ Банка;

· Возможность оформления дополнительных карточек членам семьи, друзьям;

· Надежная защита от потери денежных средств в случае кражи или утери кошелька;

· Участие в Клубе держателей платежных карточек АТФ Банка

· Предоставление информации о состоянии карточного счета с помощью SMS-сообщений;

· Возможность оплаты услуг операторов мобильной связи и Alma-TV в любое время суток;

· Перевод денег с карточки на карточку в любое время суток, получатель может находиться как на территории Казахстана, так и за рубежом;

· Ежемесячно возобновляемый кредитный лимит в размере 50% от суммы заработной платы;

· Льготные условия получения потребительских кредитов АТФ Банка;

· Скидки при страховании на льготных условиях в Казахской Национальной Корпорации Здравоохранения и Медицинского страхования Интертич;

· Страховая защита (от несчастного случая и внезапных заболеваний для выезжающих за рубеж) международного уровня от АО "Страховая Компания "ЭйАйДжи Казахстан", компании являющейся членом American International Group, Inc. Нью-Йорк

· Клиентам пенсионного фонда "Отан" и страховой компании "АТФ Полис" предоставляются льготы по выпуску карточек.

Открытие счета - бесплатно.

Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета физическим лицам - нерезидентом Республики Казахстан (гражданам иностранных государств):

1. Документ, удостоверяющий личность;

2. Документ с образцом подписи.

Открытие счета - бесплатно.

Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета юридическим лицам - резидентам Республики Казахстан:

· документ с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариально;

· документ установленной формы о постановке на налоговый учет;

· документ установленной формы, о регистрации в качестве плательщика обязательных пенсионных взносов;

· копию документа установленной формы о государственной регистрации (перерегистрации);

· копию Устава (Положения), заверенную нотариально.

· при открытии сберегательного счета в иностранной валюте необходимо предоставить документ, свидетельствующий о происхождении иностранной валюты.

Перечень документов, необходимых для открытия сберегательного счета юридическим лицам - нерезидентам Республики Казахстан:

· документ с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариально;

· документ установленной формы о постановке на налоговый учет;

· документ установленной формы, о регистрации в качестве плательщика обязательных пенсионных взносов;

· копию документа установленной формы о государственной регистрации (перерегистрации);

· копии Положения и доверенности руководителя, заверенные нотариально.

Кастодиальные услуги

С августа 1997 года Банк осуществляет профессиональную деятельность по хранению и учету вверенных ему денежных средств и ценных бумаг клиентов.

АО "АТФ Банк" являясь Банком-кастодианом предлагает следующие виды услуг клиентам, как физическим так и юридическим лицам:

· контроль за исполнением сделок с ценными бумагами своих клиентов;

· обеспечение сохранности и учета ценных бумаг и денежных средств клиентов, помещенных на хранение;

· учет именных ценных бумаг;

· осуществление деятельности в качестве номинального держателя ценных бумаг;

· выполнение функции платежного агента по сделкам с ценными бумагами клиентов;

· исполнение приказов по переводу и получению ценных бумаг и денежных средств клиентов;

· получение доходов по ценным бумагам и зачисление их на счет клиентов;

· передача информации от эмитента клиентам;

· выплата денежных средств по приказам клиентов

Кастодиальное обслуживание начинается с заключения кастодиального договора между клиентом и банком. Предложение заключить кастодиальный договор исходит от клиента в форме письменного заявления на открытие счета в Банке-Кастодиане.

При заключении договора от клиента не требуется немедленного зачисления на счета каких-либо ценных бумаг или денежных средств.

Четвертую неделю практики я прошл в отделе кредитования. Банк осуществляет операции по кредитованию в соответствии с утвержденным Наблюдательным Советом Банка Положением "О внутренней кредитной политики АО "АТФ Банк"", "Кредитными процедурами" и другими документами, регламентирующими выдачу кредита.

Правила о внутренней кредитной политике.

Цели и задачи:

АО "АТФ Банк" является коммерческим банком и функционирует в рамках банковской системы РК в форме акционерного общества.

Целью внутренней кредитной политики банка является снижение риска при проведении активных кредитных операций, в том числе факторинга, лизинга, форфейтинга и другие.

Задачи:

- Формирование качественного ссудного портфеля за счет кредитования устойчиво функционирующих субъектов хозяйственной деятельности и финансировании перспективных проектов;

- Обеспечение оптимальной структуры и размера ссудного портфеля, внебалансовых обязательств;

- Обеспечение высокого уровня безопасности и доходности размещения активов банка.

Общие условия, определяющие внутреннюю кредитную политику:

Кредитование осуществляется на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и использовании ссуд по целевому назначению.

Банк осуществляет кредитную деятельность во всех секторах экономики и регионах страны в соответствии с действующим законодательством РК.

Для размещения средств на кредитном рынке, Банк использует как собственные деньги, так и привлеченные на депозитные счета деньги корпораций, организаций, учреждений и населения, кредиты и депозиты, полученные на внутреннем и международном финансовых рынках, а также другие источники ресурсов, пригодных для кредитования.

Банк осуществляет потребительские, коммерческие и инвестиционные кредитования, кредиты для малого и среднего бизнеса, для корпоративного бизнеса, а также выполняет агентские функции по целевому размещению средств госбюджета и кредитных ресурсов иных банковских учреждений, корпораций.

Основные приоритеты внутренней кредитной политики.

С учетом принятой стратегии развития Банка и складывающейся в стране экономической ситуации основными приоритетами кредитной политики Банка являются:

В области коммерческого краткосрочного кредитования

- Развития малого и среднего бизнеса в сфере: торговли, производства и т.п.;

- Торговля;

- Промышленность, энергетика; связь; транспорт, производство товаров народного потребления;

- Здравоохранение;

- Производство и переработка сельскохозяйственной продукции;

- Предоставление краткосрочных межбанковских кредитов.

В области документарных кредитных операций

- Предоставление гарантий и принятие гарантий банков-контрагентов, открытие аккредитивов и подтверждения выпущенных аккредитивов банками-партнерами;

- Авалирование векселей клиентов;

- Принятие векселей клиентов в учет.

В области инвестиционного кредитования

- Финансирование краткосрочных и среднесрочных проектов развития производства товаров повседневного спроса;

...