Роль кредита в рыночной экономике

Стимулирующая роль кредита в повышении эффективности производства состоит в том, что кредит дает возможность рационально организовать оборот средств предприятий, не отвлекая значительные ресурсы в денежные фонды, на создание запасов сырья и материалов.

Кроме того, кредит содействует повышению интенсификации производства посредством своих стимулирующих качеств, обусловленных возвратностью, срочностью и платностью кредита. Чтобы обеспечить выполнение кредитного договора, предприятию необходимо рационально и эффективно использовать взятые в кредит средства, предпринять усилия по ускорению их оборота.

В то же время нельзя переоценивать стимулирующую роль кредита. Причины невозврата могут быть обусловлены не только факторами, зависящими от заемщика, но и общими экономическими условиями. Так, например, трудности реализации товаров могут быть вызваны сужением спроса в условиях значительной инфляции, ростом взаимной задолженности предприятий и т.д.

Как уже было отмечено выше, кредит выступает важнейшим источником формирования основных и оборотных средств хозяйственных единиц.

Без кредита рост инвестиций ограничивался бы возможностями индивидуальных кругооборотов, а также сложившейся системой бюджетного финансирования. В конкурентных условиях рынка предприятия не в состоянии удовлетворить потребность в денежных ресурсах только за счет собственных средств. Кроме того, принцип самофинансирования не всегда согласуется с требованиями эффективности и экономичности производства. Поэтому в развитом рыночном хозяйстве в условиях конкуренции кредитных учреждений и широкого спектра услуг по кредитованию кредит является относительно легкодоступным и надежным источником свободных ресурсов.[20, c.18]

С развитием фондового рынка расширяется роль кредита как источника увеличения собственных средств хозяйствующих субъектов: формирование доходов предприятий может осуществляться также за счет процентов по депозитам, доходов по акциям, облигациям и другим ценным бумагам.

Помимо перераспределительной и стимулирующей роли воздействие кредита на воспроизводство проявляется в содействии концентрации и централизации производства. Возрастание потребности производства в дополнительных средствах ведет к необходимости увеличения кредитных ресурсов банков, т.е. к концентрация и централизация банковского капитала, которая в свою очередь служит базой для концентрации и централизации производства.

Следует отметить, что перекредитование, равно как и недостаток кредитных вложений, оказывает негативное воздействие на процесс общественного воспроизводства. Последствия проявляются как на макроэкономическом уровне, так и на уровне экономических агентов, ухудшая условия их деятельности и финансовое состояние.

Недостаток кредитных вложений вызывает снижение платежеспособного спроса, замедление темпов развития воспроизводства.

Избыточное предоставление кредита приводит к росту денежной массы, нарушению товарно-денежной сбалансированности экономики и возрастанию неустойчивости денежного обращения. [22, c.36]

Действие описанных дисбалансов уменьшает стимулирующую роль кредита в интенсификации и повышении эффективности производства.

Углубление международного разделения труда, усиление процесса глобализации, либерализация рынков ссудных капиталов обусловливают повышение роли кредита в международных экономических отношениях. В настоящее время темпы роста международного кредита намного опережают темпы роста мировой внешней торговли.

Кредит создает благоприятные условия для развития международных экономических связей, позволяет осуществлять импорт товаров при пассивном торговом балансе, способствует увеличению экспорта национальных товаров. Он широко используется при проведении международных расчетных операций и для развития национальной экономики: при нехватке кредитных ресурсов на внутреннем рынке привлекаются иностранные инвестиции.

Вместе с тем, кредит в международных связях может играть и негативную роль:

- выступать средством экономического давления на государство-заемщика;

- содействовать усилению диспропорций в национальном хозяйстве из-за неравномерности распределения иностранных инвестиций;

- являться орудием конкурентной борьбы на мировых рынках;

- способствовать усилению неустойчивости национальных денежных единиц и т.д. [24, с.20]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит помогает экономии издержек обращения.

Это достигается за счёт:

сокращения затрат по изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, потому как значит, часть наличных денег оказывается непотребной;

убыстрения обращения денежных средств, многократного применения свободных денежных средств;

сокращения резервных фондов.

В свою очередь у других предприятий накапливаются денежные средства для осуществления капиталовложений в грядущем, для грядущих сезонных закупок сырья, материалов, энергоносителей. Являясь временно свободными, они могут быть использованы в качестве кредитных источников. Помимо того, в итоге различной длительности кругооборота средств у предприятий различных ветвей отслеживается разновременность авансирования и высвобождения из цикла денежных средств, что создает вероятность их кредитного переразделения.

Происхождение кредитного отношения требует соблюдения определенных условий: во-первых, одновременного наличия временно свободных физических и денежных источников у одних собственников (хозяйствующих субъектов) и надобности в них у других, во-вторых, соответствия сроков допустимого представления средств и сроков их высвобождения позже применения, в-третьих, доверия возможного кредитора к потенциальному заемщику и, в-четвертых, соблюдения двусторонней физической выгоды субъектов, предоставивших и получивших ссуду.

Роль кредита в разных фазах экономического цикла не идентична. В условиях экономического подъема, довольной экономической устойчивости займ выступает фактором роста. Перераспределяя большие денежные и товарные массы, займ питает предприятия дополнительными источниками. Его отрицательное влияние может, впрочем, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Исключительно невидимо такое влияние в условиях инфляции. Новые платежные средства, входящие посредством кредита в цикл, увеличивают и без того избыточную массу денег, нужных для обращения.

Вероятность кредитных отношений предопределяется колебаниями всеобщего объема надобности предприятий в физических и денежных источниках в ходе кругооборота средств, образованием временно свободных источников у одних товаропроизводителей и происхождением дополнительной спросы в них у других. Причинами таких колебаний являются сезонность производства, реализации, заготовок, хранения, переработки, транспортировки продукции, снабжения предприятий, а также нарушения типичного хода кругооборота, в том числе в итоге задержек на отдельных его стадиях (неплатежи, досрочные поставки производственных резервов, задержки с отгрузкой готовой продукции, остановки производства из-за забастовок и выхода из строя оборудования). Добавочная надобность в денежных источниках может появляться в итоге технического перевооружения, а также у товаропроизводителей с долгим производственным циклом.

Займ обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства накапливаются, превращаются в ссудный капитал, тот, что передается за плату во временное пользование.

Займ разрешает возражение между необходимостью свободного перехода капитала из одних ветвей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной естественной форме. Он дозволяет также преодолевать сжатость индивидуального капитала. В то же время займ нужен для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, сервиса процесса реализации производственных товаров.

Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных целей в те сферы, которые обеспечивают приобретение больше высокой выручки либо которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами. Следственно займ исполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит социальный нрав и энергично применяется государством в регулировании производственных пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

Займ горазд оказывать энергичное влияние на объем и конструкцию денежной массы, платежного цикла, скорость обращения денег. Вследствие кредиту происходит больше стремительный процесс капитализации выручки, а следственно, концентрации производства.

Займ стимулирует становление производственных сил, ускоряет образование источников капитала для растяжения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные ручательства и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и ветвей, действие которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ общественно экономического становления. Государство может применять займ для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения неразвитых регионов.

Без кредитной поддержки нереально обеспечить стремительное и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. - М., 1997.

Банковское дело: Учебник. - 2-е изд. / Под ред. проф. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1999.

Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андрисова Л.Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.

Куликов А.А., Голосов В.В., Пеньков Е.Е.. Кредиты. Инвестиции. - М., 1999.

Общая теория денег и кредита. / Под ред. Е.Ф. Жукова - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.

Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Учебное пособие. - М., 1998.

Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов / Под ред. О.В. Врублевской. - М.: Юрайт, 2001.

Шенаев В.Н. Денежная и кредитная системы России. - М.: 1998.

Колесников В. Деньги,кредит,банки. Изд-во Санк-Петербург,2001

Кучукова Н.К. Макроэкономические аспекты реформирования финансово-кредитной системы Республики Казахстан в условиях перехода к рыночной экономике. - Алматы: Гылым, 1994. - 439 с.

Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы. Деньги. Кредит и Банки. Изд-во «Знание», Санкт - Петербург, 2002

Предприниматель и право. №12 (73), май, 1997.

Райзберг Б.А.. Курс экономики: Учебник /Под ред.- ИНФРА-М, 1997.

Самуэльсон П. Экономика. Перевод с англ. М., Прогресс, 1964 С. 344

Сейткасимов Г.С. Деньги, кредит, банк. Учебник под редакции профессора-Алматы, КазГАУ, Экономика, 1999г.

Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., 1994.

Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р., Экономика, 1993, с.580.

Чекмаева Е.Н. Межбанковский кредитный рынок и его регулирование Деньги и кредит. 1994. №5-6. с. 68-71.

Чепурин М.Н., Киселевой Е.А., Курс экономической теории, Киров,1994.

Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. -М.: Финансы и статистика 1993г.

Закон Республики Казахстан «О вексельном обращении в Республике Казахстан» от 28.04.1997г.

Маневич В.Е., Перламутров В.Л. Вексельное обращение и вексельный кредит. -М.: Финансы. 1996г. №5.

Крупнов Ю.С. О некоторых тенденциях развития коммерческого кредита. -М.: Деньги и кредит. 1997. №3.

Долан Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. С.-Пб. - 1994г.

Размещено на Allbest.ru