Банковское дело

- Финансирование средне и долгосрочных межотраслевых проектов развития производства продукции, соответствующей мировым стандартам качества.

Кредитные процедуры АО "АТФ Банка"

Кредитные процедуры Банка включают в себя следующее:

· - Разграничение полномочий по рассмотрению проектов между структурными подразделениями Банка;

· - Классификацию кредитов по отраслям экономики, целям проектов, срокам действия, видам кредита, объектам кредитования;

· - Порядок подачи заявки на кредит;

· - Порядок рассмотрения заявки на кредит;

· - Порядок утверждения отклонения проектов;

· - Порядок согласования кредитной документации;

· - Ответственность работников при проведении экспертизы, подготовки документов и выдачи кредитов;

· - Порядок формирования кредитного досье заемщика;

· - Порядок выдачи кредита;

· - Порядок пролонгации кредита;

· - Порядок изменения ставки вознаграждения (интереса);

· - Мониторинг кредита;

· - Порядок погашения ссудной задолженности;

· - Порядок работы с проблемными кредитами;

· - Классификацию кредитов.

Классификация кредитов по отраслям экономики, целям проекта, срокам действия, видам и объектам кредитования,

Виды кредитов:

· - На пополнение оборотных средств;

· - На приобретение основных фондов;

· - На приобретение приватизируемых государственных объектов;

· - На новое строительство и реконструкцию объектов;

· - На потребительские цели;

· - На строительство и приобретение жилья;

· - На операции с ценными бумагами;

· - Прочие кредиты (в соответствии с настоящими процедурами).

Порядок формирования кредитного досье заемщика.

Кредитное досье открывается в день подписания кредитного договора и закрывается в момент прекращения его действия.

Кредитное досье должно содержать следующие документы:

· Заявление и анкета, подписанные Заемщиком;

· Копии учредительных документов Заемщика, заверенные в установленном порядке, если он является юридическим лицом;

· Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени Заемщика, если это лицо является законным представителем Заемщика;

· Ксерокопия заключенного кредитного договора и дополнительные соглашения к нему;

· Финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления или на последнюю отчетную дату, подписанные Заемщиком, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денег;

· Справка о трудоустройстве и размере заработной платы Заемщика, если им является физическое лицо;

· Бизнес-план юридического лица;

· Справки налоговых органов об отсутствии задолженности Заемщика по налогам и отчислениями в бюджет на момент выдачи кредита;

· Заключение кредитного подразделения по проекту и финансовому состоянию Заемщика в форме Предложения члена Кредитного Комитета;

· Заключение по оценке и юридическому оформлению залога по форме;

· Ксерокопия заключенного договора с отметкой о его государственной регистрации и дополнительные соглашения к нему.

· В случае если кредит обеспечен гарантией или поручительством:

· Ксерокопия договора гарантии или поручительства;

· Аудиторское заключение, подтверждающее финансовое состояние гаранта или поручителя;

· Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от имени поручителя;

· Финансовая отчетность гаранта на последнюю отчетную дату, предшествующую выдаче кредита;

· Документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества, если кредит выдан для приобретения этого имущества;

· Проектно-сметная документация по планируемым работам и акты приема сдачи по завершенным работам, в случае, когда кредит выдан на строительно-ремонтные работы;

· Акты промежуточных проверок целевого использования и финансового состояния Заемщиков по выданным кредитам;

· Копии решений Кредитного Комитета Банка;

· Переписка с Заемщиком и прочие документы, касающиеся проекта.

Последнюю неделю практики я проходила в отделе международных расчетов и валютных операций (отдел внешнеэкономической деятельности).

Я ознакомилась с внутренней лицензией на осуществление валютных операций, с генеральной лицензией на внешнеэкономическую деятельность банка от НБРК № 59, ноябрь 1995 года.

Корреспондентские отношения и международные расчеты.

При проведении международных операций АО "АТФ Банк" опирается прежде всего на поддержку своего основного партнера и учредителя MeesPierson N. V. Банк обладает уникальной возможностью использовать многолетний опыт своего голландского партнера в различных областях банковского дела, а также его международную сеть филиалов и совместных банков, включающую совместные банки на Украине и в Узбекистане.

АО "АТФ Банк" установил корреспондентские отношения с 24 зарубежными банками 12 стран мира, в которых открыто 32 валютных счета типа "ностро". Активно развивается сотрудничество с зарубежными банками в рамках существующих корреспондентских отношений, прежде всего с банками США, Нидерландов, Германии, Франции, Швейцарии, Великобритании. Установлены корреспондентские отношения с ведущими российскими банками, расширились контакты с банками стран СНГ, Балтии, а также стран Азиатско-Тихоокеанского региона.

Сложившиеся к концу 2000 года структура зарубежной корреспондентской сети банка, включающая в себя крупнейшие банки в международных финансовых центрах, а также членства в S.W.I.F.T., позволяет с минимально стоимостью и в кратчайшие сроки осуществлять все виды международных расчетов в любую страну мира и предоставлять клиенту высококачественное комплексное обслуживание. Также переводы по системе Western Union"Western Union" - система быстрых международных переводов. Переводы осуществляются через разветвленную компьютерную сеть системы "Western Union". В Банке устанавливается модуль, обеспечивающий связь Банка с Кредитным учреждением. Банк является субагентом Вестерн Юнион через Банк "ЦентрКредит" (далее по тексту БЦК) на основании соглашения об установлении агентских отношений.

Для учета операций, совершаемых в системе денежных переводов "Western Union" и отражения на балансе Банка расходов и доходов по данным операциям в установленном порядке открываются соответствующие счета.

По системе "Western Union" Банком в рамках Договора предоставляются следующие услуги:

выплата денежных переводов из-за границы, отправленных по системе "Вестерн Юнион" в долларах США;

отправление денежных переводов за границу по системе "Вестерн Юнион" в долларах США.

Цели переводов регламентируются валютным законодательством Республики Казахстан. Осуществление и выплата перевода по системе "Western Union" производится в наличной форме в пределах лимита для каждого пункта приема и выдачи переводов, установленного Договором, а также при наличии у отправителя/бенефициара документов: удостоверяющего личность и номера РНН (в случае если физическое лицо является налогоплательщиком согласно законодательству Республики Казахстан).

Комиссионное вознаграждение взимается с отправителя перевода согласно тарифной сетке, установленной Вестерн Юнион.

Взаиморасчеты между БЦК и Банком по принятым к оплате и отправленным переводам и комиссии осуществляются еженедельно в порядке и с соблюдением условий, определенных Соглашением об установлении агентских отношений УПС ОД.

Развитие документарных операций представляет особую важность в Казахстане, которая обладает огромным внешнеторговым потенциалом, особенно в области минеральных ресурсов и биржевых товаров.

Банк располагает высококвалифицированными специалистами по документарным операциям, а также пользуется консультационной и операционной поддержкой MeesPierson N.V., который является мировым лидером в области торгового финансирования.

В 1999 году наиболее активно аккредитивные расчеты по экспортно-импортным операциям проводились гонконгскими компаниями.

Совместно с зарубежными партнерами разработали и внедрили ряд нестандартных расчетных схем, включая дисконтирование аккредитивов с отсрочкой платежа (форфейтинг), аккредитивы с авансовым платежом и "красной оговоркой", а также трансферабельные (переводные) аккредитивы.

Вывод

В ходе прохождения производственной практики в АО "АТФ Банке" я ознакомился с принципами организации и деятельности банка, определил статус и форму собственности как акционерное общество. Рассмотрел существующую модель организации производства и управления, структуру, функции, технологический и технический уровни банка. Успешная деятельность АО "АТФ Банк" прямо говорит о высоком уровне организации производства и управлении.

АО "АТФ Банк" ставит своей целью войти в тройку лидеров рынка банковских услуг в Казахстане, активно внедряя у себя опыт западных банков, современные методы, передовые банковские технологии.

С самого начала деятельности АО "АТФ Банк" развивался в условиях сложных рыночных механизмов как универсальный банк. Благодаря такой политике, за небольшой период деятельности на казахстанском рынке он занял прочные позиции в банковском секторе и сумел заявить о себе как о динамичном и перспективном институте. Среди казахстанских банков АО "АТФ Банк" заслуженно считается элитным консервативным кредитором с высоким качеством обслуживания. АО "АТФ Банк" является активным участником рынка государственных ценных бумаг как первичный дилер и как инвестор. По мере развития национального фондового рынка банк готов к предоставлению брокерских услуг на рынке корпоративных ценных бумаг. В настоящий момент банк оказывает кастодиальные услуги, как для национальных, так и для международных инвесторов.

Основой бизнеса банка является торговое финансирование предприятий, занимающихся экспортом-импортом сырьевых ресурсов и товаров массового спроса.

В связи с изменениями экономической ситуации, как в Казахстане, так и во всем мире, менеджментом АТФ Банка разработана стратегия развития, которая направлена на поиск дальнейших путей роста банка и обеспечение его устойчивого финансового положения. Приоритет развития АО "АТФ Банк" - повышение качества и конкурентоспособности услуг, оказываемых клиентам, основанное на глубоком знании казахстанского рынка и тесных взаимовыгодных связей с международными финансовыми институтами.

Размещено на Allbest.ru