Структура, сущность, перспективы развития банковской системы Российской Федерации

1) В ОАО "ЮГ-Инвестбанк" существует проблема с организацией и качеством обслуживания клиентов, так как обслуживающий персонал не справляется с большим потоком клиентов. Для решения этого вопроса необходимо улучшить качество обслуживанием клиентов путем разработки и внедрения новой системы организации обслуживания клиентов. ОАО "ЮГ-Инвестбанк" не уделяет должного внимания для своих работников. Для более качественной работы персонала нужно создавать лучшие условия на рабочих местах. В залах по обслуживанию юридических и физических лиц очень мало места и недостаточно все автоматизировано. Некоторые работники выполняют множество операций вручную, что замедляет обслуживание. Необходимо совершенствовать программное обеспечение банка.

ОАО "ЮГ-Инвестбанк" очень редко занимается обучением своих работников. Для более продуктивной работы персонала и повышения производительности необходимо участие в обучающих программах. Работникам необходимо ежемесячно, ежеквартально или ежегодно проходить курсы повышения квалификации и разного рода тренинги.

2) Как известно ОАО "ЮГ-Инвестбанк" - региональный банк и функционирует исключительно в Краснодарском крае. Нужно расширять сеть филиалов и дополнительных офисов в соседние регионы. В свете последних событий, а именно присоединения к российской территории двух новых субъектов: Республики Крым и города федерального значения Севастополь, открылся совершенно новый рынок для российских коммерческих банков. Необходимо оперативно организовать расширение сети филиалов и дополнительных офисов именно в эти два важнейщих региона. Эти действия будут привлекать множество клиентов, и банк будет занимать более весомое место на рынке банковских услуг.

3) Как известно главной целью коммерческих банков является получение и максимизация прибыли, и, естественно, все преобразования направлены именно на ее увеличение. [23, c. 33]

Еще один способ улучшить прибыльность банка это создание новых продуктов. В ОАО "ЮГ-Инвестбанк" имеет место быть огромный запас по увеличению процентных ставок по вкладам.

Если банк увеличит процентные ставки по вкладам и всеми возможными рекламными способами донесет это до населения, то:

- клиентская база начнет расти;

- ресурсная база банка начет резко повышаться;

- прибыль банка от вводимых ставок начнет повышаться.

Так же как и по ставкам по вкладам, так и по ставкам по различного рода кредитования у банка существует огромный резерв. У ОАО "ЮГ-Инвестбанк" есть возможность снизить процентные ставки по некоторым кредитным программ как для юридических так и для физических лиц и это необходимо делать так как, привлекать клиентов нужно любыми методами.

4) К сожалению, в ОАО "ЮГ-Инвестбанк" не уделяют должного внимания рекламе. В настоящее время реклама имеет огромное влияние на общество и благодаря ей множество крупных компаний и корпораций достигают огромных высот. Дело в том, что в ОАО "ЮГ-Инвестбанк" финансированию рекламной деятельности уделяется меньше всего внимания. Реклама может решить множество проблем стоящих перед банком.

Нужно увеличивать рекламный бюджет и благодаря этому банк достигнет:

- привлечения новых клиентов;

- повышения прибыльности банковских продуктов;

- большого интереса к банку на рынке труда со стороны наемных работников;

- повышение ресурсной базы банка и др.

5) Следует признать, что деятельность банков в условиях конкуренции характеризуется сложностью работы по сохранению имеющихся клиентов и привлечению новых. Мы предлагаем решить эту задачу за счёт внедрения банком эффективной формы обслуживания по типу персональных менеджеров. Во-первых: установить партнёрские отношения с клиентами (частными вкладчиками) за счёт максимального удовлетворения их потребностей в банковском обслуживании. Во-вторых: обеспечить своевременное решение, возникающих у клиента вопросов.

В результате получаем:

- повышение информированности клиента о банке и банковских услугах;

- возникновение идей относительно новых банковских продуктов и услуг; необходимых клиентам;

- составление и реализацию планов развития долговременного сотрудничества.

Для того чтобы стать "партнёром для клиента" нужно развивать кадровый потенциал как основное условие для выполнения очень сложных задач. В качестве приоритетных направлений необходимо выделить:

- повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров;

- совершенствование системы мотивации персонала;

- развитие корпоративной культуры.

Иначе говоря, перспективы развития ОАО "ЮГ-Инвестбанк" довольно обширны. У банка имеется большой резерв для совершенствования деятельности практически во всех видах деятельности. Обобщив все меры по совершенствованию деятельности банка, предложенные нами, можно заметить возможность большого скачка в развитии банка в ближайшем будущим, а так же некоторые преимущество в случае наступления кризисных или конкурентных ситуаций.

3.2 Оценка ожидаемого эффекта от реализации мероприятий и рекомендаций по эффективизации деятельности ОАО "ЮГ-Инвестбанк"

Для эффективного управления клиентопотоком необходимо ввести автоматизированные системы управления электронной очередью. Это современное эффективное решение проблем с обслуживанием клиентов для таких предприятий как ОАО "ЮГ-Инвестбанк", деятельность которых сосредоточена на продаже услуг и обслуживании клиентов. При заходе в отделение в электронном терминале клиент должен получить талон с номером. После этого он ожидает, что в одном из электронных табло высветится его номер. Тогда с талоном клиент подходит к стойке обслуживания и операционист его обслужит.

Система откроет массу возможностей как в области повышения качества обслуживания, так и в структуре оптимизации бизнес-процессов:

- внедрение систем будет формировать благоприятное отношение клиентов за счет создания комфортной атмосферы в очереди и обеспечения конфиденциального обслуживания;

- установка электронной очереди позволит оптимизировать кадровый состав и рационально распределить рабочие обязанности (от обеденных перерывов до переключения на другую офисную работу);

- функционал системы предусмотрит накопление, обработку и хранение статистических данных о работе офиса, на основе которых возможно проводить анализ работы персонала и улучшить бизнес-процессов предприятия;

- резко увеличится производительность отела;

- работа обслуживающего персонала будет упорядочена и облегчена.

Система состоит из:

- программного обеспечения;

- система средств ввода;

- система отображения информации;

- система печати талонов;

- система звукового оповещения.

Затраты необходимые для реализации данного мероприятия:

Таблица 7: "Затраты необходимые для реализации данного мероприятия"

Средства которые необходимо потратить на установку и монтаж оборудования составят 10 тыс. рублей. Доставка всего оборудование в здание банка обойдется в 1,5 тыс. рублей. Срок эксплуатации данной системы 10 лет.

Таким образом, для внедрения данного мероприятия необходимо рассчитать значение капитального вложения, которое составит: [33, c. 137]

К = 208210р + 10000р + 1500р = 219710 р.

За счет внедрения данной системы увеличится скорость клиентопотока, и благодаря этому увеличится прибыль на 2%. Далее, необходимо провести расчеты расходования средств на реализацию данного мероприятия за один год:

219710 р/10=21971 р - расходы на систему в год;

Рассчитаем количество прибыли, которое может принести внедрение данного оборудования:

53400000р*102%=54468000р-21971р=54446029 р - прибыль которая могла бы быть при использовании данной системы в 2013году. Отклонение прибыли составит: [33, c. 167]

54446029р - 53400000р = 1046029р

В общем виде экономическая эффективность данного мероприятия, рассчитанная как разница между полученной прибылью и расходами на реализацию проекта, выглядит следующим образом:

Э = 1046029р - 219710р = 826319р

Индекс прибыльности мероприятия составит: [33, c. 203]

1046029р/219710р = 4.76

Следовательно, данное мероприятие могло бы быть выгодным для банка, так как превышает затраты почти в пять раз.

Таким образом, данное мероприятие являлось бы прибыльным в 2013.

Но прибыльность, как выясняется не единственный положительный фактор данного мероприятия. Следует иметь в виду, что производительность отделов по обслуживанию юридических и физических лиц увеличится в следствии упорядочения обслуживания клиентов. Клиенты будут чувствовать себя комфортнее в холле банка. Внедрение предложенной системы обслуживания повысит престиж и авторитет ОАО "ЮГ-Инвестбанка" в глазах его клиентов.

Заключение

Подводя итоги проделанной работы, следует отметить последовательное выполнение поставленных задач. В ходе исследования было проанализировано достаточное число методической и учебной литературы, научных статей, что позволило провести подробный анализ банковской системы Российской Федерации. Было установлено, что, в России существует двухуровневая банковская система во главе с Центральным банком. Следует отметить, что наиболее эффективным путем развитие банковской системы нашей страны была бы синтезированная система, состоящая из всех положительных сторон имеющихся вариантов.

Именно к такой модели стремятся сраны с более устойчивыми банковскими системами, в этом же направлении необходимо развиваться и российским.

В ходе исследования была описана роль банковской системы в экономике не только нашей страны, но и в мировой экономике. Были даны характеристики элементов банковской системы, а именно Центрального банка и коммерческого банка. Так же были установлены проблемы, стоящие перед банковской системой нашей страны на современном этапе развития.

При описании методики проведения анализа деятельности банковской системы России и финансово-экономических показателей, было использовано достаточное количество методической литературы для формирования интегрированного анализа эффективности функционирования объекта исследования - ОАО "ЮГ-Инвестбанк". При проведении анализа было проведено большое количество вычислительной работы с использованием компьютерных программ, которая позволила выявить не только динамику показателей экономической деятельности организации, но и проанализировать социально-трудовую деятельность ОАО "ЮГ-Инвестбанк". По результатам анализа было установлено, что деятельность банка носит прибыльный характер и преподносит клиентам огромный выбор самых качественных банковских продуктов, в среднем динамика основных показателей эффективности положительна, однако, необходимо провести ряд мероприятий, направленных на стабилизацию темпов роста основных экономических показателей. Анализ социально-трудовых показателей выявил проблемы, связанные с ростом текучести кадров в организации. Это говорит о необходимости проведения глубокого анализа этих показателей с целью выявления причин их негативного изменения, а также разработки программы мероприятий по устранению этих проблем.

На основе приведенного перечня основных проблем, препятствующих быстрому развитию российской банковской системы, были предложены мероприятия, способные разрешить обозначенные проблемы. На основе этого списка, а также анализа объекта исследования был предложен проект, способный решить проблему некачественного и неэфективного обслуживания клиентов ОАО "ЮГ-Инвестбанк".

Данным проектом является внедрение автоматизированной системы управления электронной очередью. Данная система позволит повысить качество обслуживания клиентов, увеличит эффективность работы отделов по обслуживанию юридических и физических лиц. Расчет эффективности данного мероприятия наглядно показал, что мероприятие будет прибыльным и принесет не мало выгодны банку. Экономическая эффективность данного мероприятия в стоимостном выражении составит 826319 рублей за первый год. Таким образом, внедрение данного мероприятия положительно отразится на деятельности ОАО "ЮГ-Инвестбанк".

Выполнив поставленные задачи, была достигнута цель выпускной квалификационной работы: Изучены перспективы развития банковской системы Российской федерации, выделены элементы, которые входят в нее и показана сущность ее функционирования, а так же рассмотрены пути совершенствования банковской системы нашей страны.

Список используемых источников

1. Астрелина В.В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учеб. пособие / В.В. Астрелина, П.К. Бондарчук, П.С. Шальнов. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. - 175 с.

2. Банковские риски: учебник / под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцовой. -3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2013. - 292 с.

3. Банковское дело: учеб. для бакалавров / под ред. Е.Ф. Жукова, Ю.А. Соколова. - М.: Юрайт, 2012. - 590 с.

4. Банковское право Российской Федерации: учеб. пособие / отв. ред. Е.Ю. Грачева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: НОРМА: ИНФРА-М, 2013. - 399 с.

5. Банковское право: учебник для магистров. - 3-е изд., перераб. и доп. под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. - М.: Юрайт, 2012. - 1055 с.

6. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. - М.: Издательство Юрайт, 2011 г. - 422 с.

7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебник, 2009. - 592 с.

8. Букин С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. - СПб.: Питер, 2011 г. 288 с.

9. Бусов В.И. Оценка стоимости предприятия (бизнеса): учеб. для бакалавров / В.И. Бусов, О.А. Землянский, А.П. Поляков; под ред. В.И. Бусова. - М.: Юрайт, 2013. - 430 с.

10. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н.В. Горелая. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. - 207 с.

11. Дашков Л.П. Организация и правовое обеспечение бизнеса в России: коммерция и технология торговли / Л.П. Дашков, В.К. Памбухчиянц, О.В. Памбухчиянц. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К, 2011. - 911 с.

12. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник, 2010. 7-е изд - 479 с.

13. Жиляков, Д.И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания): учеб. пособие / Д.И. Жиляков, В.Г. Зарецкая. - М.: КНОРУС, 2012. - 368 с.

14. Киреев В.Л. Банковское дело: учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М: КНОРУС, 2012. - 239 с.

15. Когденко В.Г. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика: учеб. пособие для вузов / В.Г. Когденко, М.В. Мельник, И.Л. Быковников. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 471 с.

16. Колпакова Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г.М. Колпакова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2012. - 538 с.

17. Костерина Т.М. Банковское дело: учеб. для бакалавров / Т.М. Костерина; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2013. - 332 с.

18. Курбатов А.Я. Банковское право россии 2-е изд. Учебник для вузов. - М.: Издательство Юрайт, 2011 г. - 525 с.

19. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров.- М.: Юрайт, 2012. - 525 с.

20. Курсов В.Н. Бухгалтерский учет в коммерческом банке: новые типовые бухгалтерские проводки операций банка: учеб. пособие / В.Н. Курсов, Г.А. Яковлев. - 15-е изд. - М.: ИНФРА-М, 2012. - 364 с.

21. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковские риски, 2007. - 347 с.

22. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник, 2013. - 800 с.

23. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. - 2 -е изд., перераб. и доп. - М.: "Финансы и статистика", 2008. - 460 с.

24. Ривуар Ж. Техника банковского дела. М.: Прогресс, 2003.

25. Рид Э., Коттер Р. Коммерческие банки. - М.: Космополит, 1991.

26. Роуз П. Банковский менеджмент. - М.: Дело Лтд, 1995.

27. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2012. - 267 с.

28. Романовский М.В., Врублевкая О.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.- М.: Юрайт - Издат, 2007. - 543 с.

29. Рубцова О.Л. Роль центрального банка в переходной экономике России. СПб., 1999.

30. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. - М.: "Проспект", 2007. - 496 с.

31. "Сберегательному делу в России 150 лет" // Деньги и кредит. 2009. №1.

32. Смирницкий Е.К. Экономические показатели бизнеса - М.: Экзамен, 2002 - 512 с.

33. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник, 2007. - 256 с.

34. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учб. пособие / А.М. Тавасиев. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Дашков и К, 2011. - 639 с.

35. Трунин С.Н. Экономика труда: учебник - М.:ЗАО "Издательство Экономика", 2009. - 496 с.

36. Управление финансами. Финансы предприятий: учебник / под ред. А.А. Володина. - 2-е изд. - М.: ИНФРА-М, 2012. - 509 с.

37. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 05.05.2014) "О Центральном банке Российской Федерации".

38. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. для бакалавров / под ред. Л.А. Чалдаевой. - М.: Юрайт, 2012. - 540 с.

39. Четыркин Е.М. Финансовая математика: Учебник. - 3-е изд. - М.: Дело, 2008. - 400 с.

40. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски: оценка, управление, портфель инвестиций: А.С. Шапкин, В.А. Шапкин. - 9-е изд. - М. 2013. - 543с.

41. Ширинская Е.Б., Пономарева Н.А., Купчинский В.А. Финансово-аналитическая служба в банке: Практическое пособие. - М. 2004 г.

42. Berezin M. Emotions and the Economy in Smelser, N.J. and R. Swedberg (eds.).

43. D. McNoton, D. Karlson, D. Dits. Banks in emerging markets: in 2 volumes. Finance and Statistics, 1994.

44. Eric Lipton and Andrew Martin .For Banks, Wads of Cash and Loads of Trouble. //The New York Times July 3, 2009. Pp. 3-7.

45. Mishler Lon; Cole Robert E. Consumer and business credit management. New York, 2006.

46. P. Rose. Bank management: provision of banking services. New York, 1997. The Handbook of Economic Sociology, Second Edition. Princeton University Press, 2005

47. Scott Besley and Eugene F. Brigham. Principles of Finance, 4th ed. Mason, OH: South-Western Cengage Learning, 2009.

48. Sinki George Jnr. Financial management in commercial bank. Catallaxy, 1994.

Приложение

"Наиболее крупные и важные сделки 2013 года"

Размещено на Allbest.ru