Выбор конкретных инструментов денежно-кредитной политики осуществляется с учетом особенностей национальной финансовой системы, в частности положения в ней банков, степени развитости инструментов денежного рынка, степени включения денежного рынка в процессе интеграции.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка Казахстана являются:

обязательные резервы;

операции на открытом рынке;

рефинансирование банков;

депозитные операции;

процентная политика.

Для регулирования ликвидности банковской системы Банк Казахстана активно использует такой инструмент денежно-кредитной политики, как обязательные резервы. В основе действия этого инструмента лежит механизм влияния банковской системы на денежное предложение через банковский мультипликатор.

Важным инструментом денежно-кредитной политики являются операции на открытом рынке. Путем покупки или продажи на открытом рынке казначейских ценных бумаг Национальный банк может осуществлять либо вливание резервов в кредитную систему государства, либо изымать их оттуда.

Другим важным финансовым инструментом Банка Казахстане является политика рефинансирования, т.е. кредитования им коммерческих банков, предоставления кредитов на пополнение оборотных средств, увеличение ликвидности, преодоление временных затруднений и на другие цели.

В целях изъятия излишней ликвидности банковской системы Банк Казахстана активно использует такой инструмент, как депозитные операции. Эти операции позволяют Банку Казахстана оперативно привлекать в депозиты временно свободные денежные средства банков и тем самым практически мгновенно нейтрализовать их возможное давление на валютный рынок.

Следующим инструментом, при помощи которого НБК регулирует денежно-кредитную политику, является процентная политика по операциям Банка Казахстана, т.е. политика учетной ставки. Учетная ставка - это процент, под который Национальный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам, выступая как кредитор в последней инстанции.

Национальный банк Казахстана активно взаимодействует с Правительством РК: совместно с Правительством РК разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости тенге.

Согласно п.1 Положения о взаимном представительстве Правительства РК и Национального банка РК, утвержденного Указом Президента РК от 15 августа 1994 г. N 1668, основной целью взаимного представительства является осуществление согласованных мер по реализации денежно-кредитной политики.

Высшая цель денежно-кредитной политики заключается в обеспечении стабильности цен, эффективности занятости и росте реального объема ВВП.

Особенности развития экономических процессов в нашей стране в последнее время определялись последствиями финансового кризиса 1998 года, результатом которых явились девальвация рубля и резкий рост инфляции, сопровождавшиеся ускорением экономического спада, снижением уровня жизни населения, кризисом банковской системы, свертыванием основных сегментов финансового рынка.

В этих условиях основными целями экономической политики стали преодоление негативных экономических и социальных последствий кризиса, ограничение темпов инфляции, создание условий для предотвращения снижения производства, максимальное смягчение социальных проблем, связанных со снижением уровня жизни населения.

В качестве основных ориентиров макроэкономической политики Правительства РК на 2000 год определены дальнейшее снижение инфляции до 18% и обеспечение роста ВВП на 1,5%.

При проведении денежно-кредитной политики в 2000 году Банк Казахстана предполагает использовать не только имеющиеся в настоящие время в его распоряжении инструменты, но и расширить их состав, сделав набор располагаемых методов контроля и управления денежным предложением полностью адекватным складывающимся общеэкономическим условиям.

Одним из важных условий денежно-кредитной политики является регулирование объема денежной массы в соответствии с потребностями оборота, что предполагает осуществление мер по предотвращению появления в обороте избыточной массы денег, наличие которой сопровождается увеличением спроса и возможным ростом цен. В равной мере необходимо предотвращать и образование недостатка платежных средств в обороте.

Нехватка денежной массы в обращении, темпы роста которой обусловлены чрезмерно жесткой денежно-кредитной политикой, по-прежнему остается острой проблемой в экономике страны. Необходимость проведения жесткой денежно-кредитной политики диктуется целями борьбы с инфляцией. Изъятие денег из обращения породило вал растущей задолженности.

Одна из наиболее жгучих проблем казахстанской хозяйственной жизни состоит в том, что более 70% платежей в экономике обслуживается суррогатами, неподвластными денежным властям. В денежном обращении уже несколько лет стихийно существует многовалютная система. Наряду с тенге, доля которого неуклонно сокращается, используются доллары, векселя и другие платежные средства, эмитированные регионами и предприятиями. Бартер - одно из основных средств обеспечения товарного обращения. Неплатежи также выполняют функции денег в отношениях между предприятиями.

Подавляющая доля официальных денег сосредоточена в сфере финансового обращения. В реальном секторе экономики официальные деньги используются весьма ограниченно. Пустоты в денежном покрытии затрат предприятий и товарного обращения заполняются заменителями денег.

Если обеспечить соответствие товарной и денежной массы, то вновь выпущенные деньги, пройдя по традиционным каналам обращения, неизбежно появятся на валютном рынке. Однако, необходимо отметить, что увеличение объема денежной массы и через нее увеличение производимого объема ВВП вернут на предприятия большую часть безработных, поскольку рост производства потребует дополнительных рабочих рук.

Существующая структура дезорганизует денежное обращение страны, препятствует рыночным реформам, оказывает негативное влияние на банковскую систему, в той или иной мере способствует развитию в ней кризисных явлений. Необходима рациональная организация наличного денежного обращения, усиление контроля за потоками наличных денег.

Важную работу по организации налично-денежного обращения в регионе выполняет ГРКЦ ГУ НБ РК по Костанайской области. Головной расчетно-кассовый центр является структурным подразделением Банка Казахстана, действующим в составе территориального учреждения Банка Казахстана.

Основной целью деятельности ГРКЦ, как структурного подразделения Банка Казахстана, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы Республики Казахстан.

Головной расчетно-кассовый центр обеспечивает контроль за налично-денежным оборотом. Устанавливает лимит остатка наличных денег в кассе бюджетных организаций, принимает решение о расходовании организациями денежной выручки из кассы на основании письменных заявлений и представленного расчета.

В целях максимального привлечения наличных денег в кассу расчетно-кассового центра за счет своевременного и полного сбора денежной выручки от организаций, ГРКЦ не реже одного раза в два года проверяет соблюдение определенного Банком Казахстана порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью.

Для определения объема, источников поступлений наличных денег и направлений их выдач, а также выпуска и изъятия их из обращения, Головной расчетно-кассовый центр составляет прогноз кассовых оборотов на квартал.

Расчетно-кассовый центр составляет прогноз кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым кредитным организациям на основе анализа оборотов наличных денег, проходящих через кассы, и получаемых от кредитных организаций сообщений об ожидаемых оборотах наличных денег.

Прогнозные расчеты ожидаемой эмиссии денег используются расчетно-кассовым центром при составлении заявок на подкрепление оборотной кассы.

На основе полученных от Головного расчетно-кассового центра сообщений о прогнозируемых оборотах наличных денег и эмиссионном результате, а также по источникам поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлениям их выдач на предстоящий квартал с разбивкой по месяцам на основе оценки перспектив социально-экономического развития региона, территориальное учреждение Банка Казахстана составляет прогнозы кассовых оборотов по области для определения ожидаемых изменений налично-денежной массы в обороте и потребности предприятий в денежной наличности.

Прогнозы кассовых оборотов необходимы для проведения анализа налично-денежного обращения в регионе.

Денежно-кредитная политика является одним из важных направлений регулирования экономической деятельности в Казахстане. В Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2000 год, разработанных Национальным банком Республики Казахстан, определено дальнейшее снижение инфляции и обеспечение роста ВВП.

В законе о Национальном банке Республики Казахстан «Денежно-кредитная политика» к числу ее инструментов и методов отнесены: рефинансирование банков, валютное регулирование, установление ориентиров роста денежной массы и т.д. Это свидетельствует о том, что денежно-кредитная политика предусматривает использование возможностей банков, а также определенных экономических инструментов в интересах достижения поставленной цели.

Одним из важных условий этого является регулирование объема денежной массы в соответствии с потребностями оборота, что предполагает осуществление мер по предотвращению появления в обороте избыточной массы денег, наличие которой сопровождается увеличением спроса и возможным ростом цен. В равной мере необходимо предотвращать и образование недостатка платежных средств в обороте.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Багиев Г.Л. и др. Маркетинг: Учебник для ВУЗов - М.: Экономика, 2003. 703 с.

2. Банковское дело / Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. - М., Финансы и статистика, 2004. - 410с.

3. Глушкова Н. Банковское дело. - М, 2005. - 432с.

4. Голубков Е.П. Основы маркетинга. - М.: Финпресс, 2003. - 688 с.

5. Голубков Е.П. Маркетинг: стратегии, планы, структуры. - М.: Дело, 1995. 352с.

6. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг / Под общей редакцией д. э. н., профессора Томилова B. B. - М.: Юрайт - Издат, 2005. - 320с.

7. Данько Т.П. Управление маркетингом. - М.: ИНФРА-М, 2008. - 349с.

8. Дихтль Е., Хершген Х. Практический маркетинг. - М.: Высшая школа, 1995. - 420с.

9. Завьялов П.С., Демидов В.Е. Формула успеха: маркетинг. - М.: Международные отношения, 2007. - 387 с.

10. Зубченко Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга // Маркетинг в Казахстана и за рубежом, 2006. - №1.

11. Котлер Ф. Основы маркетинга. - М.: Прогресс, 2004. - 648 с.

12. Максютов А. А. Банковский менеджмент: Учебно-практ. пос. - М.: Экономика, 2005. - 320с.

13. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности / Под ред. В.А. Алексунина. М.: Маркетинг, 2004. - 516 с.

14. Маркетинг / Под ред. Н.П. Ващекина. - М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2008.- 312 с.

15. Медведев П.М. Организация маркетинговой службы с нуля. - Питер, 2005. - 224с.

16. Моисеева Н.K., Анискин Ю.П. Современное предприятие: конкурентоспособность, маркетинг, обновление. - М.: ЮНИТИ, 2005. - 232 с.

17. Мхитарян С.В. Отраслевой маркетинг. - М.: Эксмо, 2006. - 368с.

18. Ноздрева Р.Б., Цыгичко Л.И. Маркетинг: как побеждать на рынке. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 345с.

19. Основы банковского дела в РФ. - Ростов н/Д.: Феникс, 2005. - 512с.

20. Печникова А. Банковские операции. - М., 2005. - 368с.

21. Пунин Е.И. Маркетинг, менеджмент и ценообразование на предприятиях в условиях рыночной экономики. - М.: Международные отношения. - 2008. - 345 с.

22. Родин В.Г. Основы маркетинга. - М., 2007 . - 328 с.

23. Современный маркетинг / Под. Ред. В.Е. Хруцкого - М., Финансы и статистика, 2008 . - 542 с.

24. Соловьев Б.А. Основы теории и практики маркетинга. - М.: МИНХ им. Г.В. Плеханова, 2007. - 268 с.

25. Товасиева А. М. Банковское дело - М.: ЮНИТИ, 2005. - 671с.

26. Управление маркетингом / Под ред. Васильева Г.В. - М.: Экономика, 2007. - 560с.

27. Управление маркетингом / Под ред. Родионова В.А. - М.: ЮНИТИ, 2007. 370с.

28. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление. -- М.: ИНФРА-М, 2004. - 312 с.

29. Федько В.П., Федько Н.Г. Основы маркетинга. - Ростов-на-Дону, 2008

30. Необходимость банковского маркетинга в структуре банка: материалы Международной научной конференции, посвященной 10-летию независимости Казахстана и 50-летию АГУ им. Х.Досмухамедова: Реформирование высшего пед. образования в современных условиях социально-экономического развития Казахстана.- Атырау, 2001, часть 2. - С. 273-276

31. Проблемы бухгалтерского учета в банках и взаимосвязь с системой маркетинга: материалы Международной научно-практической конференции «Проблемы развития учета и аудита в условиях адаптации к международным стандартам», Алматы. - 2001, часть 2. - С. 195-198

32. Методика проведения аудита в условиях маркетинга в банках второго уровня: материалы Международной научно-практической конференции КазЭУ им. Т. Рыскулова «Экономические ориентиры на пути к ускоренной модернизации», посвященной 110-летию Т.Рыскулова, Алматы: Экономика. 2005, часть VI. - С. 152-157

33. Организация учета расходов маркетинговой деятельности банков второго уровня: материалы научно-практической конференции «Бухгалтерский учет и аудит: перспективы развития в Республике Казахстан».- Алматы, 2005.- часть 2. - С. 29-34

34. Место и роль маркетинговых исследований в системе управленческого учета в банках: материалы Международной научно-практической конференции «Проблемы социальной, экономической, технологической и политической модернизации государства» / Кокшетауский университет. - Кокшетау, 2006. - С. 101-103

35. Применение маркетингового подхода в банковской системе: материалы Международной научно-практической конференции «Бухгалтерский учет и аудит: проблемы и перспективы развития», посвящается памяти В.К.Радостовца. - Алматы, 2006. - С. 93-97

36. Учет операционных расходов в банках и методика их отнесение к местам возникновения: материалы Международной научно-практической конференции, посвященной 80-летию д.э.н., профессора Кабдиева Д.К. «Развитие экономической мысли в Казахстане». - Алматы, 2006. - С.112-118

37. Методологические основы банковского маркетинга в Казахстане // Банки Казахстана, август. - 2006. - №3. - С. 36-38

38. Формирование банковского маркетинга в Казахстане // КазЭУ Хабаршысы. - 2006. - №4. - С. 140-143

39. Маркетинговый аудит в банках: теория и методология // КазЭУ Хабаршысы. - 2006. - №5. - С. 175-179

40. Романенко В.А. Розничная стратегия коммерческого банка // Финансы и кредит, 2007, № 35.

41. Рынок потребительского кредитования: 42% Казахстанцев живет в кредит Вопросы экономики, 2009, № 1.

42. Саркисян А. Анализ клиентской базы в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки, 2007, № 11.

43. Соловьева Т. Банковская реклама: как поймать на крючок Казахстанца // Бухгалтерия и банки, 2007, № 4.

44. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. М.: АО «Тарнекс» ЦММС «Писнайн», 2003.

45. Терещенко Н. Интегрированные маркетинговые коммуникации // Управление в кредитной организации, 2006, № 3.

46. Трушина Н. Прогнозы развития потребительского кредитования на 2009 год // Банковское обозрение, 2008, № 12.

47. Хабаров В.И., Попова Н.Ю. Банковский маркетинг. М.: Московская финансово-промышленная академия, 2004.

48. Шваб Т.С. Новая парадигма банковских услуг // Организация продаж банковских продуктов, 2007, № 1.

Размещено на Allbest.ur