Организация деятельности Петрозаводского филиала ОАО "Балтийский Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное агентство по образованию Российской Федерации

Петрозаводский государственный университет

Экономический факультет

Кафедра менеджмента

ОТЧЕТ

о прохождении преддипломной практики

в Петрозаводском филиале ОАО «Балтийский Банк»

Выполнил: студент V курса

Кондрашов Андрей Викторович

Проверил: к.э.н., ст. преподаватель

Прохорова Оксана Николаевна

Петрозаводск 2007

Оглавление

Введение

1. Организационная характеристика ОАО «Балтийский Банк»

1.1 Краткая характеристика ОАО «Балтийский Банк»

1.2 Организационная структура, уровни принятия решений

1.3 Миссия, стратегические цели и задачи ОАО «Балтийский Банк»

2. Анализ внешней среды ОАО «Балтийский Банк»

2.1 Общехозяйственная и рыночная конъюнктура

2.2 Внешнеэкономические факторы ОАО «Балтийский Банк»

2.3 Внешняя микросреда

3. Анализ внутренней среды ОАО «Балтийский Банк»

3.1 Финансово-хозяйственная деятельность ОАО «Балтийский Банк»

3.2 Товарная политика и организация маркетинга в ОАО «Балтийский Банк»

3.3 Кадровая политика и технология принятия управленческих решений

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

банк миссия балтийский фактор

Введение

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики сегодня, где ведущую роль играют коммерческие банки. Особое место в банковской системе России занимает Открытое Акционерное Общество «Балтийский Банк».

Предыдущее наименование Банка: Ленинградский инновационно-коммерческий банк железнодорожного транспорта «Ленжелдорбанк».

Организационно правовая форма банка - открытое акционерное общество. Банк имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные действующим законодательством РФ, на основании лицензии выданной Банком России, с целью извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России и Уставом. Устав ОАО «Балтийский Банк» - С.2.

Широкая филиальная сеть дает возможность комплексного обслуживания в едином стандарте расположенных в разных регионах подразделений крупных предприятий, холдингов, финансово-промышленных групп. Наличие филиалов ОАО «Балтийский Банк» по всей территории России, расположенных в различных экономических регионах и часовых поясах, позволяет эффективно маневрировать ресурсами. Единая сеть создает уникальные условия для обмена и внедрения позитивного опыта, дает возможность тиражирования типовых структур управления, продуктов и технологий.

Автор данного отчета проходил производственную практику в Дополнительном офисе Петрозаводского филиала ОАО «Балтийский Банк», ул. Ровио,18. Петрозаводский филиал организационно подчинён Северо-Западному отделению ОАО «Балтийский Банк», который находится в Санкт- Петербурге.

Петрозаводский филиал

Наименование филиала: Петрозаводский филиал ОАО "Балтийский Банк"

Директор филиала: Сильвентойнен Игорь Рейнгольдович

Телефон: (8142) 74 02 10

Факс: (8142) 74 87 44

Адрес электронной почты: baltbank@onego.ru

Центральное отделение Петрозаводского филиала

Почтовый адрес: 185035, г. Петрозаводск, ул. Кирова, д. 25

Дополнительный офис "Ровио, 18"

Почтовый адрес: 185026, г. Петрозаводск, ул. Ровио, д. 18

Дополнительный офис "Первомайский, 29"

Почтовый адрес: 185001, г. Петрозаводск, Первомайский пр., д. 29

Дополнительный офис "Шуйское шоссе, 13"

Почтовый адрес: 185013, г. Петрозаводск, Шуйское шоссе, д. 13

Целью производственной практики являлось закрепление теоретических знаний, получение навыков практической работы, связанных с будущей профессиональной деятельностью, а также подготовка к выполнению дипломного проекта. Задачами практики являлись:

ознакомление с деятельностью и технико-экономической характеристикой организации, в том числе организационной структурой, функциями отдельных подразделений, составом клиентов, видами деятельности;

сбор, обобщение, систематизация и анализ материалов по всем разделам программы производственной практики.

Цель данной работы - дать общее представление о работе ОАО «Балтийский Банк» и рассмотреть его финансово-хозяйственную деятельность, а также изучить систему подготовки, переподготовки и повышения квалификации персонала банка и выработать собственные рекомендации по этому вопросу.

1. Организационная характеристика ОАО «Балтийский Банк»

1.1 Краткая характеристика

Слово банк происходит от старо-французского “banque” и означает “стол”. Элементы развития банковского дела можно найти в истории древних государств - Вавилона, Египта, Греции и Рима. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учёту обязательств до наступления сроков, приёму вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям.

Современный банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банки, как и любой производитель (любое предприятие), являются самостоятельным юридическим лицом, производят и реализуют продукт (товар), специфический товар - услуги, получают прибыль и вообще осуществляют свою деятельность.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Краткая история развития ОАО «Балтийский Банк» представлена в Приложении 1.

1.2 Организационная структура, уровни принятия решений

Структура управления организацией - это упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, находящихся между собой в устойчивых отношениях, обеспечивающих их развитие и функционирование как единого целого. Потому что именно совместная деятельность людей помогает им достичь общих целей. В рамках структуры протекает управленческий процесс, между участниками которого определены функции и задачи управления. С этой позиции организационная структура - это форма разделения и кооперации управленческой деятельности, в рамках которой происходит процесс управления организацией, направленной на достижение целей организации. Отсюда следует, что структура управления включает в себя все цели, распределённые между различными звеньями, связи между которыми обеспечивают координацию по их выполнению.

Организационную структуру Петрозаводского филиала можно представить в виде таблицы (см. Приложение 2).

С экономической точки зрения организационная структура Петрозаводского филиала ОАО «Балтийский Банк» является дивизиональной. Здесь явно выделяются относительно обособленные структурные подразделения (дивизионы), которые наделены широкими правами административно-хозяйственной деятельности.

Также здесь присутствует сочетание централизации и децентрализации, где все основные проблемы подразделение решает самостоятельно, центральный аппарат обеспечивает стратегию развития компании в целом, контролируя прибыльность подчиненных подразделений.

Можно выделить несколько плюсов такой организационной структуры:

1. расширение прав подразделений повышает быстроту реакции на изменение состояний внешней среды, что увеличивает гибкость организации;

2. руководители самостоятельных структур получают опыт координации и регулирования деятельности подразделений, что создает благоприятные условия для формирования руководящих кадров компании;

3. широкая децентрализация позволяет освободить высшее руководство от текущих проблем развития фирмы и позволяет сосредоточиться на решении структурных задач.

1.3 Миссия, стратегические цели и задачи банка

ОАО «Балтийский Банк» -- это один из лидеров банковской системы России. Присутствие Банка во всех секторах рынка банковских услуг делают его альтернативой любому другому банку России, и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.

Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность Банка в любой точке страны.

ОАО «Балтийский Банк» -- это универсальный коммерческий банк. Он стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. Банк призван эффективно размещать привлеченные средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.

ОАО «Балтийский Банк» -- это социально значимый банк. Банк активно участвует в реализации социальных программ, оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры.

Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Стратегическая цель Банка - выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка.

Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности - работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи (см. Приложение 3).

2. Анализ внешней среды ОАО «Балтийский Банк»

2.1 Общехозяйственная и рыночная конъюнктура

30 июня 2004 года международное рейтинговое агентство Moody's Interfax Rating Agency присвоило ОАО “Балтийский Банк” кредитные рейтинги по национальной шкале:

- долгосрочный кредитный рейтинг - на уровне Baa2 (rus),

- краткосрочный кредитный рейтинг - на уровне RUS-3.

Долгосрочный рейтинг Вaа2 (rus) по национальной шкале Moody's Interfax Rating Agency означает достаточный уровень кредитоспособности по сравнению с другими российскими заемщиками, способность банка выполнять свои финансовые обязательства. Краткосрочный рейтинг RUS-3 отражает средний уровень кредитоспособности относительно других российских заемщиков.

Уже на протяжении нескольких лет ОАО «Балтийский Банк» активно содействует развитию и распространению детского и юношеского спорта. В связи с этим одним из приоритетных направлений спонсорского участия Балтийского Банка является поддержка детских и юношеских спортивных мероприятий и организаций (см. Приложение 4).

Балтийский Банк представлен в 26 городах России, открыто 22 отделения и агентства в Санкт-Петербурге.

В Петрозаводске ОАО «Балтийский Банк» представлен одним центральным отделением и 4-мя дополнительными офисами, один из которых открылся не так давно в микрорайоне «Древлянка».

2.2 Внешнеэкономические факторы

Следует отметить, что Карелия является привлекательным регионом для вкладывания денег. Четвертую часть ресурсов банковского сектора, а это 1 миллиард 400 тысяч рублей, составляют средства, поступившие из-за пределов Карелии.

Карельский опыт сотрудничества власти и кредитных организаций не имеет аналогов в России.

В 2004-2005 гг. в Карелии существенно расширилось предложение банковских услуг, и появились новые банковские продукты. За время реализации Стратегии организованные сбережения населения выросли в 1,6 раза, превысив 7,3 млрд. рублей; в 3,7 раза увеличилась сумма депозитов, размещенных на срок свыше 3 лет; более чем в полтора раза возросло число пластиковых карт, банкоматов и пунктов выдачи наличных.

Банковскими ссудами воспользовалось свыше 45 тысяч жителей Карелии, из них 28 тысяч получили кредиты в этом году при общем объеме кредитных вложений более 10 млрд. рублей. Кроме того, в 2004-2005 гг. было выдано 33 инвестиционных кредита на общую сумму 1,4 млрд. рублей и 1905 кредитов на поддержку малого бизнеса общим объемом 3,4 млрд. рублей.

Руководителей крупнейших кредитных организаций региона призывают готовить конкретные инициативы и предложения по реализации объявленных Президентом России национальных проектов «Жилье» и «Село». Эффективная система кредитования является ключом к развитию агропромышленного комплекса Карелии и обеспечению жителей республики доступным жильем, будучи финансовым фундаментом ипотеки и модернизации сельскохозяйственных предприятий.

Второй по важности совместной задачей региональных властей и банков Карелии Глава республики считает работу по достижению темпов экономического роста, позволяющих добиться удвоения валового регионального продукта. Третьей сферой сотрудничества кредитных организаций и Правительства Карелии является обеспечение жителей Карелии качественными банковскими услугами, отвечающими всем современным стандартам.

Финансовый кризис августа 1998 года внес существенные коррективы в параметры экономического развития ОАО «Балтийский Банк», но не выбил его из колеи привычной работы.

Петрозаводское отделение, укрепив материально-техническую базу, сумело оперативно восстановить докризисные объемы частных вкладов населения. Так оценили петрозаводчане степень надежности банка, доверив именно ему свои личные сбережения. Мало кто из населения, работающего в бюджетной сфере города, догадывается сегодня о конкретном участии ОАО «Балтийский Банк» и его карельского филиала в разрешении острейшей для городских властей проблемы выплаты заработной платы бюджетникам после известных событий августа 1998 года.

Кредитами Балтийского банка администрация местного самоуправления Петрозаводска сумела выплатить людям зарплату.

В целом, следует отметить возросший профессионализм, компетентность и высокий уровень корректности всех участников внешнеэкономических факторов.

Ситуация заметно меняется к лучшему, что позволяет эффективнее использовать ресурсы банковской системы для решения проблем жителей Карелии.

2.3 Внешняя микросреда

ОАО «Балтийский Банк» видит своих клиентов среди всех групп населения страны, предприятий любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк остается социально ориентированным и учитывает это в работе с клиентами.

По мнению международного рейтингового агентства Moody's Interfax Rating Agencу, сильными сторонами ОАО «Балтийского Банка» является партнерство с Октябрьской железной дорогой, вторым по величине филиалом ОАО “РЖД”, хорошие рыночные позиции и развитая инфраструктура в Северо-Западном регионе, стабильная ресурсная база. Банк поддерживает стратегическое партнерство с транспортными, экспедиторскими и строительными компаниями, предприятиями пищевой промышленности, торговыми холдингами, страховыми организациями, органами государственной власти Северо-Западного и Центрального регионов страны.

С каждым клиентом ОАО «Балтийский Банк» стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений. С этой целью Банк прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.

Можно так же отметить, что ОАО «Балтийский Банк» осуществляет прием заявок на проведение операций по выдаче, погашению и обмену паев Паевых инвестиционных фондов УК КИТ Финанс (Управляющей компании "Креативные инвестиционные технологии").

Банк является официальным агентом Управляющей компании "Креативные инвестиционные технологии" (УК КИТ Финанс), под управлением которой находится самое большое количество паевых инвестиционных фондов России. Управляющая Компания КИТ Финанс - один из лидеров рынка паевых инвестиционных фондов.

Также можно выделить основных конкурентов ОАО «Балтийского Банка» на рынке города Петрозаводска: Банк «Возрождение», филиал г. Петрозаводска; ОАО «Банк Москвы»; Карельское ОСБ №8628; ООО КБ «БаренцБанк», Петрозаводский филиал; ЗАО «Викинг», Филиал АКБ; Национальный Банк РК ЦБ РФ; ОАО «ПСБ», Петрозаводский филиал; ОАО «ОНЕГО», Петрозаводский МКБ; ОАО «Россельхозбанк», филиал; «Траст», Национальный Банк, филиал; ОАО «УРАЛСИБ», Петрозаводский филиал; «Связь-Банк», Филиал АКБ, ККО «Инвестсбербанк» в г. Петрозаводске; Национальный Банк Развития; КБ «Финансовый капитал», Филиал; ОАО «АК Барс» Банк, петрозаводский филиал; Банк «Русский стандарт»; «Русславбанк», ПФ.

3. Анализ внутренней среды ОАО «балтийский Банк»

Основная цель анализа финансово-хозяйственной деятельности организации - это разработка комплекса тактических и стратегических мероприятий, направленных на максимизацию доходов, оптимизацию расходов, и соответственно, максимизацию прибыли организации.

3.1 Финансово-хозяйственная деятельность организации

Анализ актива и пассива баланса, основные балансовые пропорции

В рыночной экономике бухгалтерский баланс служит основным источником информации для обширного круга пользователей. Так, по данным баланса собственники, менеджеры и другие лица, связанные с управлением, знакомятся с имущественным состоянием хозяйствующего субъекта. Из баланса можно узнать, чем собственник владеет, т.е. каков в количественном и качественном отношении тот запас имущества, которым предприятие способно распоряжаться, и кто принимал участие в создании этого баланса.

Рассмотрим баланс 2007 года. Для этого нам понадобится Приложение 5 «Бухгалтерский баланс» и Приложение 6 «Отчет о прибылях и убытках». Это позволит сравнить финансовые показатели с данными 2006 года.

Стоимость чистых активов на 01.01.2007 года составила 2286174 тыс. руб., а стоимость чистых активов на 01.01.2006 года составила 2242228 тыс. руб. Это означает, что за 2006 год произошло увеличение активов на 43946 тыс. руб.

Оборотные активы на 01.01.2006 год составили 2400565 тыс. руб., а на 01.01.2007 год они составили 2997188 тыс. руб. Таким образом, оборотные активы увеличились на 596623 тыс. руб.

Теперь перейдем к внеоборотным активам. На 01.01.2007 года они составили 2155948 тыс. руб., а на 01.01.2006 года они составили 1484731 тыс. руб. Произошло увеличение на 671217 тыс. руб.

Анализ стратегических и тактических процессов в жизни фирмы желательно проводить одновременно, учитывая возможности перехода одних процессов в другие и наоборот. Яркой иллюстрацией этого является следующая взаимосвязь: финансовая устойчивость предприятия (фирмы) - платежеспособность, кредитоспособность, рентабельность, ликвидность баланса фирмы - основные балансовые пропорции - анализ финансово - хозяйственного положения предприятия при помощи показателей, коэффициентов.

«Начнем с определения финансовой устойчивости предприятия. Финансово устойчивым является предприятие, которое характеризуется:

1. высокой платежеспособностью (способностью отвечать по своим обязательствам);

2. высокой кредитоспособностью (способностью платить по кредитам, выплачивать проценты по ним и погашать их точно в срок);

3. высокой рентабельностью (прибыльностью, позволяющей фирме нормально и устойчиво развиваться, разрешая при этом проблему взаимоотношения акционеров и менеджеров за счет поддержания на достаточном уровне дивидендов и курса акций предприятия);

4. высокой ликвидностью баланса (способность покрывать свои пассивы активами соответствующей и превышающей срочности превращения их в деньги)» Акулов В.Б. Финансовый менеджмент: Учебное пособие/ 3-е изд., доп. И перераб.; ПетрГУ. - Петрозаводск, 2004. - С. 73-114. .

Для того чтобы четыре указанных здесь условия выполнялись, необходимо, чтобы имели место четыре балансовые пропорции:

1. Наиболее ликвидные активы должны покрывать наиболее срочные обязательства (денежные средства и краткосрочные ценные бумаги должны быть больше (или равны) кредиторской задолженности предприятия).

В балансе предприятия на 1 января 2007 года это:

2865224 тыс. руб. + 310,375 тыс. руб.>= 3,958,097 тыс. руб.

Условие не выполняется, т.е. нельзя сказать, что организация отличается в данный период высокой платежеспособностью.

2. Быстрореализуемые активы должны покрывать краткосрочные пассивы (дебиторская задолженность, средства на депозитах должны быть больше (или равны) краткосрочных кредитов и займов и той части долгосрочных, срок погашения которых истекает в данном отчетном периоде).

В балансе на 1 января 2007 года это:

3,134,181 тыс. руб.>= 357629 тыс. руб.

Условие выполняется, значит, организация кредитоспособна.

3. Медленно реализуемые активы предприятия должны покрывать долгосрочные пассивы (запасы готовой продукции, сырья, материалов и та часть дебиторской задолженности, платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев после отчетной даты, должны быть больше (или равны) долгосрочных кредитов и займов (со сроком погашения более чем 12 месяцев после отчетной даты)).

В балансе это:

2,155,948 тыс. руб. + 0 >= 745441 тыс. руб.

Это означает, что предприятие рентабельно

4. Последняя пропорция получается как следствие первых трех. А именно: постоянные (труднореализуемые) активы должны покрываться постоянными пассивами (основные средства организации должны быть меньше (или равны) собственных средств (уставный, добавочный и резервный капитал)).

В балансе это:

2,155,948 тыс. руб. <= 2279912 тыс. руб.

Условие выполняется, следовательно, ликвидность баланса отвечает требованиям.

Политика заимствования средств (финансовый рычаг, дифференциал, плечо), оценка предпринимательского и финансового рисков

Попробуем оценить предпринимательский и финансовый риск предприятия. Для этого рассчитаем финансовый, производственный рычаги, сопряженная сила их воздействия как мера риска, риски, связанные с поведением акционеров.

Теперь необходимо ввести формулу, определяющую эффект финансового рычага (ЭФР).

ЭФР = (1-ННП)*(ЭР - СРСП)*(ЗС/СС), где ННП - налог на прибыль;

ЭР = НРЭИ/Актив (экономическая рентабельность)

СРСП = Финансовые издержки по кредитам/Сумма заемных средств (средняя расчетная ставка процента);

ЗС - заемные средства; СС - собственные средства.

Или, ЭФР = (1-ННП)*Дифференциал*Плечо.

Принципиально важно представить ЭФР в виде произведения двух множителей, так как при этом мы сможем определить, за счет чего можно увеличить ЭФР.

«Эффект финансового рычага позволяет определять возможности привлечения заемных средств для повышения рентабельности собственных средств и связанный с этим финансовый риск» Акулов В.Б. Финансовый менеджмент. - С. 73-114 стр..

Существуют определенные правила, связанные с эффектом финансового рычага:

1. Дифференциал должен быть положительным. Можно воздействовать на дифференциал, но такое влияние ограничено возможностями наращивания эффективности производства.

Величина дифференциала по итогам 2007 года составила 0,017. Величина дифференциала является положительной, а величина балансовой прибыли по итогам 2007 года составила 64558 тыс. руб., следовательно, положительным также является значение экономической рентабельности, которая используется при расчете дифференциала 0,002 тыс. руб. Чем больше величина дифференциала, тем больше риск невозврата займов.

2. Большое плечо обозначает значительный риск для обоих участников экономического процесса. В 2007 году величина плеча составила 9,48. Значительная величина плеча резко увеличивает риск невозврата кредитов, а, следовательно, опять же, затрудняет получение новых займов.

Исходя из этих правил, можно сделать вывод о том, что для Банка в 2006 году была неблагоприятная ситуация, чтобы привлекать дополнительные кредиты, т.к. по итогам года получились и положительная величина дифференциала, но неприемлемая величина плеча, равная 9,48.

Эффект финансового рычага в начале 2006 года равнялся 0,122.

Сила воздействия финансового рычага = 1,004

Сила воздействия операционного рычага = 6,72

Сопряженный эффект финансового и операционного рычага по итогам 2006 года составил 6,746<<1, что говорит о том, что риск слишком велик для предоставления кредита.

Управление рисками и дивидендная политика ОАО «Балтийский Банк» рассмотрены в Приложении 7 и Приложении 8 соответственно.

Политика управления текущими активами и текущими пассивами

«Управление текущими активами и пассивами предприятия сводится к достижению следующих условий» Акулов В.Б. Финансовый менеджмент. - С 73-123. :

Превращение финансово-эксплутационных потребностей (ФЭП) фирмы в отрицательную величину;

Ускорение оборачиваемости оборотных средств предприятия, сокращение времени их оборота;

Выбор подходящего для фирмы типа комплексного управления текущими активами и пассивами.

ФЭП организации могут быть рассчитаны двумя способами. В широком смысле слова ФЭП есть разница между текущими активами и текущими пассивами. В узком смысле слова ФЭП = запасы + дебиторская задолженность - кредиторская задолженность. В данной работе используется второй подход.

Финансово-эксплуатационные потребности ОАО «Балтийский Банк» представлены в таблице 2 (см. Приложение 9).

За анализируемый период значение финансово-эксплуатационных потребностей увеличилось. Отрицательное значение ФЭП в 2006 г. означает, что фирма в большей степени использует «чужие» средства (не погашая кредиторскую задолженность), чем свои для ведения бизнеса. К 2007 г. размер дебиторской задолженности возрос на 308314 тыс. руб., что свидетельствует о высокой доле текущих активов в совокупных активах фирмы. В тоже время скорость их оборота не высока. Исходя из этих данных, можно сделать вывод о том, что организация вела агрессивную политику управления текущими активами и пассивами. Это позволило снизить риск технической неплатежеспособности. Можно порекомендовать ОАО «Балтийский Банк» придерживаться той же политики в будущем.

3.2 Товарная политика и организация маркетинга в ОАО «Балтийский Банк»

Услуги, предоставляемые ОАО «Балтийский Банк»

Банк, как и любой другой производитель (любое предприятие), является самостоятельным юридическим лицом, производит и реализует продукт (товар), специфический товар - услуги, получает свою прибыль.

Возрастающие потребности субъектов экономической деятельности при одновременном сокращении количества кредитных организаций создают благоприятную для Банка ситуацию на рынке услуг. В настоящий момент спрос на высококачественные банковские продукты существенно превышает предложение, и Банк имеет уникальную возможность расширения объемов и спектра предоставляемых услуг. Вместе с тем, сложившиеся стереотипы в обществе свидетельствуют об отсутствии культуры повсеместного использования банковских услуг, что предопределяет необходимость формирования самим Банком спроса на качественные банковские продукты, развивая, в том числе, российский рынок безналичных расчетов.

«Услугами, которые предоставляет банк, являются: кредитование, вклады, банковские карты, переводы денежных средств, обмен валюты, монеты из драгоценных металлов, операции с ценными бумагами, расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц, приём выручки, услуги инкассации, курсы валют, лизинг, хранение ценностей, драгоценные металлы, внешнеторговые операции, документарные операции в рублях, документарные операции в валюте, кредитным организациям, услуги депозитария, брокерские услуги, информация о ЕВРО, "Мобильный банк", операции с индивидуальными паями ПИФов, расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, расчётно-кассовое обслуживание физических лиц, информационно-платежные терминалы, самообслуживания (ИПТС), обслуживание физических лиц» Генеральная Лицензия на осуществление банковских операций №128 от 1993 г..

Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.

Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры финансового рынка путём совершенствования действующих и внедрения новых продуктов, учитывающих потребности различных групп клиентов.

В целях расширения предоставляемых населению услуг с августа 1999 г. введены операции по переводу наличных средств в рублях для выплаты наличными деньгами через внутренние структурные подразделения филиалов Банка.

Наряду с традиционными формами обслуживания населения «Балтийский Банк» активно внедряет и развивает современные банковские технологии.

Обслуживание юридических лиц:

Целенаправленная работа «Балтийского Банка» по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов.

Клиентами Банка являются предприятия всех отраслей экономики, любых форм собственности и масштаба - от малого бизнеса до ведущих предприятий России, различные финансовые учреждения и институты государственного управления. Большинство крупнейших российских корпораций и компаний обслуживаются и представляются в Банке.

Совершенствуется сотрудничество с субъектами РФ в сфере обслуживания бюджетно-финансовой структуры регионов.

Активно развиваются самые современные формы банковского обслуживания. Более чем у 6 тысяч клиентов установлены терминалы системы удалённого управления средствами на счетах “Клиент-Банк”. Заметно расширился круг крупных клиентов из числа экспортёров и импортёров, обслуживаемых в Банке.

Активно развиваются внешнеторговые документарные операции, проводимые Банком для своих клиентов.

Спектр предоставляемых Банком услуг описан в Приложении 10.

Организация маркетинга

ОАО «Балтийский Банк» обладает уникальными возможностями по одновременному продвижению набора услуг на всей территории России с меньшими затратами за счет консолидации расходов на внедрение новых технологий и проведение рекламных кампаний. Данное преимущество используется слабо, в Банке не сформирован системный подход к изучению проблем и потребностей клиента, отсутствуют отработанные программы тиражирования отдельных продуктов, единая служба маркетинга.

В настоящее время в работе со средствами массовой информации усилия Банка в основном направлены на опровержение необъективной информации, а не на создание имиджа Банка и формирование предпочтений существующих и потенциальных клиентов. Необходимо существенно расширить информационный поток, создаваемый в инициативном порядке, более активно использовать электронные средства массовой информации.

Поставленные цели и задачи требуют принятия маркетинговой политики Банка, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж. Форма предложения должна быть удобна, доступна и привлекательна, качество -- отвечать требованиям клиента, цена -- соответствовать рыночному уровню и обеспечивать необходимую рентабельность.

Политика и структура продаж банковских продуктов и услуг представлена в Приложении 11.

Ценовая политика

Банк проводит процентную и тарифную политику, исходя из рентабельности операций и оценки рыночных условий. Значительные объемы продаваемых продуктов и предоставляемых услуг снижают себестоимость отдельных операций и тем самым обеспечивают наиболее конкурентные цены для клиентов Банка.

Ценовая политика Банка отражает как региональные различия, так и особенности проводимых операций с основными категориями клиентов. При оказании комплексных услуг Банк учитывает эффективность взаимодействия с клиентом по общему финансовому результату. Банк сохраняет социально-ориентированную процентную политику, в первую очередь, на рынке привлечения средств населения.

Рекламная политика

Банк разрабатывает системные подходы к рекламной политике, делает ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество Банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы и выгодно отличаться от предложений конкурентов.

Реализуя принцип прозрачности, Банк расширяет сотрудничество со средствами массовой информации по распространению достоверной информации о Банке. Существенно возрастает объем представляемой информации в Интернете, улучшается информирование клиентов о стандартах фирменного обслуживания, условиях предлагаемых продуктов и услуг, технологических возможностях Банка. Войдут в практику клиентские семинары и конференции, целевые рекламные акции, ориентированные на конкретную группу клиентов, получит развитие система адресной рекламы.

Собственные разработки

С 19.06.2006 Балтийский Банк предлагает новую услугу. Новый ипотечный кредит имеет ряд конкурентоспособных преимуществ перед другими ипотечными программами. В первую очередь это предоставление возможности Заемщику выбрать фиксированную или "плавающую" процентную ставку по кредиту, что позволяет в случае "плавающей" процентной ставки ежегодно пересматривать график погашения. Возможно также предоставление кредита при наличии других кредитов в Балтийском Банке, при условии положительной кредитной истории и достаточности доходов Заемщика.

3.3 Кадровая политика и технология принятия управленческих решений

Дополнительный офис по улице Ровио 18 представляет собой следующую структуру:

Вед. Специалист
Ст. Специалист
Гл. Специалист Службы внутреннего контроля ОАО «Балтийский Банк»

«Отдел в своей деятельности руководствуется следующими документами: Конституцией РФ, Федеральными законами «О Центральном Банке РФ», «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами РФ, нормативными актами Банка России, Уставом ОАО «Балтийский Банк», решениями Наблюдательного Совета, Правления и Президента Балтийского Банка» Устав ОАО «Балтийский Банк» - С.1..

Приказ № 131 от 30 декабря 2005 года дает право дополнительному офису осуществлять следующие операции:

«- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок);

- размещение привлечённых во вклады (до востребования и на определённый срок) денежных средств юридических и физических лиц от имени и за счёт Банка;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

- купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- операции с наличной валютой и чеками» Приказ № 131 от 30 декабря 2005 - С.1..

Помимо вышеперечисленных банковских операций, дополнительный офис вправе совершать оказание консультационных и информационных услуг.

Анализ основных направлений осуществления кадровой политики фирмы рассмотрен в Приложении 7.

Система подготовки персонала, используемая в организации

Руководители и специалисты Банка периодически повышают квалификацию с отрывом от работы, примерно 145 работников прошли стажировку за рубежом в рамках целевых международных программ. В целях определения соответствия работников занимаемым должностям и стимулирования их деловой активности была проведена аттестация персонала Банка. В течение 2003 года аттестовано более 20 тысяч его руководителей и специалистов.

Основными источниками комплектации определены:

- выпускники профильных Вузов;

- специалисты других родственных предприятий;

- повышение квалификации, переподготовка персонала предприятия.

Так же проделана работа по определению затрат на привлечение персонала со стороны, а именно здесь выявлены основные статьи затрат - это приобретение жилья и траты на переезд.

Способы оценки персонала в организации

ОАО «Балтийский Банк» при приеме на работу сотрудника вправе ожидать от претендента на должность его максимального проявления в разных функциональных и социальных аспектах. «Для оценки персонала используются следующие методы:

1. социально-психологическое тестирование - помогает выявить сильные и слабые стороны характера сотрудника, склонность к риску, приверженность внешней или внутренней стратегии.

2. профессиография - направлена на оптимальное соотнесение работников и рабочих мест.

3. экспертная оценка - широко используется при определении на должность наиболее перспективных кандидатов.

4. аттестация персонала - кадровые мероприятия, призванные оценить соответствие уровня труда, качеств и потенциала личности требованиям выполняемой деятельности. Главное назначение аттестации - не контроль исполнения, а выявление резервов повышения уровня отдачи работника» Управление персоналом: Учебник для вузов / под ред. Т.Д.Базарова. - М.: Банки и биржи, 1998. - С.134..

Но главной проблемой петрозаводского филиала Банка в области кадровой политики является практически отсутствие таковой. Для эффективной подготовки, переподготовки и повышения квалификации сотрудников Банка просто жизненно необходимо создать собственный Учебный центр, и только тогда ошибок станет меньше, а работа эффективней. Нужно уделять этому вопросу огромное внимание, не взирая на нехватку времени, ведь средства, грамотно вложенные в работников, со временем сыграют на руку самому Банку.

Технология принятия управленческих решений в ОАО «Балтийский Банк»

Анализ факторов внешней среды организации, учитываемых при принятии решений по критерию «определенность - риск - неопределенность»

ОАО «Балтийский Банк» следит за внешней обстановкой с целью выявления и использования ее благоприятных возможностей для достижения корпоративных целей, избегая при этом угрозы препятствий. Способствует этому пристальное изучение внешней среды на перспективу, составление перечня возможностей и угроз, которые в дальнейшем позволяют как использовать благоприятные возможности, так и найти действенные ответы на вызовы среды. Данный процесс называется анализом факторов внешней среды.

Первым шагом по анализу факторов внешней среды является сбор информации о социальных, экономических, политических и технологических тенденциях в изменениях среды существования организаций. Для этой цели назначают отдельных сотрудников в Банке или приглашают внешних консультантов, перед которыми ставится специальная задача следить за различными источниками информации, такими как профессиональные журналы, книги и газеты, информационные системы, Интернет, библиотеки, научные исследования, ведущиеся в университетах и НИИ, поставщики, распространители, покупатели, конкуренты и др. Эти специалисты представляют периодические обзорные доклады руководству, отвечающему за организацию исследований факторов внешней среды. В крупных организациях такая работа ведется постоянно. ОАО «Балтийский Банк» не является исключением.

После того как собранная информация будет оценена, возникшие вопросы обсуждаются на встречах с управляющими, задачей которых является определение возможностей и угроз и, что особенно важно, -- разработка базовых показателей эффективности для действий в соответствии с выявленными возможностями и угрозами. Например, анализ среды может определить возможный рост базовых ставок процента, и в результате ключевым показателем эффективности могло бы стать сокращение объемов заемных средств банка.

Управляющие высшего звена определяют приоритет этих показателей и составляют список наиболее важных факторов успеха, который передается в подразделения и широко распространяется и организации.

Классификация факторов внешней среды. Основные факторы внешней среды, воздействующие на поведение банка, могут быть разделены на четыре крупные группы:

* политические и правовые;

* экономические;

* социальные и культурные;

* технологические.

Анализ методов принятия решений в условиях риска и неопределенности

Методы разработки и выбора УР имеют три варианта набора процедур -- три альтернативы:

· разработка, согласование, принятие, утверждение, реализация, контроль и архивирование;

· корректировка ранее разработанных и успешно реализованных УР, согласование, принятие, утверждение, реализация, контроль и архивированию;

· выбор из имеющихся, согласование, принятие, утверждение, реализация, контроль и архивирование.

ОАО «Балтийский Банк» придерживается осторожной политики принятия решений в условиях риска и неопределенности. Вследствие этого Банк может придерживаться того или иного метода, на выбор влияют несколько факторов - потери, важность и реалистичность принимаемых решений, ну и конечно внешняя среда, а именно возможность реагирования на ее изменения.

В практической деятельности ОАО «Балтийский Банк» используются различные методы реагирования на изменения факторов внешней среды. Наиболее распространенными среди них являются следующие подходы:

· стратегическое управление;

· «борьба с огнем», или реактивный стиль управления. Этот подход, предполагающий принятие управленческих мер после свершения изменений;

· расширение сфер деятельности, или диверсификация производства и капитала как средство возможного уменьшения коммерческого риска при изменении факторов внешней среды;

· совершенствование организационной структуры управления для повышения его гибкости. В этом случае Банк может создавать центры прибыли, стратегические единицы бизнеса и другие гибкие структуры, ориентированные на достижение конечных результатов.

Схема процесса принятия оперативного решения ЛПР и ее анализ представлены в Приложениях 13 и 14 соответственно.

Практика использования метода экспертных оценок при принятии решения

Изменения макросреды влияют на стратегические позиции банка на рынке, воздействуя на элементы микросреды. Поэтому целью анализа макросреды является отслеживание (мониторинг) и анализ тенденций/событий, неподконтрольных предприятию, которые могут повлиять на потенциальную эффективность его стратегии. Для анализа и прогноза развития макросреды используются разнообразные методы: прогнозирование отдельных тенденций и событий, сценарный анализ, имитационное моделирование, факторный анализ, широко используются экспертные методы.

ОАО «Балтийский Банк» организовывает сбор стратегической информации о внешней среде, который чаще всего построен на неформальной и индивидуальной основе. Источниками такой информации могут быть специальные органы (торгово-промышленная палата, общество потребителей, государственные и муниципальные органы), поставщики и посредники, покупатели, обслуживающие организации (рекламные, аудиторские фирмы). Важным источником информации о внешней среде являются сами специалисты и работники банка.

Оценка обоснованности принципов и практики группового выбора (группового ЛПР) в организации

Организационно-правовая форма Банка - открытое акционерное общество. Все акции Банка являются именными. Банк может размещать обыкновенные и привилегированные акции.

Обыкновенная именная акция дает один голос при решении вопросов на Общем собрании акционеров Банка, за исключением случаев кумулятивного голосования. Одна привилегированная акция с неопределенным размером дивиденда так же дает ее владельцу один голос при участии в голосовании на общем собрании акционеров по вопросам, определенным настоящим Уставом и действующим законодательством.

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что групповой выбор на ОАО «Балтийский Банк» присутствует и он обязателен.

Экономическая стратегия организации

Анализ стратегических целей и зон хозяйствования организации

Как уже отмечалось выше стратегическая цель Банка - выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка. И, по всей видимости, Банк неплохо справляется с этой целью.

ОАО «Балтийский Банк» активно развивает розничный бизнес и является лидером по выпуску пластиковых карт международных платежных систем. В Банке обслуживается более 28 тысяч корпоративных и более 1 млн. 100 тысяч частных клиентов.

Стоит так же отметить, что Банк перешел на федеральный уровень.

Изучение опыта диверсификации деятельности Банка

«Как известно большинство предприятий обращаются к диверсификации тогда, когда они создают финансовые ресурсы, превосходящие необходимые для поддержания конкурентных преимуществ в первоначальных сферах бизнеса. Диверсификация может осуществляться следующими путями:

- через внутренний рынок капиталов;

- реструктурированием;

- передачей специфических искусств между СЗХ;

- разделением функций или ресурсов» Гольдштейн Г.Я. Стратегический менеджмент. - Таганрог, 1995. - С. 267. .

Диверсификация увеличивает доход при оптимизации портфеля, реструктурировании, передаче искусств, распределении ресурсов. Диверсификация по другим причинам не способствует росту доходов.

ОАО «Балтийский Банк» обратился к опыту реструктуризации. Летом 2006 года ЗАО «Балтийский Банк» был преобразован в ОАО «Балтийский Банк». Цель этого шага состоит в помощи дополнительным офисам активизировать свою деятельность, изменить образ действий, развить новые стратегии на уровне СЗХ и влить в компанию новые финансовые и технологические ресурсы.

В этой связи с целью повышения эффективности управления было принято решение о переводе штаб-квартиры Банка в Москву.

Определение и обоснование типа конкурентной стратегии организации

ОАО «Балтийский Банк» стремиться занять лидирующую позицию на рынке банковских услуг. Для этого Банк пытается осваивать новые сегменты рынка, приспосабливается к конкретной группе клиентов.

Отличительной чертой конкурентной стратегии является - попытки предложить новые и лучшие услуги.

Анализ необходимости и специфики стратегического (перспективного) планирования в организации

Стратегия - образ организационных действий и управляющих подходов, используемых для достижения организационных задач и целей организации.

Определение сферы бизнеса, целеполагание, определение краткосрочных и долгосрочных задач (программ), определение стратегии достижения цели образует стратегический план. Сутью стратегического планирования на предприятии является создание и усиление долгосрочного конкурентного статуса на рынке.

Стратегическое планирование ОАО «Балтийский Банк» должно содержать: действия по изменению стратегии, ее точной подстройке к ситуации, по поиску и закреплению новых возможностей для Банка, по совершенствованию деятельности Банка, ее диверсификации, улучшению конкурентных позиций и воздействию на отраслевые условия.

Заключение

Можно сделать следующие общие выводы по банковской системе РФ.

Во-первых, рынок банковских услуг в целом претерпел значительные изменения и выжившие в условиях финансовых кризисов, наиболее жизнеспособные банки вынуждены развернуть между собой борьбу за привлечение наиболее выгодных, наиболее богатых клиентов. Одним из важных составляющих этой борьбы является расширение спектра предоставляемых услуг.

Во-вторых, Россия и ее банки сегодня обладают уникальной возможностью перешагнуть через этап развития традиционных, но устаревших платежных схем.

Как видно из данного отчета ОАО «Балтийский Банк» занимает не последнее место в сфере банковских услуг. Банк оказывает большой спектр услуг. Растут денежные вложения от частных лиц. Многие предприятия обслуживаются в этом банке. Банк также реализует социальные программы.

Главными задачами первых лет деятельности в новых условиях стали задачи сохранения целостности системы Банка, удержания позиций на рынке розничных банковских услуг и вкладов населения, создания материально-технической базы, обеспечивающей необходимые условия для обслуживания клиентов. Решение этих задач стало возможным благодаря жесткой централизации структуры управления Банком.

На 1 января 2006 года Балтийский Банк эмитировал 840000 пластиковых карт. Таким образом, в 2005 году их количество возросло на 63%. Наряду с выпуском пластиковых карт Банк продолжил расширение инфраструктуры их обслуживания. На 1 января 2006 года Балтийским Банком было установлено 418 банкоматов, из них 208 в городах, где расположены иногородние филиалы Банка.

Делая вывод на основе четырех основных балансовых пропорций, можно сказать, что Банк не отличатся высокой платежеспособностью. И для изменения данной ситуации Банку необходимо вести агрессивную политику управления текущими активами и пассивами, что позволит снизить риск технической неплатежеспособности. Но все же не все так плохо, т.к. ОАО «Балтийский Банк» является кредитоспособным, рентабельным предприятием.

Секрет успеха Балтийского банка в Карелии кроется в принципиальной линии работы коллектива, основанной на политике честного и открытого сотрудничества с клиентами. С первых дней работы Балтийский банк с десятью его филиалами выживает и развивается, следуя политике разумного консерватизма, основанного на кропотливой работе с клиентами и учредителями.

...